Pohled do budoucnosti světových ekonomik

MĚSÍČNÍK HOSPODÁŘSKÝCH NOVIN

PDF SERVIS Ÿ ČÍSLO 6 Ÿ 10. ÚNORA 2003 Ÿ

KOMENTÁŘ

Pohled do budoucnosti světových ekonomik Tabulka vybraná z prognózy Salomon Smith Barney (SSB) s názvem „Global Economic Outlook and Strategy“, která zobrazuje svět, jeho hospodářská centra a v nich pak vývoj HDP, inflace, rozpočtových sald a běžného účtu platební bilance, předpovídá zrychlení světového růstu postupně z loňských 2 % na 2,5 % letos a 3 % v následujícím roce. Skupina vyspělých zemí poroste o něco pomaleji, takže ostatní je budou (v průměru) dohánět, přirozeně s velkými individuálními rozdíly jednotlivých zemí. Nejzajímavější je však právě pohled na jednotlivé státy a skupiny států. Nejlepší výkon „hospodářského motoru“ ve všech sledovaných letech lze podle prognózy SSB očekávat v Kanadě, Austrálii a na Novém Zélandu (kolem 3 %), přičemž ekonomika USA se postupně dostane do velmi slušného tempa až ke 4 %, Evropa a zejména eurozóny poběží mírným tempem (1 až 2 %) a Japonsko bude i nadále

oscilovat kolem stagnační nuly při pokračující mírné deflaci. Země vycházejícího slunce bude také rekordmanem v tvorbě rozpočtových deficitů, které se mají ve všech třech letech pohybovat nad 8 % HDP. Naproti tomu EU a USA se budou v cenových indexech pohybovat v mírném inflačním pásmu většinou do 2 % ročně a jak západní Evropa, tak i USA, pokud bereme tato území jako celky, nepřekročí úroveň deficitu veřejných rozpočtů přes 3 % HDP. V Evropě to sice platí o celku, ne však o všech státech. Tak třeba Portugalsko podle odhadu SSB překročilo 3% deficit již vloni a mělo by se vrátit zpět pod 3 % v dalších letech. Německo vykazuje ve fiskální oblasti ještě horší čísla: nejenže vloni překročilo maastrichtské kritérium deficitu podle odhadu SSB dokonce o 0,7 %, ale ani letos se mu zřejmě nepodaří vrátit pod 3 %. To znamená hrozící pokutu, zatím ve formě bezúročného depozitu u Komise EU.

Maastrichtským „hříšníkem“ pak podle prognózy SSB bude letos i Francie, která by měla mít letos deficit ve výši 3,1 % HDP. Dohodnutou fiskální disciplínu tedy narušují zejména největší členové eurozóny. Naproti tomu s téměř vyrovnanými rozpočty hospodaří Španělsko, Nizozemsko či Belgie, velké přebytky má Finsko a zřejmě světovým rekordmanem v rozpočtových přebytcích je Norsko, které však v EU není. Zajímavé údaje ukazuje prognóza v případě eurozóny také u míry inflace, dnes již ovlivňované společnou měnou a její peněžní zásobou. SSB pro loňský rok předpovídala inflaci měřenou indexem spotřebitelských cen pohybující se u jednotlivých zemí eurozóny mezi 1,3 % a 3,6 %, zatímco o dva roky později se již mají krajní konce tohoto čísla k sobě přiblížit a jednotlivé země budou mít inflaci mezi 1,2 a 2,8 %. Karel Machala

Chcete dostávat zdarma newsletter časopisu Bankovnictví? Přihlaste se na adrese mailto:[email protected] ! Časopis Bankovnictví si můžete předplatit na tel.: 800 11 00 22, na e-mailové adrese mailto:[email protected] nebo na http://www.economia.cz/info/ba/ 6/2003

http://bankovnictvi.ihned.cz

strana 1

EKONOMIKA

LIDÉ

Inflace se změnila v deflaci

Z představenstva KB odešel P. Cheroutre

Ceny zboží a služeb byly poprvé v historii samostatné ČR nižší než před rokem. Meziroční míra inflace se dostala v lednu 2003 poprvé od začátku transformace na zápornou hodnotu minus 0,4 %, oznámil ČSÚ. Inflace se tak v meziročním srovnání v souladu s očekáváním ekonomů změnila v deflaci. Proti prosinci 2002 vzrostly spotřebitelské ceny letos v lednu o 0,6 %. Meziroční pokles cen v lednu 2003 o 0,4 % byl podle ČSÚ ovlivněn vývojem spotřebitelských cen v druhé polovině roku 2002 a rozdílným meziměsíčním cenovým růstem v lednu 2002 a 2003 (loňský lednový meziměsíční přírůstek činil 1,5 %).

