Verzekeringen Onze verzekering Arbeidsongevallen wint Verzekeringstrofee. Financieel katern Levensverzekeringen voor particulieren

M a g a z i n e v a n F e d e r a l e Ve r z e k e r i n g • z o m e r 2 0 1 3

Verzekeringen

Onze verzekering Arbeidsongevallen wint Verzekeringstrofee

Financieel katern Levensverzekeringen voor particulieren

Toerisme

Belabberd op ijle hoogte

Inhoud

3 Edito 4 Restorno’s

4

Restorno’s

We delen onze winst met u!

6 Verzekeringen

Onze verzekering Arbeidsongevallen wint Verzekeringstrofee.

8 Veiligheid

8

Veiligheid

Voorbereid de weg op.

9

Financieel katern

13

Uit de praktijk

Levensverzekeringen voor particulieren.

Verzekering Burgerlijke Aansprakelijkheid Familiale.

14 Toerisme

Belabberd op ijle hoogte.

16 Gezondheid

Stralen zonder zorgen.

18 Nieuws

16

Gezondheid

• Reizen met een gerust gemoed. • Verkeersboetes weer wat duurder.

Contact is het magazine van Federale Verzekering Gemeenschappelijke Kas voor Verzekering tegen Arbeidsongevallen • Coöperatieve Vennootschap voor Verzekering tegen Ongevallen, Brand, Burgerlijke Aansprakelijkheid en Diverse Risico’s CVBA  •­  Vereniging van Onderlinge Levensverzekeringen • De Federale Pensioenen N.V. – Federale Verzekering – Verzekeringsondernemingen toegelaten onder codenummers 0345-0087-0346-0320 – Nrs. RPR 0407.963.786/0403.257.506/0408.183.324/0402.190.803 Brussel • Ons adres: Contact – Stoofstraat 12 – 1000 Brussel Tel. 02 509 04 11 – Verantwoordelijke uitgever: Francis Vroman, Nr. 144 Zomer 2013 • De beknopte beschrijving van de contractwaarborgen weergegeven in dit magazine is louter bij wijze van voorbeeld, enkel de algemene voorwaarden verbinden de maatschappij • Niets uit deze publicatie mag verveelvoudigd en/of openbaar gemaakt worden door middel van druk, fotokopie, microfilm of op welke wijze dan ook, zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van Federale Verzekering.

2

zomer 2013 

Edito

Beste lezers,

Elk jaar deelt Federale Verzekering haar winst met u. Als onderlinge verzekeraar moeten we geen externe aandeelhouders vergoeden. En daar plukt u als klant de vruchten van! Dit jaar bedragen de restorno’s en winstdeelnames in totaal meer dan € 21 miljoen. U leest er alles over op pagina 4. Dankzij die winstdeelnames behoren de rendementen van onze levensverzekeringen altijd tot de hoogste van de markt. Maar hoe kiest u de spaar- of beleggingsformule die het best bij u past? Het antwoord staat in het financiële katern in het midden van dit magazine. Onze verzekering Arbeidsongevallen viel in de prijzen. In mei werd ze bekroond met de Verzekeringstrofee ! Ontdek op pagina 6 de acht redenen waarom onze polis het verschil maakt. Op elk moment en in heel uiteenlopende omstandigheden kunt u burgerlijk aansprakelijk worden gesteld. Voor een bescheiden premie behoedt uw B.A. Familiale u voor eventuele zware financiële gevolgen. Op pagina 13 leest u vier waargebeurde verhalen van onze verzekerden. Vertrekt u met de wagen op vakantie? Lees dan zeker pagina 8. U vindt er enkele praktische tips vóór u eropuit trekt... Denk ook aan uw reisbijstandsverzekering! Blader verder naar pagina 18 en kom alles te weten over onze verbeterde formules. Het hooggebergte weet steeds meer vakantiegangers te bekoren. Verbluffende vergezichten, majestueuze landschappen en bergtoppen met eeuwige sneeuw maken u sprakeloos. Maar ze doen u misschien ook naar adem happen, bezorgen u barstende hoofdpijn of een misselijk gevoel. Dan is de kans groot dat u geveld bent door hoogteziekte. Vertrek goed voorbereid dankzij de tips in ons artikel op pagina 14. Prettige vakantie!

Francis Vroman Afgevaardigd bestuurder

zomer 2013

3

Restorno’s

We delen onze winst met u! Uw restorno’s en winstdeelnames Elk jaar deelt Federale Verzekering haar winst met haar klanten. Als onderlinge verzekeraar moeten we geen winst uitkeren aan externe aandeelhouders. Daar plukt u als verzekerde de vruchten van! Uw restorno’s worden gestort op uw rekening en u geniet een hoger rendement op uw spaargeld en uw beleggingen dankzij winstdeelnames die worden toegevoegd aan uw kapitaal. De filosofie van de Groep bleef onveranderd en ze heeft haar totale onafhankelijkheid behouden: geen externe aandeelhouders en geen enkele band met een financiële groep. Toch hebben we heel wat reserves opgebouwd om ons te wapenen voor de toekomst. Dat is niet alleen wettelijk verplicht, het is ook een elementair principe van goed beheer voor verzekeraars. De winst keren we dus uit aan onze klanten, in de vorm van restorno’s en winstdeelnames. De grafiek op pagina 5 toont aan dat het elk jaar om een aanzienlijk bedrag gaat!

Restorno’s

De restorno is een percentage berekend op basis van de netto verzekeringspremie die u het jaar voordien gestort hebt. Zo ontvangt u in september 2013 een percentage van de in 2012 door u betaalde nettopremie(s). Dat percentage verschilt van het ene verzekeringsproduct tot het andere en varieert jaarlijks in functie van de geboekte resultaten.

De restorno’s kunnen in twee grote categorieën worden ondergebracht: sommige worden berekend op basis van de premie, andere op basis van de bonus. In het eerste geval is het bedrag van de restorno een vast percentage van de betaalde nettopremie. Dat systeem is onder andere van toepassing op de verzekering Burgerlijke Aansprakelijkheid (B.A.) Auto en Arbeidsongevallen. Voor de restorno op de bonus wordt het percentage berekend op basis van het bedrag van de nettopremie, na aftrek van de eventuele kostprijs van de schadegevallen die zich in de loop van het betrokken jaar voorgedaan hebben. De restorno’s worden berekend in verschillende stappen. De procedure start in maart, wanneer de jaarrekeningen worden opgemaakt. Vervolgens wordt het resultaat berekend voor elke verzekeringstak en voor elk product, waardoor we het restornopercentage kunnen bepalen. Tot slot wordt de bonus voor elk verzekeringscontract berekend, waarna we het totaalbedrag

Restorno’s 2013 (boekjaar 2012) Burgerlijke Aansprakelijkheid (B.A.) Auto (Toerisme en Zaken)

15 %**

Multirisk Woning – Multirisk Handel en KMO

15 %**

B.A. Auto – Goederenvervoer

8 %**

Brand Speciale Risico’s

10 %**

B.A. Auto – Autobus/Autocars

10 %**

Winstverlies – Brand

15 %**

Omnium – Bijkomende waarborgen Auto

20 %**

B.A. Beroepsaansprakelijkheid

10 %**

B.A. Familiale – B.A. Huispersoneel

15 %**

Collectieve en Persoonlijke Ongevallen – 24 u op 24 u

15 %**

Objectieve B.A. Openbare Ruimtes

15 %**

Volledige Verkeersongevallen –  Bestuurder – Inzittenden

20 %**

B.A. Bouwwerken – B.A. Ondernemingsrisico’s

15 %**

Arbeidsongevallen

4 %* 5,63 %**

Restorno’s: de terugbetaling van verzekeringspremies wordt berekend op twee manieren: * op de premie: een vast percentage van de nettopremie; ** op de bonus: h  et percentage wordt berekend op basis van het bedrag van de nettopremie, na aftrek van de eventuele kostprijs van de schadegevallen die zich in de loop van het betrokken jaar voordeden.

4

zomer 2013 

van uw restorno’s uitrekenen. Dit bedrag wordt in september op uw rekening gestort. Uw individuele afrekening wordt u rond 20 augustus per post bezorgd.

Winstdeelnames

Ook de winst van de levensverzekeringen, die afhankelijk is van de resultaten van de maatschappij en van de evolutie van de financiële markten, delen we met u. De winstdeelnames worden toegevoegd aan het kapitaal van uw contract. Zo verhogen ze het rendement van uw spaargeld en uw beleggingen. Dankzij onze winstdeelnames behoren onze spaar- en beleggingsoplossingen jaar na jaar tot de koplopers op de markt!

Totaalrendementen 2012* = gewaarborgde rentevoet + winstdeelname Beleggings- en spaarverzekeringen (tak 21) Diamant Invest/Junior/Pensioen

3,00 %

Vita Invest/Pensioen/VAPZ

3,30 %

Kapitalisatierekening (tak 26) Nova Invest

3,00 %

Groepsverzekeringen – Universal Life F-Manager VIP

3,45 %

F-Benefit

3,30 %

VIP-Plan

3,30 %

* Rendementen uit het verleden zijn geen garantie voor de toekomst. Raadpleeg onze Financiële Infofiches op www.federale.be voor meer info.

