Éves jelentés 2015
Kedves Partnereink, Kedves Ügyfeleink!
A hazai biztosítási piac fejlődése 2015-ben – immár harmadik éve – tovább folytatódott, a bruttó díjbevétel elérte a 869 milliárd forintot. A 2,2%-os díjbevétel-növekedés hátterében a nem-élet üzletág 8,5%-os bővülése, valamint az élet üzletág 3,2%-os csökkenése áll. A nyugdíjbiztosításoknak köszönhetően a folyamatos díjas életbiztosítások területe növekedést mutatott, ugyanakkor az egyszeri díjas életbiztosítások radikális visszaesése negatívan hatott az életbiztosítási üzletág díjbevételeire. Ebben a piaci környezetben a SIGNAL Biztosító 2015-ben minden tekintetben sikeres évet tudhat maga mögött. Az állományunk mind az élet-, mind a nem-élet üzletágban átlag felett nőtt. Bár az összes díjbevétel 2014-hez képest – az egyszeri díjas befektetéshez kötött életbiztosítások visszaesése miatt – 7,4 százalékkal csökkent, sikerült megőriznünk piaci pozíciónkat. A folyamatos díjas állományépítés tovább folytatódott, ezen termékeink díjbevétele kiemelkedő volt, 12,5% növekedést mutatott, jelentősen meghaladva ezzel a 6,6%-os piaci átlagot. Az életbiztosítási díjbevételünk 13,6%, ezen belül a unit linked állomány díjbevétele kiugróan, mintegy 25%-kal nőtt. Az egyéni és családi balesetbiztosítások 12,7%-kal, a lakossági és a vállalati vagyonbiztosítások pedig 6,7%-kal növekedtek. A gépjármű-biztosítások díjbevétele a 17%-os éves növekedéssel már meghaladta a 2,8 milliárd forintot. Büszkék vagyunk az eredményünk jelentős javulására, amely a kedvező kárhányadok mellett költségcsökkentési programunknak is köszönhető. Adózás utáni eredményünk 456 millió forint volt, biztosítástechnikai eredményünk 470 millió forinttal 259 millió forintra nőtt, amely a tartósan csökkenő hozamkörnyezetben kiemelkedően fontos. Így saját tőkearányos nyereségünk (ROE) 11,1%-ra nőtt, mérlegfőösszegünk 6 százalékkal 61,5 milliárdra emelkedett. Társaságunk életében mérföldkő volt a 2015-ös év, mert megalkottuk a SIGNAL 2020 névvel fémjelzett jövőstratégiát. Ebben a programban összefoglaltuk mindazt, amit a jövőben súlyponti kérdésként magunk elé tűztünk. Nagyot léptünk előre, hiszen már 2014-re elértük 2015-re kitűzött célunkat, hogy bekerüljünk a 10 legnagyobb díjbevételt felmutató biztosítótársaság közé, a TOP 10-be. Az elmúlt években lényegében megdupláztuk társaságunk súlyát, ami természetesen még nagyobb elvárásokat támaszt irányunkba eredményben, tőkeerőben, minőségben. A jelen nagy kihívásaira előre mutató válaszokat kell adnunk, melyek közül a tartósan alacsony hozamkörnyezetet, a szolvencia követelményeket, valamint az uniós és magyar szabályozói környezet változását, a digitalizációt mint üzleti és iparágakon átívelő globális kihívást szeretném kiemelni. Első lépésként teljesen megújítottuk honlapunkat, amely minden tekintetben megfelel a digitális kor elvárásainak: egységes, modern arculatú, korszerű tartalmakat nyújt és mobil eszközökön, így okostelefonon is jól használható. Ügyfélkiszolgálásunk magas színvonalát támasztja alá az a tény is, hogy 2015-ben ismét elnyertük az Év biztosítója díjat. 2015-ben mind a Szolgáltatás, mind az Adminisztráció kategóriájában az 1. helyen végeztünk. Társaságunk az egyedüli, amely eddig minden évben dobogós helyen végzett legalább az egyik, de többségében mindkét kategóriában. Termékeink, szolgáltatásaink fejlesztésében, valamint ügyfeleink és partnereink minőségi kiszolgálásában látjuk továbbra is a dinamikus fejlődés és az eredményes működés zálogát. Fontos, hogy a jövőstratégiánkban világosan fókuszáljunk a fenti kihívásokra és elkötelezetten hajtsuk végre a közösen megalkotott, változásokkal járó programot.
Budapest, 2016. július 29. Üdvözlettel: dr. Kálózdi Tamás elnök-vezérigazgató
A TÁRSASÁG VEZETŐ TESTÜLETEI – 2015
A SIGNAL Biztosító Zrt. igazgatóságának tagjai
dr. Kálózdi Tamás elnök-vezérigazgató
Csata Dénes
Enrica Kaiser
igazgatósági tag
igazgatósági tag
A SIGNAL Biztosító Zrt. Felügyelőbizottságának tagjai Elnök
Dr. Stefan Kutz SIGNAL IDUNA Csoport igazgatósági tag
Tagok Prof. Dr. Marcus Harry Warg
Heinrich Traublinger
SIGNAL IDUNA Csoport igazgatósági tag
München és Felső-Bajorország Kézműves Kamara – elnök
Dr. Sáling József
Peter Heesen
Kereskedelmi Alkalmazottak Szakszervezete – elnök
Német Köztisztviselői Szövetség volt elnöke
2015. december 31. állapot szerint
MÉRLEG – 2015. december 31. Eszközök millió Ft A.
