Verzekeringsvoorwaarden
Aanvullende Verzekering Studenten
Verzekeringsvoorwaarden Aanvullende Verzekering Studenten Verzekeringsvoorwaarden ingaande 1 januari 2006. De Friesland Verzekeringen B.V. Ingeschreven bij de Kamer van Koophandel onder nummer 01067878.
Inhoud Algemene bepalingen
Voorwaarden Ongevallen-, Aansprakelijkheids- en Inboedelverzekering Voorwaarden persoonlijke ongevallenverzekering Voorwaarden Aansprakelijkheidsverzekering Voorwaarden inboedelverzekering voor studenten Nadere omschrijvingen Clausuleblad terrorismedekking bij de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden N.V. (NHT)
- 1 -
2 3 10 17 23 30 33
Algemene bepalingen De Aanvullende Verzekering Studenten omvat twee modules: I -
Module 1 Ongevallenverzekering
II Module 2 - Ongevallenverzekering, Aansprakelijkheidsverzekering en Inboedelverzekering De verzekeringen in module 2 kunnen niet afzonderlijk worden afgesloten. Toelating tot de verzekering(en) Deze verzekeringen kunnen alleen worden gesloten door studenten die recht hebben op studiefinanciering en in combinatie met de De Friesland Zorgverzekeraar Basisverzekering. Bij het aangaan van de verzekering dient te worden aangetoond dat studiefinanciering wordt genoten. Einde van de verzekering(en) De verzekering eindigt tegelijk met het vervallen van het recht op WSF studiefinanciering. Verzekerde is verplicht het einde van het recht op studiefinanciering direct te melden aan De Friesland.
- 2 -
Voorwaarden Ongevallen-, Aansprakelijkheids- en lnboedelverzekering 1.
1.1
1.2
Begripsomschrijvingen In deze algemene verzekeringsvoorwaarden wordt verstaan onder: Verzekeraar Achmea Schadeverzekeringen N.V., handelend onder de naam FBTO. Verzekeringnemer Degene met wie de verzekeraar de verzekeringsovereenkomst is aangegaan.
2.
Grondslag van de verzekering en onzekere gebeurtenis
2.1
Uitsluitend het aanvraagformulier met de daarin door verzekeringnemer gedane al dan niet eigenhandig geschreven mededelingen, alsmede eventuele schriftelijke gegevens, daarbij afzonderlijk door verzekeringnemer verstrekt, gelden als grondslag van deze verzekering en worden geacht met de polis één geheel uit te maken. De verzekeraar is generlei vergoeding van kosten verschuldigd en is bevoegd de verzekering zonder inachtneming van een opzegtermijn te beëindigen, indien de mededelingen in het aanvraagformulier dan wel de afzonderlijke schriftelijke gegevens, in strijd met de waarheid waren of omstandigheden verzwegen werden, welke van dien aard zijn, dat de verzekering niet of niet onder dezelfde voorwaarden zou zijn gesloten indien de verzekeraar daarvan kennis had gedragen. De verzekeraar verleent schadevergoeding als een verzekerde - en ingeval van aansprakelijkheidsverzekering een derde - schade lijdt als gevolg van een gebeurtenis waarvan op het moment van het sluiten van deze overeenkomst onzeker is of de gebeurtenis zich zal voordoen (of zich al heeft voorgedaan). Als op het moment van het sluiten van de overeenkomst een verzekerde en/of een derde er mee bekend is, dat zich zo’n gebeurtenis zal voordoen (of al heeft voorgedaan) dan geldt deze overeenkomst niet voor die gebeurtenis.
2.2
- 3 -
3.
3.1.1
3.1.2
3.2
3.3
3.4
Uitsluitingen Van de verzekering is uitgesloten: Schade en/of kosten, veroorzaakt door of ontstaan uit gewapend conflict, burgeroorlog, opstand, binnenlandse onlusten, oproer en muiterij. (De zes hierboven genoemde vormen van molest, alsmede de definities daarvan vormen een onderdeel van de tekst die door het Verbond van Verzekeraars in Nederland d.d 2 november 1981 ter Griffie van de Arrondissementsrechtbank in ’s-Gravenhage is gedeponeerd). Schade, veroorzaakt door, opgetreden bij of voortgevloeid uit atoomkernreacties, onverschillig hoe deze zijn ontstaan. De uitsluiting onder punt 3.1.2 geldt niet met betrekking tot schade veroorzaakt door radioactieve nucliden, die zich buiten een kerninstallatie bevinden en gebruikt worden of bestemd zijn om gebruikt te worden voor industriële, commerciële, landbouwkundige, medische, wetenschappelijke, onderwijskundige, of (nietmilitaire) beveiligingsdoeleinden, mits er een door enige rijksoverheid afgegeven vergunning (voorzover vereist) van kracht is voor vervaardiging, gebruik, opslag en het zich ontdoen van radioactieve stoffen. Onder ‘kerninstallatie’ wordt verstaan een kerninstallatie in de zin van de Wet Aansprakelijkheid Kernongevallen (Staatsblad 1979-225), alsmede een kerninstallatie aan boord van een schip. Voorzover krachtens enige wet of enig verdrag een derde voor de geleden schade aansprakelijk is, vindt punt 3.1.2 geen toepassing. Schade, die door de verzekerde of een begunstigde het beoogde of zekere gevolg is van zijn handelen of nalaten, roekeloosheid hieronder begrepen.
4.
Wettelijke rente
4.1
De verschuldigde schadevergoeding wordt voldaan binnen vier weken na ontvangst van alle benodigde gegevens. Wettelijke rente is uitsluitend verschuldigd over de tijd dat verzekeraar in verzuim is.
5.
Verjaring
5.1
Elk recht op uitkering van een verzekerde jegens de verzekeraar vervalt: Indien de verzekerde niet binnen 6 maanden, te rekenen vanaf de dag waarop de verzekeraar een vordering schriftelijk heeft afgewezen en de verzekerde hiervan in kennis heeft gesteld, tegen die afwijzing per brief bij de verzekeraar in verzet komt.
- 4 -
6.
Premiebetaling
6.1
De verzekeringnemer is verplicht elk verschuldigd bedrag dat de verzekeraar in rekening brengt op de premievervaldatum bij vooruitbetaling, dan wel, indien daarvoor een ander tijdstip is aangegeven, vóór dat tijdstip te voldoen. Als de verzekeringnemer dit nalaat binnen 14 dagen na de eerste aanmaning, wordt niet langer dekking verleend ten aanzien van de schade die is ontstaan na deze 14 dagen. Een nadere ingebrekestelling is niet vereist. De verzekeringnemer blijft niettemin gehouden tot betaling van elk verschuldigd bedrag, vermeerderd met eventuele incassokosten en wettelijke rente. De dekking is weer van kracht 24 uur nadat wij het verschuldigde bedrag en eventuele kosten hebben ontvangen. Voor schade ontstaan gedurende de periode, gerekend vanaf 14 dagen na de eerste aanmaning tot het moment waarop de dekking weer van kracht werd, vindt geen vergoeding plaats. Als de verzekeringnemer na afsluiten van de verzekering de eerste premie niet binnen de daarvoor gestelde termijn voldoet, of als de verzekeraar uit een mededeling van de verzekeringnemer moet afleiden dat de verzekeringnemer niet wil voldoen aan een betalingsverplichting, wordt door de verzekeraar geen dekking verleend.
6.2
6.3
7.
Adres
7.1
De verzekeringnemer is verplicht zo spoedig mogelijk schriftelijk aan de verzekeraar mededeling te doen van wijziging van het adres. Bij het in gebreke blijven wordt geacht dat verzonden correspondentie aan het laatst door verzekerde opgegeven adres zijn bestemming heeft bereikt.
8.
Wijziging van premie en/of voorwaarden
8.1
De verzekeraar heeft het recht de premie en/of de voorwaarden van bepaalde groepen verzekeringen en bloc te wijzigen. Behoort deze verzekering tot die groep, dan is de verzekeraar gerechtigd de premie en/of de voorwaarden van deze verzekering overeenkomstig die wijziging aan te passen en wel op een door hem te bepalen datum. De verzekeringnemer wordt van de wijziging in kennis gesteld en wordt geacht hiermee te hebben ingestemd tenzij hij binnen een maand, na dagtekening van de kennisgeving schriftelijk het tegendeel heeft bericht. In dit laatste geval eindigt de verzekering op de wijzigingsdatum die in de mededeling door de verzekeraar is genoemd.
- 5 -
De verzekeringnemer kan hier geen beroep op doen indien: de wijziging van de premie en/of de voorwaarden door een wettelijk voorschrift dwingend wordt opgelegd aan de verzekeraar; de wijziging van de premie het gevolg is van een leeftijdsafhankelijke tariefsopbouw; de wijziging een verlaging van premie, dan wel een verruiming en/of uitbreiding van de dekking inhoudt.
9.