Win € 2 500!

Neem in augustus deel aan onze grote restornowedstrijd! De vragen zult u vinden als bijlage bij de afrekening van uw restorno’s. Twee gelukkige winnaars strijken de mooie som van € 2 500 op, die op een nieuwe Nova Deposit-rekening op hun naam gestort wordt. Hou dus uw brievenbus in de gaten en waag uw kans! De cijfers op pagina 4 en 5 worden vermeld onder voorbehoud van goedkeuring door de Algemene Vergadering van 13 juni 2013.

Evolutie van het jaarlijkse totaalbedrag van restorno’s en winstdeelnames

WEDSTRIJD NR. 1

€ 30 000 000 € 25 000 000

Wilt u de zomer op een onvergetelijke manier afsluiten? Vul snel de antwoordkaart in het midden van dit magazine in. Misschien sleept u wel een ballonvaart voor 2 personen in de wacht!

€ 20 000 000 € 15 000 000 € 10 000 000 € 5 000 000 €0 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

zomer 2013

5

Verzekeringen

Verzekering Arbeidsongevallen Federale Verzekering bekroond met Verzekeringstrofee! O p 15 mei 2013 vond de 9 d e e ditie van de uitreiking van de Ver zekeringstrofeeën plaat s . Federale Ver zekering werd be kroond voor haar verzekering Arbeidsongevallen in de categorie “Mijn onderneming - Arbeidsongevallen wet 71”. Ontdek de acht redenen waarom onze verzekering het verschil maakt.

1

Een pionier met meer dan 100 jaar ervaring

In de 19 e eeuw kon een slachtoffer van een arbeidsongeval dat tijdelijk werkonbekwaam of zelfs permanent invalide was slechts op één voorwaarde een schadevergoeding krijgen: als hij kon aantonen dat hij niet in fout was. Onder druk van de vakbonden werd in het begin van de 20e eeuw een wettelijk kader gecreëerd. Daarin werd bepaald dat de werkgever sowieso aansprakelijk was voor het verlies van inkomsten bij werkonbekwaamheid als gevolg van een ongeval tijdens de werkuren. Om het voortbestaan van hun bedrijf niet in gevaar te brengen, beslisten 13 ondernemers uit de bouwsector in 1911 om het risico onderling te spreiden door een jaarlijkse bijdrage te storten aan een “Gemeenschappelijke verzekeringskas”. Federale Verzekering was geboren… en verzekerde vanaf toen arbeidsongevallen, liefst 60 jaar vóór deze verzekering in 1971 verplicht werd! De ingezamelde fondsen werden gebruikt om schadegevallen te vergoeden.

2

De verzekeraar die zijn winst met zijn klanten deelt

De eventuele resterende bedragen werden jaarlijks verdeeld onder de leden. Ook vandaag is de maatschappij nog een onderlinge verzekeraar die geen externe aandeelhouders moet vergoeden. Elk jaar delen de klanten in de gerealiseerde winsten, in de vorm van restorno’s en winstdeelnames. Op die manier keert Federale Verzekering in 2013 meer dan € 21 miljoen restorno’s en winstdeelnames uit aan haar verzekerden (meer daarover leest u in ons artikel op pagina 4). Federale Verzekering bleef sinds haar oprichting trouw aan haar basisprincipes en is een stabiele en solide verzekeraar. Haar solvabiliteitsmarges overschrijden ruimschoots de wettelijk vereiste bedragen.

6

zomer 2013 

3

Een gecontroleerde prijspolitiek

4

Deskundig advies van de preventiedienst

In tegenstelling tot de meeste maatschappijen voerde Federale Verzekering de afgelopen jaren geen algemene prijsverhoging door. Bovendien zijn de tariefvoorwaarden zonder twijfel competitief, rekening houdend met de jaarlijkse winstdeelnames (zie voorgaande alinea).

Als onderlinge ver zekeraar dek t Fe derale Verzekering de risico’s zonder enig financieel voordeel. Ze deelt de winsten met de klanten in plaats van ze uit te keren aan externe aandeelhouders in de vorm van dividenden. Dat is haar filosofie. Klanten hebben er dus alle baat bij om het aantal en de ernst van de schadegevallen maximaal te beperken. Federale Verzekering was zich al bewust van het belang van ongevalpreventie voordat de overheid zich erover boog: zo richtte ze in 1949 haar eigen preventiedienst op. Hij is ISO 9001-gecertificeerd en bestaat momenteel uit een tiental ingenieurs wier gratis dienstverlening bijzonder op prijs wordt gesteld door de verzekerden. Ze houden zich dagelijks bezig met de organisatie van veiligheidscampagnes en vormingen binnen bedrijven en met het uitvoeren van risicostudies met het oog op het afsluiten van specifieke waarborgen. De dienst beschikt bovendien over een uitgebreide database met ongevallenstatistieken. Zo kan de afdeling de specifieke risico’s van uw activiteiten beter inschatten.

5

Speciale begeleiding van zwaargewonde slachtoffers

Een arbeidsongeval kan dramatische gevolgen hebben, ook voor de familie. In het ergste geval gaat het om een ongeval met een dodelijke afloop. Daarom heeft Federale Verzekering een gespecialiseerde begeleidings-

dienst opgericht voor zwaargewonde slachtoffers en hun naaste familieleden. Gespecialiseerde medewerksters informeren het slachtoffer zeer grondig over zijn rechten en de afhandeling van het schadegeval, volgen het medische dossier nauwgezet op, adviseren het slachtoffer tijdens zijn hospitalisering en revalidatie en ondersteunen de familie. De werkgever ontvangt ook de nodige info. Indien nodig begeleidt deze gratis dienst het slachtoffer ook wanneer hij zijn werk herneemt. Deze procedure wordt opgestart in nauwe samenwerking met de klant (namelijk de werkgever), de gewonde en andere betrokken personen (artsen, arbeidsgeneesheren…). De begeleiding van zwaargewonden na een arbeidsongeval houdt echt rekening met de menselijke kant van het ongeval en de weerslag ervan op het dagelijkse leven van het slachtoffer, zijn gezin, zijn werkgever en eventueel zijn collega’s.

6

Het ISO 9001-certificaat, een kwaliteitsgarantie

Sinds 1999 beschikt onze afdeling voor het beheer van arbeidsongevallen over een ISO 9001-certificaat. Dit label vormt het bewijs dat het activiteitenbeheer gebeurt volgens een goed omkaderd model, waarbij een constante verbetering van de organisatie een belangrijke doelstelling is. Dit systeem van kwaliteitsbeheer vormt een onmiskenbare meerwaarde. Zo kan de maatschappij haar klanten de beste service aanbieden en zich op het vlak van kwaliteit bij de top van de Belgische verzekeraars van arbeidsongevallen scharen.

7

Uw contract beheren en online aangifte van schadegevallen: efficiëntie en snelheid

8

Een nog completer aanbod

INFO

Bedrijfsverzekeringen

Het bedrag van de schadevergoedingen van de verplichte arbeidsongevallenverzekering is wettelijk bepaald. De schadevergoeding wordt berekend per kalenderdag: ze bedraagt 90 % van het brutojaarloon, gedeeld door 365. Opgelet, bij de publicatie van deze editie ligt de maximumgrens van het brutojaarloon op € 40 122,93! Daarnaast biedt Federale Verzekering bedrijven de mogelijkheid om een Aanvullende verzekering Arbeidsongevallen af te sluiten voor werknemers met een hoger salaris. Daardoor lijden zij, bovenop het fysieke en psychologische trauma, niet onder de financiële gevolgen van een arbeidsongeval.

Meer info? Bestel onze brochure of contacteer de adviseur of kantoorhouder in uw regio voor een afspraak of een persoonlijke offerte.

MAAtSCHAPPELIjKE ZEtEL Stoofstraat 12 – 1000 Brussel – België Telefoon 02 509 04 11– Fax 02 509 04 00 www.federale.be De Federale Verzekeringen

Verzekeringsondernemingen toegelaten volgens codenummers 0087/0320/0345/0346

60 adviseurs en een 30-tal kantoren om u te helpen

BEDRIJFSVERZEKERINGEN UW BEDRIjF OPtIMAAL BESCHERMD

www.federale.be 30.00.005/10 05/09

Federale Verzekering biedt haar klanten met ‘Mijn FEDERALE Verzekering’ op www.federale.be een beveiligde site. U kunt online een schadegeval aangeven en de administratieve afhandeling van uw dossier opvolgen (opening van het dossier, aanvaarding, betaling van schadevergoeding…),

maar u kunt evenzeer uw verzekeringscontracten beheren en statistieken raadplegen. Bij een elektronische aangifte van een schadegeval kunnen we het dossier nog sneller afhandelen. Het belandt onmiddellijk bij de beheerder van het schadegeval. Vraag toegang tot ‘Mijn FEDERALE Verzekering’ via [email protected]. En om ons contact met u nog te verbeteren, hebben we het beheer van de meeste schadegevallen gedecentraliseerd naar onze regionale zetels.

zomer 2013

7

Veiligheid

Voorbereid de weg op Tips voor een zorgeloze autotrip Wie met de auto op vakantie vertrekt, moet rekening houden met een aantal praktische zaken om de reis zo vlot, veilig en aangenaam mogelijk te laten verlopen.