Představenstvo Komerční banky opustil ke konci ledna Patrice Cheroutre, který přijal nové pověření v rámci skupiny Société Générale. Dozorčí rada banky s účinností od 1. února 2003 do představenstva zvolila Oliviera Flourense. Ten doposud pracoval jako manažer divize podnikových rizik v rámci investičního bankovnictví Société Générale.

Nezaměstnanost v ČR poprvé od pádu komunismu překročila hranici 10 %. V lednu bylo bez práce 539 002 lidí a míra nezaměstnanosti činila 10,2 %, oznámilo ministerstvo práce a sociálních věcí. Loni v prosinci činila nezaměstnanost 9,8 % a v evidenci úřadů bylo 514 435 lidí bez práce.

J. Hillered členem výkonné rady ING

Nezaměstnanost stoupla na 10,2 %

Centrální bance loni klesla ztráta

Česká národní banka vykázala v loňském roce ztrátu 9,5 mld. Kč, vyplývá z bilance centrální banky. O rok dříve přitom ztráta činila 28,6 mld. Kč. Ztrátu ČNB tradičně způsobuje především posilování české koruny, které zejména v první polovině loňského roku bylo velmi rychlé.

V Bankovnictví č. 3 připravujeme tato témata: ·

Spotřebitelské úvěry a fungování úvěrového registru · Audit ve finančních institucích

Více o podmínkách inzerce ing. Anna Olléová, mailto:[email protected] , GSM 603 196 620

BANKY

KB otevře 50 nových poboček Komerční banka chce letos a příští rok otevřít 50 nových obchodních míst. Banka rovněž rozšíří počet osobních bankéřů a obchodních míst pro malé a střední firmy. V současnosti má banka 328 obchodních míst. Počet bankovních poradců by se měl rozšířit na dva tisíce a do tohoto stavu jich nyní chybí ještě osm set. Banka rovněž otevře 31 speciálních obchodních center pro malé a střední podniky a jejich počet tak zvýší na 39.

Bezúročná půjčka Union banky

Union banka v novém obchodním modelu počítá s konkurenčním bojem prostřednictvím poplatků. Nepředpokládá tak podobně jako jiné banky zdražení určitých služeb, naopak lze zřejmě očekávat jejich zlevnění. "Půjdeme odlišnou cestou než konkurence," řekl člen představenstva Roman Truhlář. Změny v sazebníku banky by měly nastat ještě v první polovině letošního roku. Kromě drobných klientů se chce banka zaměřit rovněž na malé a střední firmy. Novou strategii bude doprovázet i změna image, připravované produkty bude doprovázet nová černo-červená barevná kombinace. Změnu loga však zatím Union banka neplánuje. Drobným zákazníkům chce banka nabídnout produkty odlišné od konkurence. První nabídkou je bezúročná půjčka. Klient získá úvěr bez úroku, zaplatí pouze manipulační poplatek 300 Kč. Za tento úvěr však musí ručit termínovaným vkladem ve výši 125 % poskytnutého úvěru a tento vklad se bude úročit pouze 0,1 %. Výše půjčky se pohybuje mezi 10 a 300 tis. Kč a doba splácení mezi třemi měsíci a čtyřmi roky. V případě prodlení se splácením je nesplacená půjčka úročena jako nepovolený debet vysokými 31 %.

Velký zájem o úvěry ČMSS

Během roku 2002 poskytla největší česká stavební spořitelna ČMSS celkem 53 363 úvěrů ze stavebního spoření a překlenovacích úvěrů v celkovém objemu 8,8 mld. Kč. Ve srovnání s rokem 2001 představuje počet poskytnutých úvěrů a překlenovacích úvěrů nárůst o více než 27 %, jejich objem narostl dokonce o více než 43 %. ČMSS tak ke dni 31.12. 2002 spravovala již 256 679 úvěrů ze stavebního spoření a překlenovacích úvěrů v celkovém objemu 16,3 mld. Kč. I nadále jsou prostředky ze stavebního spoření nejčastěji využívány na pořízení staršího bytu nebo rodinného domu (42 %). V porovnání s předchozími obdobími výrazněji narostl podíl investic do rekonstrukcí a modernizací (33 %). Více než 18 % prostředků investovali klienti do koupě nového bytu a stavby nového rodinného domu a zbývajících 7 % připadlo na ostatní investice spojené s bydlením.

