Ringkasan Informasi Produk Asuransi Allianz Nama Produk Jenis Produk • •
Nama Penerbit
• •
Data Ringkas
•
Permata Proteksi Ku Asuransi jiwa berjangka untuk perlindungan tagihan kartu kredit Perlindungan atas barang yang dibeli melalui fasilitas kartu kredit PermataBank
•
PT Asuransi Allianz Life Indonesia PT Asuransi Allianz Utama Indonesia Usia masuk 18 – 60 tahun, pertanggungan hingga maks 65 tahun Mulai berlakunya pertanggungan, pada saat nasabah menyatakan persetujuan atas penawaran produk
• •
•
Permata Proteksi Plus
Permata KTA Proteksi
Asuransi jiwa berjangka untuk perlindungan tagihan kartu kredit Perlindungan pemutusan hubungan kerja (PHK) serta atas barang yang dibeli melalui fasilitas kartu kredit PermataBank PT Asuransi Allianz Life Indonesia PT Asuransi Allianz Utama Indonesia
Asuransi Jiwa berjangka menurun untuk melindungi hutang debitur
Usia masuk 18 – 60 tahun, pertanggungan hingga maks 65 tahun • • Mulai berlakunya pertanggungan, pada saat nasabah menyatakan persetujuan atas penawaran produk 1. Perlindungan Tagihan Kartu Kredit dan 1. Perlindungan Tagihan Kartu Kredit dan Perlindungan Diri, karena: Perlindungan Diri, karena: - Meninggal dunia - Meninggal dunia - Ketidakmampuan sementara - Ketidakmampuan sementara karena sakit ataupun kecelakaan karena sakit ataupun kecelakaan - Ketidak mampuan tetap akibat - Ketidak mampuan tetap akibat kecelakaan ataupun sakit kecelakaan ataupun sakit 2. Perlindungan atas barang yang dibeli 2. Perlindungan Pemutusan Hubungan melalui fasilitas kartu kredit dan kredit Kerja (PHK) berjangka 3. Perlindungan atas barang yang dibeli melalui fasilitas kartu kredit dan kredit berjangka •
PT Asuransi Allianz Life Indonesia
• Usia masuk 18 – 60 tahun, pertanggungan hingga maks 65 tahun • Jangka waktu asuransi mengikuti tenor pinjaman yang diambil (1-‐ 5 tahun) Produk Perlindungan Asuransi Jiwa kepada Nasabah Personal Loan yang membutuhkan perlindungan atas pembayaran pinjaman kepada bank jika Nasabah meninggal dunia karena kecelakaan atau sakit. Besarnya uang Pertanggungan akan mengikuti saldo pinjaman terhutang nasabah.
Manfaat
Perlindungan Tagihan Kartu Kredit dan Perlindungan Diri
Perlindungan Tagihan Kartu Kredit dan Perlindungan Diri
1. Meninggal Dunia 1. Meninggal Dunia a. Jika Tertanggung meninggal dunia a. Jika Tertanggung meninggal dunia karena sakit, maka Allianz akan karena sakit, maka Allianz akan membayarkan saldo Tagihan Kartu membayarkan saldo Tagihan Kartu Kredit Tertanggung hingga Kredit Tertanggung hingga maksimum sebesar Pagu Kredit Sakit maksimum sebesar Pagu Kredit Sakit yang dipertanggungkan minimal 30 yang dipertanggungkan minimal 30 hari kalender setelah tanggal hari kalender setelah tanggal berlakunya asuransi. berlakunya asuransi. b. Jika Tertanggung meninggal dunia b. Jika Tertanggung meninggal dunia karena Kecelakaan, maka Allianz karena Kecelakaan, maka Allianz akan membayarkan saldo Tagihan akan membayarkan saldo Tagihan Kartu Kredit hingga maksimum Kartu Kredit hingga maksimum sebesar Pagu Kredit (Credit Limit) sebesar Pagu Kredit (Credit Limit) dan santunan tambahan kepada Ahli dan santunan tambahan kepada Ahli Waris dari Pemegang Kartu Kredit Waris dari Pemegang Kartu Kredit sebesar 2 (dua) kali saldo Tagihan sebesar 2 (dua) kali saldo Tagihan Kartu Kredit. Kartu Kredit. 2. Ketidakmampuan Sementara 2. Ketidakmampuan Sementara a. Ketidakmampuan Sementara a. Ketidakmampuan Sementara karena sakit karena sakit Jika Tertanggung mengalami Jika Tertanggung mengalami Ketidakmampuan Sementara Ketidakmampuan Sementara minimal selama 30 hari kalender minimal selama 30 hari kalender berturut-‐turut sejak dinyatakan oleh berturut-‐turut sejak dinyatakan oleh Dokter yang merawat, maka pada Dokter yang merawat, maka pada hari ke 31 Allianz akan membayar hari ke 31 Allianz akan membayar Tagihan Kartu Kredit maksimum 50% Tagihan Kartu Kredit maksimum 50% yang telah jatuh tempo untuk Kartu yang telah jatuh tempo untuk Kartu Kredit Utama dan Kartu Kredit Kredit Utama dan Kartu Kredit Tambahan (bila ada) dan bila Tambahan (bila ada) dan bila Tertanggung masih menderita Tertanggung masih menderita Ketidakmampuan Sementara sampai Ketidakmampuan Sementara sampai dengan bulan ke 12 , maka Allianz dengan bulan ke 12, maka Allianz
Meninggal dunia karena sakit dan / atau kecelakaan Membayar Uang Pertanggungan menurun mengikuti saldo pinjaman terhutang kepada bank jika Debitur meninggal dunia karena sakit atau kecelakaan. Uang Pertanggungan menurun sebesar saldo pinjaman terhutang tidak termasuk bunga / denda / penalti yang timbul dari tunggakan. Sakit yang dipertanggungkan pada Polis ini adalah Penyakit yang diderita oleh Tertanggung setelah Tertanggung dipertanggungkan dalam Polis ini minimal 12 (dua belas) bulan setelah tanggal berlakunya asuransi.