Voor het vertrek

te raden, al is dat uiteraard niet altijd mogelijk. Probeer zeker de zogenaamde ‘zwarte dagen’, zoals het wisselweekend tussen juli en augustus, te vermijden. ’s Nachts reizen lijkt de ideale oplossing om files of zwaar verkeer te omzeilen, maar in het donker rijden is geen aan­rader. De duisternis leidt tot concentratieverlies en soezende mensen naast u werken slaperigheid in de hand. Bovendien wordt u tussen 2 en 4 uur geconfronteerd met een onvermijdelijke dip.

Belangrijke documenten zoals uw rijbewijs, het attest van de verzekering, het inschrijvingsbewijs en de keuringskaart mag u zeker niet vergeten. Neem kopieën mee van deze stukken en bewaar ze op een veilige plek, voor het geval dat u het originele exemplaar kwijt raakt. Vertrek niet zonder de nodige verzekering(en). Een ongeval, diefstal, ziekte… het kan u ook overkomen op vakantie. Op pagina 18 geven we een overzicht van onze nieuwe reisbijstandsformules (F-Protection, F-Selection, F-Mobility, F-Mobility CT). U vindt er de bescherming die het meest geschikt is voor uw situatie.

Goed uitgerust vertrekken is de boodschap, dus kruip niet achter het stuur na een drukke dag of uw laatste werkdag. Eet geen te zware maaltijd voor uw vertrek. Las regelmatig pauzes in en probeer lange afstanden niet koste wat het kost in één keer te overbruggen. Voelt u de vermoeidheid opkomen, dan gaat u beter aan de kant staan voor een kort slaapje van een halfuur. Een tussenstop met een overnachting is nog verstandiger.

Voor u de wagen vol laadt en andere oorden opzoekt, zorgt u er best voor dat hij technisch helemaal in orde is. Langsgaan bij de garage voor een klein onderhoud is geen overbodige luxe. Check zelf nog eens het oliepeil, de (druk in de) banden en de rem-, koelen ruitensproeivloeistof voor u de trip aanvat. Controleer of er niets ontbreekt in de nooduitrusting van de auto (gevarendriehoek, fluohesje, zaklamp, reservewiel…).

Tol betalen

Verschillende landen, zoals Frankrijk, Italië, Oostenrijk, Zwitserland, bepaalde Duitse steden, Griekenland, Spanje, Portugal, Kroatië, Noorwegen en verscheidene Oost-Europese staten, heffen tol op de snelwegen, in steden, in tunnels of op bruggen. In een aantal van die landen is een wegen- of milieuvignet verplicht. Wegenvignetten zijn te koop aan de grens, maar u kunt ze ook vooraf kopen in België. Informeer u op voorhand over de tarieven in de streken die u doorkruist tijdens uw reis. Zorg ervoor dat u op de hoogte bent van de verkeersregels (in verband met snelheidsbeperkingen, het gebruik van lichten, alcohollimiet…) in het buitenland. Een verkeersboete kan meteen een stevige domper zetten op de vakantievreugde.

Uitgerust vertrekken

In de traditionele vakantieperiodes valt de drukte nooit helemaal te ontlopen, maar er zijn tijdstippen die u beter mijdt indien u kunt. Op een weekdag vertrekken (en terugkomen) is aan

8

zomer 2013 

U rijdt best niet (te veel) tijdens de warmste uren van de dag. Onderschat de zon niet: de hitte heeft een nefaste invloed op uw rijprestatie, vergelijkbaar zelfs met het effect van alcohol. Zorg voor zonneschermen en een zonnebril en smeer u in met zonnecrème, ook al zit u achter glas. Voorzie voldoende (gekoelde) drank en het nodige voedsel. Een picknick overtreft een overvol wegrestaurant in gezelligheid. Bovendien creëert u meer vrijheid door uw lunchpakket mee te nemen: u kunt stoppen op parkings zonder restaurant of u kunt de snelweg even verlaten en in een rustig dorpje eten. Opgelet: sluit de wagen altijd goed af en laat geen kostbare zaken in het zicht liggen.

Brandstofprijzen

Het loont de moeite om enkele dagen voor uw aftocht na te gaan in welke landen de diesel- en benzineprijzen het voordeligst zijn. Als u een van die landen aandoet, kunt u alvast wat besparen op uw tankbeurt. Luxemburg blijft voorlopig zijn goede reputatie behouden. Ook in Oostenrijk, Polen en Spanje kunt u relatief goede zaken doen.

Financieel katern

Levensverzekeringen voor particulieren Spaar- en beleggingsformules op maat van uw behoeften Federale Verzekering stelt dagelijks alles in het werk om uw verwachtingen in te lossen en om aan uw spaar- en beleggingsdoelstellingen te voldoen. We gaan zelfs nog een stap verder… Aangezien we een onderlinge verzekeraar zijn, moeten we geen externe aandeelhouders vergoeden en kunnen we onze winsten delen met onze klanten, met u dus. Dankzij onze hoge winstdeelnames behoren onze levensverzekeringsrendementen jaar na jaar tot de hoogste op de markt (zie ons artikel op pagina 4).

We kunnen u niet enkel goede resultaten voorleggen, maar bieden ook veiligheid en betrouwbaarheid. We hanteren een gezonde financiële politiek en vermijden onbezonnen risico’s. We versterken bovendien onze solvabiliteitsmarges om ons voortbestaan en dat van uw spaargeld en beleggingen veilig te stellen. Zo voldoen we wat dat betreft ruimschoots aan de wettelijke vereisten. Hieronder stellen we de verschillende levensverzekeringen voor die u als particulier kunt afsluiten. Om zo goed mogelijk aan uw behoeften te beantwoorden, hebben we onze levensverzekeringen onderverdeeld in drie categorieën in functie van uw profiel.

i. BELEGGINGSPRODUCTEN

Wilt u € 2 500 of meer beleggen tegen een interessant rendement op korte of middellange termijn? Dan is een beleggingsformule de beste keuze.

U wilt uw geld minstens 8 jaar risicoloos beleggen

Vita Invest, een van onze topproducten, is daarvoor perfect geschikt. De formule wordt in de gespecialiseerde pers regelmatig vermeld als een van de beste oplossingen op de markt voor dit type belegging.

zomer 2013

9

Financieel katern

‘Gebruiksaanwijzing’

U belegt minimaal € 2 500. We bieden u een gewaarborgde intrestvoet tot en met 31 december van het jaar van de 8e verjaardag van het contract. Afhankelijk van de economische conjunctuur en van de resultaten van Federale Verzekering kan daar een winstdeelname aan worden toegevoegd. In 2012 bedroeg het totale rendement van Vita Invest 3,30 %*. De afgelopen drie jaar bedroeg het rendement gemiddeld 3,60 %*. Vanaf 1 januari van het jaar volgend op het jaar van de 8e verjaardag van het contract kennen we u jaarlijks een nieuwe gewaarborgde intrestvoet en een bonusintrest toe. U betaalt geen roerende voorheffing wanneer u (een deel van) uw belegging pas 8 jaar na het afsluiten van het contract recupereert. We raden dan ook dit product aan voor een duur van 8 jaar of langer.

Successie- en vermogensplanning

In een vorige editie bespraken we de mogelijkheden om uw successieplanning te regelen via een levensverzekeringsovereenkomst of om een schenking te doen. Voor dergelijke transacties bevelen we doorgaans Vita Invest aan. Bij een handgift kunt u bijvoorbeeld als voorwaarde stellen dat de begiftigde een contract Vita Invest bij Federale Verzekering moet afsluiten. Zo stelt u het bedrag veilig als u intresten wilt ontvangen of een conventionele terugkeer voorziet. In dat laatste geval krijgt u de schenking terug als de begiftigde vóór u overlijdt.

Tips

U bent jong en u bent van plan om uw contract vóór het einde van deze 8 jaar af te kopen? In dat geval raden we u aan om een aanvullende overlijdensverzekering af te sluiten. Zo bent u in alle omstandigheden volledig vrijgesteld van roerende voorheffing. Overweegt u een afkoop met het oog op de aankoop of de bouw van een onroerend goed in België? Dan betaalt u bovendien geen uitstapkosten.