Verzekeringsduur en beëindiging
9.1
De verzekeringnemer kan de overeenkomst schriftelijk opzeggen binnen 14 dagen na ontvangst van de eerste polis en de voorwaarden. De verzekeringnemer kan de overeenkomst schriftelijk opzeggen per de eerstkomende contractsvervaldag. De verzekeringnemer kan de overeenkomst opzeggen - binnen een termijn van uiterlijk twee maanden - als de verzekeraar een redelijk vermoeden heeft dat de verzekeringnemer onjuiste of onvolledige informatie heeft verstrekt bij het aangaan van deze overeenkomst en de verzekeraar de verzekeringsdekking en/of de premie aanpast door de onjuiste of onvolledige informatie. Eventueel teveel betaalde premie wordt dan aan de verzekeringnemer terugbetaald. De verzekeringnemer en de verzekeraar kunnen de overeenkomst opzeggen na afhandeling van een schademelding. De verzekeraar informeert schriftelijk over de reden van opzegging. De opzegging gaat in uiterlijk twee maanden nadat de schademelding is afgehandeld. Eventueel teveel betaalde premie wordt dan aan de verzekeringnemer terugbetaald. Indien de opzegging verband heeft met fraude of opzet tot misleiding van de verzekeraar dan gaat de opzegging in op de dag nadat de verzekeraar de brief heeft verzonden. Er wordt in deze gevallen geen premie terugbetaald. De verzekeraar kan de overeenkomst schriftelijk opzeggen met in achtneming van een termijn van één maand als er - naar de mening van de verzekeraar - sprake is van een gewijzigd of verhoogd risico, waardoor premie en/of voorwaarden wijzigen. Eventueel teveel betaalde premie wordt aan de verzekeringnemer terug betaald. De verzekeraar kan de overeenkomst per direct opzeggen als het ingeschakelde onderzoeksbureau een redelijk vermoeden van fraude rapporteert. De verzekeraar informeert de verzekeringnemer schriftelijk over de onderzoeksresultaten. De verzekeraar kan jaarlijks de overeenkomst twee maanden vóór de op de polis genoemde ingangsdatum opzeggen. De verzekeraar informeert de verzekeringnemer schriftelijk over de reden van opzegging. De verzekeraar kan de overeenkomst schriftelijk opzeggen met ingang van de datum dat de verzekeringnemer niet meer in Nederland woont.
9.2
9.3
9.4
9.5
9.6
9.7
9.8
- 6 -
10. Klachten en geschillen 10.1
10.2
10.3
10.4
10.5
Klachten en geschillen over de uitvoering van deze overeenkomst kan de verzekeringnemer in eerste instantie voorleggen aan het management van de afdeling. Als lid 1 niet leidt tot een bevredigende oplossing, dan kan de verzekeringnemer de klacht of het geschil voorleggen aan: Klantenman FBTO Postbus 50 8900 AB Leeuwarden fax: 058-234 57 85 e-mail:
[email protected] Als lid 2 niet leidt tot een bevredigende oplossing, dan kan de verzekeringnemer de klacht of het geschil voorleggen aan: Stichting Klachteninstituut Verzekeringen t.a.v. Ombudsman Verzekeringen Postbus 93560 2509 AN Den Haag tel. (070) 333 89 99 www.klachteninstituut.nl Als de verzekeringnemer geen gebruik wil maken van een of meer van de mogelijkheden die in lid 1 t/m 3 zijn genoemd of de verzekeringnemer vindt de uitkomst niet bevredigend, dan kan de verzekeringnemer de klacht of het geschil voorleggen aan de bevoegde rechter. Geschillen over de hoogte van het schadebedrag worden behandeld volgens de productvoorwaarden, die bij deze overeenkomst horen.
11. Onvoorziene gevallen 11.1
In gevallen waarin deze voorwaarden en de polisvoorwaarden van de branches niet voorzien, beslist de directie van de verzekeraar.
- 7 -
12. Registratie van persoonsgegevens 12.1
Bij de aanvraag van een verzekering of financiële dienst vragen wij om persoonsgegevens. Deze gegevens gebruiken wij binnen de Friesland Verzekeringen B.V. voor het aangaan en uitvoeren van uw verzekeringsovereenkomst of financiële dienst, ter voorkoming en bestrijding van fraude, voor statistische analyse en om te kunnen voldoen aan wettelijke verplichtingen in verband met een verantwoord acceptatiebeleid kunnen wij uw gegevens raadplegen bij de Stichting CIS te Zeist. Doel hiervan is risico’s te beheersen en fraude tegen te gaan. Zie voor meer informatie www.stichtingcis.nl. Hier vindt u ook het van toepassing zijnde privacy reglement. Wij kunnen uw persoonsgegevens ook gebruiken om u te informeren over voor u relevante producten en diensten.
13. Nederlands recht 13.1
Op deze overeenkomst is het Nederlands recht van toepassing. De verzekeraar en verzekerde communiceren in het Nederlands met elkaar.
14. Fraude 14.1
14.2
14.3
Onder fraude wordt verstaan het misleiden van de verzekeraar om een (hogere) uitkering uit deze verzekeringsovereenkomst te krijgen of proberen te krijgen. Ook het geven van onjuiste informatie, op basis waarvan de verzekeraar deze overeenkomst is aangegaan, valt onder het begrip fraude. Een redelijk vermoeden van fraude kan als fraude worden aangemerkt. Fraude wordt door de verzekeraar sneller aangenomen dan in een strafproces gebruikelijk is. Als er sprake kan zijn van fraude, laat de verzekeraar de omstandigheden onderzoeken door een gespecialiseerd en gecertificeerd onderzoeksbureau. De verzekeringnemer werkt mee aan dit onderzoek. Als de verzekeringnemer geen medewerking verleent aan het onderzoek, vergoedt de verzekeraar geen schade en wordt de overeenkomst opgezegd. De verzekeraar informeert de verzekeringnemer schriftelijk over de rapportage van het onderzoeksbureau. Fraude heeft tot gevolg dat er geen uitkering wordt gedaan behalve als de verzekeringnemer kan aantonen dat de fraude het verval van recht op uitkering niet rechtvaardigt. Eventueel reeds uitgekeerde bedragen worden teruggevorderd als de fraude na de schade-uitkering wordt vastgesteld. De verzekeraar kan bij fraude ook de expertisekosten en de onderzoekskosten aan de verzekeringnemer in rekening brengen. - 8 -
14.4
14.5 14.6
De verzekeraar kan de overeenkomst beëindigen volgens artikel 9.6, tenzij de verzekeringnemer kan aantonen dat er geen sprake is van opzet van de verzekeringnemer en/of de verzekerde. De verzekeraar kan aangifte doen van de fraude bij de politie. De verzekeraar registreert uw gegevens bij de Stichting CIS.
- 9 -
Voorwaarden persoonlijke ongevallenverzekering Op de persoonlijke ongevallenverzekering zijn ook de Algemene Verzekeringsvoorwaarden van toepassing
1.
1.1
1.2
1.3
2.
2.1
2.2
2.3
2.4
2.5 2.6
2.7
Begripsomschrijvingen In deze voorwaarden wordt verstaan onder: Verzekerde Degene, die als zodanig in de polis is genoemd. Ongeval Onder een ongeval krachtens deze verzekering wordt verstaan: een plotseling, onverwacht van buiten inwerkend geweld op het lichaam van de verzekerde, waaruit rechtstreeks een medisch vast te stellen lichamelijk letsel is ontstaan. Onder een ongeval worden tevens verstaan de in artikel 2 omschreven gebeurtenissen. Blijvende invaliditeit Blijvend geheel of gedeeltelijk (functie-)verlies van enig deel of orgaan van het lichaam van de verzekerde, zonder rekening te houden met het beroep van verzekerde (zie voorts voor de wijze van vaststelling de artikelen 4 en 5).
Insluitingen omschrijving van de dekking In aansluiting op het gestelde in artikel 1 wordt onder een ongeval verstaan: Acute vergiftiging ten gevolge van het plotseling en ongewild binnenkrijgen van gassen, dampen, vloeibare of vaste stoffen, anders dan vergiftiging door gebruik van geneesmiddelen, en anders dan het binnenkrijgen van allergenen. Besmetting door ziektekiemen of een allergische reactie, indien deze besmetting of reactie een rechtstreeks gevolg is van een onvrijwillige val in het water of in enige andere stof, dan wel het gevolg is van het zich daarin begeven bij een poging tot redding van mens, dier of goederen. Het ongewild en plotseling binnenkrijgen van stoffen of voorwerpen in het spijsverteringskanaal, de luchtwegen, de ogen of de gehoororganen, waardoor inwendig letsel ontstaat, met uitzondering van het binnendringen van ziektekiemen of allergenen. Verstuiking, ontwrichting en scheuring van spier- en bandweefsel, mits deze letsels plotseling zijn ontstaan en hun aard en plaats geneeskundig zijn vast te stellen. Verstikking, verdrinking, bevriezing, zonnesteek, hitteberoerte. Uitputting, verhongering, verdorsting en zonnebrand als gevolg van onvoorzienbare omstandigheden. Wondinfectie of bloedvergiftiging door het binnendringen van ziektekiemen in een door een gedekt ongeval ontstaan letsel.
- 10 -
2.8
Complicaties of verergering van het ongevalsletsel als rechtstreeks gevolg van eerste hulpverlening of van de door het ongeval noodzakelijk geworden geneeskundige behandeling.
3.
Recht op uitkering
3.1
Rubriek A: Recht op uitkering bij overlijden: a. In geval van overlijden van de verzekerde als rechtstreeks en uitsluitend gevolg van een ongeval, wordt het voor overlijden verzekerde bedrag van € 2.270,uitgekeerd. b. Een uitkering wegens blijvende invaliditeit terzake van hetzelfde ongeval wordt in mindering gebracht op de voor overlijden verschuldigde uitkering. Terugvordering van een reeds verrichte uitkering zal niet plaatsvinden. Rubriek B: Recht op uitkering bij blijvende invaliditeit: a. In geval van blijvende invaliditeit van de verzekerde als rechtstreeks en uitsluitend gevolg van een ongeval wordt de uitkering vastgesteld op een percentage van het voor blijvende invaliditeit verzekerde bedrag van € 34.100,-. b. Mocht de verzekerde vóór de vaststelling van de blijvende invaliditeit zijn overleden anders dan door het ongeval, dan blijft het recht op uitkering bestaan. De hoogte van de uitkering wordt bepaald door de op grond van medische rapporten verwachte definitieve graad van invaliditeit, indien de verzekerde niet zou zijn overleden.