akan membayarkan manfaat akan membayarkan manfaat Ketidakmampuan Tetap yaitu sesuai Ketidakmampuan Tetap yaitu sesuai besarnya Tagihan Kartu Kredit besarnya Tagihan Kartu Kredit hingga maksimum sebesar Pagu hingga maksimum sebesar Pagu Kredit dan jaminan ketidakmampuan Kredit dan jaminan ketidakmampuan sementara berakhir. sementara berakhir. b. Ketidakmampuan Sementara b. Ketidakmampuan Sementara karena kecelakaan karena kecelakaan Jika Tertanggung cacat sementara Jika Tertanggung cacat sementara karena kecelakaan dan telah karena kecelakaan dan telah melewati masa tunggu 30 hari, maka melewati masa tunggu 30 hari, maka pada hari ke 31 Allianz akan pada hari ke 31 Allianz akan membayarkan 50% dari total membayarkan 50% dari total tagihan. Apabila kondisi tagihan. Apabila kondisi Ketidakmampuan Sementara masih Ketidakmampuan Sementara masih berlanjut selama 12 bulan berturut-‐ berlanjut selama 12 bulan berturut-‐ turut maka total tagihan akan turut maka total tagihan akan dibayarkan pada bulan ke 12 dan dibayarkan pada bulan ke 12 dan jaminan ketidakmampuan jaminan ketidakmampuan sementara berakhir. sementara berakhir. 3. Ketidakmampuan Tetap 3. Ketidakmampuan Tetap a. Ketidakmampuan Tetap karena a. Ketidakmampuan Tetap karena sakit sakit Jika Tertanggung menderita Jika Tertanggung menderita Ketidakmampuan Tetap karena Ketidakmampuan Tetap karena Penyakit terus menerus selama 12 Penyakit terus menerus selama 12 bulan dan dinyatakan oleh Dokter bulan dan dinyatakan oleh Dokter yang merawat bahwa yang merawat bahwa ketidakmampuan ini akan terjadi ketidakmampuan ini akan terjadi selama sisa masa hidupnya, maka selama sisa masa hidupnya, maka Allianz akan membayarkan saldo Allianz akan membayarkan saldo Tagihan Kartu Kredit hingga Tagihan Kartu Kredit hingga maksimum sebesar Pagu Kredit dan maksimum sebesar Pagu Kredit dan jaminan ketidakmampuan tetap jaminan ketidakmampuan tetap berakhir. berakhir. b. Ketidakmampuan Tetap karena b. Ketidakmampuan Tetap karena kecelakaan kecelakaan
Jika karena suatu Kecelakaan Tertanggung mengalami Ketidakmampuan Tetap yang diakibatkan oleh Kecelakaan tersebut, maksimum 2 (dua) kali Total Tagihan dan jaminan ketidakmampuan tetap berakhir. Serta santunan tambahan kepada ahli waris maksimum 2 (dua) kali Total Tagihan, dengan ketentuan sebagai berikut: -‐ Kehilangan seluruh penglihatan atau kedua anggota gerak tubuh 100% -‐ Kehilangan 2 (dua) atau lebih anggota gerak tubuh 100% -‐ Kehilangan penglihatan pada kedua belah mata secara tetap 100% -‐ Kehilangan penglihatan pada satu mata dan satu anggota gerak tubuh 100% -‐ Kehilangan penglihatan pada satu mata atau satu anggota gerak tubuh 50% -‐ Kehilangan kemampuan mendengar dan berbicara secara tetap 75% -‐ Kehilangan kemampuan mendengar secara tetap pada 1 (satu) telinga 15% -‐ Kehilangan kemampuan mendengar secara tetap pada 2 (dua) telinga 50% -‐ Kehilangan kemampuan berbicara secara tetap 50%
Jika karena suatu Kecelakaan Tertanggung mengalami Ketidakmampuan Tetap yang diakibatkan oleh Kecelakaan tersebut, maksimum 2 (dua) kali Total Tagihan dan jaminan ketidakmampuan tetap berakhir. Serta santunan tambahan kepada ahli waris maksimum 2 (dua) kali Total Tagihan , dengan ketentuan sebagai berikut: -‐ Kehilangan seluruh penglihatan atau kedua anggota gerak tubuh 100% -‐ Kehilangan 2 (dua) atau lebih anggota gerak tubuh 100% -‐ Kehilangan penglihatan pada kedua belah mata secara tetap 100% -‐ Kehilangan penglihatan pada satu mata dan satu anggota gerak tubuh 100% -‐ Kehilangan penglihatan pada satu mata atau satu anggota gerak tubuh 50% -‐ Kehilangan kemampuan mendengar dan berbicara secara tetap 75% -‐ Kehilangan kemampuan mendengar secara tetap pada 1 (satu) telinga 15% -‐ Kehilangan kemampuan mendengar secara tetap pada 2 (dua) telinga 50% -‐ Kehilangan kemampuan berbicara secara tetap 50%
