POLISVOORWAARDEN INVENTARIS BUSINESS QUEENS 2009 A.
WAT IS VERZEKERD §1 Welke gebeurtenissen zijn verzekerd? §2 Wanneer zijn inventaris en goederen buiten een bedrijfsruimte verzekerd?
B.
WAT IS EXTRA VERZEKERD §1 Welke extra kosten worden volledig vergoed? §2 Welke extra kosten worden tot een bepaald maximum vergoed?
C.
WAT IS NIET VERZEKERD §1 Welke gebeurtenissen zijn niet verzekerd? §2 Hoe zit het precies met atoomkernreacties?
D.
ELEKTRONICA §1 Wat rekenen wij tot elektronica? §2 Welke schade is verzekerd?
E.
GELD §1 Hoe hoog is de vergoeding? §2 Welke gebeurtenissen zijn verzekerd? §3 Wat is niet verzekerd?
F.
SCHADEREGELING §1 Wie stelt het schadebedrag vast? §2 Hoe bepalen wij de hoogte van de schade? §3 Wat gebeurt er bij onderverzekering? §4 Wat gebeurt er als ook een andere verzekering de schade dekt? §5 Wanneer betalen wij de schadevergoeding uit?
G.
VERHUIZING VAN BEDRIJF EN/OF WIJZIGING VAN RISICO §1 Welke wijzigingen moet je doorgeven? §2 Wat gebeurt er als een wijziging op tijd is doorgegeven? §3 Wat gebeurt er als een wijziging niet of te laat aan ons is doorgegeven? §4 Wat gebeurt er als je de inventaris en goederen aan een ander overdoet?
H.
TOT SLOT: WAT BEDOELEN WE MET …
1
A.
WAT IS VERZEKERD
Hieronder lees je wat de verzekering voor inventaris inhoudt. Je ziet een overzicht van alle gebeurtenissen waarvan wij de schade vergoeden. In een aantal gevallen vergoeden wij ook de schade aan inventaris en goederen die zich buiten bedrijfsruimten bevinden. De met een * aangeduide begrippen worden in het laatste hoofdstuk van deze voorwaarden nader uitgelegd. §1
Welke gebeurtenissen zijn verzekerd?
Zijn inventaris en goederen in je bedrijfsruimten beschadigd door een plotselinge en onzekere gebeurtenis? Deze verzekering biedt dekking, als de schade aan inventaris en goederen in je bedrijfsruimte ontstaat door een van de volgende plotselinge en onzekere gebeurtenissen: 1. Brand* en het blussen daarvan. 2. Blikseminslag.* 3. Ontploffing.* 4. Luchtverkeer.* 5. Inductie.* Er is een maximale vergoeding. Wij vergoeden per gebeurtenis de schade tot hoogstens 25% van het verzekerd bedrag*, met een maximum van € 50.000,-. 6. Diefstal of een poging hiertoe en vandalisme bij een inbraak*. Zijn er in het bedrijfsgebouw meer bedrijven of organisaties gevestigd? Dan moet iemand bij je eigen bedrijfsruimten hebben ingebroken of dat hebben geprobeerd. 7. Neerslag.* Wij vergoeden de schade die onverwacht ontstaat: wanneer neerslag t het bedrijfsgebouw binnenkomt door een lekkage of door het overlopen van daken, balkons, dakgoten of zich daaraan bevindende afvoerpijpen; wanneer neerslag stroomt uit de afvoerpijpen van daken, balkons en dergelijke die zich bevinden in het bedrijfsgebouw; 8. Storm.* 9. Water of stoom. Hieronder vallen de volgende gebeurtenissen: Door een defect komt er water of stoom uit: een waterleidinginstallatie; een cv-installatie;
2
een airconditioninginstallatie; of de daarop permanent aangesloten leidingen en toestellen. Dit geldt ook als de installatie door vorst springt. Uit de automatische sprinklerinstallatie stroomt onvoorzien water. Wij vergoeden de schade niet als deze is veroorzaakt door: het herstel of de verandering van het bedrijfsgebouw; het herstel, de verwijdering of de uitbreiding van de sprinklerinstallatie; bevriezing door je eigen nalatigheid; omstandigheden waarvan je op de hoogte was.
10. Gewelddadige beroving of afpersing. 11. Gebroken aquaria. 12. Olie. Wij vergoeden dit alleen als de olie stroomt uit een verwarmingsinstallatiemet bijbehorende leidingen en tanks, die is aangesloten op een schoorsteen. 13. Rook of roet. Wij vergoeden dit alleen als de rook of roet uit een op een schoorsteen aangesloten verwarmingsinstallatie, met bijbehorende leidingen en tanks, komt. 14. Aanrijding of aanvaring. 15. Breken van ruiten in het bedrijfsgebouw en breken van glas in legplaten, spiegels, toonbanken en vitrines. 16. Wegvallen van de watervoorziening, elektriciteitslevering of gastoevoer. Wij vergoeden schade als: het waterleidingbedrijf, de elektriciteitscentrale of het gasdistributiebedrijf (inclusief stations, transformatorhuizen, leidingen, masten, kabels en dergelijke) getroffen is door een gebeurtenis die deze verzekering dekt; het wegvallen van de watervoorziening, elektriciteitslevering of gastoevoer en de hiermee samenhangende stilstand of storing van je bedrijf langer dan zes uur achter elkaar duurt. 17. Koelschade.* Wij vergoeden maximaal € 5.000,-. Maar wij keren niet meer uit dan het verzekerd bedrag. 18. Sneeuwdruk.* Als het dak of een deel daarvan plat is, vergoeden wij maximaal € 500.000,- per gebeurtenis. Met als kanttekening dat we niet meer uitkeren dan het op uw polisblad vermelde verzekerd bedrag. Schade door sneeuwdruk is alleen gedekt als:
3
het bedrijfsgebouw gebouwd is volgens de regelgeving die gold tijdens de bouwperiode; de schade niet is veroorzaakt door constructiefouten.