6/2003

http://bankovnictvi.ihned.cz

Do výkonné rady ING pro Českou republiku a Slovensko byl zvolen Jan Hillered. Stal se tak zodpovědným za aktivity spojené s korporátními službami této finanční skupiny v ČR a SR. Jan Hillered bude po odsouhlasení ČNB a NBS jmenován také generálním ředitelem ING Bank ČR a SR. Sedmačtyřicetiletý Švéd Jan Hillered pracuje pro ING už od roku 1995. Zpočátku zastával funkci zástupce generálního ředitele a vedl Corporate Finance v ING Bank ČR. Od roku 1998 řídil aktivity ING Bank na Slovensku. Od září 2002 do konce loňského roku působil z pověření výkonné rady pro ING Evropu jako vedoucí speciálních projektů. Jeho zkušenosti s finančnictvím jsou ale mnohem delší. Od roku 1984 do roku 1995 pracoval na různých pozicích v největší skandinávské finanční skupině Nordea (dříve Nordbanken), kde z pozice area managera zodpovědného za východní Evropu a Izrael došel až na místo senior viceprezidenta a generálního ředitele hongkongské pobočky, pod jejíž odpovědnost spadala též Čína, Macao, Tchaj-wan a Korea. J. Hillered vystudoval univerzitu ve švédské Uppsale a Université de Caen ve Francii. V rámci své profesní kariéry absolvoval celou řadu vzdělávacích programů a získal mnohé certifikáty, například Program for Executive Development, IMD, General Management Program CEDEP.

L. Tvrzník ředitelem liberecké pobočky ČMHB Na pozici ředitele liberecké pobočky Českomoravské hypoteční banky (ČMHB) nastoupil od 1. února 2003 Luboš Tvrzník (*1968), který je absolventem Bankovního institutu (obor bankovnictví) a má bohaté zkušenosti v oboru hypotečního financování. V ČMHB již pracoval v letech 1995 až 1999 jako obchodní zástupce, poté působil od roku 2000 do roku 2002 na pozici regionálního hypotečního manažera v GE Capital Bank a v období 2002 až 2003 na pozici experta podpory prodeje hypoték v eBance. (RED, BA, ČTK)

(Pokračování na stránce 3)

strana 2

Živnobanka také zlevnila hypotéky Živnostenská banka je další domácí bankou, která zlevnila hypoteční úvěry. Úvěr s nejčastěji užívanou pětiletou fixací lze získat od 5,3 % oproti dosavadním 5,5 %. Se stejným úročením lze získat i úvěr s tříletou fixací, sazba pevně daná na jeden rok činí 4,1 % oproti dosavadním 4,2 %. V rámci programu Benefit, který umožňuje financování až 90 % nemovitosti, klesly sazby o 0,1 bodu. Pětiletá sazba tak začíná na 6,2 %, tříletá činí 5,8 % a jednoroční 4,8 %. Hypoteční sazby v minulých dnech změnily i další banky, například ČMHB, Česká spořitelna, HVB Bank či Komerční banka. Nejnižší sazby se tak často pohybují již pod 5 % a většina klientů by se měla vejít pod 6 %.

ČMHB snížila minimální úrok

S účinností od 5. února Českomoravská hypoteční banka snížila úrokovou sazbu u hypotečních úvěrů s pětiletou fixací. Zájemci tak budou moci získat hypoteční úvěr s úrokovou sazbou již od 5,2 % p.a. Podle obchodního náměstka ČMHB Jana Sadila většina klientů splní podmínky pro získání hypotéky s úrokem pod 6 %. Hypoteční úvěry s jednoletou fixací úrokové sazby a vazbou na PRIBOR bude ČMHB nabízet od 4,5 % p.a.