U wilt uw geld risicoloos beleggen gedurende minder dan 8 jaar

U bent jonger dan 50 jaar en u wilt uw geld voor minimaal 4 à 5 jaar beleggen? Ook dan is Vita Invest een heel goede oplossing. Voor die beleggingstermijn geven we u de raad om een aanvullende overlijdensverzekering aan te gaan, zodat u bij afkoop volledig vrijgesteld bent van roerende voorheffing. In de andere gevallen raden we de Nova-beleggingsformule van tak 26 aan. Deze kapitalisatieproducten vormen een interessante oplossing voor particulieren. Nova Deposit is voordelig voor beleggingen vanaf enkele maanden tot 3 jaar: geen verzekeringstaks op de gestorte premies en geen instap-, beheers- of uitstapkos-

10

zomer 2013 

ten. De intrestvoet die van kracht is op het moment van de storting is gewaarborgd tot en met 31 december van het lopende jaar. Op die datum wordt er een bijkomend rendement (getrouwheidsintrest) aan toegevoegd voor het resterende bedrag op de rekening. Nieuwe intrestvoeten (basis- en getrouwheidsintrestvoeten) worden vastgelegd aan het begin van het volgende jaar. Nova Deposit is ook een interessant alternatief voor bedragen die u op korte termijn wilt beleggen, wanneer u het maximale intrestbedrag vrijgesteld van roerende voorheffing (€ 1 880) op uw spaarrekening hebt bereikt. Nova Invest is de ideale oplossing voor beleggingen van 3 tot 8 jaar als u geen aanvullende overlijdensdekking van Vita Invest kunt onderschrijven. De formule is minder liquide omdat er in het geval van een afkoop kosten worden aangerekend. De gewaarborgde intrest ligt wel hoger dan die van Nova Deposit. We raden dan ook aan om dit product lang genoeg in de portefeuille te houden zodat de gegenereerde intresten de in- en uitstapkosten en de roerende voorheffing kunnen afschrijven. In 2012 bedroeg het totale rendement van Nova Invest 3,00 %*.

U bent bereid om berekende risico’s te nemen

Bij Federale Verzekering zijn we soms te bescheiden! Zo bieden we bijvoorbeeld Fonds Invest aan, een levensverzekeringsovereenkomst van tak 23, op het vlak van kosten een van de transparantste beleggingsfondsen op de markt. Dat is eerder uitzonderlijk voor dit producttype, dat vaak verborgen kosten inhoudt. Bovendien is Fonds Invest in zijn categorie een van de beleggingsfondsen met de minst hoge kosten. Federale Verzekering biedt u voor dit product twee interne beleggingsfondsen: • F-Euro Bonds, een obligatiefonds, in 2011 en 2012 laureaat van de ‘Morningstar Fund Award’ in de categorie tak 23 - Fixed Income Fund House; • F-Euro Equities, een fonds met aandelen van de Eurozone.

Op 10.05.2013 bedroeg hun gemiddelde jaarlijkse rendement: 1 jaar

3 jaar

5 jaar

10 jaar

F-Euro Equities

20,72 %

2,39 %

- 3,44 %

3,36 %

F-Euro Bonds

6,65 %

5,65 %

5,66 %

3,68 %

Dit product is een aanrader als u uw vermogen wilt diversifiëren.

gestorte premies terug. Zo kan het rendement van uw contract in alle veiligheid verhogen tot 7 % of meer. Met Diamant Junior kunt u sparen voor uw kinderen of kleinkinderen. Voor elke storting geldt een gewaarborgde intrestvoet tot aan het einde van het contract. U kiest zelf of het contract afloopt op de 18e, 21e of 25e verjaardag van uw (klein)kind. Wanneer uw (klein)kind huwt of hogere studies aanvat, kan het contract zonder kosten worden afgekocht. In 2012 bedroeg het totale rendement van Diamant Junior 3,00 %*.

III. BESCHERMING VAN UW NAASTEN IN GEVAL VAN OVERLIJDEN

Uw gezin beschermen wanneer u overlijdt... U denkt er liever niet aan, maar het kan een nuttige en zelfs noodzakelijke voorzorgsmaatregel zijn. We stellen twee formules voor: • De Schuldsaldoverzekering: ze beschermt uw gezin wanneer u overlijdt vóór u uw volledige hypothecaire krediet hebt afgelost. • De Tijdelijke Overlijdensverzekering: we storten een contractueel gewaarborgd kapitaal aan de begunstigde wanneer de verzekerde vóór de vooropgestelde einddatum van het contract overlijdt. Tegen heel gunstige voorwaarden kunnen we aan de verzekeringspolis een waarborg in geval van invaliditeit toevoegen.

II. SPAARPRODUCTEN

Spaarformules zijn ideaal als u op regelmatige basis minstens € 50 per maand wilt opzij zetten. Als u op regelmatige basis wilt sparen en wilt genieten van fiscale voordelen, dan is Vita Pensioen de juiste oplossing. Wat zijn de troeven van deze formule? Ze biedt een van de hoogste gewaarborgde intresten op de markt, terwijl de instapkosten behoren tot de laagste. Bovendien rekenen we geen beheerskosten aan. Elk jaar op 1 januari legt Federale Verzekering de gewaarborgde intrestvoet van Vita Pensioen voor het lopende jaar vast. Die wordt toegepast op het opgebouwde kapitaal en op de premies. Zo kunnen we u tarieven aanbieden die altijd in de lijn liggen van de markt. Afhankelijk van de economische conjunctuur en de resultaten van Federale Verzekering kan aan die gewaarborgde intrestvoet een winstdeelname worden toegevoegd. In 2012 bedroeg het totale rendement van Vita Pensioen 3,30 %*. Daarnaast kunt u met Vita Pensioen, indien u dat wenst, bij het sparen gebruikmaken van de fiscale voordelen van ‘pensioensparen’ of ‘langetermijnsparen’. In ruil voor uw engagement – ­­ het opbouwen van pensioenkapitaal – ‘betaalt’ de fiscus u 30 % van de

CONSULTEER ALTIJD DE FINANCIeLE INFOFICHE VOOR U BELEGT OF SPAART!

Waarborgen, kosten, belastingen... raak er maar wijs uit. Daarom namen de verzekeraars het initiatief om een standaarddocument voor spaar- en beleggingsproducten in te voeren: de ‘Financiële Infofiche’. Die omschrijft de technische eigenschappen en de fiscaliteit van elke levensverzekering. Vraag ernaar vóór u een verbintenis aangaat! Let vooral op de volgende twee elementen: • De instapkosten: bij Federale Verzekering beperken we die tot de dekking van onze eigen kosten, maar bij andere marktspelers is dat niet altijd het geval... Wees dus waakzaam! • De beheerskosten: wij rekenen geen beheerskosten aan voor onze Vita- (tak 21) en Nova- (tak 26) producten. Voor gelijkaardige producten op de markt is dat vaak echter een heel ander verhaal. Zelfs al lijken die beheerskosten niet hoog te liggen, vergeet niet dat u ze elk jaar moet betalen. Wat uw doelstellingen ook zijn of hoe uw spaar- of beleggingsprofiel er ook uitziet, Federale Verzekering stelt u een gamma van aangepaste formules voor die tot de interessantste oplossingen op de markt behoren.

zomer 2013

11

Financieel katern

Wist u dat?

Federale Verzekering is de referentieverzekeraar voor de bouwsector. De maatschappij rekent dan ook geen kosten aan voor de afkoop van Vita Invest-, Vita Pensioen-, Diamant Junior, Nova Invest- en Fonds Invest-contracten wanneer u onroerend goed in België koopt of bouwt. Let op: mogelijk betaalt u wel roerende voorheffing.

Het is niet altijd eenvoudig om uw weg te vinden in het fiscale kluwen van levensverzekeringen. Onderstaande tabel biedt u een helder overzicht. Taks op de premies

Onze producten

Fiscaliteit

Levensverzekering met gewaarborgde intrestvoet (tak 21) – geen fiscale voordelen op de premies

Vita Invest Vita Pensioen Diamant Junior

2%

Roerende voorheffing (25 %) op basis van een fictief berekende intrestvoet van 4,75 % in geval van afkoop in de loop van de eerste 8 jaar van het contract. Geen roerende voorheffing indien een aanvullende overlijdensverzekering (130 %) afgesloten werd.

Levensverzekering met gewaarborgde intrestvoet (tak 21) – in het kader van pensioensparen

Vita Pensioen

Geen

Geen roerende voorheffing, enkel een anticipatieve taks van 10 % op het kapitaal en de intresten op 60 jaar.

Levensverzekering met gewaarborgde intrestvoet (tak 21) – in het kader van langetermijnsparen

Vita Pensioen

2%

Geen roerende voorheffing. Enkel anticipatieve taks van 10 % op het kapitaal en de intresten op 60 jaar.

Levensverzekering gelinkt aan een beleggingsfonds (tak 23)

Fonds Invest

2%

Geen roerende voorheffing of taksen.

Zuivere kapitalisatieverzekering met gewaarborgde intrestvoet (tak 26)

Nova Deposit Nova Invest

Geen

Roerende voorheffing (25 %) wordt altijd afgehouden op de werkelijk ontvangen intresten.

* De rendementen uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst. Raadpleeg voor meer informatie onze Financiële Infofiches op www.federale.be. De voorwaarden en de fiscaliteit omschreven in dit financieel katern zijn van kracht sinds 15.05.2013.