Is de schade een gevolg van de aard of een gebrek van de inventaris en goederen? Maar is deze schade wel veroorzaakt door één van de in deze paragraaf genoemde gebeurtenissen? Wij vergoeden ook dan je schade. Dit geldt alleen niet voor schade door sneeuwdruk. §2
Wanneer zijn inventaris en goederen buiten een bedrijfsruimte verzekerd?
De verzekering geldt ook voor trappenhuizen, kelderboxen en bijgebouwen van je bedrijfsgebouw. Heeft iemand ingebroken of geprobeerd in te breken? En is daarbij eventueel ook sprake van vandalisme? Je bent dan alleen verzekerd als de persoon door inbraak* de ruimte is binnengekomen. Wanneer voor deze gebeurtenissen in de bijzondere voorwaarden van de polis specifieke eisen staan, gelden die eisen ook hier. Als de beveiliging niet voldoet aan de eisen, is de schade niet gedekt. Zijn er in je bedrijfsgebouw zonweringen, antennes, lichtreclames, automaten, vitrines met inhoud, eilandetalages met inhoud of andere in de polis omschreven inventaris en goederen buiten de bedrijfsruimten? Bijvoorbeeld aan de buitenkant van het bedrijfsgebouw, onder afdaken en op het bedrijfsterrein? Dan ben je bij een in § 1 genoemde gebeurtenis verzekerd. Wij verzekeren alleen niet de schade door neerslag, storm, vandalisme en diefstal of een poging daartoe. Gewelddadige beroving en afpersing buiten bedrijfsgebouwen. Bevinden de inventaris en goederen zich tijdelijk op een andere locatie in Nederland? En duurt dat niet langer dan een onafgebroken periode van drie maanden? Dan ben je in de volgende situaties verzekerd: als de inventaris en goederen zich in een bedrijfsgebouw bevinden: bij alle in § 1 genoemde gebeurtenissen. Wanneer voor deze gebeurtenissen in de bijzondere voorwaarden specifieke eisen staan, dan gelden die eisen ook hier. Als de beveiliging niet voldoet aan de eisen, is de schade niet gedekt. als de inventaris en goederen zich buiten een bedrijfsgebouw bevinden: bij brand, blikseminslag, ontploffing en luchtverkeer.
4
B.
WAT IS EXTRA VERZEKERD
Als je schade onder de dekking valt, vergoeden wij vaak ook nog andere kosten. Het gaat bijvoorbeeld om extra kosten die je maakt om verdere schade te voorkomen. Of kosten omdat externe partijen zijn ingeschakeld vanwege je schade. Je leest hieronder welke kosten wij vergoeden en tot welk bedrag. De met * aangeduide begrippen worden nader uitgelegd in het laatste hoofdstuk. §1
Welke extra kosten worden volledig vergoed?
Je krijgt een volledige vergoeding voor: 1. Bereddingskosten.* Wij vergoeden deze extra kosten tot het maximale verzekerd bedrag. 2. Expertisekosten.* Wij vergoeden de kosten voor vaststelling van de schade gemaakt door: de deskundige die wij inschakelen; de deskundige die je eventueel zelf inschakelt. Het maximale bedrag is de vergoeding die wij betalen aan onze eigen deskundige; een eventuele derde deskundige. 3. Salvagekosten.* Voorwaarde voor deze vergoeding is dat de brandweer de Stichting Salvage* heeft ingeschakeld. §2
Welke extra kosten worden tot een maximum bedrag vergoed?
Elk van de volgende extra kosten wordt door ons vergoed tot maximaal 10% van het verzekerd bedrag. 1. Kosten van grond, bestrating en tuinaanleg. Voor de vergoeding van deze extra kosten geldt als voorwaarde: de schade moet voor jouw rekening komen en mag niet door een andere verzekering zijn gedekt. Je krijgt deze kosten niet vergoed als de schade is veroorzaakt door storm, neerslag, vandalisme of (poging tot) diefstal. 2. Opruimingskosten.* 3. Kosten van noodvoorzieningen.* 4. Kosten omdat je als gevolg van de gebeurtenis inventaris en goederen moet vervoeren en opslaan; 5. Kosten voor de schade aan goederen van anderen in je bedrijfsruimte.
5
Voor de vergoeding van deze extra kosten geldt als voorwaarde: de schade moet voor jouw rekening komen en mag niet door een andere verzekering zijn gedekt. 6. Kosten die je als huurder van het bedrijfsgebouw moet maken voor het: herstellen of vervangen van behang, betimmeringen, schilderwerk en witwerk bij alle in § 1 genoemde gebeurtenissen; herstellen van schade aan het bedrijfsgebouw door inbraak of een poging daartoe; opsporen en herstellen van een defect aan een waterleiding, cv- of airconditioninginstallatie of de daarop aangesloten leidingen en toestellen. Hierbij rekenen wij de kosten van het noodzakelijke breek- en herstelwerk aan het bedrijfsgebouw mee. Voor de vergoeding van deze extra kosten geldt als voorwaarde: het defect is ontstaan door lekkage en je hebt als huurder de installaties, leidingen en toestellen aangebracht. C.