3.2
4.
Vaststelling van de mate van invaliditeit
4.1
Wijze van vaststelling van blijvende invaliditeit De mate van blijvende invaliditeit zal worden vastgesteld in Nederland door middel van medisch onderzoek. Aan de medicus zal gevraagd worden: a. In het geval van artikel 5 punt 1 sub a: het percentage (functie-)verlies van een bepaald lichaamsdeel of orgaan. b. In geval van artikel 5 punt 1 sub c: het percentage (functie-)verlies van het lichaam als geheel. De bepaling van het percentage (functie-)verlies geschiedt volgens objectieve maatstaven, en wel overeenkomstig de laatste uitgave van de ‘Guides to the Evaluation of Permanent lmpairment’ van de American Medical Association (A.M.A.).
- 11 -
4.2
4.3
Invloed van kunst- en hulpmiddelen De mate van blijvende invaliditeit zal worden vastgesteld op basis van het (functie)verlies zonder rekening te houden met uitwendig geplaatste kunst- of hulpmiddelen. Indien inwendig kunst- of hulpmiddelen zijn geplaatst, wordt met het daardoor verkregen geringere (functie-)verlies wel rekening gehouden. Overigens is het bepaalde in artikel 9 onverkort van toepassing. Termijn voor de vaststelling van de blijvende invaliditeit De mate van blijvende invaliditeit wordt bepaald zodra van een onveranderlijke toestand kan worden gesproken, doch in ieder geval binnen 2 jaar na de ongevalsdatum, tenzij tussen verzekerde en de verzekeraar anders wordt overeengekomen. In dat geval kan de verzekeraar de verzekerde tegemoet komen met een voorschot.
5.
Vaststelling van de uitkering bij blijvende invaliditeit
5.1
Vaststelling van het uitkeringspercentage Aan de hand van het door de medicus bepaalde percentage (functie-)verlies wordt een uitkeringspercentage van het voor blijvende invaliditeit verzekerde bedrag als volgt vastgesteld: a. Bij volledig (functie-)verlies van: - het gezichtsvermogen van beide ogen: 100% - het gezichtsvermogen van één oog: 30% - maar als de maatschappij krachtens deze verzekering uitkering heeft verleend wegens verlies van het gezichtsvermogen van het andere oog: 70% - gehoor van beide oren: 60% - het gehoor van één oor: 25% - maar als de maatschappij krachtens deze verzekering uitkering heeft verleend wegens verlies van het gehoor van het andere oor: 35% - een arm: 65% - een onderarm: 60% - een hand: 55% - een duim: 25% - een wijsvinger: 15% - een middelvinger: 10% - een ringvinger: 5% - een pink: 5% - een been: 60% 55% - een onderbeen: - 12 -
5.2
5.3
- een voet: 40% - een grote teen: 5% - een andere teen: 3% - de milt: 5% - de smaak en/of reuk: 6% Wanneer er sprake is van gedeeltelijk (functie-)verlies van één of meer van de hiervoor genoemde lichaamsdelen of organen, wordt een evenredig deel uitgekeerd. b. Bij volledig (functie-)verlies van meer dan één vinger van een hand wordt niet meer uitgekeerd dan bij het verlies van de gehele hand. c. In alle overige gevallen wordt het uitkeringspercentage afgestemd op de mate van blijvende invaliditeit, die het letsel voor het lichaam als geheel oplevert. Cumulatie van uitkeringen Ter zake van één of meer ongevallen, tijdens de duur van deze verzekering de verzekerde overkomen, zal de som van alle uitkeringen het voor blijvende invaliditeit verzekerd bedrag niet te boven gaan. Rentevergoeding Indien 1 jaar nadat het ongeval heeft plaatsgevonden de mate van blijvende invaliditeit nog niet is vastgesteld, vergoedt de verzekeraar over het uit te keren bedrag de wettelijke rente vanaf de 366e dag na het ongeval. De rente zal gelijktijdig met de uitkering worden voldaan.
6.
Dekkingsgebied
6.1
De verzekering is van kracht over de gehele wereld.
7.
Uitsluitingen
7.1
7.2
7.3
Onverminderd het bepaalde in artikel 3 van de Algemene Verzekeringsvoorwaarden is de verzekeraar niet tot enige uitkering verplicht ter zake van: Ongevallen in verband met het door de verzekerde plegen van of deelnemen aan een misdrijf of poging daartoe. Ongevallen ten gevolge van een waagstuk waarbij de verzekerde zijn leven of lichaam roekeloos in gevaar heeft gebracht; tenzij dit waagstuk redelijkerwijs noodzakelijk was ter juiste vervulling van zijn beroep, bij rechtmatige zelfverdediging of bij pogingen zich zelf, anderen, dieren of goederen te redden. Ongevallen ontstaan als gevolg van een ziekelijke toestand of als gevolg van lichamelijke of geestelijke afwijkingen van verzekerde, tenzij deze omstandigheden een gevolg zijn van een ongeval waarvoor de verzekeraar krachtens deze verzekering een uitkering verschuldigd was of is. - 13 -
7.4
7.5
7.6
7.7
7.8
7.9
7.10
7.11
7.12
Psychische aandoeningen, van welke oorzaak ook, tenzij deze medisch aantoonbaar het rechtstreeks gevolg zijn van bij het ongeval ontstaan hersenletsel. Ongevallen mogelijk geworden door het onder invloed zijn van alcoholhoudende dranken, tenzij wordt aangetoond dat de verzekerde ten tijde van het ongeval minder dan 0,8‰ alcohol in zijn bloed had. Ongevallen waarvan het ontstaan op enigerlei wijze in relatie staat tot het gebruik van of de verslaving aan bedwelmende, opwekkende of soortgelijke middelen, tenzij het gebruik overeenkomstig het voorschrift van een arts geschiedt en de verzekerde zich aan de gebruiksaanwijzingen heeft gehouden. Ingewandsbreuk, spit (lumbago), uitstulping van een tussenwervelschijf (hernia nuclei pulposi), krakende peesschede-ontsteking (tendovaginitis crepitans), spierverrekkingen, zweepslag (coup de fouet), periartritis humeroscapularis, tennisarm (epicondylitis lateralis), of golfersarm (epicondylitis medialis). De gevolgen van door verzekerde ondergane medische behandeling, zonder dat er enig verband bestaat met een onder de polis gedekt ongeval, dat deze behandeling noodzakelijk maakte. Ongevallen die verband houden met het gebruik maken van een motorvliegtuig, anders dan als passagier. Ongevallen welke het gevolg zijn van: - het maken van bergtochten over gletsjers, tenzij onder leiding van een erkende gids; - klettern; - deelnemen aan en training voor wedstrijden met motorrijtuigen, motorboten en (brom)fietsen, indien in die wedstrijden het snelheidselement overheerst; - beoefenen van sport als nevenberoep. Ongevallen waarover verzekerde een verkeerde voorstelling van zaken heeft gegeven of een onware opgave heeft gedaan. Ongevallen verzekerde overkomen tijdens verblijf in militaire dienst; deze uitsluiting is alleen van toepassing voor ongevallen die ontstaan zijn tijdens en een rechtstreeks en uitsluitend gevolg zijn van militaire oefeningen en het gebruik van vuurwapens en explosieven.
8.
Verplichtingen bij een ongeval
8.1
Termijnen van aanmelding a. In geval van blijvende invaliditeit is de verzekeringnemer verplicht, de verzekeraar zo spoedig mogelijk, maar uiterlijk binnen 3 maanden, kennis te geven van een ongeval, waaruit een recht op een uitkering wegens blijvende invaliditeit zou kunnen ontstaan. Wordt de aanmelding later gedaan, dan kan niettemin een recht op uitkering ontstaan, mits ten genoegen van de verzekeraar wordt aangetoond, dat: - 14 -
-
8.2
8.3
8.4
8.5
8.6
De blijvende invaliditeit het uitsluitend gevolg is van een ongeval. De gevolgen van het ongeval niet door ziekte, gebrekkigheid of een abnormale lichaams- of geestesgesteldheid zijn vergroot. - De verzekerde in alle opzichten de voorschriften van de behandelend arts heeft opgevolgd. b. In geval van overlijden is de verzekeringnemer of de begunstigde verplicht de verzekeraar hiervan ten minste 48 uur vóór de begrafenis of de crematie in kennis te stellen. Verplichtingen van de begunstigde(n) in geval van overlijden In geval van overlijden van de verzekerde ten gevolge van een ongeval is/zijn de begunstigde(n) verplicht desgevraagd zijn/hun medewerking te verlenen aan alle maatregelen ter vaststelling van de doodsoorzaak. Verplichtingen van verzekerde(n) na een ongeval De verzekerde is verplicht: a. Zich direct onder geneeskundige behandeling te stellen en daaronder te blijven, indien dit redelijkerwijs is geboden. b. Zich herstel bevorderend te gedragen door ten minste de voorschriften van de behandelend arts op te volgen. c. Zich desgevraagd op kosten van de verzekeraar te laten onderzoeken door een door de verzekeraar aan te wijzen arts of zich voor onderzoek te laten opnemen in een door de verzekeraar aan te wijzen ziekenhuis of andere medische inrichting. d. Alle door de verzekeraar nodig geoordeelde gegevens te verstrekken of te doen verstrekken aan de verzekeraar of aan de door hem aangewezen deskundigen en geen feiten of omstandigheden te verzwijgen, die voor de vaststelling van de mate van blijvende invaliditeit van belang kunnen zijn. e. De verzekeraar terstond in kennis te stellen van elke wijziging van de verblijfplaats tijdens de periode, waarover aanspraak op uitkering en/of schadeloosstelling kan worden gemaakt krachtens deze verzekering. De verzekeringnemer is verplicht zijn volle medewerking te verlenen aan het nakomen van de in punt 8.3 genoemde verplichtingen. Sanctiebepaling De verzekering geeft geen dekking, indien de verzekerde(n) of in geval van overlijden de begunstigde(n) één of meer van deze verplichtingen niet is nagekomen en daardoor de belangen van de verzekeraar heeft geschaad. Vervaltermijn a. Elk uit deze verzekering voortvloeiend recht op uitkering vervalt, indien binnen 1 jaar na de definitieve schriftelijke beslissing van de verzekeraar tegen hem geen (rechts-)vordering is ingesteld.