Pemutusan Hubungan Kerja (PHK) Jika Tertanggung mengalami pemutusan hubungan kerja (PHK), maka Allianz akan membayarkan saldo Tagihan Kartu Kredit dengan kondisi: 1. Jika jangka waktu asuransi telah berjalan lebih dari 6 (enam) bulan, maka saldo Tagihan Kartu Kredit yang akan dibayarkan sebesar 100% (seratus persen) dari total tagihan. 2. Jika jangka waktu asuransi baru berjalan kurang dari atau sama dengan 6 (enam) bulan, maka saldo Tagihan Kartu Kredit yang akan dibayarkan adalah 50% (lima puluh persen) dari total tagihan. Limit Maksimum: Per orang adalah sesuai dengan Limit dari Kartu Nasabah pada saat diajukannya klaim dan/atau maksimal sebesar Rp. 100 juta, mana yang lebih rendah, dan maksimal sebesar Rp. 1 Milyar per setiap perusahaan pada saat klaim terjadi, dengan limit secara keseluruhan per tahun sebesar Rp. 2,5 Milyar. Syarat-‐syarat dan ketentuan penerimaan Tertanggung 1. Perusahaan tempat Tertanggung bekerja telah beroperasi minimal 5 (lima) tahun. 2. Memiliki Peraturan Perusahaan atau Kesepakatan Kerja Bersama yang telah disahkan oleh Departemen Tenaga Kerja RI. 3. Status Tertanggung merupakan
Perlindungan barang yang dibeli melalui fasilitas kartu kredit PermataBank Kehilangan atau kerusakan terhadap barang belanjaan Nasabah yang dibeli dengan menggunakan fasilitas pembiayaan dari Kartu Kredit Bank
pegawai tetap atau telah bekerja dengan total masa kerja minimal 1 (satu) tahun secara terus menerus. 4. Bukan pegawai honorer. 5. Bukan pegawai kontrak. Ruang Lingkup Pertanggungan Allianz akan menanggung segala resiko atas tidak dilakukannya pembayaran oleh pemegang kartu sebagai akibat dari termasuk tetapi tidak terbatas pada: 1. Pemutusan Hubungan Kerja oleh Perusahaan dimana Tertanggung bekerja. 2. Pemutusan Hubungan Kerja oleh Perusahaan dimana Tertanggung bekerja melakukan Merger. 3. Pemutusan Hubungan Kerja oleh Perusahaan dimana Tertanggung bekerja akuisisi terhadap perusahaan lain Pengecualian dalam Pemutusan Hubungan Kerja (PHK) 1. Tertanggung mengundurkan diri 2. Pensiun, termasuk pensiun dini 3. Tertanggung dirumahkan sementara 4. Tertanggung melakukan perbuatan melawan hukum Perlindungan barang yang dibeli melalui fasilitas kartu kredit PermataBank Kehilangan atau kerusakan terhadap barang belanjaan Nasabah yang dibeli dengan menggunakan fasilitas pembiayaan dari Kartu Kredit Bank
Permata, selama berada di dalam rumah Nasabah dan di luar rumah Nasabah (khusus untuk barang-‐barang moveable) di dalam wilayah Republik Indonesia. - Kebakaran, Petir, Peledakan, Kejatuhan Pesawat Terbang dan Asap. - Kerusuhan, pemogokan, perbuatan orang jahat dan tindak kekerasan, Huru-‐hara, Terorisme dan Sabotase. - Gempa Bumi atau Letusan Gunung Berapi termasuk banjir karena gempa bumi, dan letusan gunung berapi. - Angin Topan atau Badai termasuk banjir dan kerusakan karena Air kecuali tanah turun atau tanah longsor. - Kebongkaran dan pencurian dengan syarat bahwa pertanggungan ini tidak termasuk: a. Harta benda yang berada di tempat terbuka. b. Kerugian atau kerusakan selama bangunan tempat harta benda yang dipertanggungkan secara total tidak dihuni selama 7 (tujuh) hari berturut-‐turut. 1. Pembelian dengan menggunakan Fasilitas Kartu Kredit Jangka Waktu Asuransi 1. 15 (lima belas) hari sejak tanggal pembelian barang yang dilakukan di wilayah Republik Indonesia. 2. 30 (tiga puluh) hari sejak tanggal pembelian barang yang dilakukan diluar wilayah Republik Indonesia
Permata, selama berada di dalam rumah Nasabah dan di luar rumah Nasabah (khusus untuk barang-‐barang moveable) di dalam wilayah Republik Indonesia. -‐ Kebakaran, Petir, Peledakan, Kejatuhan Pesawat Terbang dan Asap. -‐ Kerusuhan, pemogokan, perbuatan orang jahat dan tindak kekerasan, Huru-‐hara, Terorisme dan Sabotase. -‐ Gempa Bumi atau Letusan Gunung Berapi termasuk banjir karena gempa bumi, dan letusan gunung berapi. -‐ Angin Topan atau Badai termasuk banjir dan kerusakan karena Air kecuali tanah turun atau tanah longsor. -‐ Kebongkaran dan pencurian dengan syarat bahwa pertanggungan ini tidak termasuk: a. Harta benda yang berada di tempat terbuka. b. Kerugian atau kerusakan selama bangunan tempat harta benda yang dipertanggungkan secara total tidak dihuni selama 7 (tujuh) hari berturut-‐turut. 1. Pembelian dengan menggunakan Fasilitas Kartu Kredit Jangka Waktu Asuransi 1. 15 (lima belas) hari sejak tanggal pembelian barang yang dilakukan di wilayah Republik Indonesia. 2. 30 (tiga puluh) hari sejak tanggal pembelian barang yang dilakukan diluar wilayah Republik Indonesia.
Batas Penggantian Kerugian Barang belanjaan dengan harga satuan tidak melebihi Rp. 10.000.000,00 dengan batas seluruhnya tidak melebihi Rp. 20.000.000,00 selama setahun. Risiko Sendiri 25% (dua puluh lima persen) dari harga satuan barang belanjaan Nasabah minimum Rp. 100.000,00.