Immateriális javak
B.
Befektetések
2014
2015 Élet ág
Nem-élet ág
Összesen
693
370
382
752
23 032
15 730
6 429
22 159
I. Ingatlanok
0
0
0
0
II. Befektetések kapcsolt vállalkozásokban
0
0
0
0
23 032
15 730
6 429
22 159
IV. Viszontbiztosításba vett biztosítási ügyletből eredő letéti követelések
0
0
0
0
V. Befektetések értékhelyesbítése
0
0
0
0
29 407
34 026
0
34 026
III. Egyéb befektetések
C.
A befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbizt. szerz. befekt-i
D.
Követelések
957
277
490
767
E.
Egyéb eszközök
507
237
481
718
F.
Aktív időbeli elhatárolások Eszközök összesen (A+B+C+D+E+F)
3 434
2 685
383
3 068
58 030
53 325
8 165
61 490
Források millió Ft A.
Saját tőke (I.-VII.) I. Jegyzett tőke II. Jegyzett, de még be nem fizetett tőke (-) III. Tőketartalék IV. Eredménytartalék (±) V. Lekötött tartalék VI. Értékelési tartalék VII. Mérleg szerinti eredmény (±)
2014
2015 Élet ág
Nem-élet ág
Összesen
3 660
2 251
1 864
4 115
1 838
1 417
421
1 838
0
0
0
0
4 163
1 442
2 721
4 163
-2 493
-1 146
-1 204
-2 350
0
4
4
8
0
0
0
0
152
534
-78
456
B.
Alárendelt kölcsöntőke
0
0
0
0
C.
Biztosítástechnikai tartalékok
22 248
15 142
5 836
20 978
D.
Bizttech. tart. a bef. egys-hez kötött (unit-linked) életb. szerz. javára
29 407
34 026
0
34 026
E.
Céltartalékok
143
171
7
178
F.
Viszontbiztosítóval szembeni letéti kötelezettségek
0
0
0
0
G.
Kötelezettségek
1 743
1 062
430
1 492
H.
Passzív időbeli elhatárolások Források összesen (A+B+C+D+E+F+G+H)
829
673
28
701
58 030
53 325
8 165
61 490
EREDMÉNYKIMUTATÁS – 2015. december 31.
millió Ft 01. Megszolgált díjak, viszontbiztosítás nélkül Bruttó díj
Összesen
22 662
14 424
6 482
20 906
23 272
14 362
7 191
21 553
0
468
468
125
-62
241
179
0
0
0
0
1 270
1 000
0
1 000
195
88
0
88
1 280
1 375
0
1 375
05. Befektetések nem realizált nyeresége 06. Egyéb biztosítástechnikai bevétel
103
14
3
17
11 958
9 267
4 082
13 349
11 638
9 262
3 549
12 811
320
5
533
538
-2 828
-1 878
-51
-1 929
09. Egyéb biztosítástechnikai tartalékok változása (±)
8 939
4 582
-20
4 562
10. Nettó működési költségek
6 881
4 226
2 326
6 552
Szerzési költségek
5 513
3 184
1 756
4 940
Igazgatási költségek
1 368
1 042
570
1 612
07. Károk ráfordításai Kárkifizetések és kárrendezési költségek Függőkárok tartalékának változása (±) 08. Matematikai tartalékok változása (±)
Viszontbiztosítóktól járó jutalékok és nyereségrészesedések (-)
0
0
0
0
31
28
0
28
12. Befektetések nem realizált vesztesége
0
0
0
0
13. Egyéb biztosítástechnikai ráfordítások
349
0
389
389
-210
500
-241
259
11. Biztosítástechnikai ráfordítások befektetésekből
Biztosítástechnikai eredmény (+01.+02.+03.-04.+05.+06.-07.±08.±09.-10.-11.-12.-13.)
A.
14. Befektetés nettó bevétele
650
15. Befektetések ráfordításai
108
7
542
399
16. Egyéb bevételek
318
341
17. Egyéb ráfordítások
481
496
-163
-155
169
503
18. Rendkívüli bevételek
0
0
19. Rendkívüli ráfordítások
0
0
III. Rendkívüli eredmény (+18.-19.)
0
0
169
503
18
47
151
456
0
0
I. Befektetések eredménye (+14.-15.)
II.
Egyéb nem biztosítástechnikai tevékenységek eredménye (+16.-17.) Szokásos vállalkozási eredmény (+A+I.+II.)
Adózás előtti eredmény (+B+III.) IV. Adófizetési kötelezettség Adózott eredmény (+C-IV.) V. Eredménytartalék igénybevétele osztalékra, részesedésre VI. Fizetett (jóváhagyott) osztalék, részesedés
E
Nem-élet ág
485
04. Életbiztosításból allokált befektetési bevételek (-)
D
Élet ág
Meg nem szolgált díjak tartalékának nettó változása (±) 03. Biztosítástechnikai bevételek befektetésekből
C
2015
Viszontbiztosítónak átadott díj (-) 02. Biztosítottaknak visszajuttatandó befektetési eredmény
B
2014
Mérleg szerinti eredmény (+D+V.-VI.)
406
0
0
151
456
KÖNYVVIZSGÁLÓI JELENTÉS
KÖNYVVIZSGÁLÓI JELENTÉS