- 15 -
b. In elk geval vervalt het recht op uitkering met betrekking tot blijvende invaliditeit, indien de aanmelding niet plaatsvindt binnen 5 jaar na de gebeurtenis, waaruit de verzekeringnemer of begunstigde redelijkerwijs had moeten concluderen dat hij een beroep op deze verzekering zou kunnen doen.
9.
Invloed van bestaande invaliditeit of ziekelijke toestand
9.1
Mochten de gevolgen van het ongeval vergroot zijn door ziekte, gebrekkigheid of een abnormale lichaams- of geestesgesteldheid van de verzekerde, dan wordt voor de vaststelling van de uitkeringen uitgegaan van de gevolgen, die het ongeval gehad zou hebben, indien de verzekerde geheel valide en gezond zou zijn. De beperking onder punt 9.1 is echter niet van toepassing, indien de bestaande ziekte, gebrekkigheid of abnormale lichaams- of geestesgesteldheid van de verzekerde het gevolg is van een vroeger ongeval, waarvoor de verzekeraar reeds krachtens deze verzekering een uitkering heeft verstrekt of nog zal moeten verstrekken. Voorzover een bestaande ziekelijke toestand door een ongeval is verergerd, wordt hiervoor door de verzekeraar geen uitkering verleend. Indien reeds voor een ongeval een (functie-)verlies van het betrokken lichaamsdeel of orgaan bestond, wordt de uitkering voor blijvende invaliditeit naar evenredigheid verlaagd.
9.2
9.3
9.4
10. Begunstiging 10.1
10.2 10.3
In geval van overlijden van de verzekerde als gevolg van een ongeval zal de uitkering geschieden aan diens echtgeno(o)t(e), en bij ontbreken van deze aan de erfgenamen van de verzekerde. In geval van blijvende invaliditeit geschiedt de uitkering aan de verzekeringnemer. De Staat der Nederlanden kan nimmer als begunstigde optreden.
11. Einde van de verzekering 11.1
11.2
In afwijking van het bepaalde in artikel 9 punt 2 - tweede gedachtestreep - van de Algemene Verzekeringsvoorwaarden, is de verzekering van de zijde van de verzekeraar onopzegbaar, tenzij de verzekeringnemer niet voldoet aan de verplichtingen zoals die in de voorwaarden zijn vermeld. De verzekering eindigt voor elke verzekerde op het tijdstip waarop deze ophoudt Nederlands ingezetene te zijn en in ieder geval indien verzekerde zich voor een ononderbroken periode van langer dan 3 maanden buiten Nederland bevindt. - 16 -
Voorwaarden Aansprakelijkheidsverzekering 1.
2.
2.1
3. 3.1
4. 4.1
4.2
Verzekerden Hieronder worden de verzekerden vermeld, die een beroep op de verzekering kunnen doen. De verzekerde is, degene die als zodanig in de polis is genoemd. - de verzekeringnemer. Verzekerde hoedanigheid Verzekerd is de aansprakelijkheid van u als particulier. De aansprakelijkheid die verband houdt met het uitoefenen van een (neven)bedrijf of (neven)beroep, het verrichten van betaalde handenarbeid is niet gedekt. Omschrijving van de dekking De omschreven dekking geldt niet voorzover de aansprakelijkheid wordt gedekt door een andere verzekering. Zaak- en personenschade Verzekerd is de aansprakelijkheid van u voor zaak- en personenschade, veroorzaakt of ontstaan tijdens de verzekeringsduur, en wel ten hoogste van € 454.000,- per gebeurtenis. Uitbreiding van de dekking Proceskosten en wettelijke rente Boven het verzekerd bedrag worden vergoed: a. De kosten van met goedvinden of op verlangen van de verzekeraar gevoerde procedures en in haar opdracht verleende rechtshulp. b. De wettelijke rente over het door de verzekering gedekte gedeelte van de hoofdsom. Waarborgsom Een overheid kan een waarborgsom (zekerheid) verlangen. Dit om bijvoorbeeld opheffing van een beslag of de invrijheidstelling van een verzekerde te verkrijgen. In dat geval zal de verzekeraar deze zekerheid verstrekken tot een maximum van € 22.700,- per gebeurtenis. Hierbij dient vast te staan dat u uit de gebeurtenis rechten op grond van deze verzekering hebt. Daarnaast moet de waarborg (zekerheidsstelling) niet door een andere verzekering gedekt zijn. Bovendien moet u hebben voldaan aan de eisen voor het hebben van een in het betreffende land geldig Verzekeringsbewijs. U bent verplicht de verzekeraar te machtigen over de waarborg te beschikken zodra deze wordt vrijgegeven. U dient alle medewerking te verlenen om de terugbetaling te verkrijgen en de kosten te verhalen. Tevens bent u verplicht het door de verzekeraar betaalde bedrag aan haar terug te betalen. Dit zodra vaststaat, dan wel redelijkerwijs is aan te nemen, dat geen teruggave zal worden verkregen. De door de verzekeraar betaalde waarborgsom moet in ieder geval uiterlijk binnen één jaar zijn terugbetaald.
- 17 -
4.3
4.4
Onroerende zaken Wat betreft onroerende zaken is verzekerd: a. De aansprakelijkheid van u: - als bezitter van het door hem/haar bewoonde pand met de daarbij behorende bebouwing, ook indien een deel daarvan wordt verhuurd; - als bezitter van een woning, die hetzij door de bezitter niet meer wordt bewoond, doch die hij/zij nog wel in bezit heeft, hetzij reeds in bezit werd verkregen, doch door hem/haar nog niet wordt bewoond; - als bezitter van een in Europa gelegen tweede woning, recreatiewoning, stacaravan, huisje op een volkstuincomplex of vakantieverblijf mits die niet uitsluitend dient tot verhuur aan derden; - als bezitter van een woonboot. b. De aansprakelijkheid van u voor schade veroorzaakt door brand aan de door u voor vakantiedoeleinden gehuurde, in het buitenland gelegen woning en de daartoe behorende inboedel. Voor deze schade geldt een eigen risico van € 450,per gebeurtenis. c. De aansprakelijkheid van u voor schade veroorzaakt door een antenne. Hieronder valt ook de aansprakelijkheid voor schade veroorzaakt door een antenne aan het door u gehuurde en bewoonde pand. Overige gevallen van aansprakelijkheid voor schade door onroerende zaken, waaronder aansprakelijkheid voor schade door onroerende zaak in aanbouw of exploitatie, zijn niet gedekt. De uitsluiting genoemd in artikel 6.2 a en b (opzicht) is over het hierboven onder b en c bepaalde niet van toepassing. Geldigheidsgebied De verzekering is van kracht in de gehele wereld.
5.
Eigen risico
5.1
Per schadegebeurtenis geldt een eigen risico van € 45,-. Bij een tweede en volgende schade binnen een periode van 2 jaar geldt een eigen risico van € 68,-.
6.
