Memupuk Hasanah untuk Keberlanjutan

Ikhtisar Kinerja Keberlanjutan

Memupuk Hasanah untuk Keberlanjutan Fostering Hasanah for Sustainability

Tahun 2015 yang penuh tantangan tidak menghentikan komitmen BNI Syariah untuk terus menginspirasikan nilai-nilai hasanah (kebaikan) kepada masyarakat. Sebaliknya, BNI Syariah kian memperkuat komitmennya dengan memperluas cakupan penerima manfaat dari eksistensi BNI Syariah di tengah masyarakat. Melalui implementasi praktik-praktik keberlanjutan di sepanjang tahun 2015, BNI Syariah bertekad untuk memupuk nilai-nilai hasanah di masyarakat demi mewujudkan pertumbuhan yang berkelanjutan bagi BNI Syariah dan terutama bagi masyarakat. A challenging year of 2015 did not stop the BNI Syariah’s commitment to continue to inspire the values of hasanah (kindness) to the public. Instead, BNI Syariah further improved its commitment by expanding the scope of beneficiaries of the existence of BNI Syariah in the community. Through the implementation of sustainability practices throughout 2015, BNI Syariah is determined to foster the values of hasanah in society in order to realize sustainable growth for BNI Syariah and especially for the society.

PT Bank BNI Syariah Laporan Keberlanjutan 2015 Sustainability Report

Ikhtisar Kinerja Keberlanjutan

2

1 IKHTISAR KINERJA KEBERLANJUTAN SUSTAINABILITY PERFORMANCE HIGHLIGHTS 03

Kinerja Keberlanjutan 2015 Sustainability Performance 2015

08

Penghargaan Awards

10

Sambutan Direktur Utama Message from the President Director Fostering Hasanah for Sustainability


3

Kinerja Keberlanjutan 2015 Sustainability Performance 2015

EKONOMI Economy

1 2 3

2013

7.704

2014

10.893

2015

12.786

Zakat Perusahaan dan pegawai yang didistribusikan

Company’s and employee’s zakat distributed

(Dalam Juta Rupiah) (In Million Rupiah)

Total pajak yang dibayarkan kepada pemerintah Total taxes paid to the government

2013

49.994

2014

68.286

2015

89.283 (Dalam Juta Rupiah) (In Million Rupiah)

Pangsa pasar Perusahaan terhadap perbankan syariah Company’s market share in sharia banking

Fostering Hasanah for Sustainability

2013

6,07%

2014

7,16%

2015

7,77%


4

SOSIAL Social

1 2 3 4

Jumlah nasabah pembiayaan Total financing customers

Perputaran pegawai Employee’s turnover

Jumlah masyarakat yang mendapatkan pembiayaan rumah

Total people who have received house financing

Jumlah masyarakat yang terfasilitasi ibadah haji Total people facilitated for hajj pilgrimage


2013

308.514

2014

334.996

2015

349.481

2013

11%

2014

9%

2015

7%

2013

28.792

2014

36.493

2015

41.779

2013

2.717

2014

3.791

2015

23.585


5

LINGKUNGAN ENVIRONMENT

1 2 3

Penggunaan energi (Kantor Pusat) per pegawai Energy usage (Head Office) per employee

2013

-

2014

7.86

2015

5.08

Konsumsi energi total (KWh) Total energy consumption (KWh)

Penggunaan air per pegawai Water usage per employee

2013

-

2014

53.05 44.02

2015

Volume air yang diambil dari PDAM (m3) Water volume from PDAM (m3)

Penggunaan kertas per pegawai Paper usage per employee

2013

0.31

2014

0.22

2015

0.24

Jumlah kertas yang dikurangi dengan e-Biling (dalam rim) Total paper decreased by e-Biling (in rim)



6

EKONOMI ECONOMY

2013

Distribusi Manfaat pada Ekonomi Indonesia Distribution of Benefit to the Economy of Indonesia Penyaluran pemberdayaan ekonomi (Rp juta) Distribution of economic empowerment (Rp million) Remunerasi pegawai (gaji dan tunjangan) (Rp juta) Employees remuneration (salary and allowances) (Rp million) Manfaat pensiun yang dibayarkan (kewajiban yang diakui dalam neraca) (Rp juta) [G4-EC3] Payable pension benefits (liabilities stated in the balance sheet) (Rp million) [G4-EC3] Total pajak yang dibayarkan kepada pemerintah (Rp juta) Total taxes paid to the government (Rp million) Keberadaan Pasar [G4-EC5] Market Pressence [G4-EC5] Jumlah kantor cabang Total branch offices Jumlah kantor cabang pembantu Total sub branch offices Jumlah kantor kas Total cash offices Jumlah kantor fungsional Total functional offices Jumlah account termasuk kartu pembiayaan Total accounts including financing card Kinerja Finansial Financial Performance Pembiayaan yang diberikan (Rp juta) Provided financing (Rp million) Laba sebelum pajak (Rp juta) Income before tax (Rp million) Laba bersih (Rp juta) Net income (Rp million) Komposisi Pinjaman berdasarkan Segmen Usaha Financing Composition based on Business Segment Bisnis Komersial (Rp juta) Commercial Business (Rp million Bisnis Konsumer & Ritel (Rp juta) Consumer & Retail Business (Rp million) Bisnis Mikro (Rp juta) Micro Business (Rp million) Bisnis Tresuri & Internasional (Rp juta) Treasury & International Business (Rp million) Komposisi Pinjaman berdasarkan Sektor Financing Composition based on Sector Manufaktur (Rp juta) Maufacture (Rp million) Perdagangan, Restoran & Hotel (Rp juta) Trading, Restaurant & Hotel (Rp million) Agrikultur (Rp juta) Agriculture (Rp million) Jasa (Rp juta) Services (Rp million) Konstruksi (Rp juta) Construction (Rp million) Transportasi dan Komunikasi (Rp juta) Transportation and Communication Layanan Sosial (Rp juta) Social Services (Rp million) Pertambangan (Rp juta) Mining (Rp million) Listrik, Gas, dan Air (Rp juta) Electricity, Gas, and Water (Rp million) Lain-lain (Rp juta) Others (Rp million)


2014

2015

203

74

3.222

431.733

617.109

515.000

36.721

48.933

43.332

49.994

68.286

89.283

64

67

68

161

165

168

17

17

17

-*

8

17

1.339.499

1.662.127

2.171.266

11.242.241

15.044.158

17.765.097

179.616

220.133

307.768

117.462

163.251

228.525

1.399.871

2.429.284

3.060.372

8.964.432

11.564.162

13.703.901

877.938

1.047.476

1.000.823

2.079

4.739

10.041

410.026

573.258

883.046

1.120.842

1.714.779

1.980.691

320.783

365.563

325.902

1.649.024

2.457.050

2.760.902

252.554

311.432

421.755

141.695

207.347

244.728

450.128

718.817

952.588

122.541

221.969

253.722

28.881

120.413

180.390

6.745.769

8.350.293

9.761.371


7

SOSIAL

2013

2014

2015

SOCIAL Jumlah masyarakat yang mendapatkan

28.792

36.493

41.779

2.717

3.791

23.585

3.826

4.153

4.255

1.707

1.766

1.815

11%

9%

7%

34

50

50

200

607

3.004

pembiayaan rumah Total people who have received house financing Jumlah masyarakat yang terfasilitasi ibadah haji Total people facilitated for hajj pilgrimage Ketenagakerjaan Employment Jumlah pegawai Total employees Jumlah Pegawai Perempuan Total Female Employees Tingkat pergantian pegawai Total turnover Investasi Masyarakat Community Investment Mitra binaan usaha mikro (orang) Micro business partnership program (person) Jumlah donasi bencana alam yang dikumpulkan dan disalurkan (dalam jutaan Rupiah) Total raised and distributed donation for natural disasters (in million Rupiah)

LINGKUNGAN

2013

2014

2015

ENVIRONMENT Penggunaan Energi (Kantor Pusat) [G4-EN3] Energy Usage (Head Office) [G4-EN3] Konsumsi energi total (KWh)

-**

32.633

21.631

-

7,86

5,08

-**

220.320

187.300

-

-

-

-**

53,05

44,02

1.200

900

1.000

0,31

0,22

0,24

1.500

1.900

2.100

Total energy consumption (KWh) Penggunaan energi per pegawai Energy usage per employee Penggunaan Air (Kantor Pusat) [G4-EN8] Water Usage (Head Office) [G4-EN8] Volume air yang diambil dari PDAM (m3) Water volume taken from PDAM (m3) Volume air yang diambil dari sumur (m3) Water volume taken from well (m3) Penggunaan air per pegawai Water usage per employee Penggunaan Kertas (Kantor Pusat) [G4-EN1] Paper Usage (Head Office) [G4-EN1] Jumlah kertas yang dikurangi dengan e-Billing (dalam rim) Total paper saved with e-Billing (in ream of paper) Penggunaan kertas per pegawai Paper usage per employee Penghijauan (Kantor Pusat) Afforestation (Head Office) Jumlah pohon yang ditanam dan dirawat (ribuan pohon) Total trees planted (million trees) *) Pada tahun 2013 belum ada kantor fungsional **) Konsumsi energi dan air untuk tahun 2013 baik dari segi penggunaan maupun jumlah biaya tidak ada datanya karena masih menggunakan kantor pusat di gedung BNI. *) There was no functional office in 2013 **) There was no data of energy and water consumption in 2013 both in terms of usage and total cost since the head office is domiciled in BNI building



8

Penghargaan Awards Penghargaan Award

Predikat Title

Kategori Category

Customer loyalty award

Good

Sharia Bank

WOW Service Excellence Award 2015

The Best Champion of Jabodetabek

Islamic Bank

Service Quality Award

Diamond

Sharia Banking

Annual Report Award 2014

Juara 1

Pemberi Issuer

Tanggal Penerimaan Date of Issuance

SWA

25 Februari February 25

MarkPlus.Inc

8 Mei May 8

Service Excellence

24 Mei May 24

Private Non Listed

1st Place


The Best of Indonesia WOW Service

OJK Financial Services Authority (OJK)

Islamic Bank


Markplus.Inc

22 September September 22

9 Oktober October 9


9

Penghargaan Award

Predikat Title

Kategori Category


Gold Champion region: Kalimantan

Islamic Bank


Gold Champion region: Jawa Bali

Islamic Bank


Gold Champion region: Sumatera

Islamic Bank


Consolation Prize Winner region: Sulampapua

Islamic Bank

Pemberi Issuer

Tanggal Penerimaan Date of Issuance

Markplus.Inc

9 Oktober October 9

Markplus.Inc

9 Oktober October 9

Markplus.Inc

9 Oktober October 9


Markplus.Inc

9 Oktober October 9


10

Sambutan Direktur Utama Message from the President Director [G4-1]

BNI Syariah berharap dapat memupuk nilai-nilai hasanah di masyarakat secara luas dan merata. BNI Syariah would like to foster the values of hasanah in the public.

Dinno Indiano Direktur Utama President Director



11

Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh

Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh

Para pemangku kepentingan yang terhormat,

Dear valued shareholders,

Segala puji bagi Allah SWT Yang Maha Mencukupi, shalawat dan

Praise to God Almighty, shalawat and salutation may always enor-

salam semoga senantiasa melimpah atas Rasul-Nya, Muhammad

mously deliver to the Prophet Muhammad SAW. It has been an

SAW. Suatu kehormatan bagi saya atas nama Direksi untuk

honor for me on behalf of the Board of Directors to present the

menyajikan Laporan Keberlanjutan BNI Syariah untuk tahun buku

Sustainability Report of BNI Syariah for the fiscal year 2015. This is

2015. Laporan ini merupakan kali ketiga BNI Syariah menerbitkan

the third Sustainability Report issued by BNI Syariah as a commit-

Laporan Keberlanjutan sebagai bentuk perwujudan komitmen BNI

ment to provide as much benefit as possible to the public upon

Syariah untuk memberikan manfaat sebanyak-banyaknya kepada

the existence of BNI Syariah as a good corporate citizen.

masyarakat atas keberadaan BNI Syariah selaku warga korporasi yang baik. Memupuk Nilai-nilai Hasanah

Fostering the Values of Hasanah

Memberikan kontribusi positif kepada masyarakat dan peduli

Positively contributing to the community and caring for the

pada kelestarian lingkungan merupakan salah satu misi BNI

environment is one of the missions of BNI Syariah which is closely

Syariah yang berkaitan erat dengan komitmen terhadap

related to the commitment of sustainability practices. Therefore,

implementasi praktik keberlanjutan. Oleh karena itu, sebagai

BNI Syariah as a responsible corporate citizen is committed to pro-

warga korporasi yang bertanggung jawab BNI Syariah juga

mote performance and achievement that are not only measured

berkomitmen untuk mengedepankan kinerja dan pencapaian

by profit.

yang tidak hanya diukur melalui profit semata. Landasan dari praktik keberlanjutan di BNI Syariah menyoroti tiga

The cornerstone of sustainability practices in BNI Syariah highlights

pilar (triple bottom line) dari konsep pembangunan berkelanjutan

three pillars (triple bottom line) of the concept of sustainable

yakni people, profit, dan planet. Dalam implementasinya,

development that is people, profit and planet. In the implementa-

BNI Syariah mengadaptasi konsep ini ke dalam empat pilar

tion, BNI Syariah adapts this concept into four main pillars which

utama yang mencakup bidang pendidikan, pemberdayaan

include education, economic empowerment, environment and

ekonomi, lingkungan dan kesehatan, serta sosial dan dakwah.

health, as well as social and dakwah (religious preach). These

Keempat bidang ini menjadi pilar utama yang penyelenggaraan

fields become the main pillars which implemented in an inte-

kegiatannya saling terkait satu sama lain. Melalui penerapan

gratted manner. Through the implementation of sustainability

praktik keberlanjutan pada keempat pilar tersebut, BNI Syariah

practices in these four pillars, BNI Syariah would like to foster the

berharap dapat memupuk nilai-nilai hasanah di masyarakat secara

values of hasanah in the public.

luas dan merata. Kinerja Keberlanjutan

Sustainability Performance

Tahun 2015 merupakan tahun di mana BNI Syariah menetapkan

In 2015, BNI Syariah set “Strive for Quality” as the business

“Strive for Quality” sebagai tema bisnis. Tema ini dilatarbelakangi

theme. The theme was based on the weakening financing condi-

kondisi pembiayaan di industri yang kian memburuk sejak

tion in industry since late 2014 which drove BNI Syariah to focus

akhir tahun 2014 sehingga BNI Syariah harus memusatkan

on maintaining the quality of growth. The strategy prepared to

perhatiannya untuk menjaga kualitas pertumbuhan. Strategi

support this matter, among others, is to perform monitoring and

yang dikedepankan untuk mendukung hal ini antara lain adalah

remapping on all financing components of BNI Syariah primarily

dengan melakukan monitoring dan remapping pada semua

on productive financing (commercial, SME, and micro). We should

komponen pembiayaan yang dimiliki BNI Syariah terutama

keep in mind that the SME and micro sectors were most affected

pada pembiayaan produktif (komersial, SME, dan mikro). Patut

by macroeconomic condition, hence the need to focus on these

diketahui bahwa sektor SME dan mikro yang paling terimbas

sectors. We believe that by focusing our business on these sectors,

oleh kondisi ekonomi makro sehingga kami merasa perlu

BNI Syariah could contribute to the community that relies on these

memusatkan perhatian pada kedua sektor tersebut. Kami yakin

sectors.

dengan memusatkan bisnis kami pada kedua sektor tersebut, BNI Syariah dapat turut menopang perekonomian masyarakat yang menggantungkan hidupnya pada kedua sektor tersebut. Dari sisi praktik keberlanjutan, di tahun 2015 BNI Syariah

In terms of sustainable practices, in 2015 BNI Syariah encouraged

mendorong implementasi program Mutiara Bangsa Berhasanah

the implementation of Mutiara Bangsa Berhasanah program for

untuk kategori ekonomi dan program One Day One Liter One

economic category and the One Day One Liter One Family Pro-

Family Program (ODOLOF) untuk kategori sosial.

gram (ODOLOF) for social category.



12

Selain itu pada sisi operasional BNI Syariah juga mendorong

In terms of operational, BNI Syariah also boosted the effectiveness

peningkatan efektivitas dan efisiensi kerja melalui program Gen –

and efficiency of work through the implementation of Gen – Xtra

Xtra. Program ini bertujuan untuk mempertahankan pencapaian

program. The program aims to maintain the achievement of the

kinerja terbaik di tengah lingkungan yang tidak kondusif.

best performance in an unfavorable environment. Through the

Melalui implementasi program ini, dampak positif bagi kinerja

implementation of the program, the positive impact on the sus-

keberlanjutan BNI Syariah adalah efisiensi penggunaan kertas dan

tainability performance of BNI Syariah is the efficient use of paper

penghematan listrik.

and electricity saving.

Jumlah dana yang disalurkan untuk keempat pilar keberlanjutan

The total fund disbursed to the four sustainability pillars of BNI

BNI Syariah di tahun 2015 adalah sebesar Rp67,21 miliar, lebih

Syariah in 2015 amounted to Rp67.21 billion, higher than the

besar dari realisasi tahun sebelumnya Rp47,5 miliar. Penyaluran

previous year realization of Rp47.5 billion. The fund disbursement,

tersebut antara lain mencakup penyaluran zakat sebesar

among others, includes the disbursement of company’s zakat

Rp12,79 miliar yang berasal dari zakat perusahaan sebesar

amounted to Rp12.79 billion which comprises of Rp5.52 billion of

Rp5,52 miliar dan zakat pegawai sebesar Rp7,26 miliar, pelatihan

company’s zakat and Rp7.26 billion of employees zakat, training

sumber daya manusia sebesar Rp23,22 miliar, serta untuk aspek

of human resources amounted to Rp23.22 billion, as well as for

ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan kerja sebesar

the aspect of employment, health, and safety which amounted

Rp31,20 miliar. Tidak hanya sekedar meningkatkan anggaran dari

to Rp31.20 billion. In addition to always increase the budget,

tahun ke tahun, BNI Syariah juga berusaha memperluas cakupan

BNI Syariah also attempts to widen the scope of beneficiaries of

penerima manfaat dari praktik keberlanjutan yang diterapkan.

sustainability practices.

Sukuk sebagai Investasi Syariah Alternatif

Sukuk as an Alternative Sharia Investment

Pada kesempatan ini, saya atas nama Direksi juga ingin

On this occasion, on behalf of the Board of Directors I would also

mengucapkan terima kasih sebesar-besarnya atas kepercayaan

like to appreciate profusely for public trust toward BNI Syariah

masyarakat kepada BNI Syariah perihal penerbitan Sukuk

regarding the issuance of Sukuk Mudharabah I BNI Syariah Year

Mudharabah I BNI Syariah Tahun 2015. Tujuan awal dari

2015. The initial purpose of this sukuk issuance was to introduce

penerbitan sukuk ini adalah untuk memperkenalkan BNI

BNI Syariah to capital market since we believe that BNI Syariah

Syariah ke pasar modal karena kami yakin seiring dengan

will require additional capital in the future. We are grateful for the

pertumbuhannya maka BNI Syariah akan memerlukan

positive response of the community toward the issuance of sukuk

tambahan modal untuk ke depannya. Kami bersyukur atas

which recorded 259% oversubscribed.

respon penerimaan masyarakat yang sangat positif terhadap penerbitan sukuk ini sehingga mencatatkan kelebihan permintaan (oversubscribed) sebesar 259%. Di sisi lain, penerbitan sukuk ini juga memiliki tujuan agar

On the other hand, the issuance of sukuk also have a purpose so

masyarakat dapat memiliki bentuk investasi alternatif yang

that people could have a form of alternative investment which

sesuai dengan prinsip syariah yang berlaku. Melalui kepemilikan

is in accordance with the prevailing principles of sharia. Through

bank syariah, masyarakat secara tidak langsung berperan untuk

ownership of sharia bank, the public indirectly contributes to

mendorong perkembangan perekonomian syariah di Indonesia.

encourage the sharia economic development in Indonesia.

Pencapaian

Achievement

Direksi memandang bahwa kinerja keberlanjutan BNI

The Board of Directors considers that the sustainability perfor-

Syariah selama 2015 telah menunjukkan pencapaian yang

mance of BNI Syariah in 2015 has indicated an encouraging

menggembirakan seiring dengan meningkatnya komitmen

achievement in line with the increasing commitment toward the

terhadap implementasi praktik keberlanjutan di BNI Syariah.

implementation of sustainability practices in BNI Syariah. Overall,

Secara keseluruhan, BNI Syariah berhasil memenuhi target-target

BNI Syariah has successfully met the targets set and considers that

yang telah ditetapkan dan memandang bahwa implementasi

the implementation of those programs has been well targeted

dari praktik-praktik keberlanjutan tersebut telah tepat sasaran

and beneficial to the public. In other words, BNI Syariah regards

dan berhasil memberikan manfaat kepada khalayak banyak.

the commitment toward the sustainability practices in 2015 has

Dengan kata lain BNI Syariah beranggapan bahwa komitmen

managed to represent BNI Syariah’s vision to deliver the most lead-

terhadap praktik keberlanjutan di tahun 2015 ini telah berhasil

ing services in Indonesia, which is not only implemented through

merepresentasikan visi BNI Syariah untuk menghadirkan layanan

optimization of business activities and operations but also realiza-

terdepan di Indonesia yang tidak hanya diwujudkan melalui

tion of commitment to apply sustainability aspect across all parties

optimalisasi kegiatan usaha dan operasional tetapi juga melalui

related to the business activities and operations of BNI Syariah.

realisasi komitmen mewujudkan aspek keberlanjutan bagi seluruh pihak yang terkait dengan kegiatan usaha dan operasional BNI Syariah.



13

Terkait dengan komitmen BNI Syariah terhadap nasabah selaku

In terms of BNI Syariah’s commitment toward the customers as

salah satu pemangku kepentingan utama, di tahun 2015 BNI

one of the key stakeholders, in 2015, BNI Syariah has obtained

Syariah telah meraih beberapa penghargaan terkait layanan

several awards for excellent service category. These awards has

unggul. Penghargaan ini merupakan perwujudan atas perhatian

reflected the high attention to customers and which we greatly

yang tinggi kepada nasabah selaku salah satu pemangku

present to our customers as one of the key stakeholders. We

kepentingan utama sekaligus bentuk tanggung jawab kami

believe this achievement is only possible with the constant support

terhadap layanan dan produk-produk BNI Syariah. Kami yakin

from the customers of BNI Syariah.

pencapaian ini tidak akan terwujud tanpa dukungan setia dari nasabah BNI Syariah. Sustainability Vision

Memasuki tahun 2016, BNI Syariah berkomitmen untuk

Entering 2016, BNI Syariah is committed to continuously improve

senantiasa meningkatkan implementasi praktik-praktik

the implementation of sustainability practices and widen the com-

keberlanjutan agar dapat menyentuh target masyarakat yang

munity target. On the other hand, BNI Syariah is also committed

lebih luas. Di sisi lain, BNI Syariah juga berkomitmen untuk

to improve the quality of sustainability report with reference to

meningkatkan kualitas laporan keberlanjutan dengan merujuk

the Sustainability Reporting Guidelines of the Global Reporting

pada Pedoman Pelaporan Keberlanjutan dari Global Reporting

Initiative. It is considered important to be able to expand the

Initiative. Hal ini dinilai penting untuk dapat memperluas jaringan

network of beneficiaries of sustainability practices implemented by

penerima manfaat dari praktik keberlanjutan yang diterapkan BNI

BNI Syariah through four main pillars.

Syariah melalui empat pilar utama. Apresiasi Kami

Our Appreciation

Di BNI Syariah, kami meyakini bahwa praktik keberlanjutan

Here in BNI Syariah, we believe that by prioritizing sustainability

yang kami kedepankan tidak hanya membantu masyarakat

practices we are not only help people to be more prosperous

lebih sejahtera namun juga memperluas pasar BNI Syariah dan

but also expand the market of BNI Syariah and strengthen the

memperkuat hubungan BNI Syariah dengan masyarakat sekitar.

relationships with surrounding communities. The entire Board of

Seluruh jajaran Direksi mengucapkan apresiasi dan terima kasih

Directors would like to express profuse appreciation and gratitude

yang sebesar-besarnya kepada para pemangku kepentingan.

to all stakeholders. Deep appreciation is also particularly addressed

Apresiasi mendalam khususnya juga ditujukan kepada seluruh

to all employees who have contributed to support the growth

karyawan yang turut berkontribusi mendukung pertumbuhan

and development of BNI Syariah. Along with the full support of all

dan perkembangan BNI Syariah. Berbekal dukungan penuh

parties, BNI Syariah is committed to foster the hasanah in addition

dari seluruh pihak, BNI Syariah berkomitmen untuk dapat terus

to achieve sustainable business growth.

menumbuhkan hasanah selain mewujudkan pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan. Wabillahi taufik wal hidayah

Wabillahi taufik wal hidayah

Wassalamualaikum warahmatullahi wabarakatuh

Wassalamualaikum warahmatullahi wabarakatuh

Atas nama Direksi,

On behalf of the Board of Directors,



Tentang Laporan Keberlanjutan 2015

Visi Keberlanjutan


Tentang Laporan Keberlanjutan 2015

14

II TENTANG LAPORAN KEBERLANJUTAN 2015 ABOUT SUSTAINABILITY REPORT 2015 16

Profil Pelaporan Reporting Profile

18

Identifikasi Batasan dan Aspek Material Identification of Limitation and Material Aspects

19

Pelibatan Pemangku Kepentingan Stakeholders Engagement

23

Pernyataan Pertanggungjawaban Laporan Keberlanjutan 2015 Accountability Statement of Sustainability Report 2015 Fostering Hasanah for Sustainability


15

TENTANG LAPORAN KEBERLANJUTAN 2015 ABOUT SUSTAINABILITY REPORT 2015

Sebagai warga korporasi yang bertanggung jawab, BNI Syariah tidak hanya mengedepankan kinerja dan pencapaian yang diukur melalui profit semata tetapi juga bertanggung jawab terhadap implementasi praktik-praktik keberlanjutan. Dengan kata lain, dalam menjalankan kegiatan usahanya BNI Syariah juga berupaya untuk memberikan manfaat kepada masyarakat sebagai bentuk tanggung jawab di bidang sosial, ekonomi, dan lingkungan. Sebagai bentuk pelaporan dari implementasi tanggung jawab tersebut maka BNI Syariah menyusun Laporan Keberlanjutan untuk mengidentifikasi dan memahami isu-isu keberlanjutan yang penting. Laporan Keberlanjutan ini memuat informasi mengenai kondisi faktual yang terkait dengan implementasi praktik keberlanjutan dan pendekatan manajemen BNI Syariah dalam menghadapi dan mengantisipasi segala bentuk peluang, risiko, serta tantangan yang terkait dengan keberlanjutan bisnis BNI Syariah. Laporan Keberlanjutan BNI Syariah untuk tahun buku 2015 mengangkat tema “Memupuk Hasanah untuk Keberlanjutan” untuk menggambarkan upaya BNI Syariah dalam memberikan manfaat seluasluasnya kepada masyarakat serta komitmen BNI Syariah untuk menanam dan menumbuhkan nilainilai hasanah di dalam masyarakat. As a responsible corporate citizen, BNI Syariah not only promotes the performance and achievement measured by profit alone but also its responsibility toward the implementation of sustainability practices. In other words, in carrying out its business activities BNI Syariah also seeks to provide benefit to the community as a form of responsibility in the social, economic, and environmental aspects. As a form of reporting on the implementation of these responsibilities, BNI Syariah prepares the Sustainability Report to identify and understand the significant sustainability issues. This Sustainability Report contains factual information about the conditions related to the implementation of sustainability practices and BNI Syariah’s management approach in dealing with and anticipating any form of opportunities, risks, and challenges associated with business continuity of BNI Syariah. Sustainability Report of BNI Syariah for the fiscal year 2015 upholds the theme “Fostering Hasanah for Sustainability” to describe the attempts of BNI Syariah in providing wide benefit to the community and BNI Syariah’s commitment to plant and cultivate the values of hasanah in society.



16

Profil Pelaporan Reporting Profile Laporan Keberlanjutan BNI Syariah 2015 memuat informasi

BNI Syariah’s Sustainability Report 2015 comprises of information

pelaksanaan tanggung jawab sosial, ekonomi, dan lingkungan

on the implementation of social, economic, and environmental

PT Bank BNI Syariah selama kurun waktu 1 Januari hingga 31

responsibility by PT Bank BNI Syariah from January 1 to December

Desember 2015. Laporan ini merupakan laporan keberlanjutan

31, 2015. This report is the third sustainability report published

tahun ketiga yang diterbitkan oleh BNI Syariah dan untuk ke

by BNI Syariah and moving forward, BNI Syariah is committed

depannya BNI Syariah berkomitmen untuk terus menerbitkan

to publish similar report every year. The report is in line and

laporan sejenis tiap tahunnya. Laporan ini selaras dan merupakan

a continuation of Sustainability Report 2014 issued in May

kesinambungan dari Laporan Keberlanjutan 2014 yang diterbitkan

2015. The report is aimed at all stakeholders of BNI Syariah,

pada bulan Mei 2015. Laporan ini ditujukan pada segenap

which include but are not limited to the correlated community,

pemangku kepentingan BNI Syariah, termasuk namun tidak

customers, business partners, the government, and PT Bank

terbatas pada masyarakat yang berkepentingan, nasabah, mitra

Negara Indonesia (Persero) Tbk as the holding company of BNI

usaha, pemerintah, serta PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk

Syariah. [G4-28, G4-29, G4-30]

selaku induk perusahaan BNI Syariah. [G4-28, G4-29, G4-30] Rujukan Penyusunan Laporan

References of Report Preparation

Penyusunan laporan dan mekanisme pengumpulan data

The report formulation and mechanism of supporting data

pendukung mengacu pada Pedoman Pelaporan Keberlanjutan

collection refers to the fourth generation (G4) Sustainability

generasi keempat (G4) serta Suplemen Sektor Jasa Keuangan

Reporting Guidelines and Financial Service Sector Supplement as

sebagai rujukan yang dikeluarkan oleh Global Reporting Initiative

the references issued by the Global Reporting Initiative (GRI). The

(GRI). Laporan keberlanjutan ini disusun sesuai dengan kriteria G4

sustainability report is prepared in accordance with the G4 ‘In

‘In Accordance’ – Core. [G4-32]

Accordance’ – Core criteria. [G4-32]

Prinsip-prinsip Penetapan Konten Laporan [G4-18]

Principles of Report Content Establishment [G4-18]

Penetapan konten laporan keberlanjutan ini didasarkan pada

The establishment of this sustainability report content is based on

prinsip-prinsip sebagai berikut:

the following principles:

1.

Pelibatan pemangku kepentingan

1.

Participation of stakeholders

Mengidentifikasi pemangku kepentingan dan

Identify the stakeholders and engage them in defining

melibatkannya dalam penentuan konten laporan

the report content to the extent of making suggestions/

sampai dengan pemberian masukan/tanggapan atas

responses on the published reports.

laporan yang telah diterbitkan. 2.

Konteks keberlanjutan

2.

The sustainability context

Memuat kinerja yang relevan dalam konteks

Comprise of relevant performances in the sustainability

keberlanjutan.

context.

3. Materialitas

3. Materiality

Memuat aspek-aspek yang merefleksikan dampak

Contain aspects which reflect economic, environmental,

ekonomi, lingkungan dan sosial dari perusahaan serta

and social impacts from the company, and is based on

berdasarkan penilaian dan keputusan dari pemangku

the assessment and decisions of the stakeholders.

kepentingan. 4. Kelengkapan

4. Comprehensiveness

Mencakup aspek-aspek material dan batasannya serta

Encompasses material aspects and its limitations while

cukup merefleksikan dampak ekonomi, lingkungan dan

also sufficiently reflects the economic, environmental,

sosial serta memungkinkan pemangku kepentingan

and social impacts as well as enabling the stakeholders

untuk menilai kinerja perusahaan selama kurun waktu

to assess the company’s performance within the

pelaporan.

reporting period.



17

ALUR PELAPORAN KEBERLANJUTAN SUSTAINABILITY REPORTING FLOW CHART

Topik

Aspek

Pengungkapan Manajemen + Indikator

Topic

Aspect

DIsclosure on Management + Indicators

1

Menentukan Aspek dan Batasan yang material tinjauan proses Defining material Aspects and Boundaries - process overview

2

3

Identifikasi

Prioritas

Validasi

Identification

Prioritization

Validation

Konteks keberlanjutan

materialitas

kelengkapan

Sustainability Context

Materiality

Completeness

LAPORAN KEBERLANJUTAN SUSTAINABILITY Report

keikutsertaan pemangku kepentingan Stakeholder inclusiveness

4

Ulasan Review Konteks keberlanjutan

keikutsertaan pemangku kepentingan

Sustainability Context

Stakeholder inclusiveness

Pemastian Eksternal

External Assurance

Laporan keberlanjutan ini belum diverifikasi dan dijamin oleh

This sustainability report has not been verified and assured by the

lembaga pemastian eksternal. Untuk ke depannya, BNI Syariah

external assurance yet. In the future, BNI Syariah has considered

mempertimbangkan untuk menggunakan jasa pemastian

to use external assurance services for the next sustainability

eksternal atas laporan keberlanjutan selanjutnya. [G4-33]

report. [G4-33]

Informasi Lain

Other Information

Dalam laporan keberlanjutan ini tidak terdapat penyajian ulang

There is no restatements of information from the previous report

dari informasi di laporan sebelumnya serta tidak terdapat

and there is no significant changes in in the scope and aspect

perubahan yang signifikan pada ruang lingkup dan batasan. [G4-

boundaries. [G4-13], [G4-22]

13], [G4-22] Umpan Balik

Feedback

BNI Syariah menyediakan Formulir Tanggapan di bagian akhir

BNI Syariah provides Feedback Form at the end of the

laporan keberlanjutan. Dengan lembaran tersebut, diharapkan

sustainability report. With the form, it is expected that the report

bahwa pembaca dan pengguna laporan ini dapat memberikan

users will be able to make suggestions, feedbacks, opinions and

usulan, umpan balik, opini dan lain sebagainya yang akan

so forth, which will be useful for the improvement of reporting

berguna bagi peningkatan kualitas pelaporan di masa depan.

quality in the future.

Kontak Kami

Contact Us

Untuk mendapatkan informasi lebih lanjut mengenai laporan

For further information on this sustainability report, BNI Syariah’s

keberlanjutan ini, pemangku kepentingan BNI Syariah juga dapat

stakeholders can also directly contact Marketing & Corporate

langsung menghubungi divisi komunikasi perusahaan yang

Communication Desk, which is available in the head office of

beralamat di kantor pusat PT Bank BNI Syariah, Jl. HR Rasuna

PT Bank BNI Syariah at Gd. Tempo Pavillion 1, Jl. HR Rasuna Said

Said Kav. 10-11, Lt. 3-6, Jakarta maupun melalui situs resmi

Kav. 10-11, South Jakarta, and via the official website at www.

www.bnisyariah.co.id, e-mail di [email protected], telepon di

bnisyariah.co.id, e-mail at [email protected], phone at +6221-

+6221-29701946, serta faks di +6221-29667947. [G4-31]

29701946, and fax at +6221-29667947. [G4-31]



18

Identifikasi Batasan dan Aspek Material Identification of Limitation and Material Aspects [G4-18, G4-19, G4-20, G4-21, G4-23]

Ruang lingkup dan batasan praktik keberlanjutan BNI Syariah

The scope and limitation of BNI Syariah’s sustainability practice

utamanya mencakup empat pilar utama sebagai berikut:

mainly include the four pillars as follows:

1. Pendidikan

1.

