Igniting Possibilities for

PT Bank DBS Indonesia Laporan Tahunan 2014 2014 Annual Report

Safest Bank in Asia 2009-2014

Best Bank in Asia-pacific 2014

Global Finance

Global Finance

Igniting Possibilities for

Asia’s Safest, Asia’s Best

Igniting Possibilities for a Better Indonesia

a Better Indonesia

www.dbs.com/id

DBS. Living, Breathing Asia

www.facebook.com/dbs.id

PT Bank DBS Indonesia | Laporan Tahunan 2014 Annual Report

PT Bank DBS Indonesia DBS Bank Tower, Lobby, 33rd-37th Floor Ciputra World 1 Jl. Prof. Dr. Satrio Kav 3-5 Jakarta12940 Indonesia Phone: (62-21) 2988 5000 Fax: (62-21) 2988 5005


Daftar Isi Contents

01

Pendahuluan Introduction

02 Ikhtisar Keuangan

55

Human Resources

62 Teknologi dan Operasional

Awards & Recognitions

06 Sejarah

Technology and operations

66 Manajemen Risiko

Milestones

08 Nilai-nilai Dasar Perusahaan Core Values

09 Kepemilikan Ownership

10

Risk Management

129

Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis

130 Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Review

Laporan Manajemen Management Reports

10 Laporan Komisaris Report from The Board of Commissioner

18 Laporan Direksi Report from the Board of Directors

26

Functional Review

56 Sumber Daya Manusia

Financial Highlights

04 Pencapaian & Penghargaan

Tinjauan Fungsional

Profil Perusahaan Company Profile

26 Profil Perusahaan Company Profile

28 Struktur Organisasi Organization Structure

30 Profil Dewan Komisaris Profile of the Board of Commissioners

135 197 203

Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility

Data Perusahaan Corporate Data

204 Daftar Pejabat Eksekutif List of Executive Officers

205 Alamat Kantor Office Address

207 Laporan Pertanggung Jawaban Perusahaan Corporate Responsibility Report

34 Profil Direksi Profile of the Board of Directors

40 Profil Kepala Audit Internal Head of Internal Audit Profile

41

Tinjauan Bisnis Business Review

42 Institutional Banking Institutional Banking

46 Treasury & Markets Treasury & Markets

48 Consumer Banking Consumer Banking

209

Laporan Keuangan Financial Statement


Ikhtisar Keuangan Financial Highlights

IKHTISAR KEUANGAN Profil Keuangan (Dalam Jutaan Rupiah)

FINANCIAL HIGHLIGHTS 2014

2013

2012

LAPORAN LABA RUGI

Financial Profile (In Millions of Rupiah) STATEMENTS OF INCOME

Pendapatan Bunga

4.078.369

3.066.940

2.460.620

Interest Income

Pendapatan Bunga Bersih

2.150.955

1.633.390

1.338.487

Net Interest Income (NII)

Laba Operasional

484.333

886.417

831.211

Operating Income

Laba Sebelum Pajak Penghasilan

484.547

887.528

831.055

Income Before Tax

Laba Bersih

342.661

657.749

618.061

Net Income

LAPORAN POSISI KEUANGAN

STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION

Total Aset

65.662.937

55.246.695

41.688.659

Total Assets

Total Aset Produktif

69.118.366

62.092.182

45.950.534

Total Productive Assets

Pinjaman yang Diberikan

41.302.656

36.640.140

28.118.756

Loans

Simpanan Nasabah

44.466.289

35.142.934

29.174.877

Deposits from Customers

7.394.313

5.838.598

4.378.350

Total Equity

Total Ekuitas RASIO KEUANGAN (%) Rasio Kecukupan Modal

FINANCIAL RATIOS (%) 16,15

13,43

12,13

Capital Adequacy Ratio (CAR)

Imbal Hasil Aset

0,83

1,82

2,10

Return on Assets (ROA)

Imbal Hasil Ekuitas

5,77

13,91

16,82

Return on Equity (ROE)

Marjin Pendapatan Bunga Bersih

4,44

4,07

4,15

Net Interest Margin (NIM)

Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO)

86,32

82,95

79,23

Operating Expenses over Operating Income

2,07

0,89

0,38

Non Performing Loan-net (NPL-net)

92,83

104,19

96,30

Loan to Deposit Ratio (LDR)

3,91

2,37

2,77

Net Open Position (NOP)

Rasio Pinjaman yang Diberikan Bermasalah terhadap Total Pinjaman yang Diberikan-Bersih Pinjaman yang Diberikan terhadap Dana Pihak Ketiga Posisi Devisa Neto

2

PT Bank DBS Indonesia Laporan Tahunan 2014

Laporan Laba Rugi

(Dalam Miliaran Rupiah)

(Dalam Miliaran Rupiah)

Statements of Financial Position

Statements of Income

(In Billions of Rupiah)

(In Billions of Rupiah) 80,000

70,000

70,000

65,663

44,466

41,303

40,000

36,640

50,000

35,143

20,000

20,000

10,000

10,000

0

0

658 343 Pendapatan Bunga Interest Income

Simpanan Nasabah Deposits from Customers

2013

2014

4,15

4,07

2.000

2.151

1.500

1.633 1.338

4,5 4 3,5

Kualitas Aset Produktif Productive Assets Quality

2,5

80.000

62.092

70.000

50.000

2,5

40.000

45.951

0,5 0

0

2012

1

2014

Pendapatan Bunga Bersih (Dalam Miliaran Rupiah) Net Interest Income (In Billions of Rupiah)

0,89

20.000 10.000

0,5

0,38

0

0

2012

NPL-Net (%)

2013

2014

Total Aset Produktif (Dalam Miliaran Rupiah) Total Productive Assets (In Billions of Rupiah)

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Report

NIM (%)

2013

1,5

2,07


1

2

30.000

1,5 500

69.118

60.000

3

2

2014

Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis

5

4,44

Laba Bersih Net Income

Tinjauan Fungsional Function Review

Pendapatan Bunga Bersih dan Marjin Pendapatan Bunga Bersih Net Interest Income and Net Interest Margin 2.500

Pendapatan Bunga Bersih Net Interest Income (NII)


2013

2,151 1,633


30,000

Pinjaman yang Diberikan Loans

3,067

40,000

30,000

Total Aset Total Assets

4,078

60,000

55,247

50,000

1.000


80,000

60,000


Laporan Posisi Keuangan


PT Bank DBS Indonesia Annual Report 2014

3

Pencapaian & Penghargaan Awards & Recognitions

• Best Multinational Company Website – Banking category • Most Favourite Website, as voted by readers

• Best Foreign Exchange Provider

• Best Wealth Manager • Best e-Solutions Partner Bank • Best Cash Management Solution • Best Trade Finance Solution

4

• Indonesia Young Consumer Banker Award • HR Excellence Awards: People Development Recruitment & Attraction HR Future Leader

First bank to Introduce a Financial Education Mobile Game App











5


Sejarah Milestones

6

Tahun Berdiri (akhir tahun)

Melengkapi jenis pelayanan sebagai Bank umum

1989-2000

2000-2005

Founding Years (late)

Full-fledged commercial bank

• Mengakuisisi 85% saham Mitsubishi Bank Indonesia • Kepemilikan menjadi 99% dan nama berubah menjadi PT Bank DBS Indonesia (1989) • 91 pegawai

• Layanan perbankan komersil diperkuat dengan bisnis layanan perbankan konsumen, UKM, dan GTS (Global Transaction Services) pada 2004

• DBS Bank acquired 85% of Mitsubishi Bank Indonesia • Stake increased into 99% and name changved to PT Bank DBS Indonesia (1989) • 91 employees

• Commercial banking enhanced with consumer banking business, SME business and GTS in 2004


Pendahuluan Introduction Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Bisnis Business Review Tinjauan Fungsional Function Review

2010-2014

Further expansion

Entrenched Market Position in Indonesia

• Memasuki bisnis jasa kustodial (2007) • Meluncurkan Consumer Finance “Dana Bantuan Sahabat” (2008)

• Joint venture terkemuka di Indonesia • Lebih dari 1,500 karyawan • 1 kantor pusat, 34 cabang, 4 kantor loan center, dan 2 kantor kas • Institutional Banking: 2.854 clients • Consumer Banking: 29.809 customers

• Entered custodial services business (2007) • Launched consumer finance “Dana Bantuan Sahabat” (2008)

• Leading joint venture bank in Indonesia • Over 1.500 employees • 1 Head Office, 34 branches and sub branches, 4 loan centers and 2 cash office • Institutional Banking: 2,854 clients • Consumer Banking: 29,809 customers




2005-2010


Memperkuat Posisi di Pasar Indonesia


Memperluas cakupan bisnis

7

Nilai-nilai Dasar Perusahaan Core Values

Purpose Driven

Menjadi mitra jangka panjang di Asia; mendukung klien melalui masa-masa baik dan buruk; mengubah Asia menjadi lebih baik dengan menciptakan pengaruh melampaui aktivitas sehari-hari dan meraih masa depan dengan kemungkinan menarik dan berkomitmen untuk menetapkan layanan perbankan yang menyenangkan dan terpercaya; untuk melayani dan menyenangkan pelanggan kami.

Be the long-term Asian partner; to support clients through good times and bad; transform Asia for the better to create an impact beyond our day-to-day and seize the future with its exciting possibilities and commit to making banking joyful and trustworthy; to serve and delight our customers.

Relationship-Led

Menantang rekan dengan hormat ketika Anda tidak setuju dengan mereka; berbicaralah, dukung mereka, memecahkan dan berpikir bersama sebagai One Banksebagai tim untuk mencapai hasil yang lebih besar.

Challenge colleagues respectfully when you disagree with them; speak up, support, solve and think One Bank- work as a team to achieve greater results.

Innovative

Beranikan diri untuk mencoba hal baru dan mengubah ide menjadi aksi, belajarlah dari setiap pengalaman, bahkan jika halhal tidak berjalan seperti yang direncanakan dan jelajahilah ideide baru, besar maupun kecil.

Dare to try and convert ideas into action; learn from every experience, even if things don’t go as planned and explore new ideasbig and small.

Decisive

Memberdayakan orang lain dalam tim untuk mengambil keputusan, mengambil tanggung jawab pribadi dan membela tim jika terjadi masalah, dan memiliki keyakinan untuk mengambil keputusan untuk memberikan hasil terbaik.

Empower others in the team to make decisions; take personal responsibility and stand by your team if things go wrong and have the conviction to make decisions to deliver results.

Everything Fun!

Mendorong dan menghargai satu sama lain sebuah hal sederhana yang dapat berdampak besar, merayakan keberhasilan sendiri and orang lain, dan menyisihkan waktu untuk bersenang-senang dan banyaklah tertawa.

Encourage and appreciate one another-a simple gesture goes a long way; celebrate your successes and the successes of others and make time to have fun and laugh a lot.

Tujuan Strategis:

Menjadi Bank

pilihan Asia

untuk Asia yang baru Strategic Intent: To become the Asian Bank of Choice for the new Asia 8


Kepemilikan Ownership Pendahuluan Introduction

Pemegang Saham Pengendali Bank dan Pengendali terakhir hingga 31 Desember 2014:

Banks’ Controlling Shareholder and ultimate shareholder per 31 December 2014:


Singapore Minister of Finance 100% Public Shareholders


Temasek Holdings Limited 100% Maju Holdings Pte. Ltd.


71.17%

17.34% 11.49% DBS Group Holdings Ltd


100% DBS Bank Ltd

PT Bank DBS Indonesia

1%

PT Bank Central Asia Tbk


99%

Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Report Data Perusahaan Corporate Data


9

Laporan Komisaris Report from The Board of Commissioner

Tan Su Shan

Presiden Komisaris President Commissioner

“

Secara keseluruhan, aset bank meningkat sebesar 18,85% pada tahun 2014. Pinjaman perbankan korporasi dan deposito masing-masing tumbuh sebesar 13% dan 33%. Pendapatan konsumer bank naik 18% YoY. Tetapi, laba bersih berkurang karena lingkungan yang menantang yang menyebabkan NPL naik. Beberapa inisiatif dilaksanakan seperti menguatkan kepemimpinan dan kemampuan staf, meningkatkan posisi modal dan berinvestasi dalam teknologi dan sistem operasi, termasuk on-shoring sistem perbankan inti kami di Indonesia, sehingga DBS Indonesia dapat terus bertumbuh dan berkontribusi bagi perekonomian Indonesia. Overall, bank assets increased 18.85% in 2014. Corporate banking loans and deposits grew by 13% and 33% respectively. Consumer bank revenue was up 18% YoY. However, net profits decreased due to a challenging environment which caused non-performing-loans (NPLs) to rise. Several key initiatives were implemented such as strengthening our leadership, improving our capital position and investing in technology and operating systems, including on-shoring our core banking systems in Indonesia, so that DBS Indonesia can continue to grow and contribute to the Indonesian economy.

10

“



Dear Shareholders,

2014 adalah tahun yang penuh dengan tantangan

2014 was a challenging year for the banking sector in

untuk sector perbankan, namun demikian, kami tetap

Indonesia but we are happy to report that DBS Indonesia

berbesar hati melaporkan bahwa DBS Indonesia dapat

was able to deliver a strong performance. The bank also

melalui tahun 2014 dengan kinerja yang baik. Bank juga

continues to provide excellent service to our customers.

terus memberikan layanan terbaik bagi para nasabah.

while the Indonesian economy experienced a slowdown

mengalami perlambatan pertumbuhan sejak beberapa

in the last few years. Despite the slowdown, Indonesia’s

tahun terakhir ini. Walaupun melambat, pertumbuhan

economic growth was still relatively faster than other

ekonomi Indonesia masih lebih cepat dibandingkan

markets in Asia. In particular, private consumption

rata-rata Asia lainnya. Seperti dilihat pada pertumbuhan

growth remained resilient.

konsumsi Indonesia yang masih kuat. Indonesia also experienced a transition in government

di tahun 2014, di mana pemilihan anggota legislatif

in 2014, with legislative elections and the presidential

dan pemilihan presiden telah berlangsung dengan

election held in a safe and controlled manner. We

aman dan terkendali. Kami yakin pemerintahan baru

believe the new government will be able to steer the

ini mampu menjadi pijakan kuat menuju pertumbuhan

Indonesian economy to greater heights, including

ekonomi yang berkelanjutan, termasuk pembangunan

developing a strong banking industry.

industri perbankan yang kuat.

Despite of the challenges in 2014, the Board of

tahun 2014, Dewan Komisaris tetap melihat pencapaian

Commissioners observed positive achievements by DBS

positif yang berhasil diraih DBS Indonesia. Kami telah

Indonesia. We have analysed the performance of the

menganalisa kinerja Direksi atas dasar pencapaian

Board of Directors based on the achievements of the

Bank, termasuk pelaksanaan inisiatif dan strategi

bank, including the implementation of initiatives and

untuk memperkuat posisinya sebagai bank terkemuka

strategies to strengthen its position as a leading Asian

yang menyediakan berbagai layanan perbankan untuk

bank that provides a range of banking services to

korporasi, usaha kecil menengah (UKM), dan konsumen.

corporations, small and medium enterprises (SMEs), and individuals.


Assessment on the BOD Performance

Terlepas dari tantangan yang terjadi di sepanjang


Penilaian atas Kinerja Direksi


Indonesia juga mengalami transisi pemerintahan baru


In general, the global economy has yet to fully recover,

sepenuhnya pulih, sedangkan perekonomian Indonesia


Secara umum, perekonomian global masih belum


Pemegang Saham Yang Terhormat,

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Report Data Perusahaan Corporate Data


11

Pertumbuhan kredit meningkat 12,73% yoy di tahun

Loans increased by 12.73% yoy in 2014 to Rp 41.30

2014 menjadi Rp 41,30 triliun, di mana sektor industri

trillion, with the manufacturing sector accounting

pengolahan tetap memberikan kontribusi pinjaman

for the largest share (35.65%), followed by trade,

terbesar (35,65%), diikuti sektor perdagangan, restoran,

restaurants, and hospitality (21.95%). Third party funds

dan perhotelan (21,95%). Dana pihak ketiga juga

also increased by 26.53% to Rp 44.47 trillion, mainly

meningkat 26,53% menjadi Rp 44,47 triliun, terutama

derived from growth in time deposits and current

berasal dari pertumbuhan deposito berjangka dan giro.

accounts.

Selain itu, aset Bank juga mengalami peningkatan

In addition, Bank assets also increased by 18.85% in

18,85% di tahun 2014. tetapi laba bersih menurun

2014 but net profits decreased by 47.90% to Rp 342.66

47,90% menjadi Rp 342,66 miliar, disebabkan hapus

billion due to write offs in non-performing loans.

buku kredit bermasalah. Dewan Komisaris menilai Direksi telah secara efektif

The Board of Commissioners considered that the Board

menjalankan inisiatif bisnis perbankan secara tepat.

of Directors has effectively executed key banking

Perbankan Korporasi meningkatkan kredit dan deposito,

business initiatives. Corporate Banking grew its loans

masing-masing sebesar 13% dan 33% dibanding tahun

and deposits by 13% and 33% respectively. Based on

sebelumnya. Atas dasar pencapaian ini, Dewan Komisaris

these achievements, the Board of Commissioners is

yakin Perbankan Korporasi akan semakin memperkuat

assured that Corporate Banking will further strengthen

posisinya sebagai salah satu mitra bisnis yang paling

its position as one of the most reliable business partners

terpercaya bagi para nasabah di Indonesia.

for corporate customers in Indonesia.

Walaupun bisnis Perbankan Konsumer mengalami

Despite the challenges faced by Consumer Banking in

tantangan pada tahun 2014, direksi telah mengambil

2014, the Board of Directors took the right measures

langkah tepat dalam menyikapi situasi yang sulit di

to address the difficulties faced and the business was

tahun 2014, sehingga Perbankan Konsumer mampu

hence able to record an increase in revenue of 18% YoY.

mencatat

peningkatan

pendapatan

sebesar

18%

dibandingkan tahun sebelumnya. Dewan Komisaris juga mendukung upaya Direksi dalam

The Board of Commissioners also supports the continuous

mengembangkan bisnis Perbankan Komersial (segmen

efforts of the Board of Directors in developing the

UKM) ke seluruh Indonesia harus terus berlanjut,

Commercial Banking business (SME segment) across

terutama dengan memanfaatkan hubungan bisnis yang

Indonesia, specifically by leveraging existing business

telah terjalin dengan nasabah-nasabah korporasi, dan

relationships with corporate clients, and through the

melalui penyediaan solusi perbankan menyeluruh pada

provision of comprehensive banking solutions via all

seluruh jaringan-jaringan yang tersedia.

available networks.

12


the efforts of the Board of Directors to continue to

kemampuan dan kompetensi SDM DBS Indonesia.Ini

develop the HR skills and competencies of staff in

mencakup strategi perencanaan tenaga kerja, seleksi dan

DBS Indonesia. This includes workforce planning,

rekrutmen, pelatihan dan pengembangan, manajemen

selection and recruitment, training and development,

kinerja, pengembangan karir serta kompensasi dan

performance management, career development, as

tunjangan.

Kami

berpandangan,

dukungan

well as compensation and benefits. In our opinion, the support of reliable human resources will provide a

keberlanjutan bisnis Bank.

positive contribution to the sustainability of the Bank’s business. We also noted the continuing improvements in

di sisi kapabilitas operasional dan TI, termasuk melalui

operations and IT capabilities, including the use of

otomasi proses dan tehnik-tehnik manajemen risiko

automation and improved operational risk management

operasional yang lebih canggih. Perkembangan penting

processes. A noteworthy development in 2014 was the

lainnya di 2014 adalah penempatan perangkat server

onshore placement of our Core Banking System servers

Core Banking System kami di Indonesia, sesuai dengan

in Indonesia to comply with current regulations.


Kami juga menggarisbawahi perbaikan berkelanjutan


SDM

yang andal akan memberikan kontribusi positif bagi


In the human resources (HR) arena, we appreciate

baik upaya Direksi untuk terus mengembangkan


Di bidang sumber daya manusia (SDM), kami menyambut

ketentuan yang ada.

inisiatif dan strategi sesuai dengan arahan dan

initiatives and strategies that are in accordance with the

masukan dari Dewan Komisaris. Namun demikian,

direction and input of the Board of Commissioners in

kami berpandangan bahwa masih banyak perbaikan

2014. However, there is still room for improvement and

yang harus dilakukan dan kami optimis dengan adanya

we are optimistic that there are opportunities for DBS

peluang yang luas untuk diraih demi mewujudkan visi

Indonesia to further realise its vision and mission.

dan misi DBS Indonesia.

Pandangan atas Prospek Usaha

View on Business Prospects

Kondisi perekonomian global maupun nasional di tahun

The global and national economic conditions in 2015

2015 masih akan diwarnai dengan berbagai tantangan

will continue to present a variety of challenges and

dan

ketidakpastian.

Namun

demikian,

Indonesia looks promising, as Indonesia’s GDP growth

menjanjikan, di mana diperkirakan pertumbuhan PDB

in 2015 is expected to improve. Various economic and

Indonesia di tahun 2015 akan terus membaik. Berbagai

infrastructure improvement projects have also been put

perbaikan ekonomi dan infrastruktur juga dicanangkan

in place by the new government, which will be welcomed

oleh pemerintahan baru, yang akan disambut baik oleh

by the market and foreign investors, contributing to

pasar dan investor asing, sehingga memberikan dampak

Indonesia’s stability and growth in the future.


uncertainties. Nevertheless, the banking industry in Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report

industri

perbankan di Indonesia masih memiliki prospek yang


We assessed that the Board of Directors implemented


Kami menilai Dewan Direksi telah melaksanakan

positif bagi stabilitas dan pertumbuhan Indonesia di masa depan.



13

Dewan Komisaris mendukung upaya Direksi untuk

The Board of Commissioners supports the efforts of the

mengambil kesempatan ini untuk terus memperkuat

Board of Directors to continue to strengthen the bank’s

kecukupan

serta

capital adequacy and liquidity, as well as to increase

meningkatkan basis aset dengan fokus pada sektor

modal

dan

likuiditas

Bank,

assets with a focus on transportation, manufacturing,

industri transportasi, manufaktur, infrastruktur, dan

infrastructure and consumer goods. In addition, we

barang konsumsi. Selain itu, kami juga mendukung

also support the Board of Directors in increasing loan

upaya Direksi untuk meningkatkan pertumbuhan kredit

growth and improving the credit approval process, as

serta memperbaiki proses persetujuan kredit, dan

well as expanding the deposit portfolio to improve the

meningkatkan portofolio deposito untuk meningkatkan

bank’s margins.

margin Bank. Selain itu, kami juga melihat upaya Direksi untuk

In addition, we also recognise the efforts by the Board

mewujudkan

budaya

of Directors to build a corporate culture and position

perusahaan dan menciptakan DBS Indonesia sebagai

komitmen

membangun

DBS Indonesia as a great place to work. This will help

tempat ideal untuk bekerja. Hal ini akan memikat bakat

the Bank attract talent to build a sustainable business

terbaik untuk membangun bisnis yang berkelanjutan di

in Indonesia.

Indonesia Upaya

meningkatkan

infrastruktur

teknologi

dan

Efforts to improve technological and operational

operasional akan terus dilakukan di masa mendatang, di

infrastructure

samping menjaga dan memperbarui sistem keamanan

maintaining and updating the Bank’s security and

dan pengawasan Bank. Dewan Komisaris berkomitmen

controls. The Board of Commissioners is committed to

untuk terus mendukung investasi yang dilakukan Bank

continuing the investment that the Bank has done in

di bidang teknologi informasi.

the field of information technology.

Dewan Komisaris tetap optimis dan bijaksana dalam

The Board of Commissioners remains optimistic and

menatap

thoughtful about 2015’s business conditions, considering

kondisi

mempertimbangkan

bisnis

di

bahwa

tahun

2015,

Indonesia

dengan

continue,

and

these

include

terus

that Indonesia will continue to grow and be able to

bertumbuh dan mampu menciptakan solusi yang tepat

provide the best solutions to economic challenges in the

atas berbagai tantangan ekonomi di masa depan.

future.

Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan

Implementation Governance

Dewan Komisaris menjunjung tinggi pelaksanaan tata

The Board of Commissioners upholds the implementation

kelola perusahaan yang baik (GCG) dan terus berupaya

of good corporate governance (GCG) and strives to

melaksanakan

implement the principles of GCG based on the five

prinsip-prinsip

GCG

akan

will

berdasarkan

of

Good

Corporate

lima pilar GCG, yaitu: transparansi, kemandirian,

GCG

akuntabilitas, tanggung Jawab, dan kewajaran. Kami

accountability, responsibility, and fairness. We believe

berpandangan bahwa kelima pilar tersebut akan

that the five pillars will help to create a healthy and

membantu menciptakan menciptakan lingkungan usaha

favorable business environment in DBS Indonesia.

pillars,

namely:

transparency,

independence,

yang sehat dan kondusif di lingkungan DBS Indonesia.

14


nilai moral, rasa tanggung jawab, kepatuhan terhadap

Bank’s management made decisions that are based on

ketentuan yang berlaku sehingga segala keputusan

moral values, sense of responsibility, and compliance

yang diambil dapat memberikan manfaat bagi DBS

to the relevant regulations, ensuring that all decisions

Indonesia, terutama terkait kondisi pasar yang belum

taken were beneficial for DBS Indonesia, particularly as

stabil di tahun 2014. Hal ini tentunya merupakan langkah

market conditions were unstable in 2014. This is certainly

positif dalam rangka meningkatkan kepercayaan dari

a positive step, and will help increase the confidence of

para nasabah maupun investor untuk menempatkan

customers and investors, and encourage them to place

dana dan menggunakan jasa pelayanan DBS Indonesia

their funds and utilise the services of DBS Indonesia in

secara berkelanjutan.

the long-term.

Komite

Commissioners is assisted by the Audit Committee, the

Pengawasan Risiko, dan Komite Remunerasi dan

Risk Monitoring Committee, and the Remuneration and

Nominasi. Oleh karenanya, pencapaian di tahun

Nomination Committee. Therefore, the achievements

2014 tak luput dari peran dan kinerja yang baik dari

in 2014 were inseparable from the role and the

komite-komite tersebut, terutama dalam mendukung

good performance of these committees, especially

pelaksanaan

dibantu

tugas

oleh

dan

Komite

Audit,

Dewan

in supporting the implementation of the tasks and

Komisaris sesuai dengan standar kompetensi dan

tanggung

jawab

responsibilities of the Board of Commissioners. This

kualitas terbaik, serta memastikan terselenggaranya

was done in accordance with best practice and quality

praktik GCG pada seluruh elemen Bank.

standards,

ensuring

the

implementation

of

GCG

practices across all elements of the Bank. We are convinced that the implementation of GCG

yang kokoh dalam proses pengawasan Bank, sehingga

will build a solid foundation in the Bank’s supervisory

DBS Indonesia mampu menjaga profil risiko yang

process, and enable DBS Indonesia to maintain a healthy

sehat serta mampu menghasilkan pertumbuhan yang

risk profile and to generate sustainable growth.

berkelanjutan.

In the implementation of corporate social responsibility

sosial perusahaan, Dewan Komisaris mendukung upaya

programmes, the Board of Commissioners supports

Direksi Bank untuk terus mengembangkan program

the Bank’s Board of Directors in developing social

kewirausahaan sosial di Indonesia. Selain itu, kami

entrepreneurship programmes in Indonesia. In addition,

juga mendukung kerja sama DBS Indonesia dengan

we also support DBS Indonesia’s cooperation with well-

berbagai institusi terkemuka dalam mengembangkan

known institutions to develop education programmes in

program pendidikan di Indonesia melalui Student Social

the country through its Student Social Entrepreneurship

Entrepreneurship Program.

Program.


Social Responsibility

Dalam rangka pelaksanaan program tanggung jawab


Tanggung Jawab Sosial


Kami yakin penerapan GCG mampu menjadi pijakan


In performing its supervisory processes, the Board of

Komisaris


Dalam melakukan proses pengawasannya, Dewan


governance practices, the Board of Directors and the Laporan Manajemen Management Reports

Through the implementation of good corporate

manajemen Bank mengambil keputusan yang dilandasi


Melalui penerapan praktik GCG, Direksi dan seluruh



15

DBS Indonesia berkomitmen untuk terus meningkatkan

DBS Indonesia is committed to increasing support

dukungannya terhadap program sosial di Indonesia,

to social programmes in Indonesia, which include

termasuk memberikan bantuan dana bagi pembangunan

providing financial assistance to build the Early

PAUD Dharma Pertiwi di Tangerang, sehingga turut

Childhood Development Center of Dharma Pertiwi in

meningkatkan jumlah anak-anak yang ingin bersekolah

Tangerang, so that more children are able to attend the

di PAUD Dharma Pertiwi.

ECD Dharma Pertiwi.

Ke depan, kami berharap melalui program tersebut

Going forward, through these programmes, we hope

DBS Indonesia turutmeningkatkan kualitas kehidupan

that DBS Indonesia will help to improve the quality of

masyarakat ke taraf yang lebih baik.

life for the community.

Perubahan Komposisi Dewan

Changes in the Board Composition

Kami mengucapkan terima kasih dan penghargaan

We would like to convey our heartfelt appreciation

setinggi-tingginya kepada Tan Kok Kiang Bernard

to Tan Kok Kiang Bernard Richard for his service

Richard atas dedikasinya selama menjabat sebagai

and dedication as the Bank’s previous President

Komisaris Utama Bank. Kami juga menyambut Tan Su

Commissioner. We welcome Tan Su Shan as the new

Shan yang telah diangkat sebagai Komisaris Utama DBS

President Commissioner of DBS Indonesia.

Indonesia yang baru.

Apresiasi 2014

Appreciation DBS

2014 was a challenging year for DBS Indonesia. We

Indonesia. kami ingin menyampaikan apresiasi yang

adalah

tahun

would like to take the opportunity to convey our

setinggi-tingginya atas kontribusi dan kerja keras

appreciation to the Board of Directors, management,

Direksi, manajemen, dan seluruh karyawan Bank

and all employees of the Bank, for their achievements

dalam mendukung inisiatif dan strategi yang telah

in 2014 and for supporting the initiatives and strategies

dicanangkan sejak awal tahun hingga akhir tahun.

set at the beginning of the year.

Dewan Komisaris juga menyampaikan terima kasih

The Board of Commissioners also expresses its gratitude

atas kepercayaan yang telah diberikan kepada para

for the trust that has been given by the shareholders

pemegang

and stakeholders, enabling DBS Indonesia to conduct its

saham

yang

dan

menantang

pemangku

bagi

kepentingan,

sehingga DBS Indonesia dapat menjalankan kegiatan

business well.

usaha dengan baik.

16


menyampaikan penghargaan setinggi-tingginya atas

convey our utmost appreciation for their efforts in

upaya mempertahankan ketahanan ekonomi Indonesia

maintaining the resilience of the Indonesian economy

dan menciptakan kondisi perbankan yang kondusif

and creating favourable conditions for our bank to

untuk menjalankan operasi Bank.

operate.

Akhir kata, kami mengucapkan terima kasih dan

Finally, we express our gratitude and warm greetings to

salam hangat kepada para nasabah yang selalu setia

our loyal customers who always support us and make

mendukung kami dan membuat usaha kami menjadi

our business worthwhile.

lebih berharga. Atas nama Dewan Komisaris,


Services Authority, and other relevant institutions, we Laporan Manajemen Management Reports

To the regulators, namely Bank Indonesia, the Financial

Keuangan, dan seluruh lembaga terkait lainnya, kami


Kepada regulator, yaitu Bank Indoneisa, Otoritas Jasa

On behalf of the Board of Commissioners, Tinjauan Bisnis Business Review Tinjauan Fungsional Function Review

Tan Su Shan

Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report

Komisaris Utama President Commissioner



17

Laporan Direksi Report from the Board of Directors

Teo Tzai Win Melvin *

Presiden Direktur President Director

“

Bank terus berupaya memperkuat posisinya dengan menyediakan berbagai produk dan layanan perbankan melalui perbankan korporasi, UKM, konsumen. Kami juga tetap berkomitmen untuk terus bertumbuh dan berkontribusi di pasar Indonesia. Kami berterima kasih dan menghargai langkah yang diambil oleh pemegang saham, DBS Bank Ltd., atas suntikan modal yang diberikan sehingga memungkinkan Bank untuk memperluas kegiatan bisnisnya. Bank continued to strengthen its position by providing a wide range of banking products and services, namely corporate, SME, and consumer banking. We also remain committed to becoming a sizable participant in Indonesian markets. We are grateful for and appreciate the move made by our shareholders, DBS Bank Ltd., to support the Bank with a capital injection allowing us to expand our business activities.

“

*)Mengundurkan diri sebagai Presiden Direktur sejak 14 Januari 2015/Resigned as President Director effective January 14, 2015

18



In 2014, Indonesia experienced another challenging

yang penuh tantangan. Hal ini juga berdampak pada

year. This tough year also impacted the global situation

kondisi pasar global untuk negara-negara berkembang,

for emerging markets which continued to be difficult

yang masih mengalami tekanan akibat harga komoditas

as the world’s commodity prices continued to be

dunia yang belum stabil, di mana harga minyak

unstable, with oil prices collapsing to USD 50 per barrel

dunia turun ke USD 50 per barel pada akhir tahun.

towards the end of the year. The prolonged downturn

Pelemahan ekonomi global yang berkepanjangan, serta

in the global economy, combined with continued low

harga komoditas yang belum stabil telah berdampak

commodity prices has negatively impacted Indonesia’s

negatif pada saldo perdagangan Indonesia sehingga

trade balances, which led to a higher inflationary

menyebabkan tingginya inflasi di Indonesia dan

environment in Indonesia and lower GDP growth of

pertumbuhan PDB yang lebih rendah, yakni 5,02% pada

5.02% at year end, as compared with the previous year’s

akhir tahun, dibandingkan dengan tahun sebelumnya

5.78%.

5,78%. Other challenging factors that influenced Indonesia’s

Indonesia pada tahun 2014 antara lain adalah depresiasi

economy in 2014 were the depreciation of the Rupiah

mata uang Rupiah terhadap Dolar AS, kenaikan tingkat

against the US Dollar, the increased inflation rate, and

inflasi, dan terjadinya pengetatan likuiditas modal di

the more restricted capital liquidity in money markets.

pasar uang. Kondisi

ini

mendorong

This condition forced Bank Indonesia to adjust its benchmark rate, reaching a high of 7.5% toward the

akhir tahun, yang ditujukan untuk mengurangi defisit

end of the year, and which is intended to narrow the

perdagangan negara dan membawa nilai Rupiah kembali

country’s trade deficit and return the value of the Rupiah

normal. Selain itu, Bank Indonesia juga mengambil

to a normal level. In addition, Bank Indonesia also took

berbagai

proactive steps to correct economic imbalances by raising

langkah

keseimbangan

Bank

proaktif

ekonomi

Indonesia

untuk

interest rates, revamping the fuel pricing policy through the elimination of a large part of the fuel subsidy and

penghapusan sebagian besar subsidi, serta menekankan

by stressing prudent lending. We believe that this was

proses pemberian pinjaman yang berhati-hati. Kami

the correct course of action taken by the Government

percaya

to provide a solid foundation for Indonesia’s long-term

Pemerintah

menaikkan

mengambil

tindakan

yang tepat dalam rangka menciptakan landasan yang

economic growth.

kokoh bagi pertumbuhan ekonomi jangka panjang di


suku

bunga, pembenahan kebijakan harga BBM melalui

bahwa

dengan

mewujudkan


untuk

menyesuaikan suku bunga acuan hingga 7,5% hingga


Faktor lain yang turut mempengaruhi perekonomian


Selama tahun 2014, Indonesia kembali mengalami tahun


Dear Shareholders,


Pemegang saham yang terhormat,

Indonesia. Although 2014 was a tough year for Indonesia, it is

Indonesia, namun Indonesia masih termasuk dalam

worth noting that Indonesia remains within the top five

lima negara G-20 dengan pertumbuhan PDB tertinggi,

G-20 countries for GDP growth with growth supported

terutama didukung oleh ekonomi lokal yang tangguh

by a resilient local economy with a large population.


Meskipun 2014 merupakan tahun yang berat bagi

dan populasi yang besar. Indonesia experienced a government transition in

transisi pemerintahan, di mana pemilu legislatif dan

2014 with well-managed and smooth legislative and

pemilu presiden telah berjalan dengan baik dan lancar.

presidential elections. We all agree that this has been


19


Pada tahun 2014, Indonesia baru saja melewati masa

Kami yakin

semua setuju bahwa hal ini merupakan

an impressive milestone for Indonesia, and hope that this

tonggak penting dalam perjalanan Indonesia, dan kami

legitimate election puts Indonesia on a strong footing

berharap bahwa pemilihan yang sah ini mampu menjadi

to move into the next phase of economic development

pijakan yang kuat bagi Indonesia untuk memasuki tahap

and specifically creates a favorable banking industry for

pembangunan ekonomi berikutnya, khususnya dalam

Indonesia in the future.

menciptakan industri perbankan yang kondusif di masa depan.

Kinerja 2014

2014 Performance

Situasi yang penuh tantangan di tahun 2014 membawa

The 2014 challenging situation had a significant impact

dampak signifikan bagi industri perbankan di Indonesia,

on the banking industry in Indonesia, which also adversely

serta berpengaruh negatif terhadap kinerja PT Bank DBS

affected the performance of PT Bank DBS Indonesia

Indonesia (“DBS Indonesia” atau “Bank”). Di tengah

(“DBS Indonesia” or “the Bank”). Despite the adversities,

situasi yang sulit ini, kami mampu menunjukkan indikator

we managed to outperform significant indicators by

penting, dengan mencatatkan pertumbuhan kredit dan

achieving loan and deposits growth by nearly 12.73% and

simpanan masing-masing sebesar 12,73% dan 26,53%.

26.53%, respectively. The Bank successfully maintained

Bank berhasil mempertahankan kualitas portofolio

its quality loan portfolio and sustaining a solid liquidity

kredit dengan menjaga likuiditas yang solid dan modal

and strong capital position.

yang kuat. Pada tahun 2014, kredit yang disalurkan Bank tumbuh

In 2014, the Bank’s loans grew by 12.73% to Rp 41.30

12,73% menjadi Rp 41,30 triliun, di mana sektor industri

trillion, with manufacturing continuing as the largest

pengolahan memberikan kontribusi pinjaman terbesar,

lending sector, followed by trade, restaurants, and

diikuti sektor perdagangan, restoran, dan perhotelan.

hospitality. Deposits from customers increased by 26.53%

Simpanan nasabah meningkat sebesar 26,53% menjadi

to Rp 44.47 trillion, with time deposits continuing as the

Rp 44,47 triliun, di mana deposito merupakan sumber

largest funding source followed by current accounts. In

pendanaan terbesar, diikuti oleh produk giro. Selain itu,

addition, net interest income increased by 31.69% to Rp

pendapatan bunga bersih meningkat sebesar 31,69%

2.15 trillion due to a higher interest margin. However, the

menjadi Rp 2,15 triliun pada 2014 dikarenakan margin

Bank’s net income dropped 47.90% to Rp 342.66 billion

bunga yang lebih tinggi. Namun, laba bersih Bank turun

mainly due to lower net operating income during 2014.

47,90% menjadi Rp 342,66 miliar akibat menurunnya

In term of assets, the Bank’s total assets increased to Rp

pendapatan operasional bersih di sepanjang 2014. Dalam

65.66 trillion, a 18.85% improvement from the previous

hal aset, Bank mencatat peningkatan aset sebesar 18,85%

year.

menjadi Rp 65,66 triliun, lebih tinggi dibanding tahun sebelumnya. Ke depan, DBS Indonesia akan terus menjaga momentum

Going forward, DBS Indonesia will continue to keep its

pertumbuhannya serta memperkuat kecukupan modal

growth momentum while also strengthening our capital

Bank sejalan dengan peraturan Bank Indonesia. Hingga

adequacy, in line with Bank Indonesia’s regulations.

akhir 2014, Bank berhasil mempertahankan CAR pada

At year-end of 2014, the Bank’s CAR was maintained

level 16,15%, meliputi risiko kredit, risiko pasar, dan

at 16.15%, which includes credit risk, market risk and

risiko operasional, di mana angka tersebut jauh di atas

operational risk, and it was well above the required

angka minimum yang dipersyaratkan yakni 8,00%.

minimum of 8.00%.

Di sisi operasional, Bank terus berupaya memperkuat

In operations, the Bank continued to strengthen its

posisinya dengan menyediakan berbagai produk dan

position by providing a wide range of banking products

20


a sizable participant in Indonesian markets. We are

berterima kasih dan menghargai langkah yang diambil

grateful for and appreciate the move made by our

oleh pemegang saham, DBS Bank Ltd., atas suntikan

shareholders, DBS Bank Ltd., to support the Bank with

modal yang diberikan sehingga memungkinkan Bank

a capital injection allowing us to expand our business

untuk memperluas kegiatan bisnisnya.

activities.

Dengan strategi bisnis yang terukur dan komitmen

With a well-defined business strategy and commitment

yang kuat dalam memberikan pelayanan terbaik, serta

in providing best services, as well as optimization of

optimalisasi seluruh jaringan dan infrastruktur DBS

the entire DBS Indonesia network and infrastructure,

Indonesia, Bank berhasil meraih beberapa penghargaan

the Bank received several awards during 2014, namely

selama tahun 2014, yaitu Most Favorite Website for

Most Favorite Website for Multinational Corporations in

Multinational Corporations untuk kategori perbankan,

the Banking Category, Best Multinational Corporation

Best Multinational Corporation Website untuk kategori

Website in the Banking Category, Best Wealth Manager

perbankan, Best Wealth Manager in Indonesia, serta

in Indonesia, and many other recognized awards.

beberapa penghargaan bergengsi lainnya. These awards highlighted the Bank’s presence in the

DBS Indonesia di industri perbankan Indonesia, serta

Indonesia banking industry, while also showing our

menunjukkan komitmen kami untuk memberikan

commitment to deliver the best banking services and

layanan perbankan dan pengalaman terbaik bagi

experience for customers in Indonesia.

nasabah di Indonesia.

Initiatives and Strategic Policies

Dengan mempertimbangkan situasi ekonomi saat ini,

Given the economic situation, we continue to focus

kami tetap fokus pada pelayanan solusi perbankan

on delivering holistic banking solutions, providing

holistik,

dan

customers access to a wide range of products and

layanan bagi nasabah. Kami juga terus berinovasi

services. We also continued to bring innovation and

dan

customer experience, placing customers at the heart of

yang

menyediakan

meningkatkan

akses

produk

customer-experience,

dengan

menempatkan nasabah sebagai pusat dari seluruh

all banking products and services that we offer.

Throughout 2014, we took measures to increase

langkah hati-hati dalam setiap proses persetujuan

prudence in the loans approval process, particularly

kredit, terutama dalam industri yang dipengaruhi harga

within industries where commodity prices had been

komoditas. Hal ini untuk memastikan bahwa kami

impacted. This was to ensure that the credit portfolio

memiliki portofolio kredit yang sehat untuk mendukung

remained healthy and supportive of Bank profitability.

profitabilitas Bank. Pada saat yang sama, Bank juga

In addition, the Bank was also competitive in the market

menjaga daya saingnya di pasar terkait penetapan suku

in terms of providing interest rates sufficient to support

bunga yang mendukung pertumbuhan kredit.

credit growth.

tahun

2014,

Perbankan

In 2014, the Bank’s Corporate Banking booked a satisfactory loans and deposits performance with 13%

pertumbuhan kredit dan deposito, masing-masing

and 33% growth respectively. Serving customers with an


Korporasi

21


juga

membukukan kinerja yang memuaskan dalam hal


Sepanjang 2014, kami telah mengambil berbagai


produk dan layanan perbankan yang kami tawarkan.

Pada


Inisiatif dan Kebijakan Strategis


Penghargaan ini membuktikan pentingnya kehadiran


bertumbuh dan berkontribusi di pasar Indonesia. Kami


banking. We also remain committed to becoming Laporan Manajemen Management Reports

and services, namely corporate, SME, and consumer

konsumen. Kami juga tetap berkomitmen untuk terus


layanan perbankan melalui perbankan korporasi, UKM,

sebesar 13% dan 33%. Melayani nasabah dengan omset

annual sales turnover of more than Rp 1.9 trillion, in 2014

penjualan tahunan lebih dari Rp 1,9 triliun, pada tahun

Corporate Banking focused on providing customized

2014, perbankan korporasi memfokuskan upayanya

banking services and products, such as syndicated

pada penyediaan layanan perbankan dan produk, seperti

finance, term loans, cash management, cross-border

pembiayaan sindikasi, pinjaman berjangka, manajemen

trade finance, and treasury products.

kas, cross-border trade finance, dan berbagai produk treasuri. Di segmen UKM, DBS Indonesia melayani nasabah

In the SME segment, DBS Indonesia serves its customers

dengan menyediakan layanan perbankan yang istimewa

by providing both exceptional banking services and

serta berbagai produk yang kompetitif. Sementara untuk

competitive products. While in financial institution

financial institution group, Bank fokus pada peningkatan

group, the Bank focuses on improving relationships with

hubungan dengan nasabah yang ada dan nasabah baru

existing customers and potential customers.

yang potensial. Perbankan Konsumen menghadapi berbagai tantangan

Consumer

pada tahun 2014. Namun demikian, Bank berhasil

throughout 2014. However, the Bank successfully

mengelola

mitigated these challenges and managed to record an

tantangan

peningkatan

tersebut

pendapatan

dan

bersih

mencatatkan sebesar

18%

Banking

experienced

many

challenges

18% increase in net income compared to that of the

dibandingkan pendapatan bersih tahun sebelumnya.

previous year.

Fokus segmen Perbankan Konsumen pada tahun 2014

In 2014, Consumer Banking focused on treasury business

masih pada sektor bisnis treasuri dan beberapa lini

and selected asset lines such as unsecured loans. The

produk tertentu, seperti kredit tanpa agunan. Divisi

division also continued to improve processes and customer

ini juga terus berupaya memperbaiki proses dan

experience, supported by sound talent development to

meningkatkan kepuasan nasabah, yang didukung oleh

ensure that the Bank maintains its competitiveness in

kebijakan pengembangan SDM untuk memastikan DBS

Indonesia’s consumer banking industry.

Indonesia mampu menjaga daya saingnya di industri perbankan konsumen di Indonesia.