Beperkingen
6.1
Onverminderd het bepaalde in artikel 3 van de Algemene Verzekeringsvoorwaarden is van de verzekering uitgesloten, tenzij uitdrukkelijk anders mocht zijn overeengekomen: Opzettelijk toegebrachte schade, roekeloosheid hieronder begrepen Waaronder wordt verstaan, het beoogde of zekere gevolg van zijn/haar handelen of nalaten. - 18 -
6.2
a. Niet gedekt is de aansprakelijkheid: - Van een verzekerde voor schade veroorzaakt door en/of voortvloeiende uit zijn/haar opzettelijk en tegen een persoon of zaak gericht wederrechtelijk handelen of nalaten. - Van een tot een groep behorende verzekerde voor schade veroorzaakt door en/of voortvloeiende uit opzettelijk en tegen een persoon of zaak gericht wederrechtelijk handelen of nalaten van één of meer tot de groep behorende personen, ook ingeval niet de verzekerde zelf zodanig heeft gehandeld of nagelaten. Aan het opzettelijk karakter van dit wederrechtelijk handelen of nalaten doet niet af dat de verzekerde of, ingeval deze tot een groep behoort, een of meer tot de groep behorende personen zodanig onder invloed van alcohol of andere stoffen verkeert/verkeren, dat deze/die niet in staat is/zijn de wil te bepalen. b. Niet gedekt is de aansprakelijkheid: - Van een verzekerde voor schade veroorzaakt door en/of voortvloeiende uit zijn/haar seksuele of seksueel getinte gedragingen van welke aard dan ook. - Van een tot een groep behorende verzekerde voor schade veroorzaakt door en/of voortvloeiende uit seksuele of seksueel getinte gedragingen van welke aard dan ook van een of meer tot de groep behorende personen, ook ingeval niet de verzekerde zelf zich zodanig heeft gedragen. Opzicht Niet gedekt is de aansprakelijkheid voor schade: 1. Aan zaken die u of iemand namens u onder u hebt: - op grond van een huur-, huurkoop-, lease-, pacht-, pandovereenkomst, koop op proef of vruchtgebruik (waaronder het recht van gebruik of bewoning); - op grond van de uitoefening van een (neven)bedrijf of (neven)beroep, het verrichten van een handenarbeid anders dan bij wijze van vriendendienst. 2. Aan zaken, die u onrechtmatig onder u hebt. 3. Aan motorrijtuigen, caravans, vouwwagens, motor- en zeilvaartuigen waaronder zeilplanken en luchtvaartuigen, die u of iemand namens u onder u hebt. 4. Bestaande uit en/of door verlies, diefstal of vermissing van geld, geldswaardige papieren, bank-, giro-, betaalpassen of creditcards, die u of die iemand namens u onder zich heeft. Overige gevallen van aansprakelijkheid voor schade aan zaken die u onder u hebt anders dan in de gevallen bedoeld onder 6.2.1 t/m 6.2.4 zijn verzekerd tot een bedrag van € 11.400,- per gebeurtenis. Dekking van de aansprakelijkheid voor brandschade aan de gehuurde vakantiewoning, voor schade door een antenne aan het gehuurde pand en voor schade als passagier van een motorrijtuig, vaartuig of luchtvaartuig blijft onverminderd van kracht.
- 19 -
6.3
6.4
6.5
Motorrijtuigen Niet gedekt is de aansprakelijkheid voor schade veroorzaakt met of door een motorrijtuig dat u in eigendom hebt, bezit, houdt, bestuurt of gebruikt. Deze uitsluiting geldt evenwel niet voor: a. De aansprakelijkheid van u als passagier van een motorrijtuig; de regeling wat betreft onderlinge aansprakelijkheid en opzicht blijft echter onverkort van toepassing. b. De aansprakelijkheid van u voor schade door motorisch voortbewogen maaimachines, kinderspeelgoed en dergelijke gebruiksvoorwerpen. Mits zij een snelheid van 10 km per uur niet kunnen overschrijden. Dit geldt ook voor op afstand bediende modelauto’s. De onder a en b omschreven dekking geldt niet voorzover de aansprakelijkheid wordt gedekt door een andere verzekering. c. De aansprakelijkheid van u voor schade veroorzaakt tijdens joy-riding met een motorrijtuig, mits de veroorzaker jonger is dan 18 jaar. Schade aan het motorrijtuig zelf is verzekerd tot maximaal € 6.900,-. Niet gedekt blijft de aansprakelijkheid: - Ingeval van diefstal of verduistering van het motorrijtuig. Ingeval van joy-riding zonder geweldpleging geldt deze dekking niet indien voor het motorrijtuig een aansprakelijkheidsverzekering is gesloten. Vaartuigen Niet gedekt is de aansprakelijkheid voor schade veroorzaakt door of met een vaartuig. Deze uitsluiting geldt echter niet voor: a. De aansprakelijkheid voor schade aan zaken veroorzaakt met of door roeiboten, kano’s, zeilplanken en op afstand bediende modelboten. b. De aansprakelijkheid voor schade aan personen en zaken veroorzaakt met of door zeilboten met een zeiloppervlakte van ten hoogste 20 m2. Tenzij deze vaartuigen zijn uitgerust met een hulpmotor met een vermogen van meer dan 3 KW (ongeveer 4 PK). c. De aansprakelijkheid van u als passagier van een vaartuig. Het bepaalde in de artikelen 3.2 en 4.2 blijft echter onverkort van toepassing. Deze dekkingen gelden niet voorzover de aansprakelijkheid wordt gedekt door een andere verzekering. Luchtvaartuigen Niet gedekt is de aansprakelijkheid voor schade veroorzaakt met of door een luchtvaartuig. Deze uitsluiting geldt evenwel niet voor: a. De aansprakelijkheid voor schade veroorzaakt met of door modelvliegtuigen, waarvan het gewicht ten hoogste 20 kg bedraagt.
- 20 -
6.6
6.7
6.8
7.
b. De aansprakelijkheid van u als passagier van een luchtvaartuig; het bepaalde wat betreft onderlinge aansprakelijkheid en opzicht blijft onverkort van toepassing. De onder a en b omschreven dekking geldt niet voorzover de aansprakelijkheid gedekt wordt door een andere verzekering. Woonplaats niet langer in Nederland Niet gedekt is de aansprakelijkheid als u niet meer in Nederland woonachtig bent. Wapens Niet gedekt is de aansprakelijkheid voor schade veroorzaakt door het bezit en/of het gebruik van wapens als bedoeld in de Wet Wapens en Munitie, waarvoor u geen vergunning hebt. Onvolledige opgave Uitgesloten is de aansprakelijkheid voor schade waarover verzekeringnemer opzettelijk een onvolledige of onware opgave doet of waarover hij de in de voorwaarden genoemde verplichtingen niet is nagekomen.
Verplichtingen bij schade De verzekeringnemer en of de verzekerde is verplicht: a. Direct - in ieder geval binnen 3 x 24 uur - elke gebeurtenis waaruit schadevergoeding kan voortvloeien, volledig en naar waarheid aan de verzekeraar te melden door het invullen van een schadeformulier met een juiste toedrachtsomschrijving. b. Alle stukken met betrekking tot de schade direct en onbeantwoord aan de verzekeraar te zenden. c. Zich te onthouden van toezeggingen, uitkeringen, beloften of erkenningen inzake het schadegeval. d. Alle maatregelen te treffen om de schade te beperken en de verzekeraar alle medewerking te verlenen bij het afwikkelen van de schade. e. De verzekeraar alle van belang zijnde gegevens en bijzonderheden te verstrekken. f. De leiding van de schaderegeling en de procedure aan de verzekeraar over te laten. De verzekeraar belast zich met de regeling en de vaststelling van de schade. Hij heeft het recht benadeelden rechtstreeks schadeloos te stellen en met hen schikkingen te treffen. Hij zal daarbij de belangen van de verzekerde in het oog houden.
8.
Schadebetaling
8.1
Uitkeringen geschieden aan de verzekeringnemer, aan een door hem schriftelijk gemachtigde of rechtstreeks aan de benadeelde. Door betaling is de verzekeraar jegens de verzekerden gekweten. - 21 -
9.
Risicowijziging
9.1
Verzekeringnemer is verplicht een uitbreiding of wijziging van het risico direct aan de verzekeraar te melden. Bij het niet nakomen van deze verplichting verliest hij het recht op schadevergoeding.
- 22 -
Voorwaarden inboedelverzekering voor studenten 1.
1.1
2.
Begripsomschrijvingen In deze voorwaarden wordt verstaan onder: Inboedel Alle roerende zaken, die tot de particuliere huishouding behoren van de verzekeringnemer. Onder inboedel wordt niet verstaan vaar- en motorvoertuigen - behalve bromfietsen -, caravans en aanhangers, alles met onderdelen en toebehoren, alsmede geld, geldswaardig papier en identiteitsbewijzen, behoudens het bepaalde in artikel 4 sub a.
Omschrijving van de dekking in de woning Ongeacht of het evenement is veroorzaakt door eigen gebrek of bederf, geeft de verzekering dekking tegen schade aan de inboedel, veroorzaakt door: a. brand, zoals vermeld in de ‘Nadere omschrijvingen’; brandblussing; b. blikseminslag; c. ontploffing, zoals vermeld in de ‘Nadere omschrijvingen’; d. vliegtuigschade, zoals vermeld in de ‘Nadere omschrijvingen’; e. storm, waaronder wordt verstaan wind met een snelheid van ten minste 14 meter per seconde. Schade aan antennes met toebehoren en zonweringen - voorzover buiten aanwezig - is uitgesloten; f. inbraak en diefstal. Diefstal is alleen verzekerd indien er sporen van (in)braak aanwezig zijn; g. regen, sneeuw, hagel of smeltwater (verder te noemen neerslag), als gevolg van lekkage van daken en/of dakgoten, of het overlopen van daken en/of dakgoten, balkons en bovengrondse afvoerpijpen daarvan, alsmede neerslag de opstal binnengedrongen via de begane grond of openbare weg. Tevens is gedekt schade door terugstromend water van de openbare riolering, via binnenshuis aanwezige afvoerpijpen de opstal binnengedrongen; h. water en stoom, onvoorzien gestroomd uit de waterleiding- en centrale verwarmingsinstallaties en uit daarop aangesloten leidingen, sanitaire- en andere toestellen, als gevolg van een plotseling opgetreden defect of van springen door vorst, alsmede door het overlopen van water uit de genoemde installaties en toestellen; i. vandalisme, gepleegd door iemand die wederrechtelijk de opstallen is binnengedrongen.
- 23 -
3.
