Voorlopers krijgen altijd de eerste klappen

Het Verzekeringsblad 97e jaargang 22 november 2007 nr.

22

Zwitserleven naar SNS Reaal De Verzekerde Taxatie Een hypotheekadvies mag 300 euro kosten

Jan Driessen (AEGON)

Voorlopers krijgen altijd de eerste klappen www.vbnet.nl VB_2207.indd

1

20-11-2007

13:36:02

Wie helpt uw klanten snel weer op de been?

De Collectieve ziektekostenverzekering van Fortis ASR Als medewerkers uitvallen door ziekte of een ongelukje, is het belangrijk dat ze snel weer aan de slag kunnen. Adviseer daarom de Collectieve ziektekostenverzekering van Fortis ASR, een compleet zorgpakket tegen scherpe tarieven. Dankzij de uitgebreide dekking en module voor fysiotherapie en psychologie zijn uw klanten en hun medewerkers verzekerd tegen de grootste veroorzakers van verzuim. Samen met onze verzuimverzekeringen profiteren ze bovendien van hoge combikortingen. Meer weten? Ga naar Cockpit of neem contact op met uw accountmanager.

VB_2207.indd

2

18300096 I_verzekeringsbl 210x291 1

20-11-2007

13:36:10

19-10-2007 14:02:28

‘Voorlopers krijgen altijd de eerste klappen’

Cover

AEGON komt met een nieuw ‘integer en transparant’ productenpalet en een dito dienstverlening. Daarin komen onder meer beleggings- en verzekeringsproducten zonder enige vorm van verkoopgerelateerde bonussen. “In die nieuwe generatie producten staan we het intermediair op een nieuwe manier bij. In plaats van een verkoopgerelateerde beloning kan hij bijvoorbeeld aanspraak maken op verkoopondersteunende vergoedingen”, zegt Jan Driessen, Directeur Communicatie en dagvoorzitter op de VB-Branchedag.

22 6 10 18 28

KiFiD past reglement aan

Het KiFiD heeft het reglement van de geschillencommissie aangepast. Het Klachteninstituut biedt nu de mogelijkheid tot hoger beroep en verlaagt het intermediair plafond. De brancheorganisaties lijken tevreden. De enige ‘dwarsligger’ is nog de FKO, de Federatie Koepel Organisaties in de financiële dienstverlening. Die vindt dat de grens van 100.000 euro nog te hoog is om bij voorbaat in te stemmen met een bindende uitspraak. Wie genoeg zijn best doet om een probleem te zoeken, zal er altijd wel één vinden.

Reaal & Zwitserleven: de ‘Omgekeerde integratie’

Niet AEGON, Delta Lloyd, of Eureko hebben Zwitserleven overgenomen, maar SNS Reaal. Door de eerdere overname van AXA Nederland is Reaal nu, na Nationale-Nederlanden, de grootste levens-/pensioenverzekeraar van Nederland met een marktaandeel van 16%. Het pensioenbedrijf van Reaal wordt geïntegreerd in dat van Zwitserleven. Zwitserleven topman Marco Keim ziet zijn ambitie om de ‘nummer één pensioenverzekeraar’ te worden heel dichtbij komen.

VB-VerzekeringsBarometer 2007

Hoe lang is een intermediair per jaar bezig voor een gemiddelde klant? Veertig procent van de ondervraagden gaat ervan uit, dat dit zo’n 1 tot 3 uur is. Bijna een kwart schat dat de adviseur 4 tot 6 uur aan zijn financiële zaken besteedt. Ruim eenderde van de respondenten denkt dat het afsluiten van een hypotheek 4 tot 6 uur werk met zich meebrengt. Zetten wij dat af tegen het maximale uurtarief dat de consument redelijk vindt, dan kan een adviseur maximaal 6 uur à 50 euro verdienen aan een hypotheekadvies, ofwel 300 euro.

De Verzekerde Taxatie

Alleen geldverstrekkers zouden voortaan taxatieopdrachten moeten geven, zo bepleitten de brancheorganisaties van makelaars en taxateurs eerder dit jaar in een gezamenlijk advies. “Dat kan zinvol zijn”, beaamt Bas Rentmeester, directeur taxatiebureau 5punt20. “Maar fraudebestrijding zou niet moeten draaien om de vraag wíe de opdracht tot taxatie geeft. Wel om de vraag hoe een geldverstrekker zich kan verzekeren van een juiste taxatie.” Die vraag wordt meteen beantwoord met de introductie van de Verzekerde Taxatie door 5punt20.

Rubrieken

IN H O U D

Hoofdredactioneel

5

Nieuws

6

Onder meer: - ‘Booberwetgeving’ in de maak - BAVAM speelt in op uitstel ‘nationaal regime’

Intermediair Fiscaal Juridisch

VB_2207.indd

3

26

Ingrid Sandford-Brouwer - Wijziging in overgangsrecht kapitaalverzekeringen

PFP

31

Onder meer: - DIL-markt blijft dalen - Obvion bevuilt eigen speelveld

Aansprakelijkheid

36

Hans J. Feldman - Bieden bestaande verzekeringen dekking voor milieuschade?

Producten

39

Onder meer: - Delta Lloyd breidt AOV-pakket uit - Florius 60+ Verzilver Hypotheek

Zorg & Inkomen

43

Onder meer: - Wanbetalerstoeslag - Verzekeraars vallen in een diep financieel gat

Met name(n)

47

MV&D

48

Alexander van Loon - Nieuwe accenten in strategie en marktbewerking

ICT

50

Onder meer: - Banksparen via HDN - Generali over op Level 7

Typisch geval

52

Albert J. Boes - Lessen uit schadeonderzoek

Verzekerend Buitenland

55

Dat is ook waar

56

Nieuws

56

Nieuw ingeschreven

61

Barbier

62

nummer 22 - 22 november 2007

14:02:28

15

- Genomineerden ISI Innovatieprijs

3

20-11-2007

13:36:14

Complete en voordelige pakketpolis?

Erasmus geeft u het handvat om zaken te doen. Erasmus zorgt er met de Erasmus Multi Polis voor dat u uw klanten een uitstekend advies kunt bieden. Alle belangrijke schadeverzekeringen zitten in dit pakket. Vanzelfsprekend zijn alle dekkingen op elkaar afgestemd en overzichtelijk in één polis ondergebracht. De pakketkorting kan oplopen tot wel 10%. De Multi Polis is eenvoudig online aan te vragen en te wijzigen in ErasmusOnline. Zo biedt u uw klant snel en gemakkelijk een voordelig pakket! Interesse? Kijk op www.erasmus.nl Of neem contact op met uw accountmanager.

Postbus 1033, 3000 BA Rotterdam, Boompjes 57, 3011 XB Rotterdam Tel. (010) 28 08 400, Fax (010) 28 08 220, E-mail [email protected], www.erasmus.nl

2506-a4 Multipolis adv VB_2207.indd 4 v3.indd 1

24-10-2007 15:45:20 20-11-2007 13:36:18

COLOFON

HOOF DREDAC T IO N EEL

Het Verzekeringsblad onafhankelijk verzekeringsmagazine sinds 1910 ■ hoofdredactie Jan Aikens ■ redacteuren Alex Klein,

Yvonne Neppelenbroek (eindred.), Rick de Ruiter (webred.), Elly Gravendeel (red. ass.). ■ redactie Postbus 23, 7400 GA Deventer, tel. 0570-647730, fax 0570-647815, e-mail [email protected], internet www.vbnet.nl ■ vragen van abonnees worden gratis beantwoord ■ uitgave van Kluwer, Postbus 23, 7400 GA Deventer, tel. 0570-647111 ■ uitgever Karin Sok ■ marketing Claudia Simoons (adverteerders) ■ abonnementen en verzending Kluwer Afdeling Klantcontacten, Postbus 878, 7400 AW Deventer, tel. 0570-673444, automatische bestellijn tel. 0570-673511, fax 0570-691555 e-mail [email protected] ■ abonnementsprijs 2007 € 96,00 incl. btw. Collectieve abonnementen meer dan 20 exemplaren 10% reductie. Annulering abonnement is mogelijk tot 3 maanden voor het begin nieuwe abonnementsperiode ■ losse nummers Losse nummers € 6,25 excl. btw; VB-interactief Gidsen € 11,80 excl. btw. ■ advertenties Kluwer, Postbus 23, 7400 GA Deventer. Advertentie acquisitie: Bea Kolkman Laura Lustig Erik Meester, tel. 0570-648 912, fax 0570-619 179, e-mail [email protected] Media order: Toos Schurink, tel. 0570-648685, fax 0570-649819, e-mail [email protected] sluitingsdatum: dinsdag 9 dagen voor het verschijnen. Zet- en lithokosten worden doorberekend ■ ontwerp Boshoff & Dekker, Deventer vormgeving Mediabuilders, Zutphen druk Plantijn Casparie Den Haag ■ ISSN 0165-7909 Kluwer BV legt-uw gegevens vast voor de uitvoering van de (abonnements-) overeenkomst. De gegevens kunnen door Kluwer, of zorgvuldig geselecteerde derden, worden gebruikt om u te informeren over relevante producten en diensten. Indien u hier bezwaar tegen heeft, kunt u contact met ons opnemen.

Driehonderd euro Vierenveertig procent van de consumenten is voorstander van het huidige provisiesysteem. Niet meer dan ruim een kwart wil overstappen op een declaratiestelsel. Dat blijkt uit de 2007-editie van de VB-VerzekeringsBarometer. Een heel klein percentage, namelijk zes procent, is (zeer) ontevreden over de hoogte van de vergoeding die een intermediair voor zijn diensten ontvangt. Dat lijkt goed nieuws, maar bij verder doorvragen blijkt dat het merendeel van de klanten geen idee heeft welke bedragen een adviseur werkelijk ontvangt. Als wat dat betreft opening van zaken wordt geboden, verdrievoudigt dat aantal consumenten. Dat is nog maar één van de gevolgen van beloningstransparantie. Uit het representatieve onderzoek onder een groot aantal Nederlandse huishoudens blijkt onder meer, dat de consument zich om twee redenen niet zo druk maakt over de honorering van het intermediair. Ten eerste heeft hij weinig ‘last’ van deze beloning, omdat die in de eindprijs is verwerkt. Daardoor lijkt het alsof het advies ‘gratis’ is. In de twee plaats vraagt hij zich niet of nauwelijks af uit welke elementen de premie bestaat. Dat alles gaat niet meer op, wanneer de advies- en bemiddelingsbeloning transparant wordt gemaakt. Dan zal blijken dat de hoogte in geen enkele verhouding staat met de werkzaamheden die het intermediair verricht, althans in de perceptie van de klanten. Veertig procent gaat er namelijk vanuit dat de assurantieadviseur niet méér dan 1 tot 3 uur per jaar bezig is voor een gemiddelde klant. Bijna een kwart schat dit op 4 tot 6 uur. Het verstrekken van een hypotheekadvies vergt een tijd van 4 tot 6 uur, denkt ruim eenderde. Bijna eenderde vindt dat dit niet langer hoeft te duren dan 1 tot 3 uur. Wat dit in de praktijk betekent wordt duidelijk wanneer we zien welk uurloon men voor een adviseur redelijk vindt. Een bedrag van tussen de dertig en vijftig euro is wel het maximum, vindt de helft van de ondervraagden. Eenderde vindt dat zelfs nog teveel. Een kleine rekensom leert dan, dat het hypotheekadvies niet duurder mag zijn dan maximaal 6 uur à 50 euro = 300 euro. Onze al meermalen geuite mening dat beloningstransparantie grote gevaren met zich meebrengt voor de continuïteit van het advieskantoor, wordt in deze barometer met concrete cijfers onderbouwd. Dat ligt niet aan de transparantie op zichzelf, maar aan het feit dat consumenten geen idee hebben welke werkzaamheden een intermediair verricht, over welke deskundigheid hij moet beschikken en wat precies zijn toegevoegde waarde is. Consumenten krijgen inmiddels een kijkje in de beloningskeuken waar het om hypotheken gaat. Daarbij wordt overigens niet vermeld dat in dat bedrag een ongebreideld shoprecht is verdisconteerd. Per 1 januari is de beloningstransparantie bij beleggingsproducten een feit. Vervolgens is het een kwestie van een beperkte tijd totdat die openheid gegeven wordt voor alle producten. Geconstateerd moet worden dat al een begin is gemaakt met het werken in de verkeerde volgorde: de nu bestaande transparantie leidt tot vragen en ook tot onderhandelingsactiviteiten bij de klant. De niet tot een contract leidende adviezen worden niet vergoed. En, net zo hinderlijk, de adviseur moet vanuit een defensieve positie de hoogte van het honorarium verklaren. Het moet de eerste prioriteit van alle marktpartijen binnen de intermediaire kolom zijn – en niet alleen van een paar brancheverenigingen – om het belang van het intermediair eindelijk breed over het voetlicht te brengen.


15:45:20

VB_2207.indd

5

Jan Aikens [email protected]

5

20-11-2007

13:36:21

N I EU WS

KiFiD biedt mogelijkheid tot hoger beroep en verlaagt intermediair plafond De onderhandelingen die de intermediairverenigingen ongeveer een half jaar hebben gevoerd met KiFiD hebben tot succes geleid. Het Klachteninstituut heeft het reglement van de geschillencommissie op belangrijke punten aangepast. Het plafondbedrag voor bindende uitspraken wordt voor het intermediair verlaagd tot 100.000 euro en voor verzekeraars verhoogd tot 250.000 euro. Belangrijker nog is de vernieuwing dat (vanaf 25.000 euro) hoger beroep tegen de uitspraak mogelijk is. Schouten Insurance International heeft gemeld in haar beroepsaansprakelijkheidsverzekering een aanvullende dekking op te nemen voor de financiële gevolgen van bindende KiFiD-uitspraken, die buiten de reikwijdte van de gangbare beroepsaansprakelijkheidsverzekering vallen. Hiermee lijken alle hobbels voor het intermediair, om zich te conformeren aan het principe van bindend advies, te zijn weggenomen. Op 15 maart bracht Het VB naar buiten dat intermediairs bij het invullen van het KiFiD-aanmeldingsformulier voor een onmogelijke keuze gesteld werden. Zij moesten aangeven dat zij zich zouden neerleggen bij een bindend advies van de Geschillencommissie. Deden zij dat niet, dan wordt daarvan aantekening gemaakt in het openbare register; deden zij het wel, dan kwamen zij in conflict met hun beroepsaansprakelijkheidsverzekeraar. De intermediairverenigingen hadden zich eind vorig jaar verbonden om hun leden te houden aan het principe van bindend advies. Daarbij hadden zij onvoldoende beseft dat dan sprake zou zijn van een mogelijk dekkingshiaat. De ergste kou werd uit de lucht genomen toen de twee grootste beroepsaansprakelijkheidsverzekeraars met een werkzame oplossing kwamen, waardoor het toen bestaande plafond van 150.000 euro onder voorwaarden gehandhaafd kon worden.

Hoger beroep mogelijk Het bestuur van het KiFiD heeft nu besloten hoger beroep tegen uitspraken van de Geschillencommissie mogelijk te maken. De aanpassing houdt in dat tegen een uitspraak van de Geschillencommissie voortaan hoger beroep zal openstaan bij de (nog te formeren) Beroepscommissie KiFiD wanneer het gaat om klachten of uitspraken van de commissie met een financieel belang van meer dan 25.000 euro. Ook zijn de plafondbedragen voor de bindendheid van uitspraken gewijzigd. Voor het intermediair komt die te liggen op 100.000 euro en voor aanbieders op 250.000 euro. Alle partijen, waaronder de Consumentenbond, hebben met deze wijziging ingestemd. Schouten Insurance International heeft direct laten weten haar polisvoorwaarden aan deze

6

VB_2207.indd

wijziging aan te passen. BAVAM heeft nog niet officieel gereageerd, maar het staat vast dat ook deze verzekeraar akkoord zal gaan. Bij iedere individuele klacht met een belang boven de vastgestelde plafondbedragen kan de Geschillencommissie ook uitspraken doen die bindend zijn voor partijen als zowel de consument als de financiële instelling beide bij aanvang van de procedure verklaren daarmee in te stemmen. Het eerdere plan om de Geschillencommissie bij een claim van 50.000 euro of hoger uit te breiden van twee naar vijf arbiters is nu van de baan. De reglementswijzigingen moeten nog formeel door de minister van Financiën goedgekeurd worden.

Intermediairverenigingen verheugd De intermediairverenigingen spreken van een ‘doorbraak’. “Het intermediaire platform KiFiD heeft met name de Consumentenbond ervan weten te overtuigen dat deze veranderingen een brede acceptatie van het bindend advies ten goede zouden komen.” De koepels zullen hun leden nu definitief voorstellen collectief in te stemmen met het bindende karakter van een KiFiD-uitspraak. De enige ‘dwarsligger’ is nog de FKO, de Federatie Koepel Organisaties in de financiële dienstverlening. De algemene ledenvergadering heeft unaniem geoordeeld dat de grens van 100.000 euro nog te hoog is om bij voorbaat in te stemmen met een bindende uitspraak. De FKO gaat ervan uit dat haar deelnemers, waarbij circa 4500 intermediairs zijn aangesloten, de achterbannen zullen adviseren niet akkoord te gaan met het bereikte resultaat.

VB-visie Wie genoeg zijn best doet om een probleem te zoeken, zal er altijd wel één vinden. Zo’n probleemzoeker lijkt de FKO te zijn door vast te houden aan een intermediaire plafondgrens van 25.000 euro. Al eerder hebben wij gesteld dat de hoogte van het plafond niet zo’n belangrijke rol hoeft te spelen in de discussie. De vraag waar het werkelijk om gaat is, of partijen voldoende vertrouwen hebben in de deskundigheid van de Geschillencommissie. Op 29 maart schreven wij daarover: “Iedere adviseur zal voor zichzelf moeten afwegen of hij bij voorbaat meer vertrouwen heeft in een commissie die expert is op het vakgebied of in de burgerlijke rechter. Waarbij in het laatste geval de mogelijkheid aanwezig is om in beroep en zelfs in cassatie te gaan.” Voor ons lag de angel in het ontbreken van de beroepsmogelijkheid en niet in het plafondbedrag. Die angel is nu weggenomen. Ook wezen we er eerder op dat de ‘plafonddiscussie’ natuurlijk helemaal niet speelt bij de burgerlijke rechter.


6

20-11-2007

13:36:25

N IEU WS

De vraag die intermediairs individueel en ook koepels zich moeten stellen is, op welke wijze zij de afhandeling van een geschil willen ‘kanaliseren’. Geven zij hun relatie een duw richting rechtbank, dan lopen zij de kans in een langdurige en kostbare procedure verwikkeld te raken. De termijnen die de Geschillencommissie uittrekt, zullen aanzienlijk korter zijn. De reden om voor die weg te kiezen, kan er maar één zijn, namelijk onvoldoende vertrouwen in de capaciteiten van de Geschillencommissie. En daar is zeker op voorhand geen enkele reden voor. Deze commissie bestaat uit arbiters die de bedrijfstak van haver tot gort kennen. De kennis van burgerlijke rechters is breder, maar waarschijnlijk minder diep op het vlak van de financiële dienstverlening. Nu naast het vangnet van de beroepsaansprakelijkheidsverzekering (zie de verklaring van Schouten aan het begin van dit artikel) ook een beroepsmogelijkheid wordt geboden, is er geen enkel redelijk argument om niet akkoord te gaan met een bindende uitspraak. En dan hebben we het nog niet eens over de duidelijkheid die dat schept voor de klant. ■

BAVAM speelt in op uitstel ‘nationaal regime’ In de verwachting dat per 1 januari het nationaal regime in de ‘MiFID-wetgeving’ voor tussenpersonen van kracht zou zijn, had BAVAM al voorbereidende maatregelen genomen. Inmiddels is duidelijk geworden dat de uitwerking van het nationaal regime meer tijd gaat kosten dan aanvankelijk verwacht. Dit betekent dat de tijdelijke vrijstelling van de MiFID-verplichtingen wordt verlengd. Tussenpersonen die nu mogen adviseren over levensverzekeringen, hypothecair krediet en/of financiële instrumenten mogen dat voorlopig blijven doen onder de voorwaarden zoals die in ieder geval tot 1 november jl. al golden. Verwacht wordt dat het nationaal regime vrijstelling geeft van een aantal verplichtingen op organisatorisch vlak voor het ontvangen en doorgeven van orders en advisering in verband met beleggingsfondsen. Maar andere verplichtingen, zoals de in de Wft vastgelegde gedragsregels, die de kwaliteit van de dienstverlening moeten borgen, blijven wel gelden.

Jan Aikens

‘Booberwetgeving’ in de maak Het kabinet bereidt een wijziging van de Wft voor, waardoor voor online marktplaatsen voor geldleningen, zoals Boober, wettelijke regels gaan gelden. Op boober.nl verstrekken consumenten kredieten aan consumenten. Omdat daar geen professionele kredietaanbieders aan deelnemen, valt Boober niet onder de vergunningplicht en ook niet onder het toezicht van de AFM. De minister van Financiën vindt dat een onwenselijke situatie omdat bij Boober zelf wel degelijk een bedrijfsmatig aspect aanwezig is. Dat blijkt uit het antwoord op Kamervragen van Frans Weekers (VVD). Wanneer op een online marktplaats voor geldleningen alleen particulieren actief zijn die niet meer dan 40.000 euro uitzetten en niet vaker dan honderd maal een geldlening verstrekken, dan is geen vergunning nodig van de AFM. De marktplaats bemiddelt in dat geval niet voor aanbieders in krediet in de zin van de Wet op het financieel toezicht. “Hoewel Boober niet onder toezichtregels valt, ben ik van mening dat deze financiële dienstverlening gereguleerd dient te worden. Er dienen adequate waarborgen te zijn voor zowel degenen die geld lenen als degenen die geld uitlenen. Hiertoe zal ik een wijziging van de Wft voorbereiden”, aldus de minister. Concreet zal de wet zodanig worden aangepast dat ook voor geldleners via Boober en andere marktplaatsen de algemene kredietregels zoveel mogelijk gaan gelden, in elk geval valt de BKR-registratie daaronder. Voor degenen die geld uitlenen wordt een bepaald informatieplicht gesteld. Zo zullen zij duidelijk moeten maken dat op deze ‘belegging’ geen toezicht wordt gehouden door AFM of DNB. ■

BAVAM heeft besloten dat voor alle hypotheekbemiddelaars die in die hoedanigheid een beroepsaansprakelijkheidsverzekering hebben, per 1 januari aanstaande een uitbreiding van de dekking wordt opgenomen met de hoedanigheid van adviseur in verband met beleggingsfondsen. Het moet dan gaan over die fondsen die onder nationaal instellingstoezicht staan. Het verzekerde bedrag voor deze uitbreiding is 500.000 euro per aanspraak en 750.000 euro per jaar. Deze bedragen worden vooralsnog genoemd als de bedragen waarvoor in de toekomst een verplichte verzekering gaat gelden.

Klantenprofiel Aan de verzekerden, die onder deze uitbreiding vallen, wordt de eis gesteld dat zij een klantenprofiel opmaken en dat de gegevens waarop zij zich daarbij baseren door de klant zijn ondertekend. Die gegevens moeten worden bewaard gedurende de looptijd van de beleggingen. Ook overigens moet worden gehandeld binnen de nu gelden wettelijke kaders. De betreffende verzekerden krijgen bij de prolongatie per 1 januari 2008 een nieuw polisblad waarop de uitwerking is opgenomen. ■

Leadportals voor intermediair van Financieel Dossier Financieel Dossier in Arnhem wil ten behoeve van het intermediair de strijd aanbinden tegen grote partijen die rechtstreeks op internet hun producten aanbieden. Omdat de rol van internet steeds groter wordt, dreigen bemiddelaars hierdoor marktaandeel te verliezen. Als antwoord daarop heeft Financieel Dossier samen met WSI Marketing negen leadportals ontwikkeld. Via een of meerdere portals kunnen intermediairs gerichte leads in hun eigen rayon genereren. Meer informatie: www.marketing.financieeldossier.nl. ■


VB_2207.indd

7

7

20-11-2007

13:36:29

N I EU WS

Salarissen Achmea stijgen met 3,25 procent

Heijloo & Molkenboer ziet vorderingen afgewezen

Achmea en de vakorganisaties hebben een principeakkoord gesloten over een nieuwe cao. De 19.000 medewerkers kunnen rekenen op een salarisstijging van 3,25% per 1 juni 2008. Centraal in de nieuwe CAO staat wat genoemd wordt ‘het levensfasebewust diversiteitsbeginsel’. Hiermee wordt bedoeld dat het bedrijf wil voorzien in arbeidscondities die aansluiten bij de behoefte van de onderneming en bij de persoonlijke werken leefsituatie van medewerkers. Achmea verwacht hiervan nieuwe impulsen voor de arbeidsverhoudingen. De komende twee jaar doen de universiteiten van Utrecht en Tilburg onderzoek om dit beleid verder gestalte te geven.

