Verkopersavond 5 juni 2012
Welkom door Floris’Hand •
Dianne de Kort, mede-eigenaar van Floris’Hand: werkzaam als financieel adviseur en NMI mediator
•
Floris’Hand is sinds 1997 gevestigd in Dongen.
•
Floris’Hand begeleidt mensen en bedrijven op hun levensweg door het bieden van financieel risicobeheer in de ruimste zin
•
Onafhankelijk en deskundig advies en bemiddelt in hypotheken, verzekeringen, pensioenen en bankzaken voor particuliere- en zakelijke markt. Mediation en Coaching.
Agenda •
Verscherpt beleid voor woningfinancieringen
•
Rol Overheid / AFM
•
Rol Nationale Hypotheek Garantie
•
Aandachtspunten (verkoop - koop)
•
Maatregelen Voorjaarsnota 2012- Begrotingsakkoord 2013
•
Kansen
Verscherpt beleid voor woninghypotheken •
Minder lenen op basis van inkomen
•
Strengere inkomenseisen
•
Maximale hypotheek tov waarde woning *
•
Beperking duur renteaftrek bij verhuizing per 1-1-2013
•
Beperking renteaftrek bij tijdelijke verhuur per 1-12013
Maximale hypotheek tov waarde woning
Koopsom of marktwaarde
Tot 2011
Augustus 2011
€ 200.000
€ 200.000
+ 12%
+ 4% + 2% overdrachtsbelasting
Maximale hypotheek
€ 224.000
€ 212.000
*
Rol Overheid – Autoriteit Financiele markten (AFM) •
Koopsubsidie niet langer beschikbaar
•
Starterslening (voorwaarden per gemeente)
•
Opstappremie (Gemeente Dongen)
•
2% overdrachtsbelasting
•
AFM (verbeterd advies tbv consument)
Grenzen Nationale Hypotheek Garantie •
Verhoging kostengrens aankoop naar € 350.000 (2009)
•
Veranderingen? per 1-7-2012 kostengrens aankoop € 320.000 Per 1-7-2013 kostengrens aankoop € 290.000 Per 1-7-2014 kostengrens aankoop € 265.000
•
Verdere beperking…? NHG alleen voor starters…?
Aandachtspunten •
Aankoop woning met verbouwing *
•
Verkoop woning met overwaarde/onderwaarde *
•
Aankoop woning (huidige woning in verkoop) *
Aankoop woning met verbouwing Tot augustus 2011
Vanaf augustus 2011
Koopsom of marktwaarde
€ 200.000
€ 200.000
Verbouwing
€ 20.000
€ 20.000
Waardestijging verbouwing
N.v.t.
€ 10.000
+ 12%
+ 4% + 2% overdrachtsbelasting
Maximale hypotheek Let op:
€ 246.400
€ 222.400 Eigen inbreng € 10.000
*
Verkoop woning met overwaarde / onderwaarde Overwaarde
Onderwaarde
Verkoopopbrengst
€ 200.000
€ 175.000
Openstaande hypotheekschuld
€ 175.000
€ 200.000
€ 25.000
- € 25.000
•
Overwaarde “verplicht” inbrengen bij aankoop nieuwe woning anders beperking renteaftrek (bijleenregeling)
•
Onderwaarde moet aanwezig zijn bij notarieel transport -> vooraf oplossingen bekijken *
Aankoop woning (huidige woning in de verkoop) •
•
Verscherpt beleid overbruggingslening! Woning verkocht
maximale overbrugging is de werkelijke overwaarde
Woning nog in verkoop:
maximale overbrugging is maximaal 90% van de executiewaarde
Aantoonbare betaalbaarheid van de tijdelijke dubbele rentelasten
Voorjaarsnota 2012 & Begrotingsakkoord 2013 •
Hypotheekrente aftrek nieuwe hypotheken enkel bij volledige aflossing in 30 jaar, volgens een ten minste annuïtaire aflossing *
•
Beperken leencapaciteit tot 100% marktwaarde woning (loan-to-value).
•
Huurlasten stijging is mogelijk: Bij inkomen € 33.000-€ 43.000 (inflatie + 1%) Bij inkomen boven de € 43.000 (inflatie + 5%)
Annuiteit VS Bankspaar Hypotheek € 225.000,Looptijd 30 jaar Rente 5% Annuiteiten Bruto Netto
Bankspaar Bruto Netto
2013
€ 1.208,-
€ 864,-
€ 1.208,-
€ 862,-
2014
€ 1.208,-
€ 870,-
€ 1.208,-
€ 862,-
2015
€ 1.208,-
€ 877,-
€ 1.208,-
€ 862,-
2032
€ 1.208,-
€ 1.048,-
€ 1.208,-
€ 862,-
2037
€ 1.208,-
€ 1.133,-
€ 1.208,-
€ 862,-
2042
€ 1.208,-
€ 1.208,-
€ 1.208,-
€ 862,-
Totaal
€ 363.277,-
€ 310.230,-
Annuiteit VS Bankspaar Hypotheek € 225.000,Looptijd 30 jaar Rente 5% Banksparen Annuiteit
€ 1.250,00
€ 1.000,00
20 13 20 15 20 17 20 19 20 21 20 23 20 25 20 27 20 29 20 31 20 33 20 35 20 37 20 39 20 41
€ 750,00
*
Voorjaarsnota 2012 – Begrotingsakkoord 2013 •
Hypotheekrente aftrek nieuwe hypotheken enkel bij volledige aflossing in 30 jaar, volgens een ten minste annuïtaire aflossing
•
Beperken leencapaciteit tot 100% marktwaarde woning (loan-to-value).
•
Huurlasten stijging is mogelijk: Bij inkomen € 33.000-€ 43.000 (inflatie + 1%) Bij inkomen boven de € 43.000 (inflatie + 5%)
Kansen •
Weinig aanbod nieuwbouwwoningen Dongen
•
Oplossingen bij restschuld bij verkoop van woning: 1) Bijlenen bij nieuwe hypotheek (Gedragscode). Echter wel zeer beperkt in de praktijk ! 2) WOZ-krediet
•
Ouders helpen kinderen
•
Rente historisch laag *
•
Voorbereid zijn op uw financiële oplossingen *
Rente historisch laag
*
Floris’Hand geeft u graag meer informatie •
Leefruimte…Een hypotheek waarin je je thuis voelt!
•
Een onafhankelijk hypotheekadvies
•
Een heldere uitleg
•
Een hypotheekvorm die u past, nu en in de toekomst!
•
Een aantrekkelijk rentetarief
•
Samenhang met uw andere financiële producten, zoals pensioenen, bankzaken en verzekeringen
Floris’Hand…Mensen die je graag ontmoet !