Batas Penggantian Kerugian Barang belanjaan dengan harga satuan tidak melebihi Rp. 10.000.000,00 dengan batas seluruhnya tidak melebihi Rp. 20.000.000,00 selama setahun. Risiko Sendiri 25% (dua puluh lima persen) dari harga satuan barang belanjaan Nasabah minimum Rp. 100.000,00. 2. Pembelian dengan menggunakan 2. Pembelian dengan menggunakan Kredit Berjangka (Cicilan dengan Kartu Kredit Berjangka (Cicilan dengan Kartu Kredit) Kredit) Jangka Waktu Asuransi Jangka Waktu Asuransi Selama masa tenor yang diambil oleh Selama masa tenor yang diambil oleh Nasabah, terhitung mulai dari tanggal Nasabah, terhitung mulai dari tanggal pembelian. pembelian. Batas Penggantian Kerugian Batas Penggantian Kerugian Penggunaan Kerugian akan dibayarkan Penggunaan Kerugian akan dibayarkan kepada Nasabah jika pengajuan klaim kepada Nasabah jika pengajuan klaim Nasabah memenuhi ketentuan-‐ Nasabah memenuhi ketentuan-‐ ketentuan dan syarat-‐syarat yang ketentuan dan syarat-‐syarat yang tertera dalam Sertifikat Asuransi ini. tertera dalam Sertifikat Asuransi ini. - Kategori Non Moveable Items - Kategori Non Moveable Items Seperti Televisi, Stereo Set, Home Seperti Televisi, Stereo Set, Home Theater, Lemari Pendingin, Kompor Theater, Lemari Pendingin, Kompor Gas, Pendingin Ruangan dan Gas, Pendingin Ruangan dan sejenisnya Penggantian sebesar sejenisnya Penggantian sebesar maksimum 100% (seratus persen) maksimum 100% (seratus persen) dari harga satuan barang belanjaan dari harga satuan barang belanjaan Nasabah dikurangi biaya. Nasabah dikurangi biaya. - Kategori Moveable Items - Kategori Moveable Items Seperti Telepon Genggam, Handy Seperti Telepon Genggam, Handy
Cam, Walkman, MP3 Player, Televisi Portable dan sejenisnya Penggantian sebesar maksimum 25% (dua puluh lima persen) dari harga satuan barang belanjaan Nasabah dikurangi biaya. Biaya dimaksud adalah resiko sendiri sebesar 10% (sepuluh persen) dari harga satuan barang belanjaan Nasabah.
Risiko Penanggung tidak akan menanggung (Pengecualian) resiko Kematian, Ketidakmampuan Sementara, Ketidakmampuan Tetap yang diakibatkan oleh hal-‐hal berikut : a. Bunuh diri, atau usaha yang mengarah pada bunuh diri, menyakiti diri sendiri baik dalam keadaan waras atau tidak waras; b. Pengaruh alkohol dan obat-‐obatan, kecuali jika terbukti bahwa obat tersebut digunakan atas petunjuk dokter dan bukan dalam hubungan dengan upaya perawatan kecanduan obat ; c. Tertanggung terlibat dalam tindakan melawan hukum dan/atau peraturan yang berlaku di negara di mana tindakan tersebut dilakukan oleh Tertanggung; d. Terinfeksi HIV, AIDS, ARC dan segala yang berkaitan dengan akibatnya; e. Semua yang berkaitan dengan kehamilan, melahirkan, keguguran semua komplikasinya; f. Penyakit bawaan sejak lahir
Cam, Walkman, MP3 Player, Televisi Portable dan sejenisnya Penggantian sebesar maksimum 25% (dua puluh lima persen) dari harga satuan barang belanjaan Nasabah dikurangi biaya. Biaya yang dimaksud diatas adalah Risiko sendiri sebesar 10% (sepuluh persen) dari harga satuan barang belanjaan Nasabah. Penanggung tidak akan menanggung • Bunuh diri, baik dalam keadaan sadar resiko Kematian, Ketidakmampuan ataupun tidak, atau dihukum mati Sementara, Ketidakmampuan Tetap yang pengadilan, apabila peristiwa itu diakibatkan oleh hal-‐hal berikut : terjadi dalam waktu 2 (dua) tahun a. Bunuh diri, atau usaha yang sejak tanggal Debitur ikut dalam mengarah pada bunuh diri, menyakiti pertanggungan asuransi diri sendiri baik dalam keadaan waras • Perbuatan kejahatan yang dilakukan atau tidak waras; dengan sengaja oleh mereka yang b. Pengaruh alkohol dan obat-‐obatan, berkepentingan dalam asuransi. kecuali jika terbukti bahwa obat tersebut digunakan atas petunjuk dokter dan bukan dalam hubungan dengan upaya perawatan kecanduan obat ; c. Tertanggung terlibat dalam tindakan melawan hukum dan/atau peraturan yang berlaku di negara di mana tindakan tersebut dilakukan oleh Tertanggung; d. Terinfeksi HIV, AIDS, ARC dan segala yang berkaitan dengan akibatnya; e. Semua yang berkaitan dengan kehamilan, melahirkan, keguguran semua komplikasinya; f. Penyakit bawaan sejak lahir
g. Semua penyakit yang sudah diderita oleh Tertanggung dalam jangka waktu 1(satu) tahun sebelum tanggal berlakunya asuransi kecuali jika Tertanggung telah dipertanggungkan di bawah program asuransi ini selama 1 (satu) tahun sejak tanggal berlakunya asuransi; h. Gangguan mental dan kejiwaan atau sakit jiwa; i. Reaksi nuklir, radiasi, atau terkontaminasi zat radio aktif. BARANG-‐BARANG BELANJAAN YANG DIKECUALIKAN Nasabah tidak berhak mendapat penggantian kerugian apabila barang belanjaan yang rusak atau hilang merupakan: 1. Kendaraan bermotor, sepeda motor, sepeda termasuk suku cadang dan perlengkapannya. 2. Kapal, pesawat terbang termasuk model-‐model yang dipakai untuk kegiatan modeling dan suku cadang dan perlengkapannya. 3. Makanan, minuman, obat-‐obatan dan barang konsumsi yang mudah rusak atau akan rusak dengan sendirinya bila tidak dipakai atau yang akan habis sendiri karena pemakaian (Consumable dan Perishables). 4. Kaca mata dan lensa kontak. 5. Segala jenis alat bantuan medis termasuk tetapi tidak terbatas pada gigi palsu, kawat gigi, alat bantu dengar, alat bantu jalan, tongkat, kursi roda dan sebagainya.