WAT IS NIET VERZEKERD
Onze verzekering vergoedt veel soorten schade. Maar wij vergoeden niet alles. Hieronder lees je welke schade wij niet vergoeden. De met een * aangeduide begrippen worden in het laatste hoofdstuk nader uitgelegd. §1
Welke gebeurtenissen zijn niet verzekerd?
1. Atoomkernreacties.* 2. Molest.* 3. Aardbeving en vulkanische uitbarsting. Wij vergoeden niet de schade die ontstaat tijdens een aardbeving of een vulkanische uitbarsting, of binnen 24 uur daarna. Alleen als je kunt aantonen dat de schade een andere oorzaak heeft, is vergoeding mogelijk. 4. Milieuschade. Wij vergoeden niet de kosten als je een verontreiniging van de bodem, het oppervlaktewater of een water(gang) ongedaan laat maken. 5. Zure depositie.* 6. Softwareschade. Wij vergoeden niet de schade of kosten als computerprogramma's en –bestanden geheel of gedeeltelijk zijn gewist. Of op een andere manier verloren zijn gegaan. De schade aan standaardprogrammatuur is wel gedekt. 7. Misbruik van een pasje.
6
Wij vergoeden niet de schade door misbruik van een betaalpas met (pin)code, een creditcard of andere betaal- of spaarpassen. 8. Eigen schuld.* Wij vergoeden niet de kosten van schade door je eigen schuld of die van een verzekerde. Bijvoorbeeld omdat je met opzet iets beschadigt of je roekeloos gedraagt. Dit geldt ook als iemand die de leiding heeft over het bedrijf of een bedrijfsonderdeel, de schade veroorzaakt. 9. Water, stoom, vorst of neerslag. Is de schade ontstaan door water, stoom, vorst of neerslag? Wij geven geen vergoeding, als de schade komt door: riool- of grondwater; neerslag* als het water niet op de in artikel 1.7 genoemde manieren binnendringt; Bijvoorbeeld neerslag die naar binnen komt via openstaande ramen, deuren of luiken; terugstromen van water via afvoerleidingen; slecht of achterstallig onderhoud van het bedrijfsgebouw. Let op! Wij vergoeden geen reparatiekosten van daken, balkons, dakgoten en afvoerpijpen om de oorzaak van waterschade op te heffen. De gevolgschade aan inventaris en goederen is wel gedekt. 10. Overstroming* Het maakt hierbij geen verschil of de overstroming de oorzaak of het gevolg is van een in A § 1 genoemde gebeurtenis. De schade die ontstaat door brand of ontploffing als gevolg van een overstroming, is wel gedekt. Artikel 2
Hoe zit het precies met atoomkernreacties?
Geen dekking Wij vergoeden geen schade die is veroorzaakt door, opgetreden bij of voortgevloeid uit atoomkernreacties*. Ongeacht hoe deze zijn ontstaan. Wel dekking Wij vergoeden wel schade die is veroorzaakt door radioactieve nucliden. Deze nucliden moeten zich dan buiten een kerninstallatie* bevinden. En gebruikt worden of bestemd zijn voor industriële, commerciële, landbouwkundige, medische, wetenschappelijke, onderwijskundige of (niet-militaire) beveiligingsdoeleinden. Hiervoor moet de betreffende instantie, voor zover dit vereist is, een vergunning van de overheid hebben gekregen. Dit is een vergunning voor het ontwikkelen, gebruiken, opslaan en het zich ontdoen van radioactieve stoffen.
7
Is op basis van een wet of verdrag een derde aansprakelijk voor de schade door radioactieve nucliden? Dan vergoeden wij deze schade niet.
8
D.
ELEKTRONICA
Als iemand computers uit je bedrijfsgebouw steelt, ben je hiervoor verzekerd. De dekking voor elektronica is een aanvulling op de dekking voor inventaris en goederen en geldt alleen als dit op je polisblad is vermeld. Wat in hoofdstuk C staat is ook van toepassing op de dekking voor elektronica, behalve als er in hoofdstuk D wat anders over staat. §1
Wat rekenen wij tot elektronica?
Met elektronica bedoelen we de volgende apparaten en accessoires die je voor je bedrijf gebruikt: computerapparatuur;* software;* standaard gebruikersprogrammatuur;* beveiligingsapparatuur;* winkelelektronica;* telecommunicatieapparatuur;* draagbare elektronica;* andere apparatuur die specifiek is omschreven in de bijzondere voorwaarden van de polis. §2
Welke schade is verzekerd?
Wij vergoeden de schade aan elektronica op basis van de nieuwwaarde*. Deze dekking geldt alleen voor elektronica die je gebruikt voor je eigen bedrijf en in de volgende situaties: 1. Schade aan elektronica in een bedrijfsruimte die in gebruik is. Wij verzekeren de schade door: een plotselinge gebeurtenis die van buitenaf op de elektronica inwerkt; een eigen gebrek of de aard van de elektronica zelf; diefstal of een poging daartoe en vandalisme bij een inbraak*. Gaat het om diefstal van draagbare elektronica? Dan krijg je alleen een vergoeding als deze elektronica: opgeborgen is in een afgesloten kast; deze kast zichtbare braakschade heeft. 2. Schade aan of verlies van elektronica buiten een bedrijfsruimte. Wij vergoeden de schade of het verlies veroorzaakt door een plotselinge gebeurtenis van buitenaf. Ook schade door een eigen gebrek of de aard van de elektronica zelf is gedekt. Wij geven een vergoeding van maximaal € 5.000,- voor deze schade. De in § 3 genoemde voorwaarden bij onderverzekering gelden hier niet.