De Rechtbank Amsterdam heeft uitspraak gedaan in de lang lopende zaak die de oud-partners van het intermediairbedrijf Heijloo & Molkenboer aanspanden tegen Delta Lloyd. Kort gezegd vonden de partners dat Delta Lloyd de tussenpersoon bewust failliet had laten gaan. Zij eisten een schadevergoeding van 33 miljoen euro. De rechtbank heeft in de uitspraak aangegeven dat Delta Lloyd volledig juist heeft gehandeld. Heijloo & Molkenboer was een intermediair met vooral rijke particulieren in de portefeuille. In 1997 nam Nuts OHRA een belang van 51% in de tussenpersoon. Twee jaar later werd

Achmea wil telewerken nadrukkelijk stimuleren. Ook is met de vakorganisaties afgesproken een onderzoek te houden naar resultaatafhankelijk belonen. De nieuwe CAO kent een ‘diversiteitsdag’, een dag om bijzonder verlof op te nemen die kan worden gebruikt voor feestdagen als Goede Vrijdag of het Suikerfeest. Daarnaast wordt ook maatschappelijk verlof geïntroduceerd, waardoor medewerkers actief kunnen bijdragen aan vrijwilligerprojecten. ■

SNS biedt hypotheekadviseur ‘Verkoop Versterkers’

Nassau onderstreept belang van machineschadeverzekeringen Tijdens zes informatieve roadshows heeft Nassau verzekeringen voor haar relaties argumenten en tips aangereikt voor het adviseren van machineschadeverzekeringen. Ook kondigde Nassau een speciale actie aan: bij het afsluiten van een machineschadeverzekering voor minstens drie jaar geldt een korting van twaalf maanden op de gehele premie van het onderdeel bedrijfsschade. De bemiddelaar behoudt wel 100% van de provisie. Daarnaast heeft Nassau haar voorwaarden vernieuwd. Die kennen minder uitsluitingen en zijn uitgebreid met een dekking voor investeringen en aanbouw. De risicospecialisten van de afdeling Technische verzekeringen benadrukten tijdens de roadshow-sessies de noodzaak van machineschadeverzekeringen voor bedrijfscontinuïteit. Adviseurs worden vaak geconfronteerd met argumenten als: ‘onze machine gaat nooit stuk’, ‘ons apparaat is zo weer hersteld of vervangen’, ‘wij kunnen makkelijk uitwijken’ en ‘wij hebben al een onderhoudscontract’. Nassau ging diep in op de risico’s die hier voor ondernemers in besloten liggen. Aanwezigen kregen aansprekende voorbeelden en heldere verzekeringstechnische argumenten aangereikt om hun cliënten goed te woord te kunnen staan op het complexe gebied van machineschade. Niet zozeer de defecte machine, maar het effect ervan voor de onderneming is daarbij van belang. Met het inzetten van slimme risicoanalyses en modellen kan Nassau helpen om deze gevolgen makkelijk inzichtelijk te maken, voor elke eindklant. ■

8

VB_2207.indd

SNS Bank verstrekt intermediairs onder de naam ‘SNS Verkoop Versterkers’ een collectie verkoopondersteunende marketing- en communicatiemiddelen en opleidingen. Deze zijn ontwikkeld in samenwerking met derden en zijn tegen gunstige tarieven beschikbaar. Gedacht kan worden aan directmailbrieven, formats voor advertenties, advertorials en flyers, ontwikkeling en ontwerp van websites en online marketingmiddelen. Ook maken vakopleidingen van het Reaal College deel uit van dit programma. De Verkoop Versterkers zijn specifiek gericht op de hypothekenmarkt. ■

Kettlitz en Deenik verwerft ZO Verzekeringen De Onderlinge Verzekeringsmaatschappij Zwammerdam e.o. U.A. en Kettlitz en Deenik hebben overeenstemming bereikt over de overname van alle aandelen van ZO Verzekeringen B.V. te Alphen aan den Rijn. ZO Verzekeringen is een dochteronderneming van deze onderlinge. Het bedrijf is actief als assurantie-intermediair en gevolmachtigd agent in particuliere schadeverzekeringen. Naast de eigen relaties uit de regio behoort ook een groot aantal assurantieadviseurs uit het hele land tot de klantenkring, die met eigen producten worden bediend vanuit het volmachtbedrijf. ZO Verzekeringen heeft tien medewerkers. De Onderlinge Verzekeringsmaatschappij Zwammerdam besloot tot de verkoop in verband met de voorgenomen beëindiging van haar activiteiten. Voor ZO Verzekeringen werd daarom een nieuwe eigenaar gezocht. Kettlitz en Deenik ziet in ZO Verzekeringen een goede mogelijkheid de markt van service providing te betreden. Doelstelling is om de dienstverlening aan de bij ZO Verzekeringen aangesloten intermediairs en hypotheekbemiddelaars uit te breiden. ZO Verzekeringen wordt een apart zusterbedrijf van Kettlitz en Deenik met behoud van eigen identiteit en marktbenadering. De onderneming blijft gevestigd in Alphen aan den Rijn. ■


8

20-11-2007

13:36:33ONV04

CONSTANT IN ONTWIKKELING

ÉÉN GOEDE REDEN OM VOOR ONVZ TE KIEZEN? WIJ GEVEN U ER VIJF

DE ONVZ NAJAARSACTIES EN NIEUWE PRODUCTEN 2008 1. Extra afsluitprovisie via Digitaal Portaal 2. Speciale consumentenactie 2008 3. Speciale acties voor de zakelijke markt 4. Uitbreiding van onze digitale dienstverlening 5. Nieuwe producten 2008 Meer weten? Neem dan contact op met uw accountmanager of het ONVZ Informatiecentrum via 030 639 64 10. Of kijk op ONVZ Digitaal Portaal. Verzeker je kostbaarste bezit bij ONVZ Zorgverzekeraar

ONV045-04 Najaars9Vakblad adv.indd 1 VB_2207.indd

23-10-2007 15:15:00 20-11-2007 11:28:22

N I EU WS

‘Omgekeerde integratie’: Pensioenbedrijf Reaal naar Zwitserleven

Reaal na overname Zwitserleven tweede levens-/pensioenverzekeraar van Nederland Niet AEGON, Delta Lloyd, of Eureko heeft Zwitserleven overgenomen, maar Reaal Verzekeringen. Daardoor is Reaal nu, na de eerdere overname van AXA Nederland, na NationaleNederlanden de grootste levens-/pensioenverzekeraar van Nederland met een marktaandeel van 16%. Het pensioenbedrijf van Reaal wordt geïntegreerd in dat van Zwitserleven. Naast Zwitserleven koopt Reaal ook Swiss Life Asset Management (Nederland) and Swiss Life Belgium. Met de transactie is een bedrag gemoeid van 1,535 miljard euro. De maatschappijen vullen elkaar op allerlei gebieden goed aan. Reaal is sterk op het gebied van individuele pensioenen. Zwitserleven is gespecialiseerd in collectieve contracten en heeft tal van grote bedrijven en instellingen in de boeken. Mede daardoor ook is er slechts een kleine overlap van intermediairs. De meerderheid van Zwitserleven’s producten bestaat uit traditionele pensioenvarianten, terwijl Reaal zich grotendeels toelegt op unit linked. Het vergrote Zwitserleven zal in Amstelveen onder eigen naam zelfstandige blijven opereren, waarbij de huidige pensioenactiviteiten van Reaal Verzekeringen, AXA Nederland en Winterthur worden ingebracht in die van Zwitserleven. Dit ‘omgekeerde integratieproces’ zal worden geleid door de huidige bestuursvoorzitter van Zwitserleven, Marco Keim. Het dan ontstane totale Reaal-pensioenbedrijf gaat verder onder het ‘sterke merk’ Zwitserleven. Marco Keim ziet zijn ambitie om de Marco Keim en een nog aan ‘nummer één pensioenverzekeraar’ te wijzen ander lid van zijn te worden dichterbij komen managementteam zullen toetreden tot het bestuur van Reaal Verzekeringen. De bedoeling is om het integratieproces in 2012 af te ronden. Op dat moment moeten de jaarlijkse besparingen 35 miljoen euro bedragen. De herstructureringskosten worden geraamd op 30 miljoen euro vóór belastingen. De samenvoeging zal leiden tot een verlies van 300 fulltime banen bij Reaal Verzekeringen en Zwitserleven. Deze reductie zal geheel volgens natuurlijk verloop tot stand komen. Bestuursvoorzitter Sjoerd van Keulen ziet het niet als een bezwaar, dat de integratie met AXA Nederland nog niet is afgerond. “Ons management is goed in staat de op ons afkomende activiteiten tot een goed einde te brengen. Daar komt bij dat Zwitserleven over een kwalitatief uitstekende professionele organisatie beschikt.” Door deze acquisitie kan SNS Reaal zich aansluiten bij het Swiss Life Network, dat employee benefits oplossingen aanbiedt aan multinationals en pensioenuitvoerders.

Tweede levens- en pensioenverzekeraar Op basis van de jaarcijfers 2006 komt de nieuwe combinatie op de tweede plaats van grootste levens- en pensioenverzekeraars

10

VB_2207.indd

na Nationale-Nederlanden. Reaal Verzekeringen stond vijfde en Zwitserleven zevende, gemeten in bruto premie-inkomen. In de nieuwe verhoudingen ziet de ranglijst van verzekeraars met een marktaandeel boven 10% er als volgt uit:

1. Nationale-Nederlanden 2. Reaal/Zwitserleven 3. Achmea 4. Fortis 5. AEGON 6. Delta Lloyd Binnen SNS Reaal groep betekent deze overname dat niet meer het bank-, maar het verzekeringsbedrijf het merendeel van de omzet binnen brengt. Eerst was de bank goed voor 59% van het inkomen, dat daalt nu tot 43%. Het verzekeringsbedrijf draagt nu 57% bij aan de totale omzet, waarvan 44% uit het leven- en 13% uit het schadebedrijf komt. SNS Reaal heeft een drukke tijd achter de rug op de overnamemarkt. Sinds 2003 nam de bankverzekeraar de volgende bedrijven over: Zurich Nederland (2003), UnivéLeven (2004), Nieuwe Hollandse Lloyd (2005), Bouwfonds Hypotheken (2006), RegioBank (2007) en AXA Nederland (2007). Na deze overnames en die van Zwitserleven komt de omzet van SNS REAAL uit op:

SNS Reaal AXA Nederland Zwitserleven Swiss Life Belgium Totaal

3.733 2.484 1.300 350 7.867

In 2006 leverden de Nederlandse en Belgische verzekeringsactiviteiten een bijdrage aan de Swiss Life Group van 12% aan bruto premie-inkomen, polisbijdragen en deposito en 13% aan het resultaat van het verzekeringsegment. De embedded value van de Nederlandse en Belgische onderdelen bedroeg op 30 juni 2007 euro 1,4 miljard. Als onderdeel van de transactie is SNS Reaal van plan in Nederland en België de partner te worden in het Swiss Life Network. De transactie moet nog worden voorgelegd aan, en goedgekeurd worden door, de betrokken ondernemingsraden.

Zwitserleven blijft zelfstandig Volgens Van Keulen neemt deze vorm van integratie een grote last van het bestuur van SNS Reaal af. Van Keulen geeft verder aan dat SNS Reaal op dit moment geen andere concrete overnameplannen heeft. 'Laten we eerst deze overname maar eens doen', zo zegt hij. Er zullen geen gedwongen ontslagen vallen. De overname zal na het eerste jaar na afronding een bijdrage leveren aan de winst per aandeel. De financiële doelstellingen van SNS Reaal van een gemiddelde groei van de winst per aandeel met 10% en een jaarlijks rendement op eigen vermogen van 15% blijven onveranderd. ■


10

20-11-2007

11:44:12

Nieuw: Rechtsbijstand op maat voor ZZP De snelst groeiende beroepsgroep die minder goed beschermd is tegen calamiteiten? Zelfstandigen Zonder Personeel. Een kans, die we graag samen met u benutten. Daarom heeft ARAG voor u de flexibele ProRechtCombinatie voor ZZP ontwikkeld.

U wilt meer weten? Op het intermediair deel van www.arag.nl vindt u alle informatie. Of neem contact op met de verkoop advies groep via mail [email protected] of telefoon 033 - 43 42 340.

VB_2207.indd

11

20-11-2007

11:28:52

N I EU WS

De website van Het Verzekeringsblad, www.vbnet.nl, biedt elke werkdag het laatste nieuws dat van belang kan zijn voor de financiële dienstverlening. Zo zijn financiële dienstverleners dagelijks op de hoogte van de laatste stand van zaken. Een greep uit het nieuws van de afgelopen week op VBnet: Syntrus Achmea nieuwe naam in pensioenwereld Pieter Hasekamp nieuwe algemeen directeur ZN Van Lanschot en De Goudse werken samen Delta Lloyd introduceert no-claimoptie in AOV Nieuwe CEO Fortis Insurance International Europe NMT en Interpolis zetten samenwerking voort Verbond wil meer beveiligde parkeerplaatsen Perspectief ziektekostenverzekeraars niet rooskleurig Twee keer meer aanvragen eenmalige pensioenbonus Oranjehuysen Oss wordt Geld & Woning Oss/Oranjehuysen Kruidvat zorgpremie 1000,92 euro per jaar Ohra stopt met diabetespolis Hof: AEGON schoot tekort bij Sprintplan Licht hogere winst SNS Reaal Pil gedeeltelijk onder eigen risico ATP Hypotheken ontvangt eerste kwaliteitscertificaat HDN PGGM beste bedrijfstakpensioenfonds van Europa Yarden verzorgt uitvaarten COA FKO pleit voor bindend advies tot maximaal € 25.000 Ruim 100 verzekeringen via Fortisasr.nl Nederlands pensioenstelsel in top Europa Nieuwe directeur W.B.D. Lippmann Groep Rechter stelt Heijloo & Molkenboer in ongelijk Vernieuwing en uitbreiding top Anker Verzekert Verzekeren via de huisarts in Den Haag Frankrijk en Nederland onderzoeken dierziekteverzekering Consultatie EG richtlijn icbe's FT: Bos op 4 in ranglijst ministers van Financiën Onderhandelen met ziekenhuis via internet neemt toe Nassau helpt bij verkoop machineschadeverzekeringen Molestrisico standaard meeverzekerd bij OOM Royal & SunAlliance versterkt afdeling Marine FinanCenter neemt belang in Nedfin Kettlitz en Deenik koopt ZO Verzekeringen StreamServe Financial Services voor verzekeringsbranche ICT-divisie Achmea boos om uitbesteding DIN Direct verwelkomt 100ste licentiehouder HDN faciliteert Banksparen Pensioenfondsen willen dialoog met Birma-bedrijven WeatherBill komt met vorstverletverzekering ING koopt pensioenactiviteiten in Argentinië Handleiding verantwoord beleggen door pensioenkoepels Everest Mortgage Solution voor hypotheekverstrekkers Ernstige dyslexie in basispakket zorgverzekering Eerste Kamer stemt in met verplicht eigen risico Hogere premie wanbetalers zorgverzekering SNS Bank introduceert SNS Verkoop Versterkers Hypotheekadvies op site homefinance.nl Campagne Obvion gericht op consument Samenwerking Pensioendesk en Finovion Website over life settlement beleggingen

12

VB_2207.indd

Samenwerking moet positie Friese huisarts versterken Consultatie Reparatiewet 1 Wft Minister Bos: Hypotheekadvisering moet beter Verbond bepleit uitstel assurantiebelasting ABP wil fuseren met Cordares Personeelsblad Achmea Zorg wint Europese prijs Fortis rondt verkoop af van belang in CaiFor Aanvulling BAV Schouten Actie AEGON Garantie Koopsom Conversie bancaire systemen SNS Regio Bank SCFB leidt medewerkers Hypotheekadviseur op Delta Lloyd introduceert Instap AOV AFM-dwangsom voor Young Management Consultants Defined Contribution krijgt overhand bij pensioenen NIVEL: kleinere verschillen service zorgverzekeraars ONVZ start met een nieuwe reclamecampagne ZN: problemen AWBZ blijven na uitspraak rechter Alsnog hoger beroep KiFID Koepels opgetogen over wijziging reglement KiFID Overheveling dga naar inkomstenbelasting jaar uitgesteld Zwitserleven adviseert dga-clausule Menzis presenteert vernieuwde verzekeringsvoorwaarden RVZ: Gratis verzekering voor orgaandonor Kwart miljoen wanbetalers ziektekostenpremie Samenwerking Paerel Leven en Expiratiedesk Lijfrentecampagne Fortis mikt op 50-plussers Leergang Personenschade zwaar letsel Zorgpremies De Amersfoortse en Fortis Zorgarrangement Salland voor buitenlandse werknemers Principeakkoord nieuwe cao Achmea FinanceNed introduceert UzelfVerzekerd.nl ZekereStartactie van De Amersfoortse Eerste Levenaanvragen via HDN verstuurd Volmachtcontract Weitenberg/Aegon ondertekend Brandbrief verzekeraars over valse concurrentie Allianz boekt hogere nettowinst Overname Britse verzekeringsmarkt van de baan

Kijk dus elke dag even op www.vbnet.nl!


12

20-11-2007

11:29:03

62_20

JARENLANG GEZOCHT | NET OP DE MARKT

Dichterbij dan u denkt.

Uw droom kan werkelijkheid worden. Allianz biedt een reeks solide beleggings-, verzekerings- en financieringsoplossingen aan die afgestemd worden op uw persoonlijke behoeften. Waar u ook bent ter wereld en hoe uw situatie ook is, wij geven u het vertrouwen dat u nodig hebt. Vraag uw adviseur wat Allianz voor u kan betekenen. www.allianz.com/vertrouwen Allianz. Financiële oplossingen van A tot Z INSURANCE | ASSET MANAGEMENT | BANKING

Allianz is een geregistreerd handelsmerk van Allianz SE, Duitsland. Allianz SE is de moedermaatschappij van bedrijven wereldwijd, zoals AGF, Allianz Global Investors en de Dresdner Bank. De diensten die op verschillende markten worden aangeboden, kunnen variëren.

VB_2207.indd 13 62_20_HI_A_210x297_i_F.indd 1

20-11-2007 11:29:08 12.11.2007 16:33:06 Uhr

Ondernemen wordt een stuk relaxter met de collectieve ziektekostenverzekeringen van De Amersfoortse. Een gezonde werkvloer is essentieel voor de continuïteit

op het aantal fruitmanden. Zo wordt ondernemen een

van een onderneming. Met de collectieve ziektekosten-

stuk relaxter. Bel voor meer informatie over de collectieve

verzekeringen van De Amersfoortse verzekert u uw klant

ziektekostenverzekeringen van De Amersfoortse met uw

en zijn medewerkers van goede en snelle zorg. Helemaal

Accountmanager Inkomen, of zak even lekker onderuit,

in combinatie met onze verzuimverzekeringen waarmee

neem uw toetsenbord op schoot en surf relaxed naar ons

uw klant grip houdt op de personeelskosten. En dus ook

extranet.

De Inkomensverzekeraar voor ondernemers

AMERSF_ATP-CZKV_210x297_0710-DEF1 1 VB_2207.indd 14

31-10-2007 10:59:29 20-11-2007 11:29:25

INT E RM ED IA IR

Genomineerd voor de ISI Generali Innovatieprijs: Datishetverschil.nl Egbert van de Coevering uit Amsterdam biedt onder de naam Comoditas schadeproducten, met name AOV, en overlijdensrisicoverzekeringen via internet aan. Via de website Datishetverschil.nl geeft hij de bezoekers inzicht in de premies en de daarbij behorende kosten en provisies van verschillende arbeidsongeschiktheidsverzekeringen (AOV). De klant betaalt geen provisie maar een eenmalig bedrag van 900 euro ineens en een jaarlijkse bijdrage van 65 euro voor het beheer en naleving van de zorgplicht. De AOV-offertes, die via de site binnenkomen, worden geheel automatisch gegenereerd. De, in eigen beheer ontwikkelde, technologie is geheel gebaseerd op ‘open source’ standaarden. Opvallend is het aantal offertes dat in korte tijd voor ‘adviesgevoelige producten’ online gerealiseerd werd: meer dan duizend sinds de start op 23 mei 2007. Datishetverschil.nl is een initiatief van Geencentteveel.nl en Comoditas. De site wijst zijn bezoekers actief op de provisie die bij bestaande producten verdisconteerd zit in de maandelijkse premies. Via vergelijkingstabellen laat de site zien wat de besparing is bij producten waarbij de provisie in de premie verwerkt zit. Daarnaast wordt een overzicht gegeven van het rendement als er geen provisie op de premie wordt ingehouden. De verschillen zijn vanzelfsprekend groot. Maar zelfs de prijsbewuste Nederlander is daarmee niet direct overtuigd. Van de Coevering: “De keerzijde van ons verhaal is dat mensen het ‘to good to be true’ vinden. Die zoeken het welbekende addertje onder het gras, maar vinden hem niet. Mensen geloven vaak niet dat ze al jaren een flink percentage kosten betalen als onderdeel van de maandelijkse premie. Dat vertrouwen moeten we zien te winnen. Wij kunnen het voor 900 euro prima doen.”

Ervaring In 1999 is Van de Coevering gestart met de vergelijkingssite Geencentteveel.nl. De ervaring, die hiermee is opgedaan, wordt nu gebruikt om Datishetverschil.nl op de kaart te zetten. Zo wordt bijvoorbeeld de positie van Geencentteveel.nl binnen de zoekmachine Google gebruikt om het nieuwe initiatief hoog in de zoekresultaten te krijgen. Er loopt ook al enige tijd een mediacampagne om het initiatief bij het grote publiek bekend te maken. “Met een gelikt uithangbord op de site heb je nog niet de garantie dat er veel publiek naartoe komt. Daar komt meer bij kijken.” Bekendheid creëren voor het concept is ook wel nodig want vooruit kosten betalen voor een verzekering is nog niet bijster populair. “Dat klopt, de éénmalige kosten van 900 euro werpt voor een groep mensen nog een drempel op. Psychologisch valt dit onder de verliesaversie. De klant moet nu vooraf een bedrag betalen terwijl dat normaal in de premie verwerkt zit. De klant ziet zijn besparing niet direct terug. Dat is nu precies de omslag die moet plaatsvinden. Dat bereik je niet met de website alleen, daarvoor moet je campagnes opzetten en investeren.”

Van complex naar eenvoud Van de Coevering heeft met zijn initiatief geprobeerd de adviesvaardigheid van het traditionele intermediair te vertalen naar internet. Nieuwe ontwikkelingen maken het volgens hem mogelijk om ook complexere adviesproducten via internet te verkopen. “Door ontwikkelingen als web 2.0 wordt internet een steeds intelligenter medium waarmee je ook complexe producten kunt adviseren. Een traditionele intermediair pakt een vel papier en tekent een premie- en tijdlijn om de klant het verschil tussen verschillende producten uit te leggen. Via online tools is die manier van adviseren ook digitaal mogelijk. Een ondernemer verwacht een helder advies dat bij wijze van spreken op een bierviltje uitgelegd kan worden, kort en bondig. Juist dat is de kracht van internet, kort, bondig en helder.”

Prijs is niet het belangrijkste Een groot deel van de klanten die de AOV online sluiten zijn consultants, adviseurs en de early adapters (internetters van het eerste uur). “Hoger opgeleiden zien een aantal variabelen waarmee ze kunnen spelen. Die begrijpen met de beschikbare informatie op internet heel goed wat ze moeten afsluiten. Datishetverschil.nl laat exact zien wat en hoe lang je moet betalen bij een product, inclusief de CBS-statistiek. Je kunt ook precies uitrekenen wat je ontvangt in geval van ziekte op een bepaalde leeftijd.” Volgens Van de Coevering komen niet alleen de prijszoekers naar zijn site, ook de mogelijkheid om voorwaarden te vergelijken, wordt veelvuldig gebruikt. “Mensen hechten dus wel degelijk waarde aan een goed product en nemen daar de tijd voor.” Dat neemt niet weg dat in het begin voornamelijk budget AOV’s via de site werden gesloten. Nu neemt het aantal aanvragen voor een complete AOV sterk toe wat aangeeft dat een breder publiek de site heeft gevonden.

Aftercheck Offertes worden een werkdag later nagebeld voor een gegevenscheck en de vraag of alles goed begrepen is. “Op deze manier kom je al snel in een adviesgesprek. Via e-mail en telefoon is het prima adviseren. Veel mensen zitten niet te wachten op een bezoekje van een adviseur bij hen thuis.” In de beginperiode werden offertes pas na een maand nagebeld maar dat werkte volgens Van de Coevering niet echt. Een half jaar na de introductie van de site schommelt de conversie van bezoekers naar offerteaanvraag rond de tien procent. Voor het salestraject zijn geen percentages beschikbaar, die komen beschikbaar als het bedrijf langer draait. ■


15

10:59:29 VB_2207.indd

15

20-11-2007

11:29:29

I N T ER ME D IA IR

Genomineerd voor de Aanmoedigingsprijs: Financieel Adviesburo Peramaker Financieel Adviesburo Peramaker in Deil is een breed adviserend intermediair. Het kantoor beweegt zich op de vakgebieden verzekeringen, financiële planning, hypotheken, beleggingen, consumptief krediet, administraties en onroerende zaken. Ketenintegratie is hier ‘van cliënt tot en met fabriek’ volledig uitgewerkt. Volgens de selectiecommissie dan ook een schoolvoorbeeld van ketenintegratie dat getuigt van doorzettingsvermogen door continu te werken aan verbetering. De site www.peramaker.nl is met recht een keten van financiële dienstverleners te noemen. Op de site kan de bezoeker onder meer sluiten, vergelijken en muteren. Hiervoor maakt Financieel Adviesburo Peramaker gebruik van bestaande tools die maatschappijen en dienstverleners aanbieden. Het kantoor werk volgens het ‘all finance’ concept: verzekeringen, financiële planning, hypotheken, beleggingen, consumptief krediet, administraties, onroerend goed, et cetera. Dit zowel voor particulieren als zakelijke klanten. Door de diverse online tools te integreren in de website en het assurantieadministratiepakket (onder meer CCS Level7) bespaart Peramaker de partijen in de keten arbeid en kosten. Alle gegevens worden eenmaal ingevoerd waardoor het kantoor in staat is alle gegevens eenduidig aan de klant te verstrekken. De gegevens worden ook ingezet voor diverse cross-sellingmogelijkheden. De klant kan via de online klantenservice onder meer diverse formulieren downloaden, schade melden, mutaties doorgeven, offertes aanvragen, berekeningen maken (zoals jaarruimteberekening, overlijdenskosten, etc.) en diverse zaken interactief aanvragen, bijvoorbeeld reis-, zorgen autoverzekeringen en consumptief krediet. Dat alles op het moment wanneer hem dat het beste uitkomt. Ook kan op de site een terugbelformulier ingevuld worden waarin aangegeven kan worden wanneer en op welk tijdstip het kantoor contact kan opnemen. Geautomatiseerd of niet, een persoonlijk advies blijft natuurlijk mogelijk.

Doorzetter Deze vorm van ketenintegratie tot stand brengen vergt een behoorlijke dosis doorzettingsvermogen. Ketenintegratie

(met als uitgangspunt eenmalige invoer) is al jaren een belangrijk onderwerp, maar het blijft lastig om alle partijen binnen de branche op één lijn te krijgen. Tijdens een van de eerste SIVI-congressen hield kantooreigenaar Peter Ramaker (zijn partner Wilma van Beusekom is het aanspreekpunt voor hypotheken en kredieten) al een presentatie over de zin van ketenintegratie in de gehele keten van financiële dienstverlening. Voor zichzelf was hij toen al een aantal jaren op dit gebied actief. Ramaker is lid van de ICT-stuurgroep binnen de NBVA. Wat dat betreft kun je stellen dat Ramaker aan de wieg stond van de ontwikkelingen op het gebied van procesverbetering door ketenintegratie. “Ik geloof er absoluut in dat we de keten sluitend moeten krijgen. Alleen zijn er nu nog steeds te veel mensen bezig het wiel uit te vinden. Ieder voor zich op een eigen eiland. Wij hebben geprobeerd zoveel mogelijk zaken in ons eigen assurantiesysteem te implementeren. CRM doen wij bijvoorbeeld gewoon binnen onze bestaande assurantieadministratie. Met bestaande mogelijkheden kun je al een heel eind komen”, aldus Ramaker die ook bij collega-intermediairs graag meer initiatief zou willen zien. “Het intermediair zou meer de handschoen moeten vasthouden en voorkomen dat we hetzelfde debacle meemaken als met het aanvragen en muteren binnen het assurantiedatanetwerk. Het prolongeren verloopt overigens super via ADN.“

Overtuigen door herhalen Tijdens zijn zoektocht naar de ultieme vorm van ketenintegratie stuitte Ramaker vooral op het ontbreken van draagkracht. “Intern zijn de hobbels niet zo groot, dat is meer een kwestie van gedurende het traject het personeel overtuigen. Naar buiten is draagkracht krijgen een proces van continu je boodschap herhalen. De markt moet er als geheel geloof in krijgen. Het politieke deel moet eens terzijde gezet worden, je kunt eeuwig ‘ja, maar’ roepen, maar dan komt er niets van de grond. De techniek ontwikkelt zich snel, wacht je te lang dan word je ingehaald en volgt de volgende ‘ja, maar’. Wij staan collega’s en zeker ook verzekeraars graag bij in het denkproces. Alleen met brede draagkracht kun je met z’n allen de ultieme vorm van ketenintegratie creëren.” Voor branchegenoten, die met ideeën op dit vlak rondlopen, heeft Ramaker een duidelijk advies. “Maak de boom niet te groot, begin gewoon. De meeste mensen willen de processen compleet beschrijven voordat ermee gewerkt gaat worden. Je kunt beter schrijven, er mee werken en continu updaten. Zo werken wij nog steeds, klaar is het nooit. Het is uiterst belangrijk dat je het traject goed beschrijft. Doe je dat niet, dan verzand je al snel in allerlei kleine eilandjes. Naar buiten presenteren wij ons plan in een brochure van dertig pagina’s. De interne procedurebeschrijving beslaat echter meer dan duizend pagina’s. Hierin worden alle schema’s procesmatig en in detail beschreven.” ■

16

VB_2207.indd


16

20-11-2007

11:29:37

VB_2207_basis.indd

17

19-11-2007

17:26:39

Tijd voor een werknemerspensioen waar ook de werkgéver zich goed bij voelt.

nsioen Nieuw: FlexxPe itaal. kap gegarandeerd De beschikbare-premiepensioenen van De Goudse bieden niet alleen werknemers heel veel mogelijkheden, zekerheden en flexibiliteit, maar geven ook werkgévers een goed gevoel. Dankzij de heldere kostenstructuur, bijvoorbeeld, en de vele opties en de gestroomlijnde administratie. Dat laatste zal ook u, als assurantieadviseur, aanspreken: zo leveren we een nieuwe polis aan binnen 10 werkdagen en verzenden we offertes binnen 5 werkdagen. Meer weten? Uw accountmanager helpt u graag verder.