Analisa Prospek Bisnis

Business Prospects Analysis

Pencapaian utama kami adalah terus meningkatnya

Our key achievements are continuing to improve in trade,

perdagangan,

treasuri.

cash and treasury sales. Despite the fierce competition in

Meskipun arus persaingan pasar semakin ketat, kami

kas,

dan

penjualan

produk

the market, we managed to rival our peers by having

berhasil menjaga persaingan kami dalam hal pertumbuhan

a strong loan and deposit growth, reflecting the trust

kredit dan deposito, yang mencerminkan tingginya

customers have put within the Bank, particularly where

kepercayaan nasabah pada Bank, terutama karena DBS

DBS Group is among the larger banks in Asia and the

Group merupakan salah satu perbankan besar di Asia dan

largest in South East Asia. There is, however, still room

terbesar di Asia Tenggara. Tentunya masih banyak yang

for improvement to expand the credit business and to

harus disempurnakan untuk meningkatkan pertumbuhan

address credit portfolio quality.

kredit dan mempertahankan kualitas portofolio kredit. Meskipun banyak tantangan ekonomi yang dihadapi

Notwithstanding the economic challenges faced by

Indonesia, industri perbankan di Indonesia masih

Indonesia, the banking industry in Indonesia promises

memberikan

mana

strong prospects in the near future, where a turnaround

pemulihan ekonomi diperkirakan akan terus berlangsung

in economy growth is expected to take place in 2015. This

22

prospek

yang

menjanjikan,

di


foreign investors specifically in regards to the current

pemerintahan dan kabinet baru yang dipercaya mampu

presidency and cabinet to take Indonesia into stabile

menjaga stabilitas dan pertumbuhan Indonesia di masa

future growth. We are ready to take this opportunity

depan. Kami siap untuk mengambil kesempatan ini

though maintaining adequate capital and liquidity.

dengan menjaga kecukupan modal dan likuiditas. Through sound and proactive management, we have

menyusun strategi untuk menumbuhkan basis aset

strategy in place to expand our asset base, focusing on

dengan fokus pada sektor industri di Indonesia yang

industries where Indonesia has a natural competitive

memiliki keunggulan kompetitif dan tidak terlalu

advantage and which are relatively insulated from the

terpengaruh oleh perlambatan ekonomi global, seperti

global economic slowdown. Some of the sectors include

sektor

transportation,

transportasi,

manufaktur,

infrastruktur,

dan

manufacturing,

infrastructure,


Melalui manajemen yang sehat dan proaktif, kami


is also supported by positive sentiment from market and

positif dari pasar dan investor asing, khususnya terkait


pada tahun 2015. Hal ini juga didukung oleh sentimen

and

consumer goods. On the liability side, we continue to

mempertahankan pendanaan yang menarik bagi nasabah

maintain attractive funding feature to customers while

dan mewujudkan portofolio simpanan yang akan

simultaneously aiming to achieve a deposit portfolio to

memberikan margin yang sehat untuk meningkatkan

provide a healthy margin for Bank profitability.


barang konsumsi. Di sisi liabilitas, kami akan terus

profitabilitas Bank.

DBS

dengan

Indonesia

menyempurnakan

telah

pengelolaan mengambil

proses

kualitas langkah

persetujuan

kredit

aset,

With respect to managing asset quality, DBS Indonesia

untuk

has taken measures to improve the credit approval

serta

process as well as developing the quality of its human

Pelaksanaan Tata Kelola

Corporate Governance Implementation

Kami selalu percaya bahwa dengan menerapkan prinsip-

We always believe that by strictly implementing the

prinsip Good Corporate Governance (GCG) secara benar

principles of Good Corporate Governance (GCG), we

merupakan salah satu kunci sukses Bank untuk tumbuh

can achieve a long-term successful growth and Bank’s

dan menguntungkan dalam jangka panjang. Kami

profitability. We define GCG as a way of thinking and

mendefinisikan GCG sebagai suatu pola pikir dan pola

working throughout the Bank to strengthen transparency

kerja yang diterapkan di seluruh jajaran Bank untuk

and accountability to establish an efficient and effective

meningkatkan transparansi dan akuntabilitas demi

work system. GCG serves as a basis of implementation of

terciptanya sistem manajemen yang efisien dan efektif.

responsible conduct by the management to shareholders

GCG merupakan landasan implementasi tanggung jawab

and other stakeholders.

manajemen pada pemegang saham dan pemangku


resources.


memperkuat kualitas sumber daya manusia.


Sehubungan

kepentingan yang lain.

oleh Direksi dan diawasi pelaksanaannya oleh Dewan

and managed by the Board of Directors and supervised

Komisaris, dengan tujuan memaksimalkan nilai Bank,

by the Board of Commissioners, with the objectives to

mengelola Bank secara profesional dan independen,

maximizing the value of the Bank, managing the Bank

mengembangkan

keputusan

professionally and independently, developing a decision

yang didasarkan pada nilai-nilai etika yang kuat dan

making process based on strong ethical values and

kepatuhan

adherence to prevailing laws and regulations, supporting

proses

terhadap

pengambilan

hukum


dan

peraturan

yang

23


At DBS Indonesia, the implementation of GCG is directed


Pelaksanaan GCG di DBS Indonesia diarahkan dan diatur

berlaku, mendukung program tanggung jawab sosial

corporate social responsibility program, and promoting

perusahaan (CSR), serta meningkatkan stabilitas iklim

a steady national investment climate, particularly in the

investasi nasional, khususnya di sektor keuangan dan

financial and banking sectors.

perbankan. Komitmen kami telah ditanamkan pada kebijakan,

Our commitment has been instilled in the Company’s

peraturan dan kode etik Bank yang harus ditaati oleh

policies, regulations and a code of ethics that must

semua pemangku kepentingan. Sehubungan dengan

be abided towards all stakeholders of the Bank. In

Pemegang Saham, Bank menegaskan bahwa komitmen

relations with the shareholders, the Bank affirms that

penerapan GCG sangat penting karena merupakan

commitment to GCG implementation is important, as it

bagian dari upaya menciptakan nilai tambah, tidak

is part of added value, not only to the Bank shareholders

hanya untuk Pemegang Saham Perseroan tetapi juga

but also to other stakeholders.

kepada para pemangku kepentingan. Dengan penerapan GCG secara tepat, kami mampu

With a proper implementation of GCG, we are able to

menghindari potensi terjadinya benturan kepentingan.

avoid potential conflict of interests. We had no cases

Kami tidak memiliki kasus konflik kepentingan dan

involving conflict of interests, and we also provided easy

kami juga telah menyediakan informasi keuangan

access to financial and non-financial information to Bank

dan non-keuangan kepada seluruh stakeholders, tidak

stakeholders including but not limited to those required

terbatas pada yang diwajibkan dan sangat mudah untuk

by regulations. We prepare GCG implementation

diakses oleh stakeholders sesuai dengan peraturan yang

reports annually, reflecting the proactive state of good

berlaku. Bank telah membuat Laporan Pelaksanaan GCG

corporate governance at DBS Indonesia.

setiap tahun, di mana laporan tersebut merefleksikan kondisi aktual pelaksanaan GCG di DBS Indonesia.

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan DBS

melakukan

DBS Indonesia is committed to conducting Corporate

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan (CSR) melalui

Social Responsibility (CSR) programs through social

program kewirausahaan sosial di Indonesia. Pada

entrepreneurship in Indonesia. In 2014, we carried

tahun 2014, kami melakukan kegiatan CSR melalui

out CSR activities such as partnering with Provisi

kemitraan dengan Provisi Education, sebuah lembaga

Education, an institution that helped develop a Student

yang membantu mengembangkan sistem pendidikan

Social Entrepreneurship program education system in

Program Wirausaha Sosial Siswa di Indonesia - program

Indonesia – this program includes providing training

ini memberikan pelatihan dan bantuan keuangan.

and financial assistance.

Melalui kegiatan CSR, kami juga mendukung pemerintah

Our CSR activities also support the local DKI Jakarta

daerah DKI Jakarta dalam memperbaiki taman kota

government in repairing and restoring city parks around

di sekitar wilayah Jakarta, yaitu Taman Tabebuia atau

the Jakarta area, namely Taman Tabebuia or Taman

Taman Kahfi di Jagakarsa, Jakarta Selatan.

Kahfi located in Jagakarsa, South Jakarta.

Melalui program CSR, kami berharap DBS Indonesia

Through CSR programs, we hope DBS Indonesia will give

dapat memberikan manfaat dan pijakan yang kuat bagi

benefits and secure a strong foothold within Indonesia’s

terciptanya pembangunan ekonomi yang berkelanjutan di

sustainable economic development as well as improving

Indonesia serta meningkatkan kualitas hidup masyarakat.

a better quality of life for communities.

24

Indonesia

berkomitmen

untuk

Corporate Social Responsibility



Kami mengucapkan terima kasih dan penghargaan

We would like to convey our thanks and give a heartfelt

setinggi-tingginya kepada Adrianus Dani Prabawa dan

appreciation to Adrianus Dani Prabawa and Mahdan

Mahdan Ibrahim atas dedikasinya selama menjabat sebagai

Ibrahim for their service and dedication during their

anggota Direksi Bank. Selanjutnya, kami menyambut baik

tenure in the Bank’s Board of Directors. Furthermore, we

kehadiran Alex Woo Yew Meng dan Chua Cheong Ghee

welcome new members of the Bank’s Board of Directors,

sebagai anggota Direksi Bank yang baru.

Alex Woo Yew Meng and Chua Cheong Ghee.

Apresiasi

Appreciation

Kami menyadari bahwa 2014 merupakan tahun yang

We realized that 2014 was a tough year for DBS

berat bagi DBS Indonesia, karena itu atas segala

Indonesia; therefore, for everything that was achieved

pencapaian Bank selama tahun 2014, atas nama Direksi,

throughout the year, on behalf of the Board of Directors,

saya menyampaikan penghargaan setinggi-tingginya

we convey our highest appreciation to all employees of

kepada

DBS Indonesia for their contributions and hard work.

seluruh

karyawan

DBS

Indonesia

untuk

kontribusi dan kerja kerasnya. As we move forward, we would also like to give a

terima kasih yang tulus dan penghargaan kepada

heartfelt appreciation to the Board of Commissioners

Dewan Komisaris atas dukungan dan bimbingannya

for their support and guidance throughout the year.

di sepanjang tahun. Saya juga berterima kasih kepada

To our shareholders, stakeholders, regulators, and all

pemegang saham, pemangku kepentingan, regulator,

customers, we express our gratitude for the trust that

dan para nasabah atas kepercayaan dan dukungan

has been given to us in managing and developing our

yang diberikan kepada kami dalam mengelola dan

business.

Akhirnya, kami berharap DBS Indonesia dapat terus

Finally, we hope that DBS Indonesia will continue to

memberi manfaat bagi semua pihak di tahun-tahun

benefit all parties in the coming year, and maintain

mendatang,

all the trust to provide the best possible products and

dan

memelihara

kepercayaan

dalam

menyediakan produk dan layanan terbaik untuk

services to our valued and new customers.


mengembangkan bisnis Bank.


Dengan terus melangkah maju, kami ingin menyampaikan


In 2014, there were changes in the Board of Directors.


Changes in the BOD

Pada tahun 2014, terdapat perubahan komposisi Direksi.


Perubahan Komposisi Direksi

nasabah kami. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report

Atas nama Direksi,

On behalf of the Board of Directors,


Teo Tzai Win Melvin


Presiden Direktur President Director PT Bank DBS Indonesia Annual Report 2014

25


Mengenai PT Bank DBS Indonesia

About PT Bank DBS Indonesia

PT Bank DBS Indonesia (“DBS Indonesia” atau “Bank”)

PT Bank DBS Indonesia (“DBS Indonesia” or the

didirikan pada tanggal 30 Juni 1989 dengan nama

“Bank”) was incorporated on 30 June 1989 under the

PT Bank Mitsubishi Buana, suatu usaha bersama

name of PT Mitsubishi Bank Buana, a joint venture of

antara

Mitsubishi Bank Ltd and PT Bank Buana Indonesia. The

Mitsubishi Bank Ltd dan PT Bank Buana

Indonesia.

oleh

establishment was approved by the Minister of Justice

Menteri Kehakiman Republik Indonesia pada 12 Juli

Pendiriannya

kemudian

disetujui

of the Republic of Indonesia on 12 July 1989. In 1997,

1989. Di tahun 1997, DBS Bank Ltd mengakuisisi saham

DBS Bank Ltd acquired shares of Mitsubishi Bank Ltd

Mitsubishi Bank Ltd di PT Bank Mitsubishi Buana dan

registered in PT Mitsubishi Bank Buana, then afterward

menjadi PT Bank DBS Buana.

changed the name to PT Bank DBS Buana.

Selanjutnya di bulan Oktober 2000 nama Bank berganti

In October 2000, the Bank was renamed PT Bank DBS

nama menjadi PT Bank DBS Indonesia. DBS Indonesia

Indonesia. DBS Indonesia is a subsidiary of DBS Bank

merupakan anak perusahaan DBS Bank Ltd (DBS Bank)

Ltd (DBS Bank) headquartered and listed in Singapore

yang berpusat dan terdaftar di Singapura sebagai

as a financial institution, leading in Asia since its

sebuah grup pemberi jasa keuangan terkemuka di Asia

establishment in 1968.

sejak didirikan tahun 1968. mencapai

Since then, DBS Indonesia has grown its branch network

pertumbuhan yang pesat dengan hanya 3 kantor

from 3 in 2004 to 34 branches and sub-branches in 13

cabang di tahun 2004 hingga berkembang menjadi

cities in Indonesia (Jakarta, Surabaya, Medan, Bandung,

34 kantor cabang dan kantor cabang pembantu

Semarang,

di 13 kota utama di Indonesia (Jakarta, Surabaya,

Makassar, Pontianak, Samarinda, Bogor, Tangerang).

Semenjak

itu,

DBS

Indonesia

telah

Yogyakarta,

Pekanbaru,

Palembang,

Medan, Bandung, Semarang, Yogyakarta, Pekanbaru, Palembang, Makassar, Pontianak, Samarinda, Bogor,

26


as “Rumah DBS” and 2 (two) cash office has further

DBS” dan 2 (dua) kantor kas semakin memperluas

expanded the DBS Indonesia customer franchise.

jangkauan segmen pasar DBS Indonesia.

tinggi dan berpengalaman, serta dengan jaringan

and a network spanning across four major islands in

yang tersebar di empat pulau besar di Indonesia, DBS

Indonesia, DBS Indonesia is also actively involved with

Indonesia secara aktif terus berupaya mengembangkan

local communities through its cultivation of young

talenta muda yang berbakat untuk menjadi penerus

talent to become managers across its businesses. DBS

di jajaran manajemen di berbagai unit kerjanya.

Indonesia also focuses on social entrepreneurship

DBS Indonesia juga berfokus pada pengembangan

development as its Corporate Social Responsibility pillar

kewirausahawan sosial sebagai pilar program tanggung

while promoting various staff volunteering programs

jawab sosial perusahaan serta mendorong beragam

and other charitable activities.


With over 1,500 dedicated and experienced staff


Dengan lebih dari 1.500 karyawan yang berdedikasi


The launch of five consumer finance centres known

gerai consumer finance yang dikenal dengan “Rumah


and Tangerang). Sementara itu, dengan dibukanya lima

program sukarelawan untuk para karyawan dan kegiatan amal lainnya.

reputation in the banking and finance industry. In 2014,

telah meraih penghargaan sebagai Best e-Solutions

DBS Indonesia won Best e-Solutions Partner Bank, Best

Partner Bank, Best Cash Management Solution, Best

Cash Management Solution, Best Trade Finance Solution

Trade Finance Solution dan Best Wealth Manager

and Best Wealth Manager from The Asset’s Asian

dari The Asset’s Asian Awards (Triple A). Majalah SWA

Awards (Triple A). SWA magazine has also recognized

juga mengakui Bank dalam meraih Indonesia Young

DBS Indonesia at the Indonesia Young Consumer Banker

Consumer Banker Champion dan HR Excellence Awards

Champion and HR Excellence Awards for the Recruitment

for the Recruitment and Attraction dalam ajang HR

and Attraction at the HR Future Leader winner for the

Future Leader untuk kategori karyawan individual.

individual staff category.

Masih di tahun yang sama, Bank juga meraih

Still in the same year, the Bank was awarded for the

penghargaan sebagai Best Multinational Company

Best Multinational Company Website in the Banking

Website dalam kategori perbankan dan Most Favorite

Category and Most Favorite Website based on reader

Website berdasarkan suara pembaca yang dilansir

voting initiated by BeritaSatu.com. In addition, the Bank

BeritaSatu.com. Daftar penghargaan ini kian bertambah

also won the title of Best Foreign Exchange Provider in

panjang dengan diperolehnya Best Foreign Exchange

Indonesia by Global Finance. Lastly, the Bank was also

Providers di Indonesia dari Global Finance. Bank juga

acknowledged in the Indonesian Record Museum (MURI)

memegang rekor sebagai bank pertama pembuat

as the First Bank to Introduce a Financial Education

aplikasi mobile game bertema edukasi finansial (melalui

Mobile Game App (through the Smart Money app).

aplikasi Smart Money).


has won a number of awards that have enhanced its

industri perbankan dan keuangan. Di tahun 2014, Bank


telah meraih sederet penghargaan bengengsi di


Throughout its history in Indonesia, DBS Indonesia Tinjauan Fungsional Function Review

Sepanjang keberadaannya di Indonesia, DBS Indonesia



27

Struktur Organisasi Organization Structure

Board of Commissioners

Remuneration & Nomination Committee

Risk Monitoring Committee

Audit Committee

Teo Tzai Win Melvin * President Director

Yenny Linardi Internal Audit

Vacant VPD, Corporate Banking Director

*) **)

28

Wiwig Wahyu Santoso Treasury Director **

Steffano Ridwan *** CBG Director

Vacant Credit Director

Telah mendapatkan persetujuan pengunduran diri melalui Pernyataan Keputusan Pemegang Saham efektif per tanggal 14 Januari 2015 Has obtained approval for his resignation through GSM effective as of January 14th, 2015 Telah lulus Uji Kemampuan dan Kepatutan serta memperoleh persetujuan OJK pada tanggal 10 Desember 2014 dan diangkat sebagai Direktur Treasury melalui Pernyataan Keputusan Pemegang Saham efektif per tanggal 14 Januari 2015 Has passed the Fit and Proper Test and obtained OJK approval dated on 10 December 2014 and appointed as Treasury Director through GSM effective as of January 14th, 2015


Jeny Gono COO Director

***) ****)

Vacant Compliance Director

Satia Indrarini **** HRD Director

Alex Woo Yew Meng T&O Director

Chua Cheong Ghee Finance Director

Sehubungan dengan pengunduran diri Presiden Direktur PT Bank DBS Indonesia, yang bersangkutan juga menjabat sebagai Pejabat Sementara Presiden Direktur hingga ditunjuknya Presiden Direktur yang definitif In relation to the resignation of President Director of PT Bank DBS Indonesia, he also assumes role as Acting President Director until a definitive President Director is appointed Sehubungan dengan pengunduran diri Direktur Kepatuhan PT Bank DBS Indonesia, yang bersangkutan juga menjabat sebagai Pejabat Sementara Direktur Kepatuhan hingga ditunjuknya Direktur Kepatuhan yang definitif In relation to the resignation of Compliance Director of PT Bank DBS Indonesia, she also assumes role as Acting Compliance Director until a definitive Compliance Director is appointed


29

Profil Dewan Komisaris Profile of the Board of Commissioners

1 Prof. Dr. Subroto

1

Komisaris Independen Independent Commissioner

Tan Su Shan *)

3

Presiden Komisaris President Commissioner

*) Diangkat sebagai Presiden Komisaris efektif sejak 30 Juni 2014/ 30

Appointed as President Commissioner effective 30

2

3

4

Soemadi D.M. Brotodiningrat

2


Lim Chu Chong

4

Komisaris Commissioner


Profil Dewan Komisaris Board of Comissioners Profile

TAN SU SHAN Presiden Komisaris President Commissioner Tan Su Shan bergabung dengan DBS pada Juni 2010 sebagai Managing Director dan Kepala Group Wealth Management. Ia diangkat mejadi Kepala Group Consumer Banking dan Wealth Management pada bulan April 2013. Sebelum bergabung dengan DBS, Su Shan adalah Kepala Private Wealth Management di Morgan Stanley untuk area Asia Tenggara. Sebelum bergabung kembali dengan Morgan Stanley pada Mei 2008, beliau adalah kepala regional untuk Singapura, Malaysia dan Brunei untuk Citi Private Bank. Ia bertanggung jawab atas keseluruhan bisnis bank swasta tersebut dan juga menduduki jabatan sebagai dewan direksi untuk Citi Trust Singapore. Su Shan juga menduduki jabatan kepala untuk Singapore Investement Centre di Citibank Singapore. Sebelumnya, beliau sempat menjadi Executive Director di Morgan Stanley di Singapore dari tahun 1997- 2005 sebagai penasihat investasi. Sebelum bergabung dengan Morgan Stanley, Su Shan menghabiskan delapan tahun di ING Baring Securities menangani bidang penjualan saham institusi, bekerja di pusat keuangan utama di London, Tokyo, Hong Kong.

Tan Su Shan joined DBS in June 2010 as Managing Director and Group Head of Wealth Management. She was promoted to Group Head of Consumer Banking & Wealth Management in April 2013. Prior to joining DBS, Su Shan was Morgan Stanley’s Head of Private Wealth Management for Southeast Asia. Before re-joining Morgan Stanley in May 2008, she was a Region Head for Singapore, Malaysia and Brunei for Citi Private Bank. She was responsible for the private bank’s overall business and a board director of Citi Trust Singapore. Su Shan was also the Singapore Investment Centre Head at Citibank Singapore. Prior to that, she was an Executive Director with Morgan Stanley in Singapore, serving from 1997 to 2005 as an investment adviser. Before joining Morgan Stanley, Su Shan spent eight years in ING Baring Securities in institutional equity sales, working in key financial hubs in London, Tokyo and Hong Kong.

Su Shan adalah pendiri dan mantan presiden Asosiasi Perempuan dalam Keuangan (Financial Women’s Association) di Singapura dan anggota dewan Aetos Security Management, sebuah anak perusahaan yang sepenuhnya dimiliki oleh Temasek Holdings. Ia juga memiliki posisi di komite investasi MOHH Holdings. Selain itu, Su Shan saat ini juga menduduki jabatan Co-Chairman untuk Monetary Authority of Singapore Private Banking Advisory Group. Beliau lulus dengan gelar Master of Arts dari Oxford University di Inggris, di mana ia mempelajari bidang politik, filsafat dan ekonomi. Pada bulan Febuari 2006, ia ditunjuk Citi Private Bank untuk berpartisipasi dalam program Senior Leadership di Harvard Business School. Pada bulan Mei 2012, ia dianugerahi sebagai Distinguished Financial Industry Competent Professional (FICP) oleh Institut Perbankan dan Keuangan. Pada bulan Juni 2013, beliau dinobatkan sebagai “Outstanding Private Banker of the Year” oleh Private Banker International. Pada October 2014, Su Shan adalah warga Singapura yang pertama yang diakui sebagai “Best Leader in Private Banking” di dunia oleh PWM dan The Banker, sebuah publikasi kekayaan terkemuka dari Financial Times Group.

Su Shan was the founder and past president of the Financial Women’s Association in Singapore, and a board member of Aetos Security Management, a wholly-owned subsidiary of Temasek Holdings. She also sits on the investment committee of MOHH Holdings. In addition, Su Shan is the current cochairman of the Monetary Authority of Singapore Private Banking Advisory Group. She graduated with a Master of Arts from Oxford University in the United Kingdom, where she studied Politics, Philosophy and Economics. In February 2006, she was selected by Citi Private Bank to participate in the Senior Leadership Program at Harvard Business School. In May 2012, she was awarded the Distinguished Financial Industry Competent Professional (FICP) title by the Institute of Banking and Finance. In June 2013, Su Shan was named “Outstanding Private Banker of the Year” by Private Banker International. In October 2014, Su Shan became the first Singaporean to be recognised as the world’s “Best Leader in Private Banking” by PWM and The Banker, a leading wealth publication by the Financial Times Group.


31

Prof. Dr. Subroto bergabung dengan DBS Indonesia sejak bulan Juli 2003 sebagai Komisaris Independen. Beliau adalah Menteri Koperasi pada tahun 1973 sampai dengan tahun 1978, Menteri Pertambangan dan Energi sejak tahun 1978 sampai dengan tahun 1988 dan menjadi Sekretaris Jenderal OPEC (Oil Petroleum Exporter Countries) dari tahun 1988 hingga tahun 1994. Beliau adalah Guru Besar di Fakultas Ekonomi, Universitas Indonesia dan Universitas Pancasila, dan menjadi Rektor Universitas Pancasila tahun 1996 hingga 2004. Saat ini beliau menjabat sebagai Ketua Indonesia Institute of Energy Economics (IIE), Ketua Masyarakat Pertambangan dan Energi Bimasena, dan juga Ketua Yayasan Bina Anak Indonesia. Beliau sangat memperhatikan pendidikan anak-anak dan bersama Yayasan Bina Anak Indonesia beliau mengelola sekolah untuk anak-anak desa di Lengkong Wetan, Tangerang.

PROF. DR. SUBROTO Komisaris Independen Independent Commissioner

Prof. Dr. Subroto meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Indonesia (1952). Beliau juga meraih gelar Master of Arts dari McGill University (1956) dan gelar Doktor dalam bidang Ekonomi dari Universitas Indonesia (1958). Beliau menerima berbagai penghargaan dan tanda jasa di antaranya Das Grosse Verdienstkruz Mit Stern Und Schulterband dari Presiden Jerman terdahulu, Karl Carstens, Satyalencana Penegak, Gelar Kehormatan Veteran Pejuang Kemerdekaan Republik Indonesia, dan Bintang Mahaputra Adiprana (II) dari pemerintah Republik Indonesia. Prof. Dr. Subroto joined DBS Indonesia in June 2003 as Independent Commissioner. He was Minister of Cooperatives from 1973 to 1978, Minister of Mines and Energy from 1978 to 1988 and became the Secretary General of OPEC (Oil Petroleum Exporter Countries) from 1988 to 1994. He is Professor of Economics Faculty, University of Indonesia and Pancasila University, and was Rector of Pancasila University from 1996 to 2004. Currently, he is Chairman of the Indonesia Institute of Energy Economics (IIE), Chairman of Bimasena Mines and Energy society, and also Chairman of Yayasan Bina Anak Indonesia. He is concerned with education for children and together with Yayasan Bina Anak Indonesia he manages a school for village children in Lengkong Wetan, Tangerang. Prof. Dr. Subroto graduated with a Bachelor Degree in Economics from University of Indonesia (1952). He also holds a Master of Arts degree from McGill University, (1956) and a Doctorate in Economics from University of Indonesia (1958). He received Das Grosse Verdienstkruz Mit Stern Und Schulterband honour from former President of Germany, Karl Carstens. He also received honours from the Republic of Indonesia which include Satyalencana Penegak, Gelar Kehormatan Veteran Pejuang Kemerdekaan RI, and Bintang Mahaputra Adiprana (II).

Lim Chu Chong bergabung dengan DBS Bank Ltd pada 1993 yang kemudian ditunjuk sebagai salah satu Komisaris PT Bank DBS Indonesia pada Maret 2011. Beliau adalah bankir yang berpengalaman hampir 20 tahun menangani kantor cabang perbankan, perbankan korporasi dan UKM. Beliau saat ini juga menjabat sebagai Managing Director untuk bisnis UKM yang merupakan bagian dari Institutional Banking Group di pasar DBS di Singapura, Hong Kong, Taiwan, India dan Indonesia. Beliau menamatkan pendidikannya dari National University of Singapore dengan gelar Second Class Upper Honours in Economics pada 1991. Sebelum bergabung dengan DBS Bank Ltd, beliau bekerja sebagai pegawai Kredit dan Pemasaran di Overseas Union Bank Ltd.

LIM CHU CHONG Komisaris Commissioner

32

Lim Chu Chong joined DBS Bank Ltd in 1993 and was appointed as a Commissioner of PT Bank DBS Indonesia on March 2011. He is a seasoned banker with almost 20 years of experience in branch banking, corporate banking and SME banking. Currently, he is also the Managing Director for the SME business which is part of Institutional Banking Group for Singapore, Hong Kong, Taiwan, India and Indonesia. He graduated from National University of Singapore with the Second Class Upper title in Economics in 1991. Prior to joining DBS Bank Ltd, he was a Credit & Marketing Officer in Overseas Union Bank Ltd.


Soemadi bergabung dengan DBS Indonesia pada bulan Februari 2006. Beliau memiliki karir yang panjang dan cemerlang di Departemen Luar Negeri Republik Indonesia. Beliau mulai mengabdi sejak tahun 1965. Beliau pernah menjabat sebagai Duta Besar untuk Jepang dan Mikronesia tahun 1998-2002 dan Duta Besar untuk Amerika Serikat tahun 2002-2005. Beliau menjabat sebagai Direktur Jenderal Hubungan Ekonomi Luar Negeri, Departemen Luar Negeri (Deplu) dari tahun 1995 hingga1998. Sebelumnya beliau menjabat sebagai Duta Besar Luar Biasa dan Utusan Tetap Republik Indonesia untuk Perserikatan Bangsa- Bangsa (PBB) dan organisasi internasional lainnya di Jenewa, Swiss, sekaligus Direktur Kerjasama Ekonomi Multilateral Deplu dari tahun 1988 hingga 1991. Sebelumnya, pada tahun 1982 hingga 1984 beliau menjabat sebagai Deputi Direktur Kerjasama Ekonomi Multilateral Deplu sebelum kemudian menjabat sebagai Penasihat Menteri, Misi Tetap PBB di New York tahun 1984 hingga 1988. Beliau mengawali karirnya sebagai Kepala Seksi di Direktorat Informasi, Deplu tahun 1965 hingga 1971, dan kemudian meningkat sebagai Sekretaris Satu dan Dua di Kedutaan Besar Republik Indonesia di Brusel, Belgia yang juga mencakup Luxemburg dan Komunitas Eropa pada tahun 1971 hingga 1975. Beliau adalah diplomat pertama yang memimpin KBRI di Washington, yang merupakan salah satu kedutaan yang terpenting, selama 30 tahun.

SOEMADI D.M. BROTODININGRAT Komisaris Independen Independent Commissioner

Soemadi menamatkan pendidikan Sarjana dalam bidang Diplomasi dari Universitas Gajah Mada, Yogyakarta (1965) dan kemudian meraih diploma dalam bidang Diplomasi dari Institute Internationale d’Administration Publique, Paris (1969). Beliau mendapatkan penghargaan Officer de l’Order de Leopold dari Belgia, Groot Officer in de Orde van Oranje-Nassau dari Belanda. Beliau juga menerima Satya Lencana Karya Satya 20 Tahun, Satya Lencana Karya Satya 30 Tahun, dan Bintang Jasa Utama dari pemerintah Republik Indonesia. Soemadi joined DBS Indonesia in February 2006. He has had a very long and distinguished career in Indonesia’s Foreign Services. He has been with the Foreign Affairs Department of the Republic of Indonesia since 1965. He was Ambassador to Japan and Federated States of Micronesia from 1998 to 2002 and Ambassador to the United States from 2002 to 2005. He was the Director General of Foreign Economic Relations in Ministry of Foreign Affairs in 1995 to 1998. Previously he was the Ambassador Extraordinary and Plenipotentiary Permanent Representative of the Republic of Indonesia to the United Nations and other international organizations in Geneva, Switzerland, as well as Director for Multilateral Economic Cooperation of the Ministry of Foreign Affairs from 1988 to 1991. Prior to that, in 1982 to 1984 he was the Deputy Director of Directorate of Multilateral Economic Cooperation of the Foreign Affairs Department, then he was the Minister Counsellor of Indonesian Permanent Mission to the United Nations in New York from 1984 until 1988. He started his career as Head of Section of Directorate of Information in Ministry of Foreign Affairs from 1965 to 1971, and moved up in 1971 to 1975 as the First/Second Secretary of Indonesian Embassy in Brussels, Belgium which also accredited to Luxemburg and to the European Community. He was the first diplomat to lead the Indonesian Embassy in Washington over 30 years, regarded as one of the most important of all ambassadors. Soemadi graduated with Bachelor Degree in Diplomacy from Gajah Mada University, Yogyakarta (1965) and a Diploma in Diplomacy from the Institute Internationale d’Administration Publique, Paris (1969). He was awarded Officer de l’Order de Leopold from Belgium, Groot Officer in de Orde van Oranje-Nassau from Netherlands He also awarded with Satya Lencana Karya Satya 20 Tahun, Satya Lencana Karya Satya 30 Tahun and Bintang Jasa Utama from the Indonesian government.


33

Profil Direksi Profile of the Board of Directors

1 Alex Woo Yew Meng

1

(*) (**) 34

3

4

Mahdan Ibrahim *

Direktur Teknologi & Operasional Technology & Operational Director

Jeny Gono

3

2

2

Direktur Kepatuhan Compliance Director

Satia Indrarini **

Direktur Chief Operating Officer Chief Operating Officer Director

4

Direktur Pengembangan SDM Director of Human Resources Development

Mengundurkan diri sebagai Direktur efektif sejak 1 Desember 2014/Resigned as Director effective December 1, 2014 Sehubungan dengan pengunduran diri Direktur Kepatuhan PT Bank DBS Indonesia, yang bersangkutan juga menjabat sebagai Pejabat Sementara DBS Indonesia Laporan Tahunan 2014 Direktur Kepatuhan sejak September 2014 hingga ditunjuknya Direktur Kepatuhan yang definitif/In relationPT toBank the resignation of Compliance Director of PT Bank DBS Indonesia, she also assumes role as Acting Compliance Director since September 2014 until a definitive Compliance Director is appointed

5

6

7

Steffano Ridwan ***

5

Teo Tzai Win Melvin ****

Direktur Perbankan Konsumer Director of Consumer Banking

7


Chua Cheong Ghee

6

Direktur Keuangan Finance Director

(***) Sehubungan dengan pengunduran diri Presiden Direktur PT Bank DBS Indonesia, yang bersangkutan juga menjabat sebagai Pejabat Sementara Presiden Direktur hingga ditunjuknya Presiden Direktur yang definitif/In relation to the resignation of President Director of PT Bank DBS Indonesia, he also 35 DBS Indonesia 2014 PT Bankassumes role asAnnual ActingReport President Director until a definitive President Director is appointed (****) Mengundurkan diri sebagai Presiden Direktur sejak 14 Januari 2015/Resigned as President Director effective January 14, 2015

Profil Direksi Board of Directors Profile

TEO TZAI WIN MELVIN * Presiden Direktur President Director Teo Tzai Win Melvin bergabung dengan DBS Indonesia pada bulan Oktober 2012 dan beliau bertanggung jawab dalam memimpin perusahaan dan menggerakkan pertumbuhan bisnis. Sebelumnya, beliau adalah Direktur Eksekutif dan Chief Executive Officer DBS Bank (China) Limited. Selama tiga tahun kepemimpinannya sebagai CEO DBS Cina, beliau berhasil mengembangkan dan memperkuat bisnis di Cina dengan cepat. Sebelumnya, beliau adalah Head of Private Equity DBS yang bertanggung jawab atas bisnis Private Equity untuk keseluruhan grup. Dalam kepemimpinannya, private equity, mezzanine finance dan bisnis fund investment membuahkan hasil yang sangat baik.

Teo Tzai Win Melvin joined DBS Indonesia in October 2012 and he is responsible for leading the team and driving business growth. Previous to that, he was the Executive Director & Chief Executive Officer of DBS Bank (China) Limited. During his three years as China CEO, he successfully grew and strengthened the China franchise rapidly. Prior to this, he was the Head of Private Equity for DBS Bank with overall responsibility for the Group’s private equity business. Under his leadership, the private equity, mezzanine finance and fund investment businesses have delivered strong returns.

Beliau bergabung dengan DBS Bank pada bulan Juli 2005 dan telah berkecimpung dalam beberapa insiatif utama Bank termasuk pengembangan anak perusahaan di bidang Keuangan Syariah, the Islamic Bank of Asia.

He joined DBS Bank in July 2005 and has been involved in several key initiatives undertaken by the Bank, including the establishment of its Islamic finance subsidiary, the Islamic Bank of Asia.

Beliau mempunyai pengalaman sangat luas di industri perbankan dan keuangan. Sebelum bergabung dengan DBS Bank, beliau telah menjabat sejumlah posisi senior di Standard Chartered Bank di Singapura, Hongkong dan London, termasuk juga posisi senior di Bank of America. Beliau sangat berpengalaman di Institutional Banking, Corporate Finance, Private Equity, Kredit, Manajemen Risiko, Keuangan dan Operasional di regional Asia Pasifik.

He has extensive experience in the banking and financial industry. Prior to joining DBS Bank, he held a number of senior positions at Standard Chartered Bank in Singapore, Hong Kong and London as well as at Bank of America. He is highly experienced in institutional banking, corporate finance, private equity, credit, risk, finance and operations across the Asia Pacific region

Beliau adalah warga negara Singapura dan menamatkan pendidikan Sarjana dengan meraih peringkat terbaik (First Class Honors) dari Nanyang Technological University di bidang Bisnis (Banking).

He is a Singaporean and graduated from the Nanyang Technological University with a Bachelor Degree (First Class Honors) in Business (Banking).

*) Mengundurkan diri sebagai Presiden Direktur sejak 14 Januari 2015/Resigned as President Director effective January 14, 2015

36



Jeny Gono bergabung dengan DBS Indonesia sebagai Kepala Keuangan & Pajak pada Juli 2005. Beliau kemudian menjadi Kepala Departemen Manajemen Risiko terhitung sejak Januari 2008. Beliau memulai karir perbankannya tahun 1996 di Bank Bira sebagai Kepala Audit Internal selama 2 tahun. Setelah itu, beliau meneruskan karirnya dalam 5 tahun di Bank Standard Chartered dan posisi terakhirnya adalah Pejabat Sementara CFO. Beliau diangkat sebagai Direktur Manajemen Risiko pada 17 Februari 2010. Beliau lulus dari Universitas Trisakti tahun 1991 dengan jurusan Akuntansi.


Jeny Gono joined DBS Indonesia as Head of Finance and Tax in July 2005. She has taken up Head of Risk Management role effective January 2008. She started her banking career in 1996 at Bank Bira as Head of Internal Audit for 2 years and 5 years in Standard Chartered Bank with latest position as acting CFO. She was promoted as Director of Risk Management on 17 February 2010. She graduated from Trisakti University in 1991 majoring in Accounting.

JENY GONO Direktur Chief Operating Officer Chief Operating Officer Director

Satia Indrarini mulai bergabung di DBS Indonesia sebagai Pejabat Eksekutif Pengembangan Sumber Daya Manusia pada bulan Januari 2005. Satia diangkat menjadi Direktur Pengembangan Sumber Daya Manusia di DBS Indonesia pada bulan Februari 2006. Beliau adalah lulusan Universitas Trisakti dalam bidang Hukum Perdata tahun 1986 dan bekerja selama 14 tahun di JP Morgan sebelum bergabung dengan DBS Indonesia. Beliau juga memiliki gelar master di bidang Strategic Management dari Binus Business School.


Satia Indrarini joined DBS Indonesia in January 2005 as Executive Officer of Human Resources Development. She was appointed as Director of Human Resources and Development in February 2006. She graduated from Trisakti University majoring in Civil Law in 1986 and served for 14 years at JP Morgan prior to joining DBS Indonesia. She recently acquired her Master’s Degree in Strategic Management from Binus Business School.

SATIA INDRARINI ** Direktur Pengembangan Sumber Daya Manusia Director of Human Resources Development

Mahdan Ibrahim joined DBS Indonesia in January 2010 and on 27 May in the same year, was appointed to Compliance Director. He joined DBS Indonesia after 21 years of service in various banking sectors at Citibank, HSBC, and Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ Ltd with his latest position as Director of Compliance. He graduated from University of Indonesia in 1987, majoring in Accounting, and he earned his Master’s degree also in Accounting from University of Indonesia in June 2010. He serves as a lecturer for the accounting department in University of Indonesia.


Mahdan Ibrahim bergabung dengan DBS Indonesia pada bulan Januari 2010 dan pada tanggal 27 Mei di tahun yang sama, ditunjuk menjadi Direktur Kepatuhan. Beliau bergabung dengan DBS Indonesia setelah 21 tahun berkarir di berbagai sektor perbankan di Citibank, HSBC, dan Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ Ltd dengan posisi terakhir sebagai Direktur Kepatuhan. Beliau lulus dari Universitas Indonesia pada tahun 1987, jurusan Akuntansi, dan meraih gelar Magister Akuntansi dari Universitas Indonesia pada bulan Juni 2010. Di samping kesibukannya sebagai Direktur Kepatuhan, beliau juga menjadi dosen di jurusan Akuntansi, Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia.

MAHDAN IBRAHIM *** Direktur Kepatuhan Compliance Director

**) ***)

Sehubungan dengan pengunduran diri Direktur Kepatuhan PT Bank DBS Indonesia, yang bersangkutan juga menjabat sebagai Pejabat Sementara Direktur Kepatuhan sejak September 2014 hingga ditunjuknya Direktur Kepatuhan yang definitif/In relation to the resignation of Compliance Director of PT Bank DBS Indonesia, she also assumes role as Acting Compliance Director since September 2014 until a definitive Compliance Director is appointed Mengundurkan diri sebagai Direktur efektif sejak 1 Desember 2014 / Resigned as Director effective December 1, 2014


37

Steffano Ridwan bergabung dengan DBS Indonesia pada bulan Maret 2008 sebagai Kepala Departemen Pinjaman Konsumer. Beliau kemudian menjadi Kepala Divisi Perbankan Konsumer pada Agustus 2010, dan kemudian diangkat menjadi Direktur Divisi Konsumer pada tahun 2013. Beliau memulai karir perbankannya tahun 1996 di Citibank dengan bermacam posisi di servis, projek, dan bagian penjualan. 7 tahun kemudian beliau bergabung dengan Bank Standard Chartered dengan posisi terakhir sebagai Manajer Umum untuk Jaringan dan Distribusi Perbankan Konsumer; mengelola ATM, jaringan cabang, call center dan telemarketing. Sebelum bergabung dengan Bank DBS Indonesia, beliau merupakan Kepala Departemen Pinjaman Ritel di Bank Danamon. Selama karirnya, beliau berhasil meraih berbagai penghargaan, diantaranya adalah Pemenang dari The Promising Young Banker Award - The Asian Banker Leadership Achievement Awards 2011. Beliau memimpin usaha untuk memenangkan gelar ”The Best Wealth Manager” di Indonesia (dari Triple A) untuk dua tahun berturut-turut di tahun 2013 dan 2014. Beliau lulus dari Oklahoma State of University dalam bidang Finance tahun 1996.

STEFFANO RIDWAN **** Direktur Grup Perbankan Konsumer Director of Consumer Banking Group

Steffano Ridwan joined DBS Indonesia in March 2008 as the Head of Consumer Finance Business. He was appointed as Head of Consumer Banking Group in August 2010, and then promoted as Director of Consumer Banking in 2013. He started his career in 1996 in Citibank with various roles in service, projects and sales department. 7 years later, he joined Standard Chartered Bank with latest position of General Manager Shared Distribution, Consumer Banking, managing ATM, branch network, call centres and telemarketing. Prior to joining DBS Indonesia, Steffano was the Head of Retail Lending for Bank Danamon. Through his career, he has received numbers of prestigious awards amongst which include; Winner of The Promising Young Banker Award - The Asian Banker Leadership Achievement Awards 2011.He also led the business to win “The Best Wealth Manager” (by triple A) in Indonesia for two consecutive years in 2013 and 2014. He graduated from Oklahoma State of University majoring in Finance 1996.

Chua Cheong Ghee saat ini berperan sebagai Direktur Departemen Keuangan untuk DBS Indonesia. Sebelum bergabung dengan DBS Indonesia pada tahun 2012, beliau bertanggung jawab atas beberapa area, termasuk Keuangan, Treasury Operations, Risiko Pasar, Manajemen Aset & Liabilitas dan Manajemen Treasuri dan Likuiditas di DBS Bank Ltd Singapura. Beliau memiliki pengalaman lebih dari dua puluh lima tahun di industri perbankan. Beliau meraih gelar Sarjana Akuntansi dari National University of Singapore pada tahun 1989 dan Master of Business dari Monash University, Australia.

CHUA CHEONG GHEE

Chua Cheong Ghee currently holds a role as a managing director under the Finance department for DBS Indonesia. Prior to joining DBS Indonesia in 2012, he held several responsibilities in Finance, Treasury Operations, Market Risk, Asset & Liabilities Management and Treasury & Liquidity Management in DBS Bank Ltd Singapore and has over twenty five years of experience in the banking industry. He earned his Bachelor degree in Accountancy from National University of Singapore in 1989 and Master of Business from Monash University Australia.


****) Sehubungan dengan pengunduran diri Presiden Direktur PT Bank DBS Indonesia, yang bersangkutan juga menjabat sebagai Pejabat Sementara Presiden Direktur hingga ditunjuknya Presiden Direktur yang definitif/In relation to the resignation of President Director of PT Bank DBS Indonesia, he also assumes role as Acting President Director until a definitive President Director is appointed

38



Alex Woo Yew Meng adalah Direktur Teknologi dan Operasional untuk DBS Indonesia. Ia memiliki lebih dari 20 tahun pengalaman dalam industri keuangan. Sebelum penunjukannya di tahun 2013, ia memegang berbagai peran kepemimpinan teknologi di DBS Bank di Singapura, diantaranya adalah Data Warehouse Program, aplikasi proyek untuk Corporate Services, peluncuran Core Banking System dan Merger Integration.

Alex Woo Yew Meng is an executive director for Technology and Operations for DBS Indonesia. He brings more than 20 years of experience in the Financial industry. Prior to his appointment in 2013, he has held various technology leadership roles in DBS Bank in Singapore – Data Warehouse Program, Corporate Services application projects, Core Banking Systems rollout and Merger Integration.


Sebelum bergabung dengan DBS, beliau adalah Vice President di JP Morgan Singapura selama lebih dari satu dekade menangani berbagai peran dalam IT/ Program Manajemen dan sebelumnya, ia merupakan spesialis aplikasi perangkat lunak di Hewlett- Packard Singapore Ltd. Ia memegang gelar Sarjana Komputer & Ilmu Informatika dari National University of Singapore pada tahun 1990 dan Pascasarjana Administrasi Bisnis dari Henley Management College pada tahun 2003.