9
Is de elektronica meer waard dan € 5.000,-? Dan is het meerdere verzekerd volgens de bepalingen voor inventaris en goederen in § 1 van hoofdstuk A. 3. Opruimingskosten.* Wij vergoeden maximaal € 5.000,- van de kosten die je maakt voor het opruimen van beschadigde elektronica. 4. Diefstal van draagbare elektronica tijdens transport. Neem je elektronica mee die gemakkelijk te vervoeren is, zoals een laptop? En wordt die gestolen uit je auto of een ander vervoermiddel? Dan vergoeden wij het verlies als sprake is van inbraak*. Hiervoor geldt: Het vervoermiddel staat in een afgesloten ruimte die niet voor derden toegankelijk is. Of, als het vervoermiddel niet in een dergelijke ruimte staat: De diefstal vond plaats tussen 06.00 en 22.00 uur én je had de elektronica opgeborgen in een afgesloten laadruimte of kofferbak én de elektronica was van buitenaf niet te zien. In dit geval moet je kunnen aantonen dat er geen betere maatregelen mogelijk waren om schade te voorkomen. Heb je de draagbare elektronica achtergelaten in een ander gebouw dan je eigen bedrijfsgebouw? Dan ontvang je alleen een vergoeding als deze elektronica: opgeborgen is in een afgesloten kast én deze kast zichtbare braakschade heeft. 5. Reconstructiekosten.* Wij geven een vergoeding van maximaal € 5.000,- voor deze kosten. Wij betalen op basis van het vorderen van de reconstructie, ook al is de verzekering intussen geëindigd. De maximale uitkeringstermijn is 52 weken. Hef je jouw bedrijf op? Of doe je geen moeite om binnen 8 weken na de gebeurtenis je bedrijf weer op het oude capaciteitsniveau terug te brengen? Dan is de maximale uitkeringstermijn 10 weken. Om voor deze dekking in aanmerking te komen, moet je een goede back-up procedure hebben. Hierbij maak je reservekopieën van alle gegevensbestanden van de programmatuur. De volledige back-up mag niet ouder zijn dan één week. Je backup van de programma’s bevat de meest recente versies die je gebruikt. Je controleert daarbij de leesbaarheid en bruikbaarheid kritisch.
10
E.
GELD
De dekking voor geld* en geldswaardig papier* is een uitbreiding op de dekking voor inventaris en goederen en geldt alleen als dit op het polisblad is vermeld. Wat in hoofdstuk C staat is ook van toepassing op de dekking voor geld en geldswaardig papier, behalve als er in hoofdstuk E wat anders over staat. §1
Hoe hoog is de vergoeding?
Je kunt een maximum vergoeding van € 2.500,- krijgen voor het verlies van geld en geldswaardig papier (cheques, obligaties en dergelijke). De in F § 3 genoemde voorwaarden voor onderverzekering gelden niet. §2
Welke gebeurtenissen zijn verzekerd?
De uitbreiding op de dekking voor geld en geldswaardig papier geldt voor verschillende situaties: 1. Schade bij vervoer van geld en geldswaardig papier. Wij vergoeden de schade, ongeacht de oorzaak. Hiervoor gelden de volgende voorwaarden: Jijzelf of een volwassen persoon die in jouw opdracht handelt, vervoert het geld of geldswaardig papier. Je vervoert dit langs de kortste weg en zonder onnodige onderbrekingen naar de plaats van bestemming. Het geld of het geldswaardig papier is steeds onder onmiddellijk handbereik. 2. Verlies uit een brandkast. Wij vergoeden het verlies van geld en geldswaardig papier uit een goed gesloten brandkast in het bedrijfsgebouw. Dit geldt voor de volgende gebeurtenissen: openbreken van de brandkast. Je krijgt ook een vergoeding als de dief de sleutel door overrompeling of afpersing in handen heeft gekregen; brand;* blikseminslag;* ontploffing;* luchtverkeer.* 3. Schade terwijl jij of je werknemers in het bedrijfsgebouw aanwezig zijn. Wij vergoeden het verlies van geld en geldswaardig papier bij de volgende gebeurtenissen: afpersing of diefstal waarbij de dader geweld tegen personen gebruikt of daarmee dreigt; brand;* blikseminslag;* ontploffing;*
11
luchtverkeer.*
4. Schade terwijl het geld of geldswaardig papier in een woning is. Wij vergoeden het verlies van geld en geldswaardig papier bij de volgende gebeurtenissen: afpersing of diefstal waarbij de dader geweld tegen personen gebruikt of daarmee dreigt; brand;* blikseminslag;* ontploffing;* luchtverkeer.* diefstal na inbraak.* Hiervoor gelden de volgende voorwaarden: Het geld of geldswaardig papier bevindt zich in het woongedeelte van je eigen woning of de woning van de persoon die in jouw opdracht handelt; Het geld of het geldswaardig papier is steeds onder onmiddellijk handbereik of opgeborgen in een goed afgesloten kast of ander meubel. 5. Schade terwijl het geld of geldswaardig papier in de nachtkluis van een bank is opgeborgen. Wij vergoeden het verlies van geld en geldswaardig papier bij de volgende gebeurtenissen: afpersing of diefstal waarbij de dader geweld tegen personen gebruikt of daarmee dreigt; brand;* blikseminslag;* ontploffing;* luchtverkeer.* diefstal na inbraak* in de nachtkluis. 6. Schade terwijl jij of je werknemers niet in het bedrijfsgebouw aanwezig zijn. Is het geld of geldswaardig papier niet opgeborgen in een goed afgesloten brandkast*? Dan vergoeden wij maximaal € 1.000,- per gebeurtenis. Deze dekking geldt voor de volgende gebeurtenissen: brand;* blikseminslag;* ontploffing;* luchtverkeer;* diefstal na inbraak.* Wij vergoeden ook als de dief de sleutel door overrompeling of afpersing in handen heeft gekregen. 7. Schade in enkele bijzondere omstandigheden. De extra dekking geldt ook voor de schade in drie bijzondere omstandigheden:
12
Vals geld. Als je bankbiljetten of munten ontvangt waarvan later blijkt dat ze vervalst zijn; Verlies van geld of geldswaardig papier van een werknemer of klant. Wij vergoeden maximaal € 250,- per gebeurtenis. Het gaat om afpersing of diefstal met (dreiging van) geweld tegen personen. Die vindt plaats in het bedrijfsgebouw of tijdens het vervoer door een werknemer. Verlies van roerende zaken van jezelf of een gezinslid, werknemer of klant. Roerende zaken zijn zaken die verplaatst kunnen worden. Wij vergoeden maximaal € 250,- per gebeurtenis. Het gaat om afpersing of diefstal met (dreiging van) geweld tegen personen. Die vindt plaats in het bedrijfsgebouw of tijdens het vervoer door jezelf, een gezinslid of een werknemer. §3
Wat is niet verzekerd?