Omschrijving van de dekking op andere plaatsen De inboedel is in Nederland tevens meeverzekerd: a. In bijgebouwen, trappenhuizen of kelderboxen van de in de polis omschreven opstallen tegen de gedekte oorzaken als genoemd in artikel 2. Diefstal is alleen verzekerd na aantoonbare braak aan deze ruimten. b. Aan de buitenkant van de omschreven opstallen, onder afdaken op het terrein daarvan tegen de gedekte oorzaken als genoemd in artikel 2, sub a, b, c en d. De inboedel die tijdelijk, dat wil zeggen niet langer dan een aaneengesloten periode van 3 maanden, uit het omschreven opstal naar elders in Nederland is overgebracht is ook verzekerd. c. In permanent bewoonde woonhuizen, van steen gebouwd en met harde dekking, alsmede in de bij de opstallen behorende bijgebouwen, trappenhuizen of kelderboxen, tegen de gedekte oorzaken als genoemd in artikel 2. Diefstal uit trappenhuizen of kelderboxen is alleen verzekerd na aantoonbare braak aan deze ruimten. d. In auto’s tegen brand, blikseminslag, ontploffing, luchtvaartuigen en diefstal. De dekking tegen diefstal van zaken uit een (goed afgesloten) auto geldt tot een maximum van € 230,- per gebeurtenis en onder de voorwaarde dat de auto werd opengebroken. e. Op andere plaatsen tegen de risico’s van brand, blikseminslag, ontploffing, luchtvaartuigen; afpersing of beroving, beide met geweldpleging. De inboedel is bij tijdelijk verblijf, dat wil zeggen niet langer dan een aaneengesloten periode van 3 maanden, buiten Nederland verzekerd tegen de risico’s van brand, blikseminslag, ontploffing en luchtvaartuigen zoals vermeld in de ‘Nadere omschrijvingen’.
4.
Dekking boven de verzekerde som Boven de verzekerde som is/zijn verzekerd: a. Geld, geldswaardig papier en identiteitsbewijzen, behorende tot de particuliere huishouding van de verzekeringnemer, tegen dezelfde voorwaarden als de inboedel tot een maximum van € 230,-, uitsluitend in de woning van de verzekeringnemer. Onder geldswaardig papier wordt niet verstaan: girobetaalkaarten, betaalcheques, kascheques, creditcards, pincodepassen etc. b. De kosten van herstel van tuinaanleg en beplanting behorende bij het in de polis omschreven risicoadres, als gevolg van brand, blikseminslag, ontploffing, luchtvaartuigen - zoals omschreven in de ‘Nadere omschrijvingen’ - en aanrijding.
- 24 -
c. Extra hotel- en pensionkosten die een verzekerde moet maken ten gevolge van een gedekte oorzaak als genoemd in artikel 2. d. Kosten van vervoer en opslag van de inboedel als gevolg van een gedekte oorzaak als genoemd in artikel 2. e. Opruimingskosten, zoals vermeld in de ‘Nadere omschrijvingen’. f. Andere noodzakelijke kosten als gevolg van een gedekte oorzaak als genoemd in artikel 2, mits deze kosten door de verzekeringnemer zijn aangetoond en betrekking hebben op een particuliere inboedel. g. Kosten van experts en/of andere deskundigen voor de vaststelling van de schade. Echter wat betreft de kosten van de experts en/of andere deskundigen benoemd door de verzekeringnemer, slechts voorzover deze kosten het bedrag van de kosten van de expert en/of andere deskundigen benoemd door de verzekeraar niet te boven gaan. h. Bereddingskosten, bij of na een gedekte oorzaak als genoemd in artikel 2, gemaakt ter voorkoming of vermindering van de schade. Schade onder elk van de punten b t/m e wordt vergoed tot ten hoogste 20% van de verzekerde som. Schade genoemd onder punt f wordt vergoed tot ten hoogste 20% van de schade aan de inboedel. Schade genoemd bij g en h wordt zonder maximum vergoed. Indien de schade voor rekening van de verzekeringnemer is als huurder van de opstal en deze schade niet door een andere verzekering is gedekt, is tevens meeverzekerd schade: i. Aan behang, wit- en schilderwerk, betimmeringen en verbeteringen, aanwezig in de opstal, ten gevolge van een gedekte oorzaak als genoemd in artikel 2. j. Aan de waterleiding en centrale verwarmingsinstallatie en daarop aangesloten toestellen en onderdelen ten gevolge van springen door vorst. k. Door breek- en herstelwerk aan muren, vloeren en andere onderdelen van het gebouw ter opsporing c.q. reparatie van het defect ten gevolge van springen door vorst. l. Aan de woning van verzekerde door inbraak. Schade onder elk van de punten i t/m l wordt vergoed tot ten hoogste 20% van de verzekerde som.
- 25 -
5.
Uitsluitingen Onverminderd het bepaalde in artikel 3 van de Algemene Verzekeringsvoorwaarden is van de verzekering uitgesloten, tenzij uitdrukkelijk anders mocht zijn overeengekomen, schade: a. Door aardbeving/vulkanische uitbarsting of overstroming, zoals vermeld in de ‘Nadere omschrijvingen’. b. Waarover verzekeringnemer opzettelijk een onvolledige of onware opgave doet of waarover hij de in de voorwaarden genoemde verplichtingen niet is nagekomen. c. Zoals omschreven in artikel 2 sub 9 en h, ten gevolge van: - grondwater; - water, binnengedrongen via openstaande ramen, deuren of luiken; - vochtdoorlating door muren; - slecht onderhoud en/of constructiefouten van de opstal waarin de verzekerde inboedel zich bevindt.
6.
Verzekerde som De inboedelverzekering is opgebouwd uit 5 dekkingen. De verzekerde sommen van deze dekkingen zijn: 1. huisraad € 3.500,2. studieboeken onbeperkt 3. kleding onbeperkt 4. beeld- en geluidsapparatuur € 1.000,5. personal computer € 1.500,Deze verzekerde bedragen gelden als maximum bij een gedekte schade. Er wordt geen beroep gedaan op onderverzekering.
7.
Eigen risico
7.1
Per schadegebeurtenis geldt een eigen risico van € 45,-. Bij een tweede en volgende schade binnen een periode van twee jaar geldt een eigen risico van € 68,-.
- 26 -
8.
Verplichtingen bij schade Verzekeringnemer en of de verzekerde is verplicht bij schade: a. Alle maatregelen ter voorkoming of vermindering van schade te nemen. b. De verzekeraar direct, maar in ieder geval binnen 3 x 24 uur, kennis te geven van de schade en per omgaande een volledig ingevuld schadeformulier op te sturen. c. Ingeval van inbraak, diefstal, beroving, afpersing, vandalisme en ongeregeldheden onmiddellijk aangifte te doen bij de politie en de kennisgeving van aangifte aan de verzekeraar te zenden. d. De verzekeraar alle van belang zijnde gegevens te verstrekken. e. De aanwijzingen van de verzekeraar stipt op te volgen en medewerking verlenen bij het vaststellen van de schade.
9.
Regeling van schade a. Behoudens het bepaalde onder sub b en c van dit artikel wordt schade aan de inboedel bepaald op basis van nieuwwaarde. Onder nieuwwaarde wordt verstaan het bedrag dat onmiddellijk vóór het evenement nodig zou zijn geweest om nieuwe voorwerpen van dezelfde soort en kwaliteit aan te schaffen. b. Schade aan: - bromfietsen; - zaken die onttrokken zijn aan het gebruik waarvoor zij bestemd waren; - zaken waarvan de dagwaarde minder bedraagt dan 40% van de nieuwwaarde wordt bepaald op basis van dagwaarde. Onder dagwaarde wordt verstaan de nieuwwaarde onder aftrek van een bedrag wegens waardevermindering door veroudering of slijtage. c. Schade aan zaken met een antiquarische of zeldzaamheidswaarde wordt vastgesteld op basis van de waarde die daaraan uit hoofde van hun zeldzaamheid pleegt te worden toegekend. d. De schade en kosten worden vastgesteld door een door de verzekeraar aangewezen expert of schaderegelaar, tenzij wordt overeengekomen de schade door twee experts - de tweede expert wordt door de verzekeringnemer aangewezen - te laten vaststellen. Voor het geval van verschil benoemen de twee experts tezamen een derde expert die binnen de grenzen van de door hen vastgestelde cijfers de bindende vaststelling zal verrichten. Schadevaststelling houdt echter niet in, dat de verzekeraar schadevergoeding erkent. e. Elke taxatie van experts zal moeten aangeven de waarde onmiddellijk vóór en ná het evenement. f. De schade is het verschil tussen deze beide waarden. - 27 -
Indien de schade voor herstel vatbaar is, is de minste van de volgende twee schadevergoedingen verschuldigd: 1. Het verschil tussen de waarden zoals genoemd onder a, b en c van het beschadigde onmiddellijk vóór het evenement en de restantwaarde daarvan onmiddellijk ná het evenement. 2. De herstelkosten, eventueel vermeerderd met een door de schade veroorzaakte en door reparatie niet opgeheven waardevermindering. g. Ingeval van inbraak, diefstal, afpersing of beroving heeft de verzekeraar het recht de opsporingswerkzaamheden af te wachten. De schadevergoeding vindt in deze gevallen eerst plaats, na voorafgaande schriftelijke overdracht door verzekerde van al zijn eigendomsrechten ter zake van de betrokken (verdwenen) zaken. Indien de zaak wordt terug verkregen nadat de schade is vergoed, kan verzekerde deze zaak weer in eigendom verkrijgen tegen teruggave van de ontvangen vergoeding van de verzekeraar.