Vita Invest, Nova Deposit, Vita Pensioen en Diamant Junior

- U geniet een gewaarborgd rendement tot 31 december

volgend op de 8ste verjaardag van het contract. Na die 8 jaar wordt het rendement van jaar tot jaar gegarandeerd.

- U kan op elk moment bijkomende premies storten.

- Dankzij de hogere winstdeelnames kan het rendement van uw belegging aanzienlijk toenemen.

- De roerende voorheffing is in de meeste gevallen niet verschuldigd.

- Eén keer per jaar kan u tot 10 % van de reserve opnemen, zonder kosten of intrestverlies. Na de eerste 8 jaar is Vita Invest zelfs volledig liquide.

Maatschappelijke zetel

• U geniet van een hoge gegarandeerde basisintrest,

Federale Verzekering u een volledig gamma van verzekeringen

die u optimaal beschermen. Dankzij haar coöperatieve en

SOEPEL GEEF UWSPAREN KINDEREN VOOR ENEEN KLEINKINDEREN COMFORTABELE DE BESTE OUDE DAG START

ganse looptijd van het contract.

aanvang van hogere studies en huwelijk van het kind.

- U kunt kiezen voor een aanvullende overlijdensdekking.

Voor meer info betreffende Nova Deposit, zie onze financiële

- Uw geld blijft beschikbaar.

BIJ FEDERALE VERZEKERING

- U hebt recht op een korting wanneer u een hypothecair krediet afsluit bij Federale Verzekering.

Federale Verzekering, opgericht 100 jaar geleden, bouwde door de jaren heen een enorme ervaring op met betrekking tot verzekeringen, spaarproducten en beleggingen. Vandaag biedt Federale Verzekering u een volledig gamma van verzekeringen en financiële producten aan. Daarbij waarborgen we een maximale bescherming en het hoogst mogelijke rendement. Dit laatste is mogelijk omdat Federale Verzekering als ‘onderlinge

garanderen dan het marktgemiddelde. Als klant bent u dus de enige

verzekeraar’ de winst met de verzekerden deelt.

begunstigde van de goede resultaten van de onderneming.

MEER WETEN OVER NOVA DEPOSIT

www.federale.be

thecaire lening bij Federale Verzekering. - U kan het kapitaal vervroegd en zonder kosten opvragen bij de

de inkomsten van uw spaarbedrag.

• U betaalt geen premietaks op uw stortingen.

ment van uw belegging gevoelig verhoogt. - Uw (klein)kind geniet een korting bij het afsluiten van een hypo-

- U wordt, in de meeste gevallen, vrijgesteld van roerende voorheffing op

en opvragen;

onderlinge structuur zonder te vergoeden aandeelhouders,

www.federale.be

DIAMANT JUNIOR

- U bepaalt zelf wanneer en hoeveel u stort.

- U geniet van een jaarlijkse deelname in de winst wat het rende-

bijkomende winstdeelnames.

• Totale flexibiliteit: u kan op elk moment geld bijstorten

biedt ze u financiële producten die een hoger rendement

U wILT MEEr wETEn ovEr vITA InvEST?

VITA PENSIOEN UW AANVULLEND PENSIOEN IN ALLE VEILIGHEID

DE VOORDELEN VAN DIAMANT JUNIOR - U geniet een minimumrendementsgarantie gedurende de

- U hebt het vooruitzicht op een hoog rendement door de toekenning van

Verantwoordelijke Uitgever: F. Vroman , Stoofstraat 12, 1000 Brussel, België

loop der jaren een degelijke ervaring inzake verzekeringen,

spaar- en beleggingsproducten uitgebouwd. Vandaag biedt

NOVA DEPOSIT

OMDAT UW GELD BETER VERDIENT

- U kiest zelf wanneer en hoeveel u stort.

100 JAAR ERVARING VOOR ONZE KLANTEN

STAAT dE KLAnT CEnTrAAL

VITA INVEST

- U geniet een gewaarborgd rendement tot 31/12 van het lopende jaar.

vanaf de dag volgend op de storting;

De Federale Verzekeringen Vereniging van Onderlinge Levensverzekeringen Verzekeringsonderneming toegelaten volgens codenummer CBFA 0346 Nr RPR 0408.183.324 Brussel

FEDERALE VERZEKERING UW BUURT rEndEMEnT EEn fLExIbELE bELEggIng MET EEn IN Hoog gEwAArborgd DE TROEVEN VAN VITA PENSIOEN

plus een aantrekkelijke getrouwheidsintrest;

• Volledige transparantie: uw geld verdient reeds meer

infofiche

Federale Verzekering werd opgericht in 1911 en heeft in de

www.federale.be

Vereniging van Onderlinge Levensverzekeringen Nr RPR 0408.183.324 Brussel

• Geen enkele kost;

- U beschikt over een belegging die aangepast is aan elke leeftijd.

bIJ fEdErALE vErZEKErIng

Stoofstraat 12 - 1000 Brussel - België Tel. 02 509 04 11- Fax 02 509 04 00

www.federale.be

DE VOORDELEN VAN NOVA DEPOSIT

MAATSCHAPPELIJKE ZETEL Stoofstraat 12 - 1000 Brussel - België Tel. 02 509 04 11- Fax 02 509 04 00 www.federale.be

Maatschappelijke zetel

Stoofstraat 12 - 1000 Brussel - België Tel. 02 509 04 11- Fax 02 509 04 00

Vereniging van Onderlinge Levensverzekeringen Nr RPR 0408.183.324 Brussel

100 JAAR ERVARING TEN DIENSTE VAN DE KLANT

Federale Verzekering werd 100 jaar geleden opgericht en bouwde in de loop van de jaren een stevige reputatie op op het vlak van verzekeringen,

spaar- en beleggingsproducten. Ze stelt u vandaag een volledig gamma dekkingen voor die een optimale bescherming bieden. Aangezien de

IS DE WINST VOOR U! Federale Verzekering, opgericht in 1911, bouwde door de jaren heen een enorme ervaring op met betrekking tot verzekeringen, spaarproducten en beleggingen. Vandaag biedt Federale Verzekering haar verzekerden een volledig gamma van verzekeringen en financiële producten aan. Daarbij waarborgen zij een maximale bescherming en het hoogst mogelijke rendement. Dat laatste is mogelijk omdat Federale Verzekering als ‘onderlinge verzekeraar’ de winst elk jaar met haar verzekerden deelt.

maatschappijen van de Groep bestaan in de vorm van coöperatieve en onderlinge vennootschappen, zonder externe aandeelhouders die

U WILT MEER WETEN OVER DIAMANT JUNIOR?

vergoed moeten worden, liggen de rendementen van haar financiële

producten hoger dan het gemiddelde op de markt. Als klant bent u dus de enige begunstigde van de goede resultaten van de onderneming.

WILT U MEER WETEN OVER VITA PENSIOEN

www.federale.be

30.30.017/10 11/08

www.federale.be

30.30.015/10 02/12

30.30.022/10 09/12

www.federale.be

12

zomer 2013 

Verantwoordelijke Uitgever: F. Vroman , Stoofstraat 12, 1000 Brussel, België

dE voordELEn vAn vITA InvEST

MAATSCHAPPELIJKE ZETEL Stoofstraat 12 - 1000 Brussel - België Tel. 02 509 04 11- Fax 02 509 04 00 www.federale.be De Federale Verzekeringen Vereniging van Onderlinge Levensverzekeringen Verzekeringsonderneming toegelaten volgens codenummer CBFA 0346 Nr RPR 0408.183.324 Brussel

Verantwoordelijke uitgever: F. Vroman, Stoofstraat 12, 1000 Brussel, België

Meer informatie? Bestel onze brochure of contacteer de adviseur of kantoorhouder in uw regio voor een afspraak of een persoonlijke offerte.