Education

Sasaran utama program pendidikan adalah area-

The main target of this program is Islamic education

area pendidikan Islam, baik berupa program fisik,

sectors, including physical programs, educational

bantuan pendidikan, maupun peningkatan keahlian

supports, as well as skill and managerial enhancement.

dan manajerial. Pesantren, madrasah, institusi-institusi

Islamic boarding schools, madrasah, and other

pendidikan lain yang banyak diisi oleh masyarakat kelas

educational institutions which are mainly filled with

bawah/dhuafa di kota dan desa menjadi sasaran calon

people from lower economic class in cities and villages

penerima program pendidikan ini.

become the main target as the candidates of this educational program recipients.

2. Ekonomi

2.

Selain selaras dengan area bisnis BNI Syariah, program

In addition of being aligned with BNI Syariah business

pemberdayaan ekonomi memiliki tujuan untuk

area, the economic empowerment program aims

menciptakan masyarakat yang mandiri. Program ini

to create a self-reliant community. This program is

dikembangkan untuk membangun usaha-usaha kecil

developed to evolve small and middle business in

dan menengah di kelompok atau komunitas Islam

Islamic group or community such as Islamic boarding

seperti pesantren, kelompok remaja putus sekolah dan

school, teenagers who dropped out from school, and

ibu-ibu. Target program pemberdayaan ekonomi adalah

mothers. The target of this economic empowerment

mendukung keterampilan lokal masyarakat setempat di

program is supporting local community’s skill in their

daerah masing-masing. 3.

Economic

respective regions.

Kesehatan dan Lingkungan

3.

Health and Environment

Program CSR di bidang kesehatan dan lingkungan

Our CSR program in the field of health and

dikembangkan dengan landasan pertimbangan untuk

environment is developed with the focus on providing

mengutamakan pemberian bantuan sesuai dengan

assistances that are suitable to the local’s needs. The

kebutuhan daerah sasaran. Implementasi dari program

implementation of the program is deeply supported

ini sangat didukung oleh kebijakan pemerintah untuk

by the government to provide free health assistance to

memberikan program kesehatan gratis bagi masyarakat

the underprivileged.

tidak mampu. 4.

Bidang Sosial dan Dakwah

4.

Social and Da’wah

Bidang sosial dan dakwah adalah ruang terluas untuk

The social and da’wah program is the widest area to

menyusun program keberlanjutan. Salah satu fokusnya

develop the sustainability program. One of the focuses

adalah untuk memberikan dukungan program dakwah

is to support da’wah programs in rural areas that

para da’i untuk wilayah-wilayah pedalaman nusantara

are done in accordance with Dewan Dakwah Islam

yang dilaksanakan bekerja sama dengan Dewan

Indonesia (DDII). Hasanah Titik Foundation also takes

Dakwah Islam Indonesia (DDII). Di bidang sosial dan

part in helping our Muslim brothers and sisters that are

dakwah, Yayasan Hasanah Titik juga ikut serta dalam

facing humanitarian crisis in Gaza, Palestine.

membantu saudara-saudara muslim yang sedang mengalami krisis kemanusiaan di Gaza, Palestina. Selain itu keempat pilar tersebut harus mempunyai kriteria

In addition, those four pillars should have the following criteria:

sebagai berikut: 1.

Secara strategis program keberlanjutan tersebut efektif

1.

mendorong perubahan pemangku kepentingan dan

promoting change to the stakeholders and could be an

mampu menjadi inspirasi untuk semua pihak. 2.

Program keberlanjutan yang baik haruslah memiliki

Sustainability program is strategically effective in inspiration to all parties.

2.

Good sustainability program shall have a high

multipliers effect yang tinggi, bermanfaat ke semua

multiplier effect, beneficial to all, could create new job

arah, dapat membuka lapangan kerja baru, serta

opportunity, and as a means for public education and



19

menjadi sarana pendidikan dan pengkaderan bagi

leadership.

masyarakat. 3.

Program keberlanjutan diselenggarakan berjangka

3.

panjang di mana pada akhirnya masyarakat akan

long term so that the society will become self-reliant

mandiri. 4.

eventually.

Sebanyak-banyaknya masyarakat harus merasakan

4.

dampak atau manfaat dari program keberlanjutan. 5.

The sustainability program should be conducted in a

Program keberlanjutan seharusnya merupakan

The impact or benefit of sustainability program should be able to reach as many people as possible.

5.

sesuatu yang baru sehingga bersifat terobosan yang

The sustainability program should be something new and a breakthrough that benefits all parties.

menguntungkan semua pihak.

Pelibatan Pemangku Kepentingan Stakeholders Engagement Pelaksanaan program keberlanjutan BNI Syariah terbagi dalam

Implementation of BNI Syariah’s sustainability program is

dua hal yang bersifat eksternal dan internal. Tentunya dalam

divided into external and internal activities. Certainly, in its

pelaksanaannya BNI Syariah senantiasa menjalin hubungan

implementation BNI Syariah always engages with the local

dengan masyarakat setempat dan melibatkan mereka agar dapat

community and involve them in order to achieve maximum

mewujudkan manfaat yang optimal. Titik tumpu dari pelaksanaan

benefits. The pivot of the implementation is in the Branch Offices,

ini terletak di Kantor Cabang, di mana setiap Kantor Cabang

in which each Branch Office has a fostered area and each Branch

memiliki sebuah daerah binaan dan masing-masing kantor

Office approaches and engages with the local community.

cabang melakukan pendekatan dan menjalin hubungan dengan masyarakat setempat. -

-

Aktivitas Eksternal

External Activity

Praktik keberlanjutan yang diadakan oleh Kantor

Sustainability practices which carried out by the Branch

Cabang dengan melibatkan mitra sebagai pelaksana

Office and involving partner as the organizer. One

di lapangan. Salah satunya adalah kerja sama dengan

of the activities is cooperation with Baznas, Dompet

Baznas, Dompet Dhuafa, Rumah Zakat, Bamuis, dan

Dhuafa, Rumah Zakat, Bamuis, etc.

lain-lain. -

-

Aktivitas Internal

Internal Activity

Praktik keberlanjutan yang diselenggarakan oleh

Sustainability practices which carried out internally

internal Kantor Cabang sendiri melalui Yayasan

in-house) by the Branch Office through Hasanah Titik

Hasanah Titik tanpa melibatkan mitra lain.

Foundation without involving other partners.

Landasan Penentuan dan Daftar Pemangku Kepentingan BNI Syariah Basis for Determination and List of Stakeholders of BNI Syariah Daftar seluruh pemangku kepentingan BNI Syariah antara lain

The list of all BNI Syariah’s stakeholders, among others, include:

mencakup: [G4-24]

[G4-24]

Internal

Internal

-

Pemegang saham, dalam hal ini PT Bank Negara

-

Life Insurance

BNI Life Insurance - Pegawai

Shareholders, namely PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk as the parent company and also PT BNI

Indonesia (Persero) Tbk selaku perusahaan induk dan PT -

Employees



20

External

Eksternal - Nasabah

-

Customers

- Pemasok

-

Vendors/suppliers

-

Mitra usaha

-

Business partners

-

Pemerintah (mencakup lembaga regulator)

-

Government (including regulator institutions)

- Masyarakat

-

Community

-

-

Mass media

Media massa

Sedangkan dari sisi penerima manfaat, program keberlanjutan

In terms of beneficiaries, the sustainability program of BNI Syariah

BNI Syariah harus disesuaikan dengan ketentuan syariah yang

must be adapted to the sharia provision that firmly regulates

mengatur dengan tegas kelompok-kelompok penerima program

the beneficiary group includes 8 (eight) ashnaf category namely:

yaitu kelompok-kelompok masyarakat yang mencakup 8 (delapan)

[G4-25]

kategori ashnaf di antaranya: [G4-25] - Fakir

-

The poor

- Miskin

-

The needy

-

-

Those employed to administer the fund

- Mu´allaf

-

Converts/mu’allaf

-

Untuk (memerdekakan) budak

-

Those in slave

-

Orang-orang yang berutang

-

Those in debt

- Untuk jalan Allah

-

Those in the cause of Allah

-

-

Those who are in the middle of a journey (wayfarer/

Amil zakat

Untuk mereka yang sedang dalam perjalanan/musafir.

musafir).

Manajemen Pemangku Kepentingan tahun 2015 Stakeholders Management Plan 2015 Pelibatan pemangku kepentingan dapat memberikan masukan

The involvement of stakeholders could provide significant input

penting untuk menentukan materialitas aspek keberlanjutan yang

to determine the materiality of sustainability aspects which will

akan menjadi fokus dari praktik-praktik keberlanjutan BNI Syariah

be the focus of the implementation of sustainability practices

di tahun berjalan. Oleh karena itu, BNI Syariah telah menyusun

of BNI Syariah in the current year. Therefore, BNI Syariah has

strategi pelibatan pemangku kepentingan yang dituangkan dalam

developed stakeholder engagement strategy as outlined in the

Manajemen Pemangku Kepentingan. Kebijakan ini memuat

Stakeholder Management Plan. The policy contains a complete

identifikasi secara lengkap mengenai siapa saja pemangku

identification of the stakeholders who are the objects of BNI

kepentingan yang menjadi objek dari komitmen keberlanjutan

Syariah’s sustainability commitment in the current year as well as

BNI Syariah di tahun berjalan serta metode pendekatan yang

the method used to strengthen the relationship of BNI Syariah and

digunakan untuk mempererat hubungan BNI Syariah dengan

stakeholders. [G4-26], [G4-27]

pemangku kepentingan. [G4-26], [G4-27] Pemangku Kepentingan

Pendekatan

Stakeholder

Approach

Pemegang Saham

Komunikasi: Penyelenggaraan RUPS Tahunan 1 (satu) kali dalam setahun. Melaporkan dan mempublikasikan kinerja BNI Syariah secara berkala, termasuk di dalamnya kinerja praktik-praktik keberlanjutan.

Shareholders

Communication: Organizing Annual GMS once a year. Reporting and publishing the performance of BNI Syariah regularly, including the performance of sustainability practices.



21

Pemangku Kepentingan

Pendekatan

Stakeholder

Approach

Masyarakat

Menyelenggarakan Program Mutiara Bangsa Berhasanah yaitu program kemitraan untuk 13 Duta Hasanah yang terpilih sebagai mitra binaan, di mana Duta Hasanah tersebut menyelenggarakan program-program Social Entrepreneurship, Lingkungan dan Kesehatan, serta Pendidikan.

Communities

Holding the program of Mutiara Bangsa Berhasanah which is a partnership program for the chosen 13 Hasanah Ambassadors as the partner, in which the Hasanah Ambassadors organize the programs of Social Entrepreneurship, Environmental and Health, and Education.

Pegawai dan Organisasi Pegawai

Menjamin pemenuhan hak-hak normatif sesuai undang-undang ketenagakerjaan. Menjamin kebebasan berserikat dan hak menyatakan pendapat. Mengadakan pertemuan berkala dalam forum bipartite antara BNI Syariah dan Serikat Pekerja. Menyusun dan membuat kesepakatan kerja sama.

Employees and Employee Organization

Ensuring the fulfillment of normative rights in accordance with the law of employment. Ensuring the freedom of association and the right to express opinion. Holding periodical meeting in bipartite forum between BNI Syariah and Employee Union. Preparing the cooperation agreement.

Pemerintah dan Lembaga Regulator

Mematuhi seluruh regulasi yang berlaku, termasuk dalam pelaporan (laporan keuangan, izin, dan sebagainya). Membayarkan pajak, retribusi, dan Penerimaan Negara sesuai peraturan perundangundangan. Melakukan partisipasi aktif dalam musyawarah hearing DPR terkait dengan pengelolaan Dana Haji.

Government and Regulatory Institution

Complying with all prevailing regulations, including in the reporting (financial statements, permits, and so on). Paying taxes, levies, and State Revenues in accordance with the regulations. Actively participating in the Parliament hearing related to the management of hajj fund.

Nasabah

Memastikan pelayanan dan jaminan kualitas produk keuangan. Melakukan pertemuan berkala untuk membahas berbagai hal terkait pelaksanaan kontrak yang sudah disepakati. Menyelenggarakan mekanisme pengaduan dan tindak lanjutnya. Selama tahun 2015, dari seluruh pengaduan nasabah seluruhnya sudah ditindaklanjuti dan 97,68% telah dianggap selesai. Melakukan survey untuk mengetahui kepuasan nasabah dengan hasil Indeks Kepuasan Pelanggan. Menjaga privasi pelanggan.

Customers

Ensuring the service and quality assurance of financial products. Organizing periodical meeting to discuss several issues related to the implementation of contract. Organizing complaints mechanism and its follow-up. During 2015, all customer complaints have been handled and as much of 97.68% have been settled. Organizing survey to determine the customer’s satisfaction through the result of Customer Satisfaction Index. Maintaining customer’s privacy.



22

Pemangku Kepentingan

Pendekatan

Stakeholder

Approach

Rekanan

Membuat kontrak kerja yang dilandasi panduan kerja dan Standar Etika BNI Syariah. Melakukan pengawasan serta evaluasi berkala pelaksanaan kontrak kerja sesuai dengan panduan kerja dan Standar Etika BNI Syariah. Melakukan sanksi penghentian kontrak kerja sama terhadap pemasok yang mengabaikan panduan kerja dan Standar Etika BNI Syariah. Preparing work contract based on the working guidelines and Ethical Standards of BNI

Partners

Syariah. Supervising and evaluating the implementation of work contract periodically in accordance with the working guidelines and Ethical Standards of BNI Syariah. Imposing the sanction of cooperation contract termination to the suppliers that overlook the working guidelines and Ethical Standards of BNI Syariah.

Media Massa

Melaksanakan prinsip-prinsip keterbukaan informasi yang selayaknya diketahui masyarakat melalui informasi lainnya serta melakukan edukasi literasi keuangan syariah kepada jurnalis. Melakukan kunjungan ke unit bisnis perusahaan untuk memperluas wawasan mengenai kegiatan bisnis BNI Syariah.

Mass Media

Implementing the principles of information disclosure which should be known to the public through other information as well as carrying out sharia finance literacy education to the journalists. Conducting a visit to the company’s business unit to expand the knowledge on the business activity of BNI Syariah.



23

Pernyataan Pertanggungjawaban Laporan Keberlanjutan 2015 Accountability Statement of Sustainability Report 2015 Laporan Keberlanjutan berikut informasi lain yang terkait

The Sustainability Report including other related informations

merupakan tanggung jawab Direksi dan Dewan Komisaris PT

are the responsibility of the Board of Directors and Board of

Bank BNI Syariah dan dijamin kebenarannya oleh seluruh anggota

Commissioners of PT Bank BNI Syariah and have been verified

Direksi dan Dewan Komisaris dengan membubuhkan tanda

by every member of the Board of Directors and Board of

tangannya masing-masing di bawah ini.

Commissioners by signing below.

Jakarta, Mei 2016

Jakarta, May 2016

Dewan Komisaris Board of Commissioners

Fero Poerbonegoro

Harisman

Komisaris Utama (Independen) President Commissioner (Independent)

Komisaris Commissioner

Komisaris Independen Independent Commissioner

Direksi

Board of Directors


Imam Teguh Saptono

Acep Riana Jayaprawira

Junaidi Hisom

Direktur Bisnis Business Director

Direktur Risiko dan Kepatuhan Risk and Compliance Director

Direktur Operasional Operational Director


Tentang BNI Syariah

Subarjo Joyosumarto


Tentang BNI Syariah

24

III tentang BNI Syariah about BNI Syariah 25 28 30 36 37 38

Sekilas BNI Syariah BNI Syariah at a Glance Visi, Misi dan Tata Nilai Vision, Mission and Corporate Values Kegiatan Usaha Business Lines Target Pasar Target Market Jaringan dan Wilayah Operasional Network and Operational Area Sumber Daya Manusia Human Resources Fostering Hasanah for Sustainability

40 42

Struktur Organisasi Organizational Structure

43

Keanggotaan dalam Asosiasi Association Membership

Struktur dan Komposisi Pemegang Saham Structure and Composition of Shareholders


25

Sekilas BNI Syariah BNI Syariah at a Glance [G4-3]

Perjalanan BNI Syariah bermula dari dibentuknya Unit Usaha

The journey of BNI Syariah begins with the establishment of

Syariah (UUS) oleh PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk pada

Sharia Business Unit by PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk

29 April 2000 dengan berlandaskan pada Undang-Undang No.

on April 29, 2000 based on Law No. 10 of 1998. Originated from

10 Tahun 1998. Berawal dari lima kantor cabang di Yogyakarta,

five branches in Yogyakarta, Malang, Pekalongan, Jepara and

Malang, Pekalongan, Jepara dan Banjarmasin, selanjutnya UUS

Banjarmasin, Sharia Business Unit of BNI was further developed

BNI berkembang menjadi 28 Kantor Cabang dan 31 Kantor

into 28 Branch Offices and 31 Sub-Branch Offices.

Cabang Pembantu.



26

Corporate Plan UUS BNI tahun 2000 menetapkan bahwa status

Corporate Plan of BNI Sharia Business Unit year 2000 stated

UUS hanya bersifat temporer dan oleh karena itu akan dilakukan

that the status of Sharia Business Unit was only temporary and

spin off pada 2009. Rencana spin off terlaksana pada 19 Juni

therefore a spin-off was planned to be held in 2009. The spin-off

2010 dengan didirikannya PT Bank BNI Syariah (“BNI Syariah atau

plan was executed on June 19, 2010 with the establishment of PT

Bank”) sebagai Bank Umum Syariah (BUS) berdasarkan Surat

Bank BNI Syariah (“BNI Syariah or Bank”) as Sharia Commercial

Keputusan Gubernur Bank Indonesia No. 12/41/KEP. GBI/2010.

Bank based on the Decree of the Governor of Bank Indonesia No.

Realisasi ini tidak terlepas dari faktor eksternal berupa aspek

12/41/KEP.GBI/2010. This realization cannot be separated from

regulasi yang kondusif yaitu dengan diterbitkannya UU No. 21

external factors such as conducive regulatory, namely the issuance

tahun 2008 tentang Perbankan Syariah. Selain itu, komitmen

of Law No. 21 of 2008 concerning Sharia (Islamic) Banking. In

Pemerintah terhadap pengembangan perbankan syariah semakin

addition, the Government’s commitment to the development of

kuat dan kesadaran terhadap keunggulan produk perbankan

sharia banking was growing stronger and the awareness of sharia

syariah juga semakin meningkat. [G4-7]

banking product advantages was also increasing. [G4-7]

Dengan komitmen untuk memberikan yang terbaik bagi

Committed to provide the best for its customers, BNI Syariah

nasabah, BNI Syariah senantiasa meningkatkan pelayanan pada

constantly improves the service on its network. As one form of

jaringannya. Sebagai salah satu bentuk peningkatan layanan

continuous service improvement, BNI Syariah also observes the

yang berkelanjutan, BNI Syariah juga senantiasa memperhatikan

adherence to sharia aspects to ensure that all products of BNI

kepatuhan terhadap aspek syariah dengan memastikan bahwa

Syariah has passed the testing of the Sharia Supervisory Board and

semua produk BNI Syariah telah melalui pengujian dari Dewan

met the prevailing sharia rules. In addition, the operational aspect

Pengawas Syariah dan memenuhi aturan syariah yang berlaku.

of BNI Syariah is also supported by competent human resources

Selain itu, BNI Syariah juga senantiasa berpegang teguh pada

to support the achievement of good performance in every aspect.

prinsip kehati-hatian baik dalam menjalankan kegiatan usaha

In addition, BNI Syariah also always upholds the prudent principle

maupun melalui penerapan prinsip tersebut di seluruh lini

in carrying out its business and through the implementation of

manajemen dan operasional BNI Syariah. [G4-14]

this principle in all level of management and operational of BNI Syariah. [G4-14]



27

Dari sisi operasional, BNI Syariah didukung oleh sumber daya

In terms of operational, BNI Syariah is supported by competent

manusia yang kompeten untuk mendukung pencapaian kinerja

human resources to achieve good performance in every aspect.

yang baik di setiap aspek. Saat ini BNI Syariah telah memiliki

Currently, BNI Syariah has 4,255 employees in which the

4.255 pegawai di mana proses pengembangan kompetensi terus

competence development process is continuously held to develop

dilakukan agar setiap pegawai yang ada menjadi yang terbaik di

the best employee in its field. In terms of information technology,

bidangnya. Sedangkan dari sisi teknologi informasi, BNI Syariah

BNI Syariah as a subsidiary of PT Bank Negara Indonesia

selaku anak perusahaan dari PT Bank Negara Indonesia (Persero)

(Persero) Tbk is supported by the joint utilization of leading-

Tbk didukung dengan pemanfaatan bersama sistem teknologi

edge information technology system that has been certified ISO

informasi terdepan yang telah tersertifikasi ISO 9001:2008. [G4-9]

9001:2008. [G4-9]

Kantor pusat BNI Syariah berkedudukan di Gedung Tempo

The head office of BNI Syariah is located in Tempo Pavilion 1

Pavilion 1, Jl. HR Rasuna Said Kav. 10-11, Lantai 3-6, Jakarta

Building, Jl. HR Rasuna Said Kav. 10-11, 3rd-6th Floor, Jakarta

12950, Indonesia. Hingga akhir tahun 2015, BNI Syariah memiliki

12950, Indonesia. By the end of 2015, the business network

jaringan usaha yang tersebar mencapai 68 Kantor Cabang, 168

of BNI Syariah has expanded to 68 Branch Offices, 168 Sub-

Kantor Cabang Pembantu, 17 Kantor Kas, 17 Kantor Fungsional,

branches, 17 Cash Offices, 17 Functional Offices, 23 Mobile

23 Mobil Layanan Gerak, dan 24 Payment Point. Selain itu,

Services Unit, and 24 Payment Points. In addition, the customers

nasabah BNI Syariah juga dapat memanfaatkan jaringan Kantor

of BNI Syariah could also utilize the network of BNI Branches

Cabang BNI Konvensional (Sharia Channelling Office/SCO) yang

Offices (Sharia Channeling Office/SCO) which spread over 1,490

tersebar di 1.490 outlet di seluruh wilayah Indonesia dan akan

outlets throughout Indonesia and will continue to expand along

terus berkembang seiring dengan pertumbuhan aset. [G4-5]

with the growth of assets. [G4-5]

Hingga akhir tahun 2015, jumlah aset BNI Syariah mencapai

By the end of 2015, total assets of BNI Syariah amounted to

Rp23,02 triliun, meningkat sebesar 18,09% dari posisi tahun

Rp23.02 trillion, an increase of 18.09% compared to 2014 which

2014 sebesar Rp19,49 triliun. Sedangkan laba bersih yang

amounted to Rp19.49 trillion. As for the net income booked in

dibukukan di tahun 2015 adalah sebesar Rp228,53 miliar dan

2015 amounted to Rp228.53 billion and disbursed financing

pembiayaan yang disalurkan mencapai Rp2,72 triliun. Jika

amounted to Rp2.72 trillion. The market share of BNI Syariah as of

dibandingkan dengan aset perbankan syariah, per 31 Desember

December 31, 2015 amounted to 7.77%, an increase compared

2015 BNI Syariah menguasai pangsa pasar sebesar 7,77%,

to the previous year of 7.16%. [G4-9]

meningkat jika dibandingkan dengan posisi tahun sebelumnya sebesar 7,16%. [G4-9]



28

Visi dan Misi Vision and Mission

Menjadi bank syariah pilihan masyarakat yang unggul dalam layanan dan kinerja.

Visi Vision

To become the people’s choice in sharia banking, which is provenly leading in service and performance.

Misi • Memberikan kontribusi positif kepada masyarakat dan peduli pada kelestarian lingkungan. • Memberikan solusi bagi masyarakat untuk kebutuhan jasa perbankan syariah. • Memberikan nilai investasi yang optimal bagi investor. • Menciptakan wahana terbaik sebagai tempat kebanggaan untuk berkarya dan berprestasi bagi pegawai sebagai perwujudan ibadah. • Menjadi acuan tata kelola perusahaan yang amanah.

Mission

• To make a meaningful contribution to society, while supporting environmental sustainability. • To provide solutions for the benefit of the community, through the medium of sharia banking. • To deliver optimum investment value to all investors. • To create a place of pride for working and achieving best performances for the staff, as the embodiment of worship. • To serve as a standard of a trustworthy corporate governance.

Visi dan Misi BNI Syariah telah disetujui oleh Direksi dan Dewan Komisaris BNI Syariah pada tanggal 23 Desember 2010 berdasarkan SK Direksi No. BNISy/DIR/403. Vision and Mission of BNI Syariah have been approved by the Board of Directors and the Board of Commissioners of BNI Syariah on December 23, 2010 based on the Board of Directors’ Decree No. BNISy/DIR/403.



tata nilai

29

[G4-56]

Corporate Values

Selain mendasarkan kegiatan usaha dan operasionalnya

In addition to base their business activities and operations based

berdasarkan prinsip syariah, hukum positif, serta regulasi yang

on prevailing sharia principles, positive law and regulations

berlaku di Indonesia, seluruh insan BNI Syariah juga memiliki tata

in Indonesia, all employees of BNI Syariah also have a set of

nilai yang menjadi panduan dalam setiap perilakunya,

corporate values as a behavior guideline, namely Amanah and

yaitu Amanah dan Jama’ah.

Jamaah.

aManah • Jujur dan menepati janji

• Honest and fulfilling promises

• Bertanggung jawab

• Responsible

• Bersemangat untuk menghasilkan karya

• Dedicated to deliver best performance

terbaik • Bekerja ikhlas dan mengutamakan niat

• Sincerely working and promoting worship goodwill

ibadah • Melayani melebihi harapan

• Serving exceeds the expectation

jaMa’ah • Peduli dan berani memberi maupun

• Caring and daring to give and receive constructive

menerima umpan balik yang konstruktif

feedback

• Membangun sinergi secara profesional

• Building a professional synergy

• Membagi pengetahuan yang bermanfaat

• Sharing useful knowledge

• Memahami keterkaitan proses kerja

• Understanding the relationship of work processes

• Memperkuat kepemimpinan yang efektif

• Strengthening effective leadership

Hasanah Merupakan Corporate Brand BNI Syariah yang berarti perbuatan

Corporate Brand of BNI Syariah which means a good deed for the

baik menuju kebaikan dengan menggunakan fondasi perilaku

better by using behavioral foundation of Amanah and Jama’ah as

Amanah dan Jama’ah serta membangun pilar-pilar kerja yang

well as building the pillars of work based on Amanah and Jama’ah

berlandaskan Amanah dan Jama’ah hingga tercipta bangunan

thus creating the value of Hasanah.

yang Hasanah.

Tata Nilai Amanah dan Jamaah BNI Syariah telah disetujui oleh Direksi dan Dewan Komisaris BNI Syariah pada tanggal 23 Desember 2010 berdasarkan SK Direksi No. BNISy/DIR/403. Corporate Values of BNI Syariah, namely Amanah and Jamaah have been approved by the Board of Directors and the Board of Commissioners of BNI Syariah on December 23, 2010 based on the Board of Directors’ Decree No. BNISy/DIR/403.



30

Kegiatan Usaha Business Lines [G4-4]

Kegiatan Usaha Business Activity

Sesuai dengan Anggaran Dasar Perusahaan No. 160 tanggal

In accordance with the Company’s Articles of Association No. 160

22 Maret 2010, maksud dan tujuan BNI Syariah adalah

dated March 22, 2010, the objectives of BNI Syariah is to carry

menyelenggarakan usaha perbankan berdasarkan prinsip syariah

out banking activities based on sharia principles in accordance

sesuai dengan ketentuan dalam peraturan perundang-undangan

with the applicable regulations. Business activities of BNI Syariah,

yang berlaku. Sedangkan kegiatan usaha BNI Syariah antara lain

among others, include:

mencakup hal-hal sebagai berikut: 1. Menghimpun dana dalam bentuk simpanan berupa giro,

1. Collecting funds in form of saving account, namely current

tabungan, atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan

account, savings, or other equivalent form based on wadi’ah

itu berdasarkan akad wadi’ah atau akad lain yang tidak

contract or other contract which is not contrary to the sharia

bertentangan dengan prinsip syariah;

principles;

2. Menghimpun dana dalam bentuk investasi berupa deposito,

2. Collecting funds in form of investment, namely current

tabungan, atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan

account, savings, or other equivalent form based on

itu berdasarkan akad mudharabah atau akad lain yang tidak

mudharabah contract or other contract which is not contrary


to the sharia principles;

3. Menyalurkan pembiayaan bagi hasil berdasarkan akad

3. Distributing financing based on mudharabah, musyarakah

mudharabah, akad musyarakah, atau akad lain yang tidak

contract, or other contracts which is not contrary to the sharia


principles;

4. Menyalurkan pembiayaan berdasarkan akad murabahah, akad salam, akad istishna’, atau akad lain yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah;

4. Conducting financing based on mudharabah, salam, istishna’ contract, or other contract which is not contrary to the sharia principles;

5. Menyalurkan pembiayaan berdasarkan akad qardh atau akad lain yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah; 6. Menyalurkan pembiayaan penyewaan barang bergerak atau

5. Distributing financing based on qardh contract or other contract which is not contrary to the sharia principles; 6. Distributing financing in form of vehicles or goods leasing to

tidak bergerak kepada nasabah berdasarkan akad ijarah dan/

the customers based on ijarah contract and/or hire purchase

atau sewa beli dalam bentuk ijarah muntahiya bittamlik atau

in form of ijarah muntahiya bittamlik contract or other

akad lain yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah;

contract which is not contrary to the sharia principles;

7. Melakukan pengambilalihan utang berdasarkan akad hawalah

7. Conducting debt takeover based on hawalah contract of

atau akad lain yang tidak bertentangan dengan prinsip

other contract which is not contrary to the sharia principles;

syariah; 8. Melakukan usaha kartu debit dan/atau kartu pembiayaan berdasarkan prinsip syariah;

8. Conducting business of debit and/or financing card based on sharia principles;

9. Membeli, menjual, atau menjamin atas risiko sendiri surat

9. Buying, selling, or insuring third party bonds at own risk

berharga pihak ketiga yang diterbitkan atas dasar transaksi

which issued based on real transactions and according to the

nyata berdasarkan prinsip syariah antara lain, seperti akad

sharia principles, among others, such as ijarah, musyarakah,

ijarah, musyarakah, mudharabah, murabahah, kafalah, atau

mudharabah, kafalah, or hawalah contract;

hawalah; 10. Membeli surat berharga berdasarkan prinsip syariah yang diterbitkan oleh pemerintah dan/atau Bank Indonesia; 11. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga, dan

10. Buying bonds issued by the government and/or Bank Indonesia based on sharia principles; 11. Receiving invoice payment of bonds and conducting

melakukan perhitungan dengan pihak ketiga atau antar pihak

calculation with or between third party based on sharia

ketiga berdasarkan prinsip syariah;

principles;

12. Melakukan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu akad yang berdasarkan prinsip syariah;

12. Conducting custody for other party’s benefit based on the contract of sharia principles;



31

13. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga berdasarkan prinsip syariah;

13. Providing place to store valuable goods and bonds based on sharia principles;

14. Memindahkan uang, baik untuk kepentingan sendiri maupun kepentingan nasabah berdasarkan prinsip syariah;

14. Transferring money, both for own interest or the customer’s interest based on sharia principles;

15. Melakukan fungsi sebagai wali amanat berdasarkan akad

15. Performing as a trustee based on wakalah contract;

wakalah; 16. Memberikan fasilitas letter of credit atau bank garansi berdasarkan prinsip syariah;

16. Providing facilities of letter of credit or bank guarantee based on sharia principles;

17. Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan di bidang

17. Performing other common activities in the banking sector and

perbankan dan bidang sosial sepanjang tidak bertentangan

social sector which are not contrary to sharia principles and in

dengan prinsip syariah dan sesuai dengan ketentuan

accordance with the regulations.

peraturan perundang-undangan. Selain melakukan kegiatan usaha tersebut, BNI Syariah dapat

In addition to the aforementioned business activities, BNI Syariah

pula:

may also:

1. Melakukan kegiatan dalam valuta asing berdasarkan prinsip

1. Conducting foreign exchange activity based on sharia

syariah;

principles;

2. Melakukan kegiatan penyertaan modal pada Bank Umum

2. Conducting equity participation activity in Sharia Commercial

Syariah atau lembaga keuangan yang melakukan kegiatan

Bank or finance institution which conduct business based on

usaha berdasarkan prinsip syariah;

sharia principles;

3. Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk

3. Conducting temporary equity participation to overcome the

mengatasi akibat kegagalan pembiayaan dengan syarat harus

failure of financing on the condition of investment withdrawal

menarik kembali penyertaannya sesuai dengan ketentuan

based on the provisions stipulated by Bank Indonesia;

yang ditetapkan Bank Indonesia; 4. Bertindak sebagai pendiri dan pengurus dana pensiun berdasarkan prinsip syariah;

4. Acting as the founder and trustee of pension fund based on sharia principles;

5. Melakukan kegiatan dalam pasar modal sepanjang tidak

5. Conducting activities in the capital market as long as it is not

bertentangan dengan prinsip syariah dan ketentuan peraturan

contrary to the sharia principles and regulations of capital

perundang-undangan di bidang pasar modal;

market;

6. Menyelenggarakan kegiatan atau produk bank yang berdasarkan prinsip syariah dengan menggunakan sarana

6. Organizing bank activities or products based on sharia principles by utilizing electronic means;

elektronik; 7. Menerbitkan, menawarkan dan memperdagangkan surat berharga jangka pendek berdasarkan prinsip syariah, baik secara langsung maupun tidak langsung melalui pasar uang; 8. Menerbitkan, menawarkan dan memperdagangkan surat

7. Issuing, offering, and trading short-term bonds based on sharia principles, either directly or indirectly through money market; 8. Issuing, offering, and trading long-term bonds based on

berharga jangka panjang berdasarkan prinsip syariah, baik

sharia principles, either directly or indirectly through capital

secara langsung maupun tidak langsung melalui pasar modal;

market; and

dan 9. Menyediakan produk atau melakukan kegiatan jasa

9. Providing products or conducting financial services,

keuangan, commercial banking, dan investment banking

commercial banking, and other investment banking based on

lainnya berdasarkan prinsip syariah.

sharia principles.