Wij geven bij een vermogensmisdrijf soms geen vergoeding. Wij vergoeden de schade niet als: die is veroorzaakt door een werknemer of een volwassen persoon die in jouw opdracht handelt; je wist of behoorde te weten dat deze werknemer of persoon al eerder een vermogensmisdrijf heeft gepleegd of een poging daartoe heeft gedaan.
F.
SCHADEREGELING
Als je een schade hebt, wil je natuurlijk dat alles zo snel mogelijk weer in orde komt. Neem daarom meteen nadat je de schade hebt ontdekt, contact met ons op. Hieronder lees je wat er dan verder gebeurt. §1
Wie stelt het schadebedrag en de extra kosten vast?
Wij kunnen de schade aan de inventaris en goederen en de extra kosten op twee manieren vaststellen: 1. Wij stellen de schade en de extra kosten samen met je vast. 2. Wij schakelen een deskundige in. Deze beoordeelt de schade en de extra kosten en stelt de schadevergoeding vast. Wij kiezen de manier van schadevaststelling. In het tweede geval kun jij ook een deskundige inschakelen. Laat ons dit dan vóór de schadevaststelling weten. Onze deskundige en die van jou beoordelen daarna de schade. Worden zij het niet met elkaar eens? Dan komt er een derde deskundige. Vooraf hebben zij die al aangewezen. Hij doet een bindende uitspraak. Daarbij blijft hij binnen de grenzen van de door beide deskundigen vastgestelde bedragen.
13
Kosten van deskundigen worden uitsluitend vergoed indien deze hebben vastgelegd dat zij werken op basis van de Gedragscode Expertise Organisaties. §2
Hoe bepalen wij de hoogte van de schade?
De schade is het verschil in waarde van de inventaris en goederen direct vóór en na de gebeurtenis. Hierbij gaan wij, afhankelijk van de situatie, uit van de nieuwwaarde* of de dagwaarde*. Schade aan inventaris Wij gaan bij het vergoeden van de schade aan inventaris meestal uit van de nieuwwaarde. Hiervoor hanteren wij de volgende voorwaarden: Je had voordat de schade intrad, geen plannen om je bedrijf te beëindigen. èn Je zet het bedrijf voort en herstelt de schade of koopt nieuwe inventaris. èn Je geeft dit binnen een jaar na de schadedatum schriftelijk aan ons door. èn Je herstelt de schade of koopt nieuwe inventaris binnen drie jaar nadat de schade optrad. In een aantal gevallen gaan wij uit van de dagwaarde: als de voorwaarden voor de nieuwwaarde niet gelden; als de dagwaarde van de inventaris minder dan 40% van de nieuwwaarde is; als je de inventaris niet gebruikte waarvoor die eigenlijk bestemd is; bij een bromfiets. Hetzelfde geldt voor andere motorrijtuigen, caravans, aanhangwagens en vaartuigen, wanneer die meeverzekerd zijn; bij antiek, kunst en verzamelingen die antiquarisch of zeldzaam zijn. Let op! Is de schade te herstellen? Dan geldt een afwijkende regeling. Je krijgt een vergoeding voor de kosten die je maakt voor het herstel. En eventueel voor de waardevermindering die hierna nog blijft bestaan. Onze maximale vergoeding is het verschil tussen de waarde van de inventaris en goederen onmiddellijk vóór en na de gebeurtenis. Schade aan goederen Wij vergoeden schade aan goederen altijd op basis van de dagwaarde. §3
Wat gebeurt er bij onderverzekering?
Is er sprake van onderverzekering? Dus is het verzekerd bedrag lager dan de waarde van de inventaris en goederen op het moment van schade? Dan vergoeden wij je schade naar evenredigheid. Daarmee bedoelen wij de verhouding tussen het verzekerd bedrag en de eigenlijke waarde van de inventaris en goederen. Wij maken hierop een uitzondering als het verzekerd bedrag niet lager is dan 90% van de waarde van de inventaris en goederen onmiddellijk voor de gebeurtenis. Wij houden dan bij de vergoeding geen rekening met de onderverzekering. Dit geldt alleen als de onderverzekering in de loop van het verzekeringsjaar is ontstaan.