Verantwoordelijke Uitgever: Francis Vroman, Stoofstraat 12, 1000 Brussel, België

INFO

30.30.004/10 30.30.006/10 09/07 07/07

Uit de praktijk

Voor een bescheiden premie… bent u met de verzekering B.A. Familiale beschermd in heel wat omstandigheden De verzekering Burgerlijke Aansprakelijkheid Familiale dekt schade die u zelf, uw inwonende gezinsleden, uw dieren of uw eigendom in de privésfeer aan derden berokkenen. U kunt op elk moment en in diverse omstandigheden aansprakelijk worden gesteld. In dat geval moet u het slachtoffer vergoeden voor lichamelijke en/of materiële schade. Voor slechts een bescheiden premie behoedt u zichzelf voor zware financiële gevolgen. We illustreren dit aan de hand van vier waargebeurde schadegevallen van onze verzekerden. De feiten

Het jaarlijkse dorpsfeest, de sfeer in de tent is fantastisch. Net zoals de meeste aanwezigen laat onze verzekerde zich helemaal gaan op de dansvloer. Het feest wordt echter abrupt verstoord wanneer hij zijn evenwicht verliest, iemand meesleurt in zijn val en op de koop toe met zijn volle gewicht op diens been valt. Resultaat: het slachtoffer breekt zijn dijbeen. In het tweede schadegeval speelt de zoon van een van onze klanten de hoofdrol. Hij gaat wandelen met de Pyreneese Berghond van het gezin, een lief en speels dier… maar ook een beer van een hond. Wanneer hij aan de overkant van de straat een kleinere soortgenoot opmerkt, is hij niet meer te houden. Hij wil absoluut spelen en trekt zo hard aan de leiband dat zijn jonge baasje loslaat. De eigenaar van de andere hond, een oudere dame, wordt omvergelopen door de Berghond en valt. Rechtstaan lukt niet meer: haar heup is gebroken. Het derde geval is nog ernstiger. Onze verzekerde ontvangt vrienden in zijn vakantiehuis. Een van de gasten leunt op de ballustrade van het balkon todat die het ­– ondanks het goede onderhoud van de eigenaars – begeeft. Het slachtoffer valt drie meter naar beneden, loopt verschillende breuken op en raakt in een coma. Het laatste geval doet zich voor in een groep mountainbikers. De dochter van de verzekerde rijdt voorop met een vriendin. Wanneer ze op het laatste moment een obstakel wil vermijden, brengt ze haar vriendin ten val. Het ongelukkige meisje houdt er een complexe schouderbreuk aan over.

Schadevergoeding

De omstandigheden zijn heel verschillend voor elk geval, maar de slachtoffers raken telkens ernstig gewond. Ze moeten gehospitaliseerd en geopereerd worden, en vervolgens staan hen revalidatie- en andere behandelingen te wachten (onder andere kinesitherapie). Na aftrek van de bedragen ten laste van de sociale zekerheid (ziekenfonds), bedraagt de schadevergoeding € 25 000 tot € 85 000, afhankelijk van het geval. Tot grote opluchting van onze verzekerden neemt Federale Verzekering die bedragen voor haar rekening. Zonder hun B.A. Familiale, die ze afsloten voor een jaarlijkse premie van minder dan € 70, hadden ze die astronomische bedragen zelf moeten ophoesten. Bovendien biedt deze verzekering ook rechtsbijstand. En u? Als u op een dag aansprakelijk bent voor een ongeval in het kader van uw privéleven? Wie neemt de schadevergoeding dan voor zijn rekening? U of uw verzekeraar?

INFO

Verzekeringen voor uw gezin

Meer informatie? Bestel onze brochure of contacteer de adviseur of kantoorhouder in uw regio voor een afspraak of een persoonlijke offerte.

www.federale.be

zomer 2013

13

Toerisme

Belabberd op ijle hoogte Wat is hoogteziekte? Het hooggebergte bekoort steeds meer vakantiegangers. Verbluffende uitzichten, majestueuze landschappen en eeuwig besneeuwde toppen laten u sprakeloos. Maar ze doen u misschien ook naar adem happen, bezorgen u barstende hoofdpijn of een misselijk gevoel. Dan is de kans groot dat u geveld bent door hoogteziekte.

De Himalaya, de Andes, de Kilimanjaro, de Europese Alpen… het zijn trekpleisters die jaarlijks duizenden reizigers ontvangen. Meer dan eens landen toeristen onmiddellijk op grote hoogte, bijvoorbeeld in Cusco (Peru, 3 360 meter), La Paz (Bolivië, 3 600 meter) of Lhasa (Tibet, 3 650 meter), of ze beginnen meteen aan een zware trektocht. Velen onder hen staan echter niet stil bij de impact van plotse hoogteverschillen op het lichaam.

ijle lucht en de lage zuurstofdruk op grote hoogte. Dat zuurstoftekort zou een invloed hebben op de waterregeling in het lichaam, waardoor vocht wordt opgehouden. Een minimale toename van vocht in de hersenen kan een verklaring zijn van een van de frequentste symptomen: hoofdpijn. De zwaarste vormen van hoogteziekte worden dan ook gekenmerkt door waterophoping in de longen (longoedeem) en/of de hersenen (hersenoedeem).

Tijdens de eerste uren op enkele duizenden meters boven de zeespiegel voelt u waarschijnlijk niets bijzonders, maar naarmate de dag vordert slaat de vermoeidheid en futloosheid toe. De nacht brengt geen soelaas, integendeel. U slaapt slecht en staat de volgende ochtend op met hoofdpijn, duizeligheid, misselijkheid…

Het lichaam probeert zich wel te beschermen tegen het tekort aan zuurstof in de weefsels. U gaat sneller ademen en uw hartslag (in rust) stijgt. Maar soms is dit natuurlijke beschermingsmechanisme niet voldoende. Aanvankelijk zijn de symptomen van acute hoogteziekte onschuldig en gemakkelijk te herkennen. U ervaart hoofdpijn, vermoeidheid, misselijkheid, duizeligheid, gebrek aan eetlust, slapeloosheid…

Acute hoogteziekte kan elke laaglandbewoner overvallen van zodra hij 4 tot 8 uur boven de 2 000 meter verblijft. Dat geldt niet alleen voor avonturiers en sportievelingen die op trekking gaan, maar evenzeer voor mensen die een minder inspannende vakantie doorbrengen in hooggelegen gebieden. En het zijn lang niet alleen liefhebbers van de imposante Zuid-Amerikaanse en Aziatische massieven die getroffen worden. Skiërs en wandelaars in de Europese bergen ondervinden er ook al eens last van.

Zuurstoftekort

De precieze oorzaak van hoogteziekte en de verschillende symptomen is nog niet volledig achterhaald, maar wetenschappelijk onderzoek wijst voornamelijk in de richting van een tekort aan zuurstof: het lichaam kan zich onvoldoende aanpassen aan de

14

zomer 2013 

Wie wordt hoogteziek?

Naarmate uw lichaam acclimatiseert, verdwijnen de meeste van deze klachten. Houden ze aan of verergeren ze, dan kunnen ze echter levensbedreigend worden. Ademhalingsproblemen, een continue hoest, koorts en rood schuim op de lippen wijzen op een longoedeem. Zware hoofdpijn, moeilijkheden met het stappen en (toenemend) braken zijn tekenen van een hersenoedeem. Deze problemen duiken haast nooit op onder de 3 000 meter. Het is onmogelijk te voorspellen wie hoogteziek wordt en wie niet. U heeft ongeveer 25 % kans vanaf 3 500 tot 4 000 meter, 45 % kans vanaf 5 000 meter. De gevoeligheid verschilt van individu tot individu en houdt geen verband met de mate van fysieke fitheid

en kracht of het aantal keren dat u al op grote hoogte verbleef. Uw individuele gevoeligheid blijft wel redelijk constant: werd u in het verleden geconfronteerd met hoogteziekte, dan vergroot de kans dat u er de volgende keer opnieuw mee kampt. Personen die geen snellere ademhaling en hartslag vertonen, zijn vatbaarder voor hoogteziekte. Vandaar dat sportieve en goed getrainde mensen vaker symptomen ontwikkelen. Ze hebben meer uithoudingsvermogen en kunnen sneller klimmen, maar gunnen hun lichaam zo minder tijd om te acclimatiseren. Minder fitte zielen worden als het ware gedwongen door hun lichaam om meer tijd te nemen om zich aan te passen. Mensen met overgewicht, met een hart- of longaandoening, zwangere vrouwen… lopen ook meer risico.

Remedie(s)

Als u tijdens eerdere trektochten of vakanties op grote hoogte al ziek werd, kunt u best op voorhand uw toevlucht zoeken tot medicatie. Begin er tijdig mee: twee à drie dagen voor u de 3 000 meter bereikt. Wanneer hoogteziekte zich manifesteert, zit er niet veel anders op dan extra rust in te lassen en zonodig 500 meter lager te overnachten. Werd u nooit eerder getroffen door hoogteziekte, dan kunt u starten met acetazolamide (Diamox) vanaf het moment dat de eerste symptomen zich voordoen. Consulteer vooraf een dokter voor een juist gebruik. Vertrouw ook op de kennis van de lokale bevolking. Die kent natuurlijke middeltjes die de ongemakken kunnen verlichten. Zo raadt men in de Andes aan om cocablaadjes te kauwen. In de Himalaya zult u vaak look voorgeschoteld krijgen. Medicijnen tegen hoofdpijn en misselijkheid zijn aangewezen, maar stel uw reisapotheek samen in overleg met een dokter. Slik niet om het even wat en houd rekening met de voorgeschreven dosis. Als de klachten aanhouden of verergeren, moet u minstens 500 meter dalen. Pas wanneer ze verdwenen zijn, kunt u weer (voorzichtig) stijgen. Bij ernstige acute hoogteziekte mag u niet talmen. Zuurstof toedienen of een opblaasbare hyperbare kamer gebruiken kan een tijdelijke oplossing bieden, maar enkel een directe en snelle afdaling tot onder de 2 500 meter helpt (en kan uw leven redden). In het geval van een oedeem is specifieke medicatie noodzakelijk.