ALEX WOO YEW MENG Direktur Teknologi dan Operasional Technology and Operations Director

Prior to joining DBS, he was a Vice-President at JP Morgan Singapore for more than a decade serving various IT/Program Management roles and prior to that, as role of software application specialist at Hewlett-Packard Singapore Ltd. He received his Bachelor degree in Computer & Information Science from National University of Singapore in 1990 and Masters in Business Administration from Henley Management College in 2003.


39

Profil Kepala Audit Intern Head of Internal Audit Profile

Yenny Linardi bergabung dengan DBS Indonesia bulan September 2008 sebagai Kepala Satuan Kerja Audit Internal. Sebelum bergabung dengan DBS Indonesia beliau adalah Kepala Audit Cabang di PT Bank Danamon Indonesia, Tbk selama 4 tahun. Dan diawal karirnya, beliau bekerja di Bank Central Asia selama 15 tahun dan memegang posisi kunci di divisi Audit yang berada di kantor pusat. Beliau lulus dari Universitas Trisakti bidang Manajemen. Yenny Linardi joined DBS Indonesia in September 2008 as Head of Internal Audit. Prior to joining DBS Indonesia she was the Head of Branches Audit at PT Bank Danamon Indonesia, Tbk for 4 years. And in her early career, she was with Bank Central Asia for 15 years and held key positions in the Audit Division at their Head Office. She graduated from Trisakti University majoring in Management.

YENNY LINARDI Kepala Audit Internal Head of Internal Audit

40










41



Tinjauan

Bisnis

Business Review

Institutional Banking Institutional Banking

“Membukukan kinerja yang memuaskan dalam hal pertumbuhan kredit dan deposito, masingmasing 13% dan 33% YoY.” “Booked a satisfactory performance with 13% and 33% growth YoY in loans and deposits, respectively.”


PT Bank DBS Indonesia (“DBS Indonesia” or “Bank”)

Institutional Banking Group (“IBG”) menempatkan

Institutional Banking Group (“IBG”) places customers as

nasabah sebagai prioritas utama dan menawarkan

its main priority, and offer a complete suite of products

produk serta layanan yang lengkap untuk membantu

and services to help institutional customers with their

nasabah IBG dalam hal kebutuhan finansial. Fokus

financial needs. IBG focuses on building a sustainable

IBG adalah untuk membangun pertumbuhan bisnis

banking business on driving a variety of initiatives to

perbankan

add value for customers.

yang

berkesinambungan

serta

terus

melakukan berbagai inisiatif untuk meningkatkan pelayanan nasabah.

42


focuses on five business segments:

1. Perbankan Korporasi

1. Corporate banking

Segmen perbankan korporasi melayani nasabah

The corporate banking division serves customers with

dengan penjualan per tahun lebih dari Rp1,9 triliun.

an annual sales turnover of more than Rp1.9 trillion.

Segmen perbankan korporasi difokuskan pada

The corporate banking segment focuses on providing

pelayanan dan produk perbankan yang dirancang

customized banking services and products, such as

sesuai

syndicated finance, term loans, cash management,

kebutuhan

seperti

syndicated

finance,

cross-border trade finance and treasury products.

finance dan produk-produk treasuri. 2. UKM

2. SME

Segmen UKM melayani nasabah dengan penjualan

The SME segment serves customers with an annual sales turnover up to Rp1.9 trillion, focusing on

UKM mempunyai fokus untuk menjadi bank pilihan

being the main bank for customers by providing

pertama dari nasabah UKM melalui pelayanan yang

both exceptional banking services and competitive

handal dan produk-produk yang kompetitif.

products.

FIG

merupakan perusahaan perusahaan

melayani institusi

keuangan

asuransi,

3. Financial Institution Group (“FIG”)

nasabah-nasabah seperti

perusahaan

The FIG segment serves financial institution customers

bank,

such as banks, insurance companies, securities

sekuritas,

companies, multi-finance companies, fund managers and pension fund managers. FIG focuses on ways to improve relationships with existing customers, while

meningkatkan hubungan dengan nasabah-nasabah

at the same time developing new ones.

yang ada sekaligus membangun hubungan dengan calon nasabah baru. 4. Global Transactional Services (Trade Finance dan

4. Global Transactional Services (Trade Finance and

Cash Management) (“GTS”)

Cash Management) (“GTS”)

GTS menawarkan solusi terbaik untuk trade finance

GTS offers the best solutions for trade finance and

In support of the IBG strategy, GTS rolled out several

meluncurkan beberapa inisiatif untuk membuat

initiatives to make banking easier for IBG corporate

kegiatan perbankan menjadi mudah bagi nasabah

customers. GTS launched the mobile app for DBS

nasabah IBG. GTS meluncurkan aplikasi mobile untuk

IDEAL™, the corporate internet banking platform. The

DBS IDEAL™, platform untuk internet perbankan

app is intuitive, user friendly and allows customers to

korporasi. Aplikasi ini intuitif, mudah digunakan

get instant access to account balances, make secure

dan memungkinkan nasabah untuk mendapatkan

payments and gain better control of their cashflow

akses cepat ke saldo rekening, melakukan transaksi

on the go, anytime, anywhere. GTS has also launched

pembayaran

a unique working capital advisory programme to

serta

nasabah


dapat

mengontrol

43


Dalam rangka mendukung strategi IBG, GTS telah

korporasi dan UKM.


cash management for corporate and SME customers.

management

bagi

nasabah-nasabah

cash


dan


investasi

dan pengelolaan dana pensiun. FIG fokus dalam

multi-finance,

manajemen

yang


Segmen


per tahun sampai dengan Rp1,9 triliun. Segmen

3. Financial Institution Group (“FIG”)


pendanaan, cash management, cross border trade


In delivering the best solution for its customers, IBG

berfokus kepada lima segmen bisnis berikut:


Dalam menyediakan solusi terbaik kepada nasabah, IBG

dengan lebih baik arus kas mereka di mana saja,

help companies analyse their key financial metrics

kapan saja. GTS juga telah meluncurkan program

against industry benchmarks. This has enabled them

working capital advisory yang unik untuk membantu

to improve their cash conversion cycles, better utilise

perusahaan-perusahaan dalam menganalisa metrik

internal liquidity and reduce financing costs. GTS will

keuangan penting dan dibandingkan dengan tolak

continuously develop and roll-out innovative products

ukur industri. Hal ini memungkinkan mereka untuk

and services to penetrate and grow IBG’s targeted

meningkatkan siklus konversi kas, menggunakan

industries and their surrounding eco-systems.

likuiditas internal secara lebih baik dan mengurangi biaya pendanaan. GTS akan terus mengembangkan dan meluncurkan produk serta layanan yang inovatif untuk menembus dan menumbuhkan target industri IBG serta ekosistem di sekitarnya. 5. Jasa Kustodian

5. Custodian

Jasa kustodian adalah mitra bisnis dari institusi-

Custodian services is the business partner of financial

institusi keuangan dalam mengelola aset. Kustodian

institutions in managing their assets. Our custodian

kami menawarkan proses bisnis yang terkini dengan

division offers latest business processes with the best

teknologi yang terbaik. Bank percaya bahwa IBG

technology. The Bank believes that IBG will continue

akan melanjutkan keberhasilannya di tahun-tahun

its success over recent years to strengthen the Bank’s

sebelumnya untuk memperkuat posisi Bank di tahun

position in 2015 and to provide a favourable business

2015 dan menciptakan kondisi bisnis yang kondusif

environment for the Bank.

untuk Bank. Dengan keunggulan produk dan layanannya, IBG

Through its excellent products and services, IBG has

membukukan kinerja yang memuaskan dalam hal

booked a satisfactory performance with 13% and 33%

pertumbuhan kredit dan deposito, masing-masing 13%

growth YoY in loans and deposits, respectively. With this

dan 33% YoY. Dengan kinerja pertumbuhan ini, IBG

growth, IBG continues to strengthen its position as one

semakin memperkuat posisinya sebagai salah satu mitra

of the most trusted business partners to both corporate

bisnis yang paling terpercaya bagi nasabah korporasi

and SME customers.

dan UKM. Di tahun 2014, Perbankan Korporasi DBS Indonesia

In 2014, DBS Indonesia IBG received several accolades

mendapatkan beberapa penghargaan atas kemampuan

for the Bank’s capability in providing customized end-

Bank

to-end solutions for our customers.

dalam

memberikan

customized

end-to-end

solution kepada nasabah kami.

44



Penghargaan yang diterima Perbankan Korporasi DBS

DBS Indonesia IBG accolades in 2014 were:

Indonesia di tahun 2014 adalah: • Best Wealth Manager (The Asset)

• Best Trade Finance Solution (The Asset)

• Best Trade Finance Solution (The Asset)

• Best Cash Management Solution (The Asset)

• Best Cash Management Solution (The Asset)

• Best eSolutions Partner Bank (The Asset)

• Best eSolutions Partner Bank (The Asset)

• Best Foreign Exchange Provider (Global Finance)

• Best Foreign Exchange Provider (Global Finance)

• Best Multinational Company Website for Banking

• Best Multinational Company Website for Banking Category (BeritaSatu.Com) • Most Favorite Website based on readers vote

(BeritaSatu.Com)

(BeritaSatu.Com)

• The First Bank to Introduce a Financial education

• The First Bank to Introduce a Financial education

Mobile Game (Indonesian World Record Museum)

Mobile Game (Indonesian World Record Museum).

Strategy

Untuk tahun 2015 dan selanjutnya, bisnis IBG akan terus

For 2015 onwards, IBG business will continue to support

mendukung visi DBS Indonesia menjadi joint venture

the DBS Indonesia vision to be a leading joint venture

bank yang terdepan, dengan penekanan pada layanan

bank, emphasizing SMEs as well as strengthening cross-

UKM serta memperkuat cross-selling di seluruh lini

selling across all businesses

bisnis. IBG will continue to develop the Small Medium

Kecil Menengah (UKM) ke seluruh Indonesia dengan

Enterprise (SME) throughout Indonesia by leveraging

memanfaatkan hubungan bisnis yang sudah dijalin

existing business relationships with corporate customers

dengan

and

nasabah-nasabah

korporasi,

dan

dengan

providing

comprehensive

banking

solutions

through established networks.

jaringan-jaringan yang tersedia. Going forward, IBG is committed to be the strategic

strategis pengembangan bisnis dan pembangunan

partner for businesses and Indonesia’s economic

ekonomi di Indonesia, dengan melakukan fokus bisnis

growth by focusing on priority sectors that support the

pada sektor-sektor utama yang mendukung agenda

government of Indonesia’s development agenda.


Selanjutnya IBG terus berkomitmen untuk menjadi mitra


IBG akan melanjutkan pengembangan bisnis Usaha


Strategi


menyediakan solusi perbankan menyeluruh melalui


Category (BeritaSatu.Com) • Most Favorite Website based on readers vote


• Best Wealth Manager (The Asset)

pembangunan pemerintah Indonesia.



45

Treasury & Markets Treasury & Markets

“DBS Indonesia telah konsisten menunjukkan keahlian dan inovasi yang dibutuhkan guna memberikan pelayanan yang optimal dan solusi secara keseluruhan untuk nasabah kami.” “DBS Indonesia has consistently demonstrated the expertise and innovation required to deliver optimal service and holistic solutions to our customers.”

Treasury and Markets DBS Indonesia (T&M DBS

DBS Indonesia Treasury and Markets (DBS Indonesia

Indonesia)

T&M) offers solutions to suit our corporate and priority

menawarkan

solusi

untuk

memenuhi

kebutuhan nasabah korporasi dan prioritas kami

customers’

melalui rangkaian layanan dan produk yang spesifik.

and products. The solutions offered cover foreign

Solusi yang ditawarkan mencakup foreign exchange

exchange and interest rates/debt capital market, from

dan interest rate/debt capital market, mulai dari solusi

plain vanilla to advanced derivative solutions. Based

standar hingga solusi derivatif terkini. Berdasarkan

on our customized solutions we aim to create mutual

solusi yang telah kami sesuaikan, kami bertujuan untuk

partnerships with customers from diverse business

menciptakan kemitraan yang saling menguntungkan

backgrounds to meet their financial objectives.

requirements

through

specific

services

dengan nasabah dari beragam latar belakang bisnis demi mencapai tujuan keuangan. Indonesia berkembang sebagai suatu negara dengan

Indonesia has emerged as a promising, fast-growing

perekonomian yang tumbuh pesat. Dalam era globalisasi

economy country. The current globalization era where

saat ini, di mana batas geografis seakan tiada habisnya,

geographical boundaries seems limitless has created

telah meningkatkan kebutuhan untuk solusi keuangan

increasing needs for more sophisticated financial

46


solutions regardless of location. Demand for specific

untuk produk dan jasa yang dengan eksekusi yang tepat

products and services with a timely execution has

waktu telah menjadi standar baru bagi DBS Indonesia

become a new standard for DBS Indonesia to meet.

untuk selalu terpenuhi. Equipped with firm understanding of the local markets

yang kuat beserta dengan kemampuan penataan

coupled with the in-house structuring capabilities, DBS

internal,

konsisten

Indonesia has consistently demonstrated the expertise

menunjukkan keahlian dan inovasi yang dibutuhkan

and innovation required to deliver optimal service

guna memberikan pelayanan yang optimal dan solusi

and holistic solutions to our customers, in both FX and

secara keseluruhan untuk nasabah kami, baik di foreign

interest rate/debt capital markets.

DBS

Indonesia

telah

secara


Dilengkapi dengan pemahaman tentang pasar lokal


yang lebih terdepan, terlepas dari lokasi. Permintaan

exchange (FX) maupun interest rate/debt capital market.

Indonesia Treasury & Market with the ability to provide

memberikan harga yang kompetitif dan komitmen

competitive pricing and volume commitment in the FX

volume pasar FX, yang menandakan DBS Indonesia

market, which signals DBS Indonesia as an active market

sebagai pencipta pasar aktif di wilayah tersebut,

maker in the region, including in Indonesia. Gaining

termasuk di Indonesia. Memperoleh pangsa pasar 12%

12% market share in the USD/IDR FX market, DBS

di pasar FX USD/IDR, DBS Indonesia telah menjadi salah

Indonesia has become one of the leading banks in the

satu bank terkemuka di pasar mata uang lokal.

local currency market.

DBS Indonesia adalah salah satu dari sangat sedikit bank

DBS Indonesia is one of the very few banks given

yang diberikan Structured Product Principle License

Structured Product Principle License by the central bank

oleh Bank Indonesia dalam menyediakan FX produk

to provide FX structured products. Our achievement

terstruktur. Pencapaian kami meliputi peluncuran

includes the launch of CNH Currency Linked Investment

Currency Linked Investment (CLI) untuk CNH antara

(CLI) amongst other currency pairs.


menjadikan Treasury & Markets DBS Indonesia mampu


Robust risk and liquidity management has enabled DBS


Pengelolaan risiko dan likuiditas yang kuat telah

pasangan mata uang lainnya.

dalam bidang interest rate/debt capital market, melalui

rate/debt capital market, through an active market

penciptaan pasar aktif di obligasi lokal dan pasar swap.

making in local bond and swap market. Bond coverage

Cakupan obligasi meluas melalui obligasi pemerintah

extends through government bond as well as corporate

serta pasar obligasi korporasi untuk mata uang lokal

bond market for local currency and non-IDR market. This

dan pasar non-Rp. Cakupan yang luas ini telah membuat

extensive coverage has made DBS Indonesia a leading

DBS Indoensia sebagai bank terkemuka di pasar obligasi

bank in the IDR and non-IDR bond market.

IDR dan non-Rp. DBS Indonesia’s comprehensive solutions as above have

Indonesia telah mendapatkan berbagai pengakuan

gained positive recognitions in the market. Awards

positif di pasar. Penghargaan yang dimenangkan

won include

termasuk “Best FX Bank 2013”, “Best FX Bank 2014”,

2014”, “Best FX Bank 2015” by Global Finance, “Best

“Best FX Bank 2015” oleh Global Finance, “Best

Transaction Bank 2013” by Asset Treasury. DBS Group

Transaction Bank 2013” oleh Asset Treasury. DBS Group

has also ranked 4th and 1st in IDR and SGD Debt Capital

juga mendapatkan peringkat 4 dan 1 pada IDR and SGD

Market League table respectively in 2014, and awarded

Debt Capital Market League table masing-masing pada

“Best DCM House 2014” by Finance Asia.

“Best FX Bank 2013”, “Best FX Bank


tahun 2014, dan dianugerahi “Best DCM House 2014” oleh Finance Asia.



Dengan memiliki solusi lengkap seperti di atas DBS


DBS Indonesia also has a strong presence in the interest


DBS Indonesia juga memiliki eksistensi yang kuat

47

Consumer Banking Consumer Banking

“Konsistensi dalam usaha meningkatkan pengalaman dan kepuasan nasabah merupakan kunci utama DBS Indonesia dalam menjaga daya saing di industri Consumer Banking di Indonesia.” “Consistency in enhancing customer experience and satisfaction is a key driver for DBS Indonesia to sustain its competitiveness in Indonesia’s consumer banking industry.”

Tahun 2014, Perbankan konsumer DBS Indonesia mampu

In 2014, DBS Indonesia consumer banking was able to

mencatat peningkatan pendapatan sebesar 18% dan

record an 18% increase in income and a 19% increase

penambahan nasabah baru sebesar 19% dibandingkan

in the number of new individual customers compared

tahun 2013.

to 2013.

48


products which can strategically support their financial

rencana

membantu

plan. In helping to realize them, DBS Indonesia provide

mewujudkannya, wealth management DBS Indonesia

keuangan

mereka.

Dalam

wealth management services with a variety of product

memberikan layanan dengan variasi lini produk berupa:

lines such as:

• Simpanan Nasabah (Produk unggulan: DBS Maxi

• Customer Deposits (Product Campion: DBS Maxi with

dengan fitur Flexible Fixed Deposit-FFD)

Flexible Fixed Deposit-FFD feature). • Investment (Mutual Fund)

• Produk Treasury terkait mata uang dan suku bunga

• Treasury Products related to Currency and Interest

(Produk Terstruktur)

Rate (Structured Products) • Government Bonds

• Bancassurance

• Bancassurance

• Kredit Tanpa Agunan

• Unsecured Loans

• Kredit Kepemilikan Rumah

• Mortgages

Selain itu, nasabah DBS Treasures juga menikmati

Moreover, DBS Treasures’ customers can also enjoy

layanan khusus yang memberikan kenyamanan dalam

specialized service that provides convenience in carrying

melakukan aktivitas perbankan. Layanan tersebut

out banking activities. Those services include:

• Relationship

Manager

dan

Specialists

yang

berpengalaman dan bersertifikasi • Akses layanan Eksklusif melalui DBS Treasures Centre

• Experienced and certified Relationship Managers and Specialists • Exclusive access through DBS Treasures Centre

• Penelitian Pasar • Market Research

• Undangan ke Acara dan Seminar Eksklusif termasuk

• DBS Treasures ATM Card

Acara “Lifestyle” yang sedang menjadi Trend di Pasar

• Invitation to Exclusive Seminars and Events including “Lifestyles”, as currently trending in the market • DBS Airport Assistance**

• Safe Deposit Box

• Safe Deposit Box

• Menjadi anggota DBS Asia Treasures***

• A member of DBS Asia Treasures***

• Layanan Cross Border

• Cross Border services

* Saldo minimum IDR 1 miliar setelah transaksi dilakukan ** Sampai dengan USD 10.000 *** Minimum saldo IDR 9 miliar dalam portfolio DBS Treasures berupa Deposito dan/atau investasi selama durasi keanggotaan.

* Minimum balance of IDR 1 billion after the transaction is done ** Up to USD 10,000 *** Minimum portfolio balance of IDR 9 billion in deposits and/or investment. is required for the duration of membership.

Perbankan Konsumer DBS Indonesia juga mendapatkan

DBS Indonesia received acknowledgement for its

penghargaan atas inovasinya dalam meluncurkan DBS

innovation with the launch of DBS Smart Money and

Smart Money dan mendapatkan penghargaan dari

gained an award from Museum Rekor Indonesia (MURI)

Museum Rekor Indonesia (MURI) sebagai Bank Pertama

as The First Bank to Develop a Mobile Game with a

yang mengembangkan “Smartphone game” bertema

Financial Education Theme, introducing this game as a

edukasi finansial dan membuat permainan ini sebagai

learning tool for selected high schools in Jakarta and

bahan pembelajaran bagi sekolah menengah di Jakarta

having over 45,000 downloads across various platforms.

dan diunduh lebih dari 45,000 pengguna Smartphone.

This is a commitment for participation and to support

Ini merupakan komitmen dan partisipasi Bank untuk

the Financial Services Authority (OJK) program to

mendukung program Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

increase Indonesia’s financial literacy.


49


• DBS Airport Assistance**


• Free tariff and transaction costs*


• Gratis Tarif dan Biaya Transaksi*


• Kartu ATM DBS Treasures


meliputi:


• Obligasi Pemerintah


• Investasi (Reksa Dana)


DBS Treasures’ customers have a wide selection of

produk dimana secara strategis dapat mendukung


Nasabah Bank DBS Treasures memiliki ragam pilihan

DBS Indonesia berhasil meraih dua penghargaan dari

DBS Indonesia also gained two awards from BeritaSatu.

Beritasatu.com sebagai:

com for:

• Most Favorite Website for Multinational Corporation

• Most Favorite Website for Multinational Corporations

in Banking Category.

in the Banking Category.

• Best Multinational Corporation Website in Banking

• Best Multinational Corporation Website in the

Category.

Banking Category.

Hal ini membuktikan usaha Bank untuk secara konsisten

This highlights the Bank’s effort to consistently provide

memberikan informasi praktis namun menyeluruh serta

practical

terkini. Hingga Desember 2014, jumlah pengunjung ke

updated. Up to December 2014, total visitors to the

situs web Bank tercatat lebih dari 65.000 pengunjung.

Bank’s website surpassed 65,000.

Strategi bisnis DBS Indonesia yang jelas dan komitmen

A well-defined business strategy and commitment to

Bank untuk memberikan pelayanan terbaik, didukung

provide best services, equipped with optimized network

oleh optimalisasi seluruh jaringan dan infrastruktur DBS

and infrastructure, as well as strong risk management,

Indonesia, serta manajemen risiko yang kuat, kepatuhan

compliance and governance have lauded DBS Indonesia

yang sehat dan tata kelola yang baik telah membuat

with “Best Wealth Manager in Indonesia” for two

DBS Indonesia memperoleh penghargaan sebagai “Best

consecutive years, in 2013* and 2014**.

information

that

is

comprehensive

and

Wealth Manager in Indonesia” 2 (dua) kali berturutturut, yakni tahun 2013* dan 2014**. Penghargaan

tersebut didedikasikan untuk seluruh nasabah Bank dan tentunya akan memacu Bank untuk terus menjadi yang terbaik. *2013 Best Wealth Manager in Indonesia by Triple A Association **2014 Best Wealth Manager in Indonesia by Triple A Association

*2013 Best Wealth Manager in Indonesia by Triple A Association **2014 Best Wealth Manager in Indonesia by Triple A Association

Untuk menyediakan lebih banyak pilihan produk

To expand the variety of investment products at DBS

investasi, DBS Indonesia telah menjalin kerja sama

Indonesia, the Bank has partnered with several mutual

dengan beberapa mitra strategis penyedia reksadana.

fund providers.For investments, in 2014 DBS Indonesia

Sepanjang tahun 2014, DBS Indonesia telah meluncurkan

launched 3 equity funds which are Reksadana Ashmore

3 reksadana saham baru yaitu Reksadana Ashmore

Dana Progresif Nusantara, Reksadana Manulife Greater

Dana Progresif Nusantara, Reksadana Manulife Greater

Indonesia Fund and Reksadana Mandiri Investa Equity

Indonesia Fund dan Reksadana Mandiri Investa Equity

ASEAN 5. DBS Indonesia also launched 4 protected

ASEAN 5 Plus dan 4 Reksadana Terproteksi yaitu RHB

funds such as RHB OSK 28; RHB OSK 29; RHB OSK 30;

OSK 28; RHB OSK 29; RHB OSK 30; RHB OSK 31.

RHB OSK 31.

Penambahan produk Reksadana ke dalam jajaran

By adding new products to the Mutual fund shelf

produk yang didistribusikan Bank DBS Indonesia

distributed by DBS Indonesia, Assets under management

berkontribusi

grew by 12.9%, and Income by 31% in 2014.

terhadap

kenaikan

Dana

Kelolaan

Reksadana di Bank DBS Indonesia sebesar 12,9 % dan pendapatan reksadana sebesar 31% di tahun 2014.

50


Indonesia participated in and was appointed as a selling

berpartisipasi dan kemudian ditunjuk menjadi agen

agent for Sukuk Negara Ritel (SR006), Saving Bond

penjual dari penjualan pasar perdana Sukuk Negara

Retail (SBR001) and Obligasi Retail Indonesia (ORI011).

Ritel (SR006), Savings Bond Retail (SBR001), dan Obligasi Retail Indonesia (ORI011). DBS Indonesia also distributed 2 new Bond series in the

Obligasi Pemerintah di pasar sekunder dengan jumlah

secondary market with increased number of transactions

transaksi yang meningkat sebesar 30% dibandingkan

of 30% compared to 2013. This indicates that customers

tahun 2013. Hal ini mengindikasikan bahwa nasabah

in the secondary market were actively investing in

semakin aktif berinvestasi pada obligasi pemerintah di

government bonds.


DBS Indonesia juga mendistribusikan 2 seri baru


As a strategic partner for economic growth, DBS

juga mendukung perekonomian negara, DBS Indonesia


Di sisi lain, sebagai komitmen bahwa DBS Indonesia

pasar sekunder. dengan

mata

uang,

For currencies, Structure Product volumes also recorded an encouraging increase with a total increase of 25%

menggembirakan yakni sebesar 25%. Hal ini juga

supported by Offshore Renminbi (CNH) currency options

didukung dengan peluncuran pilihan mata uang

in the second semester, providing a more comprehensive

Offshore Renminbi (CNH) pada paruh kedua tahun 2014

investment alternative investment product.

yang memberikan alternatif pilihan investasi yang lebih lengkap bagi nasabah DBS. On Bancassurance, in 2014 DBS Indonesia launched 2

meluncurkan produk baru Single Premium Unit Link

new products for Single Premium Unit Link: Manulife

yaitu

Manulife

Lifestyle Protector and Manulife Dana Ekuitas based

Dana Ekuitas berbasis Syariah (MDE Syariah) sebagai

Manulife

Lifestyle

Protector

dan

on Syariah (MDE Syariah) as additional investment

tambahan pilihan dana investasi, keduanya dikeluarkan

options. Both products are from Asuransi Jiwa Manulife

oleh Asuransi Jiwa Manulife Indonesia. Selain itu, DBS


Di sisi Bancassurance, di tahun 2014 DBS Indonesia


volume

Produk Terstruktur juga mencatat kenaikan yang


Berhubungan



51

Indonesia juga menjalin kerja sama Bancassurance

Indonesia. DBS Indonesia also sealed a partnership

dengan 3 (tiga) perusahaan Asuransi Kerugian yaitu

with 3(three) insurance companies, namely PT Allianz

PT

Astra

Utama Indonesia, PT Asuransi Astra Buana and

Buana, dan PT Asuransi Adira Dinamika. Selain untuk

Allianz

Utama

Indonesia,

PT

Asuransi

PT Asuransi Adira Dinamika. Besides bolstering the

mendukung produk Mortgage DBS Indonesia melalui

mortgage offer with fire insurance, this is also part of the

produk Asuransi Kebakaran, hal ini juga merupakan

Bancassurance strategy to complete product offerings.

salah satu strategi penjualan Bancassurance untuk melengkapi jenis produk yang akan ditawarkan kepada nasabah. Bisnis kredit tanpa agunan DBS Indonesia berkembang

DBS Indonesia’s unsecured loan business showed rapid

semakin pesat di tahun 2014 dan berhasil membukukan

growth in 2014 and successfully increased sales bookings

pertumbuhan kredit sebesar 46% dengan menerapkan

by 46% through the implementation of a more prudent

manajemen risiko yang lebih baik dan portofolio yang

risk management, and a healthier portfolio.

semakin sehat. Dalam memberikan pelayanan yang lebih baik, DBS

To provide superior service, DBS Indonesia is continuously

Indonesia

di

improving its business process, such as “one day service”

antaranya “proses satu hari kerja” untuk nasabah

protocol for customers. This effort puts DBS Indonesia

dengan kriteria tertentu. Proses tersebut menjadikan

as one of the most efficient banks in supporting its

DBS Indonesia sebagai salah satu yang tercepat dalam

customers.

terus

melakukan

perbaikan

proses,

membantu nasabah memenuhi kebutuhan mereka. Pada akhir 2014, DBS Indonesia mencatatkan piutang

By the end of 2014, DBS Indonesia booked total ending

sebesar Rp 818 miliar, dengan rasio non performing

net receivables of IDR 818 billion from this business

loan yang jauh lebih baik dibandingkan dengan periode

line, with a much improved non-performing loan ratio

sebelumnya.

compared to the previous period.

52


grow consumer credit business through the following

menyeluruh yang dilakukan dengan berbagai sarana:

line:

1. Meluncurkan

untuk

1. Launched DBS Home Loan to serve customers

melayani nasabah yang membutuhkan pendanaan

who need funding to own a property that would

untuk memiliki suatu properti yang tentunya

complement customers’ needs. Currently Bank DBS

melengkapi kebutuhan nasabah akan hal tersebut.

Indonesia focuses on the secondary property market.

produk

DBS

Home

Loan


By end of September 2014, DBS Indonesia started to

mendorong pertumbuhan kredit konsumer secara


Pada akhir September 2014, DBS Indonesia mulai

Bank DBS Indonesia memberikan fokus kepada jenis

pendanaan

didalam

mendukung

2. As for the customers who need additional funding

pertumbuhan

to support the growth of their business, they can

bisnis mereka, tentunya dapat memanfaatkan asset

utilize the property they own in the form of a multi-

properti yang sudah dimiliki dalam bentuk produk

purpose loan, namely DBS Home Maxi.

DBS Home Maxi. 3. Bank DBS Indonesia will also extend its service to

kredit konsumsi ini melalui ekstensifikasi kepada

customers who have become a part of the Bank. In

nasabah yang sudah menjadi bagian dari bank

the future, the Bank will provide an advisory service

DBS Indonesia.

on the Indonesian property market to its customers.

Sudah menjadi prioritas bagi kami

untuk memberikan alternatif produk yang memadai dan sesuai dengan kebutuhan nasabah. Di masa mendatang bank akan memberikan perhatian yang besar untuk memberikan layanan advisori-nya


3. Bank DBS Indonesia juga menggarap produk


multi guna yaitu melalui produk terbaiknya yaitu


properti pasar sekunder. 2. Sedangkan untuk nasabah yang membutuhkan

mengenai pasar properti di Indonesia saat ini. ternama

4. Building good relationships with property brokerages

menjadi salah satu sarana didalam memberikan

dengan

broker

properti

is one of the way to tap into the secondary property

pendanaan untuk pasar properti sekunder, yang di

market, which is believed to help customers to fulfil

percaya akan sangat membantu nasabah memenuhi

their needs with competitive interest rates and

kebutuhannya dimana suku bunga dan biaya KPR

mortgage costs.

yang sangat kompetitif. 5. Mortgage loan application process follows top

mengikuti standar yang sesuai dan memastikan

standards to ensure customer satisfaction in using

hal

this banking service while also tailoring products to

ini

menjadi

kepuasan

nasabah

didalam

menggunakan jasa perbankan untuk kebutuhan

meet specific needs and risk profiles.

mereka yang disesuaikan dengan profil risiko dari


5. Proses aplikasi kredit konsumsi ini dipastikan


4. Kerjasama

masing-masing nasabah. 6. In providing mortgage service to customer, DBS

konsumsi ini, Bank DBS Indonesia menyiapkan

Indonesia has an experienced and trained sales force

tenaga penjual yang sudah berpengalaman di

in the field.

bidang kredit konsumsi ini.


6. Didalam memberikan pelayanan produk kredit



53

54










55



Tinjauan

Fungsional

Functional Review

Sumber Daya Manusia Human Resources

“Di tahun 2014, Departemen SDM terus memperkuat proses rekrutmen yang seksama guna memastikan Bank mendapatkan kandidat yang terbaik.” “In 2014, HRD strengthened its thorough recruitment process to ensure that the Bank hires the best applicants.” Departemen Sumber Daya Manusia (SDM) di PT Bank

The Human Resources Department (HRD) at PT Bank

DBS Indonesia (“DBS Indonesia atau “Bank”) adalah

DBS Indonesia (“DBS Indonesia or “Bank”) serves as a

mitra strategis untuk unit-unit bisnis dan pendukung

strategic partner for business and supporting units, by

dengan menyediakan ketenaga-ahlian dan konsultasi

providing expertise and advice to support business in

dalam mendukung pencapaian tujuan usaha sekaligus

realizing its objectives and ensure excellent services for

memastikan layanan prima untuk sumber daya manusia.

human resources.

Departemen SDM berfokus mengembangkan strategi

HRD focuses on a competency-based strategy, covering

berbasis kompetensi, mencakup layanan perencanaan

services from manpower planning, selection and

tenaga kerja, seleksi dan rekrutmen, pelatihan dan

recruitment, learning and development, performance

pengembangan, manajemen kinerja, pengembangan

management,

karir serta kompensasi dan tunjangan.

compensation and benefits.

56

career

development,

as

well

as


recruitment process to ensure that the Bank hires the

Bank merekrut kandidat yang terbaik. Per tanggal 31

best applicants. As of 31 December 2014, DBS Indonesia

Desember 2014, DBS Indonesia memiliki 1.531 karyawan,

employed 1,531 staff members, in positions ranging

terdiri dari staf non-administratif hingga Direktur

from Non-Clerical to Managing Director (Chart 1).

2014,

HRD

strengthened

its

comprehensive

Pelaksana (Bagan 1).


In

proses rekrutmen yang seksama guna memastikan


Di tahun 2014, Departemen SDM terus memperkuat

Bagan 1. Jumlah Karyawan berdasarkan Tingkatan Chart 1. Staff Roster By Position Profil Perusahaan Company Profile

Managing Director 0,3% Executive Director 0,4% Sr Vice President 2,0% Vice President 7,5% Asst Vice President 10,7% Senior Associate 4,4%

2014


Associate 9,0% Analyst 14,4% Bank Executive A 13,3% Bank Executive B 8,2% Bank Executive C 12,0% Bank Assistant A 1,7% Contract Staff 15,9%

In terms of educational background, DBS Indonesia

memberikan kesempatan yang setara untuk seluruh

provides equal opportunities for candidates with various

kandidat dari berbagai tingkat pendidikan untuk

educational backgrounds to develop their careers at the

mengembangkan karirnya di Bank (Bagan 2).

Bank (Chart 2).


Dari segi tingkat pendidikan, DBS Indonesia selalu

Bagan 2. Jumlah Karyawan berdasarkan Tingkat Pendidikan Chart 2. Educational Background of Staff Members


Setingkat SLTA High School 7,8%

2014

D1-3 Diploma 1-3 5,4% S1 Bachelor’s Degree 78,4% S2 Master’s Degree 8,3%

merupakan

Staffs are the main capital in anticipating Asia’s rapid growth. Therefore, the Bank has a strong commitment

berkomitmen kuat dalam investasi pengembangan

to invest in staff development through relevant and

karyawan

relevan.

updated training. In 2014, the Bank prepared an

Pada tahun 2014, Bank menyiapkan jadwal pelatihan

extensive training calendar, which focused on core

yang komprehensif difokuskan pada pengembangan

competencies covering business and organizational

melalui

penggerak

pelatihan


terkini

utama

dan

57


dalam

perkembangan Asia yang dinamis. Karenanya, Bank


Karyawan


Non Clerical 0,2%

kompetensi inti, mencakup aspek bisnis dan organisasi

aspects that include product knowledge, control and

antara lain pengetahuan produk, pengawasan dan

compliance, along with personal development such

kepatuhan, serta pengembangan ketrampilan individu

as sales and service, personal effectiveness, functional

seperti penjualan dan pelayanan, efektivitas pribadi

competency, as well as leaderships.

dan

kompetensi

fungsional,

serta

meliputi

pula

pengembangan kepemimpinan para manajer. Grafik berikut adalah persentase porsi pelatihan 2014

The following graph shows 2014 training days based on

berdasarkan kategori pelatihan.

training categories in percentage.

Bagan 3. Persentase Porsi Pelatihan berdasarkan Kategori Chart 3. Percentage of Training based on Category

Compliance Compliance 22.17% Culture Culture 5.31% Financial Knowledge Financial Knowledge 26.25%

2014

Leadership & Management Leadership & Management 3.63% Onboarding Onboarding 4.15% Personal Effectiveness Personal Effectiveness 17.05% Professional Excellence Professional Excellence 5.59% Sales & Service Sales & Service 15.84%

Professional Excellence tetaplah merupakan kategori

Professional Excellence remained the dominant training

pelatihan paling intensif selama tahun 2014. Mencakup

category in 2014. Offering topics such as Paradigm

materi-materi seperti Paradigm for Effective People,

for Effective People, Bridging Across Generation and

Bridging Across Generation dan Rapid Performance

Rapid Performance Management, the Bank strives to

meningkatkan

enhance staff skills in areas such as communications,

keterampilan komunikasi, hubungan interpersonal, dan

interpersonal relations and personal effectiveness.

efektivitas individu dari karyawan. Guna mendukung

Further in supporting its core strategy, the Bank focuses

strategi utama, Bank juga berfokus pada peningkatan

on building staff leadership through training such

ketrampilan kepemimpinan karyawan melalui pelatihan

as MPD (Managing People at DBS) and NTM (New to

seperti MPD (Managing People at DBS) dan NTM (New to

Management). MPD aims to instil a leadership culture in

Management). MPD bertujuan menggalakkan budaya

all managerial level staff, while NTM imbues a leadership

kepemimpinan di tingkat manajer, sementara NTM

foundation for newly appointed people managers. The

memberi dasar kepemimpinan untuk karyawan yang baru

Bank continues to optimize the utilization of its training

menduduki posisi manajer. Secara berkelanjutan Bank

on enrolment system, called the Learning Management

mengoptimalisasikan penggunaan sistem pendaftaran

System (LMS), where staff could search and enroll in their

pelatihan yang disebut Learning Management System

training topic of choice. LMS automatically forwards

(LMS), dimana secara mandiri karyawan dapat mencari

training requests to immediate staff supervisors for

dan mendaftar ke program pelatihan pilihannya. LMS

approval. This has significantly enhanced the training

Management,

Bank

berusaha

secara otomatis mengirimkan permohonan pelatihan kepada

atasan

langsungnya

untuk

memperoleh

persetujuan. Sistem ini telah meningkatkan secara signifikan proses pendaftaran pelatihan, dari sistem

58


saat ini dimana generasi muda menduduki porsi

today, where a big proportion of the workforce is filled

terbesar, Bank senantiasa melakukan inovasi-inovasi

with the young generations, the Bank incorporates latest

terkini dalam setiap program-program yang dirancang

innovation in every program designed for its employees.

untuk karyawannya. Pada Program Pengembangan &

Early 2014, the Bank launched a new training and self

Pelatihan Karyawan di tahun 2014, diawal tahun Bank

development program called Mission I’m Possible (MIP),

meluncurkan program inovasi yang bertajuk Mission

a refreshing training program that covers areas like

I’m Possible (MIP), program pelatihan penyegaran

code of conduct and HR policies relevant for existing

yang mencakup Kode Etik dan kebijakan SDM yang

staff with more than one year of service. This training

ditujukan untuk karyawan yang telah bekerja lebih

program implements an interactive learning technique

dari 1 tahun. Dalam pelatihan ini diimplementasikan

which allows employees to learn something in a deeper

teknik pembelajaran yang interaktif sehingga karyawan

level in a fun way. In February 2014, the Bank held

dapat mempelajari sesuatu yang mendalam dengan cara

“Learning Week” event to encourage cultural learning

yang menyenangkan. Pada awal Februari 2014, untuk

environment

mendorong budaya belajar dan memperkenalkan para

Indicators training programs to the Bank’s staff as well

karyawan tentang pelatihan Key Performance Indicator

as to attract them to participate on various learning

(KPI), serta mengajak para karyawan untuk mengikuti

programs available at DBS Indonesia. During this event,

berbagai program pembelajaran yang tersedia, Bank

employees could explore more information about the

mengadakan program “Learning Week”. Dalam event

training programs available at the Bank, which allows

ini Karyawan dapat mencari informasi tentang program-

them to decide which program best suits their needs.

and

to

introduce

Key

Performance


In line with the demographic condition at DBS Indonesia


Sejalan dengan kondisi demografi dari DBS Indonesia


submission to electronic enrolment. Laporan Manajemen Management Reports

enrolment process, moving from a manual paper-based

elektronik.


manual menggunakan kertas menuju pendaftaran

program pelatihan apa saja yang disediakan oleh pelatihan yang paling sesuai dengan kebutuhannya. Bank

menjalankan

komprehensif

untuk

manajemen membangun

kinerja budaya

yang

The

Bank

applies

a

comprehensive

performance

bisnis Bank. Bank menerapkan sistem e-Performance

The Bank implements an e-Performance Management

Management untuk memudahkan fungsi pengawasan

system to enable tracking and documentation. In 2014,

dan dokumentasi. Pada tahun 2014, Bank melakukan

the Bank undertook technical improvement on the

peningkatan secara teknis terhadap sistem tersebut

e-Performance Management system based on staff

berdasarkan umpan balik dari karyawan.

feedback.

Guna mewujudkan komitmen pada Manajemen Talenta,

In delivering on its commitment to Talent Management,

Bank memantau perkembangan karir dari setiap

the Bank monitors the development of each talent

talenta. Bank menyusun rangkaian program berbasis

career. The Bank orchestrates structured programs

kepada Education (pelatihan), Exposure (kesempatan)

based on Education, Exposure and Experience for talent,

dan Experience (pengalaman) untuk setiap talenta,

particularly from Associate to Senior Vice President levels.

khususnya dari level Associate hingga Senior Vice

The program includes role enhancement, mentoring, a

President. Program tersebut meliputi pengembangan

regional conference and leadership seminars.


support the realization of the Bank’s business objectives.

peran, pendampingan, konferensi regional, dan seminar kepemimpinan.



management to build a high-performance culture to


kinerja

unggul guna mendukung pencapaian tujuan-tujuan


Bank sehingga Karyawan dapat menentukan program

59

Tujuan lain manajemen talenta adalah mengembangkan

Developing a talent pool and establishing a succession-

talent pool dan program suksesi kepemimpinan. Bank

planning program are also the objectives of talent

secara

management.

The

management

development

berkesinambungan

pengembangan mencakup

manajamen,

program

menjalankan yang

di

program

dalam

nya

Bank

sustainably programs,

rolled

out

including

bersifat

the management trainee programs for generalist

umum dan khusus. Program umum dikenal sebagai

and specialist. The generalist program is called

Management Associate Program dengan tujuan utama

“Management Associate Program” and its key objective

melahirkan pemimpin Bank masa depan. Di tahun 2014,

is to develop future generalist leaders of the Bank. In

Bank merekrut Angkatan ke-12 terdiri dari lulusan

2014, the Bank successfully recruited Batch 12, consisting

universitas ternama, baik di dalam negeri maupun

of graduates from well-known, local and overseas

di luar negeri. Peserta program mengikuti pelatihan

universities. Participants receive in-class training, on-

dalam kelas, rotasi kerja, pendampingan dan asesmen

the-job rotation, mentoring, and assessment covering

meliputi seluruh aspek pengetahuan perbankan antara

all aspects of banking knowledge including business,

lain mengenai bisnis, operasional, dan fungsi penunjang

operations, and other support functions.

management

trainee

lainnya. Di samping itu, guna mengembangkan talenta khusus

In addition, as the Bank’s effort to develop specialist

untuk bisnis Consumer Banking dan UKM, pada tahun

talents for Consumer Banking and SME business, in

2014 Bank menjaring dan membina talenta yang

2014, the Bank recruited and groomed potential talent

potensial melalui program Treasures Development

through the Treasures Development Program (TDP)

Program (TDP) dan SME Management Associate Program

and SME Development Program (SMEDP). TDP and

(SMEDP). Program TDP dan SMEDP mengkombinasikan

SMEDP combine in-class study and on-the-job training

pelatihan dalam kelas dan kerja praktik untuk talenta-

for prospective young specialists, as their first leap to

talenta muda yang prospektif, sebagai langkah awal

be successful leaders in Consumer Banking and the SME

menjadi pemimpin yang sukses di bisnis Consumer

Banking business. TDP runs for 6 months while SMEDP is

Banking dan UKM. TDP berlangsung selama 6 bulan

a12-month program.

sementara SMEDP selama 12 bulan. Di tahun 2014, DBS Indonesia melanjutkan upaya

In 2014, DBS Indonesia continued sustaining its

mewujudkan

budaya

commitment to culture building and to making DBS

perusahaan dan menciptakan DBS Indonesia sebagai

Indonesia a great place to work at. DBS has been

tempat ideal untuk bekerja. DBS Indonesia bekerja sama

working with Gallup Organization in running a Q12

dengan Gallup Organization melakukan jajak pendapat

Annual Survey. This survey enables the Bank to assess the

tahunan atau yang disebut Q12. Melalui jajak pendapat

employee engagement level and to create action plans

ini Bank dapat menilai tingkat keterlibatan karyawan

to help boost the overall engagement of employees.

dan membuat rencana aksi untuk meningkatkannya.

DBS Indonesia has rolled out several initiatives,

Pada tahun 2014, Bank melanjutkan fokus dalam

aiming to cultivate engagement among staff. In 2014,

membangun budaya penghargaan atas hasil kerja

DBS Indonesia also continued its focus on building a

karyawan.

recognition culture among staff.