32

Berdasarkan Anggaran Dasar tersebut, kegiatan usaha BNI Syariah

Based on the Articles of Association, the business activity of BNI

terbagi menjadi beberapa segmen usaha sebagai berikut:

Syariah is divided into business segments as follows:

Bisnis Komersial Commercial Business

Bisnis Ritel & Konsumer Retail & Consumer Business

BNI Syariah mendukung kebutuhan dalam

BNI Syariah juga menghadirkan produk

berbisnis dengan memberikan solusi pembiayaan

simpanan unggulan bagi nasabah segmen

yang sesuai dan memadai kepada nasabah

high networth individuals secara perseorangan

yang memiliki usaha produktif pada segmen

(Tabungan BNI iB Prima Hasanah), nasabah

menengah atau komersial. Fasilitas pembiayaan

yang memiliki rencana untuk pergi haji &

BNI Syariah meliputi pembiayaan investasi dan

umrah (Tabungan BNI iB Baitullah Hasanah dan

modal kerja, bank garansi dan Standby Letter

Kartu Haji/Umrah), serta bagi nasabah yang

of Credit, serta fasilitas pembiayaan lain yang

sedang mempersiapkan rencana masa depan

diperlukan. Dengan persyaratan yang mudah

(Tabungan BNI iB Tapenas Hasanah). Adapun

dan cepat, berjalannya seluruh pembiayaan

produk lain yang turut melengkapi layanan

usaha produktif dilaksanakan dalam naungan

di segmen bisnis konsumer & ritel mencakup

akad syariah sehingga nilai, sifat dan jangka

BNI iB Giro Hasanah, BNI iB Deposito Hasanah,

waktu pembiayaan dapat disesuaikan dengan

serta Pembiayaan BNI Fleksi iB Hasanah Umrah.

kebutuhan. Selain itu, proses pengembalian dan

Pembiayaan tersebut ditujukan bagi nasabah

bagi hasil akan berjalan dengan fleksibel dan

yang merencanakan perjalanan ibadah umrah

seimbang sesuai dengan realisasi usaha.

bersama keluarga dengan total pembiayaan mencapai Rp200 juta.

BNI Syariah supports the business needs by providing a convenient and adequate financing solution

Selain produk simpanan, BNI Syariah juga

to customers who have a productive business in

menawarkan produk-produk unggulan

the middle or commercial segment. BNI Syariah

pembiayaan konsumtif, antara lain yaitu

financing facilities include financing of investment

BNI iB Hasanah Card, BNI Griya iB Hasanah,

and working capital, bank guarantees and Standby

Kepemilikan Emas, dan BNI Otomotif iB

Letter of Credit, as well as other necessary financing

Hasanah. BNI iB Hasanah Card ditujukan

facility. With an easy and fast term and conditions,

untuk menunjang gaya hidup syariah berupa

the implementation of productive financing is carried

kenyamanan bertransaksi dengan kartu

out based on sharia contract, thus the value, nature

pembiayaan yang berfungsi sebagai kartu

and term of financing could be tailored to the needs.

kredit. Kartu pembiayaan berakad syariah ini

In addition, the process of profit sharing will be

dapat digunakan di berbagai merchant pilihan

implemented in a flexible and balanced manner in

bertanda MasterCard dan CIRRUS di seluruh

accordance with the business realization.

dunia. Dengan tiga jenis kartu yaitu classic, gold, dan platinum, BNI iB Hasanah Card diterapkan berdasarkan sistem perhitungan yang bersifat tetap, adil, transparan, dan tanpa bunga namun tetap kompetitif.



33

BNI Griya iB Hasanah memberikan kemudahan

In addition to saving products, BNI Syariah also

untuk pembelian, pembangunan, dan renovasi

offers featured products of consumer financing,

rumah, ruko, rusun, apartemen atau jenis

among others, BNI iB Hasanah Card, Griya BNI iB

bangunan berkepemilikan pribadi lainnya.

Hasanah (Sharia House Financing), Gold Ownership,

Dengan persyaratan dan proses persetujuan

and Automotive financing. BNI iB Hasanah

yang relatif cepat dan mudah, nasabah

Card is addressed to support the sharia lifestyle

dapat mewujudkan harapan untuk memiliki

by providing convenience in transaction using

rumah berkualitas. Produk-produk unggulan

financing card which serves as a credit card. This

pembiayaan konsumtif BNI Syariah lainnya

financing card is based on sharia contract and could

juga menawarkan fasilitas-fasilitas terbaik bagi

be used at various merchants with MasterCard

nasabah untuk mewujudkan impian sesuai

and CIRRUS logo worldwide. BNI iB Hasanah Card

dengan kemampuan.

has three types of cards namely classic, gold, and platinum, and it is based on the calculation system

BNI Syariah juga menawarkan produk

that is fixed, fair, transparent, and non-interest but

pembiayaan ritel produktif yang terdiri

still competitive.

atas pembiayaan modal kerja dan investasi dengan jenis akad yang dilayani berupa akad

BNI Griya iB Hasanah provides facilities for the

murabahah, musyarakah, dan mudharabah,

purchase, construction, and renovation of houses,

antara lain yaitu melalui Pembiayaan BNI

shop houses, flats, apartments or other personal

Wirausaha iB Hasanah, Pembiayaan BNI Tunas

landmark. The requirements and approval process

Usaha iB Hasanah, Pembiayaan Usaha Kecil iB

are relatively easy and quick, thus the customers

Hasanah, serta Pembiayaan Multifinance BNI iB

could realize their dream to have a comfortable

Hasanah.

home. Other featured consumer financing products of BNI Syariah also offer the best facility for

BNI Syariah also provides featured saving products

customers in realizing their dream according to

for the individual customers of the segment of

capability.

high net worth individuals (Tabungan BNI iB Prima Hasanah), a customer who plans to perform hajj

BNI Griya also provides productive retail financing

& umrah (Tabungan BNI iB Baitullah Hasanah and

consisting of working capital and investment

Hajj/Umrah Card), as well as for customers who

financing with murabahah, musyarakah, and

are preparing future plan (Tabungan BNI iB Tapenas

mudharabah contracts, among others, through

Hasanah). As for other products that compliment

the Pembiayaan BNI Wirausaha iB Hasanah

the service in the consumer & retail business

(entrepreneur financing), Pembiayaan BNI Tunas

segment, among others, include BNI iB Giro

Usaha iB Hasanah (business startup financing),

Hasanah (current account), Deposito BNI iB Hasanah

Pembiayaan Usaha Kecil iB Hasanah (small

(time deposits), as well as Pembiayaan BNI Fleksi iB

enterprise financing), as well as Pembiayaan

Hasanah Umrah (flexi financing). The financing is

Multifinance BNI iB Hasanah (multifinancing).

intended for customers who are planning Umrah trip with family with total financing amounted to Rp200 million.



34

Bisnis Mikro Micro Business

Ekspansi pembiayaan mikro BNI Syariah terus

The expansion of BNI Syariah’s microfinance

berjalan secara efektif di seluruh daerah di

continues to grow effectively throughout Indonesia

Indonesia dan turut memperkuat pertumbuhan

and also supports the national growth. BNI Syariah’s

nasional. Pembiayaan mikro BNI Syariah adalah

microfinance is a productive lending with a wide

pembiayaan produktif dengan range plafon luas

range of financing limit which could addresss the

yang dapat mengatasi kebutuhan usaha mikro

needs of micro business in accordance with the

sesuai nilai pembiayaan yang diinginkan, jangka

desired financing value, adequate period of time and

waktu yang memadai dan sesuai prinsip syariah.

based on sharia principle.

Pembiayaan mikro BNI Syariah terdiri dari tiga

BNI Syariah’s microfinance consists of three products

produk yang dibagi berdasarkan plafonnya yaitu

which are divided based on financing limit namely

Rahn Mikro, Mikro 2 iB Hasanah, dan Mikro 3

Rahn Mikro, Mikro 2 iB Hasanah, and Mikro 3 iB

iB Hasanah. Rahn Mikro memiliki plafon mulai

Hasanah. Rahn Mikro has the financing limit of

dari Rp500.000 hingga Rp50 juta untuk jangka

Rp500,000 to Rp50 million for the payment term of

waktu pembiayaan 3, 6, 9, hingga 12 bulan.

3, 6, 9, and 12 months. Mikro 2 iB Hasanah has the

Mikro 2 iB Hasanah memiliki plafon mulai dari

financing limit of Rp5 miillion to Rp50 million for the

Rp5 juta hingga Rp50 juta untuk jangka waktu

payment term of 6 months to 36 months. Mikro 3 iB

pembiayaan 6 bulan hingga 36 bulan. Dan Mikro

Hasanah has the financing limit of >Rp50 million to

3 iB Hasanah memiliki plafon >Rp50 juta hingga

Rp500 million for the payment term of 6 months to

Rp500 juta untuk jangka waktu pembiayaan 6

60 months.

bulan sampai 60 bulan.



35

Bisnis Tresuri & Internasional

Treasury & International Business BNI Syariah turut mengaktifkan Pasar Uang

BNI Syariah also participates in the activation of

Antar Bank Syariah (PUAS) dengan Sertifikat

Islamic Interbank Money Market (PUAS) with

Investasi Mudharabah Antar Bank (SIMA) dan

Interbank Mudharabah Investment Certificate

bertransaksi melalui Sertifikat Perdagangan

(SIMA) and by conducting transactions through

Komoditi berdasarkan Prinsip Syariah

Commodity Trade Certificate Based on Sharia

Antarbank (SIKA). Selain itu BNI Syariah juga

Principles (SIKA). In addition, BNI Syariah also

aktif melakukan transaksi sukuk baik melalui

actively conducts sukuk transaction both through

lelang yang dilakukan oleh Pemerintah

the auction held by the Government (as one

(sebagai salah satu bank syariah peserta lelang)

of sharia bank participants) or in the secondary

maupun di pasar sekunder.

market.

Produk yang menjadi unggulan BNI Syariah

The featured products of BNI Syariah in this

dalam segmen ini adalah Anjak Piutang, solusi

segment is Accounts Receivable Factoring, the

bagi kebutuhan likuiditas nasabah korporat,

solution for the liquidity needs of corporate

yang merupakan produk pelopor dan satu-

customers and a pioneer product as well as the

satunya di perbankan syariah. Saat ini BNI

only one in the sharia banking. Currently, BNI

Syariah terus mengembangkan terutama dalam

Syariah continues to develop Accounts Receivable

hal pemenuhan cash flow nasabah dan demi

Factoring especially in terms of meeting the needs

mendukung kebutuhan dunia usaha berbasis

of customers’ cash flow and to support the needs

syariah.

of sharia-based business.



36

Target Pasar Target Market [G4-8]

Secara umum, sebaran target pasar BNI Syariah dikelompokkan

In general, the distribution of BNI Syariah’s target market is

dalam tujuh lini usaha yaitu: Komersial, SME/Ritel Produktif,

categorized into seven lines of business namely: Commercial,

Konsumer, Mikro, Kartu Hasanah, Mass Funding, serta Tresuri &

SME/Retail Productive, Consumer, Micro, Hasanah Card, Mass

Internasional. BNI Syariah memasuki bisnis kartu pembiayaan pada

Funding, and Treasury & International. BNI Syariah stepped into

tahun 2009 melalui produk Hasanah Card yang saat ini menjadi

financing card business in 2009 through the product of Hasanah

satu-satunya kartu pembiayaan syariah di Indonesia dengan target

Card which is currently the only sharia financing card finance in

pasar nasabah floating mass dan segmen affluent, dengan nilai

Indonesia with the target market of floating mass and affluent

pendapatan sekitar Rp36 juta – Rp400 juta per tahun. Selanjutnya

customers segment, with revenue of approximately Rp36 million –

di tahun 2011, BNI Syariah menginisiasi bisnis mikro yang

Rp400 million per year. Subsequently in 2011, BNI Syariah initiated

menyasar segmen pembiayaan Rp50 – Rp500 juta melalui outlet-

the micro business which targeted the financing segment of Rp50

outlet khusus bisnis mikro, dengan target pasar nasabah floating

– Rp500 million through micro business outlets, with a target

mass dan segmen mass.

market of floating mass and mass customers segment.

Sedangkan dari sisi geografis, target pasar BNI Syariah tidak hanya

In terms of geography, the target market of BNI Syariah is not only

di dalam negeri (domestik) melalui sebaran jaringan BNI Syariah di

within the country (domestic) through a network distribution of

24 provinsi di seluruh Indonesia tetapi juga melalui kerja sama BRL

BNI Syariah in 24 provinces throughout Indonesia but also through

di luar negeri (internasional) yang meliputi Hong Kong, Taiwan,

the international BRL cooperation which includes Hong Kong,

Korea Selatan, dan Singapura.

Taiwan, South Korea, and Singapore.



37

Jaringan dan Wilayah Operasional Network and Operational Area [G4-6]

68 Kantor Cabang Branch Offices

168 Kantor Cabang Pembantu Sub-branches

17 Kantor Kas Cash Offices

17 Kantor Fungsional Functional Offices

23 Mobil Layanan Gerak Mobile Services Vehicles

24 Payment Point Payment Points

>16.000 Mesin ATM BNI BNI ATM Machines

1.490 sharia channelling Outlet Sharia Channelling Outlet



38

Sumber Daya Manusia Human Resources [G4-10]

SDM sebagai aset strategis BNI Syariah memiliki peran yang

HR as a strategic asset of BNI Syariah has a very important role in

sangat penting dalam mendukung pencapaian arah dan sasaran

supporting the business direction and goals. One of the important

bisnis. Salah satu aspek penting untuk mewujudkan hal tersebut

aspects to achieve this is through the recruitment process to

adalah melalui proses perekrutan untuk memastikan ketersediaan

ensure the availability of qualified resources at the right time. BNI

sumber daya yang berkualitas pada saat yang tepat. Penambahan

Syariah employee recruitment is in line with network expansion.

pegawai BNI Syariah dilakukan seiring dengan ekspansi jaringan.

Throughout 2015, the addition of new employees reached

Sepanjang 2015, penambahan pegawai baru mencapai 2,82%

2.82% from the previous year. As of December 31, 2015, the

dari tahun sebelumnya. Hingga 31 Desember 2015, komposisi

composition of employees in BNI Syariah is as follows:

pegawai di BNI Syariah sebagai berikut:

Jenjang Jabatan Level of Position

2015

2014

Jumlah

Persentase

Jumlah

Persentase

Total

Percentage

Total

Percentage

Pegawai / Clerk

2.509

58,97%

2.536

61,06%

Manajer Junior / Junior Manager

1.325

31,14%

1.257

30,27%

Manajer / Manager

301

7,07%

222

5,35%

Manajer Senior / Senior Manager

104

2,44%

122

2,94%

16

0,38%

16

0,39%

4.255

100%

4.153

100%

Manajer Eksekutif / Executive Manager Jumlah Total

Tingkat Pendidikan Level of Education SLTA / Senior High

2015

2014

Jumlah

Persentase

Jumlah

Total

Percentage

Total

Persentase Percentage

18

0,42%

1

0,02%

Diploma (D1, D3, D4)

937

22,02%

1.457

35,08%

S1 / Bachelor Degree

3.119

73,30%

2.537

61,09%

180

4,23%

158

3,80%

1

0,02%

4.255

100%

4.153

100%

S2 / Master Degree S3 / Doctoral Degree Jumlah Total



39

Sumber daya manusia merupakan modal BNI Syariah untuk dapat tumbuh besar namun dengan efisien. Human resources is the capital of BNI Syariah to grow significantly in efficient manner.

2015

Rata-rata Usia Average Age

2014

Jumlah

Persentase

Jumlah

Persentase

Total

Percentage

Total

Percentage

20-24

604

14,20%

765

18,42%

25-29

2.222

52,22%

2.114

50,90%

30-39

1.092

25,66%

983

23,67%

40-49

321

7,54%

278

6,69%

16

0,38%

13

0,31%

4.255

100%

4.153

100%

>49 Jumlah Total

Status

2015

Pegawai Tetap

2014 3.574

3.420

680

733

4.255

4.153

Permanent Employee Pegawai Tidak Tetap Non-permanent Employee Jumlah Total

Keterangan

2015

Description Jumlah Pegawai Alih Daya

2014 1.843

1.677

43,16%

40,38%

Total Outsource Employees Persentase Percentage



40

Struktur Organisasi Organizational Structure [G4-34]

Berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor KP/001/DIR/R

In accordance with the Decree of the Board of Directors

tanggal 14 Januari 2015, maka struktur organisasi BNI Syariah

No. KP/001/DIR/R dated January 14, 2015, the organizational

adalah sebagai berikut:

structure of BNI Syariah is as follows:

dewan komisaris

Board of Commissioner Komisaris Utama/President Commissioner : Subarjo Joyosumarto Komisaris/Commissioner : Fero Poerbonegoro Komisaris Independen/ Commissioner Independent : Harisman

direktur utama President Director Dinno Indiano

direktur bisnis Business Director Imam Teguh Saptono

div. audit internal

div. dana & transaksi

div. tresuri & internasional

Internal Audit Division (IAD)

Funding & Transactional Division (FTD)

Treasury & International Division (TID)

Zefri Ananta

Supardi Najamuddin

Moh. Toyib

div. sumber daya manusia

div. pembiayaan konsumer

div. bisnis kartu

Human Capital Division (HCD)

Consumer Financing Division (CFD)

Card Business Division (CBD)

Bambang Sutrisno

Kukuh Rahardjo

Juniar Mahameru

div. strategi dan keuangan

div. bisnis mikro

Strategy & Finance Division (SFD)

Micro Business Division (MBD)

Wahyu Avianto

Budi Aristianto

div. komersial & menengah

Commercial & Small Division (CSD) Bimo Hascahyoadi

A. Komite di bawah Dewan Komisaris: • Komite Audit • Komite Remunerasi dan Nominasi • Komite Pemantau Risiko

A. Committees under the Board of Commissioners: • Audit Committee • Remuneration dan Nomination Committee • Risk Monitoring Committee



41

dewan pengawas syariah Sharia Supervisory Board

Ketua/Chairman : KH Ma’ruf Amin Anggota/Member : DR Hasanudin M. Ag.

direktur risiko & kepatuhan

direktur operasional

Risk & Compliance Director

Operational Director


Junaidi Hisom

div. manajemen risiko & prosedur perusahaan

div. teknologi informasi

Enterprise Risk & Policy Management Division (ERD)

Information Technology Division (ITD)

Dade Darmawan

Mirza Mantovani

div. kesekretariatan & komunikasi perusahaan

div. jaringan & umum

Corporate Secretary & Communication Division (CCD)

Network and General Affair Division (NGD)

Endang Rosawati

Tavip Budhy Prihanto

div. Hukum

div. risiko bisnis

Legal Division (LGD)

Business Risk Division (BRD)

Bayi Rohayati

Jon Sujani Pasaribu

satuan kerja kepatuhan

div. operasional

Compliance Desk (CMD)

Operational Division (OPD)

Rudi Haryadi

Adrianto Daru Kurniawan

div. pembiayaan khusus

Recovery & Remedial Division (RRD) Bayi Rohayati

B. Komite di bawah Direksi: • Komite Sumber Daya Manusia • Komite Modal, Investasi dan Teknologi • Komite Kebijakan dan Risiko • Komite Asset Liability Management

B. Committees under the Board of Directors: • Human Resources Committee • Capital, Investment and Technology Committee • Risk and Policy Committee • Asset Liability Management Committee Fostering Hasanah for Sustainability


42

Struktur dan Komposisi Pemegang Saham Structure And Composition of Shareholders

Struktur Pemegang Saham per 31 Desember 2015 Shareholders Structure as of December 31, 2015

Pemerintah

Masyarakat

60%

40%

Government

Public

PT BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO) TBK

PT BNI LIFE INSURANCE

99,90%

0,10%

PT BANK BNI SYARIAH

Komposisi Pemegang Saham per 31 Desember 2015 Shareholders Composition as of December 31, 2015

Pemegang Saham Shareholders

jumlah lemBar Saham Amount of Shares

PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk

1.500.000

Rp1.500.000.000.000

99,90%

1.500

Rp1.500.000.000

0,10%

1.501.500

Rp1.501.500.000.000

100%

PT BNI Life Insurance Jumlah Total

nilai nominal Nominal Value


PerSentaSe KePemiliKan Ownership Percentage


43

Keanggotaan dalam Asosiasi Association Membership [G4-16]

ASBISINDO

BNI Syariah terdaftar sebagai anggota ASBISINDO sejak

BNI Syariah is registered as a member of ASBISINDO since BNI

BNI Syariah masih berbentuk Unit Usaha Syariah. Bagi

Syariah is in form of Sharia Business Unit. For sharia banks,

bank syariah, keanggotaan di dalam ASBISINDO bersifat

the membership in the ASBISINDO is mandatory therefore

wajib oleh karena itu setiap wilayah kantor cabang BNI

every BNI Syariah’s branch office is already registered as the

Syariah pun telah terdaftar sebagai anggota ASBISINDO.

member of ASBISINDO. One of the activities, among others, is

Adapun salah satu kegiatannya adalah menjalankan dan

implementing and promoting the marketing programs of sharia

mensukseskan program-program pemasaran perbankan

banking as well as the rules that represent the needs of sharia

syariah serta peraturan-peraturan yang mewakili kebutuhan

banking in the regulator.

perbankan syariah di pihak regulator.

PKES (Pusat Komunikasi Ekonomi Syariah) (Sharia Economic Communication Center)

PKES merupakan ajang silatuhrahmi dan forum komunikasi

PKES is a gathering event and a communication forum of all

seluruh lembaga keuangan syariah termasuk di dalamnya

sharia financial institutions including sharia banking, sharia

ada perbankan syariah, asuransi syariah, BMT, dan lembaga

insurance, BMT, and other sharia financial institutions. BNI

keuangan syariah lainnya. BNI Syariah terdaftar menjadi

Syariah is registered as the member of PKES since BNI Syariah

anggota PKES sejak BNI Syariah masih berbentuk Unit Usaha

is in form of Sharia Business Unit.

Syariah.

(Sharia Economic Community)

BNI Syariah terdaftar sebagai anggota MES sejak BNI Syariah

BNI Syariah is registered as a member of MES since BNI Syariah

masih berbentuk Unit Usaha Syariah serta aktif berpartisipasi

is in form of Sharia Business Unit and actively participates in

dalam kegiatan rutin MES seperti musyawarah (rapat kerja

its routine activities such as meeting (working meeting and

dan perekonomian perbankan syariah).

meeting of sharia banking economy).


Memupuk Nilai-Nilai Hasanah

MES (Masyarakat Ekonomi Syariah)


44

Memupuk Nilai-Nilai Hasanah

IV MEMUPUK NILAI-NILAI HASANAH FOSTERING THE VALUES OF HASANAH 47

Hasanah dalam Aspek Ekonomi Hasanah in the Economic Aspect

50

Hasanah dalam Aspek Lingkungan Hasanah in Environmental Aspect

52

Hasanah dalam Aspek Sosial Hasanah in Social Aspect



45

Komitmen BNI Syariah terhadap praktik keberlanjutan

BNI Syariah’s commitment toward sustainability practice is

merupakan bentuk perwujudan dari salah satu misi BNI Syariah

an embodiment of one of BNI Syariah’s mission to provide

yakni memberikan kontribusi positif kepada masyarakat dan

positive contribution to society and care for the environment.

peduli pada kelestarian lingkungan. Sebagai warga korporasi

As a responsible corporate citizen, BNI Syariah is committed

yang bertanggung jawab, BNI Syariah berkomitmen untuk

to prioritize the performance and achievements that are not

mengedepankan kinerja dan pencapaian yang tidak hanya diukur

only measured by profit alone. Therefore, the implementation

melalui profit semata. Oleh karena itu, implementasi praktik

of sustainability practice serve as social investments from BNI

keberlanjutan menjadi bentuk perwujudan investasi sosial dari

Syariah to the public. Through the implementation of a focused

BNI Syariah kepada masyarakat. Melalui implementasi praktik

and targeted sustainability practice, BNI Syariah hopes that

keberlanjutan yang fokus dan terarah, BNI Syariah berharap agar

the community could be benefited by the company's presence

masyarakat dapat merasakan manfaat dari kehadiran perusahaan

through the improvement of community’s living standards and

melalui upaya peningkatan taraf hidup dan kesejahteraan

welfare as a whole.

masyarakat secara keseluruhan. Dalam menyusun praktik-praktik keberlanjutan, BNI Syariah juga

In preparing sustainability practices, BNI Syariah also upholds the

harus berpegang teguh pada prinsip-prinsip syariah. Dari sisi

sharia principles. In terms of recipients, sustainability practices

penerima, penyelenggaraan praktik-praktik keberlanjutan harus

shall be adapted to the sharia rules that firmly regulate the groups

disesuaikan dengan ketentuan syariah yang mengatur dengan

that are included on ashnaf category such as the poor, the needy,

tegas kelompok-kelompok penerima program, yaitu kelompok-

those employed to administer the fund (amil zakat), those hearts

kelompok masyarakat yang masuk dalam ketegori ashnaf di

who have been reconciled to the truth (converts/mu’allaf), those

antaranya fakir, miskin, pengurus-pengurus zakat, para mu´allaf

in slave, those in debt, those in the cause of Allah, and those who

yang dibujuk hatinya, untuk (memerdekakan) budak, orang-orang

are in the middle of a journey (wayfarer/musafir).

yang berutang, untuk jalan Allah, dan untuk mereka yang sedang dalam perjalanan/musafir. Skema kontribusi BNI Syariah dalam membangun masyarakat

The breakdown of BNI Syariah’s contribution in building the

melalui penyelenggaraan praktik-praktik keberlanjutan adalah

community through the implementation of sustainability practices

sebagai berikut:

is as follows:

ketahanan Ekonomi ECONOMIC SECURITY

Kesehatan & Lingkungan HEALTH & ENVIRONMENT

Masyarakat berdaya COMMUNITY EMPOWERMENT

tanggap bencana dan kemanusiaan DISASTER RELIEF AND HUMANITY


Kemapanan pendidikan EDUCATION ESTABLISHMENT


46

Prinsip, tujuan, dan kebijakan implementasi praktik keberlanjutan

Principles, goals, and policies of the implementation of BNI

BNI Syariah antara lain mencakup hal-hal sebagai berikut:

Syariah’s sustainability practice, among others, include the following things:

Prinsip 1

Principles Bertahap

1. Gradual

Pemetaan dan analisis kultur masyarakat sekitar calon

Mapping and analysis of community culture around

penerima program, potensi sumber daya alam, sumber

the program recipients, potential of natural resources,

daya manusia, terutama pendekatan sosiologis sampai

human resources, especially the sociological approach

dengan usulan penentuan program-program sosial

to the determination of proposed social programs that

yang akan digulirkan adalah langkah awal yang cukup

will be implemented is the first step that determines

menentukan keberhasilan pemberdayaan masyarakat.

the success of community empowerment. Later,

Kemudian, tahap yang juga tidak kalah penting dalam

another important stage is also in empowering the

memberdayakan masyarakat yang dilakukan oleh BNI

community which conducted by BNI Syariah assisted

Syariah adalah pendampingan oleh tim yang kompeten

by a competent team. This stage is important in order

dalam bidangnya. Tahap ini penting dalam upaya

to ensure the achievement of the program objectives

menjamin tercapainya tujuan program yang telah

determined in advance.

ditentukan di awal. 2

Berkelanjutan

2. Sustainable

Urutan dan tahap pelaksanaan program-program

The order and the implementation phase of BNI

sosial BNI Syariah adalah standar yang diterapkan

Syariah’s social programs is the standard that is applied

untuk memperbesar persentase keberhasilan

to increase the percentage of success and sustainability

dan keberlanjutan program. Kesabaran, waktu,

of the program. Patience, time, assistance (HR), energy,

pendampingan (SDM), energi, dan biaya yang diatur

and a well-managed cost as well as a clear work

secara baik dan dengan rencana kerja yang jelas

plan should have an impact on the sustainability of

harus berdampak kepada keberlanjutan keberdayaan

community empowerment at the time the program is

masyarakat pada saat program dianggap telah selesai. 3

Multi effect

considered completed. 3.

Multi effect

Program sosial BNI Syariah diharapkan akan

BNI Syariah’s social programs are expected to provide

memberikan dampak positif kepada:

positive impact to:

a.

Lingkungan masyarakat sekitar, berupa

a.

Surrounding community, in the form of positive

perubahan-perubahan ke arah yang positif

changes both in terms of worship, health,

baik dalam aspek ibadah, kesehatan,

education, economic and other supporting factors

pendidikan, ekonomi dan faktor penunjang

in society.

lain dalam masyarakat. b.

Masyarakat di luar lingkungan, di mana

b.

perubahan positif masyarakat binaan

happened in the community fostered by the

program sosial BNI Syariah dapat dijadikan

BNI Syariah’s social programs could serve as an

contoh untuk lingkungan masyarakat lain. c.

Other communities, in which the positive changes

example for other communities.

Tinjauan bisnis, diharapkan perubahan atau

c.

Business review, in which the change or quality

peningkatan kualitas masyarakat berdampak

improvement of society is expected to provide

kepada perluasan dan kualitas bisnis yang

impact on the business expansion and quality

dijalankan BNI Syariah. Sementara untuk

of BNI Syariah. In terms of religious aspect, it is

tinjauan religitas, harapannya adalah bisnis

expected that BNI Syariah’s business is blessed

yang dijalankan BNI Syariah semakin berkah

by the prayers from the whole community and

atas do’a seluruh masyarakat dan nasabah

customers who become BNI Syaria’sh partners in

yang menjadi mitra BNI Syariah dalam

empowering the community.

memberdayakan masyarakat. Tujuan

Objectives

Hal-hal yang diharapkan dapat terwujud melalui penyelenggaraan

Things that are expected to be realized through the

praktik keberlanjutan BNI Syariah adalah:

implementation of BNI Syariah’s sustainability practice, among others, are as follows:

1.

Terpenuhinya kebutuhan pokok, terutama untuk komunitas masyarakat miskin melalui program-program

1.

Fulfillment of basic needs, particularly for underprivileged communities through charity programs.

charity.



2.

47

Peningkatan pola hidup sehat melalui pelaksanaan dan

2.

kampanye-kampanye program kesehatan. 3.

implementation of health program campaigns.

Peningkatan kualitas pendidikan dan anak didik melalui

3.

penyediaan sarana dan prasarana serta program-

programs.

Penguatan karakter dan keimananan masyarakat

4.

melalui sisipan program-program dakwah. 5.

Improvement of education quality and students through the provision of infrastructure and training

program pelatihan. 4.

Improvement of healthy lifestyle through the

Strengthening of communities’ character and faith through dakwah programs.

Peningkatan kualitas ekonomi masyarakat melalui

5.

Improvement of communities’ economic quality

penciptaan program-program ekonomi kecil dan

through small and medium economic programs which

menengah yang berbasis potensi sumber daya alam

based on the potential of natural resources and human

dan sumber daya manusia yang ada di lingkungan

resources in the fostered communities.

binaan. 6.

Penguatan karakter hasanah kepada masyarakat.

6.

Communities’ hasanah character strengthening.

7.

Pelibatan nasabah dalam program sosial BNI Syariah.

7.

Cutomers’ engagement in the social programs of BNI Syariah.

Hasanah dalam Aspek Ekonomi Hasanah in the Economic Aspect Selain selaras dengan area bisnis BNI Syariah, program

In addition of being aligned with BNI Syariah business area, the

pemberdayaan ekonomi memiliki tujuan untuk menciptakan

economic empowerment program aims to create a self-reliant

masyarakat yang mandiri. Program ini dikembangkan untuk

community. This program is developed to evolve small and middle

membangun usaha-usaha kecil dan menengah di kelompok

business in Islamic group or community such as Islamic boarding

atau komunitas Islam seperti pesantren, kelompok remaja putus

school, teenagers who dropped out of school, and mothers. The

sekolah dan ibu-ibu. Target program pemberdayaan ekonomi

target of this economic empowerment program is supporting

adalah mendukung keterampilan lokal masyarakat setempat di

local community’s skill in their respective regions.

daerah masing-masing

Kinerja Ekonomi

Economic Performance Meskipun tahun 2015 merupakan tahun yang penuh tantangan,

Despite 2015 became a challenging year, BNI Syariah successfully

BNI Syariah berhasil menunjukan kinerja yang semakin baik

showed an increasing performance over the previous year. As of

dibandingkan tahun sebelumnya. Pada posisi Desember 2015

December 2015, assets of BNI Syariah grew by 18.09% (yoy) or

aset BNI Syariah tumbuh sebesar 18,09% (yoy) atau meningkat

inreased by Rp3.53 trillion compared to 2014. Net income grew

sebesar Rp3,53 triliun dibanding tahun 2014. Laba bersih tumbuh

by Rp65.27 billion or 39.98% (yoy), as well as financing and

sebesar Rp65,27 miliar atau 39,98% (yoy), demikian juga dengan

Third Party Funds (DPK) which respectively grew by Rp2.72 trillion

pembiayaan dan Dana Pihak Ketiga (DPK), masing-masing

or 18.09% and Rp3.08 trillion or 18.94%. These conditions

tumbuh sebesar Rp2,72 triliun atau 18,09% pada pembiayaan

indicated that the performance of the BNI Syariah is constantly

dan sebesar Rp3,08 triliun atau 18,94% pada DPK. Kondisi

improving and increasing.

tersebut menunjukkan bahwa kinerja BNI Syariah terus membaik dan meningkat secara konsisten. Perolehan nilai ekonomi yang didapat BNI Syariah berasal

Acquisition of the economic value obtained by BNI Syariah

dari kegiatan operasional dan tidak termasuk bantuan yang

is derived from its operations activity and do not include

diberikan pemerintah. Untuk nilai ekonomi yang didistribusikan,

government assistance. As for the distributed economic value,

seluruh besaran pengeluaran diperuntukkan bagi peningkatan

the entire amount of the expenditure is addressed to improve

kesejahteraan pemangku kepentingan, termasuk di dalamnya

the welfare of stakeholders, including fulfilling all the obligations

memenuhi semua kewajiban BNI Syariah sebagai entitas bisnis.

of BNI Syariah as a business entity. The details regarding the

Adapun rincian mengenai nilai ekonomi yang dihasilkan dan

economic value generated and distributed directly by BNI Syariah

didistribusikan langsung oleh BNI Syariah dapat dilihat pada tabel

could be seen in the following table. [G4-EC1]

berikut. [G4-EC1]



48

(dalam jutaan rupiah) (in million rupiah)

Uraian Description

2013

2014

2015

Nilai Ekonomi Langsung yang Dihasilkan Direct Economic Value Generated Pendapatan

1.333.245

2.026.108

2.429.243

Direct Economic Value Distributed Biaya Operasional

878.405

1.119.482

1.193.136

Operational Cost Gaji dan Tunjangan Pengawai

431.733

644.458

669.585

69.994

68.286

89.283

7.704

10.893

12.786

117.462

163.251

265.658

Revenue Nilai Ekonomi Langsung yang Didistribusikan

Employee Salary and Allowance Total Pajak yang dibayarkan kepada Pemerintah Total Tax paid to the Government Zakat Perusahaan dan Pegawai yang didistribusikan Companies and Employees’ that Distributed Nilai Ekonomi yang Dipertahankan Retained Economic Value Kontribusi langsung BNI Syariah terhadap perekonomian nasional

BNI Syariah’s direct contribution to the national economy, among

antara lain juga ditunjukkan melalui penyaluran pembiayaan yang

others, is also demonstrated through the financing disbursement

mencapai Rp17.765.097 juta atau tumbuh 18,09% dibandingkan

which amounted to Rp17,765,097 million, grew by 18.09%

tahun 2014 sebesar Rp15.044.158 juta. Penyaluran pembiayaan

compared to 2014 which amounted to Rp15,044,158 million. BNI

BNI Syariah di tahun 2015 yang berimbas langsung pada sektor

Syariah financing disbursement in 2015 which directly impacted

riil terdapat pada pembiayaan SME dan mikro. BNI Syariah yakin

to the real sector is on the SME and micro financing. BNI Syariah

pembiayaan pada kedua sektor tersebut mampu menggerakkan

believes that the disbursement of financing on these sectors could

ekonomi kerakyatan sekaligus mendukung pemberdayaan

drive the economy of society as well as support the community

masyarakat. [G4-DMA, G4-EC8]

financing. [G4-DMA, G4-EC8]

Secara keseluruhan, BNI Syariah turut berperan dalam

Overall, BNI Syariah has contributed in the development of sharia

mengembangkan industri perbankan syariah di mana pangsa

banking industry as seen from the growth of BNI Syariah’s assets

pasar aset BNI Syariah tumbuh sebesar 7,77%, meningkat

market share to 7.77%, increased from the previous year of

dibandingkan tahun sebelumnya sebesar 7,16%. Pertumbuhan ini

7.16%. This growth is in line with the growth of sharia banking

seiring dengan pertumbuhan pangsa pasar aset perbankan syariah

industry’s market share of 8.78%.

menjadi 8,78%.