Kijk op www.goudse.nl/pensioenen voor meer informatie.

Bekijkt u werknemerspensioenen nu eens van de andere kant. U kunt weer verder.

De Goudse is als levensverzekeringsmaatschappij geregistreerd bij de AFM.

V B- V ER ZE KE R INGS BA R O ME TE R 2007

VB-VerzekeringsBarometer 2007 geeft belangwekkend signaal af:

Provisietransparantie is geen optie zonder voorlichtingsactie! De helft van de ondervraagden vindt de provisie voor een autoverzekering te hoog; bij een brand-/inboedelverzekering ligt dit percentage op 44. De provisiehoogte voor een hypotheek vindt men dan weer minder een probleem; 31% geeft aan dit te veel te vinden. Zodra de consument de werkelijke hoogte van het provisiebedrag weet, wordt die dus minder tevreden: oorspronkelijk dacht slechts 6% dat het intermediair te veel verdiende. Nadat de bedragen werden ingevuld, is bijna 20% van de intermediairklanten (zeer) ontevreden. Uit onderstaande tabel blijkt ook dat de ontevredenheid over de gemelde hoogte ten opzichte van 2006 is toegenomen.

Sinds 2002 geeft de VB-VerzekeringsBarometer – een informatieproduct van Het VB en GfK – op continue basis inzicht in de mening van de Nederlandse consument over de financiële dienstverleningsbranche. Recent is de editie 2007 verschenen. De uitkomsten van dit onderzoek zijn onthullend, soms schokkend, maar vooral leerzaam. Zij bieden immers een betrouwbaar beeld van hoe de Nederlandse consument aankijkt tegen de bedrijfstak.

Houding t.a.v. hoogte beloning ATP € 37.50 p.j. provisie bij brand-/inb.verz. - 2006

63%

37%

0%

-2007

55%

44%

1%

€ 140,- p.j. provisie bij autoverzekering - 2006

55%

44%

0%

50%

-2007

€ 2000,- eenmalig bij hypotheek - 2006

50%

71%

28%

67%

-2007 Genoeg

0%

31%

Te veel

1%

2%

Te weinig

In dit eerste artikel over de Barometer 2007 gaan we in op

Uurtarief: tussen 30 en 50 euro

de vraag hoe de consument denkt over de honorering van

Het aantal consumenten, dat wil vasthouden aan de provisiestructuur, is gezakt tot onder de helft: 44% zegt hieraan de voorkeur te geven. Dat percentage ligt nog een stuk hoger dan dat van de consumenten die de voorkeur geven aan een uurtarief. Ruim een kwart betaalt liever op declaratiebasis. Dat lijkt misschien weinig, maar vergeleken met 2006, toen nog 15% van de consumenten zich uitspraken tegen provisie, is dat een forse stijging.

het intermediair en welke diensten hij daarvoor verwacht. De meerderheid van de ondervraagden heeft geen idee op welke wijze het intermediair wordt beloond. 60% van de consumenten die één of meer verzekeringen via een bemiddelaar heeft lopen, zegt niet te weten op welke wijze de tussenpersoon wordt betaald. Van de respondenten die het wel weten, geeft het overgrote deel aan provisie te betalen.

Inzicht in provisie leidt tot ontevredenheid Zolang de consument niet precies weet hoe hoog de provisies zijn, is hij erg tevreden over deze wijze van betalen. Wel zegt een belangrijk deel ‘het gevoel te hebben dat ik te veel provisie moet betalen’, maar maakt zich daar niet erg druk om. Slechts 6% geeft aan (zeer) ontevreden te zijn over het provisiestelsel. Deze houding verandert, wanneer in de vorm van absolute bedragen gemeld wordt hoeveel provisie een bemiddelaar ontvangt. Hierbij werden de volgende eenmalige provisiebedragen genoemd: – voor een autoverzekering: 140 euro; – voor een brand-/inboedelverzekering 37,50 euro; en – voor een hypotheek 2.000 euro.

18

VB_2207_basis.indd

Op de vraag welk uurtarief men redelijk vindt, komt een onthutsend antwoord: eenderde van de respondenten is van mening dat dit lager moet liggen dan 30 euro. Ongeveer de helft vindt dat een bedrag tussen 30 en 50 euro reëel is. Een optimistische vertaling van deze uitkomst is dus, dat zo’n 83% van de intermediairklanten bereid is maximaal 50 euro voor de adviesdiensten te betalen. Een belangrijke vraag in dit verband is hoeveel tijd men denkt dat een intermediair per jaar bezig is voor een gemiddelde klant. 40% gaat ervan uit, dat dit zo’n 1 tot 3 uur is. Bijna een kwart schat dat de adviseur 4 tot 6 uur aan zijn financiële zaken besteedt. Ruim eenderde van de respondenten denkt dat het afsluiten van een hypotheek 4 tot 6 uur werk met zich meebrengt. Bijna eenderde denkt aan 1 tot 3 uur. Zetten wij dat af tegen het maximale uurtarief dat de consument redelijk vindt, dan kan een adviseur dus maximaal 6 uur à 50 euro verdienen aan een hypotheekadvies, ofwel 300 euro.


18

19-11-2007

17:26:53

VB -VERZEK ERING SBAROM ET ER 2007

De hoogte van het uurloon dat de consument redelijk acht, ligt wellicht in lijn met het antwoord op de vraag met welk beroep de tussenpersoon het best is te vergelijken.

Het antwoord geeft de ‘meerwaardetabel’ hieronder. Met stip staat de persoonlijke benadering op nummer één, gevolgd door onafhankelijk advies en proactiviteit.

Beroep vergeleken:

Meerwaarde ATP

Verkoper/vertegenwoordiger

35%

Belastingadviseur

16%

Accountant

15%

Makelaar

11%

Autoverkoper

8%

Ambtenaar

3%

Marktkoopman

3%

Notaris

2%

Huisarts

2%

Advocaat

2%

Onderwijzer

1%

Leraar

1%

Persoonlijke benadering

68% 53%

Onafhankelijk advies 38%

Pro-activiteit Goed ingespeeld op nieuwe ontwikkelingen

35% 33%

Goede bereikbaarheid 22%

Snelheid

Werkzaamheden Welke tegenprestaties verwacht de consument in ruil voor de honorering. Of, om de vraag wat cynischer te stellen: wat wordt het intermediair geacht te doen in de ‘één tot zes uur per jaar’?

0%

10%

20%

Efficiënte en effectieve administratie

www.dak.nl Complete financiële dienstverlening

40%

19

60%

70%

80%

90%

100%

Uw toegevoegde waarde DAK intermediairscollectief is een samenwerkingsverband waarin intermediairs op het gebied van financiële dienstverlening hun krachten bundelen. Ons belangrijkste uitgangspunt? Waarde toevoegen voor zelfstandige tussenpersonen. Niet alleen met financieel voordeel, maar vooral in portfolio, marktkennis en werkprocessen. Zo bieden we een uitgebreid pakket (online) faciliteiten voor verzekeringen, DIL, hypotheken, kredieten, internetbankieren etc. Zien wat we voor u kunnen betekenen? Een vrijblijvende afspraak inplannen met een accountmanager? Kijk op www.dak.nl voor meer informatie!

Mereveldlaan 8c / 3454 CG De Meern Postbus 157 / 3454 ZK De Meern T: (030) 666 00 00 / F: (030) 214 22 76 E: [email protected] / I: www.dak.nl


VB_2207_basis.indd

50%

Het intermediair overtreft de verwachtingen van de consument op het gebied van de persoonlijke benadering, ofwel het op de hoogte zijn van de situatie van de klant. Eenzelfde goede score krijgt het intermediair op het gebied van proactief handelen. Waar de tussenpersoon in de ogen van de consument tekort schiet, is op het gebied van de informatievoorziening. Hier zouden de adviseurs een verbeterslag moeten maken en dat kan vrij eenvoudig. Denk bijvoorbeeld aan het inzetten van nieuwsbrieven, waarschuwingsmailtjes en dergelijke.

Toegang tot vrijwel alle verzekeraars en hypotheekverstrekkers

(030) 666 00 00

30%

19

19-11-2007

17:26:58

:O DOE JE SNELLER ZAKENNL

VB_2207_basis.indd

20

19-11-2007

17:27:07

VB -VERZEK ERING SBAROM ET ER 2007

Het is niet de eerste keer dat Het VB pleit voor een grootschalige gezamenlijke campagne van de intermediaire bedrijfskolom. De uitkomsten van de VB-VerzekeringsBarometer bevestigen opnieuw het grote belang daarvan.

Verwachtingen ATP Informeren mbt verzekeringsportefeuille Snelle afhandeling schademeldingen

61% 45% 57% 49% 50% 47%

Advies op maat Op de hoogte van persoonlijke situatie

41% 45%

Ga maar na:

29%

Informeren bij wetswijzigingen Regelmatig contact opnemen

20% 19% 18% 10% 13%

Pro-actief 0%

10%

20%

30%

40%

verwachting

50%

60%

70%

80%

90%

100%

werkelijkheid

Conclusie: beloningstransparantie kan niet zonder meer Uit dit onderdeel van het onderzoek blijkt zonneklaar, dat het bieden van beloningstransparantie zonder nadere toelichting geen optie kan zijn. Een dergelijke handelwijze brengt de continuïteit van het intermediair in gevaar. Eerst zal duidelijk gemaakt moeten worden welke werkzaamheden een professionele adviseur – betaald én onbetaald – verricht; over welke kennis hij moet te beschikken, en hoeveel uren hij gemiddeld daadwerkelijk aan een ‘gemiddelde klant’ besteedt. Het lijkt geen slechte gedachte om daarbij prominent naar voren te laten komen voor welke valkuilen de adviseur zijn klant kan behoeden. Dat geeft ook de aanwijzing richting de doe-het-zelvende consument, dat die in zijn onwetendheid met een riskante operatie bezig is.

• 60% van de intermediaire klanten weet niet hoe zijn adviseur wordt beloond; • 6% denkt dat de adviseur teveel verdient, maar dat percentage loopt op tot 20 als men inzicht krijgt in de hoogte van de beloning (het aantal ontevreden mensen wordt dan dus ruim driemaal zo hoog en dat is in het licht van de huidige transparantiediscussie geen positief signaal); • De consument vindt dat een beloning van 30 à 50 euro per uur voldoende moet zijn; • De consument denkt dat een adviseur niet méér dan 6 uur besteedt aan een hypotheekadvies, waardoor de provisie ten hoogste uitkomt op 300 euro. Als de bedrijfstak de ontwikkelingen werkloos op zich af laat komen, dreigt het intermediair terecht te komen tussen twee vuren: een groeiend aantal ontevreden klanten door de beloningstransparantie aan de ene kant, en de noodzaak om te werken op een te lage uurtariefbasis aan de andere kant. ■ Jan Aikens Met dank aan Michel van der List en Eric Landwaart van GfK

Het volledige rapport ‘VB-VerzekeringsBarometer’ is beschikbaar! De kern van de VB-VerzekeringsBarometer is een jaarlijks uitgebreid onderzoek bij een representatieve steekproef van Nederlandse huishoudens. Gemeten wordt wat het imago is van verschillende distributiekanalen voor financiële diensten. Een prominente plaats is ingeruimd voor de ontwikkeling van het imago in de tijd. Daarnaast wordt in dit onderzoek de mening van de Nederlandse consument ten aanzien van een aantal actuele onderwerpen in kaart gebracht. Voorafgaand aan dit onderzoek heeft een kwalitatief onderzoek plaatsgevonden. De resultaten die daaruit naar voren kwamen, zijn gebruikt ter invulling van de vragenlijst ten behoeve van het kwantitatieve onderzoek. De steekproef bestaat uit huishoudens die hebben deelgenomen aan het Totaal Onderzoek Financiële Diensten (TOF). De bruto steekproef (onder 1.674 huishoudens) is representatief opgebouwd naar de kenmerken: leeftijd van de hoofdkostwinner; grootte van het huishouden; gezinscyclus en regio.

De netto steekproef is herwogen naar de structuur en omvang van de totale huishoudenspopulatie in Nederland. Hiervoor is gebruik gemaakt van een iteratieve weegprocedure. De populatiegegevens, die hiervoor zijn gebruikt, zijn ontleend aan de Gouden Standaard. Waar mogelijk wordt een vergelijking gemaakt met de resultaten van de VB-VerzekeringsBarometer van 2002, 2003, 2004, 2005 en 2006.

Het rapport bevat twaalf hoofdstukken en kan besteld worden (kosten: € 5.000 excl. btw) via de website van Het Verzekeringsblad: www.vbnet.nl.


VB_2207_basis.indd

21

21

19-11-2007

17:27:11

I N T ER V I E W

Langjarige contracten verdienen regelmatig een nieuwe release Het gesprek met Jan Driessen over zijn rol tijdens de VB Branchedag krijgt een heel nieuwe dimensie wanneer we het hebben over de bedrijfstak en de positie die ‘zijn’ AEGON daarin inneemt. Hij doet uitspraken die je van een gemiddelde ‘maatschappijvoorlichter’ niet verwacht. “Mijn afdeling is, ook doordat communicatie een dominantere rol is gaan spelen in de branche, steeds meer betrokken bij de beleidsbepaling”, is hiervoor zijn verklaring. “Vanaf dag één spelen wij, net als bijvoorbeeld de juridische afdeling, daarin een rol. We worden niet gezien als sluitstuk, alleen goed om nog een persbericht te maken. Ik vind dat wel getuigen van lef”, zegt hij niet zonder zelfspot. “Communicatiemensen zijn niet de makkelijkste, maar ons bedrijf erkent de waarde van onze inbreng en daar heb ik waardering voor.”

Jan Driessen (47, wonend aan het Vondelpark in Amsterdam) is vijf jaar gehuwd met kunstenaar Hugo Hasenbos, met wie hij al 23 jaar samenwoont. In maart 2008 is hij inmiddels acht jaar bij AEGON als Directeur Communicatie verantwoordelijk voor alle in- en externe communicatie. Voor die tijd verwierf hij nationale bekendheid door zijn deelname aan diverse televisieprogramma’s. Al jong maakte hij zijn debuut bij de rubriek Den Haag Vandaag, om daarna de overstap te maken naar het toen gezaghebbende actualiteitenprogramma Brandpunt van de KRO. Hij presenteerde daarvoor onder meer Politiek Café Live. Als journalist buitenland van het actualiteitenprogramma Netwerk kwam hij in gesprek met alle groten der aarde, zoals president Clinton, die hij in het Witte Huis interviewde, premier Blair, president Mandela, premier Berlusconi, de Dalai Lama en dat is slechts een kleine selectie. Maar ook versloeg hij in de frontlinie oorlogen in onder meer Kosovo, Soedan en Nicaragua. Na een tijd Chef nieuwsdienst te zijn geweest van hetzelfde programma maakte hij de overstap naar AEGON, waardoor zijn privéleven meer in evenwicht is gekomen met zijn werkzame leven (zei hij terwijl hij zich nog bevond in een verse jetlag).

22

VB_2207_basis.indd


22

19-11-2007

17:27:22

IN T ERVIEW

Toen we de totaal nieuwe formule van de VB Branchedag concreet gestalte gaven, was meteen duidelijk wie onze gedroomde dagvoorzitter was. Niemand binnen de bedrijfstak weet immers zo goed zowel het publiek als het medium televisie te bespelen als Jan Driessen. “Zou hij dat leuk vinden?”, vroegen wij zijn medewerkers van AEGON’s communicatiestaf. “Leuk wel, maar absoluut onmogelijk”, was de reactie. Zijn agenda gaf hen gelijk. In dezelfde week waarin de VB Branchedag wordt gehouden, regisseert hij het grootschalige Nationaal Levensloopdebat in de RAI en organiseert en presenteert hij een bijeenkomst voor alle 3500 AEGON-medewerkers. De week ervoor brengt hij voor zijn maatschappij door in Miami. Zijn staf is meer bezorgd om zijn welzijn, dan hijzelf. “Ja hoor, vind ik leuk, je kunt op me rekenen”, zegt hij monter. En tussen de bedrijven door weet hij ook nog tijd vrij te maken voor een uitgebreide voorbespreking. Een gesprek waarin als vanzelf het imago van de bedrijfstak in het algemeen en dat van AEGON in het bijzonder gaat domineren. “Begin 2005 werd ons duidelijk dat de commotie rond beleggingspolissen, die toen al speelde, gevolgen zou hebben voor het imago van de branche. Om problemen te voorkomen, hebben we medio dat jaar al een grote verbeterslag gemaakt. Je zou kunnen zeggen dat wij toen al de maatregelen namen waar nu branchebreed over wordt gesproken. We hebben het verleden geanalyseerd en de lessen, die we daaruit trokken, hebben we naar de toekomst vertaald.” Hij heeft het over uiterst concrete ingrepen: “De verbeteringen die we hebben aangebracht, hebben ons inclusief garanties tussen de 500 en 700 miljoen euro gekost. En”, wil hij met klem benadrukken, “zonder dat sprake was van enige vorm van misleiding.” Wat was dan wel de reden om zo’n groot bedrag in ‘reparatiewerkzaamheden’ te investeren? “Zoals ik al zei, hebben we niet zozeer gekeken naar de waan van de dag, maar meer naar de toekomst. Het gaat hier zeker niet om een juridische kijk op de zaken, maar om een goede invulling van de klantwensen. Zo hebben wij in de loop van de tijd anderhalf miljoen geïndividualiseerde productwijzers voor beleggingspolissen verstrekt. Wij hebben de slag, die anderen nu moeten gaan slaan, al achter de rug. Als we strikt juridisch gehandeld zouden hebben, dan hadden we de problemen die toen speelden niet zo dicht tegen de eigen borst gehouden. En dat is precies wat we wel hebben gedaan.” Voorbeeld? “Kijk, we waren lang niet de grootste aanbieder van beleggingsproducten. We hebben desondanks nooit naar andere verzekeraars gewezen en het argument gebruikt dat we de drie na grootste waren, maar onze eigen verantwoordelijkheid genomen. Datzelfde geldt voor aandelenleaseproducten. We hebben ons niet laten verleiden om het te hebben over de rol van de adviseurs.”

Gevierde producten Jan Driessen herinnert eraan dat aandelenleaseproducten bijzonder gewild waren. “Niet alleen door de consument, maar werkelijk iedereen stak daar de loftrompet over. Door

alle problemen die daarover ontstonden, heb ik me heel sterk in de materie verdiept. En ik moet zeggen dat ik met mijn journalistieke achtergrond blij verrast was om te zien hoe scherp de formuleringen in de brochures waren. Van enige misleiding was hoe dan ook geen sprake. Ik geloof overigens dat we maar één keer op dat vlak veroordeeld zijn en dat is voor een beperkt aantal misleidende folders van twintig jaar geleden.” Dat hij het gelijk aan zijn zijde heeft, bewijst wel het feit dat zelfs de Consumentengeldgids indertijd hoog opgaf van aandelenlease. Onder het motto, dat dit product ‘de beurs dichter bij de gewone burger bracht’, prees de Consumentenbond het bij haar leden aan. “Toen hoorde AEGON al bij de voorlopers”, luidt de vertaling van Jan Driessen, “en die krijgen als eerste de klappen. Maar feit blijft, dat in de jaren negentig werkelijk iedereen geloofde dat dit product alleen winnaars zou kennen.”

Product gaat niet dertig jaar ongewijzigd mee “Als je ons – en daar bedoel ik de hele branche mee – iets zou kunnen verwijten, dan is het misschien dat we er te laat achter zijn gekomen dat een product niet dertig jaar ongewijzigd mee kan. En je hebt het over contracten met zo’n lange levensduur. Mijn maatschappij heeft intussen in elk geval de conclusie getrokken dat een langjarige overeenkomst om de paar jaar herzien moet worden; als het ware een nieuwe release nodig heeft. Microsoft bijvoorbeeld geeft ongevraagd aan de gebruikers een betere versie van haar producten. Datzelfde moeten wij ook doen. De klant heeft er recht op dat bijvoorbeeld eens in de paar jaar het product wordt aangepast aan de dan geldende kostenloading, rendementsverwachtingen en moraal, en ook aan de mogelijkheden die vernieuwde weten regelgeving bieden.” Dat is moeilijk in een prijs te verdisconteren. “Dat zij dan zo. Het alternatief is dat je een product met lange looptijd verkoopt en er niet meer naar omkijkt. Dat is in de huidige dynamische tijd geen reële optie. Er wordt doorlopend aan de producten gesleuteld. Ik zou het onredelijk vinden wanneer alleen nieuwe klanten van de aangebrachte verbeteringen kunnen profiteren.” De woordspeling leidt als vanzelf naar de auto-industrie: “Een auto van tien jaar geleden is in bijna niets meer te vergelijken met een auto van nu. Datzelfde geldt voor verzekeringsproducten. Onze visie is, dat je je aanbod afstemt op een levenlang mee-levende producten.”

1 + 1 in 2010 Met zichtbaar enthousiasme vertelt Jan Driessen over de actie ‘1+1 in 2010’, die langzaam aan zichtbaar wordt in de hal van het Haagse AEGON-gebouw. Een dag voor de VB Branchedag stond dit onderwerp centraal tijdens de bijeenkomst ‘AEGON in beweging’ van alle 3500 medewerkers in de RAI. “Daar geven wij gestalte aan onze ambitie om in 2010 nummer één te zijn; dé toonaangevende pensioenen inkomensverzekeraar van Nederland.” De andere ‘1’ symboliseert het ‘ene AEGON’, een entiteit die voortgekomen is uit dertien verschillende bedrijven. “De samensmelting is bijna afgerond na een lange herstructurering, die veel van de mensen heeft gevergd. Je moet


VB_2207_basis.indd

23

23

19-11-2007

17:27:26

I N T ER V I E W

dan denken aan het samenvoegen van IT-systemen, maar vooral aan een grote interne verhuizing van de werkzaamheden.” De wijze waarop die grote operatie tot stand is gebracht, heeft veel waardering – ook van de vakbonden – gekregen. “Het werk verhuisde en niet de mensen. We hebben geen medewerkers uit hun sociale omgeving weggehaald. Dat heeft er wel toe geleid dat mensen die zich eerst met schade bezig hielden, nu pensioen doen. Een paar stafafdelingen moeten nog worden samengevoegd en dan is dit enorme karwei echt klaar. Maar voor het leeuwendeel van de medewerkers is de herstructurering voltooid en je ziet dat dit de mensen vleugels geeft. Ik voel een hernieuwd enthousiasme in het bedrijf. Dat gevoel wordt gestaafd door de metingen, waarin we een 7,7 scoren voor wat betreft de tevredenheid van het personeel.” Jan Driessen vindt dat ook verklaarbaar: “Er is behoorlijk geschopt tegen het imago en bij een ingrijpende interne reorganisatie gaat het gevoel dat je iets opbouwt een beetje verloren. Dat alles hebben we achter ons. We krijgen weer veel waardering, waardoor een nieuwe sfeer van operational excellence is ontstaan.”

Toonaangevend Er zijn wel meer maatschappijen die claimen de nummer één te worden in de nabije toekomst. “Met dit verschil”, werpt Jan Driessen tegen, “dat wij onder toonaangevend niet alleen verstaan ‘de grootste in omzet’, maar ook in de zin van verantwoording nemen en baanbrekend zijn in integere, transparante producten en dienstverlening. Dat zal tot uiting komen in de nieuwe lijn die we per 1 januari presenteren. Daarin vind je beleggings- en verzekeringsproducten zonder enige vorm van verkoopgerelateerde bonussen. In die nieuwe generatie producten staan we het intermediair op een nieuwe manier bij. In plaats van een verkoopgerelateerde beloning kan hij bijvoorbeeld aanspraak maken op verkoopondersteunende vergoedingen.”Driessen geeft een voorbeeld: “Als we een nieuw product introduceren, kan een adviseur daarvoor reclame maken in een plaatselijke krant. Wij nemen die kosten dan voor onze rekening.”

Tegen welke wederdienst? “Geen wederdienst. Ja, ik zie je lachen. Als dat betekent dat je denkt aan omzeteisen dan vergis je je. Dat willen we absoluut niet.” Dus geen smeergeld? Nu lacht hij. “We geloven heel sterk in onze eigen producten en die vinden hun weg ook zonder verkoopgerelateerde extra beloningen. Voor onszelf is transparantie intussen een toverwoord, maar tegelijkertijd beseffen we dat het intermediair de mogelijkheid moet krijgen om zich aan de nieuwe situatie aan te passen. Wij kunnen daarbij behulpzaam zijn in de vorm van verkoopondersteunende maatregelen en dat willen we graag doen.”

Antwoord op banksparen Niet alleen in de beloningssfeer, maar ook inhoudelijk komt AEGON met geheel vernieuwde producten. “Daarin worden verzekeringen gecombineerd met bancaire elementen. Zo kan de adviseur concurreren in de bancaire markt”, legt Jan Driessen uit. “Het intermediair krijgt hier-

24

VB_2207_basis.indd


24

19-11-2007

17:27:33

IN T ERVIEW

mee een gelijk speelveld met banken. We hebben keihard gewerkt aan de ontwikkeling van producten die inspelen op het wetsvoorstel van Depla en Blok. Het resultaat is een nieuwe reeks beleggingsproducten ‘Verzekeren en beleggen’, die we vanaf 1 januari op de markt brengen. De lijn bestaat uit producten die je uitgebreid tegen het licht kunt houden en die alle vormen van kritiek kunnen doorstaan.”