60

komitmen

membangun


dalam memotivasi dan mendorong karyawan berprestasi

in motivating employees and encouraging them to

terbaik. Reward Philosophy DBS Indonesia menitik

give their best. The DBS Indonesia Reward Philosophy

beratkan pada kompensasi secara menyeluruh yang

focuses on Total Compensation, which is designed

dirancang mendorong budaya pay-for-performance,

to drive a pay-for-performance culture. This means

dimana penghargaan kepada karyawan diberikan sesuai

that the reward given to employees is differentiated

dengan kinerja masing-masing, selaras dengan tujuan

by performance, which supports the Bank’s goal in

Bank untuk membangun organisasi yang berorientasi

building a performance-oriented organization and

pada kinerja dan budaya meritokrasi. Departemen SDM

a meritocracy culture. HRD has also participated

juga berpartisipasi aktif melakukan jajak pendapat

regularly in salary and benefits surveys, to ensure that

tahunan mengenai kompensasi gaji dan tunjangan

DBS Indonesia is benchmarking its compensation and

untuk

memastikan

bahwa

DBS

Indonesia

benefits competitively against the market, and that the Bank continuously strives for improvement. HRD will

tunjangan karyawan yang berlaku dipasar serta secara

continue to enhance its processes, systems and benefits,

berkelanjutan melakukan perbaikan kearah yang lebih

as it aims to meet staff expectations in 2014 through the

baik. Departemen SDM akan terus memperbaiki proses,

following focus:


secara

kompetitif telah mengacu pada kisaran kompensasi dan


framework, the reward system plays a large portion Laporan Manajemen Management Reports

As part of the Bank’s performance management

sistem penghargaan terhadap kinerja berperan penting


Sebagai bagian dari kerangka manajemen kinerja,

sistem, prosedur dan kebijakan yang untuk memenuhi • Peningkatan

kompensasi

secara

menyeluruh,

• Enhancing total compensation, including benefits.

termasuk tunjangan-tunjangan. • Survei dan evaluasi berkala atas kompensasi dan tunjangan karyawan. • Meningkatkan program retensi bagi karyawan

review. • Enhancing retention program for high-performance employees or strategic positions.


berprestasi atau yang berada di posisi strategis.

• Periodic compensation and benefit survey and


harapan karyawan, melalui:



61

Teknologi dan Operasional Technology and Operations

“Divisi T&O Bank senantiasa melakukan studi banding produktivitas, efisiensi, dan utilisasi operasional dengan kondisi pasar lokal dan global agar mampu meningkatkan produktivitas dan jumlah proses transaksi.” “The Bank’s T&O division undertakes benchmarking in operations’ productivity, efficiency and utilization against local and global market conditions in order to improve productivity and efficiency transaction processing.”

Pengawasan dan pengarahan aktif dari manajemen

Active supervision and direction from the management

terhadap penyelenggaraan teknologi dan operasional

for the implementation of technology and operations is

merupakan

keberhasilan

the main factor in determining the success of improving

peningkatan kualitas layanan Teknologi & Operasional

the quality of Technology & Operations (T&O) services.

(T&O) untuk terus-menerus mendukung pertumbuhan

Mechanisms to continuously support the business

usaha PT Bank DBS Indonesia (“DBS Indonesia” atau

growth of PT Bank DBS Indonesia (“DBS Indonesia” or

“Bank”) dengan tetap menjaga tingkat pengendalian

“Bank”) while also maintaining optimum supervision

yang optimal melalui:

are implemented through:

1. Komite pengarah Teknologi Informasi (TI) mengadakan

1. Quarterly Information Technology (IT) steering

pertemuan secara triwulan untuk membahas kinerja

committee is performed to discuss on IT service

layanan TI dan pencapaian scorecard, sumber daya

performance and scorecard achievement, human

manusia, finansial, perngembangan proyek dan inisiatif

resources, financial, project development and IT

TI, serta tantangan-tantangan TI di masa depan.

initiatives, and the IT challenges in the future.

62

faktor

utama

penentu


which are regularly conducted to discuss operations

operasional

bank

dan

pencapaian

scorecard,

service performance and scorecard achievement,

perkembangan proyek dan inisiatif, serta peluang

project development and initiatives, as well as the

untuk meningkatkan kemitraan dan kerjasama yang

opportunities of even better partnerships and

lebih baik di masa depan.

cooperation in the future. 3. Weekly meetings conducted by IT, Operations,

Pengadaan – GPS, Real Estate – CRE untuk melakukan

Procurement – GPS, and Real Estate – CRE to provide

pengawasan dan pengaturan terhadap aktivitas BaU

oversight and governance of BaU (Business as Usual)

(Business as Usual) dan memeriksa status proyek.

activities and project status review.

continuously performs benchmarking of technology,

efisiensi, serta utilisasi operasional dengan kondisi pasar

operations, productivity, efficiency and utilization in

lokal dan global agar mampu meningkatkan kualitas

light of local and global market conditions in order to

layanan dan sistem, produktivitas, dan kemampuan

improve service and system quality, productivity, and

memproses jumlah transaksi.

heighten transaction processing capability.

Dalam meningkatkan pengelolaan dan pengendalian

In improving T&O internal risk management and

risiko internal T&O, Bank telah melaksanakan beberapa

controls, the Bank has performed several core initiatives

inisiatif inti seperti:

as follows:

1. Bank secara berkala melakukan penilaian risiko

1. The Bank conducts Regular risk assessments of

secara rutin terhadap seluruh fungsi di T&O dan

all functions in T&O and DBS Indonesia branches

cabang-cabang DBS Indonesia terkait sumber daya

related to human resources, processes, applications,

manusia, proses, aplikasi, infrastruktur teknologi,

technology

penerapan manajemen risiko, dan memastikan

management, and to ensure compliance to the

kepatuhan terhadap kebijakan dan prosedur yang

prevailing policies and procedures.

the

DBS

Indonesia

infrastructure,

T&O

division

operational

risk

berlaku. 2. Successfully implemented controls and change

perubahan sistem (change management) untuk

management to ensure that all changes made

memastikan bahwa seluruh perubahan selama

during 2014 were approved and in accordance

tahun 2014 disetujui dan sesuai dengan proses

with the approved processes. In addition, post

yang telah disetujui. Selain itu, dilakukan kajian

implementation reviews were conducted to ensure

pasca-implementasi guna memastikan tidak adanya

there was no impact on the systems.

dampak terhadap sistem. 3. The

kajian terhadap pelayanan dan produk baru sebelum

new

implementasi.

implementation.

4. Mengadakan

forum-forum

Manajemen

Bank

consistently

product

launches

assesses and

and

services

reviews prior

to

Risiko

4. Operation Risk Management forums were held

Operasional secara berkala untuk mendiskusikan isu-

regularly to discuss issues related to operational risk.

isu yang berhubungan dengan risiko operasional.


3. Bank secara konsisten melakukan penilaian dan


2. Melakukan pengawasan dan pengendalian terhadap


melakukan studi banding teknologi, produktivitas,

these,


Besides


Selain itu, divisi T&O DBS Indonesia juga senantiasa


3. Pertemuan mingguan dilakukan oleh TI, Operasional,


2. Business and operations division joint meetings

secara berkala untuk membahas kinerja layanan


2. Pertemuan bersama divisi bisnis dan operasional



63

Peningkatan Teknologi dan Operasional

Technology and Operations Advancement

Selain itu, secara keseluruhan berbagai inisiatif di tahun

In addition, overall the initiatives in 2014 have been

2014 telah tercapai sesuai dengan jadwal proyek yang

successfully

telah direncanakan.

schedules.

Inisiatif

utama

T&O

Bank

yang

telah

berhasil

diimplementasikan adalah sebagai berikut: a. Pembangunan

fasilitas

pusat

data

The

Bank’s

implemented

T&O

major

align

with

initiatives

the

project

successfully

implemented are as follows: sekunder

a. Establishment of DBS Indonesia secondary data

DBS Indonesia guna meningkatkan ketersediaan dan

center facility to leverage existing system availability

ketahanan sistem.

and resiliency

b. Pemindahan sistem perbankan utama dan ATM switch

dengan

meningkatkan

lokasi

keandalan

“on-shoring” transaksi

guna

b. Core banking and ATM switch system “on-shoring” as part of key commitment to Indonesia regulator.

perbankan

nasabah. c. Mengembangkan sistem call center dan peresmian

c. Upgrade current call center system and launch

kantor Pelayanan Nasabah Korporasi Terpusat, IBG

Customer Center Office, IBG Business Care, at DBS

Business Care di Cabang DBS Darmawangsa guna

Darmawangsa Branch to enhance DBS Indonesia

meningkatkan pelayanan dan pengalaman nasabah

customer service level and experience.

DBS Indonesia. d. Pembukaan Kantor Kas baru di Tanjung Priok dan

d. New Cash Offices opening in Tanjung Priok and

Tangerang City guna menjangkau lebih dekat

Tangerang City to reach closer to DBS Indonesia

kepada kebutuhan konsumen.

customers needs.

64



Business Continuity Management (BCM)

DBS Indonesia menyadari pentingnya keberlanjutan

DBS Indonesia realizes the importance of sustainability in

(sustainability) di industri perbankan. DBS BCM telah

banking industry. DBS BCM has undertook the following

melakukan berbagai inisiatif berikut untuk memastikan

initiatives to ensure the business sustainability through:

ketersediaan layanan bisnis DBS: 1. Dukungan yang proaktif dari Koordinator Business

1. Proactive support by Business Continuity Plan (BCP)

Continuity Plan (BCP) dalam memastikan kecukupan

Coordinator in ensuring adequacy of business

rencana kelangsungan bisnis telah diberikan kepada

continuity plan are in place for all DBS Indonesia Business and Support Units . 2. Establishment of T&O Crisis Management Team in

pada November 2014 untuk melakukan tindakan

November 2014 to provide immediate action during

awal selama bencana.

disaster. 3. All Disaster Recovery (DR) systems have been

dicoba untuk memastikan kesiapan pada saat

successfully tested to ensure readiness in the event

terjadinya bencana.

of a disaster.

4. Forum BCM telah dilaksanakan secara triwulan

4. Quarterly BCM forums were conducted to leverage

untuk meningkatkan kesadaran BCM pada seluruh

BCM awareness across all BCP coordinator in each

koordinator BCP di setiap Unit Bisnis dan Unit

business and support units. Tinjauan Fungsional Function Review

Support.


3. Seluruh sistem pemulihan bencana telah berhasil


seluruh Business dan Support Units. 2. Penyusunan Tim Manajemen Krisis di tingkat T&O


Business Continuity Management (BCM)

Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Report Data Perusahaan Corporate Data


65

Manajemen Risiko Risk Management

“Keseimbangan yang tepat antara risiko dan manfaat juga di jaga oleh DBS Indonesia untuk menghasilkan pertumbuhan nilai jangka panjang yang berkelanjutan bagi pemegang saham.” “The right balance between risk and reward is emphasized by DBS Indonesia in order to create sustainable long-term shareholder value growth.” Pengelolaan manajemen risiko yang kuat merupakan

Robust risk management implementation is vital to

salah satu hal yang sangat penting bagi keberhasilan

the success of a well-managed bank. Consequently,

suatu bank. Untuk itu, PT Bank DBS Indonesia (“DBS

PT Bank DBS Indonesia (“DBS Indonesia” or “the Bank”)

Indonesia”

pays comprehensive attention to the implementation

pelaksanaan

atau

“Bank”)

sangat

manajemen

memperhatikan yang

of comprehensive risk management in the bank’s daily

menyeluruh dalam aktifitas operasional perbankan

operational activities. However, the right balance

sehari-harinya. Namun disamping itu, keseimbangan

between risk and reward is emphasized by DBS Indonesia

yang tepat antara risiko dan manfaat juga di jaga oleh

in order to create sustainable long-term shareholder

DBS Indonesia untuk menghasilkan pertumbuhan nilai

value growth. This has been underlined in the Bank’s

jangka panjang yang berkelanjutan bagi pemegang

Annual Business Plan, whereby risk management

saham. Hal ini telah dinyatakan dengan tegas dalam

was also prioritized in 2014, due to challenges arising

66

daripada

risiko


meningkatnya tantangan akibat pertumbuhan Bank

a holistic approach to manage eight categories of risk

yang sangat cepat, peraturan-peraturan baru serta

as defined by Bank Indonesia (the Indonesian Central

kondisi perekonomian pada umumnya. DBS Indonesia

Bank) comprising Credit Risk, Market Risk, Liquidity

menerapkan

dalam

Risk, Operational Risk, Legal Risk, Compliance Risk,

mengelola delapan kategori risiko yang ditetapkan

Strategic Risk and Reputation Risk. The stated function

Bank Indonesia, yaitu Risiko Kredit, Risiko Pasar, Risiko

of Risk Management is to serve as a central resource to

Likuiditas, Risiko Operasional, Risiko Hukum, Risiko

drive such capabilities in the Bank, complementing the

Kepatuhan, Risiko Stratejik dan Risiko Reputasi. Fungsi

risk and control activities of other functions, including

Manajemen Risiko ditetapkan sebagai pusat pengendali

Internal Audit and Legal & Compliance.

pendekatan

secara

holistik

untuk mengarahkan kapabilitas di Bank, dan dalam


general economic conditions. DBS Indonesia applies Laporan Manajemen Management Reports

from the Bank’s rapid growth, new regulations, and

juga merupakan prioritas di tahun 2014 seiring dengan


Rencana Bisnis Tahunan Bank dimana manajemen risiko

hal pengukuran risiko dan pengendalian fungsiTinjauan Bisnis Business Review

fungsi lainnya, termasuk Audit Internal dan Hukum & Kepatuhan.

Approach To Risk Management

Dalam mengelola risiko, di DBS Indonesia sudah

In managing the risk, at DBS Indonesia there is a

terdapat satuan kerja manajemen risiko yang disebut

risk management unit, which is also so called Risk

pula sebagai Risk Management Group (RMG). Secara

Management Group (RMG). Organizationally, within

organisasi, didalam RMG ini terdapat unit-unit yang

RMG there are units that also include RMG-Operational

diantaranya adalah RMG-risiko Operasional; RMG-risiko

risk; RMG-Credit risk; and RMG-Market & Liquidity risk.

Kredit; dan RMG-risiko Pasar & Likuiditas. The key components of DBS Indonesia’s risk management

DBS Indonesia adalah:

approach are:

- Tata kelola risiko yang kuat - Proses

yang

sehat

mengidentifikasi,

dan

- Strong risk governance komprehensif

mengevaluasi,

dalam

- Robust and comprehensive processes to identify,

mengendalikan

assess, control and mitigate, monitor and report risks

dan mencegah, memantau dan melaporkan risiko; - Penilaian yang sehat terhadap kecukupan modal

- Sound assessments of capital adequacy relative to risks

- Sistem pengkajian pengendalian internal yang

- A rigorous system of internal control reviews,

handal yang melibatkan auditor internal maupun

involving internal and external auditors, as well as

eksternal, serta pengkajian ulang dan pemeriksaan

reviews and inspections by regulators


menurut risiko


Komponen utama dalam pendekatan manajemen risiko


Pendekatan Pada Manajemen Risiko

dari pengawas yang berwenang structure comprised of risk committees with different

dengan tingkat tanggung jawab yang berbeda.

levels of responsibilities.

Tata Kelola Risiko

Risk Governance

Di dalam Kerangka Kerja Risiko Terpadu, Dewan

Under the Bank’s Integrated Risk Framework, the Board

Komisaris bertugas melakukan pengawasan terhadap

of Commissioners (BOC) oversees the establishment of

manajemen risiko secara menyeluruh, memberikan

robust enterprise-wide risk management, approves


67


DBS Indonesia has developed a risk management

risiko yang terdiri dari beberapa komite-komite risiko


DBS Indonesia telah membentuk struktur manajemen

persetujuan atas kebijakan, memberikan batasan risiko

policies, and sets risk limits to guide risk-taking within

(risk limit) sebagai acuan pengambilan risiko oleh Bank

the Bank and to monitor implementation within the

serta melakukan pengawasan atas pelaksanaannya di

Bank.

dalam Bank. Dalam melaksanakan pengawasan terhadap eksposur

The BOC is supported by a Risk Monitoring Committee

risiko di Bank, Dewan Komisaris dibantu oleh Komite

in overseeing risk exposure in the Bank, governed by

Pemantau Risiko seperti yang diatur oleh Bank

Bank Indonesia through its Good Corporate Governance

Indonesia melalui peraturan mengenai Good Corporate

regulations. The Board of Directors (BOD) is authorized

Governance. Direksi diberi wewenang oleh Dewan

by the BOC to carry out its stated role in managing risks,

Komisaris untuk melaksanakan tugas dan tanggung

thus ensuring the effectiveness of risk management,

jawab yang telah ditetapkan dalam mengelola risiko,

along with adherence to risk appetite and target rating,

serta memastikan efektivitas manajemen risiko dan

as established by the BOC. To provide risk oversight, the

kepatuhan terhadap risk appetite dan target peringkat

BOD is mandated to focus on specific risk areas.

yang telah ditetapkan oleh Dewan Komisaris. Dalam pelaksanaan

pengawasan

risiko,

Dewan

Direksi

diberikan mandat untuk memberikan perhatian pada area risiko tertentu. Dalam melaksanakan pengawasan terhadap peraturan

In providing such oversight to Regulatory and Risk

dan tata kelola risiko, telah terbentuk komite-komite

Governance, the Bank has formed committees which

pengawas di dalam bank yang bertanggung jawab

report directly to the BOD. These oversight committees

langsung kepada Direksi. Komite-komite pengawasan

are the Credit Risk Committee, the Market and Liquidity

ini adalah Komite Risiko Kredit, Komite Risiko Pasar

Risk Committee, the Operational Risk Committee and

dan Likuiditas, Komite Risiko Operasional dan Komite

the Business Control Committee. Each of these operates

Pengendalian Bisnis. Setiap komite melakukan tugas

within its approved terms of reference, and each meets

berdasarkan pada mandat yang telah disetujui dan

periodically to assess and discuss risk issues.

bertemu secara periodical untuk melakukan penilaian dan membahas masalah-masalah risiko. Masing-masing unit dalam Bank juga memiliki tanggung

Each unit within the Bank also has a primary

jawab utama dalam melakukan pengelolaan risiko

responsibility to implement risk management on a daily

secara harian. Dengan adanya kerja sama antar unit,

basis. Through the coordination within these units, there

maka terdapat fungsi kontrol yang independen untuk

is an independent control function to provide the Board

segera menyampaikan kepada Direksi penilaian atas

of Directors (BOD) with a timely assessment of key risk

eksposur risiko utama serta tanggapan dari manajemen

exposures and associated management responses. These

yang terkait. Unit-unit tersebut juga memberikan

units also recommend risk appetite and control limits

rekomendasi

for approval by the BOD. There are detailed policies and

risk

appetite

dan

batasan-batasan

pengendalian untuk disetujui oleh Direksi. Terdapat

procedures to identify, assess, analyze and control risk.

kebijakan dan prosedur yang rinci dalam melaksanakan identifikasi, penilaian, analisa dan pengendalian risiko. Selain unit-unit pengendalian lainnya, Risk Management

In addition to other control units, the Risk Management

Group (RMG) melaksanakan pengawasan terhadap

Group (RMG) provides oversight on eight types of risks,

delapan jenis risiko, seperti yang ditentukan oleh

as required by regulations.

regulasi.

68



Operational Risk

Risiko operasional adalah potensi kerugian sebagai

Operational risk is the risk of loss resulting from

akibat dari ketidakcukupan atau kegagalan pada

inadequate or failed internal processes, people and

proses internal, manusia dan sistem atau dari kejadian

systems, or from external factors.

eksternal.

managing the supervision of operational risk, including

risiko operasional, termasuk pengembangan budaya

the development of an organizational culture on

organisasi yang sadar terhadap risiko operasional dan

operational risk awareness, and for awakening a

menumbuhkan komitmen dalam mengelola risiko

commitment to manage operational risk in accordance

operasional sesuai dengan strategi bisnis Bank. Direksi

with the Bank’s business strategy. The BOD works

bekerja secara aktif untuk mendukung atas kebijakan

actively to endorse policy and strategy, and the BOC

dan strategi. Dewan Komisaris untuk memberikan

works to approve and evaluate policy and strategy for

persetujuan dan evaluasi atas kebijakan dan strategi

operational risk on a regular basis. The BOC and BOD will

risiko operasional secara rutin. Dewan Komisaris

formulate a strategy for managing this within an overall

dan Direksi akan memformulasikan strategi untuk

Operational Risk Management (ORM) framework.


The BOC and BOD of the Bank are responsible for

jawab dalam melakukan manajemen pengawasan


Dewan Komisaris dan Direksi Bank bertanggung


Risiko Operasional

mengelola risiko ini dalam kerangka kerja manajemen

In order to maintain a strong control environment, an

kerangka kerja manajemen risiko operasional telah

Operational Risk Management Framework has been

dibuat untuk memastikan risiko operasional dalam

developed to ensure that operational risks within the

Bank dapat diidentifikasi dengan baik, diukur, dipantau,

Bank are properly identified, measured, monitored,

dikelola dan dilaporkan secara terstruktur, sistematis

managed and reported in a structured, systematic and

dan konsisten. Komponen utama dari kerangka kerja ini

consistent manner. A key component of the framework

diatur dalam Standar-standar Utama Risiko Operasional

is a set of Core Operational Risk Standards, which

(Core

provides guidance on base-line controls, to ensure a

Operational

Risk

yang

Standards)

menjadi

pedoman bagi pengendalian dasar untuk memastikan

controlled and sound operating environment.

lingkungan operasional yang terkendali dan sehat. To manage and control operational risk, the framework

kerangka

is supplemented with various tools and mechanisms as

kerja

ini

dilengkapi

dengan

berbagai

follows:

perangkat dan mekanisme, diantaranya: - Dilakukannya

pengendalian

penilaian

mandiri

yang telah dikembangkan menjadi Risiko dan

- Control Self-Assessment which has been developed to become Risk & Control Self Assessment

dan

pengelolaan

kejadian

risiko

- Operational Risk Event Management and Reporting

operasional - Key Risk Indicator monitoring

- Pemantauan terhadap isu atau rencana tindakan

- Tracking of issues or action plans

- Analisa Risiko, pelaporan dan profil risiko

- Risk analysis, reporting, and profiling

- Program mitigasi utama untuk risiko operasional

- Major operational risk mitigation programs to

termasuk Pengelolaan Kelangsungan Bisnis dan

include

Program Asuransi

Insurance Program


Business

Continuity

Management

and

69


- Pemantauan terhadap Indikator Risiko Utama


Pengendalian Penilaian Mandiri - Pelaporan


Untuk mengelola dan mengendalikan risiko operasional,


Untuk menjaga lingkungan pengendali yang kuat,


risiko operasional secara menyeluruh.

Risk Management Group (RMG) – Risiko Operasional

Risk

membantu

fungsi

assists in the implementation of the operational risk

pengelolaan risiko operasional di Bank, sedangkan unit

management function within the Bank, whereby the

bisnis serta unit pendukung menunjuk Unit Operational

business unit and support unit appoint a Unit Operational

Risk Manager (UORM) untuk bertanggung jawab dalam

Risk Manager (UORM) who will be responsible for

pengelolaan risiko operasional pada unitnya masing-

operational risk management within their unit.

dalam

melakukan

penerapan

Management

Group

(RMG)-Operational

Risk

masing. Setiap kejadian atau indikasi dari terjadinya Risiko

Any incidents or indication of Operational Risk events or

Operasional

teridentifikasi

lapses identified through operational risk tools will be

oleh alat-alat risiko operasional akan ditindaklanjuti

followed up on, and preventive action will be taken. The

melalui perbaikan-perbaikan. Proses pelaporan dan

process of escalation and reporting start at the business

eskalasi akan dilakukan mulai dari setiap unit bisnis dan

and support unit and move up to the Risk Management

pendukung sampai dengan Komite Manajemen Risiko.

Committee.

RMG

secara

RMG has been proactively conducting a continuous

atau

kampanye

atau

kelemahan

proaktif

telah

yang

yang

melakukan

sosialisasi untuk

socialization campaign to increase Operational Risk

meningkatkan kesadaran tentang Risiko Operasional

berkesinambungan

awareness throughout the Bank, through classroom

di seluruh unit Bank, melalui pelatihan di dalam kelas,

training

melalui sarana elektronik (e-learning), berbagi informasi

operational risk event sharing, and process improvement

atas kejadian berisiko dan rekomendasi atas perbaikan

recommendations.

sessions,

electronic

learning

(e-learning),

proses. Kejadian-kejadian

berisiko

tahun

2014

terutama

Risk events occurring in 2014 were mostly attributable

disebabkan karena faktor kelalaian karyawan dengan

to staff oversight, incurred a minimum loss to the Bank.

kerugian yang minimum terhadap Bank. Bank

menggunakan

pendekatan

indikator

dasar

The Bank adopts a Basic Indicator Approach that

untuk mengalokasi modal dan Aktiva Tertimbang

embraces a capital and Risk Weighted Asset (RWA) for

Menurut Risiko (ATMR) untuk risiko operasional dengan

operational risk, equal to the average over the previous

menggunakan data rata-rata 3 tahun terakhir dari

3 years of a fixed percentage of the Bank’s gross income,

pendapatan bruto bank, sebagai berikut:

as follows:

(dalam jutaan rupiah/in millions Rupiah) Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2014/ Position as of 31 December 2014 Pendekatan Yang Digunakan untuk Risiko Operasional/ Operational Risk Approach

Pendekatan Indikator Dasar/ Basic Indicator Approach

70

Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2013/ Position as of 31 December 2013

Pendapatan Bruto Rata-rata 3 tahun terakhir/ Gross Income Average 3 years

Beban modal/ Capital Charge

ATMR/ RWA

Pendapatan Bruto Rata-rata 3 tahun terakhir/ Gross Income Average 3 years

Beban Modal/ Capital Charge

ATMR/ RWA

1,685,494

252,824

3,160,302

1,309,630

196,444

2,455,556



Market Risk

Risiko pasar didefinisikan sebagai risiko yang akan

Market risk is defined as the risk that may arise from

muncul karena adanya volatilitas dari faktor risiko

volatility in market risk factors, whereby the impact

pasar yang mengakibatkan terjadi perubahan nilai dari

affects values of portfolios held by the Bank in

portfolio yang dimiliki oleh Bank dalam bentuk surat-

marketable securities or off balance sheet instruments.

surat berharga atau instrumen rekening administratif.

movement of market variables such as interest rate,

tukar, harga ekuitas dan harga komoditas. Dalam rangka

foreign exchange, equity price, and commodity price.

meminimalisasi potensi kerugian yang dapat terjadi dari

As an effort to minimize the volatility of these market

volatilitas pergerakan variabel pasar tersebut, maka

variables, it is necessary to closely monitor the exposed

diperlukan adanya pemantauan yang ketat terhadap

Bank position. To mitigate these risks, the Market

posisi Bank yang terekspos. Untuk memitigasi risiko

and Liquidity Risk unit which is independent from the

ini, maka unit Market and Liquidity Risk sebagai unit

business unit, has the task to monitor and ensure that all

kerja yang independen dari unit bisnis, bertugas untuk

market risk limits are always within their established risk

mengawasi dan memastikan bahwa semua batasan

tolerance and limit. The various limit structures used to

risiko pasar selalu berada dalam toleransi dan limit

measure market risk exposures are 95% Tail VaR (Value-

risiko yang sudah ditentukan sebelumnya. Adapun

at-Risk), Interest Rate PV01, Credit Spread PV01, Jump

ragam struktur limit yang digunakan untuk mengukur

To Default, FX Delta, Management Action Trigger, Risk

eksposur risiko pasar adalah 95% Tail VaR (Value-at-

Class Contributions and Stress Testing.

Risk), Interest Rate PV01, Credit Spread PV01, Jump To Default, FX Delta, Management Action Trigger, Risk


oleh pergerakan variabel pasar seperti suku bunga, nilai


Bank’s activity as a whole will be impacted by the Profil Perusahaan Company Profile

Aktivitas Bank secara keseluruhan akan dipengaruhi


Risiko Pasar

Class Contributions dan Stress Testing. To ensure that management always gets the latest

mendapatkan laporan terkini mengenai eksposur risiko

update on market risk exposure, the Market &

pasar, maka Market and Liquidity Risk Committee

Liquidity Risk Committee conducts a monthly meeting

mengadakan

memastikan

bahwa

pihak

tujuan

to discuss the Bank’s profile in relation to market risk

untuk melakukan diskusi tentang profil Bank yang

and if required, will decide on taking any preventive or

berkaitan dengan risiko pasar dan jika diperlukan, akan

corrective measures.

pertemuan

bulanan

dengan

The Bank uses a standardized approach to calculate

menghitung beban modal untuk risiko pasar, yang

regulatory market risk capital, which consists of interest

terdiri risiko suku bunga dan risiko nilai tukar. Dibawah

rate risk and foreign exchange risk. Below is a summary

ini adalah hasil dari beban modal yang dibutuhkan

of the capital charge required for market risk as of the

untuk risiko pasar sesuai tanggal pelaporan:

reporting date:

menggunakan

Pendekatan

Standar


untuk

Bank


memutuskan langkah pencegahan dan perbaikan.


manajemen

Untuk



71

Pengungkapan Risiko Pasar-Metode Standar/Market Risk Disclosure-Standardized Approach 31 Desember 2014/31 December 2014 No.

Jenis Risiko/Risk Type Beban Modal/ Capital Charge

1

31 Desember 2013/31 December 2013

Bank

Bank ATMR/RWA

Beban Modal/ Capital Charge

ATMR/RWA

Risiko Suku Bunga/Interest Rate Risk a. Risiko Spesifik/Specific Risk

34,997

437,464

24,696

308,700

b. Risiko Umum/General Risk

84,917

1,061,465

158,609

1,982,613

2

Risiko Nilai Tukar/Foreign Exchange Risk

23,435

292,939

10,862

135,776

3

Risiko Ekuitas/Equity Risk *)

-

-

-

-

4

Risiko Komoditas/Commodity Risk *)

-

-

-

-

5

Risiko Option/Option Risk

-

-

-

-

143,349

1,791,868

194,167

2,427,089

Jumlah/Total

*) Untuk bank yang memiliki perusahaan anak yang memiliki eksposur risiko dimaksud/For bank that has subsidiaries with the above risks

Risiko Likuiditas

Liquidity Risk

Risiko likuiditas adalah risiko yang terjadi ketika Bank

Liquidity risk is defined as the risk of the Bank not being

tidak dapat memenuhi kewajiban finansialnya pada

able to fufill its financial obligations when they are due

saat jatuh tempo tanpa menimbulkan kerugian yang

without incurring significant losses.

signifikan. Aktivitas Bank yang dapat mempengaruhi terjadinya

Bank activity that may trigger liquidity risk usually

risiko

dengan

involves lending and third party fund gathering, in

pemberian pinjaman dan pengumpulan dana pihak

which case, the Bank needs to ensure that its cash inflow

ketiga, dimana dalam hal ini, Bank harus memastikan

and outflow projection is closely monitored. In order to

bahwa proyeksi arus kas masuk dan keluar harus

minimize liquidity risk, the Bank employs the Maximum

selalu dimonitor secara ketat. Dalam rangka untuk

Cumulative Outflow (MCO) methodology that measures

meminimalisasi risiko likuiditas, Bank menggunakan

cumulative inflows and outflows for both on and off

metodologi Maximum Cumulative Outflow (MCO) yang

balance sheet items, in which for a BAU (Business As

mengukur arus pemasukan dan pengeluaran secara

Usual) scenario, the monitoring period is 1 year ahead,

kumulatif untuk seluruh item yang ada di neraca dan

and for a Stress scenario (General Market Stress, Bank

rekening administratif, dimana untuk skenario BAU

Specific Stress and Combined Stress), the monitoring

(Business As Usual), periode yang digunakan adalah

period is 1 month ahead. The Bank also monitors any

selama 1 tahun kedepan, sedangkan untuk skenario

liquidity structural mismatch, using various liquidity

Stress (General Market Stress, Bank Specific Stress dan

ratios, such as Loan-to-Deposit Funding Ratio, Wholesale

Combined Stress), periode yang digunakan adalah selama

Borrowing Limit, Deposit Concentrations Ratio and

1 bulan kedepan. Bank juga melakukan monitoring

Swapped Funds Ratio.

likuiditas

biasanya

berhubungan

terhadap ketidaksesuaian struktural likuiditas melalui pemantauan beberapa rasio likuiditas seperti Loan to Deposit Funding Ratio, Wholesale Borrowing Limit, Deposit Concentrations Ratio dan Swapped Funds Ratio.

72


inventory of government and corporate securities that

korporasi yang dapat dijual setiap saat untuk memenuhi

could be liquidated at anytime to fulfill liquidity needs,

kebutuhan likuiditas, Bank juga memastikan adanya

the Bank also ensures that it has access to interbank

akses pinjaman dana antar bank dari pihak counterparty

funds from both onshore and offshore counterparties.

yang ada di pasar lokal dan pasar luar negeri.

juga sudah memiliki kebijakan Liquidity Contingency

Liquidity Contingency Plan (LCP) as a comprehensive

Plan (LCP) sebagai salah satu strategi komprehensif yang

strategy to be activated in case any real crisis blows up.

akan dilaksanakan jika terjadi krisis yang sebenarnya.

This plan has been tested on an annual basis, involving

Kebijakan ini dites sekali dalam setahun, dengan

senior management, business units and support units

melibatkan manajemen senior, unit bisnis dan unit

during the exercise, to ensure that all parties are aware

support untuk memastikan bahwa semua pihak sudah

of their roles and what to do in the event of an actual

paham dengan tugas masing-masing jika terjadi krisis

liquidity crisis.

likuiditas yang sebenarnya.


To anticipate a liquidity crisis, the Bank has in place a Profil Perusahaan Company Profile

Untuk mengantisipasi terjadinya krisis likuiditas, Bank


Besides mitigating liquidity risk through the portfolio

penyediaan portfolio surat berharga pemerintah dan


Selain melakukan mitigasi risiko likuiditas melalui

Tinjauan Fungsional Function Review Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Report Data Perusahaan Corporate Data


73

Profil Maturitas (Valuta Rupiah)/Liquidity Risk Disclosure-Maturity Profile (Rupiah Currency) (dalam jutaan rupiah/in millions Rupiah) 31 Desember 2014 Pos-pos/Accounts

No. I

Saldo/Balance

< 1 bulan/ < 1 month

NERACA/BALANCE SHEET A

Aset/Assets 1.

Kas/Cash

2.

Penempatan pada Bank Indonesia/Placements with Bank Indonesia

3.

Penempatan pada bank lain/Placements with other banks

4.

Surat Berharga/Marketable securities

5.

Kredit yang diberikan/Loans

6.

Tagihan lainnya/Other receivables

7.

Lain-lain/Others

Total Aset/Total Assets

91,616

91,616

3,539,371

3,539,371

345,676

345,676

7,777,575

18,000

24,807,385

9,683,169

1,502,931

152,326

265,400

265,400

38,329,954

14,095,558

23,341,892

14,298,923

B. Kewajiban/Liabilities

II

1.

Dana Pihak Ketiga/Third party funds

2.

Kewajiban pada Bank Indonesia/Obligations to Bank Indonesia

3.

Kewajiban pada bank lain/Obligations to other banks

4. 5. 6.

Kewajiban lainnya/Other payables

7.

Lain-lain/Others

-

-

1,119,049

1,109,049

Surat Berharga yang Diterbitkan/Marketable securities issued

-

-

Pinjaman yang/Diterima Borrowings

-

-

796,162

147,372

147,570

147,570

Total Kewajiban/Total Liabilities

25,404,673

15,702,914

Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca/ Net of Assets with Liabilities in Balance Sheet

12,925,281

(1,607,356)

6,235,893

209,750

REKENING ADMINISTRATIF/OFF BALANCE SHEET ACCOUNTS A. Tagihan Rekening Administratif/Off Balance Sheet Receivables 1.

Komitmen/Commitments

2.

Kontijensi/Contingents

Total Tagihan Rekening Administratif/Total Off Balance Sheet Receivables

-

-

6,235,893

209,750

9,037,643

2,258,410

B. Kewajiban Rekening/Administratif Off Balance Sheet Payables 1.


2.


-

-

9,037,643

2,258,410

Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif/ Net of Receivables with Payables in Off Balance Sheet Accounts

(2,801,750)

(2,048,660)

Selisih [(IA-IB)+(IIA-IIB)]/Net [(IA-IB)+(IIA-IIB)]

10,123,531

(3,656,016)

Selisih Kumulatif/Net Cumulative

10,123,531

(3,656,016)

Total Kewajiban Rekening/Administratif Total Off Balance Sheet Payables

*) Sesuai dengan ketentuan yang berlaku/According to the prevailing regulations

74


Pendahuluan Introduction Laporan Manajemen Management Reports

31 December 2014 Jatuh Tempo/Maturity *) > 1 bln s.d. 3 bln/ > 1 mth-3 mth

> 3 bln s.d. 6 bln/ > 3 mth-6 mth


> 12 bulan/ > 12 mth

-

-

-

-

-

-

-

-

-

379,587

451,042

6,890,569

3,853,621

1,327,726

898,646

9,044,223

121,214

15,074

155,503

1,058,814

-

-

-

-

4,013,212

1,722,387

1,505,191

16,993,606

4,612,283

764,899

1,206,391

2,459,396

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

102,009

71,753

74,418

400,610

-

-

1,280,809

2,860,006

(711,080)

885,735

224,382

14,133,600

291,524

200,327

671,770

4,862,522

-

-

-

-

291,524

200,327

671,770

4,862,522

175,874

36,604

458,012

6,108,743

-

-

-

-

175,874

36,604

458,012

6,108,743

115,650

163,723

213,758

(1,246,221)

1,049,458

438,140

12,887,379

(3,201,988)

(2,763,848)

10,123,531


(595,430) (4,251,446)


836,652


4,724,292


10,000


38,377


-



75

Profil Maturitas (Valuta Rupiah)/Liquidity Risk Disclosure-Maturity Profile (Rupiah Currency) (dalam jutaan rupiah/in millions Rupiah) 31 Desember 2013 No. I

Pos-pos/Accounts

Saldo/Balance



Aset/Assets 1.

Kas/Cash

2.


3.


4.


5.


6.


7.

Lain-lain/Others

Total Aset/Total Assets

95,028

95,028

3,495,923

2,769,741

5,753

5,753

2,926,555

693

20,181,729

7,753,995

1,978,985

293,931

145,573

145,573

28,829,546

11,064,714

16,571,370

10,411,590

B. Kewajiban/Liabilities

II

1.


2.


3.


4. 5. 6.


7.

Lain-lain/Others

-

-

782,188

782,188


-

-

Pinjaman yang Diterima/Borrowings

-

-

1,196,104

137,992

116,457

116,457


18,666,119

11,448,227


10,163,427

(383,513)

4,434,624

453,742



2.



-

-

4,434,624

453,742

9,006,530

2,685,177

B. Kewajiban Rekening Administratif/Off Balance Sheet Payables 1.


2.


Total Kewajiban Rekening Administratif/Total Off Balance Sheet Payables Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif/ Net of Receivables with Payables in Off Balance Sheet Accounts

-

-

9,006,530

2,685,177

(4,571,906)

(2,231,435)


5,591,521

(2,614,948)


5,591,521

(2,614,948)


76







-

-

-

-

48,176

-

-

-

752,378

2,026,602

4,377,617

975,523

781,903

6,292,691

236,979

55,977

217,428

1,174,670

-

-

-

-

5,298,060

1,172,924

1,799,885

9,493,963

2,855,871

903,761

624,957

1,775,191

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

231,214

49,964

25,834

751,100

-

-

650,791

2,526,291

2,210,975

219,199

1,149,094

6,967,672

-

990

582,400

3,397,492

-

-

-

-

-

990

582,400

3,397,492

619,054

83,668

109,077

5,509,554

-

-

-

83,668

109,077

5,509,554

(619,054)

(82,678)

473,323

(2,112,062)

1,591,921

136,521

1,622,417

4,855,610

(1,023,027)

(886,506)

735,911

5,591,521


619,054


953,725


3,087,085


141,424


5,458


678,006



77

Profil Maturitas (Valuta Valas)/Liquidity Risk Disclosure-Maturity Profile (Foreign Currency) (dalam jutaan rupiah/in millions Rupiah) 31 Desember 2014 No. I

Pos-pos/Accounts

Saldo/Balance



Aset/Assets 1.

Kas/Cash

96,063

96,063

2.


3,656,780

3,656,780

3.


1,326,990

1,326,990

4.


1,565,060

260,266

5.


16,495,271

4,777,414

6.


4,840,128

1,089,087

7.

Lain-lain/Others

91,532

91,532

28,071,824

11,298,132

21,124,397

9,998,039

Total Aset/Total Assets B. Kewajiban/Liabilities

II

1.


2.


3.


4.


5.


6,192,500

-

6.


4,889,839

1,059,035

7.

Lain-lain/Others

-

-

49,069

49,069

-

-

31,589

31,589


32,287,394

11,137,732


(4,215,570)

160,400

7,894,076

5,533,829



2.



-

-

7,894,076

5,533,829

6,461,494

4,174,281



2.


-

-

Total Kewajiban Rekening Administratif/Total Off Balance Sheet Payables

6,461,494

4,174,281


1,432,582

1,359,548


(2,782,988)

1,519,948


(2,782,988)

1,519,948


78







-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

934,242

5,181,698

1,257,201

707,468

4,571,490

2,138,093

1,414,057

104,938

93,953

-

-

-

-

7,690,343

2,671,258

812,406

5,599,685

3,728,095

661,284

681,310

6,055,669

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

2,477,000

-

3,715,500

2,135,320

1,409,897

130,849

154,738

-

-

812,159

9,925,907

1,826,928

(1,876,923)

247

(4,326,222)

843,307

127,912

285,710

1,103,318

-

-

-

-

843,307

127,912

285,710

1,103,318

1,068,603

167,049

113,942

937,619

-

-

-

167,049

113,942

937,619

(225,296)

(39,137)

171,768

165,699

1,601,632

(1,916,060)

172,015

(4,160,523)

3,121,580

1,205,520

1,377,535

(2,782,988)


1,068,603


4,548,181


5,863,415


-


370,552


-



79

Profil Maturitas (Valuta Valas)/Liquidity Risk Disclosure-Maturity Profile (Foreign Currency) (dalam jutaan rupiah/in millions Rupiah) 31 Desember 2013 No. I

Pos-pos/Accounts

Saldo/Balance



Aset/Assets 1.

Kas/Cash

2.


3. 4. 5.


6.


7.

Lain-lain/Others

120,946

120,946

2,218,551

2,218,551


820,618

820,618


412,271

156,403

16,458,411

5,932,013

6,659,866

1,734,982

83,264

83,264

26,773,927

11,066,777

18,571,564

9,867,655

Total Aset/Total Assets B. Kewajiban/Liabilities

II

1.


2.


3.


4.


5.


3,212,880

-

6.


6,670,364

1,698,596

7.

Lain-lain/Others

-

-

1,731,370

757,770

-

-

38,436

38,436


30,224,614

12,362,457


(3,450,687)

(1,295,680)

12,159,943

4,292,872



2.



-

-

12,159,943

4,292,872

7,433,690

3,427,031



2.


-

-

Total Kewajiban Rekening Administratif/Total Off Balance Sheet Payables

7,433,690

3,427,031


4,726,253

865,841


1,275,566

(429,839)


1,275,566

(429,839)


80







-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

54,086

4,322,063

1,046,435

880,483

4,277,417

3,641,567

1,194,029

28,174

61,114

-

-

-

-

8,165,412

2,240,464

908,657

4,392,617

3,180,100

693,498

729,930

4,100,381

-

-

-

-

973,600

-

-

-

-

-

-

-

-

1,995,880

3,622,219

1,191,756

49,063

108,730

-

-

778,993

6,204,991

(827,507)

355,210

129,664

(1,812,374)

2,673,593

710,627

243,400

4,239,451

-

-

-

-

2,673,593

710,627

243,400

4,239,451

1,261,553

401,421

1,161,847

1,181,838

-

-

-

401,421

1,161,847

1,181,838

1,412,040

309,206

(918,447)

3,057,613

584,533

664,416

(788,783)

1,245,239

154,694

819,110

30,327

1,275,566


1,261,553


1,885,254


8,992,919


1,217,000


201,782


-



81

Risiko Kredit

Credit Risk

Risiko Kredit adalah risiko atas kerugian yang terjadi

Credit risk is defined as the risk of loss resulting from

karena

counterparty

the failure of debitors and/or counterparties to fulfill or

dalam memenuhi kewajibannya. Risiko kredit timbul

kegagalan

debitur

dan/atau

meet their debt or contractual obligations. Exposure to

dari transaksi pinjaman, sales and trading termasuk

credit risks arises from lending, sales and trading as well

transaksi derivative. Proses manajemen risiko kredit

as from derivative activities. The process of credit risk

baik pengelolaan dan pengendaliannya telah dilakukan

management and control has been carried out by DBS

oleh DBS Indonesia secara independen.

Indonesia independently.

Pengukuran dan Pengendalian Risiko Kredit

Credit Risk Measurement and Control

Pengelolaan risiko kredit dilakukan oleh DBS Indonesia

Credit risk management is conducted by DBS Indonesia,

dengan senantiasa berpedoman pada Kebijakan dan

guided by the Core Credit Risk Policy which sets forth

Prosedur Perkreditan (Core Credit Risk Policy) yang

the principles on how the Bank conducts its credit risk

mengatur prinsip pelaksanaan aktivitas manajemen

management activities both for corporate and consumer

risiko kredit baik untuk kredit korporasi dan konsumsi

business segments. This policy is supported by various

di Bank. Kebijakan kredit ini didukung dengan berbagai

operational policies, to ensure consistency in credit risk

kebijakan dan prosedur operasional lainnya, untuk

approval process and other procedures as guidance in

memastikan konsistensi dalam proses persetujuan

the credit risk management activity, including setting

risiko kredit dan prosedur lainnya sebagai panduan

up an independent function between business units

pelaksanaan manajemen risiko kredit, serta pemisahan

and credit risk management through the delegation of

fungsi bisnis dengan fungsi pengambil keputusan kredit

credit approval authority. Furthermore, the Bank has

(credit risk management) melalui delegasi kewenangan

also fulfilled the conditions of the Basel II Credit Risk

persetujuan kredit. Lebih lanjut, Bank juga sudah

Standardized Approach Requirement, to manage credit

memenuhi ketentuan pendekatan standard risiko kredit

risks and determine the credit risk management model.