Program Pensiun & Penghargaan Masa Bakti Pension Program & Tenure Award

Dengan mempertimbangkan kesejahteraan pegawai di hari

Taking into account the welfare of employees in the old days,

tua, BNI Syariah memberikan fasilitas pensiun kepada seluruh

BNI Syariah provides pension benefits to all employees. It is also

pegawai. Hal ini juga sesuai dengan regulasi pemerintah agar

in accordance with government regulations so that the company

perusahaan menjamin kesejahteraan pegawai hingga hari tua.

guarantees the welfare of employees up to the old days. Pension

Fasilitas pensiun yang diterima pegawai antara lain Pesangon,

benefits received by employees include severance, Replacement

Penggantian Hak, Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK), BPJS

Rights, Financial Institution Pension Fund (DPLK), BPJS Pension.

Pensiun. Manfaat pensiun yang dibayarkan oleh BNI Syariah di

Pension benefit paid by BNI Syariah in 2015 amounted to Rp43.33

tahun 2015 adalah sebesar Rp43,33 miliar. [G4-EC3]

billion. [G4-EC3]

Selain itu, sebagai bentuk apresiasi BNI Syariah terhadap loyalitas

In addition, as a token of appreciation to the loyalty of employees

pegawai, perusahaan memberikan penghargaan atas masa kerja

of BNI Syariah, the company awards the employees based on their

pegawai dengan pemberian penghargaan masa bakti. Pada tahun

tenure. In 2015, there were 31 employees who earned the tenure

2015, terdapat 31 pegawai yang memperoleh penghargaan masa

award are as follows.

bakti antara lain sebagai berikut. Fostering Hasanah for Sustainability


No

Nama Name

49

Posisi Position

Unit Unit

Masa Bakti Tenure

1

Rachmat Sutomo

Manajer Operasional Operational Manager

Kantor Cabang Jember Jember Branch Office

35 Tahun 35 Years

2

Asep Wahyudin

3

Heru Mulyadi Ramdhan

4

Bayi Rohayati

5

Fransiska Siswantari

6

Jon Sujani Pasaribu

7

Dody Rukadi

8

Ambar Retnowulan Sri Cumulus

9

Setyaningsih Haryanti

10

Ratri Ratna Palupi

11

Moh. Toyib

Kantor Cabang Sukabumi Sukabumi Branch Office Kantor Cabang Bogor Bogor Branch Office Kantor Pusat Head Office Kantor Cabang Bogor Bogor Branch Office Kantor Pusat Head Office Kantor Cabang Bekasi Bekasi Branch Office Kantor Cabang Cirebon Cirebon Branch Office Kantor Cabang Tasikmalaya Tasikmalaya Branch Office Kantor Cabang Denpasar Denpasar Branch Office Kantor Pusat Head Office

30 Tahun 30 Years 20 Tahun 20 Years 20 Tahun 20 Years 20 Tahun 20 Years 20 Tahun 20 Years 20 Tahun 20 Years 20 Tahun 20 Years 20 Tahun 20 Years 20 Tahun 20 Years 20 Tahun 20 Years

12

Mukhni

13

Mirza Manthovani

Kantor Cabang Bandung Bandung Branch Office Kantor Pusat Head Office

20 Tahun 20 Years 20 Tahun 20 Years

14

Yulianto Adi Widodo

15

Agus Sutantyo W

16

Andrianto Daru Kurniawan

17

Dini Riyati

Manajer Operasional Operational Manager Manajer Operasional Operational Manager Pemimpin Divisi Hukum Head of Legal Division Pemimpin Cabang Branch Manager Pemimpin Divisi Risiko Bisnis Head of Business Risk Division Pemimpin Cabang Branch Manager Manajer Operasional Operational Manager Penyelia Pembiayaan Ritel Produktif Head of Retail Productive Financing Penyelia Proses Pembiayaan Supervisor of Financing Processing Pemimpin Divisi Tresuri & Internasional Head of Treasury & International Division Manajer Bisnis Business Manager Pemimpin Divisi Teknologi dan Informasi Head of Information Technology Division Pemimpin Cabang Mikro Micro Branch Manager Manajer Operasional Operational Manager Pemimpin Divisi Operasional Head of Operational Division Pemimpin Cabang Pembantu Sub-branch Manager

20 Tahun 20 Years 20 Tahun Years 20 Tahun Years 20 Tahun 20 Years

18

Utama Ramadhan Djanis

19

Indra Nova

20

Maryana

21

Imran Asofitra

22

Rahayu Kencana Widari

23

Riswanto Soegeng

24

Baroto Adi

25

Miftachul Huda

26

Edwin Fitrianto

27

Susan Hendayanti

28

Bahaudin

29

Teuku Trisna Viska

30

Roy Heronanda Firmansyah

Kantor Cabang Mikro Rungkut Rungkut Micro Branch Kantor Cabang Palangkaraya Palangkaraya Branch Office Kantor Pusat Head Office Kantor Cabang Pembantu Cililitan Cililitan Sub-branch Kantor Cabang Tanjung Karang Tanjung Karang Branch Office Kantor Cabang Cilegon Cilegon Branch Office Kantor Cabang Balikpapan Balikpapan Branch Office Kantor Cabang Jakarta Timur East Jakarta Branch Office Kantor Pusat Head Office Kantor Cabang Pekalongan Pekalongan Branch Office Kantor Cabang Pontianak Pontianak Branch Office Kantor Cabang Pembantu Tulungagung Tulungagung Sub-branch Office Kantor Cabang Surabaya Surabaya Branch Office Kantor Cabang Bandung Bandung Branch Office Kantor Cabang Semarang Semarang Branch Office Kantor Cabang Banda Aceh Banda Aceh Branch Office Kantor Pusat Head Office

31

Ahmad Jusup Widodo

Kantor Cabang Surabaya Surabaya Branch Office

20 Tahun 20 Years

Pemimpin Cabang Branch Manager Manajer Operasional Operational Manager Manajer Operasional Operational Manager Penyelia Pembiayaan Khusus Supervisor of Recovery & Remedial Manajer Manager Manajer Operasional Operational Manager Pemimpin Cabang Branch Manager Pemimpin Cabang Pembantu Sub-branch Manager Pemimpin Cabang Branch Manager Penyelia Umum General Supervisor Pemimpin Cabang Branch Manager Penyelia Umum Back Office Head Manajer Perencanaan Aset Logistik & Umum Manager of Logistic Assets & General Planning Manajer Bisnis Business Manager


20 Tahun 20 Years 20 Tahun 20 Years 20 Tahun 20 Years 20 Tahun 20 Years 20 Tahun 20 Years 20 Tahun 20 Years 20 Tahun 20 Years 20 Tahun 20 Years 20 Tahun 20 Years 20 Tahun 20 Years 20 Tahun 20 Years 20 Tahun 20 Years 20 Tahun 20 Years


50

Hasanah dalam Aspek Lingkungan Hasanah in Environmental Aspect Meskipun kegiatan usaha BNI Syariah tidak menghasilkan dampak

Although the business activities of BNI Syariah does not provide

langsung pada keberlangsungan lingkungan, BNI Syariah tetap

direct impact to the environmental sustainability, BNI Syariah

mengedepankan komitmen tanggung jawabnya terhadap

still promotes its commitment of responsibility toward the

aspek lingkungan. Praktik keberlanjutan yang diterapkan oleh

environmental aspect. The sustainability practice implemented

BNI Syariah pada aspek lingkungan terintegrasi dengan aspek

by BNI Syariah in the aspect of environment is integrated with

kesehatan di dalam satu pilar keberlanjutan BNI Syariah. Praktik ini

the aspect of health in one sustainability pillar of BNI Syariah.

dikembangkan dengan landasan pertimbangan mengutamakan

This practice is developed with the focus on providing assistances

pemberian bantuan sesuai dengan kebutuhan daerah sasaran.

that are suitable to the local’s needs. The implementation of

Implementasi dari program ini terutama sangat didukung

the program is highly supported by the government policy to

oleh kebijakan pemerintah untuk menggelontorkan program

distribute free health assistance to the underprivileged.

kesehatan gratis bagi masyarakat tidak mampu. [G4-DMA] Hal ini antara lain diwujudkan melalui program Kampung Sehat

It is realized among others through the program of Kampung

yang sudah merupakan program berkelanjutan setiap tahun.

Sehat which is an annual and sustainable program. In its

Dalam implementasinya, BNI Syariah membangun sarana dan

implementation, BNI Syariah built infrastructures and facilities

prasarana MCK umum beberapa perkampungan di daerah

such as public toilet in several villages around Jabodetabek and

Jabodetabek dan NTT. Adapun program ini bertujuan untuk

NTT. The program aimed to reduce the water and earth pollution

mengurangi pencemaran air dan tanah yang menimbulkan

which creates wide impact to the environment and community.

dampak yang luas bagi lingkungan dan masyarakat. Total realisasi

Total cost realization of public toilet development amounted to

biaya program pembuatan MCK adalah Rp169.250.000.

Rp169,250,000.

Peningkatan Efektivitas & Efisiensi Kerja melalui GEN – Xtra Improvement of Work Effectiveness & Efficiency through GEN – Xtra Selain itu, BNI Syariah juga menerapkan program GEN – Xtra

In addition, BNI Syariah also implemented GEN – Xtra program

sebagai salah satu upaya mengurangi penggunaan kertas

as part of attempts to reduce the use of paper and energy

dan penghematan energi. GEN – Xtra merupakan gerakan

savings. GEN – Xtra is a joint cause towards hasanah in which

efisiensi bersama menuju hasanah yang pada praktiknya,

the implementation of GEN – Xtra starts from ourselves and from

implementasi GEN – Xtra dimulai dari diri sendiri dan dari hal-

the things that are fundamental. One of the targets is to improve

hal yang mendasar. Adapun salah satu targetnya adalah untuk

cost efficiency by reviewing every working activity to make it

meningkatkan cost efficiency dengan cara meneliti kembali

more measurable and monitored as well as being evaluated each

apa saja yang dilakukan agar lebih terukur dan termonitor

month. In practice, it is implemented through the efficient use

dalam bekerja serta dilakukan evaluasi setiap bulannya. Pada

of paper, electricity savings, and efficiency of other operating

praktiknya, hal ini diterapkan melalui efisiensi penggunaan kertas,

expenses. [G4-DMA, G4-EN6]

penghematan listrik, dan efisiensi beban operasional lainnya. [G4DMA, G4-EN6] Pada tahun 2015, BNI Syariah berhasil menghemat penggunaan

In 2015, BNI Syariah managed to save paper usage per employee

kertas per pegawai sebanyak 0,24 rim melalui penggunaan

up to 0.24 ream through the use of e-Billing. The use of energy

e-Billing. Penggunaan energi per pegawai di kantor pusat

per employee in the head office has decreased from 7.86 KWh in

mengalami penurunan dari 7,86 KWh pada tahun 2014 menjadi

2014 to 5.08 KWh in 2015. The use of water per employee in the

5,08 KWh pada tahun 2015. Penggunaan air di kantor pusat per

head office also decreased from 53.05 m3 in 2014 to 44.02 m3

pegawai juga mengalami penurunan dari 53,05 m3 di tahun 2014

in 2015.

menjadi 44,02 m3 pada tahun 2015.



51

Eco Community Preneur BNI Syariah mendampingi Yayasan Nara Kreatif selaku

BNI Syariah assists Nara Kreatif Foundation as the organizer of

penyelenggara program Eco Community Preneur yang merupakan

the Eco Community Preneur program which is an economic

program pemberdayaan ekonomi untuk anak jalanan. Dalam

empowerment program for homeless children. In its

implementasinya, Yayasan Nara Kreatif memberdayakan anak-

implementation, Nara Kreatif Foundation empowers homeless

anak jalanan dengan ketreampilan mengolah limbah kertas

children with the skills to process waste paper into items that

menjadi barang-barang yang tidak hanya dapat dipergunakan

are not only reusable but also has artistic value. Some of the

kembali tetapi juga memiliki nilai seni. Beberapa barang hasil

items processed by Nara Kreatif Foundation include wallpapers,

olahan Yayasan Nara Kreatif antara lain adalah kertas dinding,

souvenirs, packaging, stationery, accessories, and so forth. Nara

cinderamata, kemasan, stationery, aksesoris, dan lain sebagainya.

Kreatif Foundation is also one of the ambassador of Mutiara

Yayasan Nara Kreatif juga merupakan salah satu duta Mutiara

Bangsa Berhasanah in which its objective is in line with the

Bangsa Berhasanah seiring dengan tujuannya yang sejalan dengan

principles, objectives, and policy implementation of sustainability

prinsip, tujuan, dan kebijakan implementasi praktik keberlanjutan

practices of BNI Syariah.

BNI Syariah. Perkembangan kontribusi Yayasan Nara Kreatif dapat dilihat

The contribution development of Nara Kreatif Foundation could

melalui tabel di bawah ini.

be seen in the following table.

Keterangan Description

2014

2015

Pengolahan Limbah Kertas

500 kg/bulan

800 kg/bulan

Paper Waste Processing

500 kg/month

800 kg/month

Minimum Produksi Kertas A2

75 lembar/hari

125 lembar/hari

Minimum Production of A2 Paper

75 sheets/day

125 sheets/day

Anak Asuh Putra

7 orang

12 orang

Male Foster Children

7 people

12 people

Anak Asuh Putri

-

6 orang

Female Foster Children

6 people

Peserta Didik Sekolah

70 orang

125 orang

Students

70 students

125 students

Lulus Sekolah

25 orang

14 orang

Graduated Students

25 students

14 students

Beasiswa

3 orang

-

Scholarship

3 students

Modal Usaha

-

10 orang

Working Capital

10 people

Tim Produksi & Pendidikan

20 orang

30 orang

Production & Education Team

20 people

30 people

Klien

5 instansi/lembaga

15 instansi/lembaga

Clients

5 agencies/institutions

15 agencies/institutions

Minimum Biaya Operasional per Bulan

Rp40.000.000

Rp60.000.000

Monthly Minimum Operational Cost



52

Hasanah dalam Aspek Sosial Hasanah in Social Aspect Aspek sosial merupakan ruang terluas bagi BNI Syariah untuk

The social aspect is the largest room for BNI Syariah to implement

mengimplementasikan praktik keberlanjutan yang mampu

sustainability practices that could provide wide benefit to the

memberikan manfaat seluas-luasnya kepada masyarakat. Sebagai

public. As example, BNI Syariah helps people who wanted to

contoh, BNI Syariah turut membantu masyarakat yang ingin

perform the pilgrimage through the hajj financing product. In

melaksanakan ibadah haji melalui produk pembiayaan haji. Di

2015, BNI Syariah has already dispatched 23,585 people and the

tahun 2015, BNI Syariah telah memberangkatkan 23.585 orang

number is constantly increased from previous years. On the other

dan jumlah ini selalu mengalami peningkatan dari tahun-tahun

hand, BNI Syariah also helps people who want to have a house

sebelumnya. Di sisi lain, BNI Syariah juga turut membantu

through house financing product. In 2015, BNI Syariah has helped

masyarakat yang ingin memiliki tempat tinggal melalui produk

41,779 people to have a house. This number has increased from

pembiayaan griya. Di tahun 2015, BNI Syariah telah membantu

the previous year of 36,493 people. The increase in hajj financing

41.779 orang yang ingin memiliki tempat tinggal. Jumlah

and house financing Hajj are the embodiment of BNI Syariah’s

ini meningkat dari tahun sebelumnya sebesar 36.493 orang.

commitment to provide the greatest benefit through the products

Peningkatan pada pembiayaan haji dan pembiayaan rumah

of BNI Syariah.

merupakan perwujudan dari komitmen BNI Syariah untuk memberikan manfaat sebesar-besarnya melalui produk-produk BNI Syariah. Sehubungan dengan pilar keberlanjutan BNI Syariah, maka

In connection with the sustainability pillars of BNI Syariah, the

tanggung jawab BNI Syariah dalam aspek sosial juga terintegrasi

responsibility of BNI Syariah in the social aspect is also integrated

dengan aspek dakwah. Salah satu praktiknya adalah dengan

with the aspect of da’wah. One of the practices is to support

memberikan dukungan program dakwah para da’i untuk wilayah-

da’wah programs in rural areas that are held in accordance with

wilayah pedalaman nusantara yang dilaksanakan bekerja sama

Dewan Dakwah Islam Indonesia (DDII). In addition, in terms of

dengan Dewan Dakwah Islam Indonesia (DDII). Selain itu, dari sisi

philantrophy BNI Syariah also takes part in helping our Muslim

filantrofi BNI Syariah juga ikut serta dalam membantu saudara-

brothers and sisters that are facing humanitarian crisis in Gaza,

saudara muslim yang sedang mengalami krisis kemanusiaan di

Palestine. One of the social and da’wah programs that directly

Gaza, Palestina. Salah satu program sosial dan dakwah yang

affects towards the basic needs is One Day One Liter One Family

berdampak luas dan langsung kepada kebutuhan dasar adalah

(ODOLOF) program. [G4-DMA]

Program One Day One Liter One Family (ODOLOF). [G4-DMA] Praktik keberlanjutan yang diselenggarakan BNI Syariah di

The sustainability practices held by BNI Syariah throughout 2015

sepanjang tahun 2015 dalam bidang pengembangan sosial dan

in the aspect of social and community development as well as

kemasyarakatan serta dakwah antara lain adalah sebagai berikut.

da’wah, among others, are as follows.



No 1

Program Program Mutiara Bangsa Berhasanah (Program Ekonomi)

53

Deskripsi Description Program pengembangan ekonomi kecil dan kreatif berbasis komunitas melalui Duta-duta Mutiara Bangsa Berhasanah BNI Syariah.

Realisasi Kegiatan Activity Realization Telah dilaksanakan oleh Duta Mutiara Bangsa Berhasanah dengan lokasi: Yogyakarta, Solo, Denpasar, Bengkulu, Jakarta, Malang, Purwokerto, Medan, Ngawi, Surabaya

Realisasi Anggaran Budget Realization Rp800.988.000

Program ini berusaha menularkan keberhasilan Duta Mutiara Bangsa Berhasanah (MBB) kepada anggota masyarakat lain di sekitar MBB agar tercipta entrepreneur-entrepreneur baru. Mutiara Bangsa Berhasanah (Economy Program)

A community-based of small and creative economic development program which giving birth to the Ambassadors of Mutiara Bangsa Berhasanah of BNI Syariah.

Has been carried out by the Ambassadors of Mutiara Bangsa Berhasanah in: Yogyakarta, Solo, Denpasar, Bengkulu, Jakarta, Malang, Purwokerto, Medan, Ngawi, Surabaya

This program is expected to inspire the success of the Ambassadors of Mutiara Bangsa Berhasanah (MBB) to their surrounding community in order to create new entrepreneurs. 2

Santri Hasanah (Program Ekonomi)

Program pengembangan ekonomi di pesantren-pesantren, terutama pesantren berbasis siswa dhuafa. Program ini, selain bertujuan agar dapat tercipta usaha yang mampu mendukung operasional pesantren, juga diharapkan menjadi sarana belajar santri untuk menjadi seorang santripreneur.

Telah dilaksanakan di 14 pesantren dan 2 kelompok masyarakat berbasis majelis taklim, dengan anggota lebih dari 400 penerima manfaat.

Santri Hasanah (Economy Program)

Economic development program in Islamic boarding schools, especially for underprivileged students. This program, in addition to create a business that could support operational of Islamic boarding schools, is also expected to be a learning tool for the students to be a santripreneur.

Has been carried out in 14 Islamic boarding schools and 2 majelis taklimbased community, with members of more than 400 beneficiaries.


Rp796.605.714


54

No 3

Program Program

Deskripsi Description

One Day One Liter One Family (ODOLOF) (Program Sosial)

Program pemberian bahan makan pokok kepada masyarakat dhuafa, yang dikombinasikan dengan program dakwah berupa pemberian materi keagamaan (iqro dan tausyiah) serta pemberian layanan dan konsultasi kesehatan untuk masyarakat dhuafa dan manula. Program ini juga berupaya mendukung program pengurangan penggunaan bahan yang dapat merusak alam (go green), yang bekerja sama dengan Duta MBB BNI Syariah.

Realisasi Kegiatan Activity Realization Lebih dari 1.800 keluarga menerima bantuan beras setiap minggu, dengan terlebih dahulu diadakan kegiatan belajar iqro atau mengaji. Plus dengan layanan kesehatan yang dilakukan bergilir di 20 titik program ODOLOF.

Realisasi Anggaran Budget Realization Rp2.125.750.000

Tujuan program adalah memberikan kesempatan kepada kelompok ibu-ibu untuk memperoleh bantuan modal usaha melalui pengembangan program ekonomi komunitas. One Day One Liter One Family (ODOLOF) (Social Program)

Program of providing basic food ingredients to the underprivileged people, combined with the dakwah program for the provision of religious materials (iqro and tausyiah) as well as the provision of consulting services and public health for orphans and the elderly. The program also seeks to support the reduction in the use of harmful materials for the environment (go green), in collaboration with the Ambassadors of MBB BNI Syariah.

More than 1,800 families received rice donation every week, after attending iqro learning and Al-Qur’an recitation activity. In addition, health services also held in 20 spots of ODOLOF program.

The objective of the program is to provide the opportunity to a group of mothers to obtain venture capital through community economic development program. 4

Guru Hasanah (Pendidikan)

Guru Hasanah adalah program peningkatan kapasitas guru. Terutama guru-guru madrasah (Diniyah) dan TPA dalam upaya meningkatkan kualitas pengajaran guru yang selanjutnya diharapkan terjadinya peningkatan kualitas murid (santri).

Pelatihan Guru Hasanah telah dilaksanakan pada tanggal 9 – 11 Juli 2015 di Bogor, dengan tema “Upgrading Guru Hasanah” yang diikuti 50 guru madrasah dari 8 sekolah/madrasah se-Jabodetabek. Monitoring Penerapan RPP dilaksanakan Juli – Desember 2015.

Guru Hasanah (Education)

Guru Hasanah (Hasanah Teacher) is a teacher capacity development program which addressed particularly for madrasah (diniyah) teachers and TPA (Al-Qur’an Learning Center) to improve the teaching quality, thus improving the students (santri) quality.

Training of Guru Hasanah has been carried out on July 9 – 11, 2015 in Bogor carrying out the theme of “Upgrading Guru Hasanah” and attended by 50 madrasah teachers from 8 schools/madrasah in Jabodetabek area. The monitoring of RPP implementation was carried out in July – December 2015.


Rp169.987.500


No 5

6

7

Program Program

55


Realisasi Kegiatan Activity Realization

Pustaka Hasanah (Pendidikan)

Taman Pustaka Hasanah adalah program pendirian/penyediaan sarana baca (perpustakaan) di sekolah-sekolah daerah terpencil atau sekolah dengan mayoritas siswa dari keluarga miskin di Indonesia, untuk menciotakan generasi yang cerdas dan berkarya. Program ini bekerja sama dengan cabang-cabang BNI Syariah dan mitra lokal di lokasi program.

Program ini sudah dijalankan Maret 2015 dalam bentuk renovasi perpustakaan, pengadaan buku-buku perpustakaan, fasilitas pendukung (komputer, AC, kipas angin, rak buku, meja, bangku) di sekolah-sekolah di Jabodetabek, Mataram, Batam, Yogyakarta, Tasikmalaya, Cirebon, dan Bandung.

Pustaka Hasanah (Education)

Pustaka Hasanah is a program of library provision in rural schools or schools whose students are from underprivileged family. The program aims to create a smart and creative generation. The program is held in collaboration with BNI Syariah’s Branch Offices and local partner.

The program has been carried out in March 2015 in the form of library renovation, library books procurement, supporting facilities (computer, AC, electric fan, book shelf, desk, bench) in schools located in Jabodetabek, Mataram, Batam, Yogyakarta, Tasikmalaya, Cirebon, and Bandung.

Community Hasanah Healthy Roadshow (Kesehatan)

Program pemerataan dan kemudahan mendapatkan akses pelayanan kesehatan secara layak dengan memberi pertolongan langsung sebagai wujud kepedulian dalam memudahkan pelayanan. Program ini dilakukan di wilayah miskin di Indonesia (sekitar wilayah Kantor Cabang BNI Syariah).

Program telah dilaksanakan di tiga kota oleh Kantor Cabang dan mitra setempat.

Community Hasanah Healthy Roadshow (Health)

A program which provides decent health care by providing direct support as a token of concern. The program is implemented in the underprivileged area in Indonesia (the surrounding of BNI Syariah’s Branch Offices).

The program has been carried out in three cities by the Branch Offices and local partner.

Bencana dan Kemanusiaan

Mencakup program penanggulangan bencana alam, terutama yang terjadi di tanah air. Selain juga itu program ini memberikan bantuan korban bencana kemanusiaan yang terjadi di negaranegara lain.

Tahun 2015 menjadi tahun bencana kabut asap di sejumlah daerah. Bekerja sama dengan lembaga-lembaga di daerah yang mengalami bencana serta dengan kantor cabang BNI Syariah, Yayasan Hasanah Titik setidaknya telah membantu di sejumlah daerah, di antaranya Pekanbaru, Palembang, Padang, Jambi, Medan, Palangkaraya. Sedangkan untuk korban bencana kemanusiaan akibat konflik Yayasan Hasanah Titik telah memberikan bantuan kepada korban kemanusiaan di Palestina untuk memenuhi kebutuhan sandang dan pangan sebesar 100 juta Rupiah.

Disaster and Philantrophy

A disaster relief program especially disaster that happens in Indonesia. This program also provides support and donation for philantrophy issues occured in other countries.

In 2015 smog disaster hit some areas. BNI Syariah in cooperation with Hasanah Titik Foundation and local institutions have helped in a number of areas, including Pekanbaru, Palembang, Padang, Jambi, Medan, Palangkaraya. As for the victims of humanitarian disaster caused by conflict/war, Hasanah Titik Foundation has donated foods and clothes to the victims in Palestine amounted to Rp100 million.



Rp174.774.500

Rp599.786.000


56

No 8

9

10

Program Program



Santunan Yatim dan Dhuafa

Kepedulian terhadap anak-anak dengan status yatim dan dhuafa dibuktikan oleh BNI Syariah dengan mengundang secara rutin anak-anak yatim dan dhuafa untuk diberikan santunan dan keceriaan dengan mengadakan acara kisah-kisah Islami yang akan memotivasi dan membangun kebesaran jiwa anakanak dalam menghadapi dan menjalani kehidupan. Selain itu mereka juga diberikan perlengkapan pendidikan.

Tahun 2015 telah dilaksanakan santunan yatim dan dhuafa sebanyak 12 kali. Setidaknya 1.200 anak yatim dan dhuafa telah menerima bantuan dari BNI Syariah.

Donation for Orphans and Dhuafa

BNI Syariah’s concern towards orphans and underprivileged children is realized by inviting them regularly to be given compensation and cheer them up with Islamic stories which will motivate and build their fortitude to face and live their life. In addition they are also provided with educational supplies.

In 2015, there were 12 donation events for the orphans and underprivileged and at least 1,200 orphans and underprivileged children have received donation from BNI Syariah.

Mobil Jenazah Hasanah

BNI Syariah menyediakan mobil jenazah gratis untuk membantu masyarakat dhuafa yang membutuhkan bantuan saat ditimpa bencana kematian saudara dan keluarga serta membutuhkan kendaraan pengantar jenazah, baik dari RS ke rumah atau ke pemakaman.

Tahun 2015, terdapat satu mobil jenazah yang ditempatkan di Kantor Pusat dan terdapat dua mobil jenazah yang disediakan bekerja sama dengan mitra.

Hasanah Hearse

BNI Syariah provides a hearse to help the underprivileged people who need help to take the body of their families either from hospital to home or to a funeral.

In 2015, there were a hearse stationed at Head Office and there were also two hearses provided in collaboration with partners.

Mobil Cerdas Hasanah

Program ini merupakan pengembangan dari perpustakaan keliling yang dilengkapi dengan fasilitas yang lebih canggih, seperti cakram digital (Compact Disc) edukasi interaktif, televisi, alat permainan edukatif, panggung mini untuk mendongeng, serta program audio visual sebagai salah satu sarana pendidikan non-formal. Program ini bertujuan untuk mempercepat hantaran informasi kepada anak-anak atau masyarakat dengan cara yang menyenangkan khususnya bagi mereka yang tinggal di daerah terpencil atau sulit mendapatkan akses informasi.

Mobil Cerdas hasanah telah diluncurkan tahun 2015 bersamaan dengan acara santunan yatim yang rutin dilaksanakan oleh Yayasan Hasanah Titik dan BNI Syariah. Selain itu 10 madrasah binaan juga menjadi target program tersebut.

Hasanah Smart Car

This program is the development of mobile library program complimented with more sophisticated facilities, such as interactive education Compact Disc, television, educational toys, a mini stage for storytelling, as well as audio-visual programs as one means of non-formal education. The program aims to accelerate the delivery of information to the children or the community in a fun way, especially for those living in remote areas or has difficult information access.

Hasanah Smart Car was launched in 2015 in conjunction with the donation events for orphans who routinely implemented by Hasanah Titik Foundation and BNI Syariah. In addition, 10 fostered madrasah also become the target of the program.



Rp655.900.000

Rp578.930.000


No 11

12

Program Program

57



Nikah Massal

Program ini bertujuan membantu masyarakat miskin yang kesulitan biaya untuk menikah dan menertibkan administrasi kependudukan. Peserta program nikah massal ini adalah dari keluarga kurang mampu yang sudah menikah atau sah secara agama namun belum memiliki administrasi yang sah dari negara (buku nikah). Khusus untuk yang belum memiliki buku nikah akan dilakukan sidang isbat.

Telah dilaksanakan di enam kota besar dengan peserta sebanyak 150 pasang dhuafa yang berlokasi di Bandung, Bantar Gebang Bekasi, Solo, Garut, Banyuwangi dan Malang.

Mass Wedding

This program aims to help underprivileged people who have financial difficulty to get married as well as organizing the administration. The program participants are from underprivileged families who have married or legitimate in the perspective of religion but do not have a legitimate administration (marriage certificate). For those who do not have a marriage certificate, sidang isbat (confirmation hearing) will be held.

The program held in six major cities (Bandung, Bantar Gebang Bekasi, Solo, Garut, Banyuwangi and Malang) with 150 couples as participants.

Bingkisan Ramadhan Guru

Bantuan paket Ramadhan berupa sembako kepada guru-guru madrasah dhuafa yang berada di wilayah Jabodetabek dan sekitarnya. Diharapkan bantuan ini dapat membantu meringankan beban dalam masalah pangan sebagai konsumsi pokok.

Pada bulan Ramadhan 2015, paket diberikan kepada 1.000 guru madrasah yang merupakan binaan Yayasan Hasanah Titik, yaitu wilayah Lebak, Bekasi, Bogor, Depok, Karawang, dan empat wilayah Jakarta serta tambahan guru dari Cirebon.

Teacher’s Ramadhan Gift

Ramadhan parcels which contained basic food ingredients and given to madrasah teachers in the area of Jabodetabek. This donations are expected to address the issue of staple foods.

Parcels were given in Ramadhan 2015 to 1,000 teachers of madrasah fostered by Hasanah Titik Foundation in Lebak, Bekasi, Bogor, Depok, Karawang, and four areas in Jakarta as well as teachers in Cirebon.

Jumlah Bantuan Total Donation


Rp500.000.000

Rp7.552.111.234

Selain program-program tersebut, praktik keberlanjutan BNI

In addition, the sustainability practice of BNI Syariah also engages

Syariah yang menyentuh bidang sosial antara lain adalah:

the social aspect as follows:

BOD Teaching

BOD Teaching

Di sisi pendidikan, BNI Syariah juga turut berkontribusi

On the aspect of education, BNI Syariah has also contributed

memajukan pendidikan bangsa melalui program edukasi literasi

to advancing the nation’s education through financial literacy

keuangan berupa program BOD Teaching. Dalam program

education program in the form of BOD Teaching program.

ini, Direksi (Board of Directors/BOD) BNI Syariah memberikan

In this program, the Board of Directors (BOD) of BNI Syariah

pengetahuan/edukasi secara langsung kepada pelajar SD/SMP/

provides knowledge/education directly to students elementary /

SMA mengenai industri jasa keuangan. Dalam hal ini BNI Syariah

junior high/high school on the financial services industry. In this

memperkenalkan industri perbankan syariah beserta produk dan

case the BNI Syariah introduced the sharia banking industry

layanannya. Di tahun 2015, BNI Syariah telah menyelenggarakan

along with its products and services. In 2015, BNI Syariah has

program BOD Teaching sebanyak empat kali yang bertempat di

organized four BOD Teaching programs in Palembang by Junaidi

Palembang oleh Junaidi Hisom (Direktur Operasional, di Cirebon

Hisom (Operational Director), in Cirebon by Dinno Indiano

oleh Dinno Indiano (Direktur Utama), di Bukittinggi oleh Imam

(President Director), in Bukittinggi by Imam Teguh Saptono

Teguh Saptono (Direktur Bisnis), serta di Tanjung Karang oleh

(Business Director), as well as in Tanjung Karang by Acep Riana

Acep Riana Djayaprawira (Direktur Risiko & Kepatuhan).

Djayaprawira (Risk & Compliance Director).



58

Qurban Party Hasanah

Qurban Party Hasanah

Qurban Party Hasanah merupakan kegiatan menyambut Hari

Qurban Party Hasanah is an activity to welcome Idul Adha

Raya Idul Adha yang diselenggarakan oleh BNI Syariah di seluruh

organized by BNI Syariah in all of its regular and micro Branch

Kantor Cabang baik reguler maupun mikro sejak tahun 2014.

Offices since 2014. This activity includes collecting sacrificial

Kegiatan ini merupakan kegiatan pengumpulan hewan qurban

animals from customers, communities, and employees through

yang diberikan oleh nasabah, masyarakat, maupun pegawai

Branch Offices of BNI Syariah. With the expectation that the

melalui Kantor Cabang BNI Syariah. Dengan harapan silaturahmi

relationship between the customers, the community, the

antara nasabah, masyarakat, dengan pegawai terus terjalin

employees continues to be well maintained. The budget provided

dengan baik dan tidak terputus. Anggaran yang disediakan

for the program implementation amounted to Rp598,000,000

untuk melaksanakan program ini adalah sebesar Rp598.000.000

whereas the actual costs incurred amounted to Rp510,568,026.

sedangkan realisasi biayanya adalah sebesar Rp510.568.026. Terdapat dua agenda utama dalam pelaksanaan “Qurban Party

There were two main agendas in the implementation of “Qurban

Hasanah”:

Party Hasanah”:

1.

Penyembelihan hewan qurban, pendistribusian daging

1.

qurban, dan pemberian santunan sembako 2.

Sacrificing the animals, distributing the meat, and donating basic needs

Lomba memasak bersama anak-anak dhuafa

2.