Odborné měsíčníky Hospodářských novin

BANKOVNICTVÍ a MODERNÍ OBEC připravují do dubnového čísla, které vychází 17. 4. 2003 (Bankovnictví) a 16. 4. 2003 (Moderní obec) speciální společnou přílohu s názvem

FINANČNÍ PRODUKTY PRO KOMUNÁLNÍ SFÉRU

Jaké produkty nabízejí banky a další finanční instituce obcím a krajům? Jak mohou obce zhodnotit své finanční prostředky? Je důležitý výběr pojišťovny? Jsou obce dobrými klienty bank? Co znamená rating obce či města? Na tyto a další otázky nabídne odpověď speciál časopisů Bankovnictví a Moderní obec, který navíc poskytne zástupcům obou zainteresovaných stran platformu pro diskusi a vyjádření svých názorů na tuto oblast. Firmy podnikající v této oblasti mají tímto možnost nabídnout cílové skupin ě svých potenciálních zákazníků své produkty a služby prostřednictvím inzerátů nebo placených komerčních prezentací. Bližší informace Vám podají Ing. Anna Olléová, tel.: 233 071 781, GSM: 603 196 620, fax: 233 071 472, mailto:[email protected] , a Petr Pfleger, tel.: 233 071 403, GSM: 603 198 873, fax: 233 072 012, mailto:[email protected] . Uzávěrka objednávek inzerce: 27. března 2003

POJIŠŤOVNY

Allianz: Vyplaceno přes 45% škod Pojišťovna Allianz vyplatila klientům postiženým loňskými srpnovými záplavami 1,56 mld. Kč. Celkem odhaduje škody klientů na 3,5 mld. Kč. Celkem tuzemské pojišťovny vyplatily do konce loňského roku klientům za záplavy 16,5 mld. Kč, tedy více než polovinu odhadovaných škod. Z částky vyplacené Allianz obdrželi tři čtvrtiny podnikatelé a firemní klienti a zbytek soukromé osoby. Úplné pojistné plnění Allianz vyplatila prakticky všem privátním klientům. V západních Čechách vyplatila Allianz 60 % z celkově nahlášených škod, v jižních Čechách 57 % a v severních Čechách 46 %. „Celkově jsme vyplatili přes 45 % všech škod,“ uvedl místopředseda představenstva Jiří Charypar.

Karta CCS Tandem pro malé firmy

CCS Česká společnost pro platební karty ve spolupráci s Allianz pojišťovnou přichází na trh s kartou CCS Tandem - novým karetním produktem určeným pro malé firmy, který spojuje klasickou kartu CCS s výhodným CCS-Allianz Komplexním autopojištěním. Tato čipová karta přináší zákazníkům kromě pohodlí a bezpečí bezhotovostních úhrad zboží a služeb také exkluzivní slevu ve výši 10 % ze základního havarijního pojištění, měsíční platby autopojištění bez navýšení a slevu z plateb kartou CCS Tandem až do výše 5 % z uhrazeného autopojištění. "Karta CCS Tandem umožňuje drobným podnikatelům a malým firmám využívat výhod, které jsou standardně nabízeny pouze velkým společnostem," doplnil Patrik Daďa, generální ředitel CCS České společnosti pro platební karty.

Za povodně vyplacena polovina škod

Pojišťovna Zürich vyplatila koncem ledna klientům postiženým loňskými povodněmi přes 1,7 mld. Kč, přičemž celkové škody odhadla na 3,4 mld. Kč. Generali vyplatila klientům za povodňové škody téměř 640 mil. Kč z celkových 1,45 mld. Kč.

6/2003

http://bankovnictvi.ihned.cz

(Pokračování ze stránky 2)

GLOSY Bank of America snižuje stavy Třetí největší americká banka Bank of America pokračuje ve snižování stavů zaměstnanců převážně v oblasti technologií a back office. Již v listopadu a prosinci odešlo 900 lidí a pro první čtvrtletí letošního roku odejde dalších tisíc. Banka v technologických funkcích zaměstnává po celém světě zhruba 22 000 pracovníků. Celkově banka zaměstnává 134 tisíc lidí ve 30 zemích světa.

Akvizice GE v Británii Britská banka Abbey National souhlasila počátkem února s prodejem celé své divize spotřebitelských úvěrů americké General Electric za 1,4 mld. USD. Abbey National se tak chce nadále soustředit na své jádrové obchody v oblasti běžných účtů, kreditních karet a hypoték.