Basel II untuk mengelola risiko kredit dan menentukan model pengelolaan risiko kredit (credit model risk). Pemantauan secara aktif telah dilakukan melalui

Active monitoring has been carried out through the

Komite Manajemen Risiko untuk memonitor kualitas

Risk Management Committee, to monitor the quality

portfolio kredit untuk korporasi dan konsumsi sesuai

of the credit portfolio for both corporate and consumer

dengan jenis risiko masing-masing dan menentukan

customers, according to their type of risk, and to

pendekatan yang tepat dalam mengukur, memitigasi

determine the appropriate approach in measuring,

serta mengelola risiko kredit dan me-review laporan-

mitigating as well as managing credit risk and reviewing

laporan risiko kredit terhadap significant risk dan risk

credit risk reports against significant risks and risk capital

capital adequacy.

adequacy. sebagai

The Bank has established a Credit Committee as a

penerapan four eyes principal yang memiliki fungsi

realization of the four eyes principle concept, which has

utama untuk memberikan pengarahan yang lebih

a primary function to provide an in-depth and thorough

mendalam dan menyeluruh terhadap analisa dan

guidance towards the credit analysis and structure.

Bank

sudah

membentuk

Komite

Kredit

struktur kredit.

82


dengan

meningkatnya

pengalaman

Target Market Risk Acceptance Criteria (TM RAC)

(TM RAC) sesuai dengan strategi bisnis Bank dalam

policy, aligned with the Bank’s business strategy in

menentukan rasio konstribusi dari portofolio industri

determining the contribution ratio of an industry

yang sesuai target segmen bisnis. Adapun target

portfolio aligned with a targeted business segment. The

industri yang dipilih adalah Otomotif, Perkebunan,

selected target industries are Automotive, Plantation,

Pertambangan, Food & Beverage, Kimia, Farmasi,

Mining, Food & Beverage, Chemical, Pharmaceutical,

Telekomunikasi, Infrastruktur dan Properti.

Telecommunication, Infrastructure and Property.

Stress testing merupakan bagian intergral dari seluruh

Stress testing forms an integral part of the risk

proses manajemen risiko kredit. Secara berkala stress

management process. The Bank continuously conducts

testing dilakukan Bank dalam mengelola risiko kredit,

stress testing in managing credit risk, enabling the Bank

untuk memungkinkan Bank melakukan penilaian atas

to assess the potential impact of credit losses on capital

potensi kerugian dari risiko kredit atas kecukupan

adequacy and to establish mitigation action for possible

modal Bank dan serta menyiapkan tindakan-tindakan

significant losses arising from credit portfolios. In

mitigasi atas potensi kerugian dari portfolio kredit.

conducting stress testing, the Bank utilizes both internal

Stress testing dilaksanakan dengan menggunakan

and external data from macroeconomic variables, such

data internal maupun eksternal dari indikator makro

as GDP growth, the unemployment rate, the property

ekonomi yaitu antara lain pertumbuhan GDP, tingkat

price index and related variables. Bank conducts stress

rasio pengangguran, indeks harga properti dan variabel

tests with several scenarios from different severity of

pendukung lainnya. Bank juga melakukan stress testing

macro economics. Stress testing has been specifically

dengan berbagai skenario dari kondisi ekonomi saat ini

carried out in relation to ICAAP, a weakening of

sampai dengan kondisi ekonomi terburuk. Stress testing

commodity prices, as well as to a falling exchange rate.

pelemahan harga komoditas dan pelemahan nilai tukar mata uang.

informasi manajemen sehingga eksposur risiko kredit

information systems so credit risk exposure can be

dapat diukur secara akurat dan tepat waktu.

measured accurately and in a timely manner.

Selain itu Bank secara terus menerus melakukan

Furthermore, the Bank continues to develop its human

pengembangan sumber daya manusia secara terarah,

resources in a focused, integrated, and sustainable way,

terpadu, dan berkesinambungan untuk memperkuat

in order to strengthen credit risk management through

pengelolaan risiko kredit melalui berbagai pelatihan

a variety of training and risk management certification

dan sertifikasi manajemen risiko.

sessions.

Risiko Konsentrasi

Concentration of Risk

Dalam melaksanakan pengelolaan risiko konsentrasi

In managing the concentration of credit risk, the Bank

kredit, Bank telah memiliki kebijakan untuk mengelola,

relies on stated policy to manage, set limits, and control

membatasi dan mengendalikan konsentrasi risiko kredit

its concentration to ensure that an acceptable level of

untuk memastikan risiko kredit telah terdiversifikasi

risk diversification is maintained by setting maximum

pada level yang dapat diterima oleh Bank dengan

lending limits and settlement limits for a given individual


83


specifically in terms of improving and developing its


The Bank continues to strengthen its infrastructure,

dalam hal peningkatan dan pengembangan system


Bank senantiasa memperkuat infrastukturnya khususnya


juga dilakukan secara spesifik berkaitan dengan ICAAP,


ketentuan Target Market Risk Acceptance Criteria


has in certain industries, the Bank also employs a


Together with the increasing experience the Bank


Bank

dalam suatu industri tertentu, Bank juga telah memiliki


Seiring

menetapkan

batasan

limit

maksimum

pemberian

kredit dan settlement limit terhadap satu debitur dan

and group counterparty; this is also based on industrial and geographical segmentation.

kelompok debitur, dan berdasarkan segmen industri serta geografis. Batas pemberian kredit dikaji dengan mengikuti

Lending limits are reviewed by taking into consideration

perubahan pada kondisi pasar dan ekonomi serta

market and economic conditions, as well as conducting

pengkajian kredit secara periodik serta penilaian atas

a periodic credit review and delivering assessments of

kemungkinan wanprestasi.

the probability of default.

Salah satu strategi kredit yang ditempuh oleh Bank

One of the credit strategies adopted by the Bank in

dalam mengelola risiko kredit adalah dengan memiliki

managing credit risk is to obtain a reference in the form

acuan berupa Target Pasar and Kriteria Penerimaan

of Target Market and Risk Acceptance Criteria (TM RAC).

Risiko. Strategi Kredit ini dibentuk bersama oleh divisi

This credit strategy is established by the Marketing

Pemasaran dan Manajemen Kredit serta dikaji secara

and Credit Management Division, and is reviewed on

berkala, menggambarkan secara umum pendekatan dan

a regular basis, generally describing the approach and

rencana-rencana yang akan diimplementasikan yaitu

plans to be implemented in achieving desired goals and

untuk mencapai tujuan dan sasaran yang diinginkan.

objectives.

Target Pasar berfungsi untuk mengidentifikasi segmen

Target Market has the purpose of identifying acceptable

bisnis yang dapat diterima untuk memfokuskan upaya

business segments on which to focus the Bank’s

pemasaran bank. Ini melibatkan proses mengevaluasi,

marketing efforts. This includes evaluating, selecting

memilih dan menyasar pada segmen bisnis yang paling

and targeting business segments that can serve the

efektif bagi Bank.

Bank most effectively.

Penerapan Kriteria Penerimaan Risiko akan berfungsi

The Risk Acceptance Criteria acts as a pre-screening of

sebagai pre-screening dalam peninjauan kredit, dimana

credit reviews, where there are general criteria applied

terdapat kriteria umum yang berlaku untuk semua

to all selected industries and specific criteria for certain

industri yang disasar dan terdapat kriteria spesifik untuk

industries.

industri tertentu.

84



Tabel 1: Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Table 1: Net Receivable Based on Region (dalam jutaan rupiah/in millions Rupiah)

Kategori Portofolio/ Portfolio Category


Tagihan bersih berdasarkan wilayah/ Net Receivable Based on Region

Tagihan bersih berdasarkan wilayah/ Net Receivable Based on Region

Sumatera

Lainnya/ Others

Jawa

Jumlah/ Total

Sumatera

6,352,488

7,709

4,716,341

-

4,724,050

5,434,507

-

5,434,507

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional/ Receivables from Multilateral Development Bank and International Entities

-

-

-

-

-

-

-

-

4

Tagihan Kepada Bank/ Receivables from Bank

-

929,280

1,133,910

2,063,190

-

963,959

856,676

1,820,635

5

Kredit Beragun Rumah Tinggal/ Loans Secured by Residential Property

-

-

-

-

-

-

-

-

6

Kredit Beragun Properti Komersial/ Loans Secured by Commercial Real Estate

-

-

-

-

-

-

-

-

7

Kredit Pegawai/Pensiunan/ Employee/Pension Loans

-

-

-

-

-

-

-

-

8

Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel/ Receivables from Micro, Small, and Retail Portfolio

41,206

885,820

5,310

932,336

41,340

636,389

8,107

685,836

9

Tagihan kepada Korporasi/ Receivables from Corporates

11,149,099

28,896,115

8,364,125

48,409,339

9,989,029

25,280,161

9,222,626

44,491,816

10

Tagihan yang Telah Jatuh Tempo/ Receivables from Past Due Exposures

119,683

735,595

12

855,290

163,560

124,506

36,724

324,790

11

Aset Lainnya/Other Assets

26,307

549,611

31,006

606,924

32,329

401,795

35,409

469,533

12

Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada)/ Sharia Exposure (if any)

-

-

-

-

-

-

-

-

11,344,004

46,547,207

9,534,363

67,425,574

10,226,258

39,193,805

10,159,542

59,579,605

Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik/ Receivables from Public Sector Entities

3

Jumlah/Total

Ket: Pembagian wilayah berdasarkan misalnya pembagian wilayah yang digunakan dalam laporan manajemen


-


6,352,488

2

-


9,834,445

Tagihan Kepada Pemerintah/ Receivables from Government Sovereign


-

1


9,834,445

Jumlah/ Total


-

Lainnya/ Others

Jawa


No.




85

Tabel 2: Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Industri Table 2: Net Receivable based on Industry Sector

Sektor Ekonomi*)/ Economic Sector

No.

2014

Tagihan Kepada Pemerintah/ Receivables from Government

1

Pertanian, perburuan dan Kehutanan/ Agriculture, Hunting and Forestry

-

2

Perikanan/Fisheries

3

Pertambangan dan Penggalian/Mining and Quarrying

4

Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik/ Receivables from government Sovereign

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional/ Receivables from Multilateral Development Banks and International


Kredit Beragun Rumah Tinggal/ Loan Secured by Residential Property

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

1,191,560

-

-

-

Industri pengolahan/Processing Industry

-

2,869,682

-

-

-

5

Listrik, Gas dan Air/Electricity, Gas, and Water

-

-

-

-

-

6

Konstruksi/Construction

-

535,706

-

-

-

7

Perdagangan besar dan eceran/Wholesale and Retail Trade

-

93,964

-

-

-

8

Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum/ Accommodation, Food, and Beverage Supplier

-

-

-

-

-

9

Transportasi, pergudangan dan komunikasi/ Transportation, Warehousing, and Communication

-

7,709

-

-

-

10

Perantara keuangan/Financial Intermediaries

7,241,426

25,429

-

2,062,562

-

11

Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan/ Real Estate, Rental, and Service Company

-

-

-

-

-

12

Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib/ Government Administration, the Defense, and Compulsory Social Securities

-

-

-

-

-

13

Jasa pendidikan/Education Service

-

-

-

-

-

14

Jasa kesehatan dan kegiatan sosial/ Health and Social Service

-

-

-

-

-

15

Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya/ Community, Sociocultural, Entertainment, and other Individual Service

-

-

-

-

-

16

Jasa perorangan yang melayani rumah tangga/ Individual Household Service

-

-

-

-

-

17

Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya/ International and other Extra International Agency

-

-

-

-

-

18

Kegiatan yang belum jelas batasannya/ Business Activities which are not clearly defined

-

-

-

-

-

19

Bukan Lapangan Usaha/ Credit Recipients Non Industrial Origin

-

-

-

-

-

20

86

Lainnya (tambahan a.l. untuk SBI,SUN))/Others

2,593,019

-

-

628

-

Jumlah/Total

9,834,445

4,724,050

-

2,063,190

-



(dalam jutaan rupiah/in millions Rupiah)

Kredit Pegawai/ Pensiunan/ Employee/ Pension Loans

-

-

-

-

-

-

359,030

-

-

-

-

-

-

5,851,958

107,839

-

-

-

-

-

16,586,886

187,478

-

-

-

-

-

234,426

-

-

-

-

-

984

637,868

181,468

-

-

-

-

1,566

11,003,319

243,950

-

-

-

-

-

56,866

-

-

-

-

-

-

1,820,418

128,102

-

-

-

-

-

1,600,200

-

-

-

-

-

-

1,680,469

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

2,495

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

6,933

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

929,786

89,956

6,453

-

-

-

-

-

299,263

-

606,924

-

-

-

932,336

48,409,339

855,290

606,924

-

Tagihan kepada Korporasi/ Receivables from Corporate

-

Aset Lainnya/ Other Assets

-



8,179,252



Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio/ Ritel Receivables from Micro, Small, and Retail Portfolio

Kredit Beragun Properti Komersial/ Loan Secured by Commercial Real Estate

-

Tinjauan Bisnis Business Review Tinjauan Fungsional Function Review Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Report Data Perusahaan Corporate Data


87

Tabel 2: Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Industri Table 2: Net Receivable based on Industry Sector


No.

2013

Tagihan Kepada Pemerintah/ Receivables from Government

1


-

2

Perikanan/Fisheries

3

Pertambangan dan Penggalian/Mining and Quarrying

4

Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik/ Receivables from government Sovereign

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional/ Receivables from Multilateral Development Banks and International


Kredit Beragun Rumah Tinggal/ Loan Secured by Residential Property

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

1,942,907

-

-

-


-

2,375,596

-

-

-

5


-

-

-

-

-

6


-

829,906

-

-

-

7

Perdagangan besar dan eceran/Wholesale and Retail Trade

-

260,620

-

-

-

8


-

-

-

-

-

9


-

-

-

-

-

10

Perantara keuangan/Financial Intermediaries

4,802,100

25,167

-

1,820,635

-

11


-

-

-

-

-

12


-

-

-

-

-

13


-

-

-

-

-

14


-

-

-

-

-

15


-

-

-

-

-

16


-

-

-

-

-

17


-

-

-

-

-

18


-

-

-

-

-

19


-

-

-

-

-

20

88

Lainnya (tambahan a.l. untuk SBI,SUN))/Others

1,550,388

311

-

-

-

Jumlah/Total

6,352,488

5,434,507

-

1,820,635

-




Kredit Pegawai/ Pensiunan/ Employee/ Pension Loans

-

-

-

-

-

-

228,686

-

-

-

-

-

-

2,773,651

163,038

-

-

-

-

-

17,020,642

63,366

-

-

-

-

-

362,187

-

-

-

-

-

513

682,535

44,197

-

-

-

-

2,955

9,582,230

-

-

-

-

-

-

41,914

-

-

-

-

-

-

2,423,474

49,171

-

-

-

-

-

719,631

-

-

-

-

-

-

1,856,707

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

2,500

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

8,649

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

679,139

187,834

5,018

-

-

-

-

3,229

2,267,655

-

469,533

-

-

-

685,836

44,491,816

324,790

469,533

-

Tagihan kepada Korporasi/ Receivables from Corporate

-

Aset Lainnya/ Other Assets

-



6,333,521



Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio/ Ritel Receivables from Micro, Small, and Retail Portfolio

Kredit Beragun Properti Komersial/ Loan Secured by Commercial Real Estate

-



89

Tabel 3:Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Table 3: Net Receivable based on Remaining Period of Contract (dalam jutaan rupiah/in millions Rupiah) 31 Desember 2014/31 December 2014

No.

Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak/ Net Receivable Based on Remaining Period of Contract


1 thn s.d. 3 thn/ 1-3 years

< 1 tahun/ <1 year


NonKontraktual/ Non Contractual

> 5 thn/ > 5 years

Jumlah/ Total

1


1,519,409

1,660,534

722,107

-

5,932,395

9,834,445

2


4,704,715

19,335

-

-

-

4,724,050

3


-

-

-

-

-

-

4


910,673

388,130

29,247

2,787

732,353

2,063,190

5


-

-

-

-

-

-

6


-

-

-

-

-

-

7

Kredit Pegawai/Pensiunan/ Employee/pension Loans

-

-

-

-

-

-

8


113,370

692,028

30,610

96,328

-

932,336

9


29,893,355

7,327,826

9,631,720

1,556,438

-

48,409,339

10


713,187

142,093

10

-

-

855,290

11


-

-

-

-

606,924

606,924

12


-

-

-

-

37,854,709

10,229,946

10,413,694

1,655,553

Jumlah/Total

90

-

7,271,672

67,425,574



Tabel 3: Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Table 3: Net Receivable based on Remaining Period of Contract (dalam jutaan rupiah/in millions Rupiah)



No.

Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak/ Net Receivable Based on Remaining Period of Contract



< 1 tahun/ < 1 year


NonKontraktual/ Non Contractual

> 5 thn/ > 5 years

Jumlah/ Total

-

4,138,648

6,352,488

2


5,368,234

60,690

5,583

-

-

5,434,507

3


-

-

-

-

-

-

4


538,432

401,576

54,256

-

826,371

1,820,635

5


-

-

-

-

-

-

6


-

-

-

-

-

-

7


-

-

-

-

-

-

8


92,447

475,789

21,222

96,378

-

685,836

9


30,005,337

4,749,778

6,452,422

3,284,279

-

44,491,816

10


113,981

47,771

163,038

-

-

324,790

11


-

-

-

-

469,533

469,533

12


-

-

-

-

-

-

38,161,070

5,906,805

6,696,521

3,380,657

5,434,552

59,579,605

Jumlah/Total


-


171,201


2,042,639




1



91

Pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN)

Loan Impairment

Bank memiliki pedoman dalam menentukan apakah

The Bank has guidelines in determining whether loan

pembentukan CKPN dilakukan secara individual atau

impairment has been set individually or collectively.

kolektif. Penilaian

pinjaman

Individual assessment is performed on significant loans

dengan jumlah signifikan yang saat ini diidentifikasi

individu

currently identified individually as ‘Non Performing

secara

individual

dilakukan sebagai

terhadap

Loan

Loans’ under Bank Indonesia regulations, i.e. those

berdasarkan peraturan Bank Indonesia, yaitu mereka

graded as substandard, doubtful, and loss with objective

dinilai sebagai kurang lancar, diragukan dan macet

evidence of impairment for certain debtors. Individual

serta beberapa debitur yang ditetapkan memiliki bukti

assessment is conducted based on a discounted cash

obyektif penurunan nilai. Penilaian individu dilakukan

flow method.

Non

Performing

berdasarkan metode discounted cash flow. Penilaian

kolektif

historical

loss

dilakukan

berdasarkan

metode

Collective assessments are conducted based on a historical

dilakukan

loss method and performed for all homogenous loans

untuk semua pinjaman homogen dan pinjaman yang

and loans where no impairment has been individually

telah diidentifikasi secara individual tidak memiliki

identified. The “Mitigation Approach” is used to identify

penurunan nilai. Pendekatan yang digunakan untuk

incurred losses for collective assessments, which assesses

mengidentifikasi kerugian yang timbul pada penilaian

impairment based upon the migration of overdue loans.

kolektif adalah “Pendekatan Migrasi”. Pendekatan

Statistics are obtained on the flow-through percentage

Migrasi menilai penurunan nilai berdasarkan migrasi

of loans, where an incurred loss event has occurred,

pinjaman

and loans are ranked from impaired status to non-

pergerakan

jatuh

(sejarah

tempo.

persentase

kerugian)

dan

Statistik

diperoleh

dari

pinjaman,

dimana

telah

performing status, based on Bank Indonesia grading.

terjadi peristiwa kerugian dan pinjaman dianggap mengalami penurunan nilai, sampai dengan berstatus non-performing (berdasarkan pemeringkatan Bank Indonesia).

92



Tabel 4: Tagihan dan Pencadangan-Dirinci Berdasarkan Wilayah Tabel 4: Disclosure of receivables and Allowance Based on Region (dalam jutaan rupiah/in millions Rupiah)

No.

Keterangan/ Remarks

31 Desember 2013/ 31 December 2013

Wilayah/Region

Wilayah/Region

9.196.962

60.916.250

10.041.555

32.169.498

9.463.370

51.674.423

610.506

1.092.465

81.974

1.784.945

351.252

329.080

96.007

776.339

-

19.874

-

19.874

-

88.342

-

88.342

b. Telah jatuh tempo/ Past due

610.506

1.072.591

81.974

1.765.071

351.252

240.738

96.007

687.997

2

Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) Individual/ Allowance for Impairement LossesIndividual

488.544

318.009

81.899

888.452

184.411

94.921

59.009

338.341

3

Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN)-Kolektif/ Allowance for Impairement LossesCollective

157.953

196.653

54.695

409.301

103.524

187.587

51.086

342.197

4

Tagihan yang dihapus buku/ Claim Write Off

7.839

56.242

8.086

72.167

20.277

233.986

1.522

255.785

a. Belum jatuh tempo/ Non past due

Lainnya/ Others

Jumlah/ Total


40.463.028

Tagihan yang mengalami penurunan nilai/ impaired loans

Jawa


11.256.260

1

Sumatera


Jawa

Tagihan/ Receivables

Jumlah/ Total


Sumatera

Lainnya/ Others





93

Tabel 5: Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi Table 5: Receivables and Allowance of Impairment based on Economic Sector (dalam jutaan rupiah/in millions Rupiah)


No.

Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai/ Impairable Receivable Tagihan/ Receivable

2014

1


2

Perikanan/Fisheries

3

Pertambangan dan Penggalian/ Mining and Quarrying

4


5


6


7

Perdagangan besar dan eceran/ Wholesale and Retail Trade

8


9


10

Perantara keuangan/ Financial Intermediaries

11


12


Belum Jatuh Tempo/ Non Past Due

7.807.515

-

Telah Jatuh Tempo/ Past Due -

CKPN Individual/ Allowance for Impairement LossesIndividual -

CKPN Kolektif/ Allowance for Impairement LossesCollective 38.257

Tagihan yang dihapus buku/ Write off Claims -

358.978

-

-

-

1.759

-

5.076.784

-

347.393

239.554

140.348

-

17.891.141

-

228.469

40.991

86.535

-

180.910

-

-

-

886

-

1.222.721

19.874

297.106

119.215

4.438

-

10.860.841

-

690.710

446.760

49.834

9.627

50.066

-

-

-

245

-

1.721.007

-

170.034

41.932

7.199

-

10.071.524

-

-

-

15.476

-

1.408.627

-

-

-

10.593

-

-

-

-

-

-

-

2.495

-

-

-

12

-

-

-

-

-

-

-

13


14


15


6.933

-

-

-

34

-

16


-

-

-

-

-

-

17


-

-

-

-

-

-

18


-

-

-

-

-

-

19


1.050.817

-

31.359

-

53.656

62.540

20

Lainnya (tambahan a.l. untuk SBI,SUN)/Others Jumlah/Total

94

3.205.891

-

-

-

29

-

60.916.250

19.874

1.765.071

888.452

409.301

72.167



Tabel 5: Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi Table 5: Receivables and Allowance of Impairment based on Economic Sector (dalam jutaan rupiah/in millions Rupiah)

No.

Tagihan/ Receivable

2013


2

Perikanan/Fisheries

3

Pertambangan dan Penggalian/ Mining and Quarrying

4


5


6

5.868.293

-

Telah Jatuh Tempo/ Past Due -

-

CKPN Kolektif/ Allowance for Impairement LossesCollective

Tagihan yang dihapus buku/ Write off Claims

34.623

-

1.330

-

26.288

-

17.268.578

86.182

102.269

40.798

100.773

91.548

362.187

-

-

-

2.137

-


1.185.299

-

107.572

63.375

6.359

-

7

Perdagangan besar dan eceran/ Wholesale and Retail Trade

8.809.516

2.160

19.658

21.760

94.291

-

8


41.914

-

-

-

247

-

9


2.030.450

-

77.167

27.997

11.524

-

10

Perantara keuangan/ Financial Intermediaries

6.221.744

-

-

-

3.811

-

11


1.666.202

-

-

-

9.831

-

12


-

-

-

-

-

-

13


2.500

-

-

-

15

-

14


-

-

-

-

-

-

15


3.565

-

-

-

21

-

16


-

-

-

-

-

-

17


-

-

-

-

-

-

18


-

-

-

-

-

-

19


837.490

-

33.881

-

49.037

164.237

Lainnya (tambahan a.l. untuk SBI,SUN)/Others Jumlah/Total

2.348.178

-

-

-

1.910

-

51.674.423

88.342

687.997

338.341

342.197

255.785


20


184.411


347.450


-


225.447 4.803.060


1

Belum Jatuh Tempo/ Non Past Due

CKPN Individual/ Allowance for Impairement LossesIndividual



Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai/ Impairable Receivable



95

Tabel 6: Penjabaran Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Table 6: Disclosure of Detail Movements on Allowance for Impairement Losses (dalam jutaan rupiah/in millions Rupiah) 31 Desember 2014/ 31 December 2014 Keterangan/ Remarks

No.






1

Saldo awal CKPN/ Beginning Balance-Allowance for Impairement Losses

338,341

342,197

196,876

266,046

2

Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan/ Allowance (Reversal) for impairement losses durig the year

574,483

129,644

210,370

240,388

2.a

Pembentukan CKPN pada periode berjalan/ Additional Allowance for impairement losses during the year

574,483

129,644

210,370

240,388

2.b

Pemulihan CKPN pada periode berjalan/ Reversal for impairement losses during the year

-

-

-

-

(9,627)

(62,540)

(91,548)

(164,237)

3

CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan/ Allowance for impairement losses used to claims write off during the year

4

Pembentukan (pemulihan) lainnya/ Other Allowance/(reversal) during the year *)

(14,745)

-

22,643

-

Saldo akhir CKPN/ Ending Balance of Allowance for Impairement Losses

888,452

409,301

338,341

342,197

* Termasuk selisih kurs penjabaran dan pengakuan pendapatan bunga atas aset yang mengalami penirinan nilai/Including exchange rate difference and unwinding interest on impaired assets

96



Counterparty credit risk is the risk of loss to the Bank

Bank dalam hal terjadinya kegagalan transaksi pihak

when the counterparty transaction defaults on an

lawan sebelum penyelesaian (settlement terhadap

agreed transaction prior to settlement (settlement of the

transaksi derivative over the counter (OTC) dan

derivative transaction over the counter (OTC) and Reverse

transaksi Reverse Repo yang telah disepakati) dan harga

Repo transaction has been agreed) and the prevailing

pasar yang berlaku. Mitigasi counterparty credit risk

market price. Mitigation of counterparty credit risk is

dilakukan melalui teknis mitigasi sesuai dengan Surat

carried out through techniques in accordance with Bank

Edaran Bank Indonesia No. 13/6/DPNP yaitu dengan

Indonesia Circular Letter no.13/6/ DPNP; premises where

pengakuan keberadaan agunan, garansi, penjaminan

there is collateral recognition, a warranty, a guarantee,

dan dilengkapi dengan kebijakan Bank untuk mengelola

and it is equipped with the Bank’s policy to manage the

risiko kredit dari counterparty.

credit risk of the counterparty.


Counterparty Credit Risk

Risiko Kredit Pihak Lawan adalah risiko kerugian bagi


Risiko Kredit Pihak Lawan



97

Tabel 7: Ilustrasi Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan Table 7. Counterparty Credit Risk Illustration 31 Desember 2014 Nilai/Notional No.

Jenis Transaksi/ Type of Transaction

<= 1 tahun/ <= 1 year

> 1 tahun <= 5 tahun/ > 1 year <= 5 years

> 5 tahun/ > 5 years

Tagihan Derivatif/ Derivatives Receivables

A

Transaksi Derivatif/Derivative Transaction

1

Suku Bunga/ Interest Rate

1,506,503

5,761,452

371,550

23,860

2

Nilai Tukar/ Foreign Exchange

9,244,004

-

-

54,087

3

Lainnya/Others

1,995,660

13,012,198

-

1,290,879

12,746,167

18,773,650

371,550

1,368,826

> 5 tahun/ > 5 years

Tagihan Derivatif/ Derivatives Receivables

Jumlah/Total

Tabel 7: Ilustrasi Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan Table 7. Counterparty Credit Risk Illustration 31 Desember 2013 Nilai/Notional No.

Jenis Transaksi/ Type of Transaction

<= 1 tahun/ <= 1 year

A

Transaksi Derivatif/Derivative Transaction

1

Suku Bunga/ Interest Rate

2

Nilai Tukar/ Foreign Exchange

3

Lainnya/Others Jumlah/Total

98

> 1 tahun <= 5 tahun/ > 1 year <= 5 years

223,084

5,722,780

-

29,878

9,843,524

12,170

-

131,504

1,781,683

11,224,415

-

1,575,034

11,848,291

16,959,365

-

1,736,416



(dalam jutaan rupiah/in millions Rupiah) Laporan Manajemen Management Reports

31 December 2014 Nilai/Notional Kewajiban Derivatif/ Derivatives Payable

Tagihan Bersih Sebelum MRK/ Net Receivables before Credit Risk Mitigation

MRK/ Credit Risk Mitigation

Tagihan Bersih setelah MRK/ Net Receivables after Credit Risk Mitigation

58,241

-

58,241

13,812

139,084

-

139,084

692,213

2,026,505

-

2,026,505

734,114

2,223,830

-

2,223,830


28,089


(dalam jutaan rupiah/in millions Rupiah) 31 December 2013 Tinjauan Fungsional Function Review

Nilai/Notional Kewajiban Derivatif/ Derivatives Payable

Tagihan Bersih Sebelum MRK/ Net Receivables before Credit Risk Mitigation

MRK/ Credit Risk Mitigation

Tagihan Bersih setelah MRK/ Net Receivables after Credit Risk Mitigation

58,492

-

58,492

77,372

230,548

-

230,548

875,657

2,210,193

-

2,210,193

977,908

2,499,233

-

2,499,233


24,879



99

Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR)

Risk Weighted Assets (RWA)

Dalam mengelola risiko, Bank selalu melaksanakan

In managing risk, the Bank implements “best practice”

praktik-praktik

and has set up infrastructure to fulfill various regulations

terbaik

dan

telah

menyiapkan

infrastruktur untuk memenuhi berbagai regulasi yang

as stipulated by Bank Indonesia.

ditetapkan oleh Bank Indonesia. Pengukuran

Risiko

Pursuant to Bank Indonesia Circular Letter No. 13/6/

(ATMR) terhadap risiko kredit sudah dilakukan secara

Aktiva

Tertimbang

Menurut

DPNP dated February 18, 2011, the Risk Weighted

penuh menggunakan metode pendekatan standar

Assets (RWA) of the credit risk are measured using

(Standardized Approach) sesuai dengan Surat Edaran

a standardized approach, whereby risk weighting is

Bank Indonesia Nomor 13/6/DPNP tanggal 18 Februari

set, based on the rating of a debtor or counterpart,

2011. Pendekatan standar pembobotan risiko ditetapkan

according to portfolio category, or a certain percentage

berdasarkan peringkat debitur atau pihak lawan, sesuai

for a specific type of receivable.

kategori portofolio atau prosentase tertentu untuk jenis tagihan tertentu.

Tabel 8: Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Untuk Portofolio yang Diukur dengan Pendekatan Standar Tabel 8. Net Receivables against Risk Weighted based on Standardized Approach 31 Desember 2014 Kategori Portofolio/ Portolio Category

No.

Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit 0%

A

Eksposur Neraca

1

Tagihan Kepada Pemerintah/Receivables from Government Sovereign

2


3


20%

35%

40%

45%

9,789,170

-

-

-

-

1,169

1,396,546

-

-

-

-

-

-

-

-

4

Tagihan Kepada Bank/Receivables from Bank

-

1,515,870

-

-

-

5

Kredit Beragun Rumah Tinggal/Loans Secured by Residential Property

-

-

-

-

-

6


-

-

-

-

-

7

Kredit Pegawai/Pensiunan/Employee/pension Loans

8


9

Tagihan kepada Korporasi/Receivables from Corporates

10


11


12

Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada)/Sharia Exposure (if any) Total Eksposur Neraca/Total Balance Sheet Exposure

100

-

-

-

-

-

6,500

-

-

-

-

1,854,148

4,788,143

-

-

-

18,640

-

-

-

-

187,680

-

-

-

-

-

-

-

-

-

11,857,307

7,700,559

-

-

-


sektor publik, tagihan kepada bank, tagihan kepada

sector entities, receivables for banks, receivables for

korporasi dan tagihan yang telah jatuh tempo.

corporations and overdue receivables. Risk weighting

Pembobotan risiko menggunakan ketentuan yang

uses a provision set by Bank Indonesia. In the event of

telah ditetapkanoleh Bank Indonesia. Apabila terdapat

rated receivables, the Bank shall use a rating agency

tagihan yang telah memiliki peringkat, maka Bank

recognized by the regulator (Bank Indonesia). To comply

menggunakan lembaga pemeringkat yang diakui

with regulations, the Bank shall use Pefindo as the

oleh regulator (Bank Indonesia) sesuai ketentuan

domestic rating company and S&P, Moody’s, and Fitch as

lembaga pemeringkat dalam negeri yang diakui, yaitu

the international rating companies.

Pefindo, sedangkan untuk pemeringkat internasional menggunakan S&P, Moody’s dan Fitch.


receivables for government, receivables for public Laporan Manajemen Management Reports

The portfolio of the receivables group is divided into

tagihan kepada pemerintah, tagihan kepada entitas


Portofolio kelompok tagihan dibagi dalam kategori

Tinjauan Bisnis Business Review Tinjauan Fungsional Function Review

(dalam jutaan rupiah/in millions Rupiah) 31 December 2014 Net Receivables after Credit Risk Mitigation 50%

75%

100%

150%

ATMR/RWA Lainnya/Others

Beban Modal (ATMR x 8%)/ Capital Charge (RWA x 8%)

-

-

-

-

3,002,956

-

-

-

-

1,780,787

142,463

-

-

-

-

-

-

-

52,997

-

-

-

-

329,673

26,374

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

925,836

-

-

-

694,377

55,550

7,803,270

-

27,404,074

-

-

32,263,338

2,581,067

-

-

-

836,650

-

1,254,975

100,398

-

-

419,244

-

-

419,244

33,540

-

-

-

-

10,859,223

925,836

27,823,318

836,650

-

-

-

36,742,394

2,939,392


-


-


-



101


No.


20%

B

Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif/ Commitment and Contingencies Liabilities Exposures on Administrative Account

1


2


3

35%

40%

45%

-

-

-

-

-

1,282

591

-

-

-


-

-

-

-

-

4


-

-

-

-

-

5


-

-

-

-

-

6

Kredit Beragun Properti Komersial/Loans Secured by Commercial Real Estate

-

-

-

-

-

7


-

-

-

-

-

8


-

-

-

-

-

9


10


11

391,586

1,080,571

-

-

-

-

-

-

-

-

Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada)/Sharia Exposure (if any) Total Eksposur TRA/Total Exposure on Administrative Account

-

-

-

-

-

392,868

1,081,162

-

-

-

C

Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan/Counterparty Credit Risk

1


45,275

-

-

-

-

2


-

-

-

-

-

3


-

-

-

-

-

4


-

347,473

-

-

-

5


-

-

-

-

-

6


-

1,059,093

-

-

-

7

Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada)/Sharia Exposure (if any)

-

-

-

-

-

45,275

1,406,566

-

-

-

Total Eksposur Counterparty Credit Risk/ Total Exsposure Counterparty Credit Risk


No.


A

Eksposur Neraca

1


2


3

4

102

20%

35%

40%

45%

6,288,940

-

-

-

-

17,631

1,844,189

-

-

-


-

-

-

-

-


-

820,901

-

-

-




Net Receivables after Credit Risk Mitigation 50%

75%

100%

150%



31 December 2014

Beban Modal (ATMR x 8%)/ Capital Charge (RWA x 8%) -

-

-

-

-

-

-

-

-

160,740

12,859

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

215,093

-

3,188,484

-

-

3,512,145

280,972

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

3,188,484

-

-

3,672,885

293,831

-

-

-

-

-

-

-

262

-

-

-

-

131

10

-

-

-

-

-

-

-

143,555

-

3,295

-

-

144,567

11,565

-

-

-

-

-

-

-

-

-

624,877

-

-

836,696

66,936

-

-

-

-

-

-

-

143,817

-

628,172

-

-

981,394

78,511


536,337


-


321,244

-

Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report

(dalam jutaan rupiah/in millions Rupiah) 31 December 2013

75%

100%

150%


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

1,824,406

145,952

-

-

-

-

-

-

-

53,578

-

-

-

-

190,969

15,278



2,911,136




103

Tabel 8: Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Untuk Portofolio yang Diukur dengan Pendekatan Standar Tabel 8. Net Receivables against Risk Weighted based on Standardized Approach 31 Desember 2013 No.

Kategori Portofolio/ Portolio Category


20%

35%

40%

45%

5


-

-

-

-

-

6


-

-

-

-

-

7


8


9


10


11


12

-

-

-

-

-

6,251

-

-

-

-

1,669,196

6,146,718

-

-

-

-

-

-

-

-

215,974

-

-

-

-

-

-

-

-

-

8,197,992

8,811,808

-

-

-

Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada)/Sharia Exposure (if any) Total Eksposur Neraca/Total Balance Sheet Exposure

B

Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif/ Commitment and Contingencies Liabilities Exposures on Administrative Account

1


2


3

-

-

-

-

-

5,763

91,189

-

-

-


-

-

-

-

-

4


-

-

-

-

-

5


-

-

-

-

-

6

Kredit Beragun Properti Komersial/Loans Secured by Commercial Real Estate

-

-

-

-

-

7


-

-

-

-

-

8


-

-

-

-

-

9


319,209

1,208,439

-

-

-

10


-

-

-

-

-

11


-

-

-

-

-

324,972

1,299,628

-

-

-

63,548

-

-

-

-

Total Eksposur TRA/Total Exposure on Administrative Account C

Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan/Counterparty Credit Risk

1


2


-

-

-

-

-

3


-

-

-

-

-

4


-

130,187

-

-

-

5


-

-

-

-

-

6


-

1,022,787

-

-

-

7


-

-

-

-

-

63,548

1,152,974

-

-

-

Total Eksposur Counterparty Credit Risk/ Total Exsposure Counterparty Credit Risk

104





75%

100%

150%



31 December 2013


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

676,356

-

-

-

507,267

40,581

3,508,802

-

26,569,197

-

-

29,552,942

2,364,235

-

-

-

324,790

-

487,185

38,975

-

-

253,559

-

-

253,559

20,285

-

-

-

-

-

-

676,356

26,822,756

324,790

-

32,816,328

2,625,306


6,473,516


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

300,381

24,030

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

372,265

-

3,212,002

-

-

3,639,822

291,186

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

936,552

-

3,212,002

-

-

3,940,203

315,216

-

-

-

-

-

-

-

312

-

-

-

-

156

12

-

-

-

-

-

-

-

804,985

-

10,984

-

-

439,514

35,161

-

3,229

-

-

-

2,422

194

-

-

463,201

-

-

667,758

53,421

-

-

-

-

-

-

-

805,297

3,229

474,185

-

-

1,109,850

88,788


-


-



-


-


564,287

105

Tabel 9: Tagihan Bersih Untuk Eksposur Aset di Neraca Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat Table 9. Net Receivables for Asset Exposure on Balance Sheet based on Portfolio Category and Rating Scale 31 Desember 2014 Lembaga Pemeringkat/ Rating Agencies

Tagihan Bersih Peringkat Jangka panjang/Long-term Rating


No.

Standard and Poor’s

AAA

AA+ s.d AA-

A+ s.d A-

BBB+ s.d BBB-

Fitch Rating

AAA

AA+ s.d AA-

A+ s.d A-

BBB+ s.d BBB-

Moody’s

Aaa

Aa1 s.d Aa3

A1 s.d A3

Baa1 s.d Baa3

PT. Fitch Ratings Indonesia

AAA (idn)

AA+(idn) s.d AA-(idn)

A+(idn) s.d. A-(idn)

BBB+(idn) s.d BBB-(idn)

PT ICRA Indonesia

[Idr]AAA

[Idr]AA+ s.d [Idr]AA-

[Idr]A+ s.d [Idr]A-

[Idr]BBB+ s.d [Idr]BBB-

PT Pemeringkat Efek Indonesia

idAAA

idAA+ s.d idAA-

idA+ s.d id A-

id BBB+ s.d id BBB-

1


-

-

-

-

2


-

-

138,928

-

3


-

-

-

-

4


5

891,048

139,508

-

5


-

-

-

-

6


-

-

-

-

7


-

-

-

-

8


-

-

-

-

9


-

2,355,606

1,374,882

-

10


-

-

-

-

11


-

-

-

-

12


-

-

-

-

Jumlah/Total

5

3,246,654

1,653,318

-

106




31 December 2014 Net Receivables Peringkat Jangka/Pendek Short-Term Rating A-1

A-2

A-3

Kurang dari A-3/ Less Than A-3

B+ s.d B-

Kurang dari B-/ Less Than B

F1+ s.d F1

F2

F3

Kurang dari F3/ Less Than F3

Ba1 s.d Ba3

B1 s.d B3

Kurang dari B3/ Less Than B3

P-1

P-2

P-3

Kurang dari P-3/ Less Than P-3

BB+(idn) s.d BB(idn)

B+(idn) s.d B-(idn)

Kurang dari B-(idn)/ Less Than B-(idn)

F1+(idn) s.d F1(idn)

F3(idn)

Kurang dari F3(idn)/ Less Than F3 (idn)

[Idr]BB+ s.d [Idr]BB-

[Idr]B+ s.d [Idr]B-

Kurang dari [Idr] B-/ Less Than [Idr] B-

[Idr]A1+ s.d [Idr]A2+ s.d A2 [Idr]A1

[Idr]A3+ s.d [Idr] A3

Kurang dari [Idr] A3/ Less Than [Idr] A3

id BB+ s.d id BB-

id B+ s.d id B-

Kurang dari idB-/ Less Than idB

idA1

idA2

idA3 s.d id A4

Kurang dari idA4/ Less Than idA4

-

-

-

-

-

-

-

9,834,445

-

-

-

-

-

-

-

4,585,122

-

-

-

-

-

-

-

-

F2(idn)

Tanpa Peringkat/ Unrated

-

-

-

-

-

959,728

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

932,336

-

-

-

-

-

-

-

44,678,851

-

-

-

-

-

-

-

855,290

-

-

-

-

-

-

-

606,924

-

-

-

-

-

-

-

-

72,901

-

-

-

-

-

-

62,452,696


-

-


72,901


BB+ s.d BB-


B+ s.d B-


BB+ s.d BB-




107

Tabel 9: Tagihan Bersih Untuk Eksposur Aset di Neraca Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat Table 9. Net Receivables for Asset Exposure on Balance Sheet based on Portfolio Category and Rating Scale 31 Desember 2013 Lembaga Pemeringkat/ Rating Agencies

Tagihan Bersih Peringkat Jangka panjang/Long-term Rating


No.

Standard and Poor’s

AAA

AA+ s.d AA-

A+ s.d A-

BBB+ s.d BBB-

Fitch Rating

AAA

AA+ s.d AA-

A+ s.d A-

BBB+ s.d BBB-

Moody’s

Aaa

Aa1 s.d Aa3

A1 s.d A3

Baa1 s.d Baa3

PT. Fitch Ratings Indonesia

AAA (idn)

AA+(idn) s.d AA-(idn)

A+(idn) s.d. A-(idn)

BBB+(idn) s.d BBB-(idn)

PT ICRA Indonesia

[Idr]AAA

[Idr]AA+ s.d [Idr]AA-

[Idr]A+ s.d [Idr]A-

[Idr]BBB+ s.d [Idr]BBB-

PT Pemeringkat Efek Indonesia

idAAA

idAA+ s.d idAA-

idA+ s.d id A-

id BBB+ s.d id BBB-

1


-

-

-

-

2


-

-

279,793

-

3


-

-

-

-

4


505

529,733

211,595

-

5


-

-

-

-

6


-

-

-

-

7


-

-

-

-

8


-

-

-

-

9


-

1,218,003

1,073,377

-

10


-

-

-

-

11


-

-

-

-

12


-

-

-

-

505

1,747,736

1,564,765

-

Jumlah/Total

108




31 December 2013 Net Receivables Peringkat Jangka/Pendek Short-Term Rating A-1

A-2

A-3

Kurang dari A-3/ Less Than A-3

B+ s.d B-


F1+ s.d F1

F2

F3

Kurang dari F3/ Less Than F3

Ba1 s.d Ba3

B1 s.d B3

Kurang dari B3/ Less Than B3

P-1

P-2

P-3

Kurang dari P-3/ Less Than P-3

BB+(idn) s.d BB(idn)

B+(idn) s.d B-(idn)

Kurang dari B-(idn)/ Less Than B-(idn)

F1+(idn) s.d F1(idn)

F3(idn)

Kurang dari F3(idn)/ Less Than F3 (idn)

[Idr]BB+ s.d [Idr]BB-

[Idr]B+ s.d [Idr]B-

Kurang dari [Idr] B-/ Less Than [Idr] B-

[Idr]A1+ s.d [Idr]A2+ s.d A2 [Idr]A1

[Idr]A3+ s.d [Idr] A3

Kurang dari [Idr] A3/ Less Than [Idr] A3

id BB+ s.d id BB-

id B+ s.d id B-

Kurang dari idB-/ Less Than idB

idA1

idA2

idA3 s.d id A4

Kurang dari idA4/ Less Than idA4

-

-

-

-

-

-

-

6,352,488

-

-

-

-

-

-

-

5,154,714

-

-

-

-

-

-

-

-

F2(idn)

Tanpa Peringkat/ Unrated

-

-

-

-

-

1,006,980

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

685,836

-

-

-

-

-

-

-

42,200,436

-

-

-

-

-

-

-

324,790

-

-

-

-

-

-

-

469,533

-

-

-

-

-

-

-

-

71,822

-

-

-

-

-

-

56,194,777


-

-


71,822


BB+ s.d BB-


B+ s.d B-


BB+ s.d BB-




109

Mitigasi Risiko Kredit (MRK) Untuk

perhitungan

Credit Risk Mitigation (CRM) dengan

To calculate the RWA for credit risk calculation with

Standardized Approach, Bank memiliki kebijakan dan

a standardized approach, the Bank has policies and

menerapkan praktek untuk memitigasi risiko kredit

implements mitigating credit risk by recognizing the

dengan

mengakui

ATMR

risiko

keberadaan

kredit

garansi,

existence of collateral, warranties or guarantees that

penjaminan yang berfungsi sebagai mitigasi atas

agunan,

serve as mitigation for the losses that would be incurred

kerugian yang akan timbul jika debitur tidak mampu

if the debtor is unable to pay its obligations from their

membayar kewajibannya yang bersumber dari usaha

business.

yang dibiayai. Bank memiliki berbagai kebijakan untuk menilai agunan

The Bank has a range of policies to assess collateral,

kredit yang dapat berupa tangible asset atau intangible

which can take the form of either tangible or intangible

asset. Dalam kebijakan ini juga mengatur mengenai

assets. This policy also governs the periodic valuation

periode penilaian jaminan untuk memastikan bahwa

of collateral, to ensure that the value given as security

nilai yang diberikan untuk jaminan pada saat penilaian

remains the same at the time of assessment.

tetap sama. Bank mengutamakan agunan yang memenuhi kriteria

The Bank prioritizes collateral criteria and conditions to

dan

sebagai

be taken into account as a factor in the formation of

faktor pengurang dalam pembentukan Penyisihan

reducing Appropriation Elimination of productive assets

Penghapusan Aktiva Produktif (PPAP) mengacu kepada

(PPAP), referring to the regulations of Bank Indonesia,

peraturan Bank Indonesia yang berlaku dan juga

the Indonesia Banking Accounting Guidelines (PAPI), and

Pedoman Akuntansi Perbankan Indonesia (PAPI) serta

also the Statement of Financial Accounting Standards

Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK).