Cooking competition with orphans

Konsep dari pelaksanaan “Qurban Party Hasanah”

The concept of “Qurban Party Hasanah” is to celebrate

adalah menyampaikan kegembiraan di Hari Raya

the festive of Eid al-Adha with the orphans, community,

kepada anak dhuafa, masyarakat, serta nasabah BNI

and customers of BNI Syariah. One of the activities

Syariah. Salah satu kegiatannya adalah penyerahan

was the handover of sacrifical animals to the orphans

qurban kepada anak-anak dhuafa selaku mustahiq,

as mustahiq, in which the event was made fun and

di mana acara in akan dibuat menyenangkan dan

attractive.

menarik. Wakaf Al-Quran Braille

Wakaf Al-Quran Braille

Menyambut Milad kelima, BNI Syariah ingin berbagi dengan

BNI Syariah celebrated its fifth anniversary with those less

orang-orang yang kurang beruntung, dalam hal ini penderita

fortunate, in this case those who are visually impaired. Through

tuna netra. Melalui kantor cabang yang tersebar di seluruh

branch offices which spread throughout Indonesia, BNI Syariah

Indonesia, BNI Syariah menyalurkan 100 Al-Qur’an Braille

distributed 100 Braille Al-Qur’an to Visually Impaired Foundation.

kepada Panti/Yayasan Tuna Netra. Anggaran yang disediakan

The budget allocated to implement this program amounted

untuk melaksanakan program ini adalah sebesar Rp207.000.000

to Rp207,000,000 while the cost incurred amounted to

sedangkan realisasi biayanya adalah sebesar Rp208.500.000.

Rp208,500,000.

Wakaf Al-Quran kepada Keluarga Jamaah Haji Korban

Wakaf Al-Quran to the Family of Mekkah & Mina Victim

Tragedi Mekkah & Mina Tahun ini ibadah haji diwarnai dengan dua insiden yang menimpa

Hajj in this year marred by two incidents that befall the pilgrims,

para jamaah, yaitu jatuhnya crane di Masjidil Haram, Mekkah,

namely the fall of crane in Masjidil Haram, Mekkah, when the

saat jamaah haji sedang bersiap sholat maghrib; dan tragedi Mina

pilgrims were preparing for maghrib pray; and Mina tragedy when

saat jamaah haji mengikuti proses pelemparan jumrah. Di antara

the pilgrims were in the process of throwing jumrah. Among

yang menjadi korban, terdapat 20 nasabah BNI Syariah meninggal

the victims, there were 20 BNI Syariah’s customers died in this

dunia dalam insiden ini.

incident.

Sebagai bentuk rasa empati kepada keluarga korban, BNI Syariah

As an empathy for the victim's family, BNI Syariah in collaboration

bekerja sama dengan Yayasan Hasanah Titik memberikan bantuan

with Hasanah titik Foundation provided relief of 1,000 Al-

sebanyak 1.000 wakaf Al-Quran kepada 20 keluarga jamaah

Qur’an to the 20 families of BNI Syariah’s customers consisting

nasabah BNI Syariah yang terdiri dari 9 orang dari kloter JKS 61

of 9 people from JKS 61 batch (West Java), 4 of BTH 14 batch

(Jawa Barat), 4 orang dari kloter BTH 14 (Pontianak), 4 orang dari

(Pontianak), 4 of 48 SUB batch (Surabaya), 1 of SOC 62 batch

kloter SUB 48 (Surabaya), 1 orang dari kloter SOC 62 (Semarang),

(Semarang), 2 of UPG 10 batch (Makassar) in which each

2 orang dari kloter UPG 10 (Makassar) di mana masing-masing

family received as many as 50 Al-Qur’an. Delivery of Al-Qur’an

keluarga menerima sebanyak 50 Al-Quran. Penyerahan Al-Quran

was carried out by BNI Syariah Branch Offices, in Pontianak,

wakaf ini dilakukan oleh Kantor Cabang BNI Syariah yang tersebar

Tasikmalaya, Makassar, Semarang, and Bandung. The total cost

di daerah Pontianak, Tasikmalaya, Makassar, Semarang dan

amounted to Rp45,000,000.

Bandung. Total realisasi biaya adalah Rp45.000.000.



59

Praktik Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja Practice of Employment, Occupational Health and Safety Aspek ketenagakerjaan, kesehatan dan keselamatan kerja

The aspect of employment, occupational health and safety

merupakan bagian dari penyelenggaraan tanggung jawab sosial

is part of the implementation of social responsibility, and it

dan BNI Syariah mewujudkannya melalui implementasi program

was achieved through the implementation of programs that

yang berlandaskan pada kebijakan dan regulasi yang berlaku.

adheres to the prevailing policies and regulations. During

Sepanjang tahun 2015, jumlah anggaran yang disediakan

2015, the total budget provided allocated by BNI Syariah for

oleh BNI Syariah untuk aspek ketenagakerjaan, kesehatan dan

the aspect of employment, and occupational health and safety

keselamatan kerja mencapai Rp25.808.562.019 sedangkan

amounted to Rp25,808,562,019 while the realization amounted

realisasinya adalah sebesar Rp31.192.277.703. Terjadi over budget

to Rp31,192,277,703. There was an over budget due to the

dikarenakan ada pengalokasian untuk BPJS Kesehatan seiring

allocation of BPJS Kesehatan in accordance with the government

dengan kebijakan pemerintah yang mewajibkan penggunaan BPJS

policy which requires the use of health insurance from BPJS

Kesehatan pada setiap perusahaan.

Kesehatan (Healthcare Social Security Agency) in every company.

Kebijakan Policy BNI Syariah memiliki peraturan pengelolaan terkait Kesehatan dan

BNI Syariah has regulations related to the management of

Keselamatan Kerja (K3) yang tercantum dalam Perjanjian Kerja

Occupational Health and Safety (K3) contained in the Collective

Bersama (PKB) PT Bank BNI Syariah Periode 2015 – 2017 Bab

Labour Agreement (PKB) of PT Bank BNI Syariah Period 2015 –

VI pasal 38 tentang Keselamatan dan Kesehatan Kerja. Dengan

2017 Chapter VI section 38 concerning the Occupational Health

demikian kepatuhan pada pelaksanaan K3 menjadi tanggung

and Safety. Therefore, the compliance to the implementation of

jawab bersama manajemen dan setiap pegawai. Jaminan tersebut

K3 becomes the collective responsibility between management

meliputi perlindungan terhadap keselamatan dan kesehatan

and each employee. Such insurance includes the protection

kerja seluruh pegawai, pemberian perlengkapan kerja dan

of health and safety of all employees, provision of working

jaminan kecelakaan kerja sebagaimana diatur dengan ketentuan

equipment and accident insurance as stipulated by the prevailing

perundang-undangan yang berlaku. Salah satu indikator

regulations. One of BNI Syariah’s success indicator in the aspect

keberhasilan BNI Syariah pada aspek K3 pada tahun 2015 adalah

of K3 in 2015 was shown in the zero number of work accidents

jumlah kecelakaan kerja tercatat nihil (zero accident). [G4-LA6,

recorded (zero accident). [G4-LA6, G4-LA8]

G4-LA8]

Pengembangan Kompetensi Competency Development [G4-LA10]

BNI Syariah senantiasa menyelenggarakan program pembelajaran

BNI Syariah always holds learning and development program for

dan pengembangan (learning and development) untuk para

its employees. This training and development program is based on

pegawainya. Program pembelajaran dan pengembangan

talents or strength (strength based) own by every employee, thus

ini didasarkan atas talenta atau strength (strength based)

the employee deployment and development is based on respective

yang dimiliki oleh setiap pegawai sehingga penempatan dan

strength. The learning and development program organized by

pengembangan pegawai sesuai dengan strength-nya. Adapun

BNI Syariah both internally and externally is in the form of:

bentuk program pembelajaran dan pengembangan yang diselenggarakan BNI Syariah baik di internal maupun eksternal berupa: 1. Pendidikan

1. Education

2. Pelatihan

2. Training

3.

Penugasan khusus

3.

4.

Coaching/counseling

4. Coaching/counseling

5.

Pembelajaran mandiri

5. Self-learning

Special assignment

Pelaksanaan pembelajaran dan pengembangan pegawai dapat

Implementation of employee’s learning and development could

dilihat dari realisasi total biaya pelatihan yang dianggarkan pada

be seen from the budget realization of training programs which



60

tahun 2015 mencapai sebesar Rp27 miliar atau meningkat

in 2015 amounted to Rp27 billion an increase of approximately

sekitar 62% dibandingkan tahun 2014 yaitu Rp17 miliar, dengan

62% compared to 2014 of Rp17 billion, with the allocation of

pembagian sekitar 88,4% untuk pembangunan technical

approximately 88.4% for the technical capabilities development,

capabilities dan sisanya 11,6% untuk pembangunan professional

and the remaining 11.6% for professional capabilities, managerial

capabilities, managerial capabilities, dan leadership capabilities.

capabilities, and leadership capabilities development. However,

Sedangkan persentase untuk pendidikan dan pelatihan

the percentage of training and education to the total of human

dibandingkan dengan total beban SDM tahun 2015 yaitu 4,57%

resources expenses in 2015 was 4.57% or increased from 2014

atau mengalami peningkatan dibandingkan tahun 2014 yaitu

namely 4.48%

4,48%.

Soft Skill No 1

Kategori Category

Professional Capability

Persentase Percentage 5,4%

Deskripsi Description Pelatihan yang menunjang keahlian spesifik terkait pekerjaan (disesuaikan dengan jenjang jabatan). Training that supports specific expertise related to the job (related to specific position level).

2

Managerial Capability

Pelatihan soft skill yang menunjang kemampuan manajerial. Umumnya diikuti

4,7%

oleh jenjang manajer atau peserta yang diproyeksikan menempati posisi manajer. Soft skill training that supports managerial skill. Usually attended by manager level or participant that is projected to occupy manager position. 3

Leadership Capability

Pelatihan soft skill yang menunjang kemampuan kepemimpinan.

1,6%

Soft skill training that supports leadership capability.

Hard Skill No 1

Kategori Category

Technical Capability

Persentase Percentage 88,3%

Deskripsi Description Pelatihan yang menunjang kemampuan teknis spesifik bidang tertentu. Training that supports specific technical skill.

Berikut ini adalah uraian tentang jumlah pelatihan, anggaran, dan

The following is a description of the amount of training,

realisasi biaya untuk program peningkatan kapabilitas pegawai

budget, and the realization of cost for the employee capability

dan program pengembangan pegawai di tahun 2015.

improvement program employee development program in 2015. (dalam jutaan rupiah) (in million rupiah)

Tahun Year

Jumlah Pelatihan Total Trainings

2013 2014 2015

Anggaran Budget 126 147 258

Rp30.000 Rp35.000 Rp27.000

Realisasi Biaya Cost Realization Rp28.978 Rp25.297 Rp23.220

Persamaan dan Kesetaraan dalam Kesempatan Kerja Equality in Employment Opportunity Pengembangan pegawai BNI Syariah fokus pada job competency

BNI Syariah’s employee development focuses on job competency

untuk posisi saat ini dan posisi di masa yang akan datang sesuai

for the current position and the position in the future in

dengan rencana pengembangan kariernya. Dengan demikian

accordance with the career development plan. Thus, each

setiap pegawai akan memiliki rencana pengembangan individu

employee will have individual development plan and have equal

serta memiliki kesempatan yang sama tanpa memandang

opportunity regardless of gender (male or female) to join a

jenis kelamin (pria atau wanita) untuk memperoleh program

development program. In fact, BNI Syariah has many talented

pengembangan. Bahkan, BNI Syariah memiliki banyak pegawai

female employees occupying important positions in the company.

wanita berbakat yang menduduki jabatan penting di perusahaan.

Certainly, BNI Syariah appreciates them for their contribution to

Tentunya BNI Syariah berterima kasih atas kontribusi mereka

the growth and development of the company and will continue to

terhadap tumbuh kembang perusahaan dan akan senantiasa

support them in terms of self-development.

mendukung semangat mereka dalam mengembangkan diri. Adapun dalam kesempatan ini BNI Syariah juga ingin berterima

On this occasion, BNI Syariah would also like to thank the

kasih kepada pegawai-pegawai wanita berikut ini yang telah

following female employees upon their significant contribution in

berkontribusi signifikan dalam perjalanan pertumbuhan BNI

the course of the growth of BNI Syariah.

Syariah. Fostering Hasanah for Sustainability


61

Nama

Jabatan

Name

Position

Tribuana Tunggadewi

SEVP Risiko & Kepatuhan SEVP Risk & Compliance

Endang Rosawati

Pemimpin Divisi Kesekretariatan & Komunikasi Perusahaan Head of Corporate & Communication Division

Bayi Rohayati

Pemimpin Divisi Hukum Head of Legal Division

Ida Triatna

Pemimpin Cabang Bandung Bandung Branch Manager

Fransiska Siswantari

Pemimpin Cabang Bogor Bogor Branch Manager

M.M.A Pitra Ardiati

Pemimpin Cabang Surabaya Dharmawangsa Surabaya Dharmawangsa Branch Manager

Penyediaan Fasilitas Provision of Facilities [G4-LA2]

Terkait dengan aspek ketenagakerjaan, BNI Syariah bekerja sama

In accordance to employment aspect, BNI Syariah cooperates with

dengan Serikat Pekerja untuk memberikan fasilitas kegiatan di

the Labor Union to provide facilities for activities other than work

luar rutinitas pekerjaan seperti:

routines such as:

1.

2.

Pengajian-pengajian di Kantor Pusat maupun di Kantor

1.

Qur’an recitations at the Head Office as well as at

Cabang dengan anggaran biaya honor pengajian

Branch Offices with a budget for the payments to the

berkisar Rp1-2 juta/bulan.

recitations amounted to Rp1-2 million/month.

Kegiatan olah raga futsal untuk pegawai dengan

2.

Futsal activity for employees with a budget amounted

anggaran sewa lapangan futsal setiap bulannya Rp1,5

to Rp1.5 million per month for futsal field rental where

juta, dana tersebut diambil dari dana Serikat Pekerja

the fund was raised from Labor Union fund which

yang berasal potongan gaji pegawai tiap bulannya.

came from employees’ salary deduction every month.



62

3.

Kegiatan olah raga tenis meja dan bulutangkis untuk

3.

with a budget for tennis and badminton field rental

dan bulutangkis setiap bulannya Rp1,2 juta, dana

amounted to Rp1.2 million per month where the fund

tersebut diambil dari dana Serikat Pekerja yang berasal

was raised from Labor Union fund which came from employees’ salary deduction per month.

potongan gaji pegawai tiap bulannya. 4.

Program Pengajian dengan menggunakan metode

4.

6.

Qur’an Recitation Program that used “Bilqis” method

“Bilqis” yaitu teknik belajar Al Quran dengan cepat,

which is a fast method for learning Al-Qur’an which

yang didukung dari anggaran Divisi Sumber Daya

was supported by Human Capital Division budget in

Manusia bekerja sama dengan Serikat Pekerja dengan

cooperation to Labor Union, costing Rp49 million/ batch.

total biaya Rp49 juta/batch. 5.

Table tennis and badminton activity for employees

pegawai dengan anggaran sewa lapangan tenis

Hasanah Rider Community, komunitas ini terdiri dari

5.

Hasanah Rider Community, a community consists of

pegawai BNI Syariah yang mempunyai hobi bermotor,

BNI Syariah employees who are motorcycle enthusiasts

di mana Hasanah Rider Community mempunyai

in which Hasanah Rider Community has social activities

kegiatan sosial yang bermanfaat untuk masyarat

which are beneficiary for public with a vision: “never

dengan visi “pantang pulang sebelum bersedekah”,

goes home before giving alms”. The community’s

dan biaya operasional komunitas diambil dari dana

operational cost was taken from Labor Union fund

Serikat Pekerja setiap bulannya Rp1 – 2,5 juta,

amounted to Rp1 – 2.5 million per month, while for

sedangkan untuk kegiatan sedekah sumber dananya

alms activity, the fund source consisted of Infaq from

terdiri dari Infak setiap anggota, Dana Sosial Serikat

the members, Labor Union Social Fund, and Hasanah

Pekerja, Yayasan Hasanah Titik.

Titik Foundation.

Pengajian khusus karyawati BNI Syariah, di Kantor Pusat

6.

Qur’an recitations for BNI Syariah’s female employees

maupun di Kantor Cabang dengan anggaran biaya

at the Head Office as well as at Branch Offices with a

honor pengajian berkisar Rp1,5 – 2 juta/bulan.

budget for recitation payment amounted to Rp1.5 – 2 million/month.

Pengelolaan Risiko Kecelakaan & Kesehatan Kerja Risk Management of Occupational Accident & Health Meskipun belum memiliki komite khusus terkait K3, BNI Syariah

Although a relevant special committee concerning K3 has not

telah mengidentifikasi risiko kecelakaan kerja beserta cara

yet been established, BNI Syariah has identified the risks of

pengelolaannya. Pengelolaan risiko kecelakaan kerja dikelola

occupational accidents and how to manage such risks. Risk

sesuai dengan kebutuhan di dalam kantor dan di lapangan saat

management of occupational accident is managed according to

dinas.

the needs in the office and in the field when on duty.

Pengelolaan Risiko Kecelakaan Kerja Risk Management of Occupational Accident BNI Syariah mengadakan pelatihan dan pemberian informasi

BNI Syariah holds training and provides information of high rise

evakuasi dari gedung bertingkat secara berkala. Kegiatan

building evacuation periodically. Fire training activity is conducted

pelatihan kebakaran dilaksanakan di setiap gedung di Kantor

in each building at Head Office and Branch Office in collaboration

Pusat maupun di Kantor Cabang bekerja sama dengan kesatuan

with the local fire department. This activity includes basic training

pemadam kebakaran setempat. Kegiatan tersebut antara lain

of fire extinguisher utilization and training of evacuation and

mencakup pelatihan dasar penggunaan alat pemadam kebakaran

rescue attended by the building security. BNI Syariah also always

serta pelatihan penyelamatan korban dari dalam gedung diikuti

complements office facilities with relevant and reliable basic safety

oleh pekerja pengamanan gedung. BNI Syariah juga senantiasa

equipment, including oxygen tube (O2), First Aid Kit (P3K), as well

melengkapi fasilitas kantor dengan peralatan dasar keselamatan

as the emergency slide (sliding ladder) located in exit window. As

yang relevan dan memadai, termasuk tabung oksigen (O2), kotak

for training of natural disaster response, BNI Syariah cooperates

obat Pertolongan Pertama Pada Kecelakaan (P3K), serta perosotan

with BNPB Training Center in each branch office.

(tangga luncur) darurat pada jendela keluar (exit window). Sedangkan untuk pelatihan penanggulangan bencana alam BNI Syariah bekerja sama dengan Pusdiklat BNPB di setiap kantor cabang.



63

Pengelolaan Risiko Kesehatan Kerja Risk Management of Occupational Health [G4-LA8] Untuk memastikan bahwa semua pegawai dalam keadaan sehat,

To ensure that all employees in good health, BNI Syariah provides

maka BNI Syariah memberikan fasilitas general medical check up

general medical check-up facilities and health insurance to their

dan fasilitas jaminan kesehatan kepada para pegawainya baik

employees both permanent and non-permanent employees.

pegawai tetap maupun tidak tetap. Selain itu, BNI Syariah juga

Additionally, BNI Syariah also provides health facilities for the

memberikan fasilitas kesehatan bagi keluarga pegawai dengan

families of employees particularly for children up to 21 years old

ketentuan fasilitas kesehatan bagi anak adalah sampai 21 tahun

who do not work and are not married. Especially for children who

bagi yang belum bekerja dan belum menikah. Khusus bagi anak

are still in school, not working, and the unmarried up to the age

yang masih sekolah, belum bekerja, dan belum menikah adalah

of 25 years. In addition, policies relating to occupational health

sampai dengan usia 25 tahun. Selain itu, kebijakan terkait dengan

has also been listed in the Collective Labour Agreement (PKB) of

kesehatan kerja juga telah tercantum dalam PKB BNI Syariah

BNI Syariah Period 2015-2017 Chapter XI Article 38 concerning

Periode 2015-2017 Bab XI Pasal 38 Tentang Fasilitas Kesehatan.

the Health Facility.

Pemberian fasilitas yang berhubungan dengan kesehatan yang

Provision of health facilities conducted by BNI Syariah throughout

telah dilakukan BNI Syariah sepanjang tahun 2015 antara lain

2015, among others, included the medical check up once a

adalah medical check up satu kali setiap tahun, pengobatan non

year, non-routine treatment, inpatient, dental and eye checkups,

rutin, rawat inap, pemeriksaan gigi & mata, pengobatan pekerja

treatment for employees of head office which deployed to the

kantor pusat ke daerah, serta tunjangan pengobatan non rutin

regions, as well as non-routine medical allowance for first level

untuk keperluan rawat jalan tingkat pertama dan tingkat lanjutan.

and advanced level outpatient.

Selain itu BNI Syariah juga memiliki kebijakan sebagai berikut:

In addition, BNI Syariah also has the following policies:

1.

BNI Syariah menyediakan ruang khusus untuk laktasi

1.

(ibu menyusui) di Kantor Pusat maupun di seluruh

BNI Syariah provides a special room for lactation at the Head Office as well as Branch Offices.

Kantor Cabang. 2.

BNI Syariah menyediakan ruang khusus untuk fitness

2.

untuk pegawai di Kantor Pusat. 3.

employees at the Head Office.

Kegiatan senam khusus untuk karyawati di Kantor

3.

Pusat. 4.

BNI Syariah provides a special room for fitness for the Aerobic activity for female employees at the Head Office.

Kegiatan donor darah setiap tahun yang

4.

diselenggarakan di Kantor Pusat dan di setiap Kantor

Annual blood donor activity which is held at the Head Office and at every Branch Office.

Cabang. 5.

Pelatihan penanggulangan Bencana Alam dan

5.

Kebakaran di Kantor Pusat dan seluruh Kantor Cabang. 6.

Pekan Olah Raga & Seni yang pelaksanaannya diadakan per regional kantor cabang.

Fire and Natural Disasters Management Training at the Head Office and all the Branch Offices.

6.

Sports and Arts Week held at every branch office regionally.

Profil Pegawai Employee Profile [G4-LA1], [G4-LA12]

SDM sebagai aset strategis BNI Syariah memiliki peran yang

HR as a strategic asset of BNI Syariah has a very important role in

sangat penting dalam mendukung pencapaian arah dan sasaran

supporting the business direction and goals. One of the important

bisnis. Salah satu aspek penting untuk mewujudkan hal tersebut

aspects to achieve this is through the recruitment process to

adalah melalui proses perekrutan untuk memastikan ketersediaan

ensure the availability of qualified resources at the right time. BNI

sumber daya yang berkualitas pada saat yang tepat. Penambahan

Syariah employee recruitment is in line with network expansion.

pegawai BNI Syariah dilakukan seiring dengan ekspansi jaringan.

Throughout 2015, the addition of new employees reached

Sepanjang 2015, penambahan pegawai baru mencapai 2,82%

2.82% from the previous year. As of December 31, 2015, the

dari tahun sebelumnya. Hingga 31 Desember 2015, komposisi

composition of employees in BNI Syariah is as follows:

pegawai di BNI Syariah sebagai berikut:



64

2015

Jenjang Jabatan Level of Position

2014

Jumlah

Persentase

Jumlah

Persentase

Total

Percentage

Total

Percentage

Pegawai / Clerk

2.509

58,97%

2.536

61,06%

Manajer Junior / Junior Manager

1.325

31,14%

1.257

30,27%

Manajer / Manager

301

7,07%

222

5,35%

Manajer Senior / Senior Manager

104

2,44%

122

2,94%

16

0,38%

16

0,39%

4.255

100%

4.153

100%

Manajer Eksekutif / Executive Manager Jumlah Total

2015

Tingkat Pendidikan Level of Education

2014

Jumlah

Persentase

Jumlah

Total

Percentage

Total

SLTA / Senior High


18

0,42%

1

0,02%

Diploma (D1, D3, D4)

937

22,02%

1.457

35,08%

S1 / Bachelor Degree

3.119

73,30%

2.537

61,09%

180

4,23%

158

3,80%

1

0,02%

4.255

100%

4.153

100%

S2 / Master Degree S3 / Doctoral Degree Jumlah Total

2015

Rata-rata Usia Average Age

2014

Jumlah

Persentase

Jumlah

Total

Percentage

Total


20-24

604

14,20%

765

18,42%

25-29

2.222

52,22%

2.114

50,90%

30-39

1.092

25,66%

983

23,67%

40-49

321

7,54%

278

6,69%

16

0,38%

13

0,31%

4.255

100%

4.153

100%

>49 Jumlah Total

Status

2015

Pegawai Tetap

2014 3.574

3.420

680

733

4.255

4.153

Permanent Employee Pegawai Tidak Tetap Non-permanent Employee Jumlah Total

Keterangan

2015

Description Jumlah Pegawai Alih Daya

2014 1.843

1.677

43,16%

40,38%

Total Outsource Employees Persentase Percentage



65

Perputaran Pegawai Employee Turnover Selama tahun 2015, tercatat sejumlah 442 pegawai BNI Syariah

During 2015, there were 442 employees of BNI Syariah

mengundurkan diri dan berhenti bekerja. Dengan demikian,

resigned. Thus, the employees turnover rate of BNI Syariah

maka tingkat perputaran pegawai BNI Syariah adalah sebesar

was 7% including regular and micro employees as a whole.

7% termasuk pegawai regular dan mikro secara keseluruhan.

This is an encouraging achievement when compared to the

Hal ini merupakan sebuah prestasi yang membanggakan jika

level of employees turnover in 2014 amounted to 9%. The

dibandingkan dengan tingkat perputaran pegawai tahun 2014

employees turnover rate of BNI Syariah could be maintained due

sebesar 9%. Tingkat perputaran pegawai di BNI Syariah dapat

to conducive working environment which is healthy, safe, and

terjaga dengan baik karena penciptaan lingkungan kerja yang

comfortable, thus cultivate the working and innovation spirit of all

kondusif berupa suasana yang sehat, aman dan nyaman yang

employees. This illustrated that although BNI Syariah experienced

mampu menumbuhkan semangat berkarya dan berinovasi pada

a significant organizational growth with a high number of new

seluruh pegawai. Hal ini menunjukkan meskipun BNI Syariah

employees, there were less turnover at the level of permanent

mengalami pertumbuhan organisasi yang cukup signifikan

employees.

didukung dengan rekrutmen jumlah pegawai baru yang tinggi, namun tidak banyak perputaran yang terjadi pada pegawai tetap. Keterangan Description

2015

Jumlah Pegawai yang Mengundurkan Diri

2014 442

425

7%

9%

Total Employees Resigned Persentase Percentage

Dampak Keuangan Pengelolaan SDM Financial Impact of HR Management Penambahan jumlah pegawai dan pemenuhan berbagai hak-

The increase of employees and fulfillment of employee’s rights as

hak pekerja serta perbaikan fasilitas pegawai membuat alokasi

well as employee’s facility improvements resulted in the increase

dana operasional kepegawaian meningkat. Untuk tahun 2015,

of employee operating budget. In 2015, the employee budget

alokasi dana pegawai mencapai Rp565,63 miliar atau naik sekitar

allocation reached Rp565.63 billion, increased approximately

15,24% dari total alokasi SDM di tahun 2014 yang mencapai

15.24% of the total allocation of human resources in 2014, which

Rp490,84 miliar. BNI Syariah memandang alokasi dana ini

amounted to Rp490.84 billion. BNI Syariah regards the budget

merupakan investasi yang dapat dipertanggungjawabkan melalui

allocation as an investment that could be held accountable

pengukuran dana kepegawaian dan komitmen investasi untuk

by employment budget measurement and the commitment

peningkatan kompetensi pegawai di antaranya dengan rasio

to increase employee competence among others in terms of

produktivitas dan rasio belanja pelatihan.

productivity ratio and training expenditure ratio.

Tanggung Jawab terhadap Nasabah Responsibility toward Customers

Sebagai perusahaan yang bergerak di sektor perbankan syariah,

As a company engaged in sharia banking sector, outstanding

layanan yang unggul merupakan kewajiban BNI Syariah yang

service is an obligation for BNI Syariah which must be carried out

harus diusung baik secara sosial maupun etika terutama dalam

both socially and ethical especially in the provision of products

hal penyediaan produknya terhadap nasabah. Tanggung jawab ini

to the costumers. This responsibility is manifested through a

salah satunya diwujudkan melalui komitmen untuk memberikan

commitment to provide transaction convenience to the customers.

kenyamanan bertransaksi kepada nasabah. Untuk mewujudkan

In order to realize that commitment, BNI Syariah has developed

hal tersebut, BNI Syariah telah menyusun dan menetapkan

and established complaint settlement as one of the important

penyelesaian pengaduan sebagai salah satu kebijakan penting ke

policies in BPP Handling Complaint that guides employees in

dalam BPP Handling Complaint (Buku Pedoman Perusahaan) yang

handling Customer/Consumer Complaint

menjadi pedoman seluruh pegawai dalam menangani Pengaduan Konsumen/Nasabah.



66

Sarana Pengaduan Nasabah Customer Complaint Center BNI Syariah menyediakan media pengaduan nasabah melalui:

BNI Syariah provides customer complaint facilities through:

-

Layanan 24 Jam BNI Call Center 1500046

-

24 Hour Services of BNI Call Center 1500046

-

Melalui akun Twitter @BNISyariah

-

Twitter account @BNISyariah

-

Melalui akun Facebook PT Bank BNI Syariah

-

Facebook account of PT Bank BNI Syariah

-

Surat resmi yang ditujukan ke BNI Syariah

-

Official letter addressed to BNI Syariah

-

Seluruh kantor cabang BNI Syariah

-

All branch offices of BNI Syariah

-

BNI SCO

-

BNI SCO

-

Melalui media massa baik cetak maupun elektronik

-

Mass media, both printed and electronic

Nasabah CUSTOMERS

• Media masa/Mass media • Telepon,Email, Fax,Surat ,Sosmed/ Telephone, Email, Fax, Mail, Socmed • Kantor Cabang/ Branch Offices

service quality unit

• HCS • OCC

GCG

• Divisi / Unit Terkait/ Related Units/ Divisions • Cabang/Branches

Nasabah CUSTOMERS

Mekanisme Pengaduan Nasabah Customer Complaint Flow Setiap pengaduan yang masuk akan dicatat dalam formulir

Every complaint received will be recorded in the Customer

Aplikasi Pengaduan Nasabah dan diinput ke dalam HCS (Handling

Complaint Application Form and inputted into the HCS (Handling

Complaint System) untuk diteruskan kepada unit-unit yang

Complaint System) to be forwarded to competent units in charge

berkompeten dalam menanganinya. Adapun standar waktu

of handling. Standard completion time for customer complaints

penyelesaian pengaduan nasabah mengacu pada Peraturan

refers to Bank Indonesia Regulation, namely a maximum of 20

Bank Indonesia yaitu paling lama 20 (dua puluh) hari kerja untuk

(twenty) working days for complaints related to internal and

Pengaduan yang terkait masalah internal dan eksternal.

external issues.

Penanganan Pengaduan Nasabah Customer Complaint Handling Di tahun 2015, BNI Syariah mendirikan unit e-Banking yang

In 2015, BNI Syariah established e-Banking unit to support the

berfungsi sebagai pendukung kegiatan bisnis BNI Syariah yang

business activities of BNI Syariah and has the following functions:

menjalankan fungsi sebagai berikut: 1.

Melakukan kegiatan Operational Settlement Master

1.

Card, MPN Gen 2, Executive Lounge; 2.

Carried out the activity of Operational Settlement Master Card, MPN Gen 2, Executive Lounge;

Penanganan pengaduan nasabah akibat tindak

2.

kejahatan eksternal;

Handling of customer complaint due to external crime act;

3.

Pemenuhan kebutuhan token; serta

3.

Fulfilling the needs of token; and

4.

Menjembatani Cabang dengan Divisi Operasional BNI

4.

Bridging the Branch Office and the BNI’s Operation

terkait pemesanan kartu ATM.

Division regarding the reservation of ATM cards.

Penyelesaian pengaduan nasabah oleh unit e-Banking tidak

Settlement of customer complaint by the e-Banking unit could not

terlepas dari unit ataupun divisi terkait seperti:

be separated from the related unit or divisions such as:



67

Unit atau Divisi BNI Syariah

Unit atau Divisi BNI

BNI Syariah Unit or Division

BNI Unit of Division

Divisi Hukum Legal Division Divisi Manajemen Risiko & Prosedur Perusahaan Enterprise Risk Management Division

Divisi Operasional Unit Call Center Call Center Unit of Operational Division Divisi Consumer & Retail Business Unit Fraud Control & Authorization Fraud Control & Authorization Unit of Consumer & Retail Business Division

Divisi Kesekretariatan & Komunikasi Perusahaan Corporate Secretary & Communication Division Unit SQ (Service Quality) SQ (Service Quality) Unit Unit Kliring & RTGS Clearing & RTGS Unit Pada tahun 2015, terdapat peningkatan yang signifikan pada

In 2015, there were significant increases in the performance of

kinerja unit e-Banking dalam penanganan nasabah melalui

e-Banking unit in handling the customers through the internal and

internal dan eksternal BNI Syariah terkait tindak kejahatan

external parties of BNI Syariah regarding external crime act.

ekternal. 1.

Penanganan Nasabah secara Internal

1.

Internal Customer Handling

e-Banking merespon setiap pengaduan internal atau

e-Banking responds to any internal complaint or from

dari Cabang BNI Syariah dengan alur sebagai berikut:

BNI Syariah’s Branch Offices with the procedures as follows:

a.

a.

Cabang menerima pengaduan dari nasabah

b.

b.

Cabang meneruskan pengaduan nasabah ke e-Banking, maksimal H+1

c.

e-Banking melakukan konfirmasi dengan Bank Lawan untuk penyelamatan dana nasabah BNI

Branch receives complaint from customer Branch forwards the customer complaint to e-Banking, maximum D+1

c.

e-Banking confirms with the Counterparty

d.

e-Banking sends letter to the Counterparty

Bank to save the fund of BNI Syariah’s customer

Syariah d. e.

e-Banking mengirimkan surat ke Bank Lawan maksimal HK+2

e.

Bank Lawan akan merespon surat BNI Syariah dengan dua hal: 1)

Apabila dana nasabah masih bisa

Bank maximum WD+2 Counterparty Bank will respond the letter of BNI Syariah in two ways: 1)

If the customer fund could still be

dikembalikan, Bank lawan melalui

restored, the Counterparty Bank

e-Banking meminta BNI Syariah untuk

through e-Banking will request BNI

melengkapi berkas pengaduan seperti

Syariah to fill the complaint file such

Surat Kepolisian dan Indemnity Letter

as Police Letter and Indemnity Letter

(Surat Keterangan membebaskan

(Letter that exempt the Counterparty

Bank Penerima Pengaduan dari Segala

Bank from any Lawsuit) according to

Tuntutan Hukum) berdasarkan Bye

Bye Laws.

Laws. 2)

Apabila dana nasabah tidak dapat

2)

If the customer fund could not be

dikembalikan, Bank Lawan akan

returned, the Counterparty Bank will

mengkonfirmasi melalui telepon dan

confirm by phone and send official

mengirimkan jawaban secara resmi ke

reply to BNI Syariah.