Mitsubishi převede špatné úvěry Japonská Mitsubishi Tokyo Financial Group Inc. počítá s prodejem špatných úvěrů klientům ve svém portfoliu ve výši 700 mld. JPY japonské státní konsolidační společnosti Resolution Collection Corporation.

Commerzbank vloni poprvé se ztrátou Německá Commerzbank se v loňském roce dostala poprvé ve své historii do červených čísel. Příčinou jsou náklady na snižování počtu zaměstnanců a ztráty v hodnotě akciového portfolia a účastí. Celková ztráta dosáhla 372 mil. EUR, když zisk v roce 2001 činil ještě 43 mil. EUR. Největší propad byl zaznamenán ve čtvrtém čtvrtletí 2002.

Rakušané připisují euru zdražení Lednový průzkum veřejného mínění ze strany Institutu Spectra zjišťoval názory Rakušanů na vliv zavedení eura na ceny. Plných 88 % dotázaných si myslí, že zboží každodenní potřeby s přechodem na euro zdražilo. Podle Spectry to souvisí také s tím, že Rakušané mají obecně (často skutečnosti neodpovídající) špatný pocit z cen a jejich pohybů. 79 % dotázaných také podle svých výpovědí má dosud větší potíže s porovnáváním cen v eurech oproti tomu, jaký měli přehled o cenách v šilincích. Oficiální cenové statistiky rozšířený pocit, že euro si zaslouží přezdívku „teuro“ (slovní hrátka se slovem euro a teuer, tzn. drahý), nijak nepodporují. Index spotřebitelských cen v Rakousku se vloni zvýšil jen o 1,8 %. Přesto existují některé oblasti, kde byl pohyb cen vyšší a jiné, kde byl naopak nižší než v předchozích letech. Možná i kvůli vnímání cenových pohybů je euro méně sympatické než šilink asi polovině respondentů.

Racionalizace v HVB Německá banka Hypovereinsbank se sídlem v Mnichově možná sníží stav zaměstnanců o více než o dosud plánovaných 9100. Vyplývá to z dopisu, který vedení banky zaslalo zaměstnan(Pokračování na stránce 4)

strana 3

LEASING

(Pokračování ze stránky 3)

GECL zaznamenala nárůst o 27 % Ve čtvrtém čtvrtletí 2002 uzavřela společnost GE Capital Leasing v ČR 7906 smluv, což je oproti stejnému období roku 2001 nárůst o 27 %. Zájem byl především o leasing ojetých vozů. Ve čtvrtém čtvrtletí 2002 společnost GECL uzavřela 7014 smluv na leasing ojetých vozů a 892 smluv na leasing nových vozů. Objem všech leasingových smluv v pořizovacích cenách bez DPH za toto období přesáhl 1,5 mld. Kč, což je oproti čtvrtému čtvrtletí 2001 nárůst o více než 18 %. V případě financování ojetých vozů se jednalo o objem v pořizovacích cenách bez DPH 1,25 mld. Kč, u nových vozů o 277,7 mil. Kč.

Rekordní objem obchodu Home Credit

Skupina Home Credit, působící kromě ČR a Slovenska nově také v Ruské federaci, dosáhla za rok 2002 objemu obchodu 5,6 mld. Kč. To představuje meziroční nárůst o 8 %. Rok 2002 byl velice významný z hlediska rozvoje spotřebitelských úvěrů i z hlediska vývoje samotné skupiny. V ČR i na Slovensku si společnost udržela přední postavení ve splátkovém prodeji, v Rusku úspěšně zahájila činnost na sklonku léta a dokázala se v rekordním čase výrazně prosadit do stovek obchodů moskevské oblasti a nyní rozšiřuje svou prodejní síť do měst Nižnyj Novgorod a Samara. Společnost Home Credit Finance působící v ČR připravila pro konec roku 2002 zcela nový projekt, ve kterém nabízí občanům bezúčelový hotovostní úvěr do výše 20 000 Kč prostřednictvím České pošty. Po zkušebním provozu bude akce pokračovat i v roce letošním. Letos Home Credit Finance počítá s dalším rozšiřováním spolupráce s Českou pojišťovnou a s eBankou v rámci skupiny České pojišťovny. Spolupráce s Českou pojišťovnou již přinesla společnosti Home Credit Finance 66 tisíc nových klientů, kteří vlastní ČP úvěrovou kartu