14
§4
Wat gebeurt er als ook een andere verzekering de schade dekt?
Heb je ook een andere verzekering afgesloten die schade aan inventaris en goederen dekt? Dan ontvang je alleen een vergoeding voor het deel van de schade, dat de andere verzekering niet dekt. Als de andere verzekering een eigen risico heeft, vergoeden wij dit risico niet. Geldt de dagwaarde bij het vaststellen van de schade? Dan houden wij geen rekening met een eventuele voortaxatie.
15
§5
Wanneer betalen wij de schadevergoeding uit?
Wij hebben een betaaltermijn van maximaal vier weken. Deze termijn gaat in op de dag dat we alle gegevens rondom de schade hebben ontvangen. Je kunt pas aanspraak op wettelijke rente maken als onze betaaltermijn is verstreken. G.
VERHUIZING VAN BEDRIJF EN/OF WIJZIGING VAN RISICO
Als je situatie wijzigt, kan dit invloed op je dekking hebben. Daarom ben je verplicht om een wijziging tijdig vooraf schriftelijk aan ons door te geven. Is dit van tevoren niet mogelijk? Dan kun je de wijziging melden binnen veertien dagen nadat die plaatsvond. §1
Welke wijzigingen moet je doorgeven?
Je laat het ons weten als: het bedrijf, het beroep of de bedrijfsactiviteit naar een ander adres verhuist; de aard van het bedrijf, het beroep of de bedrijfsactiviteit verandert; de bestemming van de inventaris en goederen verandert; het bedrijfsgebouw of een zelfstandig deel daarvan leeg staat; het bedrijfsgebouw niet in gebruik is. Je hoeft deze wijziging alleen door te geven, wanneer deze situatie waarschijnlijk langer dan twee maanden aaneen gaat duren; het bedrijfsgebouw geheel of gedeeltelijk is gekraakt of bezet; er een wijziging optreedt in de bouwaard of dakbedekking van het bedrijfsgebouw. §2
Wat gebeurt als een wijziging op tijd is doorgegeven?
Nadat wij de wijziging hebben ontvangen, bekijken wij of het risico groter is geworden. Er zijn dan vier mogelijkheden: 1. Wij veranderen de premie en de voorwaarden niet. De verzekering blijft dan onveranderd doorlopen. 2. Wij spreken met je af de premie en/of de voorwaarden te veranderen. Wij wijzigen dan de verzekering. 3. Wij willen de verzekering niet voortzetten. Dan zeggen wij deze op. De opzegtermijn is twee maanden. Wij betalen de premie terug over de periode dat de verzekering niet meer geldt. We houden hierop administratiekosten in. 4. Je wilt de verzekering niet voortzetten omdat je het niet eens bent met de door ons verlangde wijziging van de premie en/of voorwaarden. Je kunt de verzekering dan
16
opzeggen. Hiervoor geldt een opzegtermijn van twee maanden. Wij betalen de premie terug over de periode dat de verzekering niet meer geldt. We houden hierop administratiekosten in. §3
Wat gebeurt er als een wijziging niet of te laat is doorgegeven?
Geef je een verplaatsing van het bedrijf of een risicowijziging niet of te laat aan ons door? Dan heb je mogelijk geen recht meer op schadevergoeding. Ook loop je het risico dat de dekking helemaal vervalt. Wat de exacte gevolgen zijn, hangt af van de aard van de wijziging. Er zijn verschillende mogelijkheden: 1. De wijziging heeft geen invloed op de premie en de voorwaarden. In dat geval blijft de dekking onveranderd gehandhaafd. 2. De wijziging leidt tot een hogere premie. Je krijgt dan een deel van de schade vergoed. Wij vergoeden de schade in dezelfde verhouding als de oude premie ten opzichte van de nieuwe premie. 3. Als wij de verzekering niet zouden hebben voortgezet, vervalt het recht op schadevergoeding. Let op! Is je bedrijf verhuisd? En heb je schade geleden door diefstal of een poging daartoe of door vandalisme als gevolg van inbraak? Dan is het belangrijk of er in de bijzondere voorwaarden van de polis specifieke eisen voor inbraakpreventie zijn opgenomen. Is je bedrijf op het nieuwe adres niet volgens deze eisen beveiligd, dan vergoeden wij de schade niet. §4
Wat gebeurt er als je de inventaris en goederen aan een ander overdraagt?
Draag je de inventaris en goederen door verkoop of gaat het verzekerd belang* op een andere manier op iemand anders over? Dan eindigt de dekking uiterlijk 30 dagen nadat het belang is overgegaan.. Als de nieuwe belanghebbende eigenaar bij een andere verzekeraar een verzekering afsluit, eindigt de dekking eerder. De verzekering loopt alleen door, als wij dit met de nieuwe belanghebbende afspreken. De volgende wijzigingen brengen geen verandering in de rechten en plichten van jou en van ons: wijziging van de handelsnaam of rechtsvorm; deelname aan een vennootschap; beëindiging van de deelname aan een vennootschap; overdracht van aandelen in een vennootschap; overgang van het bedrijfsgebouw naar gemeenschappelijk eigendom;
17
H.
TOT SLOT: WAT BEDOELEN WE MET….