10. Schadevergoeding 10.1
De schadevergoeding is maximaal het door de expert(s) of schaderegelaar vastgestelde bedrag aan schade en kosten met inachtneming van de toepasselijke maxima en eigen risico’s.
11. Andere verzekeringen 11.1
Wanneer ten tijde van een schade meer soortgelijke verzekeringen op de inboedel van kracht zijn, vergoedt de verzekeraar de schade en kosten naar evenredigheid. De verzekeraar vergoedt geen schade voorzover het beschadigde elders door een speciale verzekering is gedekt.
12. Bekendheid 12.1
De verzekeraar acht zich voldoende bekend met de ligging, belendingen, bouwaard, inrichting en gebruik van het omschreven opstal, zoals die bij het afsluiten van de verzekering waren. Wijziging van de belendingen tast de dekking niet aan.
- 28 -
13. Risicowijziging 13.1
De verzekeringnemer is verplicht de verzekeraar direct in kennis te stellen van een wijziging in de bouwaard, gebruik en bestemming van de opstallen, waarin de inboedel zich bevindt. Indien kennisgeving hiervan achterwege blijft, vervalt het recht op schadevergoeding. De verzekeraar heeft het recht na kennisgeving door de verzekeringnemer nadere voorwaarden en premies te stellen.
14. Verhuizing of eigendomsovergang 14.1
Bij overgang van het eigendom van de verzekerde inboedel op een ander of bij overbrenging naar een andere woning binnen Nederland wegens verhuizing, blijft de dekking gedurende maximaal 60 dagen van kracht. De verzekering eindigt 60 dagen na eigendomsovergang. Bij verhuizing heeft de verzekeraar het recht hetzij de verzekering direct op te zeggen, hetzij nieuwe voorwaarden en/of premies te stellen. De verzekering eindigt hetzij direct, indien de verzekeraar de verzekering direct opzegt, hetzij 60 dagen na de verhuizing, indien alsdan geen overeenstemming over de nieuwe voorwaarden en/of premie is bereikt.
- 29 -
Nadere omschrijvingen
I
Brand Onder brand wordt verstaan een door verbranding veroorzaakt en met vlammen gepaard gaand vuur buiten een haard, dat in staat is zich uit eigen kracht voort te planten. Derhalve is onder andere geen brand: zengen, schroeien, smelten, verkolen, broeien; doorbranden van elektrische apparaten en motoren; oververhitting, doorbranden, doorbreken van ovens en ketels.
II
Ontploffing 1. Onverminderd het bepaalde in de punten V (molest) en Vll (aardbeving/ vulkanische uitbarsting) geschiedt deze verzekering mede tegen schade aan de verzekerde voorwerpen door ontploffing, onverschillig waar de ontploffing mocht zijn ontstaan, in het verzekerde gebouw danwel elders. 2. Onder schade door ontploffing wordt verstaan: gehele of gedeeltelijke vernieling onmiddellijk veroorzaakt door een eensklaps verlopende hevige krachtsuiting van gassen of dampen, zulks met inachtneming van het hierna bepaalde. Is de ontploffing ontstaan binnen een - al dan niet gesloten - vat, dan is aan het vereiste van een eensklaps verlopende krachtsuiting voldaan, indien de wand van het vat onder de druk van de zich daarin bevindende gassen of dampen (onverschillig hoe deze gassen of dampen zijn ontstaan en onverschillig of zij reeds vóór de ontploffing aanwezig waren danwel eerst tijdens deze ontwikkeld werden) een zodanige scheiding ondergaan dat door het uitstromen van gas, damp of vloeistof uit de door de scheiding gevormde opening, de drukken binnen en buiten het vat eensklaps aan elkaar gelijk zijn geworden. Is dit niet het geval of is de ontploffing buiten een vat ontstaan, dan moet de eensklaps verlopende hevige krachtsuiting de onmiddellijke werking zijn geweest van gassen of dampen welke door een scheikundige reactie van vaste, vloeibare gasof dampvormige stoffen, of een mengsel daarvan, zijn ontwikkeld of tot uiteenzetting zijn gebracht. 3. In het geval van gehele of gedeeltelijke vernieling van verzekerde voorwerpen door ontploffing, is tevens gedekt de schade aan de verzekerde voorwerpen welke als een gevolg van die vernieling moet worden aangemerkt. In het geval van gehele of gedeeltelijke vernieling van andere voorwerpen door ontploffing, is mede gedekt de schade aan de verzekerde voorwerpen welke als gevolg van de naburigheid van die vernieling moet worden aangemerkt. (Deze tekst en de daarbij behorende toelichting is d.d. 2 juni 1976 ter griffie van de Arrondissementsrechtbank te Utrecht gedeponeerd).
- 30 -
III
Vliegtuigschade Onverminderd het bepaalde in punt V (molest) geschiedt deze verzekering mede tegen schade - anders dan brandschade - aan de verzekerde voorwerpen ten gevolge van het getroffen worden door of het ontploffen van, hetzij: a. een vertrekkend, vliegend, landend of vallend luchtvaartuig, hetzij: b. een hieraan verbonden, hiervan losgeraakt, hieruit geworpen of hieruit gevallen voorwerp, hetzij: c. enig ander voorwerp dat getroffen is door enig voorwerp als onder a of b bedoeld.
IV
Opruimingskosten Onder opruimingskosten worden uitsluitend verstaan de niet reeds in de schadetaxatie begrepen kosten van wegruimen en/of afbraak van het verzekerde, voorzover deze wegruiming en/of afbraak het noodzakelijk gevolg is van een door de verzekering gedekte schade. Het bedrag van deze kosten zal worden vastgesteld door dezelfde experts die het bedrag der overige schaden waartegen de verzekering dekking verleend, zullen hebben vastgesteld.
V
Molest Van de verzekering is uitgesloten alle schade veroorzaakt door of ontstaan uit: Gewapend conflict Onder gewapend conflict wordt verstaan elk geval waarin staten of andere georganiseerde partijen elkaar, of althans de een de ander, gebruikmakend van militaire machtsmiddelen, bestrijden. Onder gewapend conflict wordt mede verstaan het gewapend optreden van een Vredesmacht van de Verenigde Naties. Burgeroorlog Onder burgeroorlog wordt verstaan een min of meer georganiseerde gewelddadige strijd tussen inwoners van eenzelfde staat, waarbij een belangrijk deel van de inwoners van die staat betrokken is. Opstand Onder opstand wordt verstaan georganiseerd gewelddadig verzet binnen een staat, gericht tegen het openbaar gezag. Binnenlandse onlusten Onder binnenlandse onlusten wordt verstaan min of meer georganiseerde gewelddadige handelingen, op verschillende plaatsen zich voordoend binnen een staat. Oproer Onder oproer wordt verstaan een min of meer georganiseerde plaatselijke gewelddadige beweging, gericht tegen het openbaar gezag waaronder zij zijn gesteld.
1 1.1
1.2
1.3
1.4
1.5
- 31 -
1.6
Muiterij Onder muiterij wordt verstaan een min of meer georganiseerde gewelddadige beweging van leden van enige gewapende macht, gericht tegen het gezag waaronder zij zijn gesteld. De verzekeraar dient te bewijzen dat de schade direct veroorzaakt is of ontstaan is uit een van de in het vorige lid genoemde oorzaken. (De zes hiervoor genoemde vormen van molest, alsmede de definities daarvan vormen een onderdeel van de tekst die door het Verbond van Verzekeraars in Nederland d.d. 2 november 1981 ter griffie van de Arrondissementsrechtbank in ’s-Gravenhage is gedeponeerd).
VI
Atoomreacties Met terzijde stelling van al hetgeen, vermeld in de voorwaarden daarmede in strijd mocht zijn, dekt deze verzekering geen schade veroorzaakt door, optredende bij of voortvloeiende uit atoomkernreacties, onverschillig hoe de reactie is ontstaan en onverschillig of zij zich in of buiten het verzekerde pand heeft voorgedaan.
VII
Aardbeving/Vulkanische uitbarsting Uitgesloten is schade ontstaan, hetzij gedurende de tijd waarin, hetzij gedurende 24 uur nadat in of nabij de plaats waar het verzekerde zich bevindt, de gevolgen van aardbeving of vulkanische uitbarsting zich hebben geopenbaard, tenzij de verzekeringnemer bewijst, dat de schade niet aan een der genoemde verschijnselen kan worden toegeschreven.
VIII Overstroming Uitgesloten is schade door overstroming tengevolge van het bezwijken of overlopen van dijken, kaden, sluizen of andere waterkeringen, onverschillig of de overstroming oorzaak danwel gevolg is van het door deze polis gedekte evenement. Deze uitsluiting geldt niet voor brand of ontploffing veroorzaakt door overstroming. IX
Lijfsieraden Sieraden, inclusief horloges, die zijn vervaardigd om op of aan het lichaam te worden gedragen en die geheel of ten dele bestaan uit (edel)metaal, gesteente, mineraal, ivoor, (bloed)koraal, of andere dergelijke stoffen, alsmede parels.
- 32 -
Clausuleblad terrorismedekking bij de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden N.V. (NHT) 1.