Dus klaar voor de toekomst? “Absoluut”, zegt Jan Driessen stellig, “maar laten we niet de illusie hebben dat we nu een ideaal tijdperk binnentreden. Problemen zullen er altijd blijven. De enige zekerheid die we hebben is, dat er altijd opnieuw iets mis zal gaan. Dat kan nu eenmaal niet anders met een bedrijfstak die aan miljoenen mensen producten verkoopt. Waar het mis zal gaan? Dat is iets wat je van tevoren niet kunt voorspellen. En dat is precies waar het om draait: je moet in staat zijn problemen op te lossen die je niet verwacht. Zonder dat daar druk van buitenaf voor nodig is. Ik geef een voorbeeld: iedereen in en buiten de branche vindt een aflossingsvrije hypotheek een verantwoord product. Maar gesteld nu eens dat de hele huizenmarkt in elkaar zakt. Ik kan je garanderen dat dan de hele politiek op de achterste benen staat. Ze zullen ons met terugwerkende kracht in de schoenen schuiven dat we onze zorgplicht niet zijn nagekomen. Misschien wordt van ons achteraf geëist dat we dergelijke contracten alleen hadden mogen afsluiten

met zes handtekeningen eronder. Voor we het weten, zitten we dan in een aandelenleaseaffaire in het kwadraat. Ik wil daarmee zeggen dat we nooit kunnen voorspellen dat het groene licht van het moment ook in de toekomst dezelfde kleur houdt.”

Communicatie ook beleidsbepalend Hoe beleeft Jan Driessen zelf al deze ontwikkelingen? In zijn AEGON-tijd heeft de verzekeraar een grote ommekeer gemaakt. Ons is opgevallen dat dit niet gepaard is gegaan met een grote ‘koppenrolactie’. Het komt veel voor dat managers dergelijke roerige tijden niet overleven. “Daar heb je gelijk in. We werken nog met hetzelfde management dat indertijd de klappen kreeg. Kennelijk verstaan zij de tijdgeest en hebben zij het talent om mee te veranderen. Nee, ik moet het sterker zeggen: ze zijn in staat op elk moment voorop te lopen en dat vind ik ontzettend knap. Kees Storm zei ‘respect people, make money and have fun’ en hij gedroeg zich daar ook naar. Datzelfde geldt voor zijn opvolgers. Ik ben twintig jaar een kritisch journalist geweest. Die instelling raak je niet kwijt en met die ogen bekijk ik de veranderingen die plaatsvinden. Natuurlijk zijn die niet allemaal spontaan tot stand gekomen. Er was ook druk van buitenaf. Maar hoe dan ook, vind ik dat binnen het bedrijf altijd de juiste keuzes zijn gemaakt. Een aantal jaren geleden had ik niet durven dromen dat de stappen zo groot zouden zijn.” ■ Jan Aikens

“Nooit verslappen! Voor je het weet sta je 1-0 achter .” (Rinus Michels)

Wij gaan voor elke hypotheek w w w. s t e r c k . n u


VB_2207_basis.indd

25

25

19-11-2007

14:34:29

F I SC A A L JUR ID IS CH

Wetsvoorstel Fiscale Onderhoudswet 2007

Wijziging in overgangsrecht kapitaalverzekeringen Op 11 september jl. is de Fiscale Onderhoudswet 2007 door de Tweede Kamer aangenomen.

bestaande kapitaalverzekeringen blijven vallen onder het regime van de Wet op de Inkomstenbelasting 1964 (hierna: Wet IB 1964).

Het wetsvoorstel ligt nu ter behandeling bij de Eerste Kamer. Als het voorstel ook daar wordt aangenomen, zullen een aantal wijzigingen vrij snel daarna werking krijgen. Daarom wordt het tijd om daar aandacht aan te besteden. De ingangsdatum staat namelijk op 1 januari 2008. De laatste jaren wordt er regelmatig voor gekozen om een verzamelwet te maken waarbij in de uitvoeringspraktijk gebleken onduidelijkheden worden hersteld en ook aanpassingen van louter redactionele aard worden gedaan. Een van de inhoudelijke wijzigingen betreft de Invoeringswet Wet inkomstenbelasting 2001 (hierna: Invoeringswet). Dit heeft betrekking op het overgangsrecht bij de invoering van de Wet Inkomstenbelasting 2001 (hierna: Wet IB 2001) inzake kapitaalverzekeringen ten aanzien van de voorwaardelijke vrijstelling aangegroeide rente. Al het overgangsrecht van voor 2001 is verzameld in deze Invoeringswet. De wijzigingen in de Fiscale Onderhoudswet richten zich volgens de memorie van toelichting op het voorkomen van situaties van oneigenlijk gebruik door een te ruime werking van de bepalingen. Dit betekent volgens de toelichting dat op basis van de huidige wettekst bedragen ten onrechte buiten de heffing blijven.

Door Ingrid Sandford-Brouwer, fiscaal beleidsadviseur bij Fortis ASR, Adviesbureau Fiscale en Juridische Zaken

26

VB_2207_basis.indd

Onder de Wet IB 2001 geldt als uitgangspunt, dat levensverzekeringen voor particulieren, waarbij een kapitaal is verzekerd, onder de heffing van box 3 (de vermogensrendementsheffing) vallen. Alleen als op de kapitaalverzekering de clausule voor een kapitaalverzekering eigen woning is aangetekend valt de verzekering in box 1. Voor kapitaalverzekeringen die vóór 1 januari 2001 al bestonden, is een overgangsregime opgenomen in de Invoeringswet. De essentie van dit overgangsrecht is dat de meeste op 1 januari 2001

Rol Invoeringswet De Invoeringswet is bedoeld voor situaties om cumulatie van heffing te voorkomen door de samenloop van de heffing in box 3 en de heffing over de uitkering op grond van Wet IB 1964. Cumulatie doet zich voor als de waarde in het economische verkeer heeft behoord tot de heffingsgrondslag van box 3 en ook over de kapitaalsuitkering wordt geheven, over het gedeelte dat is ontstaan na 31 december 2000.

De belastingplichtige wordt nog net niet van misbruik beticht Als de cumulatie zich voordoet, is er bepaald dat de uitkering voor de heffing van de Wet IB 1964 fictief gesteld wordt op de waarde in het economische verkeer van de verzekering per 31 december 2000. De huidige tekst heeft echter onbedoelde en ongewenste effecten, met name bij kapitaalverzekeringen waarvoor aanvankelijk in box 3 recht bestond op de waardevrijstelling, maar waarvan die vrijstelling voor het uitkeringsmoment is vervallen. Als bijvoorbeeld door afkoop of door premiebetaling buiten de bandbreedte de kapitaaluitkering op grond van Wet IB 1964 belast wordt, wordt op basis van het huidige zesde lid de uitkering fictief gesteld op de waarde in het economische verkeer per 31 december 2000, terwijl er vanaf dat moment geen heffing in box 3 heeft plaatsgevonden. Daarom wordt voorgesteld om de tekst zodanig te wijzigen dat de uitkering fictief wordt gesteld op de waarde in het economische verkeer op het moment dat de bijzondere waardevrijstelling verloren gaat. Aan de hand van een voorbeeld wordt een en ander toegelicht.


26

19-11-2007

14:34:44

F ISCAAL JU RID ISC H

Voorbeeld • Een op 31 december 2000 bestaande verzekering voldoet aan de voorwaarden voor de bijzondere waardevrijstelling van box 3. De waarde bedraagt dan € 50.000 en er is € 35.000 aan premies voldaan. • Per 1 januari 2007 wordt de looptijd van de polis verlengd met twee jaar. De bijzondere waardevrijstelling van box 3 komt daardoor te vervallen. • In 2007 wordt geen premie betaald, waardoor ook de vrijstelling van Wet IB 1964 komt te vervallen. De waarde in het economische verkeer bedraagt € 55.000 en het bedrag aan premies € 37.500. • De kapitaalverzekering expireert per 1 januari 2010. De waarde in het economische verkeer is dan € 60.000 en er is in totaal € 37.500 aan premies voldaan.

Uitwerking op basis van huidige wettekst: De kapitaalverzekering valt in box 3. In de periode van 1 januari 2001 tot 1 januari 2007 geldt de bijzondere waardevrijstelling tot een bedrag van maximaal € 123.428. Gedurende deze periode vindt er in box 3 geen heffing plaats over deze kapitaalverzekering. De kapitaalverzekering expireert op 1 januari 2010. Tussen het moment van vervallen van de vrijstelling en het moment van uitkering vindt er heffing plaats in box 3. Bij het tot uitkering komen van de kapitaalverzekering op 1 januari 2010 wordt de uitkering op grond van de Invoeringswet gesteld op de waarde per 31 december 2000. In het voorbeeld is dat € 100.000. Op basis van de saldomethode wordt er dan geheven over € 15.000 (€ 50.000 -/€ 35.000). Hierop is geen vrijstelling meer van toepassing. Het totale bedrag wordt aangemerkt als inkomen uit werk en woning en belast onder Wet IB 2001.

Uitwerking op basis van voorgestelde wettekst: De kapitaalverzekering valt in box 3. In de periode van 1 januari 2001 tot 1 januari 2007 geldt de bijzondere waardvrijstelling tot een bedrag van maximaal € 123.428. Gedurende deze periode vindt er in box 3 geen heffing plaats over deze kapitaalverzekering. De kapitaalverzekering expireert op 1 januari 2010. Tussen het moment van vervallen van de vrijstelling en het moment van uitkering vindt er heffing plaats in box 3. De heffing in box 3 loopt gelijk als bij de huidige wettekst.

Bij het tot uitkering komen van de kapitaalverzekering op 1 januari 2010 wordt de uitkering op grond van de Invoeringswet gesteld op de waarde per het moment waarop de bijzondere waardevrijstelling niet meer van toepassing is. Dat is per 1 januari 2007. In het voorbeeld is de waarde dan € 55.000. Op basis van de saldomethode wordt er dan geheven over € 17.500 (€ 55.000 -/- € 37.500). Hierop is geen vrijstelling meer van toepassing. Het totale bedrag wordt aangemerkt als inkomen uit werk en woning en belast onder Wet IB 2001. Door de voorgestelde wetswijziging wordt er extra geheven over een bedrag van € 2.500. Zoals hiervoor reeds aangegeven, blijft volgens de memorie van toelichting dit bedrag op basis van de huidige wettekst ten onrechte buiten de heffing. De belastingplichtige wordt daarbij nog net niet van misbruik beticht. Naar mijn idee wordt hier echter de werkelijkheid met de wenselijkheid verward. Het is de taak van de wetgever om ervoor te zorgen dat er op een juiste wijze belasting wordt geheven. Op basis van de huidige wet is voor de waarde, waarover geheven wordt, aansluiting gezocht bij het moment van inwerkingtreding van de nieuwe regelgeving in 2001. Nu er volgens die wettekst niet op een later moment kan worden geheven, blijft er niets ten onrechte buiten de heffing. De belastingheffing verloopt namelijk overeenkomstig de wet. Blijkbaar geschiedt de heffing echter niet op een wijze die de wetgever gewenst heeft. Door de wet op dit punt te wijzigen, kan er in de toekomst wel op de gewenste wijze geheven worden.

Resultaat nieuwe wetsvoorstel Resumerend: als een kapitaalverzekering met recht op de bijzondere waardevrijstelling van box 3 wordt verlengd, vervalt deze vrijstelling. Vanaf het moment van verlenging wordt over de waarde van de kapitaalverzekering vermogensrendementsheffing geheven. Na de wetswijziging op basis van de Fiscale Onderhoudswet 2007 is voor de heffing in box 1 niet meer de waarde per 31 december 2000 bepalend, maar de (hogere) waarde van het moment waarop de vrijstelling van box 3 is vervallen. ■

•HYPOTHEEKAFSPRAKEN •WONINGTAXATIES •NOTARISSERVICE •BOUWKUNDIGE KEURINGEN •AAN- / VERKOOPBEGELEIDING

Gratis hypotheekafspraken!! Bel 072-520 63 93 / www.marmertaxaties.nl


VB_2207_basis.indd

27

27

19-11-2007

14:34:49

PFP

5punt20 introduceert de Verzekerde Taxatie Alleen geldverstrekkers zouden voortaan taxatieopdrachten moeten geven, zo bepleitten de brancheorganisaties van makelaars en taxateurs eerder dit jaar in een gezamenlijk advies. “Dat kan zinvol zijn”, beaamt Bas Rentmeester, directeur taxatiebureau 5punt20. “Maar fraudebestrijding zou niet moeten draaien om de vraag wíe de opdracht tot taxatie geeft. Wel om de vraag hoe een geldverstrekker zich kan verzekeren van een juiste

en biedt tevens een secundaire dekking bij hypothecaire leningen die zijn verstrekt met Nationale Hypotheek Garantie. Dit betekent dat als de NHG niet (geheel) uitkeert, bijvoorbeeld door procedurefouten, de schade alsnog voor een deel via de verzekerde taxatie kan worden gecompenseerd. Morgen tekent Rentmeester het contract met de internationaal opererende verzekeraar, die hij bereidt gevonden heeft als exclusieve risicodrager voor het product op te treden. Tot die tijd wil hij de naam van deze maatschappij niet vrijgeven. 5punt20 heeft de eerste partij, die zijn hypotheekportefeuille wil koppelen aan de ‘Verzekerde Taxatie’, al binnen.

taxatie.” Die vraag wordt meteen beantwoord met de introductie van de Verzekerde Taxatie door 5punt20. Het is geen onbekend gegeven dat een deel van de in Nederland uitstaande hypotheken is afgegeven op basis van een irreële taxatiewaarde. Consumenten, die koste wat het kost hun droomhuis willen kopen, worden daarbij ‘geholpen’ door de mogelijkheid zélf een taxateur aan te wijzen. Deze kan vervolgens onder druk worden gezet om een te hoge executiewaarde af te geven. Ook adviseurs hebben deze mogelijkheid misbruikt om hypotheken boven de norm te kunnen verstrekken. Door de keuze voor een taxateur voortaan alleen door geldverstrekkers te laten maken, zal dit fenomeen snel helemaal verdwijnen. De geldverstrekker is immers de dupe als bij gedwongen verkoop blijkt dat een woning veel minder opbrengt dan in het taxatierapport werd voorzien. Rentmeester zet wel enkele kanttekeningen bij deze aanbeveling. “Allereerst heeft deze aanbeveling alléén zin als deze branchebreed wordt doorgevoerd en álle geldverstrekkers zich eraan committeren. Als dat niet gebeurt, maakt een geldverstrekker zich op deze manier immers juist kwetsbaar. Klanten én intermediairs kunnen dan geneigd zijn een geldverstrekker te zoeken die hen wél de vrijheid geeft een eigen taxateur in te schakelen. Daarnaast zou fraudebestrijding niet moeten draaien om de vraag wíe waartoe opdracht geeft, maar om de vraag hoe een geldverstrekker zich kan verzekeren van een juiste taxatie. Het mag duidelijk zijn dat van een taxateur méér verwacht mag worden dan alleen het lidmaatschap van een brancheorganisatie.”

Kadaster Gedwongen huizenverkoop heeft inmiddels geen incidenteel karakter meer. Uit gegevens van het Kadaster blijkt dat het aantal onvrijwillige verkopen de laatste jaren fors gestegen is van 476 in 2000 tot 1.911 in het afgelopen jaar. Het aantal onvrijwillige verkopen dat door tussenkomst van 5punt20 onderhands van eigenaar wisselde, steeg van 82 in 2004 naar 325 over geheel 2007. De opbrengst uit executieverkopen pakt de laatste jaren steeds meer negatief uit voor huizenbezitters met tot nu toe als dieptepunt het jaar 2004. Ook bij Nationale Hypotheek Garantie rijzen de schadedossiers inmiddels de pan uit. Dit aantal nam toe van 80 in 2002 tot 796 in het afgelopen jaar.

Productkenmerken 5punt20 sluit de polis af met de geldverstrekker, niet met de consument. Alle posten van de geldverstrekker moeten worden ondergebracht, dit ter voorkoming van risicoselectie. De Verzekerde Taxatie dekt ingeval van gedwongen verkoop het verschil tussen de, in het bij aanvang van de verzekering, afgegeven taxatierapport vermelde executiewaarde en de daadwerkelijke opbrengst tot 10 procent van de executiewaarde met een maximum van 30.000 euro per verzekerd object.

Verzekerde Taxatie Rentmeester gaat graag een stap verder door te stellen dat de taxateur garant zou moeten staan voor een voldoende onderbouwde taxatie. 5punt20 staat garant voor taxaties die met het in eigen beheer ontwikkelde taxatierapport zijn opgesteld. Om dit te ‘bewijzen’ introduceert het taxatiebureau de ‘Verzekerde Taxatie’. Met deze polis kan een geldverstrekker het verschil tussen de getaxeerde executiewaarde en de daadwerkelijke opbrengst bij eventuele gedwongen verkoop verzekeren. De polis keert óók uit bij fraude van de taxateur,

28

VB_2207_basis.indd


28

19-11-2007

14:34:57

P FP

Daarnaast dekt de verzekering de kosten die gepaard gaan met de uitwinning. Deze kosten kunnen al snel enkele duizenden euro’s bedragen. De som van de opbrengst van de gedwongen verkoop en de polisuitkering kan echter niet hoger zijn dan de restschuld, te verhogen met de kosten voor de uitwinning en te verlagen met de ontvangen betalingen uit hoofd van andere zekerheden. De geldverstrekker behoudt naast deze uitkering wel de geldelijke vordering op zijn klant. Hij zou het product ook tegen betaling of als extra service kunnen aanbieden aan zijn klanten. Dit geeft de consument een stukje extra zekerheid en de geldverstrekker een extra verkoopargument. Ingeval er sprake is van een waardedaling van de woning ten tijde van de gedwongen verkoop als direct gevolg van een invoering of wijziging van fiscale wetgeving, zal voor de vaststelling van de uitkering de executieopbrengst in beginsel nooit lager uitvallen dan 80 procent van de vrije verkoopwaarde direct voorafgaand aan de gebeurtenis die de waardedaling heeft veroorzaakt. Ook hier geldt dat de uitkering maximaal 10 procent bedraagt van de executiewaarde bij aanvang van de hypotheek met een maximum van 30.000 euro per verzekerd object.

Acceptatie 5punt20 stelt een aantal voorwaarden bij de acceptatie. De dekking is alleen geldig op taxatierapporten die zijn verricht of goedgekeurd door 5punt20. Partijen die gebruikmaken van de Verzekerde Taxatie moeten bij het taxeren van onroerend goed dus gebruikmaken van de 5punt20 taxatiesoftware dat voorziet in een aantal geautomatiseerde controlemodellen ter verificatie van data in taxatierapporten. Het taxatiebureau hanteert hiervoor een in eigen beheer ontwikkeld controlemodel en tevens een modelwaarderapport dat onderdeel uitmaakt van het ‘stoplichtmodel’ ter verificatie van de getaxeerde waarde. Indien de geldverstrekker een voorkeur heeft voor bepaalde taxateurs, kunnen deze bij 5punt20 worden ingepast. Deze worden dan automatisch geselecteerd voor de taxatieopdrachten van deze geldverstrekker. Zodra de getaxeerde waarde buiten de vooraf ingestelde bandbreedte valt, wordt het taxatierapport door de backoffice van 5punt20 geselecteerd voor nader onderzoek en in overleg met de geldverstrekker door een onafhankelijke taxateur van 5punt20 nogmaals beoordeeld.

Premie De Verzekerde Taxatie wordt aangeboden op basis van een éénjarig contract. Tot twee maanden voor het verstrijken van de contractstermijn wordt in onderling overleg bepaald of het contract wordt voortgezet voor nieuwe risico’s. De dekking van de in de contractstermijn afgegeven polissen eindigt vijf jaar na verstrekking van de geldlening. Volgens Rentmeester ligt de piek van gedwongen verkopen tussen het tweede en vijfde jaar. De premie is afhankelijk van de omvang van de portefeuille, het trackrecord en het acceptatiebeleid van de geldverstrekker. Rentmeester heeft becijferd dat de premie gemiddeld zal uitkomen op 150 euro per hypotheek voor de periode van 5 jaar.

Rekenvoorbeelden onderhandse verkoop: Koopsom 1-1-2007 - Executiewaarde - Hypotheeksom

€ 250.000 € 220.000 € 275.000

Onderhandse verkoop op 1-6-2010 - Opbrengst

€ 260.000

In dit geval keert de verzekering niet uit maar de kosten voor de uitwinning zijn wel gedekt. Restschuld € 15.000 plus renteachterstand. Koopsom 1-1-2007 - Executiewaarde - Hypotheeksom

€ 250.000 € 220.000 € 275.000

Onderhandse verkoop op 1-6-2010 - Opbrengst

€ 260.000

In dit geval keert de verzekering niet uit maar de kosten voor de uitwinning zijn wel gedekt. Restschuld € 15.000 plus renteachterstand.

Rekenvoorbeeld verkoop via veiling: Koopsom 1-1-2007 - Executiewaarde - Hypotheeksom

€ 250.000 € 220.000 € 275.000

Verkoop via veiling op 1-6-2010 - Opbrengst

€ 200.000

De verzekering keert nu € 20.000 uit en de kosten voor uitwinning zijn gedekt. Restschuld € 55.000 plus renteachterstand. Alex Klein

(ingezonden mededeling)

De geldverstrekker moet ook de coördinatie van de onderhandse verkoop en de executoriale verkoop uit handen geven aan het taxatiebureau. Rentmeester: “Wij hebben een begeleidingstraject voor gedwongen verkoop ontwikkeld dat aan alle wettelijke vereisten voldoet, maar waarbij een lagere restschuld overblijft”. Volgens hem bedraagt de opbrengst bij executoriale veiling gemiddeld 65 procent van de onderhandse verkoopwaarde vrij van huur en gebruik. Bij onderhandse verkoop via reguliere makelaars ligt dit percentage ruim boven de 90 procent.


VB_2207_basis.indd

29

29

19-11-2007

14:35:02

DE WERELD BESTAAT NIET ALLEEN UIT ANOUKS

Het liefst ziet u natuurlijk dat uw cliënten voldoen aan het ideaalbeeld: jong en kerngezond. Maar de praktijk van iedere levensverzekeraar en tussenpersoon leert dat er heel wat mensen zijn die niet aan dit beeld voldoen. Bijvoorbeeld doordat zij lijden aan diabetes, een hartafwijking, nierziekte of kanker. U zou ze graag helpen maar vindt het risico verzekeringstechnisch te groot. Dossier gesloten? Via een professioneel samenspel van maatschappij, assurantieadviseur en De Hoop is er in veel gevallen toch

een oplossing op maat te vinden in de vorm van een specifieke herverzekering. Op basis van grote expertise, aanpassingen van sterftetabellen en een stevige financiële grondslag kunnen wij ook voor cliënten met een sterk verhoogd medisch risico met een offerte komen. Hoe het precies werkt is minder van belang dan dat het werkt. Inmiddels 100 jaar lang. Staat u voor zo’n vraag, bedenk dan dat het geen onoplosbaar dilemma hoeft te zijn.

POSTBUS 532, 2501 CM ‘S-GRAVENHAGE. TELEFOON (070) 342 13 13.

VB_2207_basis.indd 30 680.03.021 De Hoop Anouk.indd 1

Niemand is perfect

19-11-2007 14:35:20 25-10-2007 09:40:51

P FP

Obvion bevuilt eigen speelveld

‘DIL-markt blijft dalen’

De uitsluitend via het professioneel intermediair werkende hypotheekverstrekker Obvion wendt zich sinds kort rechtstreeks tot de eindklant. De Heerlense aanbieder doet dit via haar website. Zoals bekend maakt Obvion geen geheim van het feit dat zij niet bereid is de klanten te lokken met actietarieven. Het is dan ook niet verwonderlijk dat zij daartegen een waarschuwend geluid laat horen. Wel is het op zijn minst opvallend dat het hypotheekbedrijf zich voor het eerst in haar bestaan rechtstreeks richt tot de consument. De belangrijkste reden daarvoor lijkt niet te zijn het vergroten van de naambekendheid, maar het stevig afzetten tegen de andere marktpartijen. In een campagne informeert zij de consument naar eigen zeggen “over bestaande misconcepties, ondoorzichtige constructies en dubbele bodems in de hypothekenmarkt”. De consument wordt geconfronteerd met vragen als:

De markt voor direct ingaande lijfrenten daalde eind vorig jaar met 40% omdat veel mensen kozen voor uitstel van de uitkering. AEGON verwacht dat deze trend zich ook dit najaar doorzet, omdat steeds meer mensen de geplande lijfrente-uitkering nog niet nodig hebben. De maatschappij speelt hierop in met de Garantie Koopsom.

– “Zet u ook vraagtekens bij al die ‘lage’ maandlasten?” – “Hoe ‘onafhankelijk’ is uw hypotheekadvies?” – “Ook benieuwd wie de ‘kortingen’ op uw hypotheek gaat betalen?” Naast deze online campagne belooft Obvion nog een drietal persberichten waarin deze vragen verder worden uitgediept met praktische rekenvoorbeelden. De hypothekenmarkt wordt vaak afgeschilderd als een vechtmarkt waarin om iedere post gestreden moet worden. Dat daarbij sommige wapens niet geschuwd worden, laat zich raden. Maar dit grove geschut wordt doorgaans gehanteerd door partijen die ver verwijderd van de branche opereren. Het laatste waarop de hypothekenmarkt nu zit te wachten, is op een dergelijke aanval van binnenuit. Wanneer het gemeengoed gaat worden om zelf de munitie aan te dragen om het imago van de branche verder te beschadigen, heb je geen vijanden meer nodig. ■

AEGON heeft per 1 november het tarief verhoogd, waardoor het eindkapitaal, afhankelijk van de looptijd, van 0,2% tot 3% hoger zal uitkomen. Ook wanneer het lijfrentekapitaal niet bij deze verzekeraar is opgebouwd, kan men de koopsom afsluiten voor minimaal één jaar (was vijf jaar). Hiermee maakt AEGON, net als voor de eigen verzekerden, voor niet-klanten ‘het kort uitstellen van vreemd geld’ mogelijk. Deze actie loopt tot en met 31 januari 2008. ■

SCFB leidt medewerkers Hypotheekadviseur op Het StudieCentrum Financiële Branche (SCFB) gaat de medewerkers van de twintig vestigingen van de Hypotheekadviseur opleiden. Het aanbod behelst onder meer de opleidingen Erkend Hypotheekadviseur en de bijbehorende SEH-PE trainingen. De franchiseorganisatie Hypotheekadviseur wil bij de groei die zij doormaakt het kennisniveau handhaven op minimaal SEH-niveau. “In overleg met de franchisenemers hebben we besloten dat er op termijn ten minste één Hypothecair Planner per vestiging werkzaam is”, licht Caroline Klein deze stap toe. ■

ATP verwerft HDN-certificaat ATP Hypotheken is de eerste serviceprovider die in het bezit is gekomen van het kwaliteitscertificaat van HDN. Het Hypotheken Data Netwerk vormt al jarenlang de standaard voor communicatie tussen intermediair en hypotheekverstrekker. Recent heeft HDN een ingrijpend innovatietraject afgerond, waarbij de applicatie nog efficiënter is gemaakt door middel van geavanceerde internettechnologie. ATP Hypotheken, die ruim 400 intermediairs bedient, kreeg het certificaat omdat de provider optimaal gebruik maakt van het netwerk. ■

Jan Goethart van HDN (links) reikt het kwaliteitscertificaat uit aan Arno Wijnen van ATP Hypotheken


09:40:51

VB_2207_basis.indd

31

31

19-11-2007

14:35:25

DAT WE AFWIJKENDE INKOMENS ACCEPTEREN IS VOOR U GEEN VERRASSING

NIET STANDAARD, WEL GMAC VB_2207_basis.indd 1-2 32 GM_Verzblad_22-11.indd

19-11-2007

14:35:37

DAT WE AL 146 MILJOEN KLANTEN HEBBEN GEHOLPEN WAARSCHIJNLIJK WEL Als hypotheekadviseur wilt u uw klanten aangenaam verrassen. Met een vlijmscherpe rente, glasheldere voorwaarden en niet-standaard hypotheken. Dat GMAC dat biedt, is geen verrassing. Maar u wilt ook een solide partner die korte lijnen koppelt aan wereldwijde expertise. Dat GMAC dat ook biedt, is waarschijnlijk wel verrassend. Nog meer goed nieuws: onze marktbenadering wordt zeer gewaardeerd en daardoor behoren wij nu tot de grootste 10 geldverstrekkers van Nederland. Groei met ons mee en kies niet standaard, wel GMAC!