(PSAK).

Secara umum prinsip yang digunakan Bank dalam

In general, the principles used in the Bank for selecting

pemilihan agunan berdasarkan pada kepastian hukum,

collateral are based on legal certainty, low correlation

low correlation antara kualitas kredit dan nilai agunan,

between credit quality and collateral value, marketability

marketability atau kemampuan nilai ekonomi agunan

or ability of economic value of the collateral when

saat dilikuidasi, serta kemudahan identifikasi lokasi

liquidated, and the ease of identification of the location

agunan.

of the collateral.

Dalam mengakui keberadaan agunan sebagai Teknik

In acknowledging the existence of collateral as a CRM

MRK, Bank memperhatikan prinsip-prinsip utama yaitu:

technique, the Bank pays attention to key principles,

syarat

untuk

dapat

diperhitungkan

such as: 1. Teknik MRK hanya diakui jika ATMR Risiko Kredit

1. The CRM technique is only recognized in the Credit

dengan menggunakan Teknik MRK lebih rendah

Risk RWA by using a CRM technique lower than

dari ATMR risiko kredit yang tidak menggunakan

credit risk RWA that does not use the CRM technique.

Teknik MRK. Hasil perhitungan ATMR Risiko Kredit

The result of the RWA calculation after taking into

setelah memperhitungkan dampak Teknik MRK

account the impact of the lower CRM technique is

paling rendah sebesar nol.

zero.

110


2. The collateral’s existence that is recognized as

MRK tidak boleh diperhitungkan ganda dalam

CRM technique cannot be double-counted in the calculation of RWA credit risk.

dengan jangka waktu eksposur. 4. Terpenuhinya

kepastian

hukum

3. The availability period of the collateral’s binding has to be at least the same as the facility’s exposure

untuk

seluruh

period.

dokumen agunan yang digunakan dalam Teknik

4. The legal fulfillment for all collateral documents

MRK dan telah sesuai ketentuan perundang-

used in the CRM techniques is in accordance with all applicable regulations. 5. Perform a review to ensure that the collateral has

tetap memenuhi kriteria yang berlaku sesuai dengan

met the criteria that exist in accordance with the

peraturan Bank Indonesia.

regulations of Bank Indonesia. 6. The documentation used in the CRM technique shall

harus memuat klausul yang menetapkan jangka

contain a clause that sets a reasonable time period

waktu yang wajar untuk eksekusi atau pencairan

for execution or disbursement of collateral based on

agunan yang didasarkan pada terjadinya kondisi yang

the conditions that cause the debtor to be unable

menyebabkan debitur tidak mampu melaksanakan

to perform the obligations in accordance with the

kewajibannya sesuai dengan perjanjian penyediaan

agreement (in the event of default). Tinjauan Fungsional Function Review

dana (events of default).


6. Dokumentasi yang digunakan dalam Teknik MRK


undangan yang berlaku. 5. Melakukan review untuk memastikan bahwa agunan


perhitungan ATMR Risiko Kredit. 3. Masa berlaku pengikatan agunan paling tidak sama


2. Keberadaan agunan yang diakui sebagai Teknik

Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Report Data Perusahaan Corporate Data


111

Tabel 10: Mitigasi Risiko Kredit Menggunakan Pendekatan Standar Table 10: Net Receivables against Risk Weighted based on Standardized Approach 31 Desember 2014/31 December 2014

No.


Bagian Yang Dijamin Dengan/ Portion Secured by

Tagihan Bersih/ Net Receivables

Agunan/ Collateral

Garansi/ Guarantee

Asuransi Kredit/ Credit Insurance

Bagian Yang Tidak Dijamin/ Unsecured Portion

A

Eksposur Neraca

1


9,789,170

-

-

-

9,789,170

2


4,400,671

1,168

1,396,546

-

3,002,957

3


-

-

-

-

-

4


1,568,867

-

-

-

1,568,867

5


-

-

-

-

-

6


-

-

-

-

-

7


-

-

-

-

-

8

Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel/Receivables from Micro, Small, and Retail Portfolio

932,336

6,500

-

-

925,836

9


41,849,635

1,854,148

12,211,881

-

27,783,606

10

Tagihan yang Telah Jatuh Tempo/Receivables from Past Due Exposures

855,290

18,640

-

-

836,650

11


606,924

-

-

-

606,924

12


-

-

-

-

-

60,002,893

1,880,456

13,608,427

-

44,514,010

Total Eksposur Neraca/ Total Balance Sheet Exposure B

Eksposur Rekening Adminsitratif/ Commitment and Contingencies Liabilities on Administrative Account

1


2


3

-

-

-

-

-

323,117

1,281

591

-

321,245


-

-

-

-

-

4


-

-

-

-

-

5


-

-

-

-

-

6


-

-

-

-

-

7


-

-

-

-

-

112




31 Desember 2013/31 December 2013 Bagian Yang Dijamin Dengan/ Portion Secured by


-

-

-

6,288,940

4,772,956

17,631

1,844,189

-

2,911,136

-

-

-

-

-

874,479

-

-

-

874,479

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

682,607

6,251

-

-

676,356

37,893,913

1,669,196

8,829,097

-

27,395,620

324,790

-

-

-

324,790

-

469,533

-

-

-

51,307,218

1,693,078

10,673,286

-

38,940,854

-

-

-

-

-

661,239

5,763

91,189

-

564,287

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-



-

-


-

-


469,533


6,288,940


Garansi/ Guarantee


Agunan/ Collateral




113

Tabel 10: Mitigasi Risiko Kredit Menggunakan Pendekatan Standar Table 10: Net Receivables against Risk Weighted based on Standardized Approach 31 Desember 2014/31 December 2014


No.

Bagian Yang Dijamin Dengan/ Portion Secured by


Agunan/ Collateral

Garansi/ Guarantee



8


-

-

-

-

-

9


4,875,734

391,586

1,275,664

-

3,208,484

10

Tagihan yang Telah Jatuh Tempo/Receivables from Past Due Exposures

-

-

-

-

-

11


-

-

-

-

-

5,198,851

392,867

1,276,255

-

3,529,729

Total Eksposur TRA/Total Exposure on Administrative Account C

Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan/Counterparty Credit Risk Exposure

1


2


3


4


5


6


7

45,275

-

-

-

45,275

262

-

-

-

262

-

-

-

-

-

494,323

-

-

-

494,323

-

-

-

-

-

1,683,970

-

-

-

1,683,970


-

-

-

-

-

Total Eksposur Counterparty Credit Risk/Total Exsposure Counterparty Credit Risk

2,223,830

-

-

-

2,223,830

67,425,574

2,273,323

14,884,682

-

50,267,569

Total (A+B+C)

114




31 Desember 2013/31 December 2013 Bagian Yang Dijamin Dengan/ Portion Secured by


-

-

-

-

-

5,111,915

319,209

1,485,704

-

3,307,002

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

5,773,154

324,972

1,576,893

-

3,871,289

63,548

-

-

-

63,548

312

-

-

312

-

-

-

-

-

-

-

946,156

-

-

-

3,229

1,485,988

-

-

-

1,485,988

-

-

-

-

-

2,499,233

-

-

-

2,499,233

59,579,605

2,018,050

12,250,179

-

45,311,376


-

3,229


946,156


Garansi/ Guarantee


Agunan/ Collateral






115

Tabel 11: Perhitungan ATMR Risiko Kredit dengan Pendekatan Standar Table 11: Calculation of credit risk RWA using standarized approach Eksposur Aset di Neraca kecuali eksposur sekuritisasi On Balance/Sheet Exposure exclude for Securization

31 Desember 2014/31 December 2014 Kategori Portofolio/ Portolio Category

No.


ATMR Sebelum MRK/ Net Receivables before Credit Risk Mitigation

ATMR Setelah MRK/ Net Receivables after Credit Risk Mitigation

1.


9,789,170

-

-

2.


4,400,671

2,200,336

1,780,787

3.

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional/Receivables from Multilateral Development Bank and International Entities

-

-

-

4.


1,568,867

329,672

329,673

5.


-

-

-

6.


-

-

-

7.


-

-

-

8.


932,336

699,252

694,377

9.

Tagihan Kepada Korporasi/ Receivables from Corporates

41,849,635

40,205,415

32,263,337

10.

Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo/ Receivables from Past Due Exposures

855,290

1,282,935

1,254,975

11.

Aset Lainnya/Other Asset

606,924

-

419,245

60,002,893

44,717,610

36,742,394

Jumlah/Total

Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif Commitment and Contingencies Liabilities Exposures on Administrative Account except Secure Exposure 31 Desember 2014/31 December 2014 Kategori Portofolio/ Portolio Category

No.

1.


2.


3.




-

-

-

323,117

161,559

160,740


-

-

-

4.


-

-

-

5.


-

-

-

6.


-

-

-

7.


-

-

-

8.


-

-

-

9.


4,875,734

4,859,734

3,512,145

10.

Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo/ Receivables from Past Due Exposures

-

-

-

5,198,851

5,021,293

3,672,885

Jumlah/Total

116



(dalam jutaan rupiah/in millions Rupiah) 31 Desember 2013/31 December 2013 Tagihan Bersih/ Net Receivables



4,772,956

2,386,478

1,824,406

-

-

-

874,479

190,969

190,969

-

-

-

-

-

-

-

-

-

682,607

511,956

507,267

37,893,913

37,342,637

29,552,942

324,790

487,185

487,185

469,533

-

253,559

51,307,218

40,919,225

32,816,328


-


-


6,288,940


(dalam jutaan rupiah/in millions Rupiah) 31 Desember 2013/31 December 2013 Tagihan Bersih/ Net Receivables



661,239

330,620

300,381

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

5,111,915

5,035,915

3,639,822

-

-

-

5,773,154

5,366,535

3,940,203



-


-


-

117

Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) (dalam jutaan rupiah/in millions Rupiah) 31 Desember 2014/31 December 2014 Kategori Portofolio/ Portolio Category

No

1.


2.


3.


4.


5.


6.


Jumlah/Total




45,275

-

-

262

131

131

-

-

-

494,323

144,567

144,567

-

-

-

1,683,970

836,696

836,696

2,223,830

981,394

981,394

Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) (dalam jutaan rupiah/in millions Rupiah) 31 Desember 2013/31 December 2013 Kategori Portofolio/ Portolio Category

No

1.


2.


3.


4.


5.


6.


Jumlah/Total

118




63,548

-

-

312

156

156

-

-

-

946,156

439,514

439,514

3,229

2,422

2,422

1,485,988

667,758

667,758

2,499,233

1,109,850

1,109,850



Total Pengukuran Risiko Kredit (dalam jutaan rupiah/in millions Rupiah) 31 Desember 2014/31 December 2014


(A)

41,396,673

(A)

37,866,381

Total Faktor Pengurang Modal/ Capital Change Factor

(B)

-

(B)

-

Risiko Stratejik


Total ATMR Risiko Kredit/ Total Current Risk RWA

Strategic Risk Strategic Risk is risk resulting from an inappropriateness

dalam

and/or

pengambilan

dan/atau

pelaksanaan

implementation

of

a

strategic

decision,

environment. Strategic risk is the potential downside

Stratejik merupakan potensi dari efek samping pada

impact on earnings arising from changes in business

pendapatan (earning) yang muncul dari perubahan

conditions, such as market environment, client behavior,

kondisi kegiatan usaha, seperti keadaan pasar, perilaku

technological progress and adverse strategic decisions.

klien dan kemajuan teknologi, serta keputusan strategi

Strategic risk can be caused by sub-optimal business

yang kurang baik. Risiko stratejik dapat disebabkan

strategy, sub-optimal implementation of strategy, lack

oleh strategi usaha dan/atau implementasi strategi yang

of monitoring and failure to adjust or respond quickly

kurang optimal, kurangnya pemantauan dan kegagalan

to changing market conditions.

untuk menyesuaikan atau menanggapi kondisi pasar yang berubah. The BOC and BOD have adequate understanding of

yang memadai mengenai risiko stratejik yang melekat

inherent strategic risk in certain activities of the Bank,

pada aktivitas tertentu Bank, khususnya aktivitas yang

particularly regarding those that may significantly affect

dapat mempengaruhi kondisi finansial Bank secara

the financial condition of the Bank, and work actively to

signifikan, serta bekerja secara aktif untuk menyetujui

approve and evaluate policy for control of strategic risk.

dan

mengevaluasi

kebijakan

pengendalian

risiko

stratejik.

and approving a corporate plan and business plan,

rencana kegiatan usaha, serta melakukan penelahaan

including regular reviews. The BOD is responsible

berkala. Direksi bertanggung jawab untuk memantau

for monitoring the internal condition (strengths and

kondisi internal (kekuatan dan kelemahan Bank) dan

weaknesses of the Bank) and for development of

perkembangan faktor-faktor/kondisi-kondisi eksternal

external factors and conditions that directly or indirectly

yang secara langsung atau tidak langsung dapat

affect the established business strategy of the Bank,

mempengaruhi strategi usaha Bank dan memastikan

ensuring that strategy adopted for achievement of the

bahwa strategi yang diambil untuk mencapai tujuan

business objectives of the Bank has taken into account

kegiatan usaha Bank telah mempertimbangkan akibat

the impact of strategic risk on the Bank’s capital.

dari risiko stratejik terhadap permodalan Bank.


The BOC and BOD are responsible for putting together

untuk mengatur dan menyetujui rencana korporasi dan


Dewan Komisaris dan Direksi bertanggung jawab


Dewan Komisaris dan Direksi memiliki pemahaman


and failure to anticipate changes in the business

mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis. Risiko


suatu keputusan stratejik serta kegagalan dalam


Risiko Stratejik adalah risiko akibat ketidaktepatan



119

Bank memiliki rencana bisnis tertulis yang mencakup

The Bank has a written corporate and business plan

strategi selama tiga tahun yang akan dikaji ulang

covering three years of strategy, which is reviewed and

dan diperbaharui secara teratur. Rencana bisnis akan

updated regularly. The business plan will be tracked

dibandingkan

teratur

against budgets and regularly reported to the BOD and

dilaporkan ke Direksi dan Dewan Komisaris, dan

BOC, and corrective action will be taken to deal with

langkah-langkah perbaikan akan diambil apabila terjadi

deviations.

dengan

anggaran,

secara

penyimpangan. Pencapaian yang sesungguhnya dari kegiatan usaha

Actual business performance against budget will

Bank

akan

be presented to the BOD and BOC. Strategic risk is

dilaporkan kepada Dewan Direksi dan Komisaris. Risiko

identified, including any deviation which is tracked and

stratejik diidentifikasi, termasuk penyimpangan yang

presented. A quarterly Bank Indonesia realization report

ditemukan akan dilaporkan. Realisasi laporan Bank

presents actualities compared to the business plan

Indonesia setiap triwulan menggambarkan realisasi

with comments on variations. A quarterly strategic risk

dibandingkan dengan rencana bisnis diikuti dengan

profile is prepared in coordination with RMG, Finance

pendapat dari variasi-variasi yang ada. Laporan profil

and Business unit to identify and evaluate the strategic

risiko

plan, based on a defined set of parameters.

dibandingkan

stratejik

dengan

disiapkan

rencana

setiap

bisnis

triwulan

melalui

koordinasi dengan RMG, Unit Keuangan dan Unit Bisnis untuk mengidentifikasi dan mengevaluasi rencana stratejik berdasarkan parameter yang telah ditentukan. Sebagai bagian dari proses pengendalian keuangan,

As part of the financial control process, the Finance Unit

Unit

yang

is an independent unit responsible for the preparation

bertanggung jawab dalam melakukan persiapan laporan

Keuangan

adalah

unit

independen

of a comparison performance report against the business

perbandingan kinerja dibandingkan dengan rencana

plan, and also provides analysis of variance, to ensure the

bisnis, serta memberikan analisa dari varian-varian

Bank is in line with the tolerable strategic risks. Finance

yang ada untuk memastikan Bank sejalan dengan batas

is supported by the Regulatory Reporting and Business

toleransi risiko stratejik. Unit Keuangan didukung oleh

Unit Control (BUC) section, to consolidate and challenge

tim Pelaporan Regulasi dan Business Unit Control (BUC),

the business plan provided by the respective Business

untuk mengkonsolidasi dan menguji rencana bisnis yang

Unit, Support Unit and Branch. Finance reviews this to

disiapkan oleh Unit Bisnis, Unit Pendukung maupun

ensure the accuracy of the management information

Cabang. Unit Keuangan melakukan peninjauan untuk

system for strategic risks.

memastikan akurasi dari sistem informasi manajemen untuk risiko stratejik. Bank tetap memelihara pertumbuhannya di tengah

The Bank has managed to maintain growth in the midst

kondisi pasar yang kompetitif dan krisis di perekonomian

of a competitive market and global economic crisis. This

global. Hal ini ditandai dengan kemampuan Bank dalam

is shown by the Bank’s ability in maintaining its assets.

mempertahankan aset. Total aset Bank per 31 Desember

As per 31 December 2014, the Bank’s total assets stood

2014 menjadi IDR 65,66 triliun, meningkat dari tahun

at IDR 65.66 trillion, which has increased from the figure

lalu (31 Desember 2013: IDR 55,2 triliun).

set the previous year (31 December 2013: IDR 55.2 trillion).

120



ini ataupun risiko yang mungkin terjadi terhadap nilai

risk to the Bank’s shareholder value (including earnings

pemegang saham Bank (termasuk pendapatan dan

and capital) arising from adverse perception of the

modal) yang ditimbulkan oleh persepsi yang buruk

Bank’s image on the part of its stakeholders. The key

terhadap Bank, termasuk dalam bagian pemangku

to reputational risk management in the Bank relates to

kepentingan. Kunci pengelolaan risiko reputasi di

full compliance with regulatory requirements, proper

Bank terkait dengan kepatuhan terhadap peraturan-

handling of customer complaints and conducting an

peraturan, penanganan yang tepat terhadap keluhan-

appropriate customer suitability test at a preliminary

keluhan nasabah, dan pelaksanaan pengujian terhadap

investment product selling point. As reputational

kesesuaian nasabah terhadap produk investasi pada

risk is inherent in all activities and aspects, the Bank

saat awal penjualan. Karena risiko reputasi melekat

counts on its operational risk tools and mechanisms to

pada berbagai kegiatan dan aspek, Bank bergantung

manage this risk. Under a Risk Management Regulation,

pada perangkat dan mekanisme pengelolaan risiko

reputational risk is a risk brought about, among others,

operasional dalam mengelola risiko ini. Berdasarkan

by negative publicity regarding the operations of the

Peraturan Manajemen Risiko, risiko reputasi timbul

Bank, or negative perceptions of the Bank.

antara lain sebagai akibat publikasi yang negatif


Reputational risk is defined as the current or prospective


Reputational Risk

Risiko reputasi didefinisikan sebagai risiko pada saat


Risiko Reputasi

mengenai operasi dari Bank ataupun persepsi negatif

The BOC and BOD have adequate understanding of

yang memadai mengenai risiko reputasi yang melekat

inherent reputation risks in specific activities of the Bank,

pada aktivitas tertentu Bank, khususnya aktivitas yang

particularly regarding those that may significantly affect

dapat mempengaruhi kondisi finansial Bank secara

the financial condition of the Bank, and work actively to

signifikan, dan bekerja secara aktif dalam menyetujui

approve and evaluate policy for control of reputational

serta mengevaluasi kebijakan pengendalian risiko

risk. The BOC is responsible for exercising oversight

reputasi. Dewan Komisaris bertanggung jawab untuk

on the effectiveness of reputational risk management

melaksanakan

efektivitas

by senior management. The BOD is responsible and

pengelolaan risiko reputasi oleh manajemen senior.

accountable to the BOC for ensuring that control

Direksi bertanggungjawab kepada Dewan Komisaris

procedures are in place to manage reputational risk, in

untuk memastikan bahwa prosedur pengendalian telah

line with the reputational risk framework.

pengawasan

terhadap

dengan kerangka kerja risiko reputasi. The Bank has a unit responsible for providing

menyediakan informasi komprehensif kepada nasabah

comprehensive information to customers and other

serta pemangku kepentingan Bank lainnya sebagai

Bank stakeholders as part of controlling its reputation.

bagian dari pengendalian reputasi.


Bank memiliki unit yang bertanggung jawab untuk


terlaksana untuk mengelola risiko reputasi sejalan


Dewan Komisaris dan Direksi memiliki pemahaman


mengenai Bank.



121

Dalam mengelola risiko reputasi Bank, kerangka

In managing the Bank’s reputational risk, a reputational

kerja risiko reputasi telah dibuat untuk memastikan

risk framework has been established to ensure that

risiko reputasi dalam Bank telah diidentifikasi dengan

reputational risks within the Bank are properly identified,

baik, diukur, dipantau, dikelola dan dilaporkan secara

measured, monitored, managed and reported in a

terstruktur, sistematis dan konsisten. Bank melakukan

structured, systematic and consistent manner. The Bank

empat pendekatan untuk mengelola risiko reputasi

adopts a four-step approach to manage reputational

yaitu tindakan pencegahan, deteksi, eskalasi dan

risk, comprised of prevention, detection, escalation and

tanggapan.

response.

Untuk mendukung peran pengawasan Dewan Komisaris,

To support the BOC in its oversight role, various

terdapat

untuk

Committees have been set up to ensure effective

memastikan adanya tata kelola risiko yang efektif dan

berbagai

komite

yang

dibentuk

risk governance and management frameworks (the

kerangka kerja manajemen risiko (Komite Pengawasan

Risk

Risiko), pengendalian internal dan prosedur yang efektif,

controls and procedures, independence of external

independensi auditor eksternal, dan keefektifan fungsi

auditors, effectiveness of internal audit function (the

internal audit (Komite Audit), pengawasan kompensasi

Audit Committee) and oversight compensation and

dan remunerasi (Komite Remunerasi dan Nominasi).

remuneration (the Remuneration and Nomination

Bank telah membuat beberapa mekanisme pengawasan

Committee). The Bank has established a number of

risiko reputasi secara berkelanjutan termasuk indikator

mechanisms for ongoing reputational risk monitoring,

risiko utama (key risk indicators) dan prosedur atas

including key risk indicators and a complaint handling

penanganan keluhan.

procedure.

Unit Group Strategic Marketing and Communication

Group

(GSMC) bertanggung jawab menjalankan fungsi humas

(GSMC) is responsible for public and media relations

serta memberikan tanggapan atas pemberitaan negatif

and response to negative news or for any other event

atau kejadian lainnya yang mempengaruhi reputasi

that may damage the Bank’s reputation or result in

Bank dan dapat menyebabkan kerugian Bank. GSMC

a loss. GSMC coordinates with relevant units in the

bekerja sama dengan unit-unit terkait didalam Bank

Bank to take part in Corporate Social Responsibility

untuk turut berpartisipasi dalam program sosial Bank

(CSR) programs, in a form of social projetcs and staff

(Corporate Social Responsibility) dalam bentuk kegiatan

volunteering and also promoting Bank’s support to

sosial dan program sukarelawan, serta mendorong

grow social entrepreneurship in Indonesia, improve the

dukungan Bank terhadap pengembangan kemajuan

positive reputation among the Bank’s stakeholders.

Monitoring

Strategic

Committee),

Marketing

effective

and

internal

Communications

sosial di Indonesia yang diharapkan dapat membangun reputasi positif dari para pemangku kepentingan Bank. Salah satu usaha yang dilakukan oleh Bank untuk

One of the efforts performed by the Bank to manage

mengelola

melakukan

reputational risk is to conduct daily monitoring of

pemantauan setiap hari terhadap media cetak, jejaring

risiko

reputasi

adalah

print media, social media, internet and other media, to

sosial, internet maupun media lainnya, untuk dapat

take necessary and prompt action should there be any

segera mengambil langkah-langkah yang diperlukan

news that could exert a negative impact on the Bank.

sekiranya terdapat pemberitaan yang memiliki dampak negatif terhadap Bank. Protokol Notifikasi atas Kejadian

122


those that could jeopardize the bank’s reputation.

RMG telah melakukan serangkaian sosialisasi yang

RMG

berkesinambungan untuk meningkatkan kesadaran

socialization campaign to promote Reputational Risk

akan risiko Reputasional di Bank melalui pelatihan ke

awareness across the Bank through training for units

unit-unit dan cabang-cabang.

and branches.

Risiko Hukum

Legal Risk

Risiko hukum adalah risiko yang timbul akibat lemahnya

Legal risk is the risk arising from the aspect of judicial

aspek yuridis, di antaranya akibat tuntutan hukum,

weaknesses, among others, those resulting from legal

ketiadaan peraturan perundangan-undangan yang

claims, absence of supporting laws and regulations, or

mendukung atau lemahnya persyaratan hukum yang

weaknesses of legally binding provisions, such as failure

mengikat, seperti misalnya kegagalan dalam mematuhi

to comply with legal requirements for contracts and

syarat sahnya suatu perjanjian dan celah-celah dalam

loopholes in binding of collateral.

has

proactively

conducted

a

continuous

pengikatan jaminan.

inherent legal risks in the business lines of the Bank

jenis-jenis kegiatan usaha Bank dan bekerja secara aktif

and work actively to grant approval and conduct

untuk memberikan persetujuan serta melaksanakan

policy evaluation for control of legal risks. The BOD is

evaluasi kebijakan dalam mengendalikan risiko hukum.

responsible for identifying and controlling inherent legal

Direksi bertanggung jawab untuk mengidentifikasi

risks in any new products and activities and to ensure

dan mengendalikan risiko hukum yang melekat pada

that the risk of any new product or activity has passed

setiap produk dan aktivitias baru serta memastikan

a risk management process prior to its introduction to

bahwa risiko dari produk atau aktivitas baru tersebut

customers.

telah melewati proses manajemen risiko sebelum diperkenalkan kepada nasabah. The Bank has established a written legal risk management

hukum tertulis, untuk mengawasi pengelolaan risiko

policy, for controlling management of legal risks, in

hukum yang disesuaikan untuk strategi bisnis dari Bank,

accordance with the business strategy of the Bank

termasuk peninjauan dokumentasi, standarisasi dari

including

dokumen, penggunaan konsultan hukum, pengelolaan

of documents, use of external legal consultants,

proses litigasi dan proses evaluasi atas produk maupun

management of litigation processes and assessment of

layanan baru.

new products and services.

documentation

review,

standardization


Bank telah memiliki kebijakan manajemen risiko


The BOC and BOD have adequate understanding of

memadai mengenai risiko hukum yang melekat pada


Dewan Komisaris dan Direksi memiliki pemahaman yang


berpotensi risiko terhadap reputasi Bank.


in the Bank for all staff to escalate events, including Laporan Manajemen Management Reports

Significant Incident Notification Protocol is a guideline

untuk melaporkan kejadian-kejadian termasuk yang


Signifikan adalah panduan bagi semua karyawan



123

Unit

dan

The Legal Unit functions as an advisor and identifies legal

menjalankan fungsinya dalam mengidentifikasi risiko

Hukum

berfungsi

sebagai

penasehat

risk inherent in products, activities and agreements, e.g.

hukum pada produk/aktivitas dan perjanjian antara lain

through monitoring of the monthly litigation report.

melalui pemantauan laporan bulanan proses litigasi.

Litigation events, including their potential for loss, are

Kejadian litigasi, termasuk potensi kerugian dikelola

maintained as one of the parameters in measuring legal

sebagai sebuah parameter dalam mengukur risiko

risk, supported by adequate records and administration.

hukum yang didukung oleh pencatatan dan administrasi yang memadai. Unit Hukum melakukan review secara rutin atas kontrak

The Legal Unit conducts a regular review of contracts

dan perjanjian antara Bank dan pihak lain. Peran serta

and agreements between the Bank and other parties.

Unit Hukum dalam berbagai aktivitas pengendalian di

The involvement of the Legal Unit in various control

dalam Bank, seperti melakukan review dari sisi hukum

activities in the Bank, such as doing review from legal

terhadap produk/aktivitas baru untuk memastikan

side toward new products/activities to ensure the

kecukupan dari pengendalian risiko hukum di dalam

adequacy of control of legal risk in the Bank.

Bank.

Risiko Kepatuhan

Compliance Risk

Bank senantiasa harus menjaga Kepatuhan terhadap

Bank should always be obliged to demonstrate

hukum, norma-norma dan aturan-aturan yang berlaku

compliance with prevailing laws, norms and regulations

untuk

sehingga

to maintain the reputation of the bank in accordance

sesuai dengan harapan dari para stakeholder dan

memelihara

reputasi

bank-bank,

with the expectations of stakeholders and also with the

juga industri perbankan pada umumnya. Apabila

banking industry in general. If the Bank neglected to

Bank lalai menjalankan peran dan fungsi kepatuhan

perform its compliance roles and functions, it would

akan berhadapan langsung dengan apa yang dikenal

then be dealing directly with compliance risk, defined

dengan compliance risk yang didefiniskan oleh Basel

by the Basel Committee on Banking Supervision as

Commitee on Banking Supervision sebagai risiko

legal risk or legal sanctions, financial or material losses

hukum atau sanksi-sanksi hukum, kerugian keuangan/

or tarnishing of the Bank’s reputation as a result of

materi atau tercermarnya reputasi bank sebagai akibat

violation of the laws, regulations, and rules, associated

dari pelanggaran terhadap hukum, regulasi-regulasi,

with the organizational norms that become a bank’s

aturan-aturan, dihubungkan dengan norma-norma

internal rules. While Bank Indonesia Regulations define

organisasi yang menjadi aturan internal suatu bank.

compliance risk as a risk that occurred as a result of the

Sementara Peraturan Bank Indonesia mendefiniskan

Bank not complying with, and/or not implementing the

risiko kepatuhan sebagai risiko yang timbul akibat

prevailing laws and regulations.

bank tidak mematuhi dan/atau tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan dan ketentuan yang berlaku.

124


laws or regulations contain multiple interpretations or

interpretasi ganda atau belum pernah diuji-coba.

have not been tested. Compliance risks could not only

Risiko

mengakibatkan

result in damage to the reputation as mentioned above,

rusaknya reputasi seperti disebutkan diatas, dapat

but could also lead to loss of business opportunities and

juga mengakibatkan hilangnya kesempatan usaha dan

to the inability to operate existing contracts.

kepatuhan

disamping

bisa

ketidak-mampuan untuk menjalankan kontrak-kontrak


Compliance risk can also occur in situations where the

perundang-undangan maupun peraturan mengandung


Risiko kepatuhan juga dapat terjadi dalam situasi dimana

yang ada. To implement management of compliance risk properly,

dengan baik, maka Bank telah melaksanakan hal-hal

the Bank has implemented the following:

sebagai berikut: 1. Dewan Komisaris Bank bertanggung jawab dalam pengawasan

aktif

terhadap

risiko

1. The Board of Commissioners is responsible for active oversight of compliance risk.

kepatuhan. 2. Direksi secara aktif mempromosikan kesadaran dan

2. The Board of Directors must actively promote

budaya kepatuhan terhadap peraturan kepada

awareness and the culture of compliance with

seluruh karyawan.

regulations to all employees. 3. To effectively perform compliance function, the Bank has an independent Compliance Unit that

independen

menjalankan

fungsi

kepatuhan

kepatuhan

manages compliance risk, from the dissemination of

mulai dari diseminasi peraturan sampai dengan

regulations to providing training to the units. The

memberikan pelatihan kepada unit-unit. Unit ini

unit is equipped with competent staffs and adequate

dilengkapi dengan karyawan yang kompeten dan

Compliance Guidelines.

yang

mengelola

risiko

4. The Bank also has a unit of Anti-Money Laundering

Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU dan PPT).

and Countering Financing of Terrorism (AML and

Implementasi sistem anti pencucian uang dan

CFT). The implementation of anti-money laundering

pencegahan terorisme memiliki proses identifikasi,

systems and the countering of terrorism covers the

pengukuran, pemantauan dan pelaporan atas risiko

process of identification, measurement, monitoring and reporting on compliance risks.

kepatuhan.

5. Together with the RMG, the Compliance Unit

meningkatkan kesadaran atas risiko kepatuhan

promotes awareness of compliance risk through risk

melalui pelatihan risiko terkait kepada seluruh

related training to all staff.

dengan

RMG,

Unit

karyawan.

Risk Profile

Profil risiko Bank diukur sesuai dengan peraturan-

The Bank’s risk profile is measured in line with regulatory

peraturan

dan

pedoman-pedoman

requirements and guidelines set by Bank Indonesia. For this purpose, DBS Indonesia has established risk

ini, DBS Indonesia telah membuat suatu metodologi

measurement methodology to assess its risk profile,

pengukuran risiko untuk menilai profil risiko Bank agar

thus ensuring a reliable and accountable risk profile

dapat diandalkan dan dipertanggungjawabkan sebagai

produced as part of the risk management process. The

bagian dari proses pengelolaan risiko. Pengukuran

Bank’s risk profile measurement has incorporated Bank


yang

125


telah

ditetapkan oleh Bank Indonesia. Untuk keperluan


Profil Risiko


Kepatuhan

5. Bersama


Pedoman Kepatuhan yang memadai. 4. Bank juga memiliki Unit Anti Pencucian Uang dan


secara

efektif, Bank telah memiliki Unit Kepatuhan yang

3. Untuk


melakukan


Untuk melaksanakan manajemen risiko kepatuhan

profil risiko Bank telah mengikuti peraturan Bank

Indonesia regulations whereby its risk composite rating

Indonesia dimana peringkat komposit risiko merupakan

is derived from a combination of an inherent risk rating

kombinasi atas hasil peringkat risiko inheren dan

and the quality of a risk management implementation

kualitas implementasi manajemen risiko.

rating.

Berdasarkan parameter ini, profil risiko DBS Indonesia

Under the risk profile parameter, the overall DBS

secara keseluruhan untuk periode triwulan 4 - 2014

Indonesia risk profile for Q4, 2014 was assessed as “Low

adalah “Low to Moderate” (2).

to Moderate” (2).

Modal Minimum Sesuai Profil Risiko

Minimum Capital Based on Risk Profile

Komposisi permodalan Bank merujuk pada Surat Edaran

In accordance with Bank Indonesia circulation letter No.

Bank Indonesia Nomor 12/27/DPNP tanggal 25 Oktober

12/27/DNPN, dated 25 October 2010, the composition of

2010 terdiri dari modal inti yang berasal dari modal

the Bank’s capital consists of core capital from issued and

awal yang disetor dan cadangan tambahan modal dan

fully paid shares, along with additional paid-in capital

modal pelengkap yang terdiri dari cadangan umum aset

and supplementary capital from the general reserve of

produktif.

productive assets

Di

dalam

penilaian

menggunakan

kecukupan

pendekatan

standar

pengukuran

Bank

On the minimum capital adequacy assessment, the

(Standardized

Bank adopts a Standardized Approach for Credit

modal

Risk and Market Risk, and a Basic Indicator Approach

untuk Risiko Kredit dan Risiko Pasar, sedangkan untuk

for Operational Risk. This assessment refers to Bank

Risiko Operasional, Bank menggunakan pendekatan

Indonesia circulation letter No. 13/6/DPNP, dated

indikator dasar (Basic Indicator Approach). Penilaian

18 February 2011, Bank Indonesia circulation letter

ini mengacu pada ketentuan Surat Edaran BI No. 13/6/

No. 14/21/DPNP dated 18 July 2012, and Bank Indonesia

DPNP tertanggal 18 Februari 2011, Surat Edaran BI No.

circulation letter no 11/3/DPNP dated 27 January 2009.

Approach)

dalam

modal,

kecukupan

14/21/DPNP tertanggal 18 Juli 2012 dan Surat Edaran BI No. 11/3/DPNP tertanggal 27 Januari 2009. Hasil rasio kecukupan modal pada periode 31 Desember

The capital adequacy ratio as of 31 December 2014 is

2014 adalah sebesar 16,15% dari Aktiva Tertimbang

16.15% of the Bank’s Risk Weighted Assets (RWA), of

Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Kredit, Pasar, dan

Credit Risk, Market Risk and Operational Risk. With

Operasional. Dengan melihat hasil penilaian profil risiko

the composite risk rating for the Bank’s risk profile at

Bank secara keseluruhan yaitu berada pada tingkat

Low to Moderate (2), the Bank is of the opinion that

risiko Low to Moderate (2), Bank berpendapat bahwa

its capital adequacy ratio for this period is adequate,

rasio kecukupan modal periode penilaian ini memadai

and higher than the minimum capital required based on

dan berada diatas minimum modal yang dipersyaratkan

Bank Indonesia circulation letter No. 14/37/DPNP, dated

sesuai dengan ketentuan berdasarkan Surat Edaran BI

27 December 2012, which stipulates that for a bank with

No. 14/37/DPNP tertanggal 27 Desember 2012 dimana

composite risk profile rating of “Low to Moderate (2)”,

untuk peringkat risiko komposit Low to Moderate (2),

a bank shall hold a minimum capital ratio of 9% to 10%.

Bank harus memiliki rasio kecukupan modal sebesar minimum 9% sampai 10%.

126



Pengungkapan Struktur Permodalan/Capital Structure Disclosure 31 Desember 2013/ 31 December 2013

Bank

Bank

I

7,084,778

5,332,170

1 Modal disetor/Paid in Capital

3,042,800

2,225,000

2 Cadangan Tambahan Modal/Disclosed Reserves

4,041,978

3,107,170

4,041,978

3,222,400

KOMPONEN MODAL/CAPITAL COMPONENTS A Modal Inti/Core Capital

2.1 Faktor penambah/Additional factors

-

-

b Modal sumbangan/Contributed capital

-

-

c Cadangan umum/General reserves

-

-

d Cadangan tujuan/Specific reserves e Laba tahun-tahun lalu yang dapat diperhitungkan (100%)/ Previous years profit which can be calculated into capital (100%) Laba tahun berjalan yang dapat diperhitungkan (50%)/ Current year profit which can be calculated into capital (50%)

g Selisih lebih karena penjabaran laporan keuangan/ Positive translation adjustment of financial statement h Dana setoran modal/Capital fund

2,113,738

128,499

299,062

-

-

-

j

Opsi saham yang diterbitkan dalam rangka program kompensasi berbasis saham (50%)/ Stock option issued related to compensation program (50%)

-

-

-

115,230

b Rugi tahun-tahun lalu yang dapat diperhitungkan (100%)/ Previous years loss which can be calculated into capital (100%)

-

-

c Rugi tahun berjalan yang dapat diperhitungkan (100%)/ Current year loss which can be calculated into capital (100%)

-

-

d Selisih kurang karena penjabaran laporan keuangan/ Negative translation adjustment of financial statement

-

-

e Pendapatan komprehensif lain: Kerugian dari penurunan nilai wajar atas penyertaan dalam kategori Tersedia untuk Dijual/Other comprehensive income: losses from equity

-

-

f

Selisih kurang antara PPA dan cadangan kerugian penurunan nilai atas aset produktif/ Negative differences between regulatory provision and impairment of earning assets

-

115,230

g Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam trading book/ Negative differences on adjustment of fair value on financial instrument in the trading book

-

-

3. Modal Inovatif/Innovative Capital

-

-

4. Faktor Pengurang Modal Inti/Deduction Factor of Tier 1 Capital

-

-

5. Kepentingan Minoritas/Minority Interest

-

2.2 Faktor pengurang/Deduction factors *) a Disagio

B Modal Pelengkap/Suplementary Capital

402,460

408,903


-


809,600

Waran yang diterbitkan (50%)/Issued warrant (50%)


1,200,000

i


f

2,713,479


a Agio



Komponen Modal/ Capital Component



127

Pengungkapan Struktur Permodalan/Capital Structure Disclosure Komponen Modal/ Capital Component 1 Level Atas (Upper Tier 2)



Bank

Bank

402,460

408,903

1.1Saham preferen (perpetual kumulatif)/Preferred stock (perpetual cumulative)

-

-

1.2 Surat berharga subordinasi (perpetual kumulatif)/ Subordinated securities (perpetual cumulative)

-

-

1.3 Pinjaman Subordinasi (perpetual kumulatif)/Subordinated loans (perpetual cumulative)

-

-

1.4 Mandatory convertible bond

-

-

1.5 Modal Inovatif yang tidak diperhitungkan sebagai Modal inti/ Innovative capital which is not calculated as core (tier 1) capital

-

-

1.6 Instrumen modal pelengkap level atas (upper tier 2) lainnya/ Other instruments of upper tier 2 capital

-

-

1.7 Revaluasi aset tetap/Fixed assets revaluation

-

-

402,460

408,903

-

-

2 Level Bawah (Lower Tier 2) maksimum 50% Modal Inti/ Lower Tier 2 maximum 50% of Tier 1 Capital

-

-

3 Faktor Pengurang Modal Pelengkap/Deduction Factor of Tier 2 Capital

-

-

-

-

-

-

D Modal Pelengkap Tambahan Yang Memenuhi Persyaratan (Tier 3)/ Additional Supplementary Capital (Tier 3)

-

-

E MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG DIALOKASIKAN UNTUK MENGANTISIPASI RISIKO PASAR/ ADDITIONAL SUPPLEMENTARY CAPITAL WHICH IS ALLOCATED TO ANTICIPATE MARKET RISK

-

-

1.8 Cadangan umum aset produktif (maks 1,25% ATMR)/ General provision of earning assets (maximum 1.25% of RWA) 1.9 Pendapatan komprehensif lain: Keuntungan dari peningkatan nilai wajar atas penyertaan dlm kategori Tersedia untuk Dijual (45%)/ Other comprehensive income: gain from equity investment from Available For Sale (45%)

C Faktor Pengurang Modal Inti dan Modal Pelengkap/ Deduction Factor for Tier 1 Capital and Tier 2 Capital Eksposur Sekuritisasi/Exposure of Securitisation

II

TOTAL MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP/ TOTAL TIER 1 CAPITAL AND TIER 2 CAPITAL (A + B-C)

7,487,238

5,741,073

III

TOTAL MODAL INTI, MODAL PELENGKAP,DAN MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG DIALOKASIKAN UNTUK MENGANTISIPASI RISIKO PASAR/ TOTAL TIER 1 CAPITAL, TIER 2 CAPITAL, AND TIER 3 CAPITAL ALLOCATED TO ANTICIPATE MARKET RISK (A + B-C + E)

7,487,238

5,741,073

IV

ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO KREDIT/ RISK WIEGHTED ASSETS (RWA) FOR CREDIT RISK **)

41,396,673

37,866,381

V

ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO OPERASIONAL/ RISK WEIGHTED ASSETS (RWA) FOR OPERATIONAL RISK

3,160,302

2,455,556

VI

ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO PASAR/ RISK WEIGHTED ASSETS (RWA) FOR MARKET RISK

1,791,868

2,427,089

VII

RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM UNTUK RISIKO KREDIT DAN RISIKO OPERASIONAL/ CAPITAL ADEQUACY RATIO FOR CREDIT RISK AND OPERATIONAL RISK [II:(IV+V)]

16.80%

14.24%

VIII

RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM UNTUK RISIKO KREDIT, RISIKO OPERASIONAL DAN RISIKO PASAR/ CAPITAL ADEQUACY RATIO FOR CREDIT RISK, OPERATIONAL RISK AND MARKET RISK [III: (IV + V + VI)]

16.15%

13.43%

128










129



Analisa dan Pembahasan

Manajemen

Management Discussion and Analysis

Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Review

“Kinerja keuangan PT Bank DBS Indonesia senantiasa membaik ditandai dengan pertumbuhan aset Bank sebesar 18,85% dan peningkatan pinjaman yang diberikan sebesar 12,73%.” “PT Bank DBS Indonesia’s financial performance continues to grow marked with the rise of the Bank’s assets by 18.85% while the loan base increased by 12.73%.”

Ringkasan

Executive Summary



memperkuat posisinya sebagai bank universal yang

continues to position itself as a bank that provides a

menyediakan

untuk

range of banking services namely: corporate, SME,

korporasi, Usaha Kecil Menengah (UKM), konsumen

consumer and other banking activities. As the Bank is

dan aktivitas perbankan lainnya. Bank sangat optimis

very optimistic with the rapid progress in the region, it

dengan pesatnya kemajuan dan kekuatan kawasan Asia

remains committed to growing and becoming a sizable

sehingga tetap berkomitmen tinggi untuk tumbuh dan

participant in the Indonesian market. The Bank has been

berbagai

layanan

perbankan

menjadi besar di pasar Indonesia. Bank juga didukung dengan penambahan modal oleh pemegang saham

130


with Bank Indonesia Regulation No. 14/26/PBI 2012

Kegiatan Usaha dan Jaringan Kantor berdasarkan

dated 27 December 2012 regarding Business Activities

Modal Inti Bank.

and Office Networks based on Bank Core Capital.

Pada tanggal 31 Desember 2014, rasio Imbal Hasil Aset

As of 31 December 2014, the Bank’s Return on Assets

Bank adalah 0,83% dan Marjin Pendapatan Bunga Bersih

(ROA) ratio was 0.83% and Net Interest Margin (NIM)

adalah 4,44%. Sedangkan rasio Imbal Hasil Ekuitas Bank

was 4.44%. The Bank’s Return on Equity (ROE) ratio as

pada tanggal 31 Desember 2014 adalah 5,77%.

of 31 December 2014 was 5.77%.