1.1
1.2
1.3
1.4
Begripsomschrijvingen In dit clausuleblad en de daarop berustende bepalingen wordt - voor zover niet anders blijkt - verstaan onder: Terrorisme Gewelddadige handelingen en/of gedragingen - begaan buiten het kader van een van de zes in artikel 64 lid 2 van de Wet toezicht verzekeringsbedrijf 1993 genoemde vormen van molest - in de vorm van een aanslag of een reeks van in tijd en oogmerk met elkaar samenhangende aanslagen als gevolg waarvan letsel en/of aantasting van de gezondheid, al dan niet de dood tengevolge hebbend, en/of schade aan zaken ontstaat dan wel anderszins economische belangen worden aangetast, waarbij aannemelijk is dat deze aanslag of reeks - al dan niet in enig organisatorisch verband is beraamd en/of uitgevoerd met het oogmerk om bepaalde politieke en/of religieuze en/of ideologische doelen te verwezenlijken. Kwaadwillige besmetting Het - buiten het kader van een van de zes in artikel 64 lid 2 van de Wet toezicht verzekeringsbedrijf 1993 genoemde vormen van molest - (doen) verspreiden van ziektekiemen en/of stoffen die als gevolg van hun (in)directe fysische, biologische, radioactieve of chemische inwerking letsel en/of aantasting van de gezondheid, al dan niet de dood tengevolge hebbend, bij mensen of dieren kunnen veroorzaken en/of schade aan zaken kunnen toebrengen dan wel anderszins economische belangen kunnen aantasten, waarbij aannemelijk is dat het (doen) verspreiden - al dan niet in enig organisatorisch verband - is beraamd en/of uitgevoerd met het oogmerk om bepaalde politieke en/of religieuze en/of ideologische doelen te verwezenlijken. Preventieve maatregelen Van overheidswege en/of door verzekerden en/of derden getroffen maatregelen om het onmiddellijk dreigend gevaar van terrorisme en/of kwaadwillige besmetting af te wenden of - indien dit gevaar zich heeft verwezenlijkt - de gevolgen daarvan te beperken. Nederlandse Herverzekeringmaatschappij voor Terrorismeschaden N.V. (NHT) Een door het Verbond van Verzekeraars in Nederland opgerichte herverzekeringsmaatschappij, waarbij uitkeringsverplichtingen uit hoofde van verzekeringsovereenkomsten, die voor in Nederland toegelaten verzekeraars direct of indirect kunnen voortvloeien uit de verwezenlijking van de in artikel 1.1, 1.2 en 1.3 omschreven risico’s, in herverzekering kunnen worden ondergebracht.
- 33 -
1.5
1.6
Verzekeringsovereenkomsten a. Overeenkomsten van schadeverzekering voor zover zij overeenkomstig het bepaalde in artikel 1 lid 1 sub p van de Wet toezicht verzekeringsbedrijf 1993 betrekking hebben op in Nederland gelegen risico’s. b. Overeenkomsten van levensverzekering voor zover gesloten met een verzekeringnemer met gewone verblijfplaats in Nederland, of, indien verzekeringnemer een rechtspersoon is, met de in Nederland gevestigde vestiging van de rechtspersoon waarop de verzekering betrekking heeft. c. Overeenkomsten van natura-uitvaartverzekering voor zover gesloten met een verzekeringnemer met een gewone verblijfplaats in Nederland, of, indien verzekeringnemer een rechtspersoon is, met de in Nederland gevestigde vestiging van de rechtspersoon waarop de verzekering betrekking heeft. In Nederland toegelaten verzekeraars O Schade-, levens- en zorgverzekeraars zoals bedoeld in artikel 12 van de Wet toezicht verzekeringsbedrijf 1993, en O Natura-uitvaartverzekeraars zoals bedoeld in artikel 7 van de Wet toezicht naturauitvaartverzekeringsbedrijf, die bevoegd zijn om in Nederland het verzekeringsbedrijf uit te oefenen.
2.
Begrenzing van de dekking voor het terrorismerisico
2.1
Indien en voor zover, met inachtneming van de in artikel 1.1, 1.2 en 1.3 gegeven omschrijvingen, en binnen de grenzen van de geldende polisvoorwaarden, dekking bestaat voor gevolgen van een gebeurtenis die (direct of indirect) verband houdt met: O Terrorisme, kwaadwillige besmetting of preventieve maatregelen; O Handelingen of gedragingen ter voorbereiding van terrorisme, kwaadwillige besmetting of preventieve maatregelen; hierna gezamenlijk aan te duiden als ‘het terrorismerisico’, geldt dat de uitkeringsplicht van de verzekeraar terzake van iedere bij haar ingediende aanspraak op schadevergoeding en/of uitkering, is beperkt tot het bedrag van de uitkering die de verzekeraar terzake van die aanspraak ontvangt onder de herverzekering voor het terrorismerisico bij de NHT, in het geval van een verzekering met vermogensopbouw vermeerderd met het bedrag van de uit hoofde van de betrokken verzekering reeds gerealiseerde vermogensopbouw. Bij levensverzekeringen wordt het bedrag van de gerealiseerde vermogensopbouw gesteld op de krachtens de Wet toezicht verzekeringsbedrijf 1993 aan te houden premiereserve ten aanzien van de betrokken verzekering.
- 34 -
2.2
2.3
De NHT biedt herverzekeringsdekking voor de hiervoor genoemde aanspraken tot maximaal 1 miljard euro per kalenderjaar. Vorengenoemd bedrag kan van jaar tot jaar worden aangepast en geldt voor alle bij de NHT aangesloten verzekeraars tezamen. Van een eventuele aanpassing zal mededeling worden gedaan in drie landelijk verschijnende dagbladen. In afwijking van het in de voorgaande leden van dit artikel bepaalde, geldt voor verzekeringen die betrekking hebben op: O Schade aan onroerende zaken en/of de inhoud daarvan; O Gevolgschade van schade aan onroerende zaken en/of de inhoud daarvan; dat per verzekeringnemer per verzekerde locatie per jaar maximaal 75 miljoen euro onder deze overeenkomst zal worden uitgekeerd, voor alle deelnemende verzekeraars zoals bedoeld in artikel 1 tezamen, ongeacht het aantal afgegeven polissen. Voor de toepassing van dit artikellid wordt onder verzekerde locatie verstaan: alle op het risicoadres aanwezige door verzekeringnemer verzekerde objecten, alsmede alle buiten het risicoadres gelegen door verzekeringnemer verzekerde objecten waarvan het gebruik en/of de bestemming in relatie staat tot de bedrijfsactiviteiten op het risicoadres. Als zodanig zullen in ieder geval worden aangemerkt alle door verzekeringnemer verzekerde objecten die op minder dan 50 meter afstand van elkaar gelegen zijn en waarvan er tenminste een op het risicoadres is gelegen. Voor de toepassing van dit artikellid geldt voor rechtspersonen en vennootschappen die zijn verbonden in een groep, zoals bedoeld in artikel 2:24b van het Burgerlijk Wetboek, dat alle groepsmaatschappijen tezamen worden aangemerkt als een verzekeringnemer, ongeacht door welke tot de groep behorende groepsmaatschappij(en) de polis(sen) is (zijn) afgesloten.
3.
Uitkeringsprotocol NHT
3.1
Op de herverzekering van de verzekeraar bij de NHT is van toepassing het Protocol afwikkeling claims (hierna te noemen het Protocol). Op grond van de in dit protocol vastgestelde bepalingen is de NHT onder meer gerechtigd de uitkering van de schadevergoeding of het verzekerde bedrag uit te stellen tot het moment waarop zij kan bepalen of en in hoeverre zij over voldoende financiële middelen beschikt om alle vorderingen waarvoor zij als herverzekeraar dekking biedt, voor het geheel te voldoen. Voor zover de NHT niet over voldoende financiële middelen blijkt te beschikken, is zij gerechtigd overeenkomstig bedoelde bepalingen een gedeeltelijke uitkering aan de verzekeraar te doen.
- 35 -
3.3
3.4
De NHT is, met in achtneming van het gestelde in bepaling 7 van het Protocol afwikkeling claims, bevoegd om te beslissen of een gebeurtenis in verband waarmee aanspraak op uitkering wordt gedaan, als een gevolg van de verwezenlijking van het terrorismerisico moet worden aangemerkt. Een daartoe strekkend en overeenkomstig voornoemde bepaling genomen besluit van de NHT, is bindend jegens verzekeraar, verzekeringnemer, verzekerden en tot uitkering gerechtigden. Eerst nadat de NHT aan de verzekeraar heeft medegedeeld welk bedrag, al dan niet bij wijze van voorschot, terzake van een vordering tot uitkering aan haar zal worden uitgekeerd, kan de verzekerde of de tot uitkering gerechtigde op de in artikel 3.1 bedoelde uitkering terzake tegenover de verzekeraar aanspraak maken. De herverzekeringsdekking bij de NHT is ingevolge bepaling 17 van het Protocol slechts van kracht voor aanspraken op schadevergoeding en/of uitkering die worden gemeld binnen twee jaar nadat de NHT van een bepaalde gebeurtenis of omstandigheid heeft vastgesteld dat deze als een verwezenlijking van het terrorismerisico in de zin van dit Clausuleblad wordt beschouwd. Dit clausuleblad is gedeponeerd op 6 januari 2005 bij de Rechtbank Amsterdam onder nummer 6/2005 en op 17 januari 2005 onder nummer 27178761 bij de Kamer van Koophandel Amsterdam.
dfz 807.01.06
3.2
- 36 -
dfz807.01.06
Harlingertrekweg 53 Postbus 270 8901 BB Leeuwarden Tel: (058) 291 31 31 Fax: (058) 215 37 59 www.defriesland.nl