g. Semua penyakit yang sudah diderita oleh Tertanggung dalam jangka waktu 1(satu) tahun sebelum tanggal berlakunya asuransi kecuali jika Tertanggung telah dipertanggungkan di bawah program asuransi ini selama 1 (satu) tahun sejak tanggal berlakunya asuransi; h. Gangguan mental dan kejiwaan atau sakit jiwa; i. Reaksi nuklir, radiasi, atau terkontaminasi zat radio aktif. BARANG-‐BARANG BELANJAAN YANG DIKECUALIKAN Nasabah tidak berhak mendapat penggantian kerugian apabila barang belanjaan yang rusak atau hilang merupakan: 1. Kendaraan bermotor, sepeda motor, sepeda termasuk suku cadang dan perlengkapannya. 2. Kapal, pesawat terbang termasuk model-‐model yang dipakai untuk kegiatan modeling dan suku cadang dan perlengkapannya. 3. Makanan, minuman, obat-‐obatan dan barang konsumsi yang mudah rusak atau akan rusak dengan sendirinya bila tidak dipakai atau yang akan habis sendiri karena pemakaian (Consumable dan Perishables). 4. Kaca mata dan lensa kontak. 5. Segala jenis alat bantuan medis termasuk tetapi tidak terbatas pada gigi palsu, kawat gigi, alat bantu dengar, alat bantu jalan, tongkat, kursi roda dan sebagainya.
6. Uang logam, uang kertas, cek, perangko dan meterai, surat-‐surat berharga, dokumen-‐ dokumen, karcis-‐karcis, tiket-‐tiket, logam mulia, emas, batu mulia dan perhiasan, lukisan, patung dan karya seni yang tergolong barang koleksi (”Collector items”). 7. Ternak, binatang-‐binatang termasuk binatang-‐binatang peliharaan, dan semua jenis tanaman. 8. Barang yang dibeli untuk kebutuhan usaha atau dagang, termasuk yang dijual atau diberikan kepada orang lain diluar isteri (suami) dan anak-‐ anak Nasabah. 9. Barang yang telah diasuransikan dibawah polis Asuransi lain, kecuali kerugian yang Nasabah alami tidak, terjamin oleh polis Asuransi itu. 10. Barang yang masih dibawah garansi kecuali garansi itu tidak menjamin kerugian yang Nasabah alami. RISIKO-‐RISIKO YANG DIKECUALIKAN Nasabah tidak berhak mendapat penggantian kerugian apabila barang belanjaan Nasabah hilang atau rusak: 1. Dalam kendaraan bermotor yang tidak ditunggui, kecuali adanya perusakan terhadap kendaraan tersebut. 2. Dalam kendaraan pengangkutan umum termasuk taksi, oplet, angkot, ojek, bis, kereta api, kapal penumpang dan pesawat terbang. 3. Sewaktu ditinggalkan tanpa ditunggui di tempat umum.
6. Uang logam, uang kertas, cek, perangko dan meterai, surat-‐surat berharga, dokumen-‐ dokumen, karcis-‐karcis, tiket-‐tiket, logam mulia, emas, batu mulia dan perhiasan, lukisan, patung dan karya seni yang tergolong barang koleksi (”Collector items”). 7. Ternak, binatang-‐binatang termasuk binatang-‐binatang peliharaan, dan semua jenis tanaman. 8. Barang yang dibeli untuk kebutuhan usaha atau dagang, termasuk yang dijual atau diberikan kepada orang lain diluar isteri (suami) dan anak-‐ anak Nasabah. 9. Barang yang telah diasuransikan dibawah polis Asuransi lain, kecuali kerugian yang Nasabah alami tidak, terjamin oleh polis Asuransi itu. 10. Barang yang masih dibawah garansi kecuali garansi itu tidak menjamin kerugian yang Nasabah alami. RISIKO-‐RISIKO YANG DIKECUALIKAN Nasabah tidak berhak mendapat penggantian kerugian apabila barang belanjaan Nasabah hilang atau rusak: 1. Dalam kendaraan bermotor yang tidak ditunggui, kecuali adanya perusakan terhadap kendaraan tersebut. 2. Dalam kendaraan pengangkutan umum termasuk taksi, oplet, angkot, ojek, bis, kereta api, kapal penumpang dan pesawat terbang. 3. Sewaktu ditinggalkan tanpa ditunggui di tempat umum.
4. Karena dicuri oleh orang yang dikenal, keluarga sendiri, teman atau pegawai Nasabah dan konsultan-‐ konsultan serta kontraktor-‐ kontraktor yang dipekerjakan. 5. Karena penipuan, penggelapan, hipnotisme, kelalaian, keteledoran atau kecerobohan Nasabah sendiri atau orang yang dipercayai dengan barang Nasabah, antara lain jika tidak diamankan seperlunya. 6. Karena dirusakkan dengan sengaja oleh perbuatan Nasabah sendiri, keluarga sendiri, pegawai Nasabah atau pihak lain yang berkepentingan dengan jaminan ini. 7. Karena diberikan atau dipinjamkan kepada pihak lain. 8. Karena ditahan, disita, diambil alih atau dimusnahkan oleh pihak yang berwajib termasuk Bea Cukai dan Polisi serta Pengadilan. 9. Akibat niat jahat atau tindakan kejahatan Nasabah. 10. Tanpa alasan yang pasti dan jelas. 11. Akibat getaran yang dikarenakan penerbangan pesawat udara melewati kecepatan suara. 12. Akibat perang (dinyatakan maupun tidak). 13. Akibat reaksi inti atom dan segala akibat-‐ akibatnya.
4. Karena dicuri oleh orang yang dikenal, keluarga sendiri, teman atau pegawai Nasabah dan konsultan-‐ konsultan serta kontraktor-‐ kontraktor yang dipekerjakan. 5. Karena penipuan, penggelapan, hipnotisme, kelalaian, keteledoran atau kecerobohan Nasabah sendiri atau orang yang dipercayai dengan barang Nasabah, antara lain jika tidak diamankan seperlunya. 6. Karena dirusakkan dengan sengaja oleh perbuatan Nasabah sendiri, keluarga sendiri, pegawai Nasabah atau pihak lain yang berkepentingan dengan jaminan ini. 7. Karena diberikan atau dipinjamkan kepada pihak lain. 8. Karena ditahan, disita, diambil alih atau dimusnahkan oleh pihak yang berwajib termasuk Bea Cukai dan Polisi serta Pengadilan. 9. Akibat niat jahat atau tindakan kejahatan Nasabah. 10. Tanpa alasan yang pasti dan jelas. 11. Akibat getaran yang dikarenakan penerbangan pesawat udara melewati kecepatan suara. 12. Akibat perang (dinyatakan maupun tidak). 13. AkibatNasabah reaksi inti atom dan segala akibat-‐ akibatnya.