Kinerja Keuangan 2014 dan 2013

Financial Performance in 2014 and 2013

Laba Bersih

Net Income

Laba bersih menurun sebesar Rp 315,09 miliar (47,90%)

Net income decreased by Rp 315.09 billion (47.90%)

menjadi Rp 342,66 miliar pada tahun 2014. Penurunan ini

to Rp 342.66 billion in 2014. The decrease was due to

disebabkan oleh menurunnya pendapatan operasional

a lower net operating income caused by decrease in

bersih yang berasal dari penurunan pendapatan

other operating income and increase in other operating

operasional lainnya dan peningkatan beban operasional

expenses in 2014.

lainnya pada tahun 2014.

Net Interest Income

Pendapatan bunga bersih meningkat sebesar Rp 517,57

Net interest income increased by Rp 517.57 billion

miliar (31,69%) menjadi Rp 2,15 triliun pada tahun 2014.

(31.69%) to Rp 2.15 trillion in 2014. The increase was

Peningkatan ini disebabkan oleh meningkatnya margin

due to a higher interest margin in 2014.

bunga pada tahun 2014. Total interest income of Rp 4.08 trillion in 2014 reflected

tahun 2014 mencerminkan peningkatan sebesar Rp 1,01

an increase of Rp 1.01 trillion (32.98%) over the previous

triliun (32,98%) dari tahun sebelumnya. Sementara biaya

year. Interest expense of Rp 1.93 trillion represented an

bunga sebesar Rp 1,93 triliun merupakan peningkatan

increase of Rp 493.86 billion (34.45%) over the previous

sebesar Rp 493,86 miliar (34,45%) dibandingkan

year, aligned with an increase in deposits from customers

tahun sebelumnya sejalan dengan peningkatan saldo

of Rp 9.32 trillion (26.53%).

simpanan nasabah sebesar Rp 9,32 triliun (26,53%).

Other Operating Income and Expenses

Pendapatan operasional lainnya yang lebih rendah

Lower other operating income in 2014 of Rp 421.84

pada tahun 2014 sebesar Rp 421,84 miliar (56,84%)

billion (56.84%) corresponds to the decrease in gain

disebabkan oleh penurunan keuntungan transaksi mata

from foreign exchange and interest on derivative

uang asing dan bunga dari transaksi derivatif sebesar

transactions by Rp 463.98 billion from the previous year.


Pendapatan dan Biaya Operasional Lainnya


Jumlah pendapatan bunga sebesar Rp 4,08 triliun pada


Pendapatan Bunga Bersih


allowing it to expand its business activities in accordance

No. 14/26/PBI 2012 tanggal 27 Desember 2012 tentang


kegiatan usahanya lebih luas sesuai dengan PBI


Bank Ltd, bringing the Bank’s position into BUKU 3 and Laporan Manajemen Management Reports

supported by an increase in capital by shareholders, DBS

dalam BUKU 3, sehingga Bank dapat mengembangkan


utama, DBS Bank Ltd, yang membawa Bank berada di

Rp 463,98 miliar dibandingkan tahun sebelumnya. Data Perusahaan Corporate Data


131

Dari segi biaya operasional lainnya, terdapat kenaikan

For other operating expenses, there was an increase in

beban cadangan kerugian penurunan nilai atas aset

allowance for impairment losses on financial assets of

keuangan sebesar Rp 253,37 miliar sebagai akibat

Rp 253.37 billion compared the previous year, due to

kenaikan pinjaman bermasalah. Rasio Biaya Operasional

increase in non performing loans. The Bank’s ratio for

terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) Bank pada

Operating Expenses over Operating Income (BOPO) for

tahun 2014 adalah 86,32%.

2014 was 86.32%.

Total Aset

Total Assets

Per tanggal 31 Desember 2014, total aset Bank

As of 31 December 2014, the Bank’s total assets increased

meningkat menjadi Rp 65,66 triliun terutama berasal

to Rp 65.66 trillion, the majority of which are comprised

dari pinjaman yang diberikan dan Obligasi Pemerintah.

of loans and Government Bonds.

Pinjaman yang diberikan

Loans

Jumlah pinjaman yang diberikan meningkat sebesar

Loans increased by Rp 4.66 trillion (12.73%) to Rp

Rp 4,66 triliun (12,73%) menjadi Rp 41,30 triliun.

41.30 trillion. The credit risk for the loan portfolio was

Risiko kredit dikelola melalui portofolio industri yang

managed through a diversified industry exposure base.

lebih terdiversifikasi. Sektor industri pengolahan tetap

Manufacturing continued to be the largest lending

merupakan sektor pinjaman terbesar yaitu sebesar

sector at 35.65%, followed by trade, restaurants, and

35,65%, diikuti dengan sektor perdagangan, restoran

hotels at 21.95%.

dan hotel sebesar 21,95%. Per tanggal 31 Desember 2014, jumlah pinjaman kepada

As of 31 December 2014, loans to Micro Small and

Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) dengan

Medium Enterprises (UMKM) inclusive of loans for

memasukkan kredit untuk produk ekspor non migas

export of non oil and gas products of Rp 6.44 trillion

sebesar Rp 6,44 triliun merupakan 15,61% dari total

represent 15.61% of total loans.

pinjaman. Pada tahun 2014, rasio Bank atas cadangan kerugian

In 2014, the Bank’s ratio on allowance for impairment

penurunan nilai atas aset keuangan terhadap total aset

losses for financial assets over total productive assets

produktif adalah 2,21%.

was 2.21%.

Bank tidak mempunyai pinjaman kepada pihak ketiga

The Bank has no outstanding loans to third party groups

dan pihak berelasi yang melampaui ataupun melanggar

and related parties that exceeded or breached the Legal

Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) berdasarkan

Lending Limit (LLL) based on prevailing Bank Indonesia

peraturan Bank Indonesia yang berlaku.

regulations.

Dana Pihak Ketiga

Deposits

Jumlah dana pihak ketiga meningkat sebesar Rp 9,32

Deposits from customers increased by Rp 9.32 trillion

triliun (26,53%) menjadi Rp 44,47 triliun berasal dari

(26.53%) to Rp 44.47 trillion, comprised of an increase

peningkatan deposito berjangka sebesar Rp 4,64 triliun

in time deposits by Rp 4.64 trillion (17.27%), in current

(17,27%), peningkatan giro sebesar Rp 3,59 triliun

accounts by Rp 3.59 trillion (53.08%) and issuance of

(53,08%) dan penerbitan sertifikat deposito yang dapat

negotiable certificate of deposits (NCD) by Rp 1.15

dinegosiasi (NCD) sebesar Rp 1,15 triliun. Deposito

trillion. Time deposits continued to be the largest

berjangka

funding source at 70.78% followed by current accounts

memberikan

kontribusi

terbesar

dari

pendanaan pihak ketiga yaitu sebesar 70,78% diikuti

at 23.27%.

giro sebesar 23,27%.

132


Bank


Modal

Capital akan

terus

mempertahankan

The Bank will continue to keep its growth momentum

pertumbuhannya dan pada saat yang sama menjaga

while at the same time managing the capital adequacy

kecukupan

peraturan

in line with Bank Indonesia regulations. As of 31

Bank Indonesia. Per tanggal 31 Desember 2014, rasio

December 2014, the Bank’s CAR ratio which includes

kecukupan modal Bank dengan memasukkan komponen

credit risk, market risk and operational risk was 16.15%,

risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional adalah

well above the required minimum of 8.00%.

modalnya

sejalan

dengan


momentum

sebesar 16,15% jauh lebih tinggi dari batas minimum

Transaksi Spot dan Derivatif

Spot and Derivative Transaction

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, transaksi

As of 31 December 2014 and 2013, spot and derivative

spot dan derivatif dijabarkan sebagai berikut:

transactions are as provided below:

31 Desember 2014/December 2014

Transaksi/ Transaction

Notional

Tujuan/ Purpose

Hedging


Notional

Kewajiban/ Liabilities

Tagihan dan Kewajiban Derivatif/ Derivative Receivables and Liabilities

Tujuan/ Purpose

Trading

Hedging


Kewajiban/ Liabilities

Terkait dengan Nilai Tukar/Related to Exchange Rate

Spot

411.529

411.529

-

961

694

197.797

197.797

-

385

259

1.196.845

1.196.845

-

14.928

7.198

1.719.249

1.719.249

-

37.410

27.290

Jual/Sell

243.610

243.610

-

-

1.141

244.705

244.705

-

-

719

Beli/Buy

243.610

243.610

-

1.141

-

244.705

244.705

-

719

-

7.148.410

7.148.410

-

37.545

5.267

7.449.238

7.449.238

-

92.990

49.104

Forward


Trading

31 Desember 2013/December 2013

Tagihan dan Kewajiban Derivatif/ Derivative Receivables and Liabilities


(In Millions of Rupiah)

(Dalam Jutaan Rupiah)


sebesar 8,00%.

Option

Terkait dengan Suku Bunga/Related to Interest Rate

Swap

7.639.505

-

23.860

28.089

5.945.864

5.945.864

-

29.878

24.879

Lainnya/ Others

15.007.858

15.007.858

-

1.290.391

691.725

13.006.098

13.006.098

-

1.575.034

875.657

Jumlah/ Total

31.891.367

31.891.367

-

1.368.826

734.114

28.807.656

28.807.656

-

1.736.416

977.908

Lainnya merupakan transaksi derivatif yang terkait nilai

Others derivative transactions are related to the

tukar dan suku bunga, yaitu Cross Currency Swap.

exchange rate and interest rate, as a Cross Currency Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Report

Swap.


7.639.505


Swap



133

Kualitas Aset Produktif dan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai

Productive Assets Impairment Losses

Quality

and

Allowance

for

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, aset produktif

As of 31 December 2014 and 2013, the productive assets

berdasarkan kualitasnya dijabarkan sebagai berikut:

by quality are as provided below:

(In Millions of Rupiah) 31 Desember 2014/31 December 2014 31 Desember 2013/31 December 2013 Dalam Dalam Kurang Kurang Perhatian Perhatian Deskripsi/ Lancar/ Lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/ Lancar/ Lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/ Khusus/ Khusus/ Description Current Sub Doubtful Loss Total Current Sub Doubtful Loss Total Special Special Standard Standard Mention Mention Penempatan pada bank lain/Placements with other banks 435,539 435,539 79,027 79,027 Pihak terkait/ related parties 1,237,127 1,237,127 747,344 747,344 Pihak tidak terkait/nonrelated parties Tagihan spot dan derivatif/Spot and derivative receivables 1,264 1,264 1,574 1,574 Pihak terkait/ related parties 1,367,562 1,367,562 1,734,842 1,734,842 Pihak tidak terkait/nonrelated parties Surat berharga/Marketable securities 124,349 124,349 71,829 71,829 Pihak terkait/ related parties 9,218,286 9,218,286 4,242,919 4,242,919 Pihak tidak terkait/nonrelated parties Tagihan Akseptasi/Acceptance receivables 4,418,584 19,874 4,438,458 3,781,890 35,681 3,817,571 Pihak tidak terkait/nonrelated parties Kredit/Loans a. Debitur Usaha Mikro, Kecil, Menengah (UMKM)/Micro, Small, Medium Enterprise Debtors (UMKM) *) 5,879,665 515,890 41,601 2,583 1,979 6,441,718 7,588,771 2,758 7,591,529 Pihak tidak terkait/nonrelated parties b. Bukan debitur UMKM/Non UMKM Debtors Pihak terkait/ 6,930 6,930 28,959 28,959 related parties 32,915,470 193,193 880,268 24,343 814,297 34,827,571 27,993,898 311,852 7,003 510,355 170,638 28,993,746 Pihak tidak terkait/nonrelated parties c. Kredit yang direstrukturisasi/Restructuring Loans Pihak tidak 323,106 534,253 83,154 9,628 388,356 1,338,497 2,553 280,602 65,986 150,508 499,649 terkait/nonrelated parties d. Kredit properti/Property Loans 6,052 6,052 26,069 26,069 Pihak terkait/ related parties 686,880 2,423 200,605 97,304 987,212 667,243 107,572 959 775,774 Pihak tidak terkait/nonrelated parties 535,775 535,775 3,099,462 3,099,462 Tagihan Lainnya/ Other Receivables Komitmen dan kontinjensi/Commitments and Contingencies 43,000 43,000 50,000 50,000 Pihak terkait/ related parties 38,747,826 525 38,748,351 44,327,185 13,201 5,250 44,345,636 Pihak tidak terkait/nonrelated parties

(Dalam Jutaan Rupiah)

*) Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No. 14/22/PBI/2012 tanggal 21 Desember 2012 tentang Pemberian Kredit atau Pembiayaan oleh Bank Umum dan Bantuan Teknis Dalam Rangka Pengembangan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah

*) In accordance with Bank Indonesia Regulation No. 14/22/PBI/2012 dated 21 December 2012 concerning Credit of Financing as well as Technical Assistance to Develop Micro, Small, and Medium Enterprises.

Cadangan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan

As of 31 December 2014 and 2013, allowance for

pada 31 Desember 2014 dan 2013 adalah masing-masing

impairment

sebesar Rp 1,30 triliun dan Rp 680,54 miliar, dimana

Rp 1.30 trillion and Rp 680.54 billion, respectively of

Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) yang wajib dibentuk

which Compulsory Allowance for Assets for 2014 and

umum dan khusus selama tahun 2014 dan 2013 adalah

2013 recorded Rp 1,284.25 billion and Rp 795.77 billion,

masing-masing sebesar Rp 1.284,25 miliar dan Rp 795,77

respectively.

losses

on

financial

assets

amounted

miliar.

134








Good Corporate Governance Report


135



Kelola Perusahaan


Laporan Tata

Penerapan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Implementation

“Berpegang teguh pada prinsip Lima Pilar GCG yang diciptakan untuk melindungi kepentingan seluruh pihak yang berkepentingan (stakeholders).” “Firmly upholds the following Five Pillars of GCG principles throughout its daily routine in order to protect the stakeholders’ interest.”



meyakini

Kelola

believes that strict implementation of Good Corporate

Perusahaan (Good Corporate Governance atau “GCG”)

Governance (“GCG”) is one of the keys to long term

dengan baik merupakan salah satu kunci sukses

successful growth and Company profitability.

bahwa

penerapan

prinsip

Tata

perusahaan untuk tumbuh dan menguntungkan dalam jangka panjang. Didalam penerapan tata kelola perusahaan, Bank secara

In the implementation of Good Corporate Governance,

berkesinambungan memberikan perhatian khusus kepada

Bank has been sustainingly upholding the values where

setiap lini untuk menjaga nilai-nilai yang tercermin pada

integrity, responsibility, accountability, transparency,

integritas, tanggung jawab, akuntabilitas, transparansi,

fairness and social awareness are reflected.

kewajaran dan juga adanya kesadaran sosial.

136



At DBS Indonesia, GCG defines the thinking and working

pikir dan pola kerja di seluruh jajaran perusahaan untuk

principles to reinforce and efficient and effective

meningkatkan transparansi dan akuntabilitas demi

management. In managing reources and the business,

terciptanya sistem manajemen yang efisien dan efektif.

GCG is the foundation for the management to deliver

Dalam pengelolaan sumber daya dan usaha, GCG

their responsibilities to the shareholders and other

merupakan landasan implementasi tanggung jawab

stakeholders. Implementation of GCG in DBS Indonesia

manajemen pada pemegang saham dan pemangku

is directed and managed by the Board of Directors and

kepentingan yang lain. Pelaksanaan GCG di DBS

supervised by the Board of Commissioners.


Good Corporate Governance Principles

Bagi DBS Indonesia, GCG didefinisikan sebagai pola

Indonesia diarahkan dan diatur oleh Direksi dan diawasi pelaksanaannya oleh Dewan Komisaris. The objectives of GCG implementation in DBS Indonesia

untuk:

are:

cara

nilai

meningkatkan

dengan

1. To maximize the value of the Company through

prinsip-prinsip

improved implementation of the principles of

perusahaan

penerapan

transparansi, akuntabilitas, pertanggungjawaban,

transparency,

kemandirian dan kewajaran dalam pelaksanaan

responsibility and fairness in the Company’s activities.

independency,

accountability,

pengelolaan

Perseroan

secara

2. To

manage

the

Company

professionally

and

independently.

profesional dan mandiri; 3. Terciptanya pengambilan keputusan oleh seluruh

3. To develop a decision making process throughout

Organ Perusahaan yang didasarkan pada nilai moral

the Company based on strong ethical values and

yang tinggi dan kepatuhan terhadap peraturan

adherence to prevailing laws and regulations. 4. To support the corporate social responsibility (CSR) program.

terhadap pemangku kepentingan; 5. Meningkatkan iklim investasi nasional yang kondusif,

5. To promote a steady national investment climate, particularly in the financial and banking sectors.

khususnya di sektor keuangan dan perbankan.

In order to achieve the above mentioned objectives of GCG implementation, DBS Indonesia firmly upholds the

hari senantiasa berpegang teguh pada prinsip Lima Pilar

following Five Pillars of GCG principles throughout its

GCG yang diciptakan untuk melindungi kepentingan

daily routine to protect the stakeholders interests. The

seluruh pemangku kepentingan (stakeholders). Kelima

five pillars are:

Indonesia

dalam

upaya

mencapai


tujuan

pelaksanaan GCG yang baik dalam aktivitasnya sehari-

DBS


perundang-undangan yang berlaku; 4. Terlaksananya tanggung jawab sosial perusahaan


kegiatan Perseroan; 2. Terlaksananya


Adapun tujuan penerapan GCG di DBS Indonesia adalah 1. Memaksimalkan


Prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik

pilar GCG tersebut adalah sebagai berikut: 1. Transparency

Terbuka dalam proses pengambilan keputusan dan

Openness in the decision making process and in

terbuka dalam menyediakan informasi material

providing material and relevant information of the

yang relevan dengan Perseroan.

Company.

2. Kemandirian

2. Independency

Pengelolaan Perseroan secara profesional, tanpa

Professional management of the Company without any conflicts of interest or intervention from any parties that

pihak manapun yang tidak sejalan dengan prinsip

are not in line with corporate principles, and without

korporasi yang sehat dan bertentangan dengan

violation of the prevailing laws and regulations or good

peraturan dan undang-undang yang berlaku.

corporate governance principles.

137


adanya benturan kepentingan dan tekanan dari



1. Transparansi

3. Akuntabilitas

3. Accountability

Fungsi, kewenangan dan tanggung jawab yang jelas

Clear descriptions of the functions, tasks and

dari setiap aspek bisnis Perseroan hingga tercapailah

responsibilities of each business process in order to

efektivitas pengelolaan Perseroan.

achieve effective Company management.

4. Tanggung Jawab

4. Responsibility

Pelaksanaan pengelolaan Perseroan sesuai dan

Management of the Company in accordance with

sejalan dengan prinsip korporasi yang sehat serta

the Company’s business principles as well as with the

peraturan dan undang-undang yang berlaku.


5. Keadilan

5. Fairness

Keadilan dan kesetaraan dalam memenuhi hak

Fairness and equality in fulfilling the rights of

dan kewajiban para pemegang saham yang sesuai

stakeholders in accordance with prevailing laws and

dengan

regulations.

peraturan

dan

undang-undang

yang

berlaku.

Kode Etik Tata Kelola Perusahaan Kode

Etik

Tata

Kelola

Perusahaan

Ethics Code of Good Corporate Governance merupakan

The Ethics Code of Good Corporate Governance is a

serangkaian aturan tertulis yang berfungsi sebagai

written set of rules that acts as over-arching governance

pengaturan umum bagi seluruh unit usaha untuk

to all business units to perform their operations,

menjalankan kegiatan operasional usaha termasuk di

including delegation of tasks and responsibilities

dalamnya adalah pembagian tugas dan tanggung jawab

from the shareholders, Commissioners and Directors

serta delegasi wewenang dari para pemegang saham,

as well as other employees. The Ethics Code manual is

Dewan Komisaris dan Direksi serta karyawan Perseroan

also considered as the basic governance for Company

lainnya. Kode Etik juga merupakan peraturan yang

management to ensure that all Company policies,

mendasari pengelolaan Perseroan sehingga seluruh

conducts, and principles are in line.

kebijakan yang diambil sejalan dan tidak bertentangan dengan pedoman ini.

Pedoman Perilaku

Code of Conduct

Dalam menjalankan bisnis, para karyawan DBS Indonesia

In carrying out its business, DBS Indonesia’s employees

berinteraksi dengan sesama rekan kerja maupun dengan

interact with other co-workers as well as with external

pihak luar. Karena itu diperlukan seperangkat Pedoman

parties. Hence, a Code of Conduct is needed. Code of

Perilaku (Code of Conduct) baik dalam hubungan

Conduct therefore serves as one GCG instrument that

antara pihak internal maupun hubungan dengan pihak

governs ethical and normative principles, also affirming

eksternal. Dengan demikian, Pedoman Perilaku adalah

the Company’s commitment to stakeholders as well as

salah satu instrumen GCG yang mengatur mengenai

grounds employee conduct.

standar etika dan nilai, yang merupakan pernyataan sikap Perseroan kepada pemangku kepentingan dan pedoman perilaku bagi karyawan Perseroan. lain:

The Bank’s Code of Conduct governs the obligation

etika kerja, keharusan menjaga kerahasiaan data

to maintain the confidentiality of corporate data and

dan informasi perusahaan, menghindari benturan

information, avoidance of conflicts of interest and abuse

kepentingan dan penyalahgunaan jabatan, ketentuan

of power, provisions on gratuities, and others.

Pedoman

Perilaku

Bank

mengatur

antara

gratifikasi, dan lainnya.

138



Work Ethic

DBS Indonesia berkomitmen melaksanakan GCG yang

DBS Indonesia is committed to implementing GCG

diwujudkan dalam kebijakan, peraturan dan kode

that has been integrated into the Company’s policies,

etik yang harus dipatuhi oleh seluruh pemangku

regulations and code of ethics and must be abided by

kepentingan.

with all stakeholders of the Company.

Dalam

hubungannya

dengan

pemegang

In relation to the Shareholders, the Company affirms that commitment of GCG implementation is very

sangatlah penting, karena komitmen tersebut menjadi

important, as it is part of the added value, not only to

bagian dari nilai tambah baik untuk Perseroan dan

Company Shareholders but also to other stakeholders.

pemegang saham maupun para pemangku kepentingan.

tanggal 30 Januari 2006 mengenai Pelaksanaan GCG

dated January 30, 2006 concerning GCG Implementation

oleh Bank Umum serta perubahan Peraturan GCG No.

by Commercial Banks and the amendment to GCG

8/14/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 serta peraturan

Regulation No 8/14/PBI/2006 dated October 5, 2006 and

perundang-undangan lainnya yang merujuk kepada

other prevailing laws and regulations concerning good

praktik penerapan GCG yang baik.

corporate governance practices.

Selama tahun 2014, pelaksanaan prinsip-prinsip GCG di

During 2014, implementation of GCG principles at DBS

DBS Indonesia dapat kami laporkan sebagai berikut:

Indonesia was as follows:

I. Rapat Umum Pemegang Saham

I. General Meeting of Shareholders

A. Hak dan Wewenang

A. Rights and Authority

Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) merupakan

The General Meeting of Shareholders (GMS) is the

hirarki tertinggi di dalam organisasi DBS Indonesia.

highest authority in the DBS Indonesia organization

Adapun wewenang RUPS antara lain mengangkat

structure. The GMS has the authority, among others,

dan memberhentikan anggota Dewan Komisaris dan

to make decisions relating to appointment or dismissal

Direksi, mengevaluasi kinerja Dewan Komisaris dan

of the Board of Commissioners or Board of Directors,

Direksi berkaitan dengan Laporan Tahunan Perseroan,

evaluation of the Boards of Commissioners’ and

mengesahkan

menyetujui

Directors’ performance noted in the Company’s Annual

Perubahan Anggaran Dasar dan menunjuk Kantor

Report, ratification of the Audited Financial Statements,

Akuntan Publik (KAP) di Indonesia yang terafiliasi

approval of changes in the Company’s Articles of

dengan salah satu dari KAP Internasional dan tercatat

Association, appointment of a Public Accounting Firm

di Bapepam-LK untuk mengaudit Laporan Keuangan

in Indonesia that is affiliated with an international

Perseroan dan menetapkan jumlah honorariumnya.

accounting firm and registered with the Indonesia

Laporan

Keuangan,


Bank Indonesia Regulations such as No. 8/4/PBI/2006


The implementation of GCG at DBS Indonesia refers to

Peraturan Bank Indonesia antara lain Nomor 8/4/PBI/2006


Penerapan GCG di DBS Indonesia mengacu kepada


Good Corporate Governance Practices at DBS Indonesia


Praktik-Praktik Tata Kelola Perusahaan yang Baik di DBS Indonesia


saham,

Perseroan memandang komitmen pelaksanaan GCG


Etika Kerja

Capital Market and Financial Institution Supervisory remuneration packages.


139


Agency (OJK) to audit Financial Report and to determine

B. Pelaksanaan Rapat Umum Pemegang Saham

B. Implementation Shareholders

Selama tahun 2014, DBS Indonesia telah mengadakan

In 2014, DBS Indonesia conducted 4 (four) GMS on

4 (empat) kali RUPS yaitu pada tanggal 10 Februari, 21

February 10, February 21, June 30 and December 1

Februari, 30 Juni dan 1 Desember berkaitan dengan

related to the changes in the Board of Directors and

perubahan komposisi Direksi dan Komisaris, perubahan

Board of Commissioners composition, amendment of

klausula dalam Anggaran Dasar (peningkatan modal

clauses in the Articles of Association (capital injection),

dasar),

DBS

approval of Annual Report of DBS Indonesia 2013,

Indonesia untuk tahun buku 2013 beserta Laporan

including the Good Corporate Governance Report

Tata Kelola Perusahaan Bank, pembebasan tanggung

discharged and released to the members of the Board

jawab sepenuhnya kepada anggota Direksi dan Dewan

of Directors and Board of Commissioners with respect

Komisaris Perseroan atas pengurusan dan pengawasan

to the management and supervision conducted by

yang telah dijalankan selama tahun buku 2013,

them during the Financial Year 2013, remuneration

pemberian remunerasi dan fasilitas kepada seluruh

and benefits to all members of Board of Directors

anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris dan

and Board of Commissioners, and the reappointment

penunjukan kembali Kantor Akuntan Publik yang

of the accounting firm, PricewaterhouseCoopers, as

merupakan anggota PricewaterhouseCoopers sebagai

independent auditor for the financial year 2014.

persetujuan

atas

Laporan

Tahunan

of

General

Meeting

of

pemeriksa keuangan independen untuk tahun buku 2014.

II. Dewan Komisaris

II. The Board of Commissioners

A. Tugas dan Tanggung Jawab

A. Tasks and Responsibilities

Dewan Komisaris memiliki tugas dan tanggung jawab

The Board of Commissioners has the following duties

sebagai berikut:

and responsibilities:

1. Memastikan terselenggaranya GCG pada seluruh

1. To ensure the implementation of GCG at all

tingkatan dan jenjang organisasi DBS Indonesia;

organizational levels of DBS Indonesia;

2. Melaksanakan pengawasan terhadap pelaksanaan dan tanggung jawab Direksi, serta memberikan

2. To oversee the implementation of duties and advice for the Board of Directors;

nasihat kepada Direksi; 3. Mengarahkan,

memantau

dan

mengevaluasi

3. To guide, supervise and evaluate the implementation of DBS Indonesia’s strategy.

pelaksanaan kebijakan strategis DBS Indonesia; 4. Memastikan bahwa Direksi telah menindaklanjuti

4. To ensure that the Board of Directors has followed

temuan dan rekomendasi Satuan Kerja Audit

up on findings and recommendations from Internal

Internal, auditor eksternal, Bank Indonesia, Otoritas

Audit, external auditor, Bank Indonesia, OJK and other authorities.

Jasa Keuangan dan otoritas lain; dan

5. To inform Bank Indonesia and OJK no later than 7

Otoritas Jasa Keuangan selambat-lambatnya 7

(seven) working days upon any finding of violations

(tujuh) hari kerja sejak ditemukannya pelanggaran

of banking and finance laws, which may endanger

peraturan perundang-undangan di bidang keuangan

the future of DBS Indonesia.

5. Memberitahukan

kepada

Bank

Indonesia

dan perbankan dan keadaan atau perkiraan keadaan yang dapat membahayakan kelangsungan usaha DBS Indonesia.

140


of 4 (four) persons, 2 (two) of which (50%) are

Independen. Hal ini telah sesuai dengan ketentuan

Independent Commissioners. This is in accordance with

dalam Peraturan Bank Indonesia mengenai Good

Bank Indonesia regulations concerning Good Corporate

Corporate Governance terkait dengan kewajiban Bank

Governance related to the requirement for Independent

untuk menunjuk Komisaris Independen.

Commissioners.

Komisaris Independen adalah pihak yang tidak memiliki

An Independent Commissioner is someone who is not

afiliasi apapun dengan para Direktur, para Komisaris atau

affiliated in any way with the Directors, Commissioners

Pemegang Saham Pengendali. Afiliasi yang dimaksud

or controlling shareholders. Affiliation regarding this

dalam pengertian ini adalah hubungan keuangan,

matter

kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan

ownership and/or family relationship with the member

keluarga dengan anggota Komisaris, Direksi dan/atau

of Board of Commissioners, Directors and/or controlling

Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan

shareholders or the Bank, which might affect their

Bank yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk

independency.

includes

commercial,

management,

shares

bertindak independen. The following is the composition of the Board of

tanggal 31 Desember 2014.

Commissioners of Bank as of 31 December 2014

Nama/ Name

Jabatan/ Position

.

Domisili/ Domicile

Tanggal persetujuan/ Approval dates

Masa Jabatan/ Term of Services

BI/OJK

Presiden Komisaris/ President Commissioner

Singapura/ Singapore

30.06.2014

11.06.2014

30.06.2017

Lim Chu Chong

Komisaris/Commissioner

Singapura/ Singapore

30.06.2014

04.02.2011

30.06.2017

Prof. Dr.Subroto

Komisaris Independen/ Independent Commissioner

Indonesia/ Indonesia

30.06.2014

09.08.2003

30.06.2017

Soemadi Djoko Moerdjono Brotodiningrat

Komisaris Independen/ Independent Commissioner

Indonesia/ Indonesia

30.06.2014

13.02.2006

30.06.2017

by the shareholders in accordance with key criteria

termasuk integritas, kompetensi, profesionalisme dan

including integrity, competency, professionalism and

reputasi keuangan dan sesuai dengan ketentuan uji

financial reputation and are in line with the fit and

kemampuan dan kepatutan yang ditentukan oleh Bank

proper test requirements from Bank Indonesia. All

Indonesia. Semua anggota Dewan Komisaris telah lulus

Commissioners have been confirmed as having passed

uji kemampuan dan kepatutan oleh Bank Indonesia

the fit and proper test by Bank Indonesia as indicated

sebagaimana disebutkan dalam surat persetujuan Bank

on their letters of approval. In addition, they have also

Indonesia. Selain itu, anggota Dewan Komisaris telah

undergone an orientation program by Human Resources

memperoleh gambaran (orientasi) mengenai peran,

Department and Compliance pertaining to their roles,

tanggung jawab dan kondisi Bank secara umum dari

responsibilities and general condition of the Bank prior

Departemen Sumber Daya Manusia dan Unit Kepatuhan,

attending the fit and proper test. Data Perusahaan Corporate Data

sebelum anggota Dewan Komisaris tersebut mengikuti proses uji kemampuan dan kepatutan.



Appointments of all Commissioners have been approved

telah disetujui oleh RUPS sesuai dengan kriteria utama


Semua pengangkatan para anggota Dewan Komisaris


RUPS/GMS

Tan Su Shan Carrie


Berikut adalah komposisi Dewan Komisaris Bank per


orang, dan 2 (dua) di antaranya (50%) adalah Komisaris


The Board of Commissioners of DBS Indonesia consists Laporan Manajemen Management Reports

B. Membership, Composition and Independency

Dewan Komisaris DBS Indonesia terdiri dari 4 (empat)


B. Keanggotaan, Komposisi dan Independensi

141

C. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab

C. Implementation of Tasks and Responsibilities

Dewan Komisaris dalam tahun 2014 telah melaksanakan

In 2014, the Board of Commissioners performed its

fungsi pengawasan atas kebijakan pengurusan dengan

supervisory function over management policy by

memberikan rekomendasi yang antara lain mencakup:

providing the following recommendations:

1. Rencana dan realisasi Rencana Bisnis DBS Indonesia;

1. Planning and realization of DBS Indonesia Bank Business Plan;

2. Tingkat kesehatan dan profil risiko DBS Indonesia;

2. DBS Indonesia healthy rating and Bank risk profile.

3. Kinerja

3. DBS

DBS

Indonesia,

termasuk

kecukupan

permodalan, kualitas aktiva dan likuiditas DBS

Indonesia

performance,

including

capital

adequacy, asset quality and liquidity.

Indonesia; 4. Pertumbuhan kredit, terutama kredit untuk jenis usaha kecil dan menengah;

enterprises.

5. Pengembangan dan peningkatan kualitas sumber 6. Implementasi kebijakan dan kerangka berkaitan

6. Implementation of policies and framework related to credit and risk management.

dengan kredit dan manajemen risiko; 7. Realisasi rencana audit tahunan oleh Satuan Kerja Audit Internal; GCG

5. Development and improvement of human resource quality and working environment.

daya manusia dan lingkungan kerja;

8. Penerapan

4. Credit growth, especially credit for small and medium

7. Realization of annual audit plan by internal audit working unit.

serta

8. Implementation of GCG and risk management and

kepatuhan terhadap Peraturan Bank Indonesia,

dan

manajemen

risiko

compliance with Bank Indonesia, OJK and with other

Peraturan Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan


perundangan lainnya; 9. Pengembangan sistem informasi dan teknologi;

9. Development

of

information

and

technology

systems. 10. Penerapan Prinsip Pengenalan Nasabah, program

10. Implementation of Know Your Customer principles,

Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan

Anti Money Laundering program and prevention of

Terorisme.

financing of terrorism.

D. Rapat Dewan Komisaris

D. Board of Commissioners’ Meeting

Dalam tahun 2014, Dewan Komisaris mengadakan 4

In 2014, the Board of Commissioners held 4 (four)

(empat) kali rapat yang dihadiri baik secara langsung

meetings which were attended either in person or via

maupun melalui saluran konferensi jarak jauh. Dalam

teleconference. In meetings, the Commissioners actively

rapat-rapat tersebut Dewan Komisaris secara aktif

provided advice and suggestions to the Board of Directors

memberikan arahan dan saran kepada Direksi dalam

on performing management duties. In addition, the

menjalankan pengurusan Bank. Selain itu, Dewan

Board of Commissioners also actively monitored follow

Komisaris juga secara aktif memantau pelaksanaan atas

up action from the previous advice provided by the

arahan yang telah diberikan pada rapat-rapat Dewan

Commissioners in the Board of Commissioners meeting.

Komisaris selanjutnya. Rapat-rapat tersebut dihadiri oleh beberapa atau semua

The meetings were attended by some or all members of

anggota Direksi serta Pejabat Eksekutif Bank.

the Board of Directors as well as executive officers.

142


consent and the minutes of meetings have been properly

risalah rapat Dewan Komisaris telah didokumentasikan

documented.

dengan baik. Keikutsertaan masing-masing anggota Dewan Komisaris

Participation of each Commissioner in the formal

dalam Rapat Dewan Komisaris dapat dijabarkan sebagai

meetings of the Board of Commissioners is as follows:


During 2014, the decisions were made by unanimous

telah diambil berdasarkan musyawarah mufakat dan


Selama tahun 2014, keputusan rapat Dewan Komisaris

berikut: Profil Perusahaan Company Profile

Nama/ Name

Attendance/Kehadiran Fisik/Physical Attendance

Telekonferensi/ Teleconference

Tan Su Shan Carrie*

4

2

-

Lim Chu Chong

4

3

-

Prof. Dr. Subroto

4

3

-


4

4

-


Jumlah Rapat/ Number of Meetings

*)Diangkat sebagai Presiden Komisaris efektif sejak 30 Juni 2014/Appointed as President Commissioner effective 30 June 2014

III. The Board of Directors

A. Tugas dan Tanggung Jawab Direksi

bertanggung

jawab

A. Tasks and Responsibilities untuk

melakukan

The

Board

of

Directors

is

responsible

for

the

Governance principles responsibly and in good faith in

dalam setiap aktivitas dan seluruh jenjang organisasi

all activities and at all organizational levels of the Bank.

Bank. Selain itu Direksi juga berwenang mewakili

In addition, the Board of Directors is also responsible for

Bank di dalam maupun di luar pengadilan. Dalam

representing the Bank within and outside the court of

menjalankan fungsinya, Direksi bertanggung jawab

law. In performing these duties, the Board of Directors

kepada pemegang saham.

is responsible to the Shareholders.

B. Keanggotaan, Komposisi dan Independensi

B. Membership, Composition and Independency

Direksi Bank per 31 Desember 2014 terdiri dari 7

The Board of Directors as of 31 December 2014 consisted

(tujuh) orang Direktur dengan komposisi 1 (satu) orang

of 7 (seven) persons comprising of 1 (one) President

sebagai Presiden Direktur dan 6 (enam) Direktur lainnya

Director and 6 (six) Directors including the Compliance

termasuk Direktur Kepatuhan.

Director.

Untuk menjamin independensi Direksi, sesuai dengan

To ensure Director independency, in accordance with

peraturan Bank Indonesia, Presiden Direktur yang

Bank Indonesia regulations, the former President

menjabat sebelumnya diangkat dari seseorang yang

Director

independen dari pemegang saham mayoritas, DBS Bank,

independent from the majority shareholder, DBS Bank,

Ltd. Para anggota Direksi tidak saling memiliki hubungan

Ltd. A member of the Board of Directors should not have

keluarga sampai dengan derajat kedua dengan sesama

a family relationship up to second degree with another

anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris

Director and/or Commissioner and should not hold any

tidak merangkap jabatan kecuali untuk hal-hal yang

concurrent position unless stipulated by the prevailing


was

appointed

as

a

person

who

was

143


menjalankan prinsip-prinsip Corporate Governance


Articles of Association and must carry out Corporate


management of the Bank in accordance with the

dengan itikad baik dan penuh tanggung jawab serta


pengurusan Bank sesuai dengan Anggaran Dasar Bank


III. Direksi

diperbolehkan oleh peraturan perundang-undangan

regulations and none of the Directors, severally as well

serta tidak terdapat seorang Direktur, yang baik sendiri

as jointly, have more than 25% of paid-up capital in

maupun bersama-sama, memiliki lebih dari 25% saham

another Company.

modal disetor pada perusahaan lain. Untuk menjamin kompetensi anggota Direksi, mayoritas

To ensure Director competence, he/she should have at

anggota Direksi telah memiliki sekurang-kurangnya

least five (5) years of experience as an executive officer

lima (5) tahun pengalaman sebagai pejabat eksekutif

or a director in a Bank.

atau direktur suatu Bank. Selain itu, para anggota Direksi tidak memberikan kuasa

In addition, Directors cannot give proxies to other

kepada pihak-pihak lain yang dapat mengakibatkan

parties resulting in the transfer of duties and functions

perpindahan tugas-tugas dan fungsi Direksi.

of the Board of Directors.

Adapun struktur keanggotaan Direksi Bank per 31

The Board of Directors structure as of 31 December 2014

Desember 2014 adalah sebagai berikut:

is as follows:

Nama/ Name

Jabatan/ Position

Tanggal persetujuan/ Approval dates RUPS/GMS

BI/OJK

Masa Jabatan/ Term of Services

Teo Tzai Win Melvin*

President Direktur/ President Director

30.06.2014

15.08.2012

30.06.2017

Satia Indrarini

Direktur/Director

30.06.2014

13.02.2006

30.06.2017

Jeny Gono

Direktur/Director

30.06.2014

13.11.2009

30.06.2017

Mahdan Ibrahim**

Direktur/Director

30.06.2014

27.05.2010

30.06.2017

Steffano Ridwan

Direktur/Director

30.06.2014

10.07.2013

30.06.2017

Chua Cheong Ghee

Direktur/Director

30.06.2014

28.04.2014

30.06.2017

Woo Yew Meng

Direktur/Director

30.06.2014

28.04.2014

30.06.2017

*)Mengundurkan diri sebagai Presiden Direktur sejak 14 Januari 2015/Resigned as President Director effective January 14, 2015 **)Mengundurkan diri sebagai Direktur efektif sejak 1 Desember 2014/Resigned as Director effective December 1, 2014

Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia mengenai

In

Good Corporate Governance, seluruh pengangkatan

concerning

para anggota Direksi telah direkomendasikan oleh

appointments of Directors have been recommended by

Komite Remunerasi dan Nominasi dan telah disetujui

the Remuneration and Nomination Committee and have

oleh RUPS sesuai dengan kriteria utama termasuk

been approved by the Shareholders based on the main

integritas, kompetensi, profesionalisme dan reputasi

criteria of integrity, competency, professionalism and

keuangan. Semua anggota Direksi telah dinyatakan

financial reputation. All Directors have been declared

patut dan layak untuk menjabat sebagai Direktur

fit and proper as evidenced in Bank Indonesia’s/OJK’s

sebagaimana disebutkan dalam surat persetujuan Bank

approval.

accordance

with

Good

Bank

Indonesia

Corporate

regulations

Governance,

all

Indonesia/Otoritas Jasa Keuangan.

C. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab

C. Implementation of Tasks and Responsibilities

Dalam tahun 2014, Direksi telah melaksanakan fungsi

In 2014, the Board of Directors carried out management

pengurusan dengan memberikan rekomendasi yang

functions by providing recommendations which cover

antara lain mencakup:

the following:

144


yang

1. To ensure that the Bank has competent management

kompeten dan struktur organisasi yang baik sebagai

Bank

memiliki

manajemen

and adequate organizational structure as part of the

bahwa

Bank

telah

Bank’s accountability. melaksanakan

rencana bisnis Bank dan meninjau ulang rencana

2. To ensure that the Bank has implemented and reviewed the Bank Business Plan.

bisnis. 3. Memastikan bahwa Bank telah beroperasi secara hati-hati dan dalam kerangka undang-undang dan

3. To ensure that the Bank has operated prudently and within the framework of laws and regulations. 4. To ensure that the Bank has been managed with high integrity and transparency.

yang tinggi dan transparan. 5. Memastikan dilaksanakannya prinsip GCG dalam

5. To ensure the implementation of GCG Principles at all organisational levels of the Bank.

setiap bisnis Bank pada semua tingkat organisasi.

6. To ensure the Board of Directors is fully responsible for the management of the Bank, in line with

pengurusan Bank melalui kebijakan kepengurusan.

management policy.

D. Board of Directors’ Meeting

Dalam tahun 2014, Direksi telah mengadakan 11

In 2014, there were 11 (eleven) Board of Directors

(sebelas) rapat yang dihadiri oleh beberapa atau semua

meetings. The meetings were attended by some or all

anggota Direksi dan Pejabat Eksekutif Bank.

members of the Board of Directors and the executive officers. During 2014, the decisions were made by unanimous

diambil berdasarkan musyawarah mufakat dan risalah

consent and the minutes of meetings have been properly

rapat Direksi telah didokumentasikan dengan baik.

documented. Rapat Direksi/The Board of Directors’ Meeting Kehadiran/Attendance


11

11

Satia Indrarini

11

7

Jeny Gono

11

8

Mahdan Ibrahim**

11

3

Steffano Ridwan

11

11

Chua Cheong Ghee***

11

11

Woo Yew Meng***

11

11


Jumlah Rapat/Number of Meeting


Selama tahun 2014, keputusan rapat Direksi telah


D. Rapat Direksi


6. Bertanggung jawab penuh dalam melaksanakan

Nama/ Name


ketentuan-ketentuan. 4. Memastikan Bank telah dijalankan dengan integritas


bagian dari akuntabilitas Bank. 2. Memastikan


1. Memastikan


*)Mengundurkan diri sebagai Presiden Direktur sejak 14 Januari 2015/Resigned as President Director effective January 14, 2015 **)Mengundurkan diri sebagai Direktur efektif sejak 1 Desember 2014/Resigned as Director effective December1, 2014 ***)Diangkat sebagai Direktur efektif sejak 30 Juni 2014/Appointed as Director effective June 30, 2014



145

IV. Laporan Komite di Bawah Komisaris

IV. Report of Committee under The Board of Commissioners

Berdasarkan

mengenai

In accordance with Bank Indonesia regulations concerning

Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank

Peraturan

Bank

Indonesia

the implementation of Good Corporate Governance

Umum, Dewan Komisaris bertanggung jawab untuk

for commercial banks, the Board of Commissioners is

memastikan

Good

responsible for ensuring the implementation of Good

Corporate Governance dalam setiap dan seluruh

Corporate Governance in all areas of the Bank’s business

kegiatan usaha Bank termasuk jenjang organisasi Bank.

and organization. In order to ensure the effectiveness

Untuk mendukung efektivitas pelaksanaan tugas dan

of the tasks and responsibilities of the Board of

tanggung jawabnya sesuai dengan Peraturan mengenai

Commissioners based on prevailing regulations of Good

Good Corporate Governance yang berlaku, Dewan

Corporate Governance, the Board of Commissioners has

Komisaris telah membentuk komite-komite dibawah ini:

established the following committees:

A. Komite Audit;

A. Audit Committee.

B. Komite Pemantauan Risiko;

B. Risk Monitoring Committee.

C. Komite Remunerasi dan Nominasi.

C. Remuneration and Nomination Committee.

terselenggaranya

pelaksanaan

A. Komite Audit Komite

Audit

A. Audit Committee bertanggung

melakukan

The Audit Committee is responsible to monitor and to

pemantauan dan evaluasi atas perencanaan dan

evaluate the audit plan and its implementation and

pelaksanaan audit serta pemantauan atas tindak lanjut

for monitoring the follow-up action from the audit

hasil audit dalam menilai kecukupan pengendalian

findings in order to assess the adequacy of internal

internal

audits including the adequacy of the financial reporting

termasuk

jawab

kecukupan

proses

pelaporan

keuangan.

process.