GMACHYPOTHEKEN.NL VB_2207_basis.indd

33

19-11-2007 14:35:41 01-10-2007 15:22:22

PFP

ELQ introduceert leadtool ELQ Hypotheken heeft voor de met haar samenwerkende intermediairs een online marktplaats ontwikkeld, waar uitsluitend non-conforming leads te vinden zijn, aangeleverd door diverse leadleveranciers. Voor de bouw van deze ELQ Leadtool is de hypotheekverstrekker een samenwerking aangegaan met het bedrijf Afsprakenmanager, een internetplatform waar leadleveranciers en intermediairs elkaar ontmoeten. In samenwerking met haar accountmanagers heeft ELQ een groep adviseurs geselecteerd die vanaf 1 november via de ELQ Leadtool non-conforming leads kan kopen. Zij hebben ter introductie een startbedrag op hun account van ELQ Hypotheken ontvangen. ■

Eén label voor pensioen: Syntrus Achmea De huidige pensioenmerken van Achmea, PVF Achmea, Interpolis Pensioenen, Achmea Vastgoed, Interpolis Vastgoed en Interpolis Pensioenen Vermogensbeheer verdwijnen begin volgend jaar. Het pensioenbedrijf gaat dan verder onder één naam: Syntrus Achmea. Dit samengaan is een rechtstreeks gevolg van de fusie tussen Achmea en Interpolis. De nieuwe combinatie verzorgt met 1.300 medewerkers de pensioenvoorzieningen van ruim vijf miljoen Nederlanders. Syntrus Achmea is de tweede pensioenbeheerder na ABP en vóór PGGM. Directievoorzitter is Guus Wouters en het bestuurscentrum is gevestigd in De Meern. Het belegd vermogen bedraagt ruim 78 miljard euro. De naam Syntrus is een samentrekking van de begrippen ‘samen’ (synergie) en ‘vertrouwen’ (trust). ■

Expiratiedesk en Paerel Leven bieden beleggingszekeringen De Expiratiedesk, specialist op het gebied van vrijvallende lijfrentes, pensioenen en gouden handdrukken, biedt in samenwerking met Paerel Leven beleggingsverzekeringen aan op basis van indexbeleggingen. Het gaat om verzekeringen voor de opbouw van vermogen en uitkerende lijfrentes. De distributie zal plaatsvinden via het netwerk van zo’n 160 gecertificeerde financiële dienstverleners waarmee De Expiratiedesk samenwerkt. De indexbeleggingen worden aangeboden binnen beleggingsprofielen. Hierbij wordt gebruikgemaakt van indexfondsen die binnen de Eurozone werkzaam zijn. Door de samenwerking met De Expiratiedesk, verwacht Paerel Leven haar productaanbod verder te kunnen ontwikkelen. ■

34

VB_2207_basis.indd

Zwitserleven adviseert dga-clausule Zwitserleven adviseert directeuren-grootaandeelhouders met een bestaande pensioenverzekering de zogeheten dga-clausule toe te passen. Een verzekering met deze clausule biedt dezelfde bescherming bij faillissement als de Pensioenwet. Bijkomend voordeel is dat de dga de mogelijkheid houdt om het pensioenkapitaal eventueel over te dragen naar eigen beheer. Zoals bekend moeten dga’s voor het einde van het jaar aangeven of zij al dan niet onder de Pensioenwet willen vallen. Na eerst de pensioenadviseurs te hebben geïnformeerd, zal Zwitserleven de dga’s met een individuele verzekering volgende week rechtstreeks benaderen. Indien zij kiezen voor de clausule hoeven zij geen actie te ondernemen en wordt de verzekering per 1 januari 2008 omgezet. Als zij overwegen onder de Pensioenwet te blijven, worden zij verzocht om voor advies contact op te nemen met hun pensioenadviseur. Met deze oplossing biedt Zwitserleven het gehele pensioenspectrum voor de dga: een verzekerde oplossing en de mogelijkheid om flexibel te sparen of te beleggen via Zwitserleven Vermogensbeheer. ■

BLG verruimt acceptatienormen BLG Hypotheken heeft een aantal van haar acceptatienormen verruimd. Zo kunnen hypotheken nu tot 100% van de executiewaarde (was 90%) aflossingsvrij gesloten worden. Bij verstrekkingen boven 100% van de executiewaarde moet minimaal het meerdere worden afgelost. Bij toepassing van de werkelijke lastentoets, blijft het maximum aflossingsvrije gedeelte 75% van de executiewaarde. Een andere uitzondering betreft gecombineerde woon-/bedrijfspanden. Ook hier blijft de grens 75% van de executiewaarde. De taxatievrijstelling voor woonhuizen geldt voor financieringen waarbij de bevoorschotting niet hoger is dan 90% van de waarde volgens de Wet Onroerende Zaken. Dit percentage was 87,5%. In dat geval volstaat de meest recente WOZaanslag. Dezelfde verhoging geldt bij de bepaling van de executiewaarde. De acceptatienormen voor gecombineerde woon-/bedrijfspanden in eigen gebruik zijn ook verruimd. De verstrekking mag nu gebaseerd zijn op 125% van de executiewaarde van het woongedeelte en 75% (was 60%) op die van het bedrijfsgedeelte. Het gedeelte van de lening boven 100% van de executiewaarde (was 80%) dient tegen het overlijdensrisico afgedekt te zijn. Bij de BLG Spaarhypotheek blijft de regel gelden dat de risicodekking van elke verzekerde gelijk is aan het spaardeel. ■


34

19-11-2007

14:35:52

Zorg dat uw relaties het maximale uit hun lijfrente halen. Nu en later.

Ouder worden moet wel leuk blijven. Daarom kies je AXA. Lucratieve lijfrente oplossingen.

Samen met u wil AXA het komende expiratieseizoen succesvol zijn. Hiervoor hebben we de GOODLIFE®rente verder geoptimaliseerd. Een unieke constructie voor oud- en nieuw regime lijfrentepolissen en gouden handdrukken. Kijk op www.axa.nl/goodlife of neem contact op met uw accountmanager.

VB_2207_basis.indd

35

19-11-2007

14:35:56

M I L I EUA A NS PR A KE LIJKHE ID

Bieden bestaande verzekeringen dekking voor milieuschade? Bij het beantwoorden van deze vraag merken ondernemers veelal op dat aansprakelijkheids- en brandverzekeringen naar hun mening voldoende dekking bieden. Dit is echter niet het geval. Nederlandse ondernemers zijn milieubewust, maar de belangstelling voor een milieuschadeverzekering is echter gering. Hierbij spelen verschillende aspecten een rol.

Men denkt reeds verzekerd te zijn of is van mening dat een milieuschadeverzekering uiterst kostbaar en alleen bedoeld is voor grote ondernemingen die met chemische producten of afval werken. In het licht van de meest recente Europese richtlijn betreffende milieuaansprakelijkheid, lijkt een toelichting op zijn plaats. Sinds april 2004 is de Europese richtlijn ‘betreffende milieuaansprakelijkheid met betrekking tot het voorkomen en herstellen van milieuschade’ (2004/35/EG) van kracht. Het principe dat de vervuiler moet betalen, was en is de hoeksteen van het Europese milieubeleid en volledig geïntegreerd in de Nederlandse weten regelgeving. Bedoelde richtlijn geeft echter een kader voor het voorkomen en herstellen van milieuschade. Hieronder vallen schade aan beschermde soorten en natuurlijke habitat, schade aan wateren en bodemschade. In Nederland had de Europese richtlijn milieuaansprakelijkheid uiterlijk 30 april 2007 geïmplementeerd moeten zijn. Het feit dat wij de richtlijn nog niet hebben geïmplementeerd, betekent niet dat de richtlijn niet dient te worden nageleefd.

Lacunes in bestaande verzekeringsdekkingen Er zijn op dit moment mogelijkheden in de Nederlandse markt voor het afsluiten van een afzonderlijke verzekering voor milieuschade. Maar deze verzekering richt zich specifiek op de verontreiniging aan de bodem en het oppervlaktewater. Dit impliceert dat in geval van luchtverontreiniging geen beroep op deze dekking kan worden gedaan. Daarnaast wordt geen verzekeringsoplossing geboden voor bestaande verontreiniging. In het licht van de gevolgen van de genoemde Europese richtlijn is het daarom goed stil te staan bij de lacunes in bestaande verzekeringsdekkingen. Zoals de aansprakelijkheids- en brandverzekeringen in geval van een milieuschade. Vanaf de negentiger jaren kent de aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven een beperking. Milieuschade is alleen gedekt wanneer het evenement als plotseling en onzeker valt te betitelen. Dit impliceert dat deze verzekering geen soelaas biedt in geval van schade aan derden of schade als gevolg van een zogenaamde geleidelijke inwerking. Daarnaast biedt een aansprakelijkheidsverzekering in principe geen dekking voor kosten van sanering van het eigen terrein. Inhakend op deze saneringskosten wordt vaak gedacht dat in dit geval de brandverzekering soelaas biedt. Echter, ook deze dekking blijkt in de praktijk een aantal voorwaarden te kennen. Een van de belangrijkste voorwaarden is dat de verontreiniging het gevolg dient te zijn van een gedekt evenement, denk aan brand. Dit heeft uiteraard consequenties voor de meeverzekerde bedrijfsschade, die gekoppeld is aan het gedekte evenement. Daarnaast kennen brandverzekerin-

36

VB_2207_basis.indd

door Hans J. Feldman, Casualty Manager Benelux, ACE Europe

gen soms beperkingen voor wat betreft opruimingskosten van vervuilde grond. Het zal duidelijk zijn dat op basis van deze kanttekeningen de bestaande verzekeringen niet in alle gevallen dekking bieden voor milieuschade. Daarnaast dient ook een onderscheid te worden gemaakt voor schade op eigen terrein en de aansprakelijkheid ten opzichte van derden. Het principe ‘de vervuiler betaalt’ is niet nieuw en zelfs een begrip geworden in onze huidige maatschappij. Eén van de belangrijkste toevoegingen van de Europese richtlijn is echter de schade aan de biodiversiteit. Voor deze schade bieden zowel de bestaande verzekeringsdekkingen als de genoemde afzonderlijke verzekering geen dekking.

Verzekeringsoplossingen voor milieuschade De Europese Commissie heeft een appel gedaan op de verzekeringsindustrie om nieuwe producten te ontwikkelen zodat de door de richtlijn ontstane lacunes worden ingevuld. Een aantal verzekeraars geeft aan mogelijkheden te bieden. In dit kader is het goed te melden dat deze producten – in tegenstelling tot wat wel eens wordt gedacht – ook geschikt zijn voor het mkb en als flexibel en betaalbaar kunnen worden betiteld. Ofschoon er uiteraard onderlinge verschillen zijn, bieden de producten zowel dekking in geval van milieuschade op eigen terreinen als de aansprakelijkheid ten opzichte van derden. Naast de dekking voor ‘werkzaamheden bij derden’ bestaat er ook een variant voor ‘eigen terrein’. Het is overigens goed te benadrukken dat naast de plotselinge onzekere, ook de zogenaamde geleidelijke verontreiniging onder deze dekking valt. Voorts zijn zowel de huidige bedrijfsrisico’s als die uit het verleden in de dekking van de verzekering begrepen. Inspelend op de Europese richtlijn is het van belang dat ook het intermediair ondernemers wijst op de gevolgen van deze richtlijn en hen bewust maakt van de mogelijke risico’s. Bovenstaande toelichting biedt hierbij ondersteuning; voor lacunes in bestaande verzekeringsdekkingen én mogelijkheden tot het vinden van betaalbare verzekeringsoplossingen. ■


36

19-11-2007

14:36:05

De wil® van Marco Poldervaart, chefkok De Gastronoom

“Ik wil alles onder controle hebben. Dat vraagt om een goede basis. Dan is de rest eenvoudig.”

AEGON Klik en klaar Pensioen In 3 stappen eenvoudig een offerte voor uw klanten in het mkb Net als Marco Poldervaart, chefkok van De Gastronoom in Harlingen, willen uw klanten in het mkb zich concentreren op waar ze goed in zijn. Ondernemen. Maar een ondernemer is ook werkgever. En dus vragen zaken als een pensioenregeling voor de werknemers de nodige aandacht. Zaken die gewoon goed op orde moeten zijn. Zonder dat het veel tijd kost. AEGON begrijpt dat. Daarom is er nu het AEGON Klik en klaar Pensioen. Nooit eerder was het regelen van een

doordacht pensioen zo eenvoudig en overzichtelijk. Zonder papierwinkel. Alles volledig digitaal. Het AEGON Klik en klaar Pensioen biedt u een krachtig instrument om uw mkb klanten van een goed en passend advies te voorzien. Laat het in uw voordeel werken. U bent tenslotte zelf ook ondernemer. Wilt u meer informatie over het AEGON Klik en klaar Pensioen? Neem contact op met uw accountmanager of kijk op www.aegon.nl/intermediair.

AEGON Levensverzekering N.V. is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam. AEGON Levensverzekering N.V. is statutair gevestigd te Den Haag. Handelsregister 27095315. AEGON Levensverzekering N.V., Postbus 16150, 2500 BD Den Haag

VB_2207_basis.indd

37

19-11-2007

14:36:12

;BG ef[djZ[ Z[khdWWh[[d d_[km[Z_c[di_[ ;[dd_[km[Z_c[di_[_dôfej^[a[d Edp[ iWc[db[l_d] l[hWdZ[hj$ :Wj X_[Zj aWdi[d FheÄj[[h iWc[d c[j ;BG lWd Z[ »d_[km[ h[Wb_j[_j¼ mWWh_d ij[[Zi c[[h c[di[dpedZ[hlWij_daec[de\c[j[[d8AHYeZ[h_d]efpe[ap_`ddWWh[[dôfej^[[a$7biif[Y_Wb_ijb[dZ[hX_[Z[dm_`kZ[ ce][b_à^[_ZZ[p[]he[_[dZ[Ze[b]he[f[[dôfej^[[aj[X_[Z[d$

:[»d_[km[h[Wb_j[_j¼0

?d(&&,mWh[d[hY_hYW,)&$&&&c[di[dc[j[[dd[]Wj_[l[8AHYeZ[h_d]"[[dij_`]_d]lWd+

j$e$l$(&&+$:_jWWdjWbpWbdWWhl[hmWY^j_d]je[d[c[d"dk[hfbWdd[dp_`dleehk_jXh[_Z_d]lWd

YeZ[h_d]i_jkWj_[i

>[jWWdjWbp[b\ijWdZ_][d[dÅ[nm[ha[hid[[cjÅ_daje[$?d(&&,ij[[]Z[p[Ze[b]he[fc[j /&$&&&ijWhj[hi"'&$&&&c[[hZWd^[j`WWh[hleeh

>[jWWdjWbppf#[hi[d\h[[bWdY[hi_ief][bef[djejed][l[[h++&$&&&

;BG X_[Zj _ddelWj_[l[ ôfej^[[afheZkYj[d" peWbi Z[ m[bGec [d Gk_Ya ôfej^[[a Z_[ _dif[b[d ef Xel[dijWWdZ[ »d_[km[ h[Wb_j[_j¼$>ofej^[[aefbeii_d][dZ_[lebZe[dWWdZ[m[di[dlWdZ[abWdj[dWWdmecp[jm[di[d$

C[[hm[j[d5 A_àZWdefmmm$[bg$db e\X[bedief&(&#./&*&)+ ;BG>ofej^[a[dD$L$_iWWdX_[Z[hlWdôfej^[YW_h[ah[Z_[j[d$P_`^[[\j[[d_dj[hd[abWY^j[dh[][b_d][dp_`_iWWd][ibej[dX_`^[j AbWY^j[d_dij_jkkj<_dWdY_b[:_[dijl[hb[d_d]A_<_:$A_<_:WWdibk_jdkcc[h)&&$&&'/)'"7WdZ[bih[]_ij[hdkcc[h)*(&')*)$

VB_2207_basis.indd

38

19-11-2007

14:36:20

PRO D U C T EN

Delta Lloyd introduceert Instap AOV en no-claimkorting Dat nog steeds de helft van alle ondernemers geen verzekering tegen arbeidsongeschiktheid heeft, geeft te denken. Van diverse kanten wordt de ondernemer benaderd en gewezen op de risico’s, en toch blijft het percentage onverzekerden hoog. “Naast het bewust worden van de risico’s speelt ook het financiële argument een belangrijke rol. Dit geldt zeker voor de groep startende ondernemers. Die kunnen een reguliere arbeidsongeschiktheidsverzekering vaak niet betalen terwijl ze zich bewust zijn van de risico’s”, aldus Berend Jan de Leeuw, directeur Verzekeringscentrum Inkomen bij Delta Lloyd.

bruikmaken van een verkorte gezondheidsverklaring en aanvraagformulier.

Voor het vierde achtereenvolgende jaar is het aantal personen dat een onderneming start, sterk gegroeid. In 2007 starten in Nederland naar verwachting 100.000 personen een onderneming. Dit zijn er 10.000 meer dan in 2006. Van deze starters overleeft 80 procent de eerste twee jaar en 60 procent de eerste vijf jaar. Voor deze startende ondernemer en voor ondernemers die een reguliere AOV te duur vinden, heeft Delta Lloyd de Instap AOV met een gemaximeerde uitkeringsduur geïntroduceerd waarbij de dekkingsvoorwaarden gelijk zijn aan de reguliere variant.

Het criterium beroepsarbeidsongeschiktheid past Delta Lloyd toe op al haar AOV-producten, ook op de nieuwe Instap AOV. Bij veel andere producten wordt de uitkering verminderd als er geen sprake is van inkomensverlies. Delta Lloyd bepaalt de hoogte van de Berend Jan de Leeuw uitkering op basis van het verlies aan arbeidsmogelijkheden in relatie tot het verzekerde beroep. En niet op basis van verlies aan inkomen. “Dat is een bewuste keuze. Ondernemers, die een bedrijf hebben of starten, zijn verknocht aan de onderneming. Dat willen ze koste wat het kost voortzetten. Wij vinden het belangrijk hen daarin te ondersteunen”, aldus De Leeuw.

Instap AOV met gemaximeerde uitkering

No-claimoptie

De Instap AOV is een goedkoper alternatief voor ondernemers die de reguliere AOV te duur vinden maar wel verzekerd willen zijn. Door het bieden van een volledige dekking onderscheidt de Instap AOV zich van de ‘critical illness variant’ die alleen met name genoemde oorzaken dekt. Uit onderzoek van Delta Lloyd blijkt dat jaarlijks één op de tien ondernemers te maken krijgt met de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid door uitval van hemzelf of de meewerkende partner. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is dus van groot belang. De Instap AOV van Delta Lloyd geeft bij arbeidsongeschiktheid in het eigen beroep gedurende maximaal vijf jaar een maandelijkse uitkering. Deze beperkte uitkeringsduur maakt dat het product goedkoper aangeboden kan worden. De polis kan per hoofdpremievervaldatum worden omgezet in de reguliere AOV voor zelfstandig ondernemers van Delta Lloyd, met een uitkering tot de eindleeftijd. Hiervoor moet wel een verklaring van arbeidsgeschiktheid worden afgegeven. Daarnaast mag het verzekerde bedrag bij omzetting zonder extra voorwaarden tot 25 procent worden verhoogd.

Ondernemers sluiten vaak geen AOV af omdat ze ervan uitgaan dat ze toch niet ziek worden. Daarom introduceert Delta Lloyd naast de Instap AOV binnen de Arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandig ondernemers een no-claimkorting als keuzeoptie. Als deze optie gekozen is, zal na een periode van drie jaar zonder schade (arbeidsongeschiktheid en een uitkering) per de eerstvolgende hoofdpremievervaldatum een korting op de premie worden toegepast. De korting loopt jaarlijks met 5 procent op tot een maximumpercentage van 30 procent.

Ondernemers met een Instap AOV kunnen gebruikmaken van de re-integratiediensten van Delta Lloyd. Daarnaast komen zij één keer in de drie jaar in aanmerking voor een gratis arbeidsdeskundige of medische check. Verder kent het product een voorlopige dekking voor het ongevallenrisico, premierestitutie bij arbeidsongeschiktheid en een zwangerschaps-/bevallingsuitkering voor vrouwelijke ondernemers. De adviseur kan bij een aanvraag voor de Instap AOV ge-

Schadevrije jaren

Korting

Jaar 1 Jaar 2 Jaar 3 Jaar 4 Jaar 5 Jaar 6 Jaar 7 Jaar 8 Jaar 9

0% 0% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30%

In de eerste drie jaar dat de AOV loopt, profiteert de verzekerde al van een aanvangskorting op de premie, ook wel starterskorting genoemd. Deze bedraagt in het eerste jaar 30 procent, in het tweede 20 procent en in het derde jaar 10 procent op de reguliere premie. De no-claimoptie geldt vooralsnog alleen voor nieuw af te sluiten AOV’s. ■ Alex Klein


VB_2207_basis.indd

39

39

19-11-2007

14:36:26

Hoe goed moet een pensioen zijn? Er zijn van die aanbieders die uw relaties gouden bergen beloven als het om een pensioen gaat. Generali doet dat niet. Wij bieden passende en flexibele pensioenoplossingen. Voor iedereen. Van starter tot gevestigde DGA en van MKB’er tot multinational. Met de pensioenen van Generali biedt u zekerheid en maximale flexibiliteit. Daarbij krijgt u bij Generali altijd persoonlijke en deskundige service. Zoals u van een specialist mag verwachten.

Generali. Wij beloven niet. Wij verzekeren.

Pensioen-en inkomensverzekeringen

www.generali.nl

VB_2207_basis.indd 40 245.14.026 Pensioen 210x297 WT.i1 1

19-11-2007 14:36:37 28-03-2007 15:12:38

PRO D U C T EN

Florius 60+ Verzilver Hypotheek REAAL Starterspakket Florius introduceert Verzilver Hypotheek. Dit product biedt zestigplussers die een eigen woning bezitten de mogelijkheid om de overwaarde uit hun huis te halen met de garantie dat er geen restschuld ontstaat. Gedurende de looptijd van de lening, die niet aan een maximum verbonden is, lost de consument niets af en wordt de verschuldigde rente maandelijks bijgeschreven op de hypotheeklening. Hierdoor loopt de schuld gedurende de looptijd op. Het rentepercentage staat gedurende de gehele looptijd vast. Het opnamepercentage kan oplopen tot een maximum van 55% van de waarde van de woning. ■

Standaard molestdekking OOM Verzekeringen verzekert standaard het molestrisico op haar Global Traveler-ziektekostenverzekering. Nieuwe klanten krijgen het uitgebreide product direct, bestaande klanten krijgen de extra dekking vanaf 1 januari 2008. Molest wordt standaard meeverzekerd op de (Young) Global Traveler-ziektekosten- en SOS-verzekering en op de collectieve Global Health-contracten. Het risico is ondergebracht bij ‘O.O.M.’ dat staat voor Onderlinge Molestverzekering-Maatschappij U.A. Onder de dekking 'groot molest' vallen bijvoorbeeld ziektekosten als gevolg van burgeroorlog, opstanden en muiterij. ■

Transportproducten Delta Lloyd Delta Lloyd introduceert een nieuwe vrachtauto- en aanhangwagenverzekering voor zowel (transport)ondernemingen als 'eigen rijders'. Naast de WA-, Beperkt Casco- en Cascodekking kan de verzekerde onder andere kiezen voor een uitgebreide dekking van het laad- en losmaterieel, inclusief eigen gebrek en een dekking voor de privégoederen van de chauffeur. De hoofddekkingen zijn op basis van boekwaarde en kennen een variabel eigen risico. ■

Voor de startende ondernemer heeft REAAL het Starterspakket ontwikkeld. Het pakket bestaat uit een reeks producten die de ondernemer primair nodig heeft. Dit kunnen zijn: Inventaris/ goederenverzekering, Aansprakelijkheidsverzekering, Rechtsbijstandverzekering Optimaal, (Bestel)autoverzekering of de Inkomensverzekering Opstap. De ondernemer is vrij in het uitbreiden (of wijzigen) van zijn Starterspakket met producten uit het AOV-assortiment of het Zakelijk Schade-assortiment. In het eerste verzekeringsjaar ontvangt de startende ondernemer 30% korting op de premie, in het tweede verzekeringsjaar 15% korting en in het derde verzekeringsjaar 8% korting. REAAL spreekt van een Starterspakket bij afname van ten minste twee verzekeringen. Het pakket is bestemd voor ondernemers die korter dan drie jaar zijn ingeschreven bij de Kamer van Koophandel. ■

Aanpassing praalwagendekking Rialto staat op haar vernieuwde Praalwagenverzekering ook ongekentekende voertuigen toe. Hiervoor geldt de voorwaarde dat op de auto vóóraf (dus voordat de auto omgebouwd gaat worden) een verklaring van technische deugdelijkheid wordt afgegeven door een erkend garagebedrijf. Huub Flipsen, Operationeel manager van Rialto Verzekeringen: “Onze intermediaire relaties wezen ons erop dat voertuigen, die worden verbouwd tot praalwagen, vaak niet kunnen worden goedgekeurd voor de APK omdat ze geheel worden gestript. Door deze productaanpassing kan ook de voormalige SRVwagen weer opgebouwd worden tot een prachtige praalwagen! Maar dan wel veilig”, aldus Flipsen.

