Akaun Al Awfar Laporan Prestasi Dana Bagi Suku Tahunan Berakhir 30 September 2016
T 603 26 900 900 URL bankislam.com.my
facebook.com/bankislam
Laporan Prestasi Dana Bagi Suku Tahunan Berakhir 31 Disember 2015
1
Akaun Al Awfar
Laporan Prestasi Dana Bagi Suku Tahunan Berakhir 30 September 2016
1.0 Maklumat Utama Dana Pelanggan yang Dihormati, Tahniah kerana menjadi pemegang Akaun Al Awfar Bank Islam, iaitu akaun pelaburan (IA) yang pertama seumpamanya di bawah kontrak Mudarabah, direka untuk menawarkan pelbagai peluang memenangi hadiah wang tunai. Al Awfar diperkenalkan di dalam sistem perbankan Islam Malaysia pada bulan Jun 2015 selaras dengan pelaksanaan Akta Perkhidmatan Kewangan Islam (IFSA 2013). Kami dengan sukacitanya membentangkan Laporan Prestasi Dana Akaun Al Awfar yang berikut bagi Suku Tahunan Berakhir 30 September 2016.
1.1 Nama Produk Akaun Al Awfar (Akaun Pelaburan berasaskan Mudarabah)
1.2 Jenis Akaun Pelaburan Akaun Pelaburan Tidak Terhad: merujuk akaun pelaburan dengan mandat diberikan kepada Bank untuk menguruskan portfolio Akaun Pembiayaan.
1.3 Objektif Pelaburan Dana Menawarkan pelbagai peluang untuk memenangi lebih daripada RM9,000,000 hadiah wang tunai melalui cabutan bulanan, suku tahunan serta cabutan diperingkat wilayah disamping menjana keuntungan.
1.4 Strategi Pelaburan Dana Melabur dalam aset kewangan runcit yang selamat. Pada masa ini, aset yang diperuntukkan ialah Portfolio Pembiayaan Perumahan dan Aset Tetap Bank yang bertujuan untuk melindungi prinsipal.
1.5 Ciri-Ciri Akaun Pelaburan Atas permintaan, iaitu pelabur boleh membuat pengeluaran pada bila-bila masa.
1.6 Peruntukan Aset Pelaburan Bank akan memperuntukkan dana pelabur dalam Portfolio Pembiayaan Perumahan dan Aset Tetap sedia ada yang menjana keuntungan yang stabil.
1.7 Profil Pelabur • Kategori pelabur: - Individu (Pemastautin dan Bukan Pemastautin) - Bukan Individu (Perniagaan/Entiti lain) • Pelabur dengan toleransi risiko yang rendah • Pelabur yang ingin memenangi hadiah wang tunai
Pelabur dengan tempoh pelaburan jangka pendek atau sederhana Pelabur yang memerlukan portfolio pelaburan patuh Syariah Nota: Para pelabur dinasihatkan supaya mempertimbangkan semua faktor risiko dengan teliti sebelum membuat keputusan pelaburan. Pelabur akan sentiasa terdedah kepada risiko yang berikut; risiko pasaran, risiko kredit, risiko kecairan, risiko operasi dan risiko undangundang. Sila layari laman web Bank Islam untuk penjelasan lebih lanjut mengenai setiap risiko.
1.8 Penilaian Aset Yang Diperuntukkan Penilaian akan dijalankan setiap bulan yang merupakan sebahagian daripada proses menentukan pulangan kepada pelabur. Pulangan akaun pelaburan ini akan dipengaruhi oleh prestasi aset yang diperuntukkan. Amaun prinsipal dan pulangan tidak dijamin dan pemegang akaun pelaburan menghadapi risiko tidak mendapat sebarang pulangan. Akaun pelaburan ini tidak dilindungi oleh Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM). Walau bagaimanapun, struktur produk telah direka untuk mengurangkan risiko kehilangan prinsipal. Sekiranya berlaku kecairan, pemegang akaun pelaburan diutamakan daripada pendeposit.
1.9 Dasar Pengagihan Keuntungan akan diagihkan setiap bulan, tetapi keuntungan akan dikira setiap hari. Keuntungan ditentukan berdasarkan prestasi Portfolio Pembiayaan Perumahan dan Aset Tetap.
1.10 Penyata Bagi Sebarang Perubahan Tiada perubahan pada objektif, strategi, sekatan dan had pelaburan dalam tempoh suku tahunan ini.