KAPITÁLOVÝ TRH

Lednové největší obchody na burze Největší objemy obchodů měli v lednu na pražské burze obchodníci Česká spořitelna a Wood & Company, čímž potvrdili převahu z loňského roku. Spořitelna na burze vévodila největším celkovými obchody za 30,3 mld. Kč a Wood & Company ostatní předčil objemem 7 mld. Kč při obchodování s akciemi. V celkovém součtu všech obchodů s cennými papíry byly na dalších místech firmy PPF burzovní, ABN AMRO Bank, ČSOB a Union banka. Z akciových obchodníků nejvíce šlapaly lídru na paty společnosti Patria Finance, opět Česká spořitelna, CA IB Securities a Atlantik finanční trhy. Zveřejněné údaje však nedávají úplný přehled o obchodních výsledcích, protože burza nemá svolení ke zveřejňování od všech členů. Své obchody tají například Deutsche Bank, ING Bank a Živnobanka. Celkové obchody s cennými papíry a akciemi na burze v lednu 2003 (zdroj: ČTK) Firma Česká spořitelna

O bjem obchodů s CP O bchodník (mld. Kč) 30,3 Wood & Company

O bjem obchodů s akciemi (mld. Kč) 7

PPF burzovní

25,1

Patria Finance

6,4

ABN AMRO Bank

20,6

Česká spořitelna

4,2

ČSO B Union banka

19 14,2

CA IB Securities Atlantik FT

3,8 2,7

Akciové a smíšené fondy ztrácely Všechny akciové fondy a většina smíšených fondů zaznamenaly v lednu pokles hodnoty majetku. Standardní půlprocentní výkonnost vykázaly v průměru dluhopisové fondy, fondy peněžního trhu rostly zhruba o 0,2 %. Vyplývá to ze statistiky otevřených podílových fondů Unie investičních společností. „Lednová výkonnost fondů byla ovlivněna především pokračováním nejistoty ohledně válečného řešení v Iráku,“ řekl portfolio manažer J&T Banky Jiří Tuvora. Vliv podle něj měly také aktivní operace polské a maďarské centrální banky, které výrazně oslabily své domácí měny.

ING: Fond měsíce pokračuje

Akce Fond měsíce, v jejímž rámci je možné nakoupit podílové listy vybraného fondu z nabídky ING bez vstupních poplatků, se na českém trhu již zabydlela. Únorovým fondem měsíce a celkově již pátým pokračovatelem se stal fond ING Emerging Markets. Cílem tohoto fondu je dlouhodobý růst kapitálu prostřednictvím investic do diverzifikovaného portfolia akcií obchodovaných na oficiálních burzách cenných papírů států, které se řadí k tzv. rozvíjejícím se trhům. Fond investuje minimálně dvě třetiny svého majetku do akcií obchodovaných na burzách států Latinské Ameriky (včetně karibské oblasti), Asie (s výjimkou Japonska), východní Evropy, Středního východu, Afriky a také Řecka a Portugalska. Fond má povoleno rovněž investovat do cenných papírů společností přijatých na burzu členského státu OECD, pokud tyto společnosti vytvářejí významnou část svých zisků v zemích Asie s výjimkou Japonska. Investiční strategie fondu je spojena s vysokou mírou rizika. (RED, BA, PE, ČTK)

6/2003

http://bankovnictvi.ihned.cz

cům. Při snižování stavu by mělo být převážně využito běžné fluktuace pracovníků. Kromě toho se zvažuje také zavedení více flexibilních modelů práce. To by mělo přispět ke znovunastolení stabilní výnosové situace banky. Také v Bank Austria Creditanstalt, dceřiné bance v Rakousku, se předpokládá snížení stavu ze současných 12 tisíc zhruba o tisícovku zaměstnanců. O konkrétní podobě opatření by se mělo rozhodnout do konce února.

Čínské banky mají snížit špatné úvěry Do roku 2006 by měly čínské banky podle plánu vlády snížit podíl špatných úvěrů ve svých portfoliích maximálně na 15 %. Na čištění portfolií bude třeba vydat miliardy dolarů státních peněz. Cílem je také uvedení čtyř největších čínských bank (Agricultural Bank of China, China Construction Bank, Industrial and Commercial Bank of China a Bank of China) na burzu v Šanghaji.