Chubb MasterAccident Chubb introduceert een (ver)nieuwde collectieve ongevallenverzekering voor bedrijven. De nieuwe polis, MasterAccident, biedt standaard een uitgebreide molestdekking, waarbij een beperkt aantal landen is uitgesloten. Nieuw is de dekking voor atoomkernreacties. Het product dekt ook schade aan persoonlijke eigendommen van het slachtoffer bij een geweldpleging en de verzekerde ontvangt een daggelduitkering bij opname in het ziekenhuis. Tot slot zijn ook ongevallen van bezoekers van het verzekerde bedrijf op de polis gedekt. Voor bedrijven met een loonsom tot 1 miljoen euro is er een gratis dekking voor de directeur-grootaandeelhouder en zijn er maximaal vijf stagiaires, uitzendkrachten of vrijwilligers gratis meegedekt. De vaste premie wordt eens in de drie jaar aangepast aan de op dat moment geldende jaarloonsom. ■

Bloemencorso Bollenstreek, praalwagen Bisdom Rotterdam

Vorig jaar liet Rialto tijdens het carnavalsseizoen een waarschuwing uitgaan voor het gebruik van sloopauto’s. De verzekeraar constateerde namelijk dat er verhoudingsgewijs veel ‘sloopauto’s’ ter verzekering werden aangeboden. “Auto’s waarvan nooit met zekerheid kon worden vastgesteld of deze technisch in een zodanige staat waren, dat ze zonder gevaar voor de omstanders aan een optocht mee konden doen”, aldus Flipsen. Deze aanvragen werden dan ook afgewezen. Rialto heeft een nieuwe folder beschikbaar met de eisen waaraan de verklaring van technische deugdelijkheid moet voldoen. ■


VB_2207_basis.indd 15:12:38

41

41

19-11-2007

17:27:44

Tip voor uw klanten: stop met roken! Want niet-rokers krijgen bij ons de beste overlijdensrisicoverzekering.

Als adviseur wilt u altijd voordeel voor uw klanten. Dus gaat u op zoek naar de beste aanbiedingen in de markt. Daarbij kijkt u niet alleen naar de polisvoorwaarden, maar ook naar gunstige verzekeringspremies. Let tijdens die zoektocht ook op de producten en diensten van De Nieuwe Zekerheid van Cordares. Zo behoort onze premie voor overlijdensrisicoverzekeringen tot de scherpste in de markt. Zeker voor niet-rokers. Stoppen met roken is natuurlijk altijd een goed idee. En Cordares maakt het nu helemaal aantrekkelijk. We combineren scherpe risicopremies met een snelle administratieve afhandeling. Met De Nieuwe Zekerheid van Cordares kunnen we u ook helpen met transparant maatwerk op het gebied van inkomensverzekeringen en pensioenen. Wilt u weten wat we voor ú als adviseur kunnen betekenen? Bel dan met Ria Tuyp, Teamleider Verkoop Binnendienst, telefoonnummer (020) 583 11 02 of stuur een e-mail naar [email protected].

www.cordares.nl

Cordares is specialist in pensioenbeheer, vermogensbeheer en inkomensverzekering.

VB_2207_basis.indd

42

19-11-2007

17:27:52

ZORG & IN KO M EN

Overstappen populairder

Zorgpremies 2008

Uit een peiling, gehouden onder 2.400 bezoekers van het financiële portaal MisterMoney.nl in samenwerking met RTL Nederland, blijkt dat 16% van de ondervraagden dit jaar wil wisselen van zorgverzekeraar. Daarnaast gaf nog eens 24% van de stemmers aan te overwegen of zij gaan overstappen of niet. Dit betekent dat ongeveer één op de zes Nederlanders wil overstappen naar een andere zorgverzekeraar. Een jaar geleden gaf 4% van de ondervraagden aan te willen overstappen. Uiteindelijk is dat percentage op 4,5% uitgekomen. Op de vraag: "Bent u van plan om te wisselen van zorgverzekeraar?" werd door ongeveer 60% van de ondervraagden met een volmondig "nee" geantwoord. ■

In het vorige VB stond een premieoverzicht voor de basisverzekering 2008. Na publicatie kwamen de laatste maatschappijen met hun premies naar buiten. Prijsvechter Anderzorg heeft met een maandpremie van 81,25 euro wederom de laagste premie voor de basisverzekering. De premies voor de aanvullende verzekeringen bedragen: 11,60 (Extra), 14,70 (Tand) en 12,50 (Jong).

De Friesland steunt huisarts De Friesland Zorgverzekeraar en de Friese Huisartsen Vereniging gaan nauwer samenwerken om de gezondheidszorg in Friesland en de centrale rol van de huisarts hierbinnen verder te versterken. Een belangrijk doel is het samen richting geven aan de ontwikkeling van de eerstelijns gezondheidszorg waarbij de cliënt centraal staat en er sprake is van samenwerking met andere beroepsgroepen. Daarnaast zijn het waarborgen en verbeteren van de kwaliteit, de beschikbaarheid, de doelmatigheid en de positie van de huisartsenzorg speerpunten. ■

De Amersfoortse/Fortis ASR Voor zowel De Amersfoortse als Fortis ASR bedraagt de maandpremie voor de basisverzekering (restitutie) binnen een collectief contract 84,60 euro (94 euro individueel). Dit bedrag is gebaseerd op de maximale korting en een wettelijk verplicht eigen risico van 150 euro. Beide verzekeraars voeren voor de aanvullende verzekeringen in 2008 een premiestijging door die varieert van 0% tot 15%. De meest voordelige aanvullende ziektekostenverzekering (collectief) kost volgend jaar 8 euro per maand. De premie voor de Comfort Module, waarmee de verzekerde kan herstellen van een ingreep of ziekte, blijft gelijk.

De Friesland De Friesland rekent voor de basisverzekering 90,75 euro per maand. De premies voor de aanvullende verzekeringen stijgen met iets meer dan 10%. De premie voor de restitutie- en naturapolis is gelijk. Naast de drie bestaande aanvullende verzekeringen, introduceert de verzekeraar drie nieuwe doelgroepvarianten: AV Kinderen, AV Ouders en AV Grootouders. ■

Zorgpolis uitzendbureaus Speciaal voor uitzendbureaus, die veel met buitenlandse arbeidskrachten werken, heeft zorgverzekeraar Salland een collectief zorgarrangement ontwikkeld. Binnen dit product is het administratieve proces rond aan- en afmelden van verzekerden versimpeld. Hiervoor is de verzekeraar een samenwerking met een leverancier van software voor salarisadministraties aangegaan. De basispolis kan gecomplementeerd worden met een aangepaste aanvullende verzekering. Hierin zitten vergoedingen die voor buitenlandse uitzendkrachten interessant kunnen zijn. Deze polis dekt onder andere repatriëring bij overlijden en tandheelkundige spoedhulp. ■

CZ contracteert digitaal CZ gaat fysiotherapeuten vanaf de contractperiode januari 2008 digitaal contracteren. De verzekeraar bespaart hierdoor papier, porto en mankracht en de fysiotherapeuten kunnen op een beveiligde manier hun contract afsluiten. Samen met het Koninklijk Nederlands Genootschap voor Fysiotherapie en VECOZO heeft CZ in de afgelopen periode een pilot gedraaid met het digitaal contracteren. Van de 8.230 fysiotherapeuten heeft 55% (4.565) aangegeven digitaal het contract te willen ontvangen. CZ wil in 2009 huisartsen digitaal contracteren aanbieden. Voor de overige beroepsgroepen is nog geen planning bekend. ■

Nieuwe campagneacties ONVZ is een nieuwe reclamecampagne gestart rond de zorgverzekering. In de campagne wordt de naam ONVZ (O? En VZ) extra onder de aandacht gebracht. In totaal zijn er vier radiocommercials met verschillende thema’s. Een daarvan is de ZorgConsulent, die mensen persoonlijk begeleidt bij een ziekenhuisopname.

De Amersfoortse De collectieve ziektekostencampagne van De Amersfoortse richt zich volledig op werkgevers en benadrukt dat de collectieve ziektekostenverzekering van de verzekeraar verzuim helpt te voorkomen. Tegelijkertijd met deze campagne is ook de ZekereStartactie van De Amersfoortse van start gegaan. Deze totaaloplossing biedt startende zelfstandig ondernemers én hun gezin inkomenszekerheid bij ziekte, arbeidsongeschiktheid en overlijden. Zo kunnen werkgevers bijvoorbeeld arbeidsgerelateerde therapieën, zoals RSI en burn-out, meeverzekeren.

AXA Over alle individuele AOV’s, die zijn aangevraagd voor 1 januari 2008, geeft AXA 10% korting. Deze korting geldt voor de premies die betaald moeten worden over de jaren 2007, 2008 en 2009. De verzekeraar voert in dit segment de producten UNIM en AOV voor Ondernemers. ■


VB_2207_basis.indd

43

43

19-11-2007

17:27:56

Z O R G & INKO ME N

Wanbetalertoeslag

Zorgverzekeraars diep in de min

Wanbetalers met een premieachterstand van meer dan zes maanden gaan vanaf 2009 een hogere premie betalen. Minister Klink gaat daarbij nog een stap verder en wil in de Zorgverzekeringswet opnemen dat een wanbetaler geen nominale premie aan de zorgverzekeraar, maar een bestuursrechtelijke premie aan een nog te bepalen uitvoeringsorgaan moet betalen. De minister is naarstig op zoek naar een oplossing voor de wanbetalers omdat de zorgverzekeraars onderling hebben afgesproken om wanbetalers tot 1 januari 2009 niet uit de basisverzekering te zetten. Wanbetalers uit de aanvullende verzekering zetten, is overigens wel mogelijk. Zorgverzekeraars Nederland (ZN) had de minister voorgesteld om de premie, die een wanbetaler moet betalen, al in 2008 in te houden op het inkomen van verzekerden en om de eventuele zorgtoeslag bij wanbetalers stop te zetten. Klink was positief maar wilde dat niet eerder dan 2009 regelen.

De Nederlandse zorgverzekeraars hebben in totaal een ‘financieel gat’ van 925 miljoen euro op de basis- en aanvullende verzekeringen opgelopen. Dit tekort is in anderhalf jaar ontstaan. Hoewel de cijfers over de tweede helft van dit jaar nog niet beschikbaar zijn, wordt er voor 2007 geen verbetering verwacht. “De vooruitzichten zijn niet zo rooskleurig, omdat de schadelast onverminderd hoog is”, aldus statisticus Nico Jacobs van het Centrum voor Verzekeringsstatistiek (CVS) in de nieuwste uitgave van Verzekerd!, een uitgave van het Verbond van Verzekeraars.

Inhouden op vermogen De bestuursrechtelijke premie, die Klink voor wanbetalers in petto heeft, moet hoger zijn dan de hoogste nominale premie. De minister denkt aan 130% van de rekenpremie. Voor 2008 bedraagt de rekenpremie 1.057 euro. Een nog aan te wijzen uitvoeringsorgaan krijgt de bevoegdheid om via bronheffing deze bestuursrechtelijke premie op het inkomen of – indien mogelijk op het vermogen – van de wanbetaler te laten inhouden en om de zorgtoeslag als bron voor de bestuursrechtelijke premie naar zich te laten overmaken. De wanbetaler kan zich vervolgens uit het bestuursrechtelijke premieregime ‘vrijkopen’ door zijn nog openstaande schuld aan de zorgverzekeraar te voldoen. Die bestaat uit een bedrag ter hoogte van zes maanden nominale premie, de wettelijke rente daarover en de incassokosten die de verzekeraar heeft gemaakt. ■

Beleggingsopbrengsten Het CVS heeft becijferd dat ziektekostenverzekeraars In 2006, het jaar waarin de nieuwe Zorgverzekeringswet werd gelanceerd, van elke euro ziektekostenpremie 97 cent aan de schadelast en 6 cent aan bedrijfskosten uitgaven. Dat betekent dus per euro premie een tekort van drie eurocent. De beleggingsopbrengsten brachten veel maatschappijen ook niet boven de nullijn. De opbrengsten bleven volgens het CVS beperkt tot één cent per euro premie. Wat dat betreft wijkt het beleggingsklimaat niet veel af van het zorgklimaat. Bij een premieomzet van iets meer dan dertig miljard euro in 2006, gaat het in totaal om een negatief resultaat van 600 miljoen euro. Voor de eerste twee kwartalen van 2007 zijn de cijfers intussen ook bekend en blijkt de teller opgelopen tot min 925 miljoen. Het CVS baseert zich daarbij op de cijfers die ziektekostenverzekeraars ieder kwartaal aanleveren bij De Nederlandsche Bank. Omdat de aangekondigde premies voor dit jaar bij lange na niet de verliezen kunnen goedmaken, zou het Jacobs niet verbazen als er eind 2007 een negatief resultaat van in totaal meer dan een miljard is ontstaan. Voor 2008 is overigens wel een premiestijging zichtbaar in de aanbiedingen die de zorgverzekeraars doen. ■

Zorgverzekeraars klantgerichter

Huisarts in zorgverzekeringen

Verzekerden vinden dat de dienstverlening van hun zorgverzekeraars is verbeterd. De verschillen tussen zorgverzekeraars zijn kleiner geworden. Dit blijkt uit onderzoek door het Nederlands instituut voor onderzoek van de gezondheidszorg (NIVEL). Na de felle premieconcurrentie lijken de verzekeraars nu meer aandacht te besteden aan de kwaliteit van de dienstverlening. Volgens het onderzoek worden rekeningen sneller betaald en zijn de telefonische bereikbaarheid en de hulp van de klantenservice verbeterd. Nog niet alle knelpunten zijn opgelost. Zo geven veel consumenten aan het nog steeds onduidelijk te vinden in welke mate ze moeten bijbetalen voor zorg. Verder blijft de toestemmingsprocedure voor bepaalde zorg lastig en leidt deze bij een aantal patiënten tot uitstel. Ook geven verzekerden aan dat het moeilijk is om niet-gecontracteerde zorg te krijgen. ■

De 25 huisartsen van de Haagse praktijken Akeleistraat, Leyendak, Loudon en Zonneoord hebben de Stichting AtotZ opgericht om voor hun patiënten een ‘innovatieve collectieve verzekering’ te bedingen. De stichting is al in onderhandeling met landelijke zorgverzekeraars, waaronder Agis.

44

VB_2207_basis.indd

De huisartsen hebben hun patiënten ingelicht over de plannen. Op de website van de Haagse praktijken is een formulier te downloaden waarmee patiënten hun interesse kenbaar kunnen maken. De huisartsen vinden dat een lagere collectieve zorgpremie of specifieke ruimere vergoedingen niet alleen voorbehouden moet zijn aan werknemers van grotere bedrijven en leden van branche- en belangenorganisaties. ■


44

19-11-2007

17:28:05

Hoe merkt u dat u de beste AOV hebt? Wanneer het erop aankomt. Movir is dé AOV-specialist voor mensen met een vrij beroep. Dat merkt u aan de uitstekende voorwaarden en de dekking die zeer ruim is. En aan onze bewezen preventie- en re-integratieaanpak. Maar uw relaties merken dat vooral wanneer het er echt op aankomt. Als ze door omstandigheden arbeidsongeschikt zijn. Dan blijkt hoe goed ze af zijn met een arbeidsongeschiktheidsverzekering van Movir. Hoe persoonlijk de begeleiding is en hoe stevig ze financieel staan. Want juist bij arbeidsongeschiktheid wil niemand hoofdpijn hebben over zijn inkomen. Ga voor meer informatie naar uw salesmanager of kijk op www.movir.nl.

Onderdeel van

VB_2207_basis.indd

45

Partner van Professionals.

19-11-2007

17:28:09

het vermogen snel initiatief te nemen

Als intermediair staat u er tussenin. Dat is uw werk. U houdt de lijntjes kort en overzichtelijk. U weet als geen ander welk product bij de klant past. Maar die klant wil steeds meer. Meer snelheid, meer gemak. En daarom zijn wij er; Meetingpoint. Wij weten op onze beurt wat ú als intermediair nodig hebt om de lijntjes kort te houden. Daarvoor hebben wij slimme software ontwikkeld. De kortste lijntjes die er zijn. Met onze lijntjes hebt u meer in handen. Producten biedt u aan via uw eigen website. En u hebt zelf één ingang voor de digitale verwerking van al uw transacties. Ook is uw administratie in topvorm. Daarmee bent u in staat volledig geautomatiseerd uw relaties te managen, de juiste aanbiedingen te doen en het effect van uw marketingacties te vergroten. En dat noemen wij slagkracht. www.mp4all.nl

VB_2207_basis.indd

46

slagkracht

19-11-2007

17:28:17

M ET N A M E( N )

Alex Wynaendts opvolger Don Shepard Alex Wynaendts – zal per 23 april 2008 Don Shepard als voorzitter van de Raad van Bestuur van AEGON opvolgen. Wynaendts is al sinds 2003 lid van de Raad van Bestuur en momenteel werkzaam als Chief Operating Officer. Hij maakt verder ook deel uit van de Board van AEGON’s belangrijkste landenunits, de Verenigde Staten, Nederland en het Verenigd Koninkrijk. Wynaedts is zijn carrière indertijd begonnen bij ABN AMRO in diverse functies op het gebied van private banking en investment banking. In 1997 maakte hij de overstap naar AEGON waar hij begon als Senior Vice-President bij Group Business Development. In 2003 trad hij toe tot de Raad van Bestuur. Wynaendts gaf aan dat AEGON zich de komende jaren sterk zal gaan richten op de pensioenmarkt. “De verantwoordelijkheid voor je pensioen ... wordt internationaal van de overheid overgedragen aan het individu. Daardoor zullen levensverzekeringen en lijfrentes voor particulieren belangrijk worden.”

De Groof verlaat Delta Lloyd Maarten de Groof (links) – verlaat Delta Lloyd en heeft een functie buiten Delta Lloyd Groep aanvaard. Delta Lloyd wilde geen commentaar geven op het vertrek van Maarten de Groof. Martin Duvivier (rechts) – volgt De Groof op en wordt per 1 februari 2008 voorgedragen als directievoorzitter en CEO van ABN AMRO Verzekeringen. Duvivier is sinds 1998 werkzaam bij Delta Lloyd Groep, momenteel in de functie van directievoorzitter Zorgverzekeringen.

Nieuwe algemeen directeur ZN Pieter Hasekamp (42) – is vanaf 1 januari 2008 de nieuwe algemeen directeur van Zorgverzekeraars Nederland (ZN). Hasekamp is afkomstig van het Ministerie van Volksgezondheid, Welzijn en Sport (VWS), waar hij sinds 2004 werkzaam was als directeur Zorgverzekeringen. Hij volgt Martin Bontje op die in juli dit jaar een andere baan heeft aanvaard.

Lenarduzzi directeur Lippmann Frank Lenarduzzi (43) – is benoemd tot directeur van de W.B.D. Lippmann Groep te Den Haag, onderdeel van Unirobe Meeùs Groep. Frank Lenarduzzi was directeur van de Adviesgroep Bouw van Meeùs (Amsterdam). Lenarduzzi bekleedde verschillende functies in de directie van LogicaCMG, van Hooge Huys Schadeverzekeringen en was Business Unit Manager Royal & Sun Alliance Verzekeringen.

Uitbreiding top Anker Bert (B.J.) Posthumus – tot voor kort algemeen directeur, en Roelof (R.) Bisschop, tot voor kort commercieel directeur, bekleden voortaan beiden de functie van directeur. Posthumus is daarbij verantwoordelijk voor algemene zaken en financiën, terwijl Bisschop de commerciële zaken, zoals marketing en verkoop, onder zijn hoede heeft. Met ingang van 1 november 2007 is de heer Sjoerd Zijlstra aangesteld als manager strategie en ontwikkeling bij de Anker Groep. Zijlstra was hiervoor directeur-eigenaar van Noorderbrein B.V. en Tellus Groep B.V.

Uitbreiding Troostwijk Taxaties Sybe Nijboer – is in dienst getreden als researcher. Nijboer was eerder werkzaam als redacteur en onderzoeker bij PropertyNL. John Veenstra – versterkt als register-taxateur het huidige team van taxateurs bij Troostwijk. Veenstra was eerder werkzaam bij FGH Bank als taxateur.

Communicatie Salland Annette van der Vlugt – is in dienst getreden bij zorgverzekeraar Salland verzekeringen als communicatieadviseur. Zij volgt Manon Tennekes op, die deze functie interim vervulde. Van der Vlugt was eerder werkzaam bij ABN AMRO, DAS Rechtsbijstand en De Amersfoortse. Een van haar primaire taken wordt het verder uitdragen van de naamsbekendheid van Salland verzekeringen.

Uitbreiding Fidelity Formule manager Box Finance

Andrew Wells – is benoemd tot Global Chief Investment Officer Fixed Income, een nieuwe rol binnen Fidelity International. Wells is meer dan tien jaar geleden begonnen bij Fidelity en heeft diverse functies bekleed in het fixed income investment team. Momenteel is hij CIO-Asian Fixed Income in Hong Kong.

Johan Schilder – gaat als formule manager aan de slag bij Box Finance. Schilder was eerder kantoordirecteur bij VSB Bank en heeft een tijd als zelfstandige gewerkt. Hij zal de omgeving Zaanstad/Heemskerk bedienen in zijn nieuwe functie.

Marsh benoemt CEO Consumer Practice Mike Melling – is benoemd tot CEO Consumer Practice in Europa, het MiddenOosten en Afrika (EMEA). Hij gaat ook deel uitmaken van het EMEA Operating Committee. Melling is afkomstig van GE Money waar hij hoofd van de afdeling business-to-consumer was.

Koorn verlaat Arenda Arend-Jan Koorn – verlaat, officieel per 1 december, kredietverstrekker Arenda. De reden is een verschil van inzicht over het te voeren beleid. De werkzaamheden van Koorn worden overgedragen aan collega-manager Heinz Hendrikse.


VB_2207_basis.indd

47

47

19-11-2007

17:28:21

Nieuwe accenten in strategie en marktbewerking Onze koningin heeft tijdens Prinsjesdag haar jaarlijkse plicht vervuld door het volk toe te wuiven vanuit haar gouden koets. Heerlijk om te zien hoe al die mensen langs de route de sfeer van deze traditie opsnuiven. Of die Prinsjesdagfans beseffen dat het parlementaire jaar met deze traditie wordt geopend, vraag ik me af.

Door Alexander van Loon Directeur corporate strategy, marketing and communication AXA Verzekeringen – Klanteninzicht staat voorop – Consument staat centraal bij analyse – Tussentijds meten van activiteiten

De troonrede wordt door plannenmakers graag nader geanalyseerd. Dit document geeft namelijk de politieke richting aan die wellicht invloed heeft op de bedrijfsvoering en doelstellingen. Een analyse van de troonrede en de economische, sociale en technologische factoren geeft je een goed beeld van de kansen en bedreigingen in de markt. Bij deze analyse worden trends in de markt nogal eens vergeten. Naar mijn mening is het waarderen van trends belangrijk, omdat het je de mogelijkheid biedt dingen anders te doen dan de rest. Waardoor je mogelijk uit de – in onze branche heersende – prijsconcurrentie kunt stappen.

Concurrentie en marktaantrekkelijkheid Onderzoek naar marktontwikkelingen stopt niet bij research naar ontwikkelingen in de samenleving. Ook concurrentie en marktaantrekkelijkheid moeten in kaart worden gebracht. De theorie van Michel Porter is gericht op het vinden van concurrentievoordeel. Deze theorie wordt steeds vaker vervangen door onderzoek naar echte drijfveren voor aankoop van een product of dienst. Het zogenaamde ‘klanteninzicht’ is van groter belang dan weten wat je concurrent doet. Als je niet weet hoe de klant zijn product aanschaft, welke prijs hij voor een product over heeft en of er wijzigingen in zijn aankoopgedrag plaatsvinden, hoe ga je dan je distributiestrategie vormgeven? Door naar de distributie- en prijsstrategie van je concurrent te kijken? Dat zou kunnen, want mensen hebben nu eenmaal de neiging om elkaar na te doen. Concurrentieanalyses hebben in de afgelopen jaren geleid tot kopiegedrag. Dat is lekker veilig, maar weinig ondernemend. Mijn advies is simpel. Stel tijdens het analyseproces de consument centraal en niet de concurrent. Dit betekent overigens niet dat je je niet meer in de concurrent verdiept.

MV&D!

Kansen en bedreigingen

Marketing, Verkoop & Distributie

Onderzoeken en analyseren betekent gegevens in kaart brengen. Ga dus niet voortijdig conclusies trekken. Voor een gestructureerde analyse mag je gerust de tijd nemen om

48

VB_2207_basis.indd

48

19-11-2007

17:28:36

M V& D !

voldoende diepgang te krijgen. Het is belangrijk om je klant, distributiewijze en concurrenten te kennen. Staar je niet dood op wat de concurrent allemaal kan, maar ga uit van je eigen kracht. En je eigen unieke toegevoegde waarde. Wees gerust: het is niet de eerste keer dat de huidige favoriet, de verliezer van de toekomst is. Als je de omgeving en markt in beeld hebt gebracht, kun je uit de analyse drie grote kansen en drie grote bedreigingen distilleren. De volgende stap is de analyse van het eigen bedrijf. Maak hiervoor inzichtelijk waarin je bedrijf zich onderscheidt ten opzichte van de concurrentie. Wat is voor de klant relevant en betekenisvol? Vraag klanten waar ze tevreden over zijn en wat er beter kan. Om dit te onderzoeken, kun je een objectieve enquête opstellen. Dit is echter niet eenvoudig. Gelukkig zijn er studenten die hun afstudeeropdracht graag volbrengen binnen jouw bedrijf. Een belletje naar het stagebureau van een Hogeschool doet vaak wonderen. Ten slotte maak je een analyse van de leveranciers van diensten en producten.

Analyse van het bedrijf Om het bedrijf te analyseren, maak je gebruik van de waardeketen van Michel Porter of het 7-S-model van McKinsey. Ik geef de voorkeur aan de laatste methodiek. Daarnaast is een analyse van de groei in verkoop en het marktaandeel per product van groot belang. Dit zijn manieren om inzicht te krijgen in de sterke en zwakke punten van de organisatie.

potentie het aantrekkelijkst? Als je voor meerdere segmenten kiest, dan vraag je je af of deze op dezelfde wijze kunnen worden benaderd. Realiseer je dat het belangrijk is hoe de doelgroep het bedrijf herkent en waarom je betekenis hebt. Bekende vragen die je hierbij stelt: welke voordelen bied ik, voor wie, waarom bij mij en wie zijn mijn concurrenten? Eerder heb ik al betoogd dat ’iets extra’s doen’ in de beleving van de klant een grote toegevoegde waarde heeft voor de positionering.

Marketingmix Na het formuleren van het segment, de target en de positionering kun je de volgende concrete stap maken: de marketingmix. Belangrijk hierbij zijn de bekende P’s: plaats, promotie, product en prijs. Met plaats bedoel ik de distributiewijze: wat is de meest kansrijke doelgroep? Direct aan de consument verkopen of via een ‘groothandel’? Promotie voor bestaande en nieuwe klanten kan het beste apart van elkaar worden ingestoken. Denk aan permissiemarketing, als expert gevraagd worden of mond-tot-mondreclame. Dit is de beste marketingmethode allertijden! Maak in ieder geval gebruik van de klantbehoefte om vermaakt te worden. Promotie moet spannend en uitdagend zijn. Via internet kun je snel de doelgroep bereiken. Maar ga in godsnaam niet zo’n lullig e-mailtje versturen met pas-op-boodschappen: ‘Wij attenderen u op een tekort aan pensioen…’. De productkeuze is altijd afhankelijk van de behoefte van de klant. Zorg dat je voldoende aanbod hebt en maak een keuze voor een beperkt aantal gelijksoortige producten. De prijs wordt tegenwoordig bepaald door de consument. Heeft het product grote toegevoegde waarde voor de vervulling van dromen dan is de klant bereid om meer te betalen. Voor gestandaardiseerde bulkproducten, vaak aangeboden via vergelijkingssites, wordt deze prijsspeelruimte niet geboden. Maar de prijs van bijvoorbeeld een kopje koffie kan variëren tussen één en vijf euro. Mensen betalen kennelijk graag extra voor beleving!