TIP: Neem voldoende voorzorgsmaatregelen Hoogteziekte valt nooit uit te sluiten, maar onderschat het belang van preventie niet. Enkele voorzorgsmaatregelen kunnen het risico op hoogteziekte verkleinen. • Stijg niet te snel en verblijf eerst enkele dagen op intermediaire hoogte (tussen 1 500 en 2 500 meter). Zo kan uw lichaam wennen aan de nieuwe situatie. Doe het de eerste dag boven de 1 500 meter rustig aan. • Teken een reisschema uit met extra rust- en acclimatisatiedagen boven de 3 000 meter. U blijft best om de twee tot drie nachten telkens twee nachten op dezelfde hoogte. • Zorg ervoor dat u voldoende (water) drinkt, ook al hebt u geen dorst. U verliest meer vocht door een snellere ademhaling en de ijle lucht is erg droog. Drink minstens 3 tot 4 liter per dag – zeker wanneer u de 3 000 meter overschrijdt – en vermijd alcohol. • A ls u eerder last had van hoogteziekte, kunt u preventief acetazolamide (Diamox) nemen. Het bevordert de acclimatisatie. • Stijg niet verder wanneer de eerste symptomen opduiken. Bij aanhoudende symptomen is afdalen de enige remedie. • Vanaf een hoogte van 3 000 meter mag u maximaal 300 tot 500 meter per dag stijgen, vanaf 4 500 meter wordt dat dagelijks slechts 150 meter. • Ga bij een bergtrekking niet op pad zonder een of meerdere ervaren en getrainde (lokale) gidsen. Zij herkennen snel de eerste signalen van hoogteziekte, hebben de juiste medicatie en hulpmiddelen op zak en weten hoe en wanneer ze moeten ingrijpen.

Hoogteziek in het vliegtuig? In het vliegtuig kunt u klachten ondervinden die gelijkenissen vertonen met de symptomen van hoogteziekte, zoals hoofdpijn, duizeligheid, misselijkheid... Dat is niet zo verwonderlijk, aangezien de druk in een vliegtuigcabine overeenkomt met een hoogtedruk van 2 000 tot 2 500 meter. Individuele gevoeligheid, acclimatisatievermogen en -tijd en de snelheid waarmee u opstijgt spelen ook een rol. Het gevaar tijdens een vliegreis is vrij beperkt. Doorgaans vertoeft u slechts enkele uren in het vliegtuig, waardoor enkel milde symptomen en zelden zware problemen optreden. Hart- en longpatiënten kunnen mogelijk wel met zuurstoftekort kampen. Zij zoeken voor een lange vlucht best een dokter op voor advies.

WEDSTRIJD NR. 2 Federale Verzekering schenkt 2 winnaars een cadeaubon bij A.S Adventure. Vul snel de antwoordkaart in het midden van het magazine in en misschien wint u er een.

zomer 2013

15

Gezondheid

Stralen zonder zorgen Bescherm u voldoende tegen de zon Zonneschijn wordt door haast iedereen enthousiast onthaald. Tijdens de zomermaanden proberen we zoveel mogelijk te puren uit het genot dat de zon ons gratis biedt, maar het blijft opletten geblazen wanneer u zich blootstelt aan uv-stralen. Wat doet de zon met ons?

Als u de juiste voorzorgen neemt, is de zon een weldoener. Ze is niet alleen bevorderlijk voor een goed humeur, maar zorgt ook voor de aanmaak van de noodzakelijke dosis vitamine D. Die is van belang voor het botweefsel, een sterk immuunsysteem, de celontwikkeling en het voorkomen van botontkalking. Ze zou eveneens de kans op bepaalde vormen van kanker verkleinen. De zon heeft echter een tweede, minder fraai gezicht. Een te lange blootstelling aan zonnestralen heeft een kwalijk effect. De huid veroudert sneller en de kans op huidkanker neemt toe. De zon is ook schadelijk voor de ogen en kan het immuunsysteem aantasten.

Wat zijn ultraviolette stralen?

De zon produceert zowel zichtbare als onzichtbare stralen. De ultraviolette stralen zien en voelen we niet. Er bestaan drie soorten: uv A-, uv B- en uv C-stralen. Uv A-stralen vertegenwoordigen het grootste deel van de ultraviolette straling. Ze dringen het diepst door en beschadigen de lagere huidlagen. U krijgt er een bruine huid van, maar ze versnellen vooral het verouderingsproces (rimpels) en veroorzaken zonnebrand, vlekjes en huidkanker. Uv B-stralen tasten de buitenste huidlaag aan. Ze geven u een langer blijvende bruine huid, maar zijn evenzeer verantwoordelijk voor zonnebrand en huidkanker. Uv C-stralen ten slotte zijn zeer gevaarlijk, maar worden gelukkig tegengehouden door de ozonlaag en bereiken ons niet op aarde.

16

Waarom een uv-index?

Hoe intenser de zonnestralen, hoe gevaarlijker de gevolgen. Het is cruciaal om de kracht te meten. De Wereldgezondheidsorganisatie en de Wereld Meteorologische Organisatie ontwikkelden daarom de uv-index, een maat voor de intensiteit van ultraviolette straling op de onbeschermde huid (zie onderstaande tabel). Weerberichten vermelden de maximale waarde die bereikt zal worden wanneer de zon het hoogst staat. In onze contreien kan de uv-index tijdens de zomer tot 8 of 9 gaan, dicht bij de evenaar kan de waarde oplopen tot 20.

Vanwaar de bruine kleur na het zonnen?

Uv-stralen zorgen ervoor dat onze huid melanine aanmaakt, een pigment waardoor we bruinen. Het bruinproces is in feite een verdedigingsmechanisme van de huid tegen de schadelijke straling. De bruine kleur legt echter slechts een dunne en zwakke beschermingslaag. Een gebronsde huid is vergelijkbaar met een zonnecrème met beschermingsfactor 2 of 3. Als u verbrandt, wil dat zeggen dat het afweersysteem van de huid gefaald heeft én dat de zon schade heeft toegebracht. Elke keer u verbrandt, raakt uw huid onherroepelijk beschadigd en dat verhoogt de kans op melanoom (huidkanker).

Uv-index

Zonkracht

Advies

1-2

Laag

U kunt in de zon komen zonder bescherming.

3-5

Middelmatig

U zoekt best schaduw op rond het middaguur. Smeer zonnecrème en bescherm het hoofd.

6-7

Hoog

U zoekt best schaduw op rond het middaguur. Smeer zonnecrème en bescherm het hoofd.

8-11

Zeer hoog

Kom niet in de zon op de middag. Zoek zoveel mogelijk schaduw op, zonnecrème en hoofdbescherming zijn noodzakelijk.

11+

Extreem hoog

Ga niet naar buiten tijdens de middag. Zoek zoveel mogelijk schaduw op, zonnecrème en hoofdbescherming zijn noodzakelijk.

zomer 2013 

Hoe de juiste zonnecrème kiezen?

Zonnecrème is essentieel om u te behoeden van de schadelijke gevolgen van de zon. Om te weten welk type product en welk beschermingsniveau u moet gebruiken, bepaalt u uw huidtype en vervolgens de mate van blootstelling.

Hoe lang u in de zon kunt blijven zonder bescherming is afhankelijk van uw huidtype Huidtype

Tijd in de zon zonder bescherming en gevolgen

Baby’s (jonger dan 1 jaar)

Nooit direct in de zon.

Kinderen (ouder dan 1 jaar) – erg gevoelig

1

Erg gevoelig (zeer bleke huid, sproeten, rossig of lichtblond haar, blauwe ogen)

2

 evoelig G (bleke huid, blond tot lichtbruin haar, lichte ogen)

3

Tussen gevoelig en vrij bestendig (licht getinte huid, donkerblond tot bruin haar, vaak donkere ogen)

5 à 10 minuten, maar best nooit direct in de zon zonder bescherming. Verbranden zeer snel.

4  Vrij bestendig

(getinte huid, donker haar en donkere ogen)

5 à 10 min. Verbrandt zeer snel. Wordt niet bruin. 10 à 20 min. Verbrandt snel. Wordt langzaam bruin. 20 à 30 min. Verbrandt zelden. Wordt gemakkelijk bruin. 30 à 45 min. Verbrandt bijna nooit. Bruint zeer goed.