BNI Syariah. Respon Bank Lawan terhadap Pengaduan Nasabah

The response Counterparty Bank toward Customer

BNI Syariah tidak dapat ditentukan jangka waktunya

Complaints of BNI Syariah could not be determined in

di mana dalam hal ini terkait dengan ketentuan yang

terms of time period in which it is associated with the

berlaku di Bank Lawan. Di sisi lain, e-Banking sebagai

applicable provisions in the Counterparty Bank. On the

unit yang meneruskan pengaduan nasabah ke Bank

other hand, e-Banking as a unit that forwards customer

Lawan telah berusaha untuk bertindak cepat.

complaints to Counterparty Bank has attempted to act quickly.

2.

Penanganan Nasabah secara Eksternal

2.

Sumber pengaduan e-Banking secara eksternal di

External Customer Complaint The source of e-Banking external complaint comes from



68

antaranya berasal dari BNI Call Center, Pengaduan Bank

BNI Call Center, Complaint from Counterparty Bank

Lawan melalui media e-mail atau surat, dan nasabah

through e-mail or letter, and WIC customers who come

WIC yang mendatangi Kantor Cabang BNI Syariah.

to BNI Syariah Branch Office. The measures undertaken

Langkah-langkah yang dilakukan oleh unit e-Banking

by the e-Banking unit are as follows:

adalah sebagai berikut: a.

b.

a.

e-Banking menerima pengaduan dari sumber-sumber pengaduan e-Banking

b.

e-Banking melakukan konfirmasi dengan cabang pembuka rekening yang menjadi indikasi kejahatan eksternal, serta

e-Banking receives complaint from e-Banking complaint sources e-Banking confirms with the branch which becomes the indication of external crime, and instruct related branch to conduct:

menginstruksikan cabang terkait untuk melakukan: 1)

1)

Set Warm ATM, berfungsi memblokir

for 2 Working Days.

yang berlaku selama 2 Hari Kerja. 2)

Set Warm ATM, to block the ATM of Fraud Detected Customer which is valid

ATM Nasabah Terindikasi Penipuan 2)

Memutus/memblokir seluruh fasilitas

Terminate/block all facilities owned by

yang dimiliki oleh nasabah seperti SMS

the customer such as SMS Banking,

Banking, Internet Banking, dan Phone

Internet Banking, and Phone Banking.

Banking. 3)

3)

E-Banking mengirimkan surat secara

e-Banking sends official letter to the

resmi kepada cabang pembuka

fraud-indicated branch. The letter

rekening terindikasi penipuan. Surat

contains measures which should be

tersebut berisikan tentang langkah-

carry out by branch.

langkah yang harus dilakukan oleh cabang. 4)

4)

Melakukan analisis terhadap

Analyze the availability of victim’s fund

ketersediaan dana korban pada

on the account of perpetrator. If the

rekening pelaku. Apabila dana korban

victim’s fund has been depleted in the

telah habis pada saat bersamaan, maka

same time, e-Banking will send official

e-Banking mengirimkan surat secara

letter to the Counterparty Bank that

resmi kepada Bank Lawan bahwa

the victim’s fund could not be returned.

dana korban tidak dapat dilakukan

This is carried out to keep good

pengembalian. Hal ini dilakukan

relationship with the Counterparty

e-Banking untuk tetap menjaga

Bank as well as maintain the Corporate

hubungan baik dengan Bank Lawan

Image of BNI Syariah.

serta menjaga nama baik BNI Syariah (Corporate Image).

Laporan Tingkat Penyelesaian Pengaduan Nasabah Report of Customer Complaint Settlement [G4-PR8]

Periode

Pengaduan Masuk

Pengaduan

Pengaduan

Pengaduan dalam

Period

Incoming Complaing

Ditindaklanjuti

Dinyatakan Selesai

Proses

Complaint Followed-up

Complaint Settled

Complaint in Process

Tahun 2013

1.159

1.159

1.159

0

1.542

1.542

1.323

219

3.452

3.452

3.187

265

Year 2013 Tahun 2014 Year 2014 Tahun 2015 Year 2015



69

Sedangkan untuk penanganan pengaduan nasabah yang terkait

The handling of crime-related customer complaints both internally

tindak kejahatan baik secara internal maupun eksternal dari tahun

and externally from 2014 to 2015 could be seen in the following

2014 hingga 2015 diperoleh data sebagai berikut.

data.

No

Keterangan Description

2014

2015

Jenis Kejahatan Type of Crime

Jenis Kejahatan Type of Crime

Phising

Skimming

Card Trapping

Phising

Skimming

Card Trapping

Cyber Crime

1

Masuk / Entry

88

6

1

107

5

2

12

2

Selesai / Completed

86

6

1

101

5

2

8

3

Pending

2

0

0

6

0

0

4

Dari tabel di atas dapat ditarik kesimpulan bahwa: 1.

From the table above, it could be deduced that:

Total pengaduan nasabah mengalami peningkatan dari

1.

tahun 2014 sejumlah 95 pengaduan menjadi 126 di

Total customer complaints have increased from 95 complaints in 2014 to become 126 in 2015.

tahun 2015. 2.

Jenis Kejahatan eksternal bertambah di tahun 2015

2.

External crime increased in 2015 along with the

seiring dengan penambahan ekspansi fasilitas chaneling

expansion of channeling facility namely Cyber Crime

yaitu kejahatan Cyber Crime dalam bentuk singkronisasi

from token synchronization to the use of malware.

token hingga pengggunaan malware. 3.

Prosentase penyelesaian pengaduan nasabah rata-rata

3.

96,34%. 4.

The average percentage of customer complaint settlement was 96.34%.

Pending penyelesaian pengaduan nasabah didominasi

4.

Pending status in the settlement of customer complaint

dengan pengaduan nasabah dari Internal. Pending

is dominated by internal customer complaints. Such

tersebut dikarenakan terdapat beberapa kendala, di

status occured due to several matters, among others:

antaranya: a.

e-Banking sebagai Bank Pelapor mengikuti

a.

ketentuan yang berlaku di Bank Lawan. b.

c.

applicable provision of Counterparty Bank.

e-Banking hanya bisa melakukan konfirmasi

b.

e-Banking could only request confirmation

dengan Bank Lawan untuk mengetahui

to the Counterparty Bank to know the

perkembangan penyelesaian Pengaduan

settlement progress of BNI Syariah’s customer

Nasabah BNI Syariah.

complaint.

Penyelesaian pengaduan nasabah dari Bank

c.

Lawan tidak dapat dituangkan dalam SLA. 5.

e-Banking as the Reporter follows the

Dari beberapa sumber pengaduan nasabah secara

Customer complaint settlement from Counterparty Bank cannot be stated in SLA.

5.

From the external customer complaints, e-Banking

eksternal, mayoritas e-Banking menerima pengaduan

receives most of the external customer complaint

nasabah eksternal dari BNI Call Center. Jenis

from BNI Call Center. Type of complaints received by

pengaduan yang diterima oleh e-Banking melalui BCC

e-Banking via BCC is still dominated by Phishing crime.

masih didominasi oleh tindak kejahatan Phising.

Survei Kepuasan Nasabah Customer Satisfaction Survey [G4-PR5]

Untuk dapat memberikan layanan yang lebih baik bagi nasabah,

In order to provide better service for customers, BNI Syariah

BNI Syariah menyelenggarakan pengukuran kualitas layanan

carries out service quality measurement internally and periodically

BNI Syariah yang dilakukan secara internal dan periodik melalui

through the Customer Satisfaction Survey Program. The results

Program Survei Kepuasaan Nasabah. Hasil dari survei ini

of this survey will later be used as a benchmark to increase the

kemudian akan dijadikan tolok ukur upaya peningkatan layanan.

quality. Implementation of the survey conducted in each Branch

Pelaksanaan survei dilakukan di setiap KC/KCP/KK pada bulan

Office/Sub-branch Office/Cash Office in September – October

September – Oktober 2015 dengan jumlah 3.190 responden.

2015 with the number of 3,190 respondents. The survey result

Hasil survei menggambarkan penerimaan nasabah terhadap

illustrated the customer acceptance of the BNI Syariah services

layanan BNI Syariah 96,56% pada interval baik sampai dengan

was 96.56% at the interval of good – very good for the aspects of

sangat baik sekali untuk aspek petugas, fisik, fasilitas & layanan,

personnel, physical facilities and services, as well as products that

serta produk yang digambarkan pada grafik berikut.

are depicted in the following chart. Fostering Hasanah for Sustainability


70

Petugas Officer

2000 1800 1600 1400 1200 1000 800 600 400 200 0

Pilihan Jawaban Answer Option Petugas Bank BNIS

Sangat Buruk Very Bad

Buruk Bad

Baik Good

Sangat Baik Very Good

Sangat Baik Sekali Excellent

Baik Good





premises 1800 1600 1400 1200 1000 800 600 400 200 0

Pilihan Jawaban Answer Option Petugas Bank BNIS


Buruk Bad

Fasilitas dan layanan Facility and Services 2000 1800 1600 1400 1200 1000 800 600 400 200 0 Pilihan Jawaban Answer Option Petugas Bank BNIS


Buruk Bad

Baik Good



71

produk Products 2000 1800 1600 1400 1200 1000 800 600 400 200 0 Sangat Buruk Very Bad

Pilihan Jawaban Answer Option

Buruk Bad

Baik Good



Petugas Bank BNIS

Peningkatan Kualitas Layanan Service Quality Improvement Salah satu bentuk komitmen BNI Syariah dalam meningkatkan

One of BNI Syariah’s commitment in improving the quality of

kualitas layanan adalah dengan membentuk Service Desk pada

service is by establishing Service Desk at the beginning of 2016

awal tahun 2016 yang diharapkan dapat memberikan inovasi dan

which is expected to provide innovation and improvement in

perbaikan pada pengelolaan kualitas layanan. Selain itu, upaya

service quality management. Additionally, BNI Syariah attempt to

BNI Syariah untuk meningkatkan kualitas layanan dilakukan secara

improve the quality of service is carried out comprehensively in

komprehensif dalam memenuhi dan melayani kebutuhan nasabah

meeting the needs of customers as shown in the following table.

seperti ditunjukkan dalam tabel berikut.

Petugas

Sistem dan Support

Strategi

Officer

System and Support

Strategy

- Melakukan sertifikasi terhadap Supervisor Layanan - Membekali frontliner dengan English conversation for business - Melatih keterampilan teknis dan

- Peningkatan sistem pengaduan nasabah

- Service differentiation

- Jendela Hasanah dan antrian digital

- Service talent pool

tahap 2

- SCO BNI Syariah

- Peningkatan tools layanan

- Pengelola layanan cabang

pengetahuan frontliner terkait service

- Benchmarking

process dan service operation

- Mengelola voice of customer - Reward and punisment

- Melakukan pengawasan melekat

- Service to Create Business

terhadap supervisor - Certifies the Services Supervisor - Provides frontliner with English conversation for business - Trains frontliner’s technical skill and and service operation - Conducts inherent monitoring to the

- Improvement of customer complaint system - Jendela Hasanah and digital queue stage 2

- Service differentiation - Service talent pool - Hasanah service agent - SCO BNI Syariah

- Automatization of branch service performance - Service tools improvement

supervisor

- Administrator of branch service - Benchmarking - Manage the voice of customer - Reward and punishment - Service to Create Business


Tata Kelola Keberlanjutan

knowledge related to the service process

- Hasanah service agent

- Otomasi kinerja layanan cabang


72

V TATA KELOLA KEBERLANJUTAN

Tata Kelola Keberlanjutan

SUSTAINABILITY GOVERNANCE 73

Struktur Tata Kelola Governance Structure

79

Remunerasi & Nominasi Remuneration & Nomination

80

Manajemen Risiko Risk Management

80

Kode Etik dan Integritas Code of Conduct and Integrity

91

Penerapan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme Implementation of Anti Money Laundering and Combating the Financing of Terrorism

93

Anti Gratifikasi Anti Gratification

94

Sistem Pelaporan Pelanggaran Whistleblowing System Fostering Hasanah for Sustainability


73

Struktur Tata Kelola Governance Structure [G4-34]

Sebagai bentuk komitmen penerapan GCG, BNI Syariah telah

As a form of GCG implementation, BNI Syariah has had

memiliki struktur tata kelola perusahaan yang senantiasa

a corporate governance structure which is continuously

disesuaikan dengan praktik terbaik GCG. Struktur ini telah

appropriated to the best GCG implementation technique. This

ditetapkan melalui Surat Keputusan Direksi No. KP/001/DIR/R

structure is regulated by Decision Letter of Directors No. KP/001/

tanggal 24 Februari 2014.

DIR/R on February 24th, 2014.

RUPS General Meeting of Shareholders

Direksi Boards of Director Dewan Komisaris Board of Commissioners

Direktur Risiko & Kepatuhan Risk and Compliance Director

Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board

Sekretaris Dewan Komisaris Commissioner Secretary

Komite Audit Audit Committee

Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee

Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Divisi Sekretaris Perusahaan dan Komunikasi Corporate Secretary & Communication Division

Divisi Internal Audit Internal Audit Division

Divisi Hukum Legal Division Satuan Kerja Kepatuhan Compliance Desk

Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration & Nomination Committee

Komite Kebijakan dan Risiko Risk and Policy Committee

Divisi Manajemen Risiko & Prosedur Perusahaan Enterprise Risk Management Division

Divisi Strategi & Keuangan Strategy & Finance Division


Komite Sumber Daya Manusia Human Resources Committee

Komite Modal, Investasi, dan Teknologi Capital, Investment, and Technology Committee

Komite Assets, Liabilities Management Assets, Liabilities Management Committee


74

Pemegang Saham Shareholders

Pemegang saham BNI Syariah melalui mekanisme Rapat Umum

The shareholders of BNI Syariah through the mechanism of

Pemegang Saham (RUPS) memiliki kewenangan eksklusif yang

General Meeting of Shareholders (GMS) has exclusive rights

tidak diberikan kepada Direksi dan Dewan Komisaris, antara lain

that are not granted to the Board of Directors and the Board of

wewenang untuk mengangkat dan memberhentikan anggota

Commissioners, among others, the right to appoint and dismiss

Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah dan Direksi,

the members of Board of Commissioners, Sharia Supervisory

mengevaluasi kinerja Dewan Komisaris, Dewan Pengawas

Board, and Board of Directors, validate the changes in the

Syariah dan Direksi, mengesahkan perubahan Anggaran

Articles of Associations, approved the Board of Directors report,

Dasar, memberikan persetujuan atas Laporan Direksi, Laporan

Board of Commissioners Supervisory Report and company’s

Tugas Pengawasan Dewan Komisaris serta Laporan Keuangan

financial statements, determine the profit allocation, appoint and

Perseroan, menetapkan alokasi penggunaan laba, menunjuk dan

determine the fee of public accountant, determine the total and

menetapkan biaya jasa akuntan publik, menetapkan jumlah dan

types of compensations and management facilities, as well as

jenis kompensasi serta fasilitas pengurus, serta kewenangan lain

other authorities set by the regulations.

yang ditetapkan oleh peraturan perundang-undangan. Rapat Umum Pemegang Saham di BNI Syariah terdiri dari Rapat

The General Meeting of Shareholders of BNI Syariah consists

Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPS Tahunan) dan Rapat

of the Annual General Meeting of Shareholders (AGM) and

Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPS Luar Biasa). Agenda,

the Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGM). The

keputusan, dan realisasi dari RUPS yang diselenggarakan oleh BNI

agenda, resolution and realization of GMS held by BNI Syariah

Syariah dapat ditemui pada Laporan Tahunan serta website resmi

could be find out in the Annual Report and the official website of

BNI Syariah.

BNI Syariah.

Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board

Secara garis besar Dewan Pengawas Syariah (DPS) melaksanakan

Generally, the Sharia Supervisory Board (DPS) performs their task

tugas dan tanggung jawab sesuai dengan prinsip-prinsip Good

and responsibility based on the GCG principles. It also gives the

Corporate Governance (GCG) serta memberikan nasihat dan

critics and suggestions to the directors about the banking activities

saran kepada Direksi terkait dengan pelaksanaan kegiatan Bank

so that it follows the sharia outline. The Sharia Supervisory

agar sesuai dengan prinsip syariah. Dewan Pengawas Syariah

Board is appointed and validated through GMS following the

diangkat dan disahkan melalui RUPS sesuai dengan rekomendasi

recommendation of the Board of National Sharia

dari Dewan Syariah Nasional (DSN).

(BNS).

Komitmen DPS dalam melakukan fungsi pengawasan terhadap

The commitment of DPS in performing the monitoring function

operasional BNI Syariah adalah melakukan review terhadap

towards BNI Syariah’s operation is to make a review of 2015

kegiatan BNI Syariah selama tahun 2015 dalam upaya

activities in the effort of sharia implementation monitoring. The

meningkatkan pengawasan praktik syariah. Keseluruhan temuan

whole findings in the field report of the branch office are given to

hasil uji petik langsung pada kantor cabang telah disampaikan

the directors or related unit, so it can be fixed to follow the sharia

kepada Direksi atau unit kerja terkait untuk ditindaklanjuti dan

principles.

diperbaiki guna memenuhi kesesuaian dengan prinsip syariah yang telah ditetapkan.



75

Komposisi Dewan Pengawas Syariah Composition of the Sharia Supervisory Board Sesuai dengan ketentuan dalam Surat Edaran Bank Indonesia

Following the regulation of Circular Letter of Bank of Indonesia

(SEBI) No. 12/13/DPbS dan Peraturan Bank Indonesia (PBI)

(SEBI) No. 12/13/DPbS and Regulation of Bank of Indonesia

No. 11/33/PBI/2009 tentang pelaksanaan Good Corporate

(PBI) No. 11/33/PBI/2009 about Good Corporate Governance

Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah,

implementation for Islamic Commercial Banks and Sharia Business

maka Dewan Pengawas Syariah (DPS) untuk BNI Syariah terdiri

Units, the Sharia Supervisory Board (DPS) of BNI Syariah consists

atas 2 (dua) orang termasuk 1 (satu) orang ketua dan 1 (orang)

of 2 people, who are 1 chairman and 1 member. Based on the

anggota. Berdasarkan peraturan tersebut, susunan DPS BNI

regulations mentioned, the composition of DPS on December 31,

Syariah hingga 31 Desember 2015 adalah sebagai berikut:

2015 is as follow:

Ketua

Chairman: KH. Ma’ruf Amin

: KH. Ma’ruf Amin

Member: DR. Hasanudin, M.Ag.

Anggota : DR. Hasanudin, M.Ag.

Dewan Komisaris

Board of Commissioners Dewan Komisaris adalah organ perusahaan yang bertugas

Board of Commissioners is a company organ whose responsibility

melakukan pengawasan terhadap pengelolaan Bank sesuai

is to supervise Bank management according to Articles of

dengan Anggaran Dasar, memberi nasihat kepada Direksi, serta

Association, give advices to Board of Directors, and make sure

memastikan bahwa Bank telah melaksanakan tata kelola yang

that Bank has performed a good management in every level or

baik pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi.

path of organization.

Dalam menjalankan tugasnya, Dewan Komisaris dibantu oleh

In carrying out its duties, the Board of Commissioners is assisted

Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, serta Komite Remunerasi

by the Audit Committee, Risk Monitoring Committee, and

& Nominasi.

Remuneration & Nomination Committee.

Komposisi Dewan Komisaris Composition of the Board of Commissioners Susunan anggota Dewan Komisaris BNI Syariah per 31 Desember

The composition of BNI Syariah’s Board of Commissioners

2015 terdiri dari 3 (tiga) orang dengan komposisi 3 orang

as of December 31, 2015 consists of 3 (three) Independent

Komisaris Independen yang salah satunya diangkat sebagai

Commissioners of which one of them is appointed as the

Komisaris Utama.

President Commissioner.

No.

Nama

Jabatan

Name

Position

1.

Subarjo Joyosumarto

Komisaris Utama (Independen)

2.

Harisman

Komisaris Independen

President Commissioner (Independent) Independent Commissioner 3.

Fero Poerbonegoro

Komisaris Independen Independent Commissioner

4.

Imam Budi Sardjito*

Komisaris Commissioner

*) Telah resmi mengundurkan diri pada tanggal 12 Agustus 2015 dan digantikan dengan Fero Poerbonegoro *) Has officially resigned on August 12, 2015 and was rep;aced with Fero Poerbonegoro



76

Independensi Dewan Komisaris Independence of the Board of Commissioners Setiap anggota Dewan Komisaris BNI Syariah telah memenuhi

In order to ensure the transparency and independence of the

kondisi-kondisi yang menunjukkan independensi mereka yaitu:

Board of Commissioners, every member of BNI Syariah’s Board of Commissioners has met certain conditions such as:

1.

Anggota Dewan Komisaris telah mengungkapkan

1.

Members of the Board of Commissioners have disclosed

kepemilikan saham yang mencapai 5% (lima persen)

5% (five percent) or more share ownership at BNI

atau lebih pada BNI Syariah maupun kepemilikan

Syariah, other banks or companies as well as non-bank

sahamnya pada perusahaan lain baik di dalam maupun

financial institutions both domestic and overseas.

luar negeri. 2.

Anggota Dewan Komisaris tidak mengambil dan/atau

2.

Members of the Board of Commissioners do not take

menerima keuntungan pribadi dari BNI Syariah selain

and/or receive personal benefits from Bank BNI Syariah

remunerasi dan fasilitas lainnya yang ditetapkan RUPS.

except remuneration and other facilities stipulated in GMS.

3.

Anggota Dewan Komisaris mampu menjalankan

3.

Members of the Board of Commissioners are able to

tugas, menyatakan pendapat atau melaporkan kinerja

fulfill its duties, give opinion, or report performance

sebagaimana ditetapkan oleh Dewan Komisaris secara

as set by the Board of Commissioners independently

independen tanpa dikendalikan oleh pemegang saham

without being controlled by major shareholder.

utama perusahaan. 4.

Anggota Dewan Komisaris telah mengungkapkan

4.

Board of Commissioners has disclosed its independence

perihal independensinya yaitu tidak memiliki hubungan

of not having relationship in terms of finance,

keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham, dan

management, share ownership, and/or family with

atau hubungan keluarga dengan anggota Dewan

other members of Board of Commissioners, Directors,

Komisaris lainnya, Direksi, dan atau pemegang saham

and/or controlling shareholders or relationship with

pengendali atau hubungan dengan Bank yang dapat

Banks that could affect its ability to act independently.

mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen.



77

Direksi

Board of Directors

Direksi berperan sebagai organ internal yang berperan

The Board of Directors acts as an internal organ which fully acts in

penuh dalam mengelola perusahaan. Setiap anggota Direksi

company administration. Every Member of Director is responsible

bertanggung jawab terhadap tugas dan perannya masing-

for their duties and roles respectively with coordinating

masing dengan pengelolaan koordinasi yang berpusat di tangan

administration centralized for the Chief of the Board of

Direktur Utama. Setiap keputusan yang keluar dari Direksi wajib

Directors. Every decision made by the Board of Directors must be

dipertanggungjawabkan secara bersama oleh setiap anggota

accountable for jointly by every Member of Director with the last

Direksi dengan penentu akhir di tangan Direktur Utama sebagai

provision from the Chief of the Board of Directors as primus inter

primus inter pares. Anggota Direksi BNI Syariah diangkat oleh

pares. Members of Director of BNI Syariah are appointed by GMS

RUPS dan memiliki tugas dan tanggung jawab yang jelas sesuai

and have clear duties and responsibilities in accordance with its

dengan fungsinya masing-masing sebagaimana dijelaskan dalam

each function as explained in Articles of Association of the Bank

Anggaran Dasar dan Board Manual Direksi BNI Syariah.

and Board Manual of the Board of Directors of BNI Syariah.

Dalam menjalankan tugasnya, Direksi dibantu oleh:

In carrying out its duties, the Board of Directors is assisted by:

-

Komite Kebijakan & Risiko

-

Risk & Policy Committee

-

Komite Sumber Daya Manusia

-

Human Resources Committee

-

Komite Modal, Investasi & Teknologi

-

Capital, Investment & Technology Committee

-

Komite Asset, Liabilities, Management

-

Asset, Liabilities, Management Committee



78

Komposisi Direksi Composition of the Board of Directors Susunan anggota Direksi BNI Syariah per 31 Desember 2015

Member of the Board of Directors of BNI Syariah consists of 4

terdiri dari 4 (empat) orang dengan komposisi 1 orang Direktur

(four) people of the Board of Directors which include 1 President

Utama, 1 orang Direktur Bisnis, 1 orang Direktur Risiko dan

Director, 1 Business Director, 1 Risk and Compliance Director, and

Kepatuhan, dan 1 orang Direktur Operasional.

1 Operational Director.

Nama

Jabatan

Name

Position

Dinno Indiano

Direktur Utama President Director

Imam Teguh Saptono

Direktur Bisnis Business Director


Direktur Risiko dan Kepatuhan Risk and Compliance Director

Junaidi Hisom

Direktur Operasional Operational Director

Independensi Direksi Independence of the Board of Directors Struktur komposisi dan pemenuhan aspek independensi Direksi

The structures of composition and completion of independent

BNI Syariah merujuk pada Edaran BI No. 12/13/DPbS poin C.1.

aspects of the Board of Directors of BNI Syariah refer to Circular

tentang Pelaksanaan GCG bagi Bank Umum Syariah dan Unit

Letter of BI No.12/13/DPbS point C.1. about Implementation

Usaha Syariah bahwa Presiden Direktur atau Direktur Utama,

of GCG for Sharia Commercial Bank and Sharia Business Unit

wajib berasal dari pihak yang independen terhadap pemegang

that President Directors or the Chief of the Board of Directors

saham pengendali.

must be originated from independent parties toward controlling shareholders.

Direksi BNI Syariah tidak ada yang memiliki rangkap jabatan

None of the Board of Directors of BNI Syariah has concurrent

sebagai anggota Dewan Komisaris, Direksi atau pejabat

positions as Members of Board of Commissioners, the Board

eksekutif pada 1 (satu) lembaga/perusahaan keuangan, atau

of Directors or executive official in 1 (one) financial institution/

anggota Dewan Komisaris, Direksi, atau pejabat eksekutif yang

company, or Members of Board of Commissioners, the Board of

melaksanakan fungsi pengawasan pada 1 (satu) perusahaan anak

Directors, or executive official performing supervision in 1 (one)

bukan bank yang dikendalikan oleh bank.

subsidiary company other than a bank controlled by other banks.

Untuk menjamin transparansi dan independensi Direksi, seluruh

To ensure the transparency and independency of the Board

anggota Direksi BNI Syariah telah memenuhi kondisi sebagai

of Directors, all of BNI Syariah’s Directors have completed the

berikut:

following provisions:

1.

Anggota Direksi telah mengungkapkan kepemilikan

1.

reaching up to 5% (five percents) or more and their

pada BNI Syariah maupun kepemilikan sahamnya pada

share to BNI Syariah, other banks, other companies and

perusahaan lain baik di dalam maupun luar negeri. 2.

Anggota Direksi tidak mengambil dan/atau menerima

other local and international non-banking institutions. 2.

keuntungan pribadi dari BNI Syariah selain remunerasi

Members of the Board of Directors do not take and/ or receive personal profit from BNI Syariah other than

dan fasilitas lainnya yang ditetapkan RUPS. 3.

The Board of Directors has disclosed share ownership

saham yang mencapai 5% (lima persen) atau lebih

remuneration and other facilities settled in GMS.

Anggota Direksi mampu menjalankan tugas,

3.

Members of the Board of Directors are able to fulfill its

menyatakan pendapat atau melaporkan kinerja

duties, give opinion, or report performance as set by

sebagaimana ditetapkan oleh Dewan Komisaris secara

the Board of Commissioners independently without

independen tanpa dikendalikan oleh pemegang saham

being controlled by major shareholder.

utama perusahaan. Fostering Hasanah for Sustainability


4.

79

Anggota Direksi telah mengungkapkan perihal

4.

The Board of Directors have disclosed their

independensinya yaitu tidak memiliki hubungan

independency, there isn’t any ties in finance,

keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham, dan

administration, share ownership, and/or family with

atau hubungan keluarga dengan anggota Dewan

others member of Board of Commissioners, member

Komisaris lainnya, Direksi, dan atau pemegang saham

of Board of Director and/or controlling shareholder

pengendali atau hubungan dengan Bank yang dapat

or other Banks which can influence their ability to act

mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak

independently.

independen.

Remunerasi & Nominasi Remuneration & Nomination

[G4-51, G4-52]

Kebijakan remunerasi dan nominasi Dewan Komisaris dan Direksi

Remuneration and nomination policy for the Board of

ditetapkan dalam RUPS dengan memperhatikan rekomendasi dari

Commissioners and Board of Directors is stipulated on GMS

Komite Remunerasi dan Nominasi serta sesuai ketentuan terkait

while considering the recommendation from the Remuneration

lain seperti:

& Nomination Committee while also in line with the related provisions such as:

1.

Benchmarking yang dilakukan melalui salary survey

1.

Benchmarking which is performed through salary

tentang biaya remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin,

survey (salary, bonus, periodical allowances, tantiem,

tantiem, dan fasilitas lainnya) terhadap the closest

and other facilities) toward the closest competitor and

competitor dan salary survey yang sama terhadap

similar salary survey on peers group banks;

bank-bank peer group; 2.

Mempertimbangkan kinerja Bank;

2.

Take Bank performance into account;

3.

Tingkat pertumbuhan inflasi.

3.

Inflation growth rate.

Sedangkan untuk tingkatan Pejabat Eksekutif dan pegawai,

As for Executive Officers and employees, BNI Syariah adheres

BNI Syariah menganut asas remunerasi pay for position dan

to the remuneration principle of pay for position and pay for

pay for performance. Dalam hal ini, BNI Syariah memberikan

performance. In this case, BNI Syariah provides facilities to

fasilitas pada pegawai dengan mempertimbangkan nilai jabatan,

employees by considering the position, industry condition, as well

kondisi industri, serta kinerja pegawai. Dalam rangka penerapan

as employee performance. In order to implement a competency-

pengelolaan manajemen SDM berbasis kompetensi, maka

based human resources management, the reward is given

reward diberikan berdasarkan hasil kinerja serta pengukuran atas

based on performance as well as the measurement of employee

kompetensi kerja pegawai atau dengan kata lain menerapkan

competency, or in other words by implementing human resources

pengelolaan SDM berbasis manajemen kinerja.

management based on performance management.

Strategi remunerasi disusun dengan memperhatikan regulasi yang

Remuneration strategy prepared by considering the prevailing

berlaku tanpa membedakan gender. Struktur remunerasi BNI

regulations regardless of gender. BNI Syariah remuneration

Syariah terdiri dari komponen tetap (fixed pay) dan komponen

structure consists of a fixed component (fixed pay) and non-fixed

tidak tetap (variable pay), sedangkan untuk pemberian variable

component (variable pay), while for the provision of variable

pay disesuaikan dengan kinerja masing-masing pegawai. Selain

pay is adjusted to the performance of each employee. Also as a

itu sebagai bentuk retensi pegawai, dari sisi fasilitas pegawai,

form of employee retention, in terms of employee’s facilities, BNI

BNI Syariah juga memberikan beberapa fasilitas seperti fasilitas

Syariah also provides some facilities such as insurance facilities.

asuransi. Selain itu agar tetap kompetitif di peers group, BNI

Additionally in order to remain competitive in peers group, BNI

Syariah juga turut serta dalam remuneration survey.

Syariah also participated in a remuneration survey.



80

Manajemen Risiko Risk Management Manajemen risiko memiliki peran dalam meningkatkan kualitas

Risk management has a role in improving the quality of

pengelolaan Bank. Dengan pertumbuhan dan perkembangan

management of the Bank. Along with the rapidly growing

bisnis yang makin pesat, maka BNI Syariah menerapkan pola

business development, BNI Syariah implements integrated risk

pengelolaan risiko secara terpadu yaitu dengan mengidentifikasi,

management to identify, measure, monitor and control risk

mengukur, memantau dan mengendalikan eksposur risiko di

exposures across organization.

seluruh lini organisasi. Untuk mendukung penerapan manajemen risiko yang efektif,

To support the implementation of effective risk management,

BNI Syariah membentuk kerangka manajemen risiko yang

BNI Syariah set a risk management framework as outlined in the

dituangkan dalam kebijakan, prosedur, limit-limit transaksi

policy, procedures, transaction limits and authority and other

dan kewenangan dan ketentuan lain serta berbagai perangkat

provisions as well as various risk management tools, which in all

manajemen risiko, yang berlaku di seluruh lingkup aktivitas usaha

aspects of business activity BNI Syariah. Implementation of Risk

BNI Syariah. Pelaksanaan kegiatan pengelolaan Manajemen Risiko

Management in the management of BNI Syariah, grounded by

di BNI Syariah, didasarkan oleh Peraturan Bank Indonesia No.

Bank Indonesia Regulation No. 13/23/PBI/2011 dated November

13/23/PBI/2011 tanggal 2 November 2011 tentang Penerapan

2, 2011 concerning Application of Risk Management for Islamic

Manajemen Risiko Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha

Banks and Sharia Business Unit as well as other implementing

Syariah serta peraturan pelaksanaan lainnya yang terkait dengan

legislation relating to the Bank Indonesia Regulation or the

Peraturan Bank Indonesia tersebut atau Otoritas Jasa Keuangan

Financial Services Authority (OJK).

(OJK). Penerapan manajemen risiko paling kurang mencakup empat pilar

Implementation of risk management at least includes four pillars

yaitu:

which are:

1.

Pengawasan aktif Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan

1.

Active supervision of the Board of Commissioners, Board

2.

Adequacy of policy, procedure, and stipulation of risk

Pengawas Syariah; 2.

of Directors, and Sharia Supervisory Board;

Kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit manajemen risiko;

3.

management limit;

Proses manajemen risiko dan sistem informasi manajemen

3.

risiko; serta 4.

Risk management process risk management information system; and

Sistem pengendalian internal.

4.

Internal control system.

Secara struktural, kegiatan manajemen risiko BNI Syariah berada

In terms of structural, risk management activity of the Company

dalam wilayah tanggung jawab Direktur Risiko dan Kepatuhan

becomes part of Risk and Compliance Director duties through

melalui Unit Manajemen Risiko yang berada di Divisi Manajemen

Risk Management Unit which part of Enterprise Risk & Policy

Risiko & Prosedur Perusahaan.

Management Division.

Kode Etik dan Integritas Code of Conduct and Integrity Berdasarkan keputusan Direksi No. BNISy/DIR/403, Tanggal 23

Based on the decision of the Board of Directors BNISy/DIR/403,

Desember 2010, BNI Syariah memiliki Kode Etik dan Budaya Kerja

dated December 23, 2010, BNI Syariah has a Code of Conduct

yang berlaku sebagai etika bisnis dan etika kerja perusahaan.

and Work Culture applicable as business ethics and ethics of

Kode Etik dan Budaya Kerja BNI Syariah ini berlaku bagi seluruh

the company’s work. Code of Conduct and Work Culture BNI

insan BNI Syariah, baik Dewan Komisaris, Direksi, maupun

Syariah applies to all human BNI Syariah, both the Board of

pegawai BNI Syariah.

Commissioners, Directors and employees of BNI Syariah.



81

Kode Etik BNI Syariah

BNI Syariah’s Code of Conduct No 1

Kode Etik

Uraian

Code of Conduct

Description

Menjalankan kegiatan

lnsan BNI Syariah dalam melakukan tugas & pekerjaannya harus menghindari unsur:

usaha berdasarkan

a.