Nasabah tidak berhak mendapat penggantian kerugian apabila kerugian yang Nasabah alami bersifat 1. Penurunan nilai atau harga pasar dari barang yang dibeli.
Nasabah tidak berhak mendapat penggantian kerugian apabila kerugian yang Nasabah alami bersifat 1. Penurunan nilai atau harga pasar dari barang yang dibeli.
2. Kekurangan pendapatan atau tambahan beban karena kehilangan atau kerusakan pada barang yang dibeli. 3. Kerusakan mekanis, elektris, elektronis dan serupa pada barang belanjaan Nasabah atau barang tidak berfungsi atau tidak dapat dipergunakan semestinya. 4. Cacat, rusak atau busuk yang terjadi karena sifat atau kelemahan yang melekat pada barang yang dibeli atau yang merupakan tanggung-‐jawab pabrik atau perakit. 5. Kerusakan pada barang oleh karena pemakaian/ aus atau karena perubahan dan modifi kasi atau perbaikan. 6. Kerusakan karena iklim, cuaca, hama dan binatang kecil, debu, karat dan semua kerusakan yang terjadi secara bertahap
Persyaratan dan Tata Cara
Prosedur pengajuan asuransi : Memberikan deklarasi serta otorisasi dengan persetujuan melalui telepon dan memberikan no kartu kredit untuk dilakukan pendebetan
2. Kekurangan pendapatan atau tambahan beban karena kehilangan atau kerusakan pada barang yang dibeli. 3. Kerusakan mekanis, elektris, elektronis dan serupa pada barang belanjaan Nasabah atau barang tidak berfungsi atau tidak dapat dipergunakan semestinya. 4. Cacat, rusak atau busuk yang terjadi karena sifat atau kelemahan yang melekat pada barang yang dibeli atau yang merupakan tanggung-‐jawab pabrik atau perakit. 5. Kerusakan pada barang oleh karena pemakaian/ aus atau karena perubahan dan modifi kasi atau perbaikan. 6. Kerusakan karena iklim, cuaca, hama dan binatang kecil, debu, karat dan semua kerusakan yang terjadi secara bertahap Pengecualian dalam Pemutusan Hubungan Kerja (PHK) : ü Tertanggung mengundurkan diri ü Pensiun, termasuk pensiun dini ü Tertanggung dirumahkan sementara ü Tertanggung melakukan perbuatan melawan hukum. Prosedur pengajuan asuransi : Prosedur pengajuan asuransi : Memberikan deklarasi serta otorisasi • Mengisi formulir aplikasi pinjaman dengan persetujuan melalui telepon dan KTA PermataBank memberikan no kartu kredit untuk • Menyetujui keikutsertaan pada dilakukan pendebetan Permata KTA Proteksi dan melakukan deklarasi serta otorisasi dengan
Prosedur Klaim : 1. Diajukan kepada Allianz melalui Bank Permata, secara tertulis dalam jangka waktu 60 (enam puluh) hari sejak Tertanggung meninggal dunia 2. Dokumen – dokumen yang disyaratkan untuk pengajuan Klaim : a. Formulir klaim meninggal dunia (disediakan oleh Penanggung) b. Fotocopy Kartu Identitas Tertanggung c. Fotocopy Kartu Keluarga yang telah dilegalisir d. Surat keterangan sebab-‐sebab meninggal dari dokter yang merawat * e. Surat keterangan meninggal dari instansi berwenang * f. Surat Berita Acara dari Kepolisian dalam hal meninggal tidak wajar * g. Surat Keterangan dari Kantor Perwakilan Republik Indonesia setempat dalam hal meninggal di luar negeri * * bila menggunakan fotocopy harus dilegalisir oleh pihakyang berwenang mengeluarkan surat / kartu tersebut
Prosedur Klaim : 1. Diajukan kepada Allianz melalui Bank Permata, secara tertulis dalam jangka waktu 60 (enam puluh) hari sejak Tertanggung meninggal dunia 2. Dokumen – dokumen yang disyaratkan untuk pengajuan Klaim : a. Formulir klaim meninggal dunia (disediakan oleh Penanggung) b. Fotocopy Kartu Identitas Tertanggung c. Fotocopy Kartu Keluarga yang telah dilegalisir d. Surat keterangan sebab-‐sebab meninggal dari dokter yang merawat * e. Surat keterangan meninggal dari instansi berwenang * f. Surat Berita Acara dari Kepolisian dalam hal meninggal tidak wajar * g. Surat Keterangan dari Kantor Perwakilan Republik Indonesia setempat dalam hal meninggal di luar negeri * h. Surat resmi pemberhentian dari karyawan (khusus untuk klaim PHK) i. Surat Pengangkatan sebagai Pegawai tetap dari perusahaan tempat karyawan itu bekerja (Khusus untuk klaim PHK)
Prosedur Pengajuan Keluhan : * bila menggunakan fotocopy harus dilegalisir oleh pihakyang berwenang mengeluarkan surat / kartu Menghubungi Permata Tel 1500111 dari tersebut fixed line atau ponsel / Allianz Contact Center (021-‐ 2926 9999) Prosedur Pengajuan Keluhan : Menghubungi Permata Tel 1500111 dari Mohon diperhatikan, nasabah fixed line atau ponsel / berkewajiban menyediakan informasi dan