2.0 Penyata Risiko Di Bank Islam, Lembaga Pengarah mempunyai tanggungjawab utama untuk menguruskan risiko yang berkaitan dengan operasi dan aktiviti perniagaannya dengan menetapkan kecendurungan risiko dan tahap toleransi yang konsisten dengan objektif keseluruhan perniagaan Bank serta profil risiko yang diingini. Jawatankuasa Risiko Lembaga Pengarah yang dibantu oleh Bahagian Pengurusan Risiko memastikan terdapat pengawasan yang berkesan terhadap pembangunan strategi, dasar, prosedur dan infrastruktur untuk menguruskan risiko Bank. Laporan Prestasi Dana Bagi Suku Tahunan Berakhir 30 September 2016
1
3.0 Struktur Hadiah Berdasarkan objektif pelaburan yang ditetapkan, pelabur layak mengambil bahagian dalam cabutan bulanan, suku tahunan dan wilayah. Oleh itu, mereka dapat menikmati pelbagai peluang untuk memenangi hadiah wang tunai seperti yang berikut:
3.1 Struktur Hadiah Cabutan Bulanan : Hadiah
Hadiah Wang Tunai (RM)
Bilangan Pemenang
1
100,000
1
2
10,000
1
3
1,000
20
Hadiah
Hadiah Wang Tunai (RM)
Bilangan Pemenang
1
1,000,000
1
2
10,000
20
Hadiah
Hadiah Wang Tunai (RM)
Bilangan Pemenang
1
50,000
5
Cabutan Suku Tahunan :
Cabutan Bulanan Wilayah :
Nota: Semua hadiah wang tunai disediakan oleh Bank dan tertakluk pada perubahan dari semasa ke semasa.
3.2
Unit Kelayakan Setiap pelaburan bernilai RM100 berhak mendapat satu (1) unit kelayakan untuk cabutan. Walau bagaimanapun, Bank mempunyai budi bicara untuk mengkaji semula bilangan unit kelayakan dari semasa ke semasa.
3.3 Ahli Jawatankuasa Cabutan Jawatankuasa Dalaman Bahagian Syariah Bahagian Pengurusan Risiko
2
Bank Islam • Akaun Al Awfar
Jawatankuasa Luar Jabatan Kemajuan Islam Malaysia (JAKIM) Persatuan Pengguna Islam Malaysia (PPIM)
3.4
Pemenang Cabutan Hadiah Al Awfar bagi Suku Tahunan Berakhir 30 September 2016 Cabutan Bulanan: Bulan
Julai
Ogos
September
Hadiah
Hadiah Wang Tunai (RM)
Pemenang
1
100,000
Nik Mohamad Farid Bin Hj Nik Ismail
2
10,000
Nik Mohamad Farid Bin Hj Nik Ismail
3
1,000
20*
1
100,000
Samsiah Binti Mohd Yusof
2
10,000
Muhammad Akif Nazhan Alauddin Bin Mohd Rahmat
3
1,000
20*
1
100,000
Nurfatin Insyirah Binti Mohammad Shahril
2
10,000
Rania Imtiaz Binti Ikbal
3
1,000
20*
Cabutan Suku Tahunan: Hadiah
Hadiah Wang Tunai (RM)
Pemenang
1
1,000,000
Hasiah Binti Man
2
10,000
20*
Cabutan Bulanan Wilayah: Bulan
Julai
Ogos
September
Hadiah
1
1
1
Hadiah Wang Tunai (RM)
50,000
50,000
50,000
Pemenang Hayati Binti Idris Mohammed Abdullahi Umar Noritah Binti Rahmat Norizan Binti Mohd Yussof Erie Anak Sinkin
Shabana Jan Azmi Bin Mat An-Nur Fatehah Binti Ismail Abdul Wahid Ayub Bin Annuar
Zainun Binti Jaafar Zakaria Bin Othman Seenivasan A/L Veerasamy Sie Choo Yeng Chiew Lee Lee @ Lily Chiew Chong Lee
Dari bulan July hingga September 2016, seramai 102 pelanggan telah memenangi hadiah wang tunai Al Awfar. * Sila rujuk laman web untuk senarai penuh pemenang
Laporan Prestasi Dana Bagi Suku Tahunan Berakhir 30 September 2016
3
4.0 Prestasi Dana 4.1 Prestasi bagi Suku Tahunan Berakhir 30 September 2016 Kedudukan 2016
Saiz Dana RM’000
Pulangan Aset (ROA) %
Nisbah Perkongsian Keuntungan (Pelanggan: Bank)
Pulangan Pelaburan (ROI) %