Riba, yaitu penambahan pendapatan secara tidaksah (batil)

prinsip syariah, secara

b.

Maisir, yaitu transaksi yang digantungkan kepada suatu keadaan yang tidak pasti

kaffah dan istiqomah.

dan bersifat untung-untungan. c.

Gharar, yaitu transaksi yang objeknya tidak jelas, tidak dimiliki, tidak diketahui keberadaannya, atau tidak dapat diserahkan pada saat transaksi dilakukan kecuali diatur lain dalam syariah.

d.

Haram, yaitu transaksi yang dilarang dalam syariah.

e.

Zalim, yaitu transaksi yang menimbulkan ketidakadilan bagi pihak lainnya.

Perform business activities by

Employee of BNI Syariah in performing tasks and work should avoid:

referring to sharia principle, in

a.

Riba, namely illegal (batil) addition of income.

khaffah and istiqomah manner.

b.

Maisir, namely uncertain of speculative transaction.

c.

Gharar, transaction in which the object is unclear, not possessed, not known to exist, or could not be handed over in times of transaction otherwise regulated in sharia.

2

d.

Haram, prohibited transaction in sharia.

e.

Zalim, unfair transaction for other party.

Menjalankan kegiatan

lnsan BNI Syariah dalam melakukan tugas/pekerjaannya harus:

usaha yang dapat

a. Memenuhi unsur kepatuhan terhadap syariah (halal), bermanfaat, dan membawa

memberikan kemaslahatan

kebaikan dalam semua aspek secara keseluruhan dan tidak menimbulkan

(maslahah) dan berlaku

kemudharatan

Universal.

b. Dilakukan dengan semangat rahmatan lil alamin yaitu dilakukan untuk semua

Perform business activities that

Employee of BNI Syariah in performing task/job should:

provides benefit (maslahah) and

a.

pihak yang berkepentingan tidak membedakan suku, agama, ras, dan golongan.

universally applied.

Meet the sharia compliance, beneficial, and bring goodness in all aspects and do not lead to misfortune.

b.

Performed with a passion of rahmatan lil alamin which is carried out for all related parties without discriminate the etnicity, religion, race, and class.

3

Melakukan pencatatan

Segenap lnsan BNI Syariah mencatat data-data dan menyusun laporan kerja yang

data dan penyusunan

terkait dengan fungsi dan tanggungjawabnya secara jujur, tepat, benar dan

laporan BNI Syariah

akurat yakni:

dengan baik dan benar.

a. Mencatat setiap data transaksi, akuntansi, keuangan BNI Syariah, kekayaan BNI Syariah , kepegawaian dan data lainnya; b. Meminta penggantian biaya dan atau melakukan pembebanan biaya BNI Syariah, disertai dengan dokumen yang lengkap sesuai dengan ketentuan dan peraturan yang berlaku; c. Menyusun laporan serta bertanggungjawab atas isi laporan tersebut.

Record data and formulate reports of BNI Syariah in correct and accurate manners.

All employees of BNI Syariah shall record data and prepare work report related to their function and responsibility in an honest, proper, appropriate, and accurate: a. Record every transaction data, accounting, financial of BNI Syariah, assets of BNI Syariah, employment, and other data; b. Request for reimbursement and/or charge expense to BNI Syariah, complemented with complete documents in accordance with applicable provision and regulation; c. Prepare report and is responsible for the content of the report.



82

No 4

Kode Etik

Uraian

Code of Conduct

Description

Larangan

lnsan BNI Syariah dilarang:

penyalahgunaan

a. Untuk menggunakan/menyalahgunakan wewenang dan jabatannya untuk

jabatan.

mengambil keuntungan, baik langsung maupun tidak langsung untuk: ·

Keuntungan pribadi

·

Keuntungan anggota keluarganya

·

Keuntungan pihak-pihak lainnya

b. Menyalahgunakan jabatannya untuk meminjam dana atau berutang serta meminjam fasilitas/sarana kepada nasabah, rekanan atau mitra kerja. c. Memanfaatkan posisi dan wewenangnya untuk melakukan tindakan-tindakan yang diyakini dapat digolongkan sebagai Korupsi, Kolusi dan Nepotisme atau tindakan-tindakan lain yang sejenis yang tergolong atau mengarah kepada tindakan korporasi yang merugikan; d. Untuk bertindak tidak jujur, mengutamakan subjektivitas dalam setiap kebijakan penilaian, misalnya terhadap kualitas dan harga pengadaan barang, pemilihan atau penetapan konsultan, pemilihan atau penetapan rekanan, perawatan aset BNI Syariah, pembangunan sarana dan prasarana serta aktivitas bisnis lainnya dalam arti seluas-luasnya. Do not misuse the position.

Employee of BNI Syariah is prohibited to: a. To use/misuse the authority and position to take advantage, either directly or indirectly for the purpose of: • Personal advantage • Advantage of family members • Advantage of other parties b. Abuse the position to borrow funds or money and borrow facilities from customers, work associates and partners. c. Utilize position and authority to carried out acts allegedly classified as corruption, collusion, and nepotism or other similar actions which are categorized as detriment corporate actions; d. To act dishonestly, prioritizing subjectivity in any assessment policy, for example on the quality and price of goods procurement, consultant selection or appointment, vendor selection or appointment, maintenance of BNI Syariah’s assets, development of facilities and infrastructures, as well as other business activities in the broadest sense.



No 5

83

Kode Etik

Uraian

Code of Conduct

Description

Menghindari benturan

lnsan BNI Syariah dilarang:

kepentingan.

a. Melakukan transaksi, kontrak maupun investasi dengan mitra kerja, nasabah atau rekanan yang mempunyai keterkaitan bisnis dengan BNI Syariah baik secara langsung maupun tidak langsung yang bertujuan untuk memberi keuntungan bagi lnsan BNI Syariah dan atau merugikan kepentingan BNI Syariah dan atau dapat mempengaruhi pengambilan keputusan terkait dengan jabatannya. b. Memberikan kontrak atau pekerjaan atau informasi yang terkait dengan kontrak kepada pihak lain tanpa melalui prosedur yang berlaku di BNI Syariah. c. Mengambil keuntungan dengan menggunakan aset BNI Syariah, jabatan dan informasi yang seharusnya merupakan keuntungan BNI Syariah. d. Bertindak selaku perantara bagi pihak lain mendapatkan pekerjaan, proyek atau fasilitas dari BNI Syariah yang merugikan BNI Syariah. e. Merangkap jabatan sebagai: ·

Pengurus & Fungsionaris Partai Politik;

·

Pejabat Umum meliputi Notaris/PPAT;

·

Pejabat Eksekutif meliputi Kepala Daerah, Kepala Desa;

·

Pejabat Legistatif meliputi DPD, DPR atau DPRD;

·

Pejabat Yudikatif meliputi Hakim Ad Hoc;

·

Pejabat pada jabatan lain yang mensyaratkan tidak adanya rangkap jabatan.

·

Pengurus Organisasi Masa

f. Bekerja untuk kepentingan mitra kerja atau nasabah yang akan atau sedang melakukan kontrak dengan BNI Syariah antara lain sebagai konsultan kecuali mendapat penugasan dari BNI. g. Memegang jabatan pada lembaga-lembaga atau institusi lain dalam bentuk apapun yang dapat mempengaruhi tugas dan kewajibannya di BNI Syariah kecuali telah mendapat persetujuan dari Direksi. Avoid conflict of interest.

Employee of BNI Syariah is prohibited to: a. Conduct transaction, contract or investment with co-workers, customers, or vendors who have business relationship with BNI Syariah either directly or indirectly, which aims to benefit the employee of BNI Syariah and/or harm the interests of BNI Syariah and/or influence the decision making related to the position. b. Provide contract or employment or contract-related information to another party by ruling out the applicable procedures in BNI Syariah. c. Take profit from the utilization of BNI Syariah’s assets, position and information which supposed to be BNI Syariah’s profits. d. Act as an intermediary for the other party to get a job, project, or facilities from BNI Syariah which detrimental to BNI Syariah. e. Concurrently serves as: •

Executive & Functionary of Political Party;

•

Public Official which include Notary/PPAT;

•

Executive Officer which include Regional Head, Head of Locality;

•

Legislative Officer which include DPD, DPR or DPRD;

•

Judicial Officer which include Ad Hoc Judge;

•

Official at other position that requires no concurrent position;

•

Executive of Mass Organization.

f. Work for the interest of co-workers or customers which will or doing contract with BNI Syariah, among others, as consultant unless assigned by BNI Syariah. g. Serve in other agencies or institutions which may hinder the duties and responsibilities in BNI Syariah unless it has been approved by the Board of Directors.



84

No 6

Kode Etik

Uraian

Code of Conduct

Description

Tidak melakukan penyuapan atau

Insan BNI Syariah dilarang: a.

Menerima imbalan secara langsung maupun tidak langsung dalam bentuk

menerima dan/atau

apapun dari pihak manapun yang terkait dengan tugas dan tanggung

memberi imbalan dan

jawab;

cinderamata (Risywah).

b.

Melakukan pungutan tidak sah dalam bentuk apapun dalam melaksanakan tugasnya untuk kepentingan pribadi, golongan atau pihak lain;

c.

Memberikan, menjanjikan atau menawarkan secara langsung atau tidak langsung hadiah dalam bentuk apapun kepada pegawai negeri atau penyelenggara negara secara pribadi dengan tujuan agar instasi tersebut melakukan transaksi dengan BNI Syariah;

d.

Memberikan hadiah, perjamuan atau fasilitas lain (misalnya tiket, penginapan dan sebagainya) kepada mitra kerja, rekan kerja, dan nasabah diluar kebijakan yang ditetapkan BNI Syariah

Kecuali: a.

penerimaan atau pemberian barang-barang promosi seperti agenda, kalender maupun trofi dengan mencantumkan logo BNI Syariah;

b.

Penerimaan jamuan dan/atau entertainment dari mitra kerja dan nasabah jika acara tersebut terkait dengan bisnis BNI Syariah serta dihadiri oleh mitra kerja dan nasabah dengan biaya yang wajar; sepanjang diperbolehkan atau tidak dilarang oleh ketentuan yang mengatur mengenai tindak pidana Korupsi

Do not bribe or receive and/or provide gratification and reward

Employee of BNI Syariah is prohibited to: a.

(Risywah).

Receive remuneration directly or indirectly in any form and from any party related to the duties and responsibilities;

b.

Perform unauthorized levy of any kind in conducting duties for personal, group, or other parties gain;

c.

Provide, promise or offer, directly or indirectly, gift in any form to an official or state officials personally so that the institution conducts transactions with BNI Syariah;

d.

Provide gifts, banquets or other facilities (e.g.: ticket, lodging, etc.) to coworkers, colleagues, and customers outside the policy of BNI Syariah.

Unless: a.

Accept or give promotional items such as agendas, calendars and trophies with the logo of BNI Syariah;

b.

Banquet reception and/or entertainment from co-workers and customers if the event associated with the business of BNI Syariah and attended by coworkers and customers at a reasonable cost; as long as it is permitted or not prohibited by the regulations concerning criminal act of corruption.



No 7

85

Kode Etik

Uraian

Code of Conduct

Description

Menjaga nama baik BNI

lnsan BNI Syariah bersikap amanah, berahlak baik, jujur, profesional, cerdas,

Syariah.

bertanggung jawab, terbuka dan selalu berpijak kepada nilai Amanah dan Jamaah, setia menaati sistem dan prosedur secara konsisten termasuk peraturan perusahaan, perundang-undangan yang berlaku, fatwa yang diterbitkan oleh Majelis Ulama lndonesia dan Kode Etik Bankir lndonesia. lnsan BNI Syariah tidak melakukan perbuatan tercela yang dapat merugikan nama baik BNI Syariah.

Preserve BNI Syariah’s reputation.

Employee of BNI Syariah shall be trustworthy, have a good moral, honest, professional, intelligent, responsible, open and always adheres to the values of Amanah and Jamaah, faithfully and consistently adhere the systems and procedures including company regulations, applicable law, fatwa issued by the Indonesian Ulema Council (Majelis Ulama Indonesia) and Code of Ethics of Indonesian Bankers. Employee of BNI Syariah shall not commit a disgraceful act that could be detrimental to the reputation of BNI Syariah.

8

Menjaga kerahasiaan Bank.

Guna menjaga kerahasiaan data bisnis, data kepegawaian maupun data-data lainnya yang termasuk rahasia Bank, lnsan BNI Syariah tidak melakukan hal-hal sebagai berikut: a.

Memberikan data dan informasi nasabah kepada pihak manapun sesuai aturan rahasia Bank dan rahasia jabatan;

b.

Memberikan data dan informasi yang tergolong rahasia perusahaan, baik yang menyangkut keuangan, kebijakan, produk, jasa, teknologi, kepegawaian dan data lainnya yang diyakini dan dianggap akan dapat merugikan BNI Syariah;

c.

Menggunakan data dan informasi yang tergolong rahasia perusahaan untuk kepentingan politik dan kepentingan pihak ketiga lainnya.

Preserve Bank’s confidentiality.

In order to maintain the confidentiality of business data, employee data and other data that includes Bank’s confidential, employee of BNI Syariah shall not do the following things: a.

Provide customer’s data and information to any party according to the Bank’s confidentiality rules and position’s confidentiality;

b.

Provide company’s confidential data and information, both concerning financial, policies, products, services, technology, employment and other data considered to be detrimental to BNI Syariah;

c.

Use the company’s confidential data and information for political interests and the interests of other third parties.

9

Penggunaan Corporate Identity.

lnsan BNI Syariah dilarang untuk menggunakan Corporate ldentity baik berupa logo, kop surat maupun lainnya untuk kepentingan di luar kedinasan, kecuali yang secara jelas diperbolehkan oleh BNI Syariah.

10

Do not utilize corporate identity

Employee of BNI Syariah is prohibited to use Corporate Identity such as logo,

except for official purpose.

letterhead, etc. for unofficial purpose, unless clearly permitted by BNI Syariah.

Kompetensi

lnsan SNI Syariah Islam bekerja, selalu ingin maju dan mengembangkan diri, antara lain dengan memperhatikan kompetesi:

Competence

a.

Melaksanakan tugas sesuai pengetahuan dan keterampilan yang dimiliki

b.

Meningkatkan kornpetensi dan pengembangan diri secara berkelanjutan

Employee of BNI Syariah at work, always wanted to go forward and develop themselves, among others, by taking into account the competences of: a.

Carry out task according to the knowledge and skills possessed

b.

Continuously improve competence and self-development



86

No 11

Kode Etik

Uraian

Code of Conduct

Description

Menjadi panutan.

lnsan BNI Syariah agar menjadi panutan (suri tauladan) bagi bawahan, rekan dan partner kerja.

Be a role model.

Employee of BNI Syariah should be a role model for subordinates, colleagues, and coworkers.

12

Adil.

lnsan BNI Syariah harus bersikap adil, dengan menempatkan sesuatu sesuai haknya serta memberikan sesuatu hanya kepada yang berhak serta memoerlakukan sesuatu sesuai Posisinva.

Fair.

Employee of BNI must be fair, by putting something according to their rights and provide something only to those who deserve and treat something properly.

13

Pengungkapan informasi.

lnformasi hanya boleh diberikan oleh pihak yang berwenang dan untuk kepentingan pihak tertentu sesuai dengan ketentuan yang berlaku baik internal maupun eksternal BNI Syariah. lnsan BNI Syariah dilarang: a.

Memberikan data dan informasi nasabah kepada pihak manapun sebagaimana diatur dalam ketentuan mengenai Rahasia Bank dan Rahasia Jabatan;

b.

Memberikan informasi yang menyesatkan mengenai suatu transaksi atau data mengenai BNI Syariah kepada mitra kerja, nasabah maupun kepada publik;

c.

Untuk mengolah, mengirim, mengambil, mengakses, menampilkan, menyimpan, mencetak atau menyebarkan materi dan informasi yang tidak menunjukkan perilaku profesional.

Information disclosure.

Information may only be granted by the authorities and for the interest of certain party according to the applicable provision for both internal and external of BNI Syariah. Employee of BNI Syariah is prohibited to: a.

Provide customers data and information to any party as regulated in the provision of Bank’s Confidentiality and Position’s Confidentiality;

b.

Provide misleading information about a transaction or data of BNI Syariah to the colleagues, customers, and public;

c.

To process, send, retrieve, access, display, save, print, or distribute materials and informations which against professional behavior.

14

Menjaga hubungan

Agar tercipta suasana kerja yang positif, lnsan BNI Syariah agar menjauhkan diri dan

baik (ukhuwah) antar

mencegah serta tidak melakukan hal-hal sebagai berikut:

lnsan BNI Syariah.

a.

Penekanan Melaksanakan tugas dan fungsinya dengan tidak melakukan penekanan atau intimidasi terhadap bawahan, sesama rekan kerja, untuk kepentingan tertentu, baik pribadi atau kepentingan pihak lain, yang mengarah pada tindakan yang melanggar prosedur dan ketentuan yang berlaku.

b. Penghinaan Melaksanakan tugas dan fungsinya dengan tidak melakukan tindakan dan atau menggunakan kata-kata yang dapat diartikan penghinaan, kata-kata kasar, tidak senonoh terhadap rekan kerjanya, atasan atau bawahannya. c. Pelecehan Tindakan dan atau ucapan yang mengandung unsur pelecehan terhadap hal-hal yang berhubungan dengan latar belakang suku, agama, ras, adat istiadat dan hal-hal yang berkaitan dengan norma kesusilaan dan kesopanan.



No

87

Kode Etik

Uraian

Code of Conduct

Description d. Provokasi Memanfaatkan posisi atau jabatan untuk memaksa dan memprovokasi rekan kerjanya, atasan atau bawahannya untuk kepentingan politik atau paham tertentu atau kepentingan lain sejenis vanq dapat diyakini dan dianggap akan dapat membahayakan BNI Syariah. e. Persaingan tidak sehat lnsan BNI Syariah dalam mengembangkan karirnya menjauhi, menghindari dan mencegah cara-cara persaingan tidak sehat. f. Bertindak apriori: Menilai seorang atau lebih lnsan BNI Syariah, tanpa didukung fakta, dan menyebarluaskan informasi tersebut sehingga menyebabkan suasana kerja menjadi tidak kondusif sehingga produktivitas menurun. g. Menghindari interaksi tidak sesuai ketentuan syariah Dalam berinteraksi dengan atasan, bawahan, dengan sesama rekan kerja agar menghindari interaksi di luar ketentuan syariah

Preserve good relation (ukhuwah)

In order to create a positive working atmosphere, employee of BNI Syariah shall stay

with other BNI Syariah personnel.

away and avoid to do things as follows: a.

Oppression Carry out duties and functions without oppressing or intimidating the subordinates, fellow colleagues, for personal or other interest, which leads to violating the applicable procedures and provision.

b.

Humiliation Carry out duties and functions without using words that could be interpreted as insult, harsh words, or profanity words to other colleagues, superiors, or subordinates.

c.

Harrasment Actions or words that contain elements of harrasment toward ethnicity, religion, race, culture, and matters relating to the norms of decency and modesty.

d.

Provocation Utilizing the title or position to force and provoke colleagues, superiors or subordinates for the benefit of a particular ideology, political, or other interests that is believed and considered to be able to endanger BNI Syariah.

e.

Unfair competition Employee of BNI Syariah in developing career shall stay away, avoid, and prevent unfair competition.

f.

Acting a priori To judge people without backing it with facts, and disseminate such information which led to the unfavorable working environment so that the productivity decrease.

g.

Avoid interaction that is not in accordance with sharia principles In interacting with superiors, subordinates, and co-workers, employee shall avoid interaction that is exclude from sharia provisions.

15

Pekerjaan menjadi pembicara.

lnsan BNI Syariah diperbolehkan untuk menjadi narasumber atau pembicara suatu acara yang terkait bisnis BNI Syariah pada saat jam kerja sepanjang memperoleh persetujuan tertulis dari atasannya.

Be a spokesperson.

Employee of BNI Syariah is allowed to be a guest speaker of spokesperson of an event related to the business of BNI Syariah during office hours as long as he/she has written approval from his/her superiors.



88

No 16

Kode Etik

Uraian

Code of Conduct

Description

Sumbangan dan keikutseraan dalam partai politik

lnsan BNI Syariah dilarang: a.

Memberikan dana atau sumbangan dan bantuan lain dalam bentuk apapun termasuk penggunaan sarana dan prasarana yang dimiliki untuk kegiatan Pemilu maupun kegiatan partai politik atau organisasi yang mempunyai afiliasi dengan partai politik.

b.

Menjadi anggota, terdaftar sebagai anggota, fungsionaris atau pengurus partai politik atau calon/anggota legislatif.

c.

lkut serta dalam kampanye Pemilu dan/atau menjadi pelaksana kampanye Pemilu.

Contribution and participation in political party.

Employee of BNI Syariah is prohibited to: a.

Provide funds, or donations and other assistance in any form including the use of facilities and infrastructures owned by BNI Syariah for the activities of General Election, political party, or organization affiliated with political parties;

b.

Become member, signed up as member, functionary or political party official or candidate/member of legislative;

c.

Participate in the campaign of General Election and/or become the executive of General Election campaign.

17

Menjaga keamanan kerja dan

Lingkungan kerja yang aman, nyaman dan bersih, dan kondusif sangat berpengaruh

kebersihan lingkungan kerja.

terhadap Kinerja lnsan BNI Syariah, untuk itu lnsan BNI Syariah melakukan hal-hal sebagai berikut: a.

Mengamankan lingkungan kerja, termasuk harta benda dan data, serta transaksi bisnis BNI Syariah;

b.

Tidak melakukan perbuatan yang melanggar hukum seperti menggunakan, menyuruh menggunakan dan atau menjadi penjual/perantara penjualan obat-obat terlarang, narkotika, minuman keras dan komoditas sejenis serta tindakan-tindakan tercela lainnya.

c.

Tidak melakukan perbuatan-perbuatan yang bertentangan dengan normanorma agama, dan etika kesusilaan;

d.

Menjaga kebersihan lingkungan kerja tetap bersih, rapi, dan nyaman.

e.

Mengamankan lingkungan kerja, termasuk harta benda dan data, seria transaksi bisnis BNI Syariah.

Maintain security and cleanliness of

A working environment that is safe, comfortable and clean, as well as conducive is

working environment.

highly influential to the performance of BNI Syariah’s employees. Thus, the employee of BNI Syariah shall do the following things: a.

Secure the working environment, including property and data, as well as business transactions of BNI Syariah;

b.

Not committing law violations such as use, ask to use, and/or become the seller/broker of illegal drugs, narcotics, booze, and similar commodities as well as commit other despicable acts;

c.

Not committing acts contrary to the norms of religion and decency ethics;

d.

Maintain the cleanliness, tidiness, and comfortable working environment.



No 18

89

Kode Etik

Uraian

Code of Conduct

Description

Menjaga dan menggunakan aset BNI Syariah dengan benar dan

lnsan BNI Syariah: a.

penuh tanggung jawab.

tidak diperbolehkan memanfaatkan aset dan fasilitas BNI Syariah untuk kepentingan pribadi, keluarga ataupun kepentingan pihak luar lainnya;

b.

Tidak menggunakan aset BNI Syariah untuk kepentingan dan/atau aktivitas politik serta pihak ketiga lainnya;

c.

Wajib menyerahkan seluruh aset yang dibeli dengan mempergunakan dana atau dibeli untuk kepentingan BNI Syariah serta wajib menyerahkan semua catatan yang berhubungan dengan data BNI Syariah yang diperoleh selama bekerja di BNI Syariah sebelum pegawai berhenti;

d.

Wajib menyerahkan seluruh aset yang dibeli dengan mempergunakan dana atau dibeli untuk kepentingan BNI Syariah serta wajib menyerahkan semua catatan yang berhubungan dengan data BNI Syariah yang diperoleh selama bekerja di BNI Syariah sebelum pegawai berhenti;

Maintain and utilize BNI Syariah’s asset in appropriate and responsible

Employee of BNI Syariah is obliged to the following things: a.

manners.

Not allowed to use assets and facilities of BNI Syariah for the interests of personal, family, or other external party;

b.

Not allowed to use the assets of BNI Syariah for the interests of political activities or other third party;

c.

Shall turn over all assets purchased with the money of BNI Syariah or purchased for BNI Syariah’s interest and shall submit all records related to BNI Syariah data which obtained during working at BNI Syariah before the employee resigns.

19

Komitmen terhadap lingkungan dan

lnsan BNI Syariah mempunyai komitmen untuk melaksanakan bisnis yang berwawasan

kepedulian sosial

lingkungan yang bertujuan untuk melindungi kesehatan, sumber daya alam dan lingkungan hidup. Risiko yang berkaitan dengan lingkungan hidup yang mungkin timbul dari pemberian pembiayaan maupun kegiatan operasional lainnya akan dikelola sesuai dengan ketentuan hukum yang berlaku. BNI Syariah mempunyai kepedulian sosial yang tinggi, selalu peka terhadap masalah sosial yang ada di masyarakat dan berperan aktif membantu penanggulangan masalahmasalah sosial tersebut dengan tetap berpegang teguh pada prinsip syariah dan sesuai dengan ketentuan hukum yang berlaku.

Hold commitment towards social

Employee of BNI Syariah is comitted to carried out environmentally-oriented business to

and environment awareness.

maintain healthiness, natural resources, and environmental. Environmental-related risk that may arise from funding or other operational activities will be managed according to the applicable provisions. BNI Syariah has a high social awareness, always sensitive to the social problems that exist in society and actively participate in coping with such social problems by adhering to the sharia principles and according to the applicable provisions.



90

Budaya Kerja

Corporate Culture Melalui visi dan misi BNI Syariah, Direksi sebagai unsur pimpinan

Through vision and mission of BNI Syariah, the Board of Directors

membentuk nilai-nilai khas BNI Syariah yang dijadikan Budaya

as leader element establishes the values of BNI Syariah as

Kerja, yaitu Amanah dan Jamaah. Adapun perilaku yang

Corporate Culture, namely Amanah and Jamaah. The conducts

mencerminkan Amanah dan Jamaah adalah sebagai berikut:

which reflects Amanah and Jamaah are as follows:

Amanah

Amanah

-

Jujur dan tepati janji

-

Honest and fulfill promises

-

Berani mengambil tanggung jawab

-

Responsible

-

Semangat menghasilkan karya terbaik

-

Dedicated to deliver best performance

-

Bekerja ikhlas dan mengutamakan ibadah

-

Work sincerely and uphold worship goodwill

-

Beri layanan melebihi harapan

-

Deliver services which exceeds the expectation

Jamaah

Jamaah -

Berani memberi & menerima feedback yang konstruktif

-

Caring and daring to give and receive constructive feedback

-

Bangun sinergi kekeluargaan

-

Building a familial synergy

-

Sebarluaskan ilmu bermanfaat

-

Sharing useful knowledge

-

Pahami proses kerja rekan

-

Understanding partner’s working process

-

Perkuat self-leadership

-

Strengthening self-leadership

Sosialisasi Kode Etik dan Budaya Kerja

Socialization of Code of Conduct and Corporate Culture Sosialisasi Kode Etik dan Budaya Kerja kepada seluruh insan BNI

Socialization Code of Conduct and Work Culture to all beings

Syariah dilakukan dengan memanfaatkan berbagai media dan

BNI Syariah is done by utilizing a variety of media and internal

kegiatan internal kepada seluruh pegawai pada seluruh tingkatan

activities to all employees at all levels of the organization. Media

organisasi. Media penyebaran etika BNI Syariah, antara lain

ethics deployment of BNI Syariah, among others through the HRD

melalui portal HRD. Salah satu sarana sosialisasi juga dilakukan

portal. One means of socialization are also conducted through

melalui kegiatan Amanah Day, yaitu kegiatan sosialisasi dan

Amanah Day, the dissemination and sharing knowledge that is

sharing knowledge yang dilakukan secara berkala untuk menjaga

done periodically to maintain compliance with corporate values,

kepatuhan terhadap tata nilai perusahaan yaitu Amanah dan

namely Amanah and Jamaah.

Jamaah.

Membangun Integritas melalui “Hasanah Titik!” [G4-56] “Hasanah Titik!” adalah intepretasi nilai-nilai perusahaan yang

“Hasanah Titik!” is the interpretation of the values of the

diangkat menjadi corporate campaign (kampanye perusahaan) BNI

company that is upheld as the corporate campaign of BNI Syariah

Syariah tahun 2014. “Hasanah Titik!” sejak awal dimulai tanggal

in 2014. Since initiated on February 28, 2014, “Hasanah Titik!”

28 Februari 2014 terus konsisten dijalankan dan ke depannya

is consistently carried out and in the future it will be the brand

akan menjadi brand culture BNI Syariah. Kata “Hasanah” dipilih

culture of BNI Syariah. The word “Hasanah” is chosen since it

karena memiliki makna sebuah kebaikan. Kata “hasanah” sudah

has the meaning of kindness. The word “hasanah” already exists

ada dalam doa sehari-hari kaum muslim yang bermakna “segala

in the daily prayer of the Muslims which means “all good”, so

kebaikan”, sehingga kata hasanah boleh diartikan pula sebagai

the word hasanah is interpreted also as a gift or sustenance. In

karunia atau rezeki. Ditambah dengan kata hasanah juga sudah

addition, the word “hasanah’ has also been used in all products

digunakan di semua produk BNI Syariah.

of BNI Syariah.

Tujuan utama dari kampanye ini adalah untuk meningkatkan dan

The main objective of this campaign is to improve and encourage

mengajak masyarakat untuk menjunjung nilai-nilai kebaikan atau

people to uphold the values of kindness or Hasanah. With the



91

Hasanah. Dengan kampanye “Hasanah Titik!” ini diharapkan

campaign of “Hasanah Titik!”, it is expected that people could

masyarakat dapat selalu berbuat kebaikan. “Hasanah Titik!”

always do good. “Hasanah Titik!” means hasanah is absolute.

berarti hasanah itu mutlak. Berbuat kebaikan dapat dilakukan

Good deeds could be done from little things around us that

dengan hal-hal kecil di sekitar kita apapun yang membawa

give positive impact. It is expected also with the campaign

dampak positif. Diharapkan juga dengan adanya kampanye

of “Hasanah”, the public is aware that sharia banking could

“Hasanah” ini masyarakat sadar bahwa perbankan syariah dapat

benefitted all the people universally (Rahmatan Lil Alamin).

memberikan kebaikan kepada semua umat (Rahmatan Lil Alamin) secara universal. “Hasanah Titik!” tidak hanya berdampak pada layanan BNI

“Hasanah Titik!” not only affects the BNI Syariah services but

Syariah tetapi akan berdampak pula pada seluruh elemen yang

will impact all elements contained in BNI Syariah. Certainly, it is

terdapat pada BNI Syariah. Tentunya dampak yang dimaksud

expected to provide positive impact without having to remove the

adalah dampak yang positif tanpa harus menghilangkan identitas

previous identity of BNI Syariah but strengthen the image of BNI

BNI Syariah sebelumnya, tetapi memperkuat image BNI Syariah

Syariah itself in order to be better and reliable in the presence of

sendiri agar semakin baik serta terpercaya di hadapan masyarakat

the public (brand awareness). In the end, people will understand

luas (brand awareness). Pada akhirnya masyarakat mengerti

that hasanah is BNI Syariah and BNI Syariah is hasanah (brand

bahwa hasanah adalah BNI Syariah dan BNI Syariah adalah

equity).

hasanah (brand equity).

Penerapan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme Implementation of Anti Money Laundering and Combating the Financing of Terrorism Meningkatnya potensi penyalahgunaan produk perbankan

The increasing potential for abuse of the bank products as a

sebagai salah satu sarana pencucian uang serta pendanaan

means of money laundering and financing of terrorism, among

terorisme, salah satunya disebabkan karena adanya kompleksitas

others, due to the complexity in the development of banking

perkembangan produk dan layanan perbankan. Untuk itu BNI

products and services. Therefore, BNI Syariah has implemented the

Syariah telah mengimplementasikan Program Anti Pencucian

Program of Anti-Money Laundering and Combating the Financing

Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU & PPT) guna

of Terrorism (AML & CFT) to minimize the abuse of banking

meminimalkan penyalahgunaan produk dan layanan perbankan

products and services.

dimaksud. BNI Syariah berkomitmen untuk menerapkan Program APU & PPT

BNI Syariah is committed to implement AML & CFT Program on an

secara berkelanjutan dengan melakukan mitigasi terhadap risiko

ongoing basis to mitigate the risks that may be caused by, among

yang mungkin akan ditimbulkan, antara lain risiko hukum, risiko

others, legal risk, reputation risk, and operational risk.

reputasi, dan risiko operasional.

Struktur Organisasi APU & PPT

Organizational Structure of AML & CFT Sehubungan dengan Peraturan Bank Indonesia No. 14/27/

In connection with the Bank Indonesia Regulation No. 14/27/

PBI/2012 tentang Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan

PBI/2012 on the Implementation of Anti-Money Laundering and

Pencegahan Pendanaan Terorisme bagi Bank Umum, maka perlu

Combating the Financing of Terrorism for Banks, it is necessary

diatur ketentuan pelaksanaan mengenai Penerapan Program

to set up provisions for the Implementation of Anti-Money

Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme

Laundering and Combating the Financing of Terrorism for Banks,

bagi Bank Umum, dan wajib membentuk unit kerja khusus yang

and shall establish a working unit implementing the program AML

melaksanakan program APU & PPT dan/atau menunjuk Pejabat

& CFT and/or appoint a responsible officer of the program AML

yang bertanggungjawab terhadap Program APU & PPT di Kantor

& CFT in the Head Office, in this case the special working unit of



92

Pusat, dalam hal ini unit kerja khusus BNI Syariah yang menangani

BNI Syariah which handles the Implementation of AML & CFT is

Penerapan Program APU & PPT adalah Unit APU & PPT yang

AML & CFT Unit consisting of 4 (four) members, as seen in the

beranggotakan sebanyak 4 (empat) orang, sebagaimana sturktur

organizational structure as follows:

organisasi sebagai berikut: Direktur Risiko & Kepatuhan Risk & Compliance Director

Divisi Hukum Legal Division Kepala Divisi Division Head

UKK Kantor Cabang UKK Branch Office

APU & PPT AML & CFT

Litigasi Litigation

Produk & Kebijakan Hukum Legal Product & Policy

Cabang dengan Kompleksitas Usaha

Manajer APU & PPT Manager AML & CFT

Manajer Litigasi Litigation Manager

Manajer Produk & Kebijakan

Tinggi Branch with High Complexity

Hukum Manager of Legal Product & Policy

Analis APU & PPT Analyst of AML & CFT

Asisten APU & PPT Assistant of AML & CFT

Program APU & PPT Tahun 2015 AML & TPF Program in 2015

Dalam rangka memenuhi ketentuan dan implementasi penerapan

In order to comply with the application and implementation of

program APU & PPT, secara garis besar BNI Syariah melaksanakan

AML & CFT program, an outline of BNI Syariah implement work

program kerja sebagai berikut:

programs as follows:

1.

2.

Peningkatan pemahaman APU & PPT secara bankwide

1.

by making pocket book of AML & CFT to all branches

kepada segenap kantor cabang dan Divisi;

and Division;

Pemetaan penggolongan Nasabah berdasarkan Risk

2.

Based Approach; 3.

Mapping customer classification based on Risk Based Approach;

Pengembangan dan penyempurnaan sistem pelaporan

3.

International Fund Transfer Instruction (IFTI) kepada

Development and improvement of reporting system of the International Fund Transfer Instruction (IFTI) to

PPATK; serta 4.

Improved understanding of AML & CFT bankwide done

yang dilakukan dengan membuat buku saku APU & PPT

PPATK; and

Pelatihan/sosialisasi penerapan Program APU & PPT

4.

Training/socialization of the implementation of AML &

kepada segenap pegawai, termasuk refreshment

CFT Program to all employees, including refreshment

pelatihan/sosialisasi bagi petugas yang berhubungan

training/socialization for staff who deal directly with

langsung dengan nasabah.

customers.



93

Aktivitas Terkait Penerapan APU & PPT Tahun 2015

Activities related to the Implementation of AML & TPF in 2015 1.

Melakukan pembaharuan buku pedoman perusahaan

1.

Updated the company’s guidelines regarding the

terkait akan Peraturan Kepala Pusat Pelaporan

Regulation of Chairman of Indonesian Financial

dan Analisis Transaksi Keuangan No. PER-02/1.02/

Transactions Report and Analysis Centre No. PER-

PPATK/02/15 tentang Kategori Pengguna Jasa Yang

02/1.02/PPATK/02/15 on the Category of Service Users

Berpotensi Melakukan Tindak Pidana Pencucian Uang; 2. Melakukan review/penyesuaian terhadap formulir

which Potentially Conduct Money Laundering; 2.

Reviewed/adjusted the transaction form based on Law

transaksi berdasarkan Undang-Undang No. 3 Tahun

No. 3 Year 2011 on Fund Transfer and Bank Indonesia

2011 tentang Transfer Dana dan Peraturan Bank

Regulation No. 14/27/PBI/2012 on the Implementation

Indonesia No. 14/27/PBI/2012 tentang Penerapan

of Anti Money Laundering and Combating the

Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan

Financing of Terrorism Program for Conventional Bank;

Pendanaan Terorisme Bagi Bank Umum; 3.

Melakukan pemantauan Transaksi Keuangan

3.

Monitored Suspicious Transaction;

4.

Reported to PPATK regarding the Suspicious

Mencurigakan; 4.

Melaporkan Transaksi Keuangan Mencurigakan, Transaksi Keuangan Tunai dan Transaksi Keuangan

Transaction, Cash Transaction and Fund Transfer from

Transfer Dana dari dan ke Luar Negeri pada PPATK; 5.

6.

Mengkoordinasikan pelaksanaan pengkinian data

and to Foreign Country; 5.

update through target realization and monitoring of

realisasi terhadap target;

target realization;

Melakukan sosialisasi Branch Sharing Session ke seluruh

6.

cabang; serta 7.

Coordinated the implementation of customer data

nasabah melalui pemenuhan target dan pemantauan

Carried out socialization of Branch Sharing Session to all branches; and

Melaksanakan supervisi penerapan program APU & PPT di 4 (empat) Kantor Cabang.

7.

Supervised the implementation of AML & CFT program in 4 (four) Branch Offices.

Anti Gratifikasi Anti Gratification Sebagai salah satu upaya pencegahan gratifikasi, BNI Syariah

As an attempt to prevent gratification, BNI Syariah implements a

menerapkan budaya untuk tidak menerima pemberian atau

culture not to accept gifts or rewards from customers, debtors,

imbalan dari nasabah, debitur, vendor, rekanan, mitra kerja dan

vendors, associates, business partners and other third parties

pihak ketiga lainnya atas jasa yang diberikan oleh pegawai BNI

for services rendered by employees of BNI Syariah in performing

Syariah dalam menjalankan tugasnya. Hal ini dilakukan antara lain

their duties. This is done, among others, during the anniversary

pada saat menjelang Milad BNI Syariah atau pada hari raya seperti

of BNI Syariah or on holidays such as Idul Fitri and Idul Adha.

Idul Fitri dan Idul Adha. BNI Syariah selalu membuat pengumuman

BNI Syariah always make announcement via e-mail blast, Sharia

melalui e-mail blast, Sharia E-mail Correspondence (SHECO),

E-mail Correspondence (SHECO), newsletters and stickers to all

newsletter, serta stiker kepada seluruh insan BNI Syariah bahwa

individuals of BNI Syariah that employees of BNI Syariah has a

pegawai BNI Syariah mempunyai komitmen penuh untuk tidak

full commitment not to accept and/or ask for a gift or gifts of

menerima dan/atau meminta hadiah atau bingkisan dalam bentuk

any kind from/to customers, debtors, partners/vendors/partners

apapun dari/kepada nasabah, debitur, rekanan/vendor/mitra

and other third parties, and asks all customers, debtors, partners/

kerja dan pihak ketiga lainnya, dan meminta seluruh nasabah,

vendors/partners and other parties who have had or who

debitur, rekanan/vendor/mitra kerja dan pihak lainnya yang telah

intend to do business relationship with BNI Syariah support this

memiliki maupun yang bermaksud melakukan hubungan bisnis

commitment by not give a gift or gifts in any form, either directly

dengan BNI Syariah mendukung komitmen tersebut dengan tidak

or indirectly to all BNI personnel including but not limited to the

memberikan hadiah atau bingkisan dalam bentuk apapun baik

day of Eid.

secara langsung maupun tidak langsung kepada seluruh Insan BNI termasuk tetapi tidak terbatas pada hari Raya Idul Fitri.



94

Pihak-pihak yang mengetahui adanya pelanggaran terhadap

The parties that are aware of any violation, are expected to report

larangan tersebut, diharapkan kerja samanya untuk melaporkan

to:

melalui: Website : www.clean.bnisyariah.co.id atau www.bnisyariah.co.id

Website : www.clean.bnisyariah.co.id or www.bnisyariah.co.id

E-mail

: [email protected]

E-mail

: [email protected]

Telepon/SMS

: 085-10044-4600

Phone/SMS

: 085-10044-4600

Surat

: Box BSC

Post

: Box BSC

PT Bank BNI Syariah

PT Bank BNI Syariah Gedung Tempo Pavilion I Lt.4

Gedung Tempo Pavilion I Lt.4 Jl. HR. Rasuna Said Kav 10-11

Jl. HR. Rasuna Said Kav 10-11

Jakarta Selatan 12950


Pemberitahuan mengenai larangan pemberian gratifikasi juga

Notice regarding restrictions on BNI Syariah gratification is also

dilakukan BNI Syariah melalui surat tertulis kepada setiap nasabah,

done through a written letter to each customer, debtor, vendor,

debitur, vendor, rekanan, mitra kerja dan pihak ketiga lainnya

partner, business partners and other third parties that have

yang melakukan hubungan bisnis dengan BNI Syariah.

business relationship with BNI Syariah.

Sistem Pelaporan Pelanggaran Whistleblowing System Sistem Pelaporan Pelanggaran atau disebut juga Whistleblowing

Violation Reporting System also called Whistleblowing System

System (WBS) BNI Syariah merupakan sarana untuk mendeteksi

(WBS) BNI Syariah is a means to detect violations that occurred

pelanggaran-pelanggaran yang terjadi di lingkungan BNI Syariah.

in the neighborhood of BNI Syariah. WBS aims to improve the

WBS bertujuan untuk meningkatkan efektivitas penerapan

effectiveness of the internal control system with emphasis on the

sistem pengendalian internal dengan menitikberatkan pada

disclosure of the complaint.

pengungkapan dari pengaduan.

Dasar Pembentukan Basis of Establishment

Dalam rangka meningkatkan kepatuhan dan mewujudkan

In order to improve compliance and realize the vision of BNI

visi BNI Syariah menjadi Bank Syariah pilihan masyarakat yang

Syariah into Bank Syariah community options that excels in service

unggul dalam layanan dan kinerja, pihak manajemen BNI Syariah

and performance, the management of BNI Syariah is committed

memiliki komitmen untuk menjalankan perusahaan secara budaya

to running a company work culture Amanah and the community

kerja Amanah dan Jamaah dengan berlandaskan pada perilaku

on the basis of corporate conduct in accordance with Shariah,

perusahaan yang sesuai dengan Syariah, Tata Nilai Budaya Kerja

Values Work Culture and the company’s work attitude, especially

dan sikap kerja perusahaan khususnya Kode Etik Insan BNI

the Code Insan BNI Syariah.

Syariah. Sejalan dengan komitmen untuk menjalankan budaya kerja

In line with the commitment to carry out the work culture

Amanah dan Jamaah serta dalam rangka menegakkan penerapan

Amanah and the community as well as to enforce the

Kode Etik Insan BNI Syariah, pihak manajemen berkomitmen

implementation of the Code Insan BNI Syariah, the management

untuk Zero Tolerance To Fraud (ZT2F), dalam hal ini pihak

is committed to Zero Tolerance To Fraud (ZT2F), in this case the

manajemen menindak tegas setiap pelanggaran yang terjadi di

management firm action against any violations that occur in the

lingkungan BNI Syariah dan memberikan sanksi yang sepadan

environment BNI Syariah and give commensurate sanctions to

kepada pelaku pelanggaran.

violators.



95

Pelanggaran bisa dilakukan oleh internal perusahaan maupun

Violations can be performed by internal or external parties,

oleh pihak eksternal, sehingga diperlukan sebuah sarana untuk

so we need a means to detect violations that occurred in the

mendeteksi adanya pelanggaran yang terjadi di lingkungan BNI

neighborhood of BNI Syariah. On this basis, BNI Syariah create

Syariah. Atas dasar ini, BNI Syariah membuat suatu sistem untuk

a system to detect violations that occurred in the neighborhood

mendeteksi pelanggaran-pelanggaran yang terjadi di lingkungan

of BNI Syariah-based website that applications Whistleblowing

BNI Syariah yang berbasis website yaitu aplikasi Whistleblowing

System (WBS) BNI Syariah which has been launched on October

System (WBS) BNI Syariah yang telah di-launching pada tanggal 1

1, 2012.

Oktober 2012.

1 Oktober 2012 October 1, 2012 WBS BNI Syariah diresmikan oleh Direktur Utama BNI Syariah WBS BNI Syariah is inaugurated by the President Director of BNI Syariah

9 November 2012 - 31 Desember 2012 November 9, 2012 - December 31, 2012 Sosialisasi WBS kepada segenap pegawai melalui media lomba simulasi pelaporan melalui WBS Socialization of WBS to all employees through the competition of WBS reporting simulation

1 Januari 2013 - 2015 January 1, 2013 - 2015 Implementasi WBS BNI Syariah efektif berjalan dan dikelola oleh unit anti fraud Divisi Manajemen Risiko Perusahaan, serta tetap dilakukan sosialisasi secara terus menerus dan berkelanjutan Implementation of WBS BNI Syariah is effectively carried out and managed by anti fraud unit of Enterprise Risk Management Division and the socialization is always carried out continuously Keterangan: WBS BNI Syariah diresmikan pada 1 Oktober 2012 oleh Direktur Utama PT Bank BNI Syariah dan disosialisasikan kepada segenap pegawai melalui media lomba simulasi pelaporan melalui WBS yang diselenggarakan dari tanggal 9 November 2012 sampai dengan 31 Desember 2012. Implementasi WBS BNI Syariah efektif berjalan sejak 1 Januari 2013 dan dikelola oleh Unit Anti Fraud di Divisi Risiko Bisnis. Information: WBS BNI Syariah inaugurated on October 1, 2012 by the President Director of PT Bank BNI Syariah and disseminated to all staff through simulated race media reporting via WBS held from November 9, 2012 to December 31, 2012. The implementation of WBS BNI Syariah effective running since January 1, 2013 and is managed by the Anti Fraud Unit in the Division of Business Risk.

Landasan Hukum Legal Basis

Landasan hukum terbentuknya WBS di BNI Syariah adalah sebagai

The legal basis for the establishment of WBS in BNI Syariah is as

berikut:

follows:

1.

PBI No. 13/23/PBI/2011 tanggal 02 November 2011

1.

tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum

regarding Risk Management for Islamic Banks and

Syariah dan Unit Usaha Syariah. 2.

PBI No. 13/23/PBI/2011 dated November 2, 2011 Sharia Business Unit.

SEBI No. 13/28/DPNP tanggal 09-12-2011 tentang

2.

Penerapan Strategi Anti Fraud bagi Bank Umum.

SEBI No. 13/28/DPNP dated December 09, 2011 on Anti Fraud Strategy Implementation for Commercial Banks.

3.

PBI No. 13/2/PBI/2011 tanggal 12-01-2011 tentang

3.

Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum.

PBI No. 13/2/PBI/2011 dated January 12, 2011 on the Implementation of Compliance Function Commercial Bank.

4.

5.

PBI No. 11/33/PBI/2009 tanggal 07-12-2009 tentang

4.

PBI No. 11/33/PBI/2009 dated December 07, 2009 on

Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank

the Implementation of Good Corporate Governance for

Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah.

Islamic Banks and Sharia Business Unit.

Keputusan Direksi No. KP/DIR/386 tanggal 14-12-2010

5.

The Board of Directors Decree No. KP/DIR/386 dated

tentang Kebijakan Umum Manajemen Risiko (KUMR)

14-12-2010 on Risk Management General Policy

BNI Syariah, dan perubahan-perubahannya.

(KUMR) BNI Syariah, and amendments thereto.



96

6.

Pedoman Kode Etik Insan BNI Syariah.

6.

Code of Conduct of BNI Syariah.

7.

Keputusan Direksi No. KP/016/DIR/R tanggal 5 Juni

7.

The Board of Directors Decree No. KP/016/DIR/R dated

2012 sebagaimana telah dilakukan penyempurnaan

June 5, 2012 as was done last enhancement through

terakhir melalui Keputusan Direksi No. KP/006/DIR/R

The Board of Directors Decree No. KP/006/DIR/R dated

tanggal 26 Oktober 2015 tentang Kebijakan Strategi

October 26, 2015 on Anti Fraud Strategy Policy (SAF).

Anti Fraud (SAF).

Implementasi Sistem Pelaporan Pelanggaran Implementation of Whistleblowing System Sistem Pelaporan Pelanggaran atau disebut juga Whistleblowing

Violation Reporting System also called Whistleblowing System

System (WBS) BNI Syariah merupakan sarana untuk mendeteksi

(WBS) BNI Syariah is a means to detect violations that occurred

pelanggaran-pelanggaran yang terjadi di lingkungan BNI Syariah.

in the neighborhood of BNI Syariah. WBS aims to improve the

WBS bertujuan untuk meningkatkan efektivitas penerapan

effectiveness of the internal control system with emphasis on the

sistem pengendalian internal dengan menitikberatkan pada

disclosure of the complaint. In addition, the application of WBS

pengungkapan dari pengaduan. Selain itu, penerapan WBS juga

also aims to:

bertujuan untuk: 1.

Menerapkan Budaya Kerja BNI Syariah secara konsisten

1.

Implement Work Culture of BNI Syariah consistently,

khususnya pelaksanaan Kode Etik Insan BNI Syariah,

especially the implementation of the Code of Conduct

Budaya Kepatuhan, dan Budaya Anti Fraud.

of BNI Syariah, Culture of Compliance and Anti Fraud Culture.

2.

Memperkuat pengendalian fraud dan mendorong

2.

reporting on matters which may cause financial losses

kerugian finansial termasuk hal-hal yang dapat merusak

including things that may damage the reputation of

reputasi BNI Syariah dalam rangka menjaga serta

BNI Syariah in order to preserve and protect the assets/

melindungi aset/kepentingan BNI Syariah. 3.

Strengthen the control of fraud and encourage

pelaporan terhadap hal-hal yang dapat menimbulkan

interests of BNI Syariah.

Mempermudah manajemen untuk menangani

3.

Make it easier for management to deal quickly and

secara cepat dan efektif pelanggaran yang terjadi di

effectively to violations that occurred in the BNI Syariah

lingkungan BNI Syariah sekaligus memberdayakan

as well as empowering as well as optimizing internal

serta mengoptimalkan penyelesaian secara internal

settlement prior to the completion of BNI Syariah

BNI Syariah sebelum dilakukannya penyelesaian secara

externally through legal means if necessary.

eksternal melalui jalur hukum bila dianggap perlu. Dalam mengelola WBS, Manajemen menerapkan 3 (tiga)

In managing the WBS, the Management apply three (3) principles,

azas yaitu azas kerahasiaan, azas tidak diskriminatif, dan azas

namely the principle of confidentiality, non-discriminatory

perlindungan. Dengan 3 (tiga) azas tersebut, Manajemen

principle, and the principle of protection. With these three (3)

berkomitmen untuk menjaga kerahasiaan pelapor, tidak

the principles, the Management is committed to maintaining the

membeda-bedakan pelapor dan memberikan perlindungan

confidentiality of the complainant, the complainant does not

kepada pelapor, seperti pekerjaan, fisik, remunerasi dan fasilitas

discriminate and provides protection to the complainant, such as

pekerjaan.

occupational, physical, remuneration and employment facilities.

Ruang Lingkup Kebijakan WBS Scope of WBS Policy

Ruang lingkup kebijakan sistem pelaporan WBS mengatur

The scope of the WBS reporting system policy regulates many

banyak aspek dimulai dari unit pengelola, kerahasiaan dan

aspects starting from the unit manager, confidentiality and

perlindungan pelapor, cara pelaporan serta penanganan laporan.

protection of the whistleblower, reporting and handling of the

Dalam pengendalian fraud, WBS merupakan tools dalam rangka

report. In the control of fraud, WBS is a tool in order to detect

mendeteksi fraud dan pelanggaran lainnya di BNI Syariah yang

fraud and other violations in BNI Syariah which is managed by the

dikelola oleh unit anti fraud. Definisi dan jenis-jenis fraud dapat

anti-fraud unit. Definition and other types of fraud are described

dijabarkan sebagai berikut:

as follows: Fostering Hasanah for Sustainability


97

Definisi Fraud 1.

Definition of Fraud

Tindakan penyimpangan atau pembiaran yang

1.

Irregularities or omissions deliberately done to deceive,

sengaja dilakukan untuk mengelabui, menipu atau

defraud or manipulate BNI Syariah, customers, or

memanipulasi BNI Syariah, nasabah, atau pihak lain

others that occurred in the Bank;

yang terjadi di lingkungan Bank; 2.

Menggunakan sarana BNI Syariah sehingga

2.

mengakibatkan BNI Syariah, atau pihak lain menderita

Using BNI Syariah’s facilities resulting BNI Syariah, or other party to suffer losses; and/or

kerugian; dan/atau 3.

Pelaku fraud memperoleh keuntungan baik secara

3.

langsung maupun tidak langsung.

indirectly.

Jenis-jenis Fraud

Types of Fraud

1. Kecurangan

1. Cheating

Perbuatan tidak jujur yang meliputi antara lain

Dishonest acts which include, among others, fraud,

penipuan, pemerasan, pemalsuan dokumen. 2.

Penggelapan Aset

extortion, forgery of documents. 2.

Tindakan sengaja oleh pegawai untuk memiliki sesuatu

that is not right.

Pembocoran Informasi

3.

Deliberate actions by personnel provide BNI Syariah,

meneruskan, menyebarkan data, transaksi dan

forwarding, dissemination of data, transactions and BNI

Tindak Pidana Perbankan (tipibank)

Syariah information to unauthorized parties 4.

Perbuatan yang dilarang oleh hukum perbankan syariah

Crime Banking (banking criminal acts) Action prohibited by the laws of the sharia banking

yang dilakukan oleh Insan BNI Syariah. 5.

Disclosure of Information

Tindakan sengaja oleh Insan BNI Syariah memberikan, informasi BNI Syariah kepada pihak yang tidak berhak 4.

Embezzlement of Assets Deliberate actions by employees to have for something

barang yang bukan haknya. 3.

Perpetrators of fraud is benefitted either directly or

which conducted by personnels of BNI Syariah.

Pelanggaran peraturan/hukum

5.

Violations of regulations/laws

Tindakan pelanggaran yang diancam sanksi menurut

Violations that threatened sanctions according to the

ketentuan hukum yang berlaku baik internal maupun

legal provisions in force both internally and externally.

eksternal. 6.

Benturan kepentingan

6.

The action to take personal advantage by using the

menggunakan aset BNI Syariah, jabatan, dan informasi

assets of BNI Syariah, job title, and information that

yang seharusnya untuk keuntungan BNI Syariah. 7.

Conflicts of interest

Tindakan yang mengambil keuntungan pribadi dengan

Penyuapan dan atau Gratifikasi

should be for the benefit of BNI Syariah. 7.

Bribery and/or Gratification

Menerima sesuatu dari pihak lain terkait dengan

Receive anything from the other parties associated with

wewenang atau jabatan dalam bentuk barang dan atau

authority or position in the form of goods or money.

uang. 8.

Kelakuan tidak etis

8.

Unethical behavior

Tindakan yang tidak dibenarkan secara etika yang

Actions that are not justifiable in ethics as a violation of

berlaku seperti pelanggaran Kode Etik Insan BNI

the Code of Conduct of BNI Syariah.

Syariah. 9.

Perbuatan melanggar Kepatuhan Syariah

9.

The act of violating Sharia Compliance

Perbuatan yang tidak memenuhi unsur kepatuhan

Acts that do not meet the elements of adherence to

terhadap syariah dan tidak membawa kebaikan dalam

sharia and not bring good in all aspects of the overall

semua aspek secara keseluruhan dan menimbulkan

and cause harm.

kemudharatan.



98

Mekanisme WBS BNI Syariah Mechanism of BNI Syariah’s WBS

Sarana yang disediakan untuk pelaporan melalui WBS BNI Syariah

Means provided for reporting via WBS BNI Syariah include:

meliputi: Website : www.clean.bnisyariah.co.id atau www.bnisyariah.co.id

Website : www.clean.bnisyariah.co.id

E-mail

: [email protected]

or www.bnisyariah.co.id

Telepon/SMS

: 085-10044-4600

E-mail

: [email protected]

Surat

: Box BSC

Phone/SMS

: 085-10044-4600

PT Bank BNI Syariah

Post

: Box BSC

Gedung Tempo Pavilion I Lt.4

PT Bank BNI Syariah

Jl. HR. Rasuna Said Kav 10-11

Gedung Tempo Pavilion I Lt.4


Jl. HR. Rasuna Said Kav 10-11 Jakarta Selatan 12950

Azas-Azas Pengelolaan WBS WBS Management Principles Dalam mengelola Whistleblowing System (WBS), pihak

In managing Whistleblowing System (WBS), the management

manajemen menerapkan 3 (tiga) azas sebagai berikut:

implement three (3) principles as follows:

1. Kerahasiaan

1. Confidentiality

BNI Syariah melindungi kerahasiaan identitas

BNI Syariah protect the confidentiality of the identity of

Pelapor yang beritikad baik, laporan maupun segala

the Reporting in good faith, reports and any other data

data lain yang terkait dengan laporan yang masuk

related to reports coming through the WBS.

melalui WBS. 2.

Tidak Diskriminatif

2. Non-Discriminatory

Setiap Insan BNI Syariah dapat melaporkan pelanggaran

Each BNI Syariah Individuals can report violations

yang dilakukan oleh Insan BNI Syariah lainnya yang

committed by BNI Syariah Insan more going on in

terjadi di lingkungan BNI Syariah sesuai dengan

the environment in accordance with the form of BNI

bentuk tindak pelanggaran yang dapat dilaporkan

Syariah offenses can be reported through the WBS.

melalui WBS. 3. Perlindungan

3. Protection

BNI Syariah memberikan perlindungan terhadap

BNI Syariah provides protection against occupational,

pekerjaan, fisik, remunerasi dan fasilitas pekerjaan

physical, remuneration and job facilities for

yang diterima Pelapor yang beritikad baik. Dalam

whistleblower with a good will. In certain cases, the

hal tertentu, Pelapor dapat diberikan perlindungan

whistleblower can be given protection as set out in the

sebagaimana diatur dalam skema Perlindungan Hukum

scheme in the Legal Protection of State Duties.

dalam Pelaksanaan Tugas Kedinasan.



99

Alur Pelaporan WBS WBS Reporting Flow Komite Kebijakan Risiko Risk Policy Committee

Divisi SDM Human Capital Division

7

6

5

Divisi Audit Internal Internal Audit Division

Pengelola WBS (Unit Anti Fraud) WBS Organizer (Anti Fraud Unite)

3 No PIN

4

Simpan dalam

WBS

Database

www.clean.bnisyariah.co.id

Saved in Database

1

2 8

Keterangan: 1.

Note:

Laporan dari pelapor melalui Whistleblowing System

1.

Report from the whistleblower through Whistleblowing

www.clean.bnisyariah.co.id (untuk laporan yang

System www.clean.bnisyariah.co.id (for reports sent

dikirimkan melalui e-mail, telepon, sms dan surat akan

through e-mail, phone, sms, and mail will be registered

di-input ke website oleh pengelola WBS).

to website by WBC officer).

2.

Laporan akan tersimpan di dalam Database WBS.

2.

Report will be stored in the WBS Database.

3.

Pelapor akan langsung menerima kode No. PIN dari

3.

Whistleblower will directly receive PIN code from the

sistem. 4.

system.

Pengelola WBS akan membuka database dan

4.

WBS Officer will access the database and analyze the

menganalisis laporan tersebut, merekomendasikan ke

report then recommend to BOD and forward it to the

Direksi dan meneruskan rekomendasi kepada divisi

related divisions.

terkait. 5.

Pengelola WBS menyampaikan usulan tindak lanjut

5.

WBS Officer will deliver follow-up recommendation to

hasil penanganan dari divisi terkait ke Komite

the Risk Monitoring Committee (KPR) or Risk and Policy

Pemantauan Risiko (KPR) atau Komite Kebijakan Risiko

Committee (KKR).

(KKR). 6.

Dari hasil Komite Pemantauan Risiko (KPR) atau Komite

6.

Kebijakan Risiko (KKR) memberikan putusan tindak

Policy Committee (KKR) decided follow-up action from

lanjut dari laporan kepada Pengelola WBS. 7.

From the Risk Monitoring Committee (KPR) and Risk the WBS Officer report.

Pengelola WBS memproses tindak lanjut dari KPR atau

7.

KKR kepada SPI dan HCT melalui mekanisme Sanksi

WBS Officer will process the follow-up to HTC and IAU through applicable administrative sanction mechanism.

Administratif yang berlaku. 8.

Pengelola WBS mengupdate status laporan dan pelapor dapat mengetahui hasil dari laporannya.

8.

WBS Officer updates the report status and the whistleblower can find out the results of the report.



100

INDEKS KONTEN GRI GRI CONTENT INDEX [G4-32] Indeks Konten Sesuai GRI G4 Core GRI Content Index for ‘In Accordance’ - Core Indikator

Uraian

Halaman

Indicator

Description

Page

Sambutan Direktur Utama

10

PENGUNGKAPAN STANDAR UMUM GENERAL STANDARD DISCLOSURES Strategi dan Analisis Strategy and Analysis G4-1

Message from President Director Profil Organisasi Organizational Profile G4-3

Nama Organisasi

25

Organizational Profile G4-4

Produk dan Jasa

30 – 35

Products and Services G4-5

Lokasi Kantor Pusat Organisasi

27

Location of the Organization’s Headquarter G4-6

Wilayah Operasi

G4-7

Kepemilikan dan Bentuk Hukum

37

Operational Area 26

Nature of Ownership and Legal Form G4-8

Pangsa Pasar

36

Market Share G4-9

Skala Organisasi

27

Scale of the Organization G4-10

Distribusi Pegawai

G4-11

Persentase Jumlah Pegawai yang Tercakup dalam Perjanjian

38 – 39

Employees Distribution -

Perundingan Bersama Percentage of Total Employees Covered by Collective Bargaining Agreements G4-12

Rantai Pasokan

G4-13

Perubahan Signifikan selama Periode Pelaporan

-

Supply Chain 17

Significant Changes during the Reporting Period G4-14

Pendekatan dalam Penerapan Prinsip Pencegahan

26

Precautionary Approach of Principle G4-15

Prakarsa Internasional yang Didukung atau Diadopsi

-

Endorsed or Adopted International Initiatives G4-16

Keanggotaan dalam Asosiasi Industri

43

Memberships of Associations Aspek Material dan Batasan Identified Material Aspects and Boundaries G4-17

Daftar Perusahaan Anak

N/A

List of Subsidiaries G4-18

Proses Penetapan Konten dan Batasan Process for Defining the Report Content and the Aspect Boundaries


16


101

Indikator

Uraian

Halaman

Indicator

Description

Page

G4-19

Daftar Identifikasi Aspek Material

18 – 19

List of Identified Material Aspects G4-20

Daftar Batasan

18 – 19

List of Aspect Boundary G4-21

Batasan di Luar Perusahaan

18 – 19

Aspect Boundary Outside the Organization G4-22

Efek Penyajian Ulang Informasi di Laporan Sebelumnya

G4-23

Perubahan Signifikan Ruang Lingkup dan Batasan

17

Effect of Any Restatements of Information Provided in Previous Reports 18 – 19

Significant Changes from Previous Reporting Periods in the Scope and Aspect Boundaries Keterlibatan Pemangku Kepentingan Stakeholder Engagement G4-24

Daftar Pemangku Kepentingan

19 – 20

List of Stakeholders G4-25

Basis Pengidentifikasian Pemangku Kepentingan

20

Basis for Identification and Selection of Stakeholders G4-26

Pendekatan Hubungan dengan Pemangku Kepentingan

G4-27

Topik yang Dibahas dengan Pemangku Kepentingan

20 – 22

Approach to Stakeholders Engagement 20 – 22

Key Topics and Concerns Discussed with Stakeholders Profil Laporan Report Profile G4-28

Periode Pelaporan

16

Reporting Period G4-29

Penerbitan Laporan Tahun Lalu

G4-30

Siklus Pelaporan

16

Date of Most Recent Period (if any) 16

Reporting Cycle G4-31

Kontak Personal

17

Contact Person G4-32

Opsi ‘In accordance with’, Indeks Konten, dan Pemastian

16, 100 – 104

‘In accordance’ option, Content Index, and Assurance G4-33

Pemastian Eksternal

17

External Assurance Tata Kelola Governance G4-34

Struktur Organisasi

40 – 41, 73

Organizational Structure Etika dan Integritas Ethics and Integrity G4-56

Nilai-nilai Perusahaan Corporate Values


29, 90 – 91


102

Indikator

Uraian

Halaman

Indicator

Description

Page

Pengungkapan Pendekatan Manajemen

48

PENGUNGKAPAN STANDAR KHUSUS SPECIFIC STANDARD DISCLOSURES KATEGORI: EKONOMI CATEGORY: ECONOMIC Aspek: Dampak Ekonomi Tidak Langsung Aspect: Indirect Economic Impacts G4-DMA

Disclosures on Management Approach G4-EC1

Nilai Ekonomi Langsung yang Dihasilkan dan

47

Didistribusikan Direct Economic Value Generated and Distributed G4-EC3

Manfaat Pensiun Karyawan

6, 48

Employee Pension Benefit G4-EC5

Keberadaan Pasar

6

Market Presence G4-EC8

Dampak Ekonomi Tidak Langsung yang

48

Signifikan, termasuk Besarnya Dampak Significant Indirect Economic Impacts, including the Extent of Impacts KATEGORI: LINGKUNGAN CATEGORY: ENVIRONMENTAL G4-DMA


50

Disclosures on Management Approach Aspek: Bahan Aspect: Material G4-EN1

Bahan yang Digunakan Berdasarkan Berat

7

atau Volume Materials used by Weight or Volume Aspek: Energi Aspect: Energy G4-EN3

Konsumsi Energi dalam Organisasi

7

Energy Consumption within the Organization G4-EN6

Pengurangan Konsumsi Energi

50

Reduction of Energy Consumption Aspek: Air Aspect: Water G4-EN8

Total Pengambilan Air berdasarkan Sumber Total Water Withdrawal by Source


7


103

Indikator

Uraian

Halaman

Indicator

Description

Page


52

KATEGORI: SOSIAL CATEGORY: SOCIAL G4-DMA

Disclosures on Management Approach Sub Kategori: Praktik Perburuhan dan Kenyamanan Bekerja Sub-Category: Labor Practices and Decent Work Aspek: Kepegawaian Aspect: Employment G4-LA12

Jumlah Total dan Tingkat Perekrutan

63 – 65

Karyawan Baru dan Turnover Karyawan Menurut Kelompok Umur, Gender, dan Wilayah Total Number and Rates of New Employee Hires and Employee Turnover by Age, Group, and Region Aspek: Keberagaman dan Kesetaraan Peluang Aspect: Diversity and Equal Opportunity G4-LA1

Jumlah dan Tingkat Perekrutan Karyawan

63 – 65

Baru dan Perputaran menurut Kelompok Umur, Jenis Kelamin dan Daerah Composition of Governance Bodies and Breakdown of Employees G4-LA2

Tunjangan yang Diberikan Bagi Karyawan

61 – 62

Purnawaktu yang Tidak Diberikan Bagi Karyawan Sementara atau Paruh Waktu, Berdasarkan Lokasi Operasi yang Signifikan Benefits Provided to Full-Time Employees that are not Provided to Temporary of PartTime Employees, by Significant Locations of Operation Aspek: Kesehatan dan Keselamatan Kerja Aspect: Occupational Health and Safety G4-LA6

Jenis dan Tingkat Cedera, Penyakit Akibat

59

Kerja, Hari Hilang, dan Kemangkiran, serta Jumlah Total Kematian Akibat Kerja, Menurut Daerah dan Gender Type of Injury and Rates of Injury, Occupational Diseases, Lost Days, and Absenteeism, and Total Number of WorkRelated Fatalities, by Region and by Gender G4-LA8

Topik Kesehatan dan Keselamatan yang Tercakup dalam Perjanjian Formal dengan Serikat Pekerja Health and Safety Topics Covered in Formal Agreements with Trade Unions


59, 63


104

Indikator

Uraian

Halaman

Indicator

Description

Page

Program untuk Manajemen Keterampilan

59 – 60

Aspek: Pelatihan dan Pendidikan Aspect: Training and Education G4-LA10

dan Pembelajaran Seumur Hidup yang Mendukung Keberlanjutan Kerja Karyawan dan Membantu Mereka Mengelola Purna Bakti Programs for Skill Management and Lifelong Learning that Support the Continued Employability of Employees and Assist Them in Managing Career Endings Aspek: Keberagaman dan Kesetaraan Peluang Aspect: Diversity and Equal Opportunity G4-LA12

Komposisi Badan Tata Kelola dan Pembagian

63 – 65

Karyawan per Kategori Karyawan Menurut Gender, Kelompok Usia, Keanggotaan Kelompok Minoritas, dan Indikator Keberagaman Lainnya Composition of Governance Bodies and Breakdown of Employees per Employee Category According to Gender, Age Group, Minority, Group Membership, and Other Indicators of Diversity Sub Kategori: Tanggung Jawab atas Produk Sub-Category: Product Responsibility Aspek: Pelabelan Produk dan Jasa Aspect: Product and Service Labelling G4-PR5

Hasil Survei untuk Mengukur Kepuasan

69 – 71

Pelanggan Results of Surveys Measuring Customer Satisfaction Aspek: Privasi Pelanggan Aspect: Customer Privacy G4-PR8

Jumlah Total Keluhan yang Terbukti Terkait dengan Pelanggaran Privasi Pelanggan dan Hilangnya Data Pelanggan Total Number of Substantiated Complaints Regarding Breaches of Customer Privacy and Losses of Customer Data


68 – 69

Memupuk Hasanah untuk Keberlanjutan

Recommend Documents