7-S model

Implementeren Uit de interne analyse distilleer je drie sterkten en drie zwakten. Je zult denken: waarom maar drie van alles? Dit om focus te houden op wat er écht toe doet en hetgeen onderscheid kan maken. Je bent nu klaar voor de confrontatiematrix. Tegenwoordig wordt veel gebruik gemaakt van het waardedisciplinemodel van Treacy en Wiersema. Ga je kansen en sterkten vertalen in waarde door kostenleider te zijn? Of wil je de beste en nieuwste producten leveren? Of wil je dit doen door dicht bij de klant te staan? Voor de klant moet in ieder geval duidelijk zijn hoe je waarde toevoegt. Kies die strategie die het beste past bij het bedrijf (zie de 7-S-analyse). Als je weet hoe je waarde toevoegt, zal zich de vraag voordoen: welke segmenten, voor wie en hoe wil ik dat de klant me onthoudt?

Segmenteren, doelgroepen en positionering Voor de segmentatie maak ik gebruik van hulpmiddelen als Motivaction (sociale milieus) en Personicx. Je selecteert segmenten op basis van leeftijd, inkomen, gedrag en/of behoeften. Dan kun je de doelgroep(en) bepalen. Welke zijn op grond van de eigen capaciteit, omzetverwachting en winst-

Zo, het raamwerk staat. Nu de implementatie. Maak je medewerkers bekend met de doelstellingen en maak duidelijk hoe die bereikt kunnen worden. Vergeet het niet regelmatig te herhalen. De kracht van elke boodschap is herhaling. Naar verluidt heb je 21 keer herhaling nodig om een nieuwe gewoonte eigen te maken.

Controleren Om de cirkel rond te maken, is het meten van activiteiten van essentieel belang. Liggen we op koers? Wanneer kunnen we gas geven om de doelstelling te halen? Hoeveel geld geven we uit? En is dat conform de budgetplanning en winstdoelstelling? Ondanks een gedegen onderzoek en een goede uitvoering van doelstellingen en strategie gaat het nooit zoals je verwacht. Knip het jaar daarom op in kwartalen, zodat je tijdig kunt sturen op Key Performance Indicatoren. Dat betekent niet: ‘Ík haal het target niet en stel daarom het target bij’. Het betekent wel: ‘hoe ga ik alsnog het target halen?’ ■ Reacties en vragen: [email protected]


VB_2207.indd

49

49

20-11-2007

11:29:56

ICT

Level 7 live bij Generali

Banksparen via HDN

Generali is van start gegaan met Level 7, haar nieuwe backofficesysteem voor schadeverzekeringen. Het vervangen van het backofficesyteem betekende een forse operatie. Iedereen haalde dan ook opgelucht adem toen de ingebruikname succesvol verliep. De overstap is vooral ingegeven door de eis om het online ontsluiten van gegevens mogelijk te maken. De komst van het nieuwe schadebackofficesysteem Level 7 realiseert een live tweerichtingsketenintegratie die het backofficesysteem voor veel Generali-producten live koppelt met de frontofficesystemen van het intermediair.

Als de wet ten aanzien van banksparen wordt goedgekeurd, kunnen organisaties die bankspaarproducten opnemen in het productenpalet, gebruikmaken van HDN. Hiervoor is geen nieuw bericht ontwikkeld. Voor banksparen wordt gebruikgemaakt van het huidige offerteaanvraagbericht (AX). Maatschappijen kunnen binnen HDN hun eigen productkenmerken ten aanzien van banksparen vaststellen in hun maatschappijbericht.

Uitbreiding productaanbod Het allereerste effect van het uitrollen van Level 7 is de uitbreiding van het Generali-productaanbod particulier schade binnen Meetingpoint. Sinds 7 november zijn naast avp, inboedel, woonhuis en auto, ook Jan van Leer, Directeur Schade (r) en Hans Verhaar, Manager Speciale Zaken en Projectleider Level 7. gezinsongevallen, persoonlijke ongevallen, rechtsbijstand, doorlopende reis en auto e-tarief in Meetingpoint beschikbaar binnen de Generali Eén-GezinsPolis. Daarmee heeft Generali bijna haar hele Eén-GezinsPolis compleet in Meetingpoint. De succesvolle lancering van Level 7 werd gevierd met een taart van zeven verdiepingen voor alle Generali medewerkers. ■

Levenaanvragen Onlangs zijn via HDN de eerste aan hypotheken gerelateerde aanvragen voor een levensverzekering verstuurd. Het intermediair, dat een aanvraag verstuurt, ontvangt via HDN een polis of offerte retour. AXA en EFDÉCÉ Software (met NWP) zijn grondleggers van het Levenbericht. Naast NWP, is het binnenkort ook mogelijk om met Hypobox en Finix een Levenaanvraag naar AXA te versturen. TAS van De Hypothekers Associatie volgt nog dit jaar. ■

100ste DIN Direct Assurantiekantoor Kuijs Reinder Kakes, met meerdere vestigingen in de provincie Noord-Holland, mag zich de honderdste DIN Direct licentiehouder noemen. Binnen de internetomgeving van Direct kan de assurantieondernemer op basis van een CRM-systeem zijn klantportefeuille beheren en segmenteren. De analysetool maakt ook tot op detailniveau inzichtelijk wat een kantoor per klant omzet en welke informatie nog ontbreekt. ■

Jonkman op Xing en LinkedIn De Jonkman Assurantiegroep gaat actief virtueel netwerken op de zakelijke social networks Xing en LinkedIn. Elly Jonkman is binnen de zakelijke netwerken te vinden via het e-mailadres [email protected]. Het online magazine Sync.nl weet te melden dat het internationaal netwerk LinkedIn met 330.000 Nederlandse leden in augustus 2007 zeer populair is onder de Nederlandse zakelijke bevolking. Xing Nederland heeft volgens het magazine een groot aantal freelancers en ondernemers als lid (40.000 in augustus 2007). ■

Peter van Baak en Ingmar Loman van DIN Direct en Martijn van Malsen en Martijn Langenberg van Kuijs Reinder Kakes.

!UTOMATISEREN MOET WÏL LEUK BLIJVEN WWWASSISTENTNL

50

VB_2207.indd

TEL


50

20-11-2007

11:30:09

We gaan heel ver voor onze intermediairs

Bij InterBank is persoonlijke betrokkenheid bij het bedrijf en onze relaties de normaalste zaak van de wereld. En daar gaan wij zo nodig heel ver in! Zo ondersteunen wij u bijvoorbeeld met een zeer geavanceerd CRM systeem voor trefzekere DM campagnes. En wat dacht u van onze unieke producten zoals het WOZ krediet, waar uw klant een scherpe rente ontvangt op basis van een WOZ-beschikking en het PlusKrediet; een Doorlopend Krediet voor 60-65 jarigen. Uiteraard met een directe beoordeling van uw aanvragen op basis van een uitgekiend risk based pricing systeem. Wij gaan voor een succesvolle en persoonlijke samenwerking! U ook? Kijk dan voor meer informatie op onze site www.interbank.nl of bel met een van mijn collega’s op de afdeling Accountmanagement Binnendienst: (020) 312 5160.

Arlinde Vletter, Directeur Commercie

InterBank N.V. is een van Nederlands grootste en meest ervaren intermediaire financieringsondernemingen. Betrouwbaar, betrokken en met de nadruk op verantwoord lenen. InterBank N.V. is onderdeel van Sofinco S.A.. Sofinco is een grote Franse instelling gespecialiseerd in het verstrekken van consumptief krediet, die voornamelijk actief is in Europa. Sofinco is een dochter van Credit Agricole S.A., een van de grootste banken wereldwijd.

VB_2207.indd

51

20-11-2007

11:30:13

T Y P I SC H GE VA L

Lessen uit schadeonderzoek Zomaar een schadegeval: 30.000 euro schade als gevolg van het leeghalen van een woning. Lijkt er één van dertien in een dozijn. Bij nader onderzoek blijkt dit echter een schadeclaim te zijn uit de 900 miljoen euro per jaarscategorie in de schadeverzekeringssector: fraude. Met als thema ‘Lessen uit schadeonderzoek’ organiseerde CED Preventie hierover een seminar.

Volgens het Deltaplan van het Verbond van Verzekeraars wordt geschat dat ongeveer 10 procent van het geclaimde schadebedrag in Nederland een frauduleus karakter heeft. Dat tegen de achtergrond van de ongeveer negen miljard euro die jaarlijks aan schadevergoedingen worden uitgekeerd. Ernst van der Ploeg, adjunct-directeur van CED Forensic in Capelle a/d IJssel tijdens het seminar ‘Lessen uit schadeonderzoek’: “Het gaat bij de uitvoering van onze opdrachten niet alleen om het aantonen van verzekeringsfraude. De conclusie van onderzoeken, die wij voor verzekeraars doen, leveren ook regelmatig als resultaat op dat de verzekerde/gedupeerde vrijuit gaat. Dit ondanks het feit dat deze in eerste instantie de schijn tegen heeft. Verder spitst het onderzoek zich ook regelmatig toe op mogelijkheden om regres uit te oefenen, bijvoorbeeld wanneer blijkt dat een schade is veroorzaakt door een aansprakelijke derde. Dit kan niet alleen voor de verzekeraars maar ook voor de gedupeerden voordeel bieden, wanneer er bijvoorbeeld sprake is van onderverzekering of een hoog eigen risico”.

Tactisch dan wel technisch onderzoek

Door Ing. Albert J. Boes rr

52

VB_2207.indd

Bij toedrachtsonderzoek, maakt CED Forensic een onderscheid tussen ‘tactisch onderzoek’ en ‘technisch onderzoek’. Deze onderzoeken zijn gericht op het verzamelen en beoordelen van feiten en omstandigheden met betrekking tot (schade)evenementen. Over gebrek aan werk heeft deze tak van de schade-expertise-organisatie van CED zeker niet te klagen! Verzekeraars verstrekken hetzij ad hoc, hetzij volgens bepaalde procedures, opdrachten voor het uitvoeren van ‘tactisch dan wel technisch onderzoek’ naar schadegevallen, waarvan de oorzaken onduidelijk of een min of meer

dubieus karakter hebben. In het laatste geval blijkt er soms in overdrachtelijke zin: ‘een luchtje aan te zitten’. Centraal voor CED Forensic staat: de waarheidsvinding. Tijdens het onderzoek wordt rekening gehouden met de op dat schadegeval betrekking hebbende polisvoorwaarden en/of clausules, de interne richtlijnen van de verzekeraar, het protocol van het Verbond van Verzekeraars, de Gedragscode Persoonlijk Onderzoek en de regels die gelden voor een particulier onderzoeksbureau. Bij de uitvoering van het tactisch onderzoek wordt een antwoord gezocht op de 7 gouden W’s. Dat zijn: wie (zijn betrokken), wat (is er gebeurd), waar (heeft het plaatsgevonden), waarmee/waardoor (is het voorval/de schade ontstaan), wijze (waarop het heeft plaatsgevonden), wanneer (is het gebeurd) en waarom (is het gebeurd/gedaan). Het onderzoek start altijd met het verzamelen van de nodige gegevens van het evenement/de schade. Hierbij worden ook de (semi) openbare bronnen, zoals bijvoorbeeld het internet, de Kamer van Koophandel en het kadaster geraadpleegd. Het ‘googlen’ biedt tegenwoordig veel mogelijkheden om aan nadere informatie te komen. Gedurende het onderzoek kan met schriftelijke toestemming van betrokkenen ook


52

20-11-2007

11:30:22

TYPISCH G EVAL

nadere informatie aan de hand van een buurtonderzoek, vanuit de brandweer of via de alarminstallateur verkregen worden. Een voorbeeld daarvan betrof een brand in een bedrijfspand, waarbij al snel het vermoeden rees dat er sprake was van brandstichting. Alleen dit feit was geen reden voor een verzekeraar om de schade af te wijzen. Dat is namelijk alleen mogelijk wanneer aangetoond wordt dat er opzet in het spel is van de verzekerde zélf. Bij een bedrijfsbrand moet dat dan dus wel de bestuurder ervan zijn!

Brand met ‘een luchtje’ Bij het onderzoek naar de brand in het desbetreffende bedrijfspand bleek al direct dat er gedurende een lange tijd een flinke achterstand was geweest met betrekking tot de betaling van de verzekeringspremie. Deze premie was echter kort voor de brand ineens geheel voldaan. Al kort na het instellen van het tactisch onderzoek bleek dat de financiële positie van de onderneming slecht was. Uit dit onderzoek kwam verder naar voren dat de directeur als enige tot laat in de avond in zijn bedrijf aan het werk was geweest en dat de brand zou zijn ontstaan, volgens zijn verklaring, ongeveer een half uur na zijn vertrek uit het pand. Uit technisch onderzoek bleek dat er meerdere brandhaarden waren en in deze brandhaarden werden sporen van benzine aangetroffen. De deuren en ramen van het pand waren onbeschadigd en er was aantoonbaar niet ingebroken.

Op een zeker moment... maken ze verhuisplannen maken ze loopbaanplannen maken ze trouwplannen maken ze kinderen maken ze verbouwingsplannen maken ze verhuisplannen

Bij het tactische toedrachtsonderzoek werd, na schriftelijke toestemming van verzekerde, onder andere contact opgenomen met de particuliere alarmcentrale (PAC), waarop het automatische inbraakalarm van het bedrijf was aangesloten. Bij deze PAC werden alle automatische meldingen geregistreerd. Uit die registratie bleek dat omstreeks het tijdstip van het ontstaan van de brand een ‘sabotagealarm’, respectievelijk een technisch storingsalarm was ontvangen. Dit kon veroorzaakt zijn door de inmiddels zich ontwikkelde brand. Deze ‘storingsmelding’ correspondeerde niet met de opgave van de directeur dat hij het automatische inbraakalarm had ingeschakeld, voordat hij het pand verliet! Een dergelijke melding was namelijk niet geregistreerd. Verder bleek uit een vergelijking van de gegevens van de alarminstallatie en de gegevens van de mobiele telefoon van de directeur (tijdslijn), dat deze gelogen had over het tijdstip, waarop hij het pand had verlaten. Nadat de directeur werd geconfronteerd met de onderzoeksgegevens, viel hij snel door de mand. Het resultaat daarvan was dat de verzekeraar de claim van meerdere tonnen euro’s kon afwijzen. Namens de verzekeraar werd aangifte gedaan bij justitie. Als voorwaarden voor een succesvol toedrachtsonderzoek stelt Ernst van der Ploeg, die zélf elf jaar werkzaam is geweest als schade-expert en toedrachtonderzoeker bij een grote Nederlandse verzekeraar: “Er moet een optimale communicatie zijn tussen alle disciplines, die met de betreffende schadebehandeling te maken hebben. De regie van het onderzoek moet altijd bij de opdrachtgever liggen en dat is in vrijwel alle gevallen de verzekeraar. ■

Omdat uw klanten meer plannen maken dan verhuisplannen alleen, biedt Florius hypotheken én meer. Op welk moment en met welke woonwens uw klant ook bij u aan tafel zit, wij hebben een passende financiële oplossing. Onze accountmanagers vertellen u graag meer.


VB_2207.indd

53

53

20-11-2007

11:30:27

Quartet Spaarhypotheek: de beste spaarhypotheek van Nederland? Xtensive Franchising biedt u nu de nieuwe spaarhypotheek van Nederland. Een scherp geprijsde hypothecaire geldlening én een innovatieve spaarpolis met een hoge rentevergoeding van maar liefst 10%, gedurende de eerste 4 jaar! Enkele feiten voor u op een rij: • 4 jaar gegarandeerd 10% rentevergoeding • geen renteopslag op de spaarhypotheek

WoonNexxt Hypotheken B.V. en Universal Leven N.V. De geldlening wordt verstrekt door WoonNexxt Hypotheken B.V.,

• geen renteopslag bij renteverlenging • geen afkoopkosten bij tussentijdse beëindiging spaarpolis

onderdeel van ABN Amro Hypotheken Groep B.V. De spaarpolis wordt

• overlijdensrisicodekking op 1 of 2 levens mogelijk

geadministreerd door

• overlijdensrisicodekking niet verplicht

van Allianz Nederland N.V.

• dekking bij arbeidsongeschiktheid mogelijk

Xtensive Franchising B.V.

• niet rokerstarief mogelijk

Universal Leven N.V., onderdeel

De grootste onafhankelijke serviceprovider van Nederland.

• uitgebreide informatie op www.xtensive.nl Ook aan de slag met de Quartet Spaarhypotheek?

Bel Xtensive: 033 – 450 89 89 Quartet Spaarhypotheek is een labelproduct van Xtensive Franchising B.V., de grootste serviceprovider van Nederland. De Brand 22, 3823 LJ Amersfoort, [email protected], www.xtensive.nl.

VB_2207.indd

54

20-11-2007

11:30:36

VERZEK EREND B U IT EN L A N D

VERENIGD KONINKRIJK Minder kapitaal met speciaal vehikel Nog geen jaar geleden werd in het Verenigd Koninkrijk de mogelijkheid geopend tot het oprichten van een Insurance Special Purpose Vehicle (ISVP). Dat is een onder toezicht van de FSA staande entiteit die noch als verzekeraar noch als herverzekeraar kan worden aangemerkt. De ISVP werd geïntroduceerd om verzekeraars toegang te verschaffen tot externe financiering op de kapitaalmarkt. Inmiddels is de eerste ISVP een feit: Legal & General heeft een vorig jaar opgerichte herverzekeringsmaatschappij de vorm van een ISVP laten aannemen. Waar eerder én deze herverzekeringsmaatschappij én de groepsmaatschappij voor wie zij als herverzekeraar optreedt, moest voldoen aan stevige kapitaaleisen, werd door de omzetting een kapitaalefficiënte oplossing gecreëerd. (Post Magazine)

Marsh betrokken bij ronselpraktijken Oneerlijke praktijken. Dat is een korte samenvatting van de beschuldigingen die leidden tot een rechtszaak tegen Marsh. De kiem daarvan werd gelegd in 2004, maar eerst nu moet Marsh zich verantwoorden voor het Britse hooggerechtshof in een zaak die werd aangespannen door United Insurance Brokers (UIB). Volgens UIB zou Nicholas Vine, tot oktober 2004 hoofd van UIB’s luchtvaartdivisie, zich schuldig hebben gemaakt aan het weglokken van UIB-mensen naar Marsh. Bovendien zou vertrouwelijke informatie zijn doorgespeeld naar Marsh, waardoor UIB dit makelaarshuis naast zich moest dulden als makelaar van Pakistan International Airlines. Nadat UIB dit had aangekaart bij Marsh, kreeg Vine zijn ontslag, maar werd meteen in dienst genomen door Marsh. Inmiddels is duidelijk dat bij Willis een soortgelijke zaak speelde. Dar probeerde het hoofd van de afdeling Afrika luchtvaart mensen te ronselen voor Marsh. Bovendien zou hij duizenden vertrouwelijke bestanden hebben doorgesluisd naar Marsh. (Times Online)

Veel schade door auto-inbraken De gemiddelde schade bij auto-inbraken wordt geschat op 300 Britse ponden. In totaal komt dat voor de verzekeringsindustrie neer op een schadelast van 2,1 miljard pond per

jaar. Volgens een door Autoglass uitgevoerd onderzoek werd 60 procent van de automobilisten de voorbije twee jaar geconfronteerd met een inbrak in hun auto. Daarbij verdwenen vooral Blackberries, PDA’s, navigatiesystemen en mobiele telefoons. Vastgesteld werd dat veel automobilisten nauwelijks moeite doen om hun kostbare voorwerpen te verbergen: bij 14 procent van de automobilisten werden voorwerpen gestolen die in het volle zicht lagen. Een bijkomend probleem van de diefstal van Blackberries en PDA’s is dat deze voor dieven interessante persoonlijke informatie van de eigenaar bevatten zoals adressen, identiteitsgegevens, bankgegevens, werkafspraken, vakanties etc. (Post Magazine)

DUITSLAND Forse stijging Ombudsmanzaken In Duitsland kunnen consumenten zich voortaan met een klacht over een, door een zelfstandige tussenpersonen, gegeven verkeerd advies wenden tot de Ombudsman Verzekeringen. Waar een Ombudsmanuitspraak in klachten tegen verzekeraars bindend is als het belang groter is dan 5.000 euro, zijn uitspraken over een klacht tegen een zelfstandige tussenpersoon niet bindend. Overigens denkt de Ombudsman dat tussenpersonen zich bij zijn uitspraak zullen neerleggen en het niet op een rechtszaak zullen laten aankomen. Dat de Ombudsman Verzekeringen niet zonder werk zit, bewijzen de cijfers uit 2006. Dat jaar werden 18.451 klachten ingediend, maar liefst 69,6 procent meer dan het voorgaande jaar. Meer dan 50 procent van de ontvankelijke klachten had betrekking op levensverzekeringen (onvoldoende transparant, afsluitkosten, winstdeling). Rechtsbijstandverzekeringen namen, wat het aantal klachten betreft, de tweede plaats in. (Versicherungsmagazin)

Bij geringe omvang andere eisen? Uit een onder kleine en middelgrote Duitse verzekeraars gehouden enquête blijkt dat consumentenbelang nauwelijks een rol speelt bij fusies en overnames. Consolidatie is daarentegen veelvuldig het gevolg van de druk op verzekeraars door toezichtsvereisten. De ondervraagde bedrijven zijn van mening dat voor hen op dit punt minder stringente eisen zouden moeten

gelden. Immers, door hun beperkte omvang kunnen zij zich bepaalde zaken niet veroorloven. Een andere constatering is dat deze groep van verzekeraars hun interne processen als hun sterke punt ervaren en daarom afwijzend staan tegenover outsourcing. (Versicherungswirtschaft)

FRANKRIJK Verzekeringsplicht Bij de Nationale Assemblée werd een wetsontwerp ingediend dat pleziervaarders, vissers en reders van een handelsvloot een verzekeringsplicht oplegt. Die verplichte verzekering geldt voor de eigenaars van boten en schepen die een Franse haven aandoen. Zij moeten volgens het wetsontwerp beschikken over een verzekering die hun aansprakelijkheid voor aan derden toegebracht lichamelijk letsel of materiële schade dekt. Daarmee wil men het aantal conflicten indammen dat ontstaat na een aanvaring of na een reddingsactie op zee. Verzekeraars zijn nog met elkaar in gesprek over de dekkingsvoorwaarden. (L’Argus de l’Assurance)

Perspectief voor bankverzekeren Een door Sigma (Swiss Re) uitgevoerde studie bevestigt wat uit andere onderzoeken al naar voren was gekomen: er is nog volop potentieel voor bankverzekeren. Volgens Sigma zal bankverzekeren de komende jaren in Europa nog een sterke groei doormaken. Hetzelfde geldt voor Azië, waar een land als China zijn toezichtwetgeving heeft aangepast om het bankverzekeren in de kaart te spelen. Ook in de opkomende landen worden bankverzekeraars gesteund, zodat zij kunnen concurreren met bestaande spelers. En in landen met een verzadigde verzekeringsmarkt bestaat bij regeringen de tendens om de gezondheidszorg en het pensioenstelsel te privatiseren, waarbij een belangrijke rol lijkt weggelegd voor bankverzekeraars. Deze, van hun kant, slagen er meer en meer in om de markt te segmenteren en de verschillende segmenten te bedienen met een multichannelbenadering. (L’Argus de l’Assurance)


VB_2207.indd

55

55

20-11-2007

11:30:39

NIE UW S

DAT IS OOK WAAR En voor anorexiapatiënten is er de “Terug-op-gewicht-polis”.

Bij een kritische-klantsafari kunt u beter de auto niet verlaten.

Sinterklaas: “In het preArbo-tijdperk gingen het paard en ik nog wel eens het dak op.”

Geef de klant een pluim Keijser Vermogensbegeleiding viert haar nominatie voor de Banking & Finance Innovation Award 2007 met een intermediaire nominatieactie. Nieuwe klanten kunnen tot 1 maart 2008 door hun tussenpersoon genomineerd worden met een ‘Pluim’. Hierbij werkt Keijser Vermogensbegeleiding samen met www.pluimen.nl. Ook onder de adviseurs zal, na afloop van deze actieperiode, een aantal pluimen worden verloot. De nominatie voor de Banking & Finance Innovation Award heeft betrekking op de door Keijser Vermogensbegeleiding, via het onafhankelijke intermediair, aangeboden dienstverlening op het gebied van fondsbeleggen. ■

Een espressoworkshop als incentive: de distributie op sterk water.

Uitbreiding Kroezen Assurantiën

Klaar Wakker: “Er gaan dagen voorbij dat we geen merkbelevenis meemaken.”

Kroezen Assurantiën uit Beesd neemt per 1 januari 2008 het assurantie- en volmachtbedrijf van Van der Heide in Scherpenzeel over, inclusief de makelaardij en het EB-bedrijf. De aandelen van Van der Heide waren in handen van Delta Lloyd. ■

Verkooptechniek: “U recht op no claim vervalt, maar daar staat tegenover dat u een verplicht eigen risico van 150 euro krijgt .”

Stel de wegbeheerder aansprakelijk

Lagere zorgpremie na oversluiting: wisselgeld.

Van pensioenbewustzijn word je niet direct gelukkiger.

Dollartekens in de ogen vragen om steeds sterkere glazen.

Het verlanglijstje van de single: partnerpensioen!