Untuk melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya

In order to perform the tasks and responsibilities, the

tersebut, Komite Audit telah diberikan wewenang

Audit Committee has the authority to monitor any

untuk memonitor hal-hal yang termasuk dalam “Terms

matter within its terms of reference, to gain full access to

of Reference”, memiliki akses penuh kepada dan

and to co-operate with management and has complete

kerjasama dengan manajemen serta kebijakan penuh

discretion to invite any Director or executive officer to

untuk mengundang setiap Direktur atau pejabat

attend its meetings. It also must maintain reasonable

eksekutif

resources to enable it to discharge its functions properly.

untuk

menghadiri

rapat,

dan

sumber-

sumber yang diperlukan untuk memungkinkannya melaksanakan tugasnya dengan benar.

1. Struktur, Independensi dan Riwayat Hidup Anggota Komite

1. Structure, Independency and Curriculum Vitae of Committee Members

Struktur keanggotaan Komite Audit pada akhir periode

The structure and membership of the Audit Committee

laporan adalah sebagai berikut:

as of the end of the reporting period was as follows:

Nama/Name

Jabatan/Position


Independent Commissioners-Chairman and Member of Committee

Nina Tan

Independent Party-Member of Committee

Bagus Suksmo Djati Nur Buwono

Independent Party-Member of Committee

146


a. Soemadi Djoko Moerdjono Brotodiningrat

a. Soemadi Djoko Moerdjono Brotodiningrat

Soemadi menamatkan pendidikan Sarjana dalam bidang

Soemadi graduated with a Bachelor’s Degree in

Diplomasi dari Universitas Gajah Mada, Yogyakarta

Diplomacy from Universitas Gajah Mada, Yogyakarta

(1965) dan kemudian meraih Diploma dalam bidang

(1965) and with a Graduate Diploma in Diplomacy from

Diplomasi dari Institute International ed’ Administration

Institute International ed’ Administration Publique,

Publique, Paris (1969). Beliau bergabung dengan DBS

Paris (1969). He joined DBS Indonesia in February 2006.

Indonesia di bulan Februari 2006.

Departemen Luar Negeri Republik Indonesia. Beliau

Ministry of Foreign Affairs of the Republic of Indonesia

mulai mengabdi di Departemen Luar Negeri Republik

from 1965. He was Ambassador to Japan and the

Indonesia sejak tahun 1965. Beliau adalah Duta Besar

Federated States of Micronesia from 1998 to 2002 and

untuk Jepang dan Mikronesia tahun 1998-2002 dan

Ambassador to the United States from 2002 to 2005.

Duta Besar untuk Amerika Serikat tahun 2002-2005.

Prior to that, he received several appointments at the

Sebelumnya, beliau memperoleh beberapa penunjukan

Ministry of Foreign Affairs. He was also the first diplomat

yang masih terkait dengan Departemen Luar Negeri.

to head the Indonesian Embassy in Washington for over

Beliau adalah diplomat pertama yang memimpin KBRI di

30 years. He has received several honours from the

Washington lebih dari 30 tahun. Beliau juga menerima

government of the Republic of Indonesia as well as from

beberapa bintang jasa baik dari pemerintah Republik

other countries.

Indonesia maupun negara-negara lainnya. b. Nina Tan

Nina Tan bergabung dengan DBS Indonesia sebagai

Nina Tan joined DBS Indonesia as an independent

anggota

Komite

member of the Audit Committee and Risk Monitoring

Pemantauan Risiko sejak tahun 2007. Beliau adalah

independen

Committee in 2007. She holds a Bachelor’s Degree in

Sarjana

Accounting from Universitas Gajah Mada, Yogyakarta

Akuntansi

Komite

dari

Audit

Universitas

dan Gajah

Mada,

Yogyakarta (1990) yang lulus dengan predikat Cum-

(1990), and graduated Cum-Laude.


b. Nina Tan


He had a very long and distinguished career in the


Beliau memiliki karir yang panjang dan cemerlang di


are as follows: Laporan Manajemen Management Reports

Curriculum vitae of Members of the Audit Committee

berikut:


Riwayat Hidup Anggota Komite Audit adalah sebagai

Laude.

of PT Solid Consulting Indonesia and has 14 years

telah memiliki pengalaman selama 14 tahun di bidang

experience in banking, holding posts such as EVP-

perbankan, antara lain pernah menjabat sebagai EVP-

General Manager, Business Financial Services (SME),

General Manager, Business Financial Services (SME);

SVP-General Manager Wealth Management, VP Head

SVP-General Manager Wealth Management; VP-Head

of Retail Banking and VP-Business Finance in Standard

of Retail Banking dan VP-Business Finance di Standard

Chartered Bank, Indonesia. Previously, she was Planning/

Chartered Bank Indonesia. Sebelumnya, Beliau adalah

Financial Analysis and Travel Accounting Manager in

Manager

American Express Indonesia. She has also worked for

Planning/Financial

Analysis

and

Travel

Accounting di American Express Indonesia dan pernah

Procter & Gamble in Indonesia. Data Perusahaan Corporate Data

bekerja di Procter & Gamble Indonesia.



Besides joining DBS Indonesia, she works as a Partner

adalah Partner pada PT Solid Consulting Indonesia dan


Selain bergabung dengan DBS Indonesia, beliau juga

147

c. Bagus Suksmo Djati Nur Buwono

c. Bagus Suksmo Djati Nur Buwono

Bagus Suksmo Djati Nur Buwono bergabung dengan

Bagus Suksmo Djati Nur Buwono joined DBS Indonesia

DBS Indonesia pada bulan Desember 2011 sebagai

in December 2011 as an independent member of the

anggota

Komite

Audit Committee and Risk Monitoring Committee. He

Pemantauan Risiko. Beliau meraih gelar Sarjana Hukum

holds a Bachelor’s Degree in Law from Universitas Gajah

dari Universitas Gajah Mada (1996) dan Pasca Sarjana

Mada (1996) and a Master’s of Law (LLM) in International

Hukum (LLM) bidang Hukum Bisnis Internasional

Business Law from the University of Manchester, UK

dari the University of Manchester, UK (2005) dengan

(2005) with a British Chevening Award Scholarship.

independen

Komite

Audit

dan

beasiswa program British Chevening Award. Beliau adalah principal partner pada Bagus Enrico &

He is a principal partner of Bagus Enrico & Partners,

Partners, Counsellors at Law, sebuah firma hukum yang

Counsellors

telah diakui oleh Legal 500, International Financial Law

acknowledged

Review dan Asia Law; dan menangani klien baik lokal

Financial Law Review and Asia Law, and serves local

maupun Internasional dalam bidang korporasi dan

and international clients incorporate and commerce,

komersial, merger & akuisisi, pasar modal, perbankan,

mergers & acquisitions, capital markets, banking,

asuransi dan keuangan, energi dan sumber daya alam,

insurance and finance, energy and natural resources,

teknologi, media dan telekomunikasi, proyek dan

technology, media and telecommunications, project and

infrastruktur, serta real estate dan properti.

infrastructure, and real estate and property.

Disamping pengalamannya sebagai advokat, beliau

Apart from his experience as a lawyer, he was a Country

pernah menjabat sebagai Country Head of Legal and

Head of Legal and Company Secretary at PT Bank

Company Secretary PT Bank Barclays Indonesia dan

Barclays Indonesia and SVP Head of Legal Affairs at

SVP Head of Legal PT Bank Mizuho Indonesia. Beliau

PT Bank Mizuho Indonesia. He holds an International

memperoleh Sertifikasi Internasional dalam Risiko

Certificate in Banking Risk and Regulation, issued by the

Perbankan dan Regulasi yang dikeluarkan oleh Global

Global Association of Risk Professionals.

at

Law, by

a

well

Legal

500,

regarded the

law

firm

International

Association of Risk Professional. Dalam menentukan kriteria untuk memilih anggota

In determining the criteria for selecting the members

Komite

telah

of the Audit Committee, membership of the Audit

Indonesia

Committee was conducted in accordance with Bank

Audit,

dilakukan

keanggotaan

berdasarkan

Komite

Peraturan

Audit

Bank

sebagai berikut:

Indonesia regulations as follows:

(i) Para anggota Direksi dilarang menjadi anggota

(i) A member of the Board of Directors is prohibited

Komite Audit dan semua anggota komite harus

from becoming a member of the Audit Committee

memiliki integritas, kelakuan dan moral baik.

and the committee members must possess integrity, good conduct and high standards of morals.

(ii) Seperti ditentukan oleh Peraturan Bank Indonesia yang

berlaku

mengenai

pelaksanaan

(ii) As required by prevailing Bank Indonesia regulations

Good

concerning implementation of Good Corporate

Corporate Governance bagi Bank Umum para

Governance for Commercial Banks, the above Audit

anggota Komite Audit diatas terdiri dari:

Committee consists of:

•

Seorang komisaris independen;

•

An independent commissioner;

•

Pihak independen yang memiliki keahlian dalam

•

An independent party with expertise in finance,

bidang keuangan, akuntansi dan perbankan; • Pihak independen yang memiliki keahlian di bidang hukum dan perbankan.

148

accounting and banking; • An independent party with expertise in legal affairs and banking.


independent party (ies) in the Audit Committee

harus sedikitnya 51% (lima puluh satu persen) dari

shall be a minimum of 51% (fifty one percent) of all

semua anggota Komite Audit.

Audit Committee members.

2. Tugas dan Tanggung Jawab

2. Tasks and Responsibilities

a. Pelaporan Keuangan (i) Mengkaji

ulang

a. Financial Reporting laporan

keuangan

sebelum disampaikan kepada Dewan Komisaris

submission to the Board of Commissioners and

dan secara khusus melakukan kaji ulang

in particular review any significant financial

terhadap permasalahan pelaporan keuangan

reporting issues and judgements so as to ensure

yang signifikan dan memberikan penilaian

the integrity of the financial statements of the

untuk memastikan integritas laporan keuangan

Bank and any formal announcements relating

Bank dan pemberitaan/pengumuman formal

to the Bank’s financial performance.

lainnya yang terkait dengan performa finansial Bank. (ii) Make recommendations to the Board of Commissioners on the annual and interim

maupun tengah tahunan (apabila diperlukan),

financial statements (as and when required), for

untuk

Dewan

the Board of Commissioners’ approval, prior to

Komisaris, sebelum disampaikan kepada Rapat

submission to General Meeting of Shareholders.

rekomendasi

memperoleh

kepada

persetujuan

Umum Pemegang Saham. b. Internal Controls

b. Kontrol Internal

(i) Review annually the adequacy of the Bank’s

operasional dan kepatuhan, kebijakan akuntansi

internal financial, operational and compliance

dan sistem yang dibuat oleh manajemen Bank

controls,

yang secara umum disebut sebagai kontrol

established

accounting by

policies

and

Bank’s

Management,

the

systems

collectively known as internal controls.

internal, setidaknya sekali setahun.

(ii) Review the arrangements by which staff of

Bank merasa yakin dan mengajukan keberatan

the Bank, may in confidence, raise concerns

atas

terkait

about possible improprieties in matters of

dengan pelaporan keuangan atau hal lainnya

financial reporting or other matters and to

dan meyakinkan bahwa pengaturan tersebut

ensure that arrangements are also in place for

ada

independent investigation of such matters and

kemungkinan

ketidaksesuaian

dilakukannya

investigasi

yang

independen terhadap hal tersebut dan langkah

for appropriate follow up action. (iii) On

an

annual to

basis, all

garner

transaksi dengan pihak terkait yang material

pertaining

dan menginformasikan hal tersebut kepada

transactions

Dewan Komisaris.

Commissioners informed of such transactions.

and

material

information

keep

related

the

party

Board

of


tindak lanjut yang sesuai. (iii) Sekali setahun, menerima informasi mengenai


(ii) Mengkaji ulang pengaturan dalam hal staf


(i) Mengkaji ulang kecukupan keuangan Bank,

untuk


Dewan

Komisaris terhadap laporan keuangan tahunan

(ii) Memberikan


(i) Review the Bank’s financial statements prior to Profil Perusahaan Company Profile

Bank


(iii) Composition of Independent commissioner(s) and

Komisaris Independen dan pihak-pihak independen


(iii) Komposisi anggota Komite Audit yang merupakan



149

c. Audit Internal

c. Internal Audit

(i) Mengkaji ulang cakupan dan hasil audit serta

(i) Review the scope and results of audits, and

efektivitas prosedur internal dari audit internal,

effectiveness of the internal audit procedures,

termasuk

terdapat

including the activities of the internal audit

Dewan

(ii) Recommend to the Board of Commissioners the

persetujuan,

appointment and dismissal of Head of Internal

aktivitas-aktivitas

yang

dalam Departemen Audit Internal. (ii) Memberikan Komisaris

rekomendasi

untuk

department.

kepada

memperoleh

mengenai penunjukan dan pemberhentian

Audit.

Kepala Satuan Kerja Audit Internal. d. Audit Eksternal

d. External Audit

(i) Memberikan

rekomendasi

kepada

Dewan

(i) Make recommendations to the Board of

Komisaris mengenai penunjukan, penunjukan

Commissioners

kembali dan penggantian eksternal auditor

appointment and removal of the external

Bank, dan menyetujui remunerasi serta masa

auditor

penggunaan jasa eksternal auditor.

remuneration and terms of engagement of the

(ii) Mengkaji ulang bersama eksternal auditor mengenai rencana audit, laporan hasil audit dan

evaluasi

eksternal

auditor

mengenai

kontrol akunting internal Bank.

of

on

the

the

Bank,

appointment, and

approve

rethe

external auditor. (ii) Review with the external auditor his audit plan, audit report and his evaluation of the Bank’s internal accounting controls.

(iii) Mengkaji ulang bantuan yang diberikan oleh manajemen Bank kepada eksternal auditor.

(iii) Review the assistance given by the Bank’s Management to the external auditor.

(iv) Mengkaji ulang efektivitas, independensi dan

(iv) Review the effectiveness, independence and

objektivitas eksternal auditor sekali setahun.

objectivity of the external auditors annually.

(v) Apabila auditor juga menyediakan jasa non-

(v) Where the auditors also supply a substantial

audit dalam volume yang substansial, Komite

volume of non-audit services to the Bank, the

Audit harus menjaga sifat jasa non-audit

Audit Committee shall keep the nature of the

tersebut dengan melakukan kaji ulang dan

extent of such services under review, seeking

menjaga keseimbangan antara objektivitas dan

to balance the maintenance of objectivity with

biaya.

value for money.

e. Hal-hal lainnya (i) Melakukan

e. Other Matters fungsi-fungsi

dan

kewajiban-

kewajiban lainnya sebagaimana didelegasikan

(i) Undertake such functions or duties as may be delegated by the Board of Commissioners.

oleh Dewan Komisaris. (ii) Melakukan sub delegasi kewenangan atau

(ii) Sub-delegate any of the duties or authorities

otoritas kepada sub komite atau orang apabila

conferred on it to such sub-committees or

diperlukan.

persons as it sees fit.

Untuk membantu Dewan Komisaris dalam fungsi

In order to assist the Board of Commissioners in

pengawasan, Komite Audit merujuk kepada Standar

performing supervisory duties, the Audit Committee

Referensi untuk Anggota Komite Good Corporate

refers to the Terms of Reference for members of the

Governance. Standar referensi ini telah diformulasikan

Good Corporate Governance Committee. The Terms of

sesuai dengan Ketentuan Good Corporate Governance

Reference have been formulated in accordance with the

yang berlaku.

prevailing Good Corporate Governance Regulations.

150



In 2014, the Audit Committee conducted 4 (four) Audit

(empat) rapat. Rapat Komite Audit selalu dihadiri oleh

Committee meetings. The Audit Committee meetings

Ketua dan seluruh anggota. Dalam rapat formal tersebut,

were always attended by the Chairman and all members.

eksternal auditor turut hadir untuk memberikan

In the meeting, the external auditor is also invited to

informasi mengenai audit yang dilaksanakan pada Bank

provide updates pertaining to audits conducted in

maupun informasi-informasi lainnya yang bermanfaat

the Bank as well as to provide any other relevant and

dan relevan bagi Komite Audit.

meaningful information for the Audit Committee.

4. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab

4. Implementation of Tasks and Responsibilities

Dalam tahun 2014, Komite Audit telah menyelesaikan

In 2014, the Audit Committee completed the following

tugas dan tanggung jawabnya yang antara lain melalui

tasks and responsibilities:


3. Audit Committee Meeting

Selama tahun 2014, Komite Audit telah mengadakan 4


3. Rapat Komite Audit

hal-hal berikut: a. Yearly implementation of an audit plan established by Internal Audit.

Kerja Audit Internal setiap tahunnya. b. Pengawasan terhadap tindak lanjut temuan audit

b. Oversight of follow-up action upon audit findings

baik yang berasal dari internal auditor, eksternal

from internal auditor, external auditor and audit

auditor termasuk audit dari otoritas.

from the authorities.

peraturan

perundang-undangan

yang terkait dengan Bank termasuk isu-isu hukum,

c. Regulatory development related to the Bank including

legal

and

compliance

issues

and

enhancements.

kepatuhan dan usaha perbaikannya.

d. Financial performance, financial reports and other

pemberitahuan lainnya serta integritas laporan

disclosures, and integrity between the Bank’s

keuangan Bank dan pemberitahuan formal lainnya

financial report and other disclosures related to the

yang terkait dengan performa keuangan Bank

Bank’s financial performance before submission to

sebelum disampaikan kepada Dewan Komisaris.

the Board of Commissioners.

finansial,

laporan

keuangan

e. Persetujuan eksternal auditor untuk melakukan audit laporan keuangan tahun 2014.

e. Approval for the external auditor to audit financial statements for the year ended 2014.

Komite Pemantauan Risiko bertanggung jawab dalam

The Risk Monitoring Committee is responsible for

memantau dan mengevaluasi kebijakan risiko, strategis

monitoring and evaluation of the risk policies, strategies

dan kinerja Unit Manajemen Risiko Bank.

and performance of the Bank’s Risk Management Unit.



Struktur dan keanggotaan Komite Pemantauan Risiko

The structure and membership of the Risk Monitoring

(“RMC”) pada akhir periode pelaporan adalah sama

Committee (“RMC”) as of the end of the reporting

dengan struktur dan keanggotaan Komite Audit.

period is similar to the structure and membership of the Audit Committee.


B. Risk Monitoring Committee


B. Komite Pemantauan Risiko


dan

d. Kinerja


c. Perkembangan


a. Pelaksanaan rencana audit yang disusun oleh Satuan



151

Dalam menentukan kriteria untuk memilih anggota

In determining the criteria for selecting the members

Komite

Komite

of the Risk Monitoring Committee, the Committee

berdasarkan

conducted the following in accordance with Bank

Pemantauan

Pemantauan

Risiko

Risiko, telah

keanggotaan dilakukan

Peraturan Bank Indonesia sebagai berikut:

Indonesia regulations:

(i) Para anggota Direksi dilarang menjadi anggota

(i) A member of the Board of Directors is prohibited

Komite Pemantauan Risiko dan semua anggota

from becoming a member of the Risk Monitoring

komite harus memiliki integritas, tingkah laku dan

Committee and committee members must show

moral baik.

integrity, good conduct and high standards of morals.

(ii) Seperti ditentukan oleh Peraturan Bank Indonesia

(ii) As

required

by

prevailing

Bank

Indonesia

yang berlaku mengenai pelaksanaan Good Corporate

regulations concerning implementation of Good

Governance bagi Bank Umum para anggota Komite

Corporate Governance for Commercial Banks, the

Pemantauan Risiko diatas terdiri dari:

Risk Monitoring Committee members consist of:

•

•

An independent commissioner;

•

An independent party with expertise in finance

Seorang komisaris independen;

• Pihak independen yang memiliki keahlian dalam bidang keuangan dan

and

• Pihak independen yang memiliki keahlian di bidang manajemen risiko.

• An independent party with expertise in risk management.

(iii) Komposisi anggota Komite Pemantauan Risiko yang

(iii) Composition of Independent Commissioner(s) and

merupakan Komisaris Independen dan pihak-pihak

independent party (ies) in the Risk Monitoring

independen harus sedikitnya 51% (lima puluh satu

Committee shall comprise a minimum of 51% (fifty

persen) dari semua anggota Komite Pemantauan

one percent) of all members of the Audit Committee.

Risiko.



a. Tata Kelola Risiko (i) Melakukan

a. Risk Governance evaluasi

dan

memberikan

(i) Evaluate, and provide recommendations to the

rekomendasi kepada Dewan Komisars mengenai

Board of Commissioners on the implementation

implementasi kebijakan manajemen risiko oleh

of Risk Management Policy by the Board of

Direksi.

Directors.

(ii) Memonitor, mengevaluasi dan memberikan rekomendasi

Komisaris

to the Board of Commissioners on the duties and

mengenai tugas dan tanggung jawab komite

responsibilities of relevant risk management

manajemen risiko yang relevan dan Risk

committees and of the Risk Management

Management Group.

Group.

(iii) Melakukan

kepada

kaji

ulang

Dewan

(ii) Monitor, evaluate, and provide recommendations

dan

memberikan

rekomendasi mengenai strategi risiko dan risk

(iii) Review and recommend risk strategy and risk appetite to the Board of Commissioners.

apetite kepada Dewan Komisaris.

152


kerangka

tata

kelola

(iv) Endorse the Bank’s overall and specific risk governance frameworks including risk authority

termasuk batas kewenangan risiko, kebijakan-

limits, major risk policies and significant changes

kebijakan risiko yang pokok dan perubahan

of the policies for further approval by the Board

yang signifikan atas kebijakan tersebut untuk

of Commissioners.

memperoleh persetujuan Dewan Komisaris. (v) Oversee (a) the establishment and the operation

sistem manajemen risiko yang independen

of an independent risk management system for

untuk mengelola risiko secara mandiri dan (b)

managing risks on an enterprise-wide basis,

kecukupan fungsi manajemen risiko termasuk

and (b) the adequacy of the risk management

(i) kecukupan sumber daya untuk memonitor

function including (i) sufficient resources to

risiko berdasarkan kategori risiko yang beragam

monitor risk by the various risk categories and

dan (ii) garis pelaporan yang independen. jaminan

manajemen

risiko

bahwa

aktivitas

(termasuk

(ii) independent reporting lines. (vi) Obtain

assurance

that

risk

management

filosofi,

activities (including philosophy, measurement

pengukuran dan metodologi) berjalan efektif

and methodologies) are effective and that

dan bahwa aktivitas manajemen risiko memiliki

risk management activities have sufficient

independensi yang cukup dan visibilitas.

independence, status and visibility. exposure and approaches used to measure

untuk mengukur dan mengelola risiko dan

and manage risks and review risk reporting

mengkaji ulang pelaporan risiko atas risiko

on significant risks and risk capital adequacy.

yang signifikan dan risiko kecukupan modal.

Review the risk profile and risk strategy in

Melakukan kaji ulang atas profil risiko dan

accordance with the approved risk appetite

strategi risiko berdasarkan risk appetite yang

statement.

telah disetujui. b. Hal-hal Lainnya

b. Other Matters

(i) Melakukan tanggung jawab khusus berdasarkan regulasi. (ii) Melakukan

(i) Carry out other specific responsibilities in accordance with regulatory requirements.

fungsi-fungsi

dan

kewajiban-

(ii) Undertake other functions or duties as may be delegated by the Board of Commissioners.

oleh Dewan Komisaris. (iii) Melakukan sub delegasi kewenangan atau

(iii) Sub-delegate any of the duties or authorities

otoritas kepada sub komite atau pihak apabila

conferred on it to such sub-committees or

diperlukan.

persons as it sees fit.


kewajiban lainnya sebagaimana didelegasikan


(vii) Understand and monitor the types of risk

risiko dan pendekatan yang dipergunakan


(vii) Memahami dan memantau eksposur tipe-tipe


(vi) Memperoleh


(v) Mengawasi (a) pembentukan dan pengelolaan


risiko

Bank baik secara umum maupun yang spesifik


(iv) Mengesahkan



153

3. Rapat Komite Pemantauan Risiko

3. Risk Monitoring Committee Meeting

Selama tahun 2014, Komite Pemantauan Risiko telah

In 2014, the Risk Monitoring Committee conducted 6

mengadakan 6 (enam) kali rapat formal. Rapat Komite

(six) formal meetings. The meetings of Risk Monitoring

Pemantauan Risiko dihadiri oleh Soemadi Brotodiningrat

Committee were attended by Soemadi Brotodiningrat

(6 kali), Nina Tan (6 kali), Bagus Suksmo Djati (5 kali) dan

(6 times), Nina Tan (6 times), Bagus Suksmo Djati (5

Tim Manajemen Risiko.

times) and the Risk Management Team.



Rapat Komite Pemantauan Risiko bertujuan untuk

Risk Monitoring Committee meetings were intended

memberikan

Komisaris

to provide an overview to the Board of Commissioners

mengenai pengawasan aktif dan pelaksanaan strategis

regarding the active monitoring and implementation of

manajemen risiko dan kebijakan Bank dalam tahun

the Bank’s risk management strategies and policies in

2014. Secara umum, dalam rapat tersebut, Komite

2014. In these meetings, the Risk Monitoring Committee

Pemantauan

yang

discussed matters relating to credit risk, market risk,

berhubungan dengan risiko kredit, risiko pasar, risiko

liquidity risk, operational risk, legal risk, compliance risk,

likuiditas, risiko operasional, risiko hukum, risiko

reputation risk, and strategic risk.

tinjauan

Risiko

kepada

Dewan

mendiskusikan

hal-hal

kepatuhan, risiko reputasi dan risiko stratejik. Di tahun 2014, Komite Pemantauan Risiko telah

In 2014, the Risk Monitoring Committee completed the

menyelesaikan tugas dan tanggung jawabnya yang

following tasks and responsibilities:

antara lain melalui hal-hal berikut:

a. Meeting with the Risk Management Group to

a. Rapat dengan Risk Management Group antara lain

discuss, among others:

untuk membahas: (i) Kejadian risiko yang terkait dengan operasional, tren kejadian risiko dan profil risiko.

(i) Risk events related operational risk, risk event trends and risk profile.

(ii) Kemajuan proses Control Self Assessment.

(ii) Progress of Control Self Assessment.

(iii) Kebijakan, prinsip dan standar yang terkait

(iii) Policies, principles and standards relating to risk

dengan manajemen risiko. (iv) Tindakan perbaikan yang dilakukan untuk

management. (iv) Corrective action to cope with operational risk.

menanggulangi risiko operasional. (v) Risiko pasar.

(v) Market risk.

(vi) Risiko likuiditas.

(vi) Liquidity risk.

(vii) Risiko/kontrol isu lainnya.

(vii) Other risk/control issues.

b. Rapat dengan Departemen Kredit antara lain untuk

b. Meeting with the Credit Department to discuss,

membahas:

among others:

(i) Kualitas aset, Ealy Warning Account pada kredit

(i) Asset

quality,

Early

Warning

Account

in

korporasi dan informasi seputar Kredit Tanpa

corporate credit and information regarding

Agunan antara lain mengenai pengajuan kredit,

unsecured loans such as credit application,

kredit yang telah disetujui/ditolak, deteksi atas

approved/rejected credit, detection of fraud,

kecurangan, penagihan dan lain sebagainya. (ii) Portofolio kredit korporasi dan Kredit Tanpa

etc. (ii) Corporate credit and unsecured loan portfolio.

Agunan.

154



(iii) Credit initiatives.

(iv) Kebijakan kredit.

(iv) Core credit policy.

(v) Non Performing Loan.

(v) Non Performing Loans.

(vi) Isu-isu lainnya yang terkait dengan proses kredit

(vi) Other issues related to corporate and consumer

korporasi maupun perorangan.

credit.

c. Rapat dengan Departemen Hukum, Kepatuhan dan

c. Meeting with Legal, Compliance and Secretariat Departments:

(i) Temuan Bank Indonesia/Otoritas Jasa Keuangan

(i) Bank Indonesia’s/OJK’s findings and follow up

dan status langkah tindak lanjut yang dilakukan

action performed by the Bank.

oleh Bank. (ii) Perkembangan

peraturan

perundang-

(ii) Regulatory development relating to Banking.


Sekretariat:


(iii) Inisiatif-inisiatif yang terkait dengan kredit.

undangan yang terkait dengan Perbankan. (iii) Activities performed by the Bank to improve compliance culture.

meningkatkan budaya kepatuhan. (iv) Isu-isu

hukum,

kepatuhan

dan

usaha

(iv) Legal

and

Compliance

issues

and

their

rectification.

perbaikannya.

bertanggung

The Remuneration and Nomination Committee is

jawab untuk mengevaluasi kebijakan kompensasi dan

responsible for evaluating the compensation and

remunerasi Bank. Komite ini juga memiliki tanggung

remuneration policy of the Bank. This Committee,

jawab berkaitan dengan rekomendasi untuk pencalonan

in addition, is also responsible for matters related to

anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi, dan

recommendations for the appointment of the Board

pencalonan anggota independen dari komite di bawah

of Commissioners and the Board of Directors, and

Dewan Komisaris.

for the appointment of an independent member

Remunerasi

dan

Nominasi

of the Committee established under the Board of Commissioners.


Struktur dan keanggotaan Komite Remunerasi dan

The structure and membership of the Remuneration

Nominasi (“RNC”) pada akhir periode pelaporan adalah

and Nomination Committee (“RNC”) as of the end of

sebagai berikut:

the reporting period was as follows: Nama/Name




C. Remuneration and Nomination Committee

Komite


C.Komite Remunerasi dan Nominasi


(iii) Aktivitas yang dilakukan oleh Bank untuk

Jabatan/Position

Independent Commissioners-Chairman and Member of Committee

Tan Su Shan

Commissioner from the shareholders

Michael Kristianto Sutisna*

HR Executive Officer


Prof. Dr. Subroto

Catatan/Note: *) Mengundurkan diri sebagai HR Executive Officer sejak 31 Desember 2014/Resigned as President Director effective December 31, 2014



155

Riwayat hidup Anggota Komite Remunerasi dan

Curriculum vitae of Members of the Remuneration and

Nominasi adalah sebagai berikut:

Nomination Committee are as follows:

a. Prof. Dr. Subroto

a. Prof. Dr. Subroto

Prof. Dr. Subroto meraih gelar Sarjana Ekonomi dari

Prof. Dr. Subroto graduated with a Bachelor’s Degree

Universitas Indonesia (1952), meraih gelar Master of

in Economics from University of Indonesia (1952), and

Arts dari McGill University (1956) dan Doktor dalam

holds a Master’s Degree from McGill University (1956)

bidang Ekonomi dari Universitas Indonesia (1958).

and a Doctorate in Economics from the University of Indonesia (1958).

Beliau adalah Menteri Korporasi pada tahun 1973-1978,

He was Minister of Cooperatives from 1973 to 1978,

Menteri Pertambangan dan Energi tahun 1978-1988

Minister of Mines and Energy from 1978 to 1988, and

dan Sekretaris Jenderal OPEC 1988-1994. Beliau juga

Secretary General of OPEC from 1988 to 1994. He is

merupakan Guru Besar di Fakultas Ekonomi Universitas

a Professor of the Faculty of Economics, University

Indonesia dan Universitas Pancasila. Beliau bergabung

of Indonesia and Pancasila University. He joined DBS

dengan DBS Indonesia pada bulan Juni 2003.

Indonesia in June 2003.

Saat ini beliau menjabat sebagai Ketua Indonesia

Currently, he is Chairman of the Indonesia Institute of

Institute of Energy Economics (IIE), Ketua Masyarakat

Energy Economics (IIE), Chairman of Bimasena Mines

Pertambangan dan Energi Bimasena dan Ketua Yayasan

and Energy Society and also Chairman of Yayasan Bina

Bina Anak Indonesia.

Anak Indonesia.

Beliau memperoleh beberapa penghargaan dan tanda

He received “Das Grosse Verdienstkruz Mit Stern Und

jasa diantaranya, “Das Grosse Verdienstkruz Mit Stern

Schulterband”, award from the former President

Und Schulterband” dari Presiden Jerman terdahulu, Karl

of Germany, Karl Carstens, and the “Satyalencana

Carstens, “Satyalencana Penegak”, “Gelar Kehormatan

Penegak”,

Veteran Pejuang Kemerdekaan RI” dan “Bintang

Kemerdekaan RI” and “Bintang Mahaputra Adiprana

Mahaputra Adiprana II” dari Pemerintah Republik

II” awards from the Government of the Republic of

Indonesia.

Indonesia.

b. Tan Su Shan

b. Tan Su Shan

Hingga saat ini, Tan Su Shan menjabat sebagai Managing

Currently Managing Director/Group Head of Consumer

Director/Group Head of Consumer Banking Group &

Banking Group & Wealth Management. Executive

Wealth Management. Beliau juga menjabat sebagai

Committee Member & Group Managing Committee

“Gelar

Kehormatan

Veteran

Pejuang

anggota Executive Committee & Group Managing

Member. She has held these roles since 2010. She was

sejak tahun 2010. Beliau telah dinominasikan sebagai

nominated as President Commissioner upon resignation

Presiden Komisaris setelah diterimanya pengunduran

of Bernard Tan, the previous President Commissioner.

diri Bernard Tan pejabat Presiden Komisaris sebelumnya. Pengalaman beliau sebelumnya meliputi tanggung

Her previous experience included Managing Director/

jawabnya sebagai Managing Director/Head of Private

Head of Private Wealth Management for Southeast

Wealth Management untuk Asia Tenggara dari Morgan

Asia at Morgan Stanley. She also led a task force to

Stanley (2008 – 2010) dan juga memimpin satuan

set up their full bank branch in Singapore (2008-2010).

tugas untuk mendirikan cabang di Singapura, sebagai

Managing Director/Global Market Manager of Citigroup

Managing Director/Global Market Manager of Citigroup

Private Banking for Singapore/Malaysia and Brunei.

Private Bank untuk Singapura Malaysia dan Brunei.

She was also the head for Singapore investment centre

156


Founder of CPB Charity Committee in Citigroup (2005-

Committee di Citigroup (2005-2008), Direktur Eksekutif

2008), Executive Director in Morgan Stanley, Singapore.

di Morgan Stanley, Singapura. Penasihat Investasi bagi

Investment advisor to institutions and high net wealth

institusi, perorangan dan perusahaan sejak tahun 1997.

families/corporate since 1997. Also chair person for the

Juga Ketua untuk Komite Penjualan dan memenangkan

cross-selling committee and won global top award for

penghargaan global atas prestasi Penjualan di Morgan

achievement in cross-selling in Morgan Stanley (1997-

Stanley (1997-2005) dan di Ing-Barings Securities (1989-

2005) and in Ing-Barings Securities (1989-1997) covering

1997) untuk berbagai tanggung jawab dan penunjukan.

various responsibilities.

c. Michael Kristianto Sutisna

c. Michael Kristianto Sutisna

Michael Kristianto Sutisna bergabung dengan DBS

Michael Kristianto Sutisna joined DBS Indonesia as

Indonesia sebagai Head of Rewards and Project

Head of Rewards and Project Management in 2012.

Management Unit Head pada tahun 2012. Beliau

He graduated with a Bachelor’s Degree in Mechanical

merupakan Sarjana Teknik Mesin dari Universitas

Engineering from the University of Indonesia (1998).

Indonesia (1998).

Foods Indonesia as Human Resources Commercial

Resources Commercial Manager dan telah memiliki

Manager and has more than 15 years’ experiences in

beberapa pengalaman di bidang Human Resources

Human Resources, in particular in Compensation and

selama 15 tahun khususnya dalam bidang Compensation

Benefits, Performance Management, HR Operations

and Benefits, Performance Management, HR Operations

& Systems, Organizational Development and Human

& System, Organization Development dan Konsultan

Resources Consultant. He was also Head of the

Sumber Daya Manusia. Beliau juga pernah menjadi ketua

Retirement Fund of Coca Cola Amatil Indonesia.

pengurus Dana Pensiun Coca Cola Amatil Indonesia.

2. Tugas dan Tanggung Jawab (i) Mengatur

dan


memberikan

(i) Constitute and provide recommendations to

kepada Dewan Komisaris mengenai sistem dan

the Board of Commissioners on the systems and

prosedur pengangkatan dan/atau penggantian

procedures for appointment and/or replacement

anggota Dewan Komisaris dan Direksi sebelum

of the members of the Board of Commissioners

disampaikan kepada pemegang saham.

and Board of Directors, to be submitted to the General Meeting of Shareholders.

(ii) Mengidentifikasi, melakukan kaji ulang dan rekomendasi

kepada

(ii) Identify, review and provide recommendations

Dewan

to the Board of Commissioners on suitable

Komisaris mengenai kandidat yang sesuai untuk

candidates for appointment or re-appointment

diangkat atau diangkat kembali sebagai Direktur

of Directors and/or Commissioners, in accordance

dan/atau Komisaris, berdasarkan aturan yang

with regulatory guidelines and other criteria as

berlaku dan kriteria lainnya yang dipandang

the RNC deems fit.


memberikan


rekomendasi


Prior to joining DBS Indonesia, he worked in PT Kraft

bekerja di PT Kraft Foods Indonesia sebagai Human


Sebelum bergabung dengan DBS Indonesia, beliau


anggota Dewan Citi Trust Singapura. Pendiri CPB Charity


CCC member and on the board of Citi Trust Singapore. Laporan Manajemen Management Reports

and chair of the Citi Diversity Committee in Singapore.

Komite Citi Diversity di Singapura. Anggota CCC dan


Sebagai Investment Centre Head Singapura dan Ketua

sesuai oleh RNC. Data Perusahaan Corporate Data


157

(iii) Mengidentifikasi,

dan

(iii) Identify, review and provide recommendations

Dewan

to the Board of Commissioners on suitable

Komisaris mengenai kandidat yang sesuai untuk

candidates for appointment or re-appointment

diangkat atau diangkat kembali sebagai anggota

of Independent Members in Board Committees, in

independen komite, berdasarkan aturan yang

accordance with regulatory guidelines and other

berlaku dan kriteria lainnya yang dipandang

criteria as the RNC deems fit.

memberikan

mengkaji

rekomendasi

ulang kepada

sesuai oleh RNC. (iv) Membuat rencana suksesi bagi Direksi dan

(iv) Succession planning for the Boards to ensure

Dewan Komisaris untuk menjamin kelanjutan

continuity of leadership.

kepemimpinan. (v)

Menentukan independensi anggota independen

(v) Determine

annually

if

each

Independent

komite, berdasarkan aturan yang berlaku serta

Commissioner

faktor lainnya, setahun sekali.

accordance with regulatory guidelines and other

remains

independent,

in

salient factors. (vi) Mengkaji

penting

(vi) Review of key staff appointments including

termasuk pencalonan dan alasan pengunduran

ulang

nominations and reasons for resignations for

diri Direktur, Komisaris dan/atau manajemen

Directors, Commissioners, and/or relevant senior

senior dan penunjukan lainnya yang menurut

management and any appointment that must

aturan berlaku wajib dikaji ulang oleh RNC dan

be reviewed by the RNC pursuant to regulatory

kriteria lainnya yang dipandang sesuai oleh RNC.

guidelines and other criteria as the RNC deems fit.

(vii) Membuat

penunjukan

program

staf

yang

(vii) Establish a continuing development program

untuk

for all Commissioners to ensure that they are

menjamin bahwa mereka dibekali oleh pengetahuan

equipped with the appropriate skills to perform

dan keterampilan yang sesuai untuk melaksanakan

their roles on the Board of Commissioners and the

berkelanjutan

bagi

pengembangan seluruh

Komisaris

peranannya pada Dewan Komisaris dan komite.

Board committees.

(viii) Mengembangkan kerangka untuk mengidentifikasi

(viii) Develop a framework to identify the skills that

kemampuan yang harus dimiliki secara kolektif oleh

the Board of Commissioners collectively needs in

Dewan Komisaris dalam melaksanakan tanggung

order to discharge its responsibilities effectively,

jawabnya secara efektif dan menilai setahun sekali

and assess annually if these skills are complete.

apakah kemampuan ini dimiliki secara lengkap. (ix)

(x)

Menilai setahun sekali, apakah Dewan Komisaris

(ix) Assess

annually,

whether

Board

of

Committees

the

are

dan komite telah menjalankan peranannya secara

Commissioners

efektif dan mengidentifikasi langkah-langkah

performing their roles effectively and identify

untuk meningkatkan efektivitasnya.

steps to improve their effectiveness.

Menciptakan petunjuk internal mengenai masa

(x)

and

Board

Set internal guidance on the time commitment

jabatan yang diharapkan dari setiap Direktur

expected of each director and; assess annually

dan menilai setahun sekali, apakah terdapat

whether there have been any deviations from

penyimpangan dari petunjuk internal yang ada.

these internal guidelines.

(xi) Mengevaluasi

dan

(xi) Evaluate remuneration policies and provide

Dewan

recommendations to the Board of Commissioners

Komisaris mengenai kebijakan remunerasi bagi

with regards to remuneration policies for the

Dewan Komisaris dan Direksi, untuk disampaikan

Board of Commissioners and Board of Directors,

kepada Rapat Umum Pemegang Saham dan

to be submitted to the General Meeting of

memberikan

kebijakan rekomendasi

remunerasi kepada

Shareholders and remuneration policies of the

158


executive officers and staff to be submitted to the

staf untuk disampaikan kepada Direksi.

Board of Directors. (xii) Periodically review the effectiveness of the Bank’s

efektivitas kebijakan remunerasi Bank dalam

remuneration policy in achieving the Bank’s

mencapai

membuat

business imperatives, making adjustments to the

penyesuaian atas kebijakan apabila diperlukan

tujuan

bisnis

bank,

policy as necessary to maintain relevance and

untuk menjaga relevansi dan menyesuaikannya

alignment with the long-term business strategy

dengan strategi bisnis jangka panjang dan

and sustainability of the Bank. (xiii) Periodically review the remuneration policy

kebijakan remunerasi untuk menjamin konsistensi

for

terhadap petunjuk yang berlaku, peraturan

employment laws and regulations that are issued

perundang-undangan

ketenagakerjaan

consistency

with

prevailing

guidelines,

by regulators from time-to-time and review annually the Bank’s practices for compliance with

dan melakukan kaji ulang tahunan terhadap

the Bank’s remuneration framework.

kepatuhan praktik bank atas kerangka remunerasi yang ada. (xiv) Ensure effective alignment of compensation with

dengan pengambilan risiko yang cermat dalam

prudent risk-taking in terms of linkages of bonus

hal hubungan antara bonus kinerja Bank dan

to performance of the Bank and the mix of cash

gabungan antara uang tunai dan komponen

and equity in the compensation payout.

lainnya dalam kompensasi. (xv) Mengkaji

ulang

dan

menyetujui

variabel

(xv)

Review and approve annual variable compensation pools taking into consideration the performance

performa dan kelangsungan jangka panjang

and long-term sustainability of the Bank. Take such

dari Bank. Mengambil langkah yang diperlukan

action as deemed necessary (including interfacing

(termasuk

Komite

with Board Risk Management Committee and

Manajemen Risiko dan Komite Audit) untuk

berhadapan

Audit Committee) to ensure that annual variable

menjamin bahwa variabel kompensasi tahunan

compensation funding takes into account risk

telah

adjustments as well as future revenues whose

memasukkan

dengan

penyesuaian

risiko

dan

pendapatan di masa yang akan datang dimana

timing and likelihood remain uncertain.

kompensasi

(xvi) Ensure compensation decisions of employees

staf telah menghubungkan fungsi kontrol risiko

keputusan

mengenai

engaged in risk control functions (such as risk

(seperti manajemen risiko, audit, kepatuhan,

management, audit, compliance, legal, finance)

hukum dan keuangan) dibuat secara independen

are made independent of the business area they support. (xvii) Oversee the remuneration of Directors and

Komisaris, termasuk memberikan rekomendasi

Commissioners, including recommending to the

kepada Dewan Komisaris mengenai spesifikasi

Board of Commissioners the specific remuneration

remunerasi untuk tiap Direktur dan Komisaris,

for each Director and Commissioner, to be

untuk

submitted to the General Meeting of Shareholders.

disampaikan

kepada

Rapat

Umum



Pemegang Saham.


terhadap area bisnis yang mereka tunjang. (xvii) Mengawasi remunerasi Direktur dan Dewan


tidak ada kepastian didalamnya. (xvi) Menjamin


kompensasi tahunan dengan mempertimbangkan


(xiv) Menjamin efektivitas penyetaraan kompensasi


yang

dikeluarkan oleh regulator dari waktu ke waktu


kelangsungan Bank. (xiii) Melakukan kaji ulang secara periodik terhadap


(xii) Melakukan kaji ulang secara periodik terhadap


kebijakan remunerasi bagi pejabat eksekutif dan

159

(xviii) Memberikan update kepada Dewan Komisaris

(xviii) Provide updates to the Board of Commissioners

secara reguler.

on a regular basis.

(xix) Mengkaji ulang dan menyetujui seluruh skema

(xix) Review and approve all employee long-term

insentif jangka panjang bagi staf. Secara periodik

incentive schemes for the Bank. Periodically review

melakukan

efektivitas

the effectiveness of the long-term incentives

skema insentif jangka panjang ini terhadap

kaji

scheme towards employee retention and its

staf

retensi

ulang

dan

mengenai

dengan

alignment with the long-term value creation of

pembentukan nilai-nilai jangka panjang Bank

penyesuaiannya

the Bank and take into consideration the time

dan mempertimbangkan horison waktu risiko

horizon of risk (including vesting period, deferral

(termasuk vesting period, deferral of awards,

of awards, clawback terms as appropriate).

clawback terms apabila diperlukan). (xx) Memilih dan menunjuk konsultan remunerasi untuk

memperoleh

saran

dan

(xx) Select and appoint any remuneration consultants

memiliki

to provide advice, with full authority to seek

kewenangan penuh untuk memperoleh saran

independent professional advice or commission

dari profesional yang independen atau komisi

any reports or surveys which it deems necessary.

laporan apapun atau survei apabila diperlukan. (xxi) Mengawasi

perkembangan

manajemen

(xxi) Oversee

management

development

and

dan rencana suksesi Bank. Menjamin bahwa

succession planning in the Bank. Ensure that the

Bank

membangun

Bank continues to develop and deepen its core

dan memperkuat kepemimpinan dan bakat

competencies and strengthen its leadership and

secara

berkelanjutan

potensialnya. (xxii) Memastikan bahwa Bank mengadopsi prinsip-

talent pipeline. (xxii) Ensure that the Bank adopts the principles

prinsip bagi praktik kompensasi yang sehat dan

for

melaksanakan standar implementasi.

Implementation Standards.

(xxiii) Melakukan fungsi atau kewajiban lain yang

Sound

Compensation

Practices

and

(