Maharishiho peníze jsou legální Nizozemská centrální banka oznámila, že organizace jogína Maharishiho Maheshe Yogiho neporušila zákon vydáváním vlastních barevných bankovek v hodnotě 1, 5 a 10 „raamů“ na území Nizozemska. Banka začala případ zkoumat koncem ledna. „Dokud organizace netvrdí, že jde o zákonné platidlo, je vše v rámci zákona,“ řekl k tomu mluvčí centrální banky Tobijas Oudejans. Soukromá měna obíhá pouze mezi členy organizace a asi stovkou obchodů a tyto obchody ji přijímají v kursu 1 raam za 10 eur.

ING posiluje pozici v Německu Nizozemská finanční skupina ING koupí od italské společnosti Capitalia německou on-line banku Entrium za 300 mil. EUR. Tento krok upevní pozici ING na německém trhu a podpoří její plán stát se největší bankou v Německu zaměřenou na drobné bankovnictví, informoval předseda ING Ewald Kist. Jedna z předních bankovních a pojišťovacích skupin v Evropě spojí Entrium s konkurenční německou bankou Diba, čímž vznikne největší internetová banka v zemi se třemi miliony klientů. Akvizicí si ING zároveň posílí pozici na trhu drobného bankovnictví. Entrium nabízí finanční a makléřské služby přes telefon nebo internet. Podle dohody koupí skupina ING banku od Capitalie a italské banky Fineco, ovládané právě společností Capitalia, prostřednictvím dceřiné společnosti Diba. ING vlastní v Dibě podíl 70 %. Akvizice by měla být dokončena letos na jaře.

Podmínečný trest pro Tricheta? Přinejmenším desetiměsíční trest s podmínečným odkladem navrhl prokurátor pařížskému soudu pro šéfa francouzské centrální banky JeanaClauda Tricheta kvůli jeho podílu na maskování nesrovnalostí v účtech banky Crédit Lyonnais na počátku 90. let 20. století. Verdikt v případu, který ohrožuje Trichetovu nominaci na post šéfa Evropské centrální banky, by měl padnout nejdříve tento týden. (MS, KM, ČTK)

strana 4

STUDIE

Nejvyšší platy jsou stále ve financích Význam zaměstnaneckých výhod jako nástroje odměňování vzrůstá. Uchazeči o zaměstnání se stále více rozhodují nejen podle výše platu, ale i podle nabízených zaměstnaneckých výhod.

1 ,4 1 ,2

INDEX MZDY

1

Rostou také náklady zaměstnavatelů na benefity, tzn. nepeněžní formy odměňování, poskytované zaměstnancům. Naopak stále méně společností při poskytování zaměstnaneckých výhod rozlišuje mezi kategoriemi zaměstnanců a mnohé výhody, které byly dříve nabízeny pouze managementu, jsou dnes nabízeny všem pracovníkům. To jsou nejdůležitější výsledky Studie odměňování PayWell 2002, kterou zpracovalo oddělení Poradenství pro lidské zdroje společnosti PricewaterhouseCoopers. Průzkumu se zúčastnilo 166 respondentů, z nichž převážnou většinu tvořily společnosti se zahraniční kapitálovou účastí. Údaje o odměňování a zaměstnaneckých výhodách se však týkají pouze českých zaměstnanců těchto společností.

0 ,8 0 ,6 0 ,4 0 ,2 0

Ba n ky a fina n čn í s lu žby

Ř a d a1

Im po rté ři H ig h Te ch a utom o bil ů

1 ,1 6

1 ,1 4

Farm a cie

Obch od a d is trib uce

1 ,1 1

1,03

1,12

R ych lo ob r Au to m o bil P rů m ěrn á á tko vé o vý m zda zb o ží prů m ys l 1 ,0 2

ším odpočinku lepších výsledků. Nejobvyklejšími zaměstnaneckými výhodami jsou nadále příspěvky na stravování, ať už formou dotovaných stravenek (96 %) či jako nápoje na pracovišti zdarma (82 %). Při rozhodování o tom, které zaměstnanecké výhody poskytovat, sledují společnosti daňovou výhodnost jednotlivých benefitů. S tím souvisí např. nedávný nárůst zájmu zaměstnavatelů o penzijní připojištění (nabízí necelá polovina respondentů). V současnosti začínají společnosti nabízet kapitálové životní pojištění.