Je vindt hier de omschrijvingen van begrippen die regelmatig in deze polisvoorwaarden voorkomen. Bedrijfsgebouw Het bedrijfsgebouw, (vrijstaande) bijgebouwen en vaste terreinafscheidingen op het verzekerd adres. Wij rekenen niet mee: de grond, bestrating en tuinbeplanting; zonwering, (schotel)antennes en inbraakbeveiliginginstallaties; onroerende zaken die voor rekening en risico van een huurder zijn aangebracht; fundamenten, behalve als uit het polisblad blijkt dat deze zijn meeverzekerd. Bereddingskosten Kosten die je tijdens de geldigheidsduur van de verzekering maakt om onmiddellijk dreigende schade af te wenden of te beperken. Ook als het hiervoor noodzakelijk is om schade aan zaken toe te brengen, is dit verzekerd. Beveiligingsapparatuur Elektronische apparatuur die bedoeld is voor het signaleren van inbraak of brand. Blikseminslag Een ontlading van atmosferische elektriciteit naar de aarde waardoor op de plek van de inslag aantoonbare schade ontstaat aan het aardoppervlak of daar aanwezige zaken. Brand Een vuur dat buiten een haard brandt. Belangrijk daarbij is dat er ook vlammen zijn. En dat het vuur op eigen kracht groter kan worden en zich op eigen kracht verspreidt. De volgende situaties vallen dus niet onder het begrip: zengen, schroeien, smelten, verkolen en broeien; doorbranden van elektrische apparaten en motoren; oververhitten, doorbranden en doorbreken van ovens en ketels. Brandkast Een brand- en inbraakwerende kast of kluis. Een brandkast van minder dan 1.000 kilo moet conform het advies van de leverancier verankerd zijn. Computerapparatuur Elektronische informatieverwerkende apparaten en informatiedragers die vast zijn opgesteld. Daarbij hoort ook de noodzakelijke randapparatuur (geen draagbare elektronica). Dagwaarde
18
De waarde nadat van de nieuwwaarde een bedrag is afgetrokken vanwege de waardevermindering door veroudering of slijtage. Deskundige Iemand die de schade beoordeelt en zich moet houden aan de Gedragscode Expertiseorganisaties. Draagbare elektronica Verzamelnaam voor gemakkelijk te vervoeren elektronica: laptops, notebooks, personal digital assistants, draadloze bestelterminals, draagbare scanners en printers, modems, beamers, digitale foto- en filmapparaten en bijbehorende draagtassen. Expertisekosten Kosten die gemaakt worden om de schade vast te stellen waaronder de kosten van een deskundige. Gebeurtenis De verzekering dekt de schade die veroorzaakt is door een plotselinge en onzekere gebeurtenis. Dit is een gebeurtenis waarbij tijdens het afsluiten van de verzekering onzeker is: of uit de gebeurtenis al schade voor je is ontstaan; of dat die schade onder normale omstandigheden nog zal ontstaan. Geld Gemunt geld en bankbiljetten dat gebruikt kan worden als wettig betaalmiddel, waaronder ook buitenlandse valuta. Geldswaardig papier Geldswaardig papier is alle papier waaraan in het maatschappelijk verkeer een zekere geldswaarde wordt toegekend, met inbegrip van (kas)cheques, betaalkaarten, creditcards, chipkaarten e.d. en het saldo van een chipautomaat. Geweld Uitoefenen van zo veel fysieke kracht dat iemand in redelijkheid geen weerstand kan bieden. Goederen Wij rekenen tot goederen: grond- en hulpstoffen; halffabricaten; eindproducten die voor de verkoop zijn bestemd; goederen die worden bewerkt; emballage.
19
Huurdersbelang Hiermee bedoelen wij veranderingen, verbeteringen en uitbreidingen aan het bedrijfsgebouw, die in jouw belang als huurder zijn aangebracht. Bijvoorbeeld: betimmeringen; centrale verwarmingsinstallaties; keukeninstallaties; sanitaire installaties terreinafscheidingen; vloeren. Inbraak Als iemand zonder je toestemming het bedrijfsgebouw ingaat. Daarbij moeten er aan de buitenkant van het bedrijfsgebouw zichtbare sporen van beschadiging zijn. De verzekering dekt in sommige situaties ook schade door inbraak in een auto of een ander vervoermiddel. Ook hier geldt: aan de buitenkant van het vervoermiddel zijn sporen van beschadiging te zien. Inductie Schade aan installaties door te hoge spanning die het gevolg is van bliksem. De bliksem is dan niet in de nabijheid van het bedrijfsgebouw ingeslagen. Inventaris Alles wat je gebruikt voor de uitoefening van je bedrijf, beroep of activiteit. Wij rekenen hierbij mee: huurdersbelang; bromfietsen; antennes; zonweringen; lichtreclames; standaardprogrammatuur. Wij rekenen niet mee: bedrijfsgebouwen, inboedel en goederen; geld en geldswaardig papier; motorrijtuigen met uitzondering van bromfietsen; caravans, aanhangwagens en vaartuigen; losse onderdelen en accessoires die bij hiervoor genoemde vervoermiddelen horen. Je Zowel de persoon die de verzekeringsovereenkomst is aangegaan als de persoon voor wie de verzekering ook geldt. Het gaat dus om verzekeringnemer en andere verzekerden. Kerninstallatie Hiermee bedoelen wij een kerninstallatie in de zin van de Wet Aansprakelijkheid Kernongevallen (Staatsblad 1979-225). Evenals een kerninstallatie aan boord van een
20