Beschermingsfactor (SPF) Huidtype

Matige blootstelling

Hoge bescherming 1 (en kinderen ouder dan 1 jaar) SPF 30-50

Hoge blootstelling

Extreme blootstelling

Zeer hoge bescherming SPF 50+

Zeer hoge bescherming SPF 50+

2

Gemiddelde bescherming SPF 15-25

Hoge bescherming SPF 30-50

Zeer hoge bescherming SPF 50+

3

Lage bescherming SPF 6-10

Gemiddelde bescherming SPF 15-25

Hoge bescherming SPF 30-50

4

Lage bescherming SPF 6-10

Gemiddelde bescherming SPF 15-25

Gemiddelde bescherming SPF 15-25

Tips voor een gezonde huid • Ga op tijd schuilen in de schaduw. Zon niet op het middaguur (tussen 12u en 15u). • Draag een zonnebril, hoofddeksel en zonodig beschermende kledij. • S meer u voldoende in met zonnecrème (minstens om de twee uur) en gebruik de juiste beschermingsfactor. • Zorg voor voldoende bescherming bij kinderen. In feite houdt u ze best uit de zon, maar als blootstelling onvermijdelijk is, trek ze dan zeker een t-shirt en een zonnehoedje aan. Een aantal mythes ontkracht • ‘Op een bewolkte dag verbrandt u niet.’ Toch wel, want 80 % van de zonnestralen breekt door lichte wolken. • ‘In het water bent u beschermd tegen de zon’. Absoluut niet. Door de weerkaatsing via het water wordt de uv-straling zelfs sterker.

• ‘ Zonnecrème zorgt ervoor dat u langer kunt zonnebaden.’ Neen, zonnecrème verlengt de periode van blootstelling niet. Ze verhoogt de bescherming tijdens die blootstelling. • ‘Als het niet warm aanvoelt, verbrandt u niet.’ Fout. Het warmtegevoel van de zon wordt veroorzaakt door de infrarode stralen. Zonnebrand ontstaat echter door de uv-stralen die u niet voelt. • ‘ Een zonnebank bereidt uw huid voor op de zon en zorgt ervoor dat u minder snel verbrandt.’ Een grote misvatting. De uv-stralen van de zonnebank moeten worden opgeteld bij de uv-stralen van de zon. U loopt dus meer risico. Gebruik liever een zelfbruiner als u snel een bruin kleurtje wilt krijgen. • ‘ Eerst verbranden betekent nadien mooi bruin.’ Als u verbrandt vooraleer u bruint, heeft de huid geen kans gehad om zich te beschermen. De schade is onomkeerbaar.  

zomer 2013

17

Nieuws

Reizen met een gerust gemoed Onze nieuwe reisbijstandsformules beschermen u… Wij waken over u! Een weekendje Londen, Parijs of Amsterdam in het vooruitzicht? U plant een avontuurlijke trektocht? U kijkt uit naar een weekje platte rust langs een azuurblauwe kustlijn? Of gaat uw voorkeur eerder uit naar een cultuurtrip of een actief hoeveverblijf? Reizen kunt u op duizend-en-een manieren, maar u wilt vooral met een gerust gemoed vertrekken. En daarvoor kunt u op ons rekenen! Samen met onze partner Mondial Assistance bieden we u nog betere reisbijstandsformules voor een optimale bescherming. Ook op vakantie blijft u niet altijd gespaard van ziekte of ongeval… De factuur kan in een dergelijke situatie hoog oplopen en uw ziekteverzekering betaalt de medische kosten niet altijd integraal terug. Ze neemt misschien wel een deel van uw repatriëringskosten voor haar rekening, maar wat gebeurt er met uw gezin, bagage of huisdier? En wat met uw wagen? Depannage of een vervangwagen kunnen u zeer duur te staan komen. Als u voor een van onze reisbijstandsformules kiest, geniet u een betrouwbare bescherming tegen een concurrentieel tarief in vergelijking met de rest van de markt.

delen, brillen, protheses, lenzen, wisselstukken voor uw voertuig… voor onze rekening. Welke formule u ook kiest, we komen systematisch tussen vanaf uw woonplaats in België. U en uw gezin genieten een jaarlijkse bescherming. Uw kinderen zijn ook verzekerd tijdens schoolreizen of vakantiekampen. Als u buiten Europa reist, raden we u zonder twijfel de formule F-Selection aan voor een uitgebreide dekking van de medische kosten (€ 100 000).

Enkel uw voertuig verzekeren? Dat kan!

F-Mobility beschermt uw voertuig. F-Mobility CT beschermt lichte vrachtwagens in België en Europa. U kunt rekenen op een vervangwagen bij panne of ongeval, ongeacht de ouderdom van het voertuig. We stellen slechts één voorwaarde: het verzekerde voertuig moet jonger zijn dan 10 jaar op het moment dat u het contract afsluit. Uiteraard laten we u en uw passagiers niet zomaar langs de weg staan bij autoproblemen. Daarom is een – zij het beperkte – bijstand voor personen voorzien. Die omvat ondermeer de repatriëring van (al dan niet gewonde) passagiers.

Jaarlijkse bescherming

Zonder een degelijke bescherming voor uw gezin en uw voertuig zijn alle bijstandskosten voor u. U moet ook op eigen houtje, dus zonder hulp van een expert, een oplossing kunnen vinden om uit een hachelijke situatie te geraken. Om zulke moeilijkheden te vermijden, onderschrijft u best een van onze nieuwe bijstandsformules voor personen en voertuigen: F-Protection of F-Selection. We hebben de bedragen voor de terugbetaling van medische kosten in het buitenland aanzienlijk verhoogd, zonder extra kosten voor u. We dekken ondermeer de repatriëring (personen en voertuig) in het geval van ziekte of ongeval, de opsporings- en reddingskosten, de tandarts- of dierenartskosten. Indien nodig nemen wij ook de verzending van geneesmid-

Overzicht van de voorgestelde formules

Merk op dat onze leden met een verzekering Burgerlijke Aansprakelijkheid Auto in België al bijstand genieten in het geval van een ongeval, (poging tot) diefstal, vandalisme en brand.

F-Mobility

F-Mobility CT

F-Protection

F-Selection

Ja

Ja

Nee

Ja

Ja

Ja

Ja

Ja

Beperkt

Beperkt

Wereldwijd

Wereldwijd

Medische kosten (€)

Nee

Nee

30 000

100 000

Premie (€)

80

95

90

125

Premie per bijkomend voertuig (€)

80

95

30

45

Vervangwagen Bijstand vanaf woonplaats Bijstand voor personen

Contacteer de adviseur of kantoorhouder in uw regio voor meer info.

18

zomer 2013 

Xxxxxxxx

Verkeersboetes weer wat duurder Begin april werden de boetes voor verkeersovertredingen opgetrokken. De onmiddellijke inningen zijn met 10 % gestegen. De maatregel moet het aantal verkeersslachtoffers terugdringen.

lente 2013

M a g a z i n e v a n F e d e r a l e Ve r z e k e r i n g • L E N T E 2 0 1 3

Verzekeringen Uw woning veilig renoveren of verbouwen

Financieel katern Samenwonen en belastingen

Gezondheid Lang leve(n) lopen

Contact_143_02_NL.indd 1

27/02/13 08:45

Hebt u gewonnen? Hier vindt u de oplossingen en de winnaars van de wedstrijden uit de vorige editie, Contact lente 2013.

WEDSTRIJD NR. 1 Rijdt u met een bromfiets, dan moet u de volgende verzekering afsluiten… Het juiste antwoord: Burgerlijke Aansprakelijkheid Auto

Wie een overtreding begaat, krijgt van de politie vaak het voorstel om meteen te betalen. Voor een overtreding van de eerste graad (bijvoorbeeld op een busstrook rijden of de richtingaanwijzer niet gebruiken) betaalt u voortaan € 55 in plaats van 50. Een overtreding van de tweede graad (bijvoorbeeld geen gordel dragen, door het oranje rijden of bellen achter het stuur) kost u € 110 in plaats van 100. En voor een overtreding van de derde graad (bijvoorbeeld door het rood rijden) vraagt de politie € 165, terwijl dat vroeger € 150 was. De boete voor wie betrapt wordt op rijden onder invloed blijft € 150 bij onmiddellijke inning. Dit tarief werd al eerder verhoogd. Ook de bedragen die u moet neertellen na een snelheidsovertreding veranderen

niet. Het kost € 50 voor de eerste 10 km/u boven de snelheidslimiet. Binnen de bebouwde kom, in een zone 30 of in een schoolomgeving wordt de boete telkens met € 10 verhoogd voor elke bijkomende km/u te snel. In andere gevallen wordt er € 5 bijgeteld voor elke bijkomende km/u te snel. De tarieven voor andere verkeersovertredingen blijven evenmin ongewijzigd. De aanpassing was gepland voor 1 maart 2013, maar omdat de IT-diensten van de federale politie de tabellen met de nieuwe bedragen niet tijdig geïnstalleerd kregen op de politie-pc’s golden de hogere boetes pas sinds 2 april. Uitstel, maar geen afstel, want vandaag ontsnapt u er dus niet meer aan.

Winnen het boek ‘Start to run‘: Jean-Pierre De Wulf – Brugge  Katty Helleputte – Châtelet  Andrea Lemmens – Kapellen  Christian Navarre – Bertrix 

WEDSTRIJD NR. 2 Bij Federale Verzekering heet het Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen… Het juiste antwoord: Vita VAPZ Wint een arrangement met 2 overnachtingen voor 2 personen in hotel Moulin de Boiron in Gedinne: Dirk Beyers – Brecht

zomer 2013

19