persetujuan melalui formulir aplikasi pinjaman untuk dilakukan pendebetan Prosedur Klaim : 1. Diajukan kepada Allianz melalui Bank Permata, secara tertulis dalam jangka waktu 60 (enam puluh) hari sejak Tertanggung meninggal dunia 2. Dokumen – dokumen yang disyaratkan untuk pengajuan Klaim : a. Formulir klaim meninggal dunia (disediakan oleh Penanggung) b. Fotocopy Kartu Identitas Tertanggung c. Fotocopy Kartu Keluarga yang telah dilegalisir d. Surat keterangan sebab-‐sebab meninggal dari dokter yang merawat * e. Surat keterangan meninggal dari instansi berwenang * f. Surat Berita Acara dari Kepolisian bila meninggal tidak wajar atau karena kecelakaan lalu lintas * g. Surat Keterangan dari Kantor Perwakilan Republik Indonesia setempat dalam hal meninggal di luar negeri * * bila menggunakan fotocopy harus dilegalisir oleh pihakyang berwenang mengeluarkan surat / kartu tersebut
Prosedur Pengajuan Keluhan : Menghubungi Permata Tel 1500111 dari fixed line atau ponsel / Allianz Contact Center (021-‐ 2926 9999)
atau data sesuai dengan kondisi sesungguhnya, jika nasabah tidak memberikan informasi dan atau data yang sebenarnya maka PT. Asuransi Allianz Life Indonesia dan PT Asuransi Allianz Utama Indonesia sebagai penanggung memiliki hak untuk membatalkan pertanggungan atas klaim, atau PT. Asuransi Allianz Life Indonesia dan PT Asuransi Allianz Utama Indonesia mengetahui bahwa terdapat pernyataan yang tidak benar
Biaya
Premi dibayarkan setiap bulan yaitu sebesar 0.6% dari saldo tagihan bulanan yang akan didebet dari kartu kredit Bank Permata nasabah
Allianz Contact Center (021-‐ 2926 9999) Mohon diperhatikan, nasabah berkewajiban menyediakan informasi dan atau data sesuai dengan kondisi sesungguhnya, jika nasabah tidak memberikan informasi dan atau data yang sebenarnya maka PT. Asuransi Allianz Life Indonesia dan PT Asuransi Allianz Utama Indonesia sebagai penanggung memiliki hak untuk membatalkan pertanggungan atas klaim, atau PT. Asuransi Allianz Life Indonesia dan PT Asuransi Allianz Utama Indonesia mengetahui bahwa terdapat pernyataan yang tidak benar Premi dibayarkan setiap bulan yaitu sebesar 0.75% dari saldo tagihan bulanan yang akan didebet dari kartu kredit Bank Permata nasabah
Mohon diperhatikan, nasabah berkewajiban menyediakan informasi dan atau data sesuai dengan kondisi sesungguhnya, jika nasabah tidak memberikan informasi dan atau data yang sebenarnya maka PT. Asuransi Allianz Life Indonesia sebagai penanggung memiliki hak untuk membatalkan pertanggungan atas klaim, atau PT. Asuransi Allianz Life Indonesia mengetahui bahwa terdapat pernyataan yang tidak benar
Premi dibayarkan sekaligus di awal. Rate premi berdasarkan tenor tanpa melihat usia. Premi Sekaligus = (Premi Rate (%) x Pinjaman Awal) Tenor (tahun) Rate (%)
Debitur A memiliki kartu kredit Permata Bank dengan jenis PermataShopping Card dan setuju membeli produk asuransi Permata Proteksi Ku. Bila saldo tagihan kartu kredit sebesar Rp 10 juta, maka premi yang dibayarkan adalah : = Rate premi x saldo tagihan bulanan = 0.6% x Rp 10 juta
Debitur A memiliki kartu kredit Permata Bank dengan jenis PermataShopping Card dan setuju membeli produk asuransi Permata Proteksi Plus. Bila saldo tagihan kartu kredit sebesar Rp 10 juta, maka premi yang dibayarkan adalah : = Rate premi x saldo tagihan bulanan = 0.75% x Rp 10 juta
2
3
4
5
0.4
0.8
1.2
1.6
2.0
Debitur A mengajukan Permata KTA dengan nilai pinjaman Rp 240 juta dan tenor 2 tahun. Debitur tsb setuju untuk membeli asuransi Permata KTA Proteksi, maka premi yang dibayarkan adalah : = Rate premi x nilai pinjaman = 0.8% x Rp 240 juta = Rp 1,920,000.-‐ (Premi tunggal akan didebet pada saat
Simulasi
1
= Rp 60.000 = Rp 75.000 pencairan pinjaman debitur) Manfaat yang diterima Manfaat yang diterima Maka manfaat yang akan diperoleh dengan pinjaman sebesar Rp 240 Juta 1. Kejadian : Meninggal Dunia 1. Kejadian : Meninggal Dunia selama 2 tahun, apabila pada bulan ke Meninggal Dunia Karena Sakit Meninggal Dunia Karena Sakit 12 terjadi resiko meninggal dunia maka Penggantian Perlindungan Kartu : Penggantian Perlindungan Kartu : sisa outstanding pinjaman Nasabah Rp. 10,000,000 Rp. 10,000,000 sebesar Rp 120 Juta akan dibayarkan TOTAL Penggantian : Rp. 10,000,000 TOTAL Penggantian : Rp. 10,000,000 oleh perusahaan asuransi ke PermataBank untuk melunasi pinjaman Meninggal Dunia Karena Kecelakaan Meninggal Dunia Karena Kecelakaan KTA yang Nasabah miliki di PermataBank Penggantian Perlindungan Kartu : Penggantian Perlindungan Kartu : Rp. 10,000,000 Rp. 10,000,000 Perhitungan ini dengan asumsi risiko Perlindungan Diri : Perlindungan Diri : pada nasabah tidak termasuk dalam Rp. 10,000,000.00 x 2 = Rp. 20,000,000 Rp. 10,000,000.00 x 2 = Rp. 20,000,000 kondisi yang dikecualikan seperti yang TOTAL Penggantian : Rp. 30,000,000 TOTAL Penggantian : Rp. 30,000,000 tercantum dalam sertifikat asuransi yang akan Nasabah terima 2. Kejadian : Ketidakmampuan