schip. Koelschade Schade aan goederen in een koel- of vriesinstallatie. De oorzaak is het geheel of gedeeltelijk falen van deze installatie. Dit falen is een direct gevolg van: een plotselinge en onvoorziene materiële beschadiging van de installatie, ongeacht de oorzaak daarvan; of een onderbreking in de stroomtoevoer van langer dan zes uur achter elkaar. Luchtverkeer Een lucht- of ruimtevaartuig kan bij de start, tijdens de vlucht of bij een (nood)landing schade veroorzaken. Ook kan een voorwerp van een lucht- of ruimtevaartuig losraken en het bedrijfsgebouw treffen. Molest Gewapend conflict, burgeroorlog, opstand, binnenlandse onlusten, oproer en muiterij. De exacte definitie staat in de tekst van het Verbond van Verzekeraars. Deze tekst heeft het Verbond van Verzekeraars op 2 november 1981 op de griffie van de Arrondissementsrechtbank in Den Haag gedeponeerd. Wij moeten bewijzen dat schade direct samenhangt met molest. Neerslag Regen, sneeuw, hagel of smeltwater. Nieuwwaarde Het bedrag dat je moet uitgeven aan nieuwe inventaris en goederen van dezelfde soort en kwaliteit. Hierbij gaan wij uit van de waarde op het moment van de gebeurtenis. Noodvoorzieningen De voorlopige voorzieningen die je na de schade door een gedekte gebeurtenis aanbrengt in afwachting van definitief herstel. De maatregelen moeten noodzakelijk en doelmatig zijn. Ontploffing Een geheel of gedeeltelijke vernieling direct veroorzaakt door een plotselinge en hevige uitbarsting van gassen of dampen. Hierbij geldt: de wand van een vat moet door de druk van deze gassen of dampen plotseling geopend zijn. de druk binnen en buiten het vat moet daardoor plotseling gelijk geworden zijn. is dit niet het geval of is de ontploffing buiten een vat ontstaan? Dan moet de ontploffing een rechtstreeks gevolg zijn van het ontwikkelen of uitzetten van gassen en dampen door een scheikundige reactie. Wij vergoeden bij een ontploffing niet alleen de zaken die hierdoor vernield zijn, maar ook de schade aan zaken in de buurt van de ontploffing.
21
Noot: deze tekst is een weergave van de tekst van de clausule en de daarbij behorende toelichting gemaakt door het Verbond van Verzekeraars afdeling Brand op 5 april 1982 onder nummer 275/82 ter griffie van de Arrondissementsrechtbank in Utrecht gedeponeerd. Opruimingskosten Kosten van het wegruimen of de afbraak van verzekerde zaken. Het gaat dan altijd om zaken die zich boven de grond vinden. en om kosten die geen onderdeel uitmaken van de schadetaxatie Overstroming Het bezwijken of overlopen van dijken, kaden, sluizen of andere waterkeringen. Het maakt hierbij niet uit of de overstroming de oorzaak of het gevolg is van een gedekte gebeurtenis. Plat dak Een dak met een hellingshoek van 15 graden of minder. Reconstructiekosten De kosten voor de reconstructie van je administratie die niet in de schadetaxatie zijn meegenomen. Hierbij rekenen wij ook de administratie van derden mee waarvoor je verantwoordelijk bent. Je kunt de administratie wijzigen, mits de kosten hierdoor niet stijgen. Salvagekosten De kosten die door of namens de Stichting Salvage worden gemaaktbij of direct na een brand of ontploffing. Het gaat om de kosten voor: hulpverlening; de eerste en meest noodzakelijke maatregelen om de schade te beperken. Schade Als inventaris en goederen verloren gaan door een gebeurtenis die door de verzekering is gedekt. Schuld Schade ontstaan door schuld is schade die is veroorzaakt doordat de verzekerde met opzet heeft gehandeld. Er kan dan sprake zijn van roekeloosheid of merkelijke schuld. Het maakt ook niet uit of de schade is veroorzaakt aan de eigendommen van de verzekerde of aan de eigendommen van de andere verzekerden. Sneeuwdruk De druk van een sneeuw- of ijslaag waardoor het bedrijfsgebouw geheel of instort. Software Standaard gebruikersprogrammatuur en programmatuur die voor een specifieke
22
toepassing is ontwikkeld en door de producent is geautoriseerd. Standaard gebruikersprogrammatuur De standaardprogramma’s die je gebruikt. De producent heeft deze programma’s geautoriseerd. Storm Een windsnelheid van ten minste 14 meter per seconde. Telecommunicatieapparatuur Telefooncentrale met faxapparaten en alles wat erbij hoort. Vervoer Het naar een andere locatie overbrengen van inventaris en goederen. Vervoer alleen binnen het bedrijf valt hier niet onder. Verzekerd bedrag Het op het polisblad vermelde bedrag waarvoor je verzekerd bent. Verzekerd belang Het belang dat een verzekerde heeft bij de op het polisblad omschreven zaken. Verzekerde Zie: ‘Je’. Verzekering Een verzekeringsovereenkomst die op zichzelf staat of een risico dat binnen een pakket is gedekt. Verzekeringnemer Degene die de verzekeringsovereenkomst is aangegaan Wij,ons Queens verzekeringen, gevestigd in Velserbroek. Winkelelektronica Elektronische apparatuur voor je winkel- of horeca-activiteiten, zoals kassasystemen. Zure depositie Neerslaan van minerale stoffen op een vaste ondergrond. Deze stoffen beïnvloeden direct of indirect de zuurgraad van de bodem of het oppervlaktewater.
23