Dovolená a stravování vedou Loni opět vzrostl počet společností, které svým zaměstnancům poskytují pět nebo více týdnů dovolené (zákonem stanovená délka je čtyři týdny). Delší dovolenou poskytuje svým pracovníkům 75 % účastníků studie (předloni 66 %). Zaměstnanci sice stráví na pracovišti méně času, ale na druhou stranu zaměstnavatelé věří, že zaměstnanci budou po dovolené více motivováni a dosáhnou po del-

Nejvyšší mzdy jsou ve financích Stále více společností využívá tzv. 360° hodnocení, tedy formalizované hodnocení pracovníka nadřízeným, podřízenými, kolegy,

Typ nabízené zaměstnanecké v ýhody 120% 100%

96% 82%

81%

75%

80% 60%

43%

40%

40% 20% 0%

Procento společností

Stravování za

Nápoje na pracovišti

dotovanou cenu

zdarma

96%

82%

Společenské, sportovní a kulturní akce 81%

Nadstandardní délka

Penzijní plán

dovolené

pojištění/připojištění

75%

43%

1

0,94

Mé d ia

Prů m ys lo v á výro ba

Sp e dice

0 ,9 2

0 ,8 4

0,83

případně dalšími subjekty. Výsledek hodnocení u většiny respondentů ovlivňuje zejména druh a rozsah školení, která jsou zaměstnancům nabídnuta (85 %), teprve na dalších místech stojí zvýšení mzdy, zvláštní odměna či povýšení (75 % a méně), což dokládá, že se organizace stále více orientují také na nefinanční benefity. Účastníci studie vykazují již několik let stabilní průměrný růst mezd svých zaměstnanců, který mezi srpnem 2001 a červencem 2002 dosáhl 6,9 %. Podle údajů ČSÚ došlo ve druhém čtvrtletí 2002 v ČR k meziročnímu nárůstu hrubých mezd o 7,4 % (při meziroční míře inflace 0,6 %). Nejvíce se zvýšily mzdy zaměstnanců zabývajících se prodejem a stykem se zákazníky, vysoký nárůst zaznamenali také personalisté. Plán společností na období srpen 2002 až červenec 2003 počítá s podobným nárůstem mezd. Průměrná výše nástupního platu absolventů škol bez předchozí praxe činila letos u respondentů 18 280 Kč měsíčně (loni 17 887 Kč) pro vysokoškoláky a 13 592 Kč (loni 13 592 Kč) pro středoškoláky. Srovnáme-li mzdy v jednotlivých regionech, stabilně nejvyšší jsou v Praze (o třetinu vyšší než činí průměr ostatních regionů). Nejvíce se Praze přibližují střední Čechy, naopak nejnižší mzdy mají zaměstnanci na severní Moravě. Nejvyšší mzdy mají zaměstnanci v sektorech financí a informačních technologií, naopak nejhůře jsou odměňováni zaměstnanci ve společnostech výrobních a spedičních.

Příspěvky při nemoci

(RED, M&M)

40%

Na stránkách měsíčníku Bankovnictví č. 2/2003, které vychází 20. února, najdete: · ·

ZAVEDENÍ EURA JAK HO NAČASOVAT ZÁKAZNÍK VE STŘEDU POZORNOSTI

Časopis si můžete předplatit na tel.: 800 11 00 22, na e-mailové adrese mailto:[email protected] nebo na http://www.economia.cz/info/ba/ BANKOVNICTVÍ - PDF SERVIS MĚSÍČNÍKU HOSPODÁŘSKÝCH NOVIN, web: http://bankovnictvi.ihned.cz Elektronická příloha časopisu Bankovnictví. Vychází jednou týdně. Kontakt na redakci: Bankovnictví, Economia, a. s., Dobrovského 25, 170 55 Praha 7 Jana Chuchvalcová, šéfredaktorka, tel.: 233 071 461, fax: 233 072 014, mailto:[email protected] , Anna Olléová, inzerce, tel.: 233 071 781, mobil: 603 196 620, mailto:[email protected] , Renata Němcová, sekretariát, tel.: 233 071 471, fax: 233 072 015, mailto:[email protected] PŘIHLÁŠENÍ-ODHLÁŠENÍ PDF SERVISU: e-mail: mailto:[email protected]

6/2003

http://bankovnictvi.ihned.cz

strana 5