Sementara 2. Kejadian : Ketidakmampuan Sementara - Ketidakmampuan Sementara karena - Ketidakmampuan Sementara karena sakit : sakit : Rp. 5,000,000 Rp. 5,000,000 - Apabila Tertanggung masih menderita - Apabila Tertanggung masih menderita Ketidakmampuan Sementara sampai Ketidakmampuan Sementara sampai dengan bulan ke 12 : dengan bulan ke 12 : Rp. 5,000,000 Rp. 5,000,000 TOTAL Manfaat : Rp. 10,000,000.00 TOTAL Manfaat : Rp. 10,000,000.00 - Ketidakmampuan Sementara karena - Ketidakmampuan Sementara karena kecelakaan : kecelakaan : Rp. 5,000,000 Rp. 5,000,000 - Apabila kondisi Ketidakmampuan - Apabila kondisi Ketidakmampuan Sementara masih berlanjut selama 12 Sementara masih berlanjut selama 12 bulan berturut-‐turut bulan berturut-‐turut Rp. 5,000,000 Rp. 5,000,000 TOTAL Manfaat : Rp. 10,000,000 TOTAL Manfaat : Rp. 10,000,000 3. Kejadian : Ketidakmampuan Tetap 3. Kejadian : Ketidakmampuan Tetap - Ketidakmampuan Tetap karena sakit : - Ketidakmampuan Tetap karena sakit :
-
Rp. 10,000,000 Ketidakmampuan Tetap karena kecelakaan : Rp. 20,000,000
-
Rp. 10,000,000 Ketidakmampuan Tetap karena kecelakaan : Rp. 20,000,000
4. Kejadian : Televisi Sinyo 34” rusak akibat Kebakaran Harga Barang : Rp. 7,500,000 pembelian dengan fasilitas Ritel Penggantian Perlindungan Barang : Rp. 7,500,000 Risiko Sendiri : Rp. 7,500,000 X 25% = Rp. 1,875,000* Penggantian : Rp. 7,500,000 – Rp. 1,875,000 TOTAL Penggantian : Rp. 5,625,000
4. Kejadian : Televisi Sinyo 34” rusak akibat Kebakaran Harga Barang : Rp. 7,500,000 pembelian dengan fasilitas Ritel Penggantian Perlindungan Barang : Rp. 7,500,000 Risiko Sendiri : Rp. 7,500,000 X 25% = Rp. 1,875,000* Penggantian : Rp. 7,500,000 – Rp. 1,875,000 TOTAL Penggantian : Rp. 5,625,000
*maksimal Rp. 10 juta/barang dan Rp. 20 juta/tahun
*maksimal Rp. 10 juta/barang dan Rp. 20 juta/tahun
Perhitungan ini dengan asumsi risiko pada nasabah tidak termasuk dalam kondisi yang dikecualikan seperti yang tercantum dalam sertifikat yang akan Nasabah terima
Masa mempelajari Sertifikat Asuransi
5. Kejadian : Nasabah terkena Pemutusan Hubungan Kerja (PHK) Jangka waktu keanggotaan asuransi >6 bulan Jangka Waktu Asuransi >6 bulan : Rp. 10,000,000 X 100% TOTAL Penggantian : Rp. 10,000,000 Perhitungan ini dengan asumsi risiko pada nasabah tidak termasuk dalam kondisi yang dikecualikan seperti yang tercantum dalam sertifikat yang akan Nasabah terima Masa mempelajari Sertifikat Asuransi Masa mempelajari Sertifikat Asuransi (Free Look Period) yaitu 14 hari kerja sejak (Free Look Period) yaitu 14 hari kerja sejak Nasabah menerima Sertifikat Asuransi Nasabah menerima Sertifikat Asuransi dengan pengembalian premi sebesar dengan pengembalian premi sebesar 100% dari premi yang telah dibayar 100% dari premi yang telah dibayar
Masa mempelajari Sertifikat Asuransi (Free Look Period) yaitu 14 hari kerja sejak Nasabah menerima Sertifikat Asuransi dengan pengembalian premi sebesar 100% dari premi yang telah dibayar
Informasi Tambahan
Perlu kami sampaikan juga bahwa Permata ProteksiKu bukan merupakan Produk PermataBank dan tidak termasuk dalam program penjaminan Pemerintah (LPS). PermataBank tidak menanggung atau tidak turut menanggung risiko yang timbul dari produk ini. PT Asuransi Allianz Life Indonesia dan PT Asuransi Allianz Utama Indonesia yang telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan adalah penanggung jawab atas Produk ini Alamat : PT Asuransi Allianz Life Indonesia & PT Asuransi Allianz Utama Indonesia Allianz Tower Jl. HR. Rasuna Said , Kawasan Kuningan Persada Super Blok 2 Jakarta 12980
Perlu kami sampaikan juga bahwa Permata Proteksi Plus bukan merupakan Produk PermataBank dan tidak termasuk dalam program penjaminan Pemerintah (LPS). PermataBank tidak menanggung atau tidak turut menanggung risiko yang timbul dari produk ini. PT Asuransi Allianz Life Indonesia dan PT Asuransi Allianz Utama Indonesia yang telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan adalah penanggung jawab atas Produk ini Alamat : PT Asuransi Allianz Life Indonesia & PT Asuransi Allianz Utama Indonesia Allianz Tower Jl. HR. Rasuna Said , Kawasan Kuningan Persada Super Blok 2 Jakarta 12980
Produk ini bukan merupakan produk dan tanggung jawab Bank ataupun kewajiban yang dijamin oleh Bank. Selain itu Produk ini juga tidak termasuk dalam program penjaminan pemerintah (LPS). Produk ini adalah produk asuransi milik PT. Asuransi Allianz Life Indonesia sehingga PT. Asuransi Allianz Life Indonesia yang akan bertanggung jawab atas Produk Permata KTA Proteksi Alamat : PT Asuransi Allianz Life Indonesia Allianz Tower Jl. HR. Rasuna Said , Kawasan Kuningan Persada Super Blok 2 Jakarta 12980