DAT IS WAAR OOK 56

VB_2207.indd

“Een gat in de weg, een slecht zichtbaar paaltje, een onoverzichtelijke bocht of een verkeersregulerende maatregel; de gevolgen kunnen ernstig zijn en wie betaalt dan de schade?”, dit is de inleiding van het boek ‘Aansprakelijkheid van de wegbeheerder’. In het boek staat de vraag centraal onder welke voorwaarden een wegbeheerder, doorgaans de landelijke, provinciale of locale overheid, aansprakelijk is voor de schade, die is ontstaan doordat de weg die hij beheert onvoldoende veilig is. De theorie wordt aangevuld met 140 rechterlijke uitspraken. Het boek is te koop bij de ANWB. ■

Achmea Mijn Zorg in de prijzen Het personeelsblad Mijn Zorg van zorgverzekeraar Achmea Zorg heeft twee prijzen gewonnen bij de FEIEA Grand Prix 2007, de Europese prijs voor bedrijfscommunicatie. Het gaat om de tweede prijs in de categorie Beste Fotografie en de derde prijs in de categorie Beste Interne Magazine. ■

Het Nationaal Zorgrecord Univé zet zich in om vóór 15 december één op de duizend Nederlanders zover te krijgen dat zij elkaar een handje helpen. De maatschappij biedt hiervoor via de site www. allehandjeshelpen.nl een platform. De site fungeert als online marktplaats waar mensen, die een helpende hand kunnen gebruiken, een oproep kunnen plaatsen. Tegelijkertijd kunnen mensen, die graag iets voor een ander willen betekenen, een aanbod op de website zetten. Ambassadrice Karin Bloemen zal tijdens de Alle Handjes Happening in Almere bekend maken of het Nationaal Zorgrecord is gevestigd. ■

Schoonmoeder leuker dan verzekeren Hoewel er vaak over geklaagd wordt, blijkt een bezoekje aan (schoon)ouders voor velen helemaal niet zo saai, ten minste, niet zo saai als het regelen van verzekeringen. Dit blijkt uit een onderzoek van online tussenpersoon First Europa. Als de Nederlander moet kiezen tussen het regelen van de verzekeringen of de auto wassen, dan grijpt hij wel als eerste naar de polismap. De ranglijst van bezigheden in percentages van heel saai naar saai: 54%

huis schoonmaken

44%

belastingzaken regelen

41%

auto wassen

28%

verzekeringen regelen

13%

boodschappen doen

13%

bezoek van (schoon)ouders


56

20-11-2007

11:30:59

N IEU WS

Fortis ASR in love Fortis ASR voert een lijfrentecampagne met een knipoog naar de jaren zestig. Met dit thema verwacht de maatschappij de doelgroep van 50-plussers beter aan te spreken. Tot eind 2007 wordt deze doelgroep actief doorverwezen naar de speciale actiesite www.fortisasr.nl/lijfrente. Tussenpersonen hebben een mailing ontvangen met informatie over het actieconcept, de doelgroep en de actiesite. Leads, die via de site binnenkomen, stuurt Fortis ASR naar de intermediairs door. Bij het afsluiten van een lijfrente, ontvangt de consument een Goede Doelen Bon ter waarde van 50 euro. ■

Kilometerpolis beloond Tijdens de uitreiking van de ‘VanAnaarBeter-Prijs 2007’ heeft het initiatief ‘De kilometerverzekering: betaal wat je rijdt’ een eervolle vermelding gekregen. De polis van dekilometerverzekering.nl maakt automobilisten, volgens de jury, financieel bewust van het onnodig gebruik van de auto. ■

Mijlpaal MijnREAAL Nieuwsbrief De Assurantie Beheer Groep in Amsterdam schreef zich onlangs in als abonnee op de MijnREAAL Nieuwsbrief en werd daarmee de 3000e abonnee op de nieuwsbrief van het persoonlijke extranet van REAAL. Marvin Oduper, directeur van de Assurantie Beheer Groep, ontving van REAAL accountmanager, Cees de Mooij, een taart voor deze mijlpaal. ■

Spetterende opening Witte-Bousse Burgemeester Jan Lonink van Terneuzen heeft op spectaculaire wijze het nieuwe kantoor van Witte-Boussen-De Bruin aan de Mr. F.J. Haarmanweg 16 in Terneuzen geopend. In het pand zijn de bedrijfsonderdelen, Witte-Boussen Assurantiën, Witte-Boussen Vastgoed en Verhuur en Lafoma Projectontwikkeling ondergebracht. Na de opening volgde een ‘open dag’ voor belangstellenden. De opening viel samen met het 30-jarig jubileum van het bedrijf. De assurantietak van Witte-Boussen biedt zowel bedrijfsmatige als particuliere verzekeringen aan, maar ook hypotheken en financieringen. De onderneming heeft met een aantal grote bedrijven uit de regio de stichting BGZC (Belangenbehartiging Grensoverschrijdend Zorg Collectief) opgericht. Deze stichting behartigt de belangen van werknemers van de bij de stichting aangesloten werkgevers op het gebied van zorgverzekeringen en biedt daarnaast verzekeringsoplossingen op het gebied van WIA/WGA en ziekteverzuim. ■

Verhuizing Lengkeek Zwolle Op 1 december 2007 verhuist de Zwolse vestiging van Lengkeek, Laarman & De Hosson. Het nieuwe adres luidt Koggelaan 3/D, 8017 JH te Zwolle. Verdere gegevens zoals het postbusnummer, telefoon- en faxnummer blijven ongewijzigd. ■

AEGON volmacht Deze week tekenden Jan Peter Weitenberg, directeur van Weitenberg Assuradeuren, en Marcel Holtrop, verkoopdirecteur van AEGON Intermediair een volmachtovereenkomst voor de zakelijke en particuliere markt. Weitenberg is gevestigd in Leeuwarden en bestaat al sinds 1937. ■

200ste NVGA-lid De Nederlandse Vereniging van Gevolmachtigde Assurantiebedrijven (NVGA) heeft afgelopen maand haar 200ste lid verwelkomd: Cumela Verzekeringen in Nijkerk. Cumela Nederland is de brancheorganisatie voor ondernemingen werkzaam in de CUMELA-sector (cultuurtechnische werken en grondverzet, meststoffendistributie en loonwerk in de agrarische sector). ■ V.l.n.r. Jan Maris en Ron Krisman (directie Cumela), Peter Bezemer (bestuurslid NVGA), en Jacqueline Jonker (secretaris NVGA)


VB_2207.indd

57

57

20-11-2007

13:36:42

N I EU WS

Autopolis voor nop

Zoek uw hypotheekadviseur

Barbara Groeneweg, de honderdste consument die op www.fortisasr.nl een autoverzekering afsloot, krijgt haar polis het eerste jaar gratis. Jan Bakker, eigenaar van J. Bakker Assurantiën en Vastgoedbeheer mocht zijn nieuwe klant namens de maatschappij de polis en de bijbehorende waardecheque uitreiken. Fortis ASR regiodirecteur André Wagtenveld nam naast de cheque ook een bos bloemen mee naar Wageningen. In september lanceerde Fortis ASR de online bereken- en afsluitmodule voor consumenten op haar website. De consument kan zelf een tussenpersoon selecteren of wordt op basis van postcode gekoppeld aan een tussenpersoon. ■

Met de lancering van www.hypotheekvergelijker.nl is het aantal sites, dat consumenten in contact brengt met een financiële dienstverlener bij hem of haar in de buurt, verder uitgegroeid. De site is een initiatief van Dirk Kooiman van Financieel Adviesbureau Kooiman & ’t Hooght uit Baarn en wordt als marketingondersteunende activiteit aangeboden. Deelnemers krijgen een exclusief en aaneengesloten postcodegebied met 5.000 inwoners toegewezen waarin het kantoor in de kern zit. Er kan voor maximaal 100.000 inwoners ingeschreven worden. Omdat de minimale bijdrage voor inschrijving vijf keer de prijs van één postcodegebied bedraagt, ligt het voor de hand dat elke deelnemer een gebied met 25.000 inwoners afneemt. ■

Meer praten over geld Het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud) heeft ‘Bling Game’ ontwikkeld. Dit familiespel over geld moet bevorderen dat ouders meer met hun kinderen over geld praten. Bling Game gaat over keuzes die jongeren in het dagelijks leven maken. “Je wilt op vakantie, shoppen en uitgaan. Kom je tekort? Dan leen je toch bij! Maar daar betaal je uiteindelijk wel voor, want over je lening betaal je rente. Dan maar naar het casino. Want met een beetje geluk, verdien je daar snel geld. Maar weegt die kans op tegen de enorme risico’s?“ Wie het eerst 9.000 euro spaart, heeft gewonnen. Bling Game is in eerste instantie ontwikkeld in opdracht van de provincie Utrecht in het kader van het project ‘Leren omgaan met geld’ voor vmbo-scholen. Door het succes hiervan is besloten het spel breder op de markt te brengen. ■

Orgaandonatie: levenslange korting op zorgpremie De Raad voor de Volksgezondheid en Zorg vindt financiële stimulering van orgaandonatie zowel moreel als praktisch het overwegen waard. Hierbij valt volgens de Raad te denken aan een constructie waarbij geregistreerden een eenmalige korting krijgen op de ziektekostenpremie. Maar volgens de RVZ is de beste optie om een levenslange vergoeding van de ziektekostenpremie toe te kennen aan levende donoren. “Dit middel doet het meeste recht aan de morele intuïtie van velen, dat organen geen dingen zijn waar je geld voor zou moeten krijgen. Voordeel van een vrijstelling van de ziektekostenpremie is ook dat het minder voor de hand ligt dat mensen met financiële problemen voor levende donatie zullen kiezen. Voor een dertigjarige kan dit bedrag over een periode van veertig jaar oplopen tot ongeveer 40.000 euro”, aldus de Raad in een toelichting. Het advies van RVZ zal meegenomen worden in het Masterplan Orgaandonatie dat de minister van Volksgezondheid in maart 2008 zal presenteren. ■

Van Lanschot Chabot De Goudse heeft met het ondertekenen van de definitieve koopovereenkomst 51% van de aandelen verworven van Van Lanschot Assurantiën Holding. De samenwerking werd in augustus al aangekondigd. De Goudse geeft, als onderdeel van deze overeenkomst, 350 miljoen euro van haar beleggingsportefeuille in beheer bij Kempen Capital Management, een dochtervennootschap van Van Lanschot. Daarnaast wordt Kempen Capital Management als strategische beleggingspartner verantwoordelijk voor de advisering, de transactieuitvoering en de administratie van de totale beleggingsportefeuille ter waarde van circa 1,5 miljard euro. De activiteiten van Van Lanschot Assurantiën worden voortgezet onder de naam Van Lanschot Chabot BV. Van Lanschot en Van Lanschot Chabot hebben een exclusieve distributieovereenkomst afgesloten voor een periode van twintig jaar. ■

58

VB_2207.indd

Minima Rotterdam naar Zilveren Kruis De gemeente Rotterdam gaat samen met Zilveren Kruis/ Achmea een zorgverzekeringspakket aanbieden voor mensen die minder dan 120% van het minimuminkomen verdienen. Daarbij betaalt de gemeente het eigen risico van 150 euro en zitten er in het pakket onder meer leefstijltrainingen en behandelingen tegen overgewicht. Momenteel maken al 30.000 minima gebruik van de verzekering. Daarvan heeft ruim driekwart een uitkering. Deze mensen krijgen opnieuw een brief met een aanbod. Het duurste pakket gaat 117,65 euro kosten. Ongeveer 64.000 huishoudens komen in aanmerking voor de collectieve verzekering via de gemeente. ■


58

20-11-2007

13:36:48

N IEU WS

FDC en Finenzo vinden elkaar FDC Financieel Planners & Adviseurs en Finenzo zijn een strategische samenwerking met elkaar aangegaan. Finenzo vindt in FDC een partner die gespecialiseerd is in marketing en adviesmethoden. Omgekeerd zal FDC gebruikmaken van het geautomatiseerde provisiesysteem van Finenzo. De nieuwe organisatie richt zich op formule- en marketingmanagement. Zowel de labels FDC Financieel Planners & Adviseurs, Finenzo als M&M diensten zullen in de Amsterdam hun thuisbasis krijgen. De inkoop en administratie zal in de toekomst plaatsvinden vanuit Deventer. Dit geldt ook voor de twee hypotheek volmachtbedrijven, FinanCenter en Nedfin. Hiervoor is door FinanCenter een belang genomen in Nedfin. “De ambitie is om uit te groeien naar een fullservice-organisatie waarbij de franchiseformules tussen de 150 en 200 kantoren bedienen”, aldus Ron Schulte Fischedick, directeur van FDC Financieel Planners & Adviseurs. FinanCenter blijft binnen de nieuwe opzet een onafhankelijke en zelfstandige onderneming. ■

Nieuwe vestiging Geld & Woning

IY^WZ[X[^WdZ[bWWh IY^WZ[WYY[fjWdj 8hWdZ%b[ji[b% WWdifhWa[b_à^[_Z

JIJ?

Doe met ons mee!

Het financieel advieskantoor Oranjehuysen uit Oss heeft zich aangesloten bij Geld & Woning. Daarmee komt het aantal vestigingen van de formule uit op elf. Eigenaar van Oranjehuysen is erkend Hypothecair Planner, Theo van Geel. ■

Ronald McDonald Kinderfonds Welke Financiële Diensten heeft het nog te openen Ronald McDonald Huis in Groningen een gift in natura gedaan. Financieel Directeur Rob de Rooij: “Enige tijd geleden werden we benaderd door de loopgroep TravelRunners, die van plan waren de Marathon van New York te lopen voor dit Ronald McDonald Huis. Wij hebben besloten dit initiatief niet met geld maar op sportieve wijze te ondersteunen door fitnessapparatuur aan te bieden aan het Huis, dat begin volgend jaar zal worden geopend.” ■

D_[km[k_jZW]_d][d5 ?dêkZ[b_à[dXe[_[dZm[ha5 M_b`[c[[hf[hieedb_à[WWdZWY^j5 ;[d]e[ZX[jWWbZ[lWij[XWWd5 A_àid[befmmm$Ze[c[[c[jd_]$dbleeh c[[h_d\ehcWj_[e\X[bedief&)+,(+&+&+

NIG Midoffice is een onderdeel van de Nederlandse Interim Groep

De TravelRunners lopen voor het Ronald McDonald Kinderfonds


VB_2207.indd

59

59

20-11-2007

13:36:54

Rabobank Midden-Twente is een moderne, ondernemende en dynamische bank met een toonaangevende positie in de zakelijke en particuliere markt. Om deze solide positie verder te kunnen uitbouwen, is een koers uitgezet die gericht is op vernieuwing, ontwikkeling en groei.

Jij verzekert ons van succes! Het is tijd voor de Rabobank. “Als senior accountmanagers Zakelijke Relaties zijn wij verantwoordelijk voor onze klantenportefeuille. Wij voorzien onze relaties van deskundige financiële begeleiding, advies en service op het gebied van verzekeren en pensioenen. Mét resultaat, want onze grootzakelijke verzekeringsmarkt is groeiende. Om de top van onze markt nóg beter te kunnen bedienen, zoeken wij deskundige versterking die ons verzekert van succes.”

Specialist Verzekeren m/v Je adviseert klanten, sluit schadeverzekeringen en geeft pensioenadvies. Je opereert binnen het verzekeringsteam en krijgt ondersteuning van de interne verzekeringsspecialist en de pensioenspecialist. Jouw taak bestaat uit het vergroten van ons marktaandeel in de grootzakelijke verzekeringsmarkt. Onze ambitieuze doelstellingen vormen voor jou een echte uitdaging! Je hebt een opleiding op minimaal HBO-niveau en bent in het bezit van diploma Assurantie A. Je hebt ruime ervaring met verzekeraars en de beurs en je kent de bovenkant van de zakelijke markt. Je bent een enthousiaste, klantgerichte verkoper. Als netwerker weet je waar en hoe je relaties kunt uitbouwen en inzetten.

Laurens Tanke en André Niewzwaag, senior accountmanagers.

Bijzonderheden: Wij maken je erop attent dat wij in het kader van de “Regeling Screening Rabobank” alle nieuwe medewerkers van de Rabobank Groep toetsen op hun betrouwbaarheid om een functie bij de Rabobank Groep te vervullen. Een assessment kan deel uitmaken van de selectieprocedure. Voor meer informatie over bovengenoemde functie, kun je contact opnemen met: Inge Zwijnenberg, directeur Bedrijven (074) 245 63 51 of Wilfried Wessels, teamleider Verzekeringen (074) 245 63 71. Je sollicitatiebrief en CV vóór 10 december aanstaande sturen naar: Rabobank Midden-Twente, t.a.v. Gerard Wennemers (HR-Adviseur), Postbus 48, 7550 AA Hengelo (OV) of mailen naar: [email protected]

www.rabobank.nl

Maak onderstaande slagzin af:

Ik doe het liefst uitdagend en afwisselend werk en doe dit natuurlijk bij Nova Dia omdat...........! Winnaars worden uitgenodigd voor een gesprek en maken kans op een nieuwe baan met een auto van de zaak. Stuur je slagzin, onder vermelding van naam, adres, woonplaats en telefoonnummer (plus je c.v.) naar Nova Dia, detachering in assurantiën, Havendijk 18, 4201 XA Gorinchem, 0183-681160 of mail aan [email protected]

VB_2207.indd

60

20-11-2007

13:36:58

NIEUWE ASSURANT IEK A N TO REN

Nieuw ingeschreven assurantiekantoren Bij het Handelsregister zijn recentelijk de volgende assurantiebemiddelingsbedrijven nieuw ingeschreven. Een nieuwe inschrijving kan ook het gevolg zijn van onder meer de wijziging van de rechtspersoon, de structuur, of van het adres van het bedrijf.

1012 EW - Amsterdam

1056 JJ

- Amsterdam

1052 LB - Amsterdam 6834 AB - Arnhem 9401 GJ - Assen 1862 AZ - Bergen NH 5283 HE - Boxtel 2901 KE - Capelle aan den IJssel 4105 WG - Culemborg 2611 WX - Delft 6713 AL - Ede 8301 XE - Emmeloord 7524 CK - Enschede 7514 BV - Enschede 4121 KG - Everdingen 5666 BH - Geldrop 2548 EP - ‘s Gravenhage 2514 EC

- ‘s Gravenhage

9724 DA - Groningen 9734 CA - Groningen 5076 TB - Haaren 3846 BW - Harderwijk 2104 WB - Heemstede 5384 MA - Heesch

Prize Wize Verzekeringen B.V., Oudezijds Voorburgwal 189, 020-6699179 Rodenhuis Fin. Dienst.verl. W., Willem de Zwijgerlaan 117, 020-4826280 Floor & Sommers, 2e Hugo de Grootstraat 27-HS, 020-6869802 M.T.Özbilginer / HPGN regio O, Kleefseplein 33 B. Bochane, Vaart Zuidzijde 69, JRA Assuradeuren B.V. i.o., Landweg 1, 072-5818164 Dutch Group Captive Zuid B.V., Beneluxlaan 15 SK Financ. Dienstverl. B.V. io, Monteverdistraat 82, 010-4110096 René van Gameren, Buizerdstraat 7, 0345-549259 Script, Geerboogerd 14, 015-8893866 Verz.gilde Willemsen/Dreven BV, Telefoonweg 80, 0318-672233 FinancePoint Emmeloord, Nagelerstraat 7, 0527-621321 W.H. Baveld, Dorpsstraat 68, 053-4355991 Promeso Loyalty Concepts, Lasondersingel 98, 053-4800125 Van Zanten Everdingen Hold. BV, Lekdijk 17, 0347-352239 Experanza, Hilderberg 10, Colpa Assuran. & Hypo.adv., Martinus Nijhoffweg 64, Well Insured B.V. i.o., Lange Voorhout 37, 070-3627437 VSP Risk, Trompsingel 33, 050-3175540 Korsaan verzekeringen, Eemswaard 27, 0596-615917 Midden Brabant Advies, Oude Kerkweg 20, 013-5212001 Succes Verzekerd B.V., Marie Curiestraat 47, 0341-437437 Haveborg Fin. Adv. Groep B.V., Glipper Dreef 71, 023-5474285 Assurantiekantoor Heesch B.V., ‘t Dorp 9, 0412-453727

1851 BC - Heiloo 5706 NV - Helmond 7551 GM - Hengelo Ov 4631 HH - Hoogerheide 7908 EC 1628 TJ

- Hoogeveen - Hoorn

8914 BC - Leeuwarden

4664 RV - Lepelstraat 3833 AM - Leusden 7475 AM - Markelo 5348 JJ

- Oss

3297 GK - Puttershoek 9611 EB - Sappemeer

1774 BM - Slootdorp

8601 EK - Sneek 4007 LH - Tiel 3582 EL

- Utrecht

6675 AE - Valburg 9641 EJ

- Veendam

5921 KJ - Venlo 9951 CC

- Winsum

6671 KA - Zetten 2716 LL

- Zoetermeer

Insura Quest, Kennemerstraatweg 131 Assur. Bastian & Visser B.V., Moerkensbeemden 49 POB Groep B.V. i.o., Steijnstraat 58, 074-2912536 Geers Makel./Taxatiebur. B.V., Minckelersweg 59, 0164-616604 Johan van Rijbroek, De Praam 15 Steur Advies Groep, Cole Porterhof 58, 0229-297351 de Nieuwe Hypotheken N B.V., Francois HaverSchmidtwei 2, 058-2534195 Gabriëls Verzek., Hyp./Advies, Steenbergseweg 61, 0164-687280 Assurantiezorg.nl B.V. i.o., Larikslaan 6-C, 033-4944934 H & A Assurantiën V.O.F., Stationsstraat 2, 0547-363701 EBG Finance, Booglaan 2, 0412-630768 Den Hartigh Adviesgroep B.V., Biezenvijver 7, 078-6769000 Bosma & Schuur Ass. Adv. BV io, Dr. Aletta Jacobsstraat 2, 0598-395217 Douma Agrarische Verzekeringen, Koningin Beatrixlaan 18, 0227-503860 V.O.F. De Hypotheker Sneek, Oude Koemarkt 46, 0515-423232 Claudia Zondag Assurantiën Nehalenniastraat 14, 0344-652895 van den Hoek & Rijnierse, Gansstraat 90 Plzzo di Pietro Ass./Adv. Bvio, Tielsestraat 62 Detax Assurantiën B.V., Marktstraat 27, 0513-651818 Bindels Dekker Desk One BV io, Venrayseweg 59 Keurentjes Hypoth. & Verz. BV, G Reindersstraat 20, 0595-447044 MHG Groep Financiële Diensten, Beatrixplein 2, 0488-430558 Saviro Verzeker. & Hypotheken, Tichelberg 9, 079-3210412


VB_2207.indd

61

61

20-11-2007

13:37:03

SAT I R E

Pakjesboot 12 Zaterdag werd ik ontboden op het kasteel waar Sinterklaas tot zijn verjaardag verblijft. Enigszins verbaasd en toch wel zenuwachtig stapte ik in de auto, wat zou de Sint van mij willen. In het Barbier-vak wordt de prachtig gewatergolfde baard van de goedheiligman gezien als een stukje vakmanschap dat moeilijk te evenaren is. Collega’s verzinnen jaarlijks van alles om bij de Sint in de picture te komen. Er komt echter niemand in de buurt van de weelderige sneeuwwitte haardos van de Sint. Er is er maar één die dit in zijn vingers heeft en dat is de Barbierpiet.

Die nieuwerwetse wekker krijg je alleen als je een polis zonder vrienden sluit, dat noemen ze een collectiviteit of iets in die richting. Met vrienden krijg je korting, zonder krijg je niets en betaal je dus de hoofdprijs. Deze dagen zie je de postbode ook regelmatig met pakketjes in de weer. Het zijn de gratis proefpakketten die veelvuldig op de televisie worden aangeprezen. Naast de reclame bevat die box ook cadeaus. Dus bestellen die dingen, reclame in de blauwe bak en de cadeaus voor nop. Hoezo voor nop, briest de Sint, het moet toch uit een of ander potje komen.

Eenmaal over de slotgrachtbrug word ik opgevangen door de ceremoniepiet die mij naar de Sint brengt. Daar is hij dan, zittend voor de haard reikt hij mij de hand. Wat blijkt, Barbierpiet is behoorlijk zeeziek aangekomen in Nederland. De Sint heeft mijn naam via de leespiet doorgekregen, hij schijnt een trouw lezer te zijn van mijn column in het VakBlad. Aan mij de prestigieuze taak de werkzaamheden van de Barbierpiet over te nemen zolang hij niet in staat is dit zelf te doen. Een lichte kreet van opwinding verlaat mijn mond. Ik zal mijn taak met zorg vervullen, stamel ik nog uit. Met zorg! Buldert de Sint, ik kan dat woord niet meer horen. Wat blijkt, even daarvoor is de cadeaupiet in tranen bij zijn baas gekomen. Hij heeft van de zoekpieten vernomen dat de zorgverzekeraars aan het muiten zijn geslagen. Ze delen gratis cadeaus uit, precies in de tijd dat de Sint dat doet. Er is er maar één die gratis cadeaus uitdeelt, en dat ben ik, bulderde de Sint hem toe.

De uitzoekpiet heeft echter nog meer verrassingen in petto. Een tijdelijk abonnement op een tijdschrift naar keuze voor de ronselaar en één voor de nieuwe klant. En neem die verzekeraar die moslims een telefoonkaart van drie euro cadeau deed ter gelegenheid van het suikerfeest. Deze groep belt tijdens dit feest veel met familie. Geef ze dus een paar euri en ze prijzen je aan tijdens het ‘gratis’ gesprek. Wie verzint zoiets? Als je daar al aan denkt tijdens het feestvieren, dan heb je maar een paar minuten de tijd voor het aanprijzen. Voor je het weet, zijn je drie euro’s op en heeft de andere kant maar de helft van de boodschap begrepen. De beste tip die de uitzoekpiet op zijn lijstje had staan, deed ook mij verbazen. Je loop de drogist binnen en stopt daar je nieuwe zorgpolis in het mandje. Dan kun je meteen verder shoppen en het mandje bijvullen met vijftig euri aan zorgen verzorgingsartikelen. Sint moest de uitzoekpiet schoorvoetend toegeven, dat het gratis winkelen hem wel beviel. Per slot van rekening let hij ook op de kleintjes.

Cadeaupiet had inmiddels al een hele lijst gemaakt van de muiterij. De muiters delen flink uit. Er worden cd’s, dvd’s en geinige gadgets uitgedeeld voor het ronselen van nieuwe klanten. Voor de overstappers zijn er T-shirts in vele designs en maten, en wat te denken van luxe en pepernotendure wekkerradio’s die te verdienen vallen. Daarover weet de rekenpiet mij voor te rekenen dat dit in overtreffende trap een berg pepernoten uit eigen zak is.

Er wordt echter korte metten gemaakt met de muiters. Sint laat weten dat iedere kwakzalver, die nog een pepernoot uit eigen zak geeft, het ‘roe’-pietenteam op zijn dak krijgt. En ook een gevulde schoen kunnen ze wel vergeten dit jaar.

BARBIER 62

VB_2207.indd


62

20-11-2007

13:37:07

Aandeel in het succes van WestlandUtrecht Dit jaar bereikt WestlandUtrecht een absolute toppositie. In het rapport Imago Blauwdruk Hypotheekverstrekkers 2007 ontvangt WestlandUtrecht, ten opzichte van alle andere hypotheekverstrekkers, de hoogste imagoscore van haar intermediairs. Daarom willen wij alle intermediairs die zaken met ons doen bedanken voor hun aandeel in het succes van WestlandUtrecht. U bent voor ons nummer 1 en wij gelukkig ook voor u. Hartelijk dank daarvoor, WestlandUtrecht

Wilfri de Kan Directeur Verkoop

U doet nog geen zaken met ons? Maar u hebt wel behoefte aan de beste, meest deskundige accountmanagers en acceptanten? Kortom: u wilt ook een aandeel in het succes? Ga dan naar mijn-aandeel.nl

VB_2207.indd

63

20-11-2007

13:37:12

Hoe verzeker je werk in uitvoering?

Als het ingewikkeld wordt, zijn wij op ons best. De Technische Verzekeringen van Nassau

Tijdens de uitvoering van projecten is de kans op schade door bijvoorbeeld constructiefouten, storm, vandalisme of diefstal groot. De Construction All Risk (CAR) verzekering van Nassau dekt juist deze verhoogde kwetsbaarheid van projecten. Ook onze andere Technische Verzekeringen (Design & Construct, Machinebreuk, Computer & Elektronica) bieden zeer uitgebreide dekkingen voor complexe verzekeringsvraagstukken. Wilt u hier meer over weten én over de wijze waarop Nassau uw kansen kan vergroten in complexe nichemarkten? Kijk dan op www.nassauverzekeringen.nl of bel: 010 - 441 81 00.

VB_2207.indd

64

20-11-2007

13:37:18

Voorlopers krijgen altijd de eerste klappen

Recommend Documents