Tempoh Pengagihan
Julai
1,002,777
6.37
2 : 98
0.13
16 Ogos 16 - 15 Sept 16
Ogos
1,078,032
6.47
2 : 98
0.13
16 Sept 16 - 15 Okt 16
September
1,096,000
6.40
2 : 98
0.13
16 Okt 16 - 15 Nov 16
4.2 Peruntukan Aset Portfolio Pembiayaan Perumahan dan Aset Tetap
5.0 Pembayaran Keuntungan 5.1 Penyata Untung & Rugi
AKAUN AL AWFAR Penyata Untung & Rugi Bagi Suku Tahunan Berakhir 30 September 2016 Julai 2016
Ogos 2016
September 2016
RM’000
RM’000
RM’000
5,555
5,776
5,832
-
-
-
Elaun Bagi Penjejasan Pembiayaan
(175)
(157)
(187)
Keuntungan Bersih
5,380
5,619
5,645
Pulangan Aset
6.37%
6.47%
6.40%
Pulangan Pelaburan
0.13%
0.13%
0.13%
Keuntungan Daripada Pembiayaan Perbelanjaan Langsung*
* Perbelanjaan boleh dikenal pasti, boleh diukur dan perlu ditanggung untuk melengkapkan aktiviti pelaburan tertentu (termasuk pembiayaan). Nota: Keuntungan adalah berdasarkan prestasi Portfolio Pembiayaan Perumahan dan Aset Tetap.
4
Bank Islam • Akaun Al Awfar
5.2
Kajian Portfolio Pembiayaan Perumahan dan Aset Tetap Setakat 30 September 2016 Portfolio Pembiayaan Perumahan dan Aset Tetap Mengikut Lokasi di Malaysia
Sebanyak 40.7% daripada jumlah Portfolio Pembiayaan Perumahan dan Aset Tetap adalah dari wilayah Tengah. Ini menunjukkan pembiayaan kami lebih tertumpu kepada kawasan maju seperti Lembah Klang.
Portfolio Pembiayaan Perumahan dan Aset Tetap Mengikut Baki Tempoh Matang Kemudahan
Sebahagian besar daripada Portfolio Pembiayaan Perumahan dan Aset Tetap mempunyai tempoh matang lebih daripada 15 tahun. Ini akan memastikan kestabilan dalam aliran keuntungan kami yang dapat memberikan manfaat kepada profil pulangan pelaburan terutamanya untuk pelabur jangka panjang.
Kualiti Aset
Portfolio pembiayaan terjejas yang rendah menunjukkan kualiti asset yang kukuh
Laporan Prestasi Dana Bagi Suku Tahunan Berakhir 30 September 2016
5
6.0 Tinjauan dan Prospek Ekonomi Pertumbuhan ekonomi global dilihat masih lagi tidak menentu berdasarkan semakan unjuran terkini oleh pihak IMF pada bulan Oktober. Ekonomi Amerika Syarikat (AS) dijangka akan mencatatkan pertumbuhan sebanyak 1.6% pada tahun 2016. Berbanding unjuran yang dibuat pada bulan April, ia merupakan penurunan sebanyak 0.8%. Penurunan ini disebabkan oleh kelembapan di dalam aktiviti pelaburan swasta yang mana ia mencatatkan penguncupan berterusan selama tiga sukuan berturut-turut. Walau bagaimanapun, Bank Pusat AS dijangka akan meneruskan proses normalisasi dasar kewangannya pada bulan Disember memandangkan pasaran buruh yang kian pulih di samping mencatatkan kenaikan di dalam pertumbuhan kadar upah. Selain itu, risiko Brexit di UK juga dilihat terkawal ketika ini apabila pihak berkuasa akan mengaktifkan Artikel 50 di dalam Perjanjian Lisbon bagi memulakan proses rundingan untuk keluar secara rasmi di dalam Kesatuan Eropah (EU) pada suku pertama 2017. Terdapat juga berita mengenai pihak Bank Pusat Eropah (ECB) yang akan mengurangkan program pembelian aset (QE) pada tahun 2017. Situasi ini menunjukkan bahawa ekonomi di EU semakin pulih. Keadaan sebegini banyak membantu ekonomi Malaysia terutamanya dari segi permintaan luaran. Perkara ini berdasarkan kepada data eksport yang mencatatkan pertumbuhan sebanyak 1.5% pada bulan Ogos yang lalu berbanding penguncupan sebanyak 5.5% pada bulan yang sebelumnya. Pertumbuhan ini dipacu oleh pertumbuhan eksport ke negara AS, EU dan ASEAN. Di samping itu, Indeks Pengeluaran Industri (IPI) juga mencatatkan pertumbuhan sebanyak 4.9% bagi bulan Ogos. Pertumbuhan IPI ini disokong oleh pertumbuhan di dalam industri berasaskan eksport seperti sektor Elektrik dan Elektronik (E&E) serta produk berasaskan kimia. Perbelanjaan pengguna juga semakin meningkat berdasarkan pertumbuhan penggunaan swasta sebanyak 6.3% pada 2Q’2016. Pengurangan Kadar Dasar Semalaman (OPR) sebanyak 25 mata asas pada bulan Julai yang lalu seharusnya membantu dalam usaha untuk meningkatkan perbelanjaan terutamanya bagi para peniaga berikutan kos pinjaman yang rendah. Selain itu, perlaksanaan projek-projek infrastruktur seharusnya menjadi pemangkin kepada kegiatan ekonomi di dalam sektor pembinaan, pembuatan dan perkhidmatan berdasarkan penganugerahan kontrak-kontrak yang sedang giat diberikan. Oleh itu, pertumbuhan ekonomi pada tahun 2016 dijangka akan berada pada kadar antara 4 hingga 4.5% dibantu oleh pertumbuhan di dalam permintaan domestik dan sektor luaran. .
7.0 Tinjauan Pasaran Hartanah Aliran menurun di dalam pasaran hartanah kediaman pada 2015 yang berterusan ke 1H’2016 dijangka akan kekal untuk sepanjang 2016. Berdasarkan data daripada Pusat Maklumat Harta Tanah Negara (NAPIC), pasaran lebih perlahan pada 1H’2016 telah mencatatkan penurunan dua digit berbanding 2H’2015, daripada segi bilangan dan nilai transaksi hartanah. Sepanjang tempoh 1H’2016, terdapat hanya 101,777 transaksi harta kediaman yang berlaku dengan nilai sebanyak RM32.98 bilion berbanding 116,521 transaksi dengan nilai keseluruhan sebanyak RM37.01 bilion dalam 2H’2015. Ini menunjukkan penurunan sebanyak 12.65% dalam bilangan dan 10.88% dalam nilai transaksi. Dalam keadaan ekonomi yang tidak menentu pada masa ini, aktiviti pasaran kediaman keseluruhannya dijangka akan terus perlahan. Walau bagaimanapun, sektor kediaman akan terus menguasai segmen pasaran, dengan tumpuan kepada “perumahan mampu milik” –dengan harga maksimum RM300,000 seunit. Pelarasan harga dan penstabilannya dijangka akan berlaku dengan bertambahnya penawaran rumah mampu milik apabila sektor awam dan swasta memasuki pasaran. Hartanah yang terletak di Lembah Klang dijangka mengalami kestabilan dengan pertumbuhan yang sederhana disebabkan oleh kesan utama daripada projek infrastruktur berterusan yang meningkatkan pergerakan dan perhubungan antara penduduk.
6
Bank Islam • Akaun Al Awfar
Disediakan oleh:
BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD
“LAPORAN PRESTASI DANA INI DISEDIAKAN SEMATA-MATA UNTUK MANFAAT PEMEGANG AKAUN PELABURAN DAN TIDAK BOLEH DISALIN, DIPETIK ATAU DIRUJUK SECARA KESELURUHAN ATAU SEBAHAGIANNYA TANPA KEBENARAN BERTULIS BANK ISLAM TERLEBIH DAHULU. BANK ISLAM TIDAK AKAN BERTANGGUNGJAWAB KE ATAS SESIAPA SAHAJA SELAIN PIHAK YANG DIKENAL PASTI DALAM LAPORAN PRESTASI DANA INI BAGI MAKLUMAT YANG TERKANDUNG DALAM DOKUMEN INI”
7
Bank Islam • Akaun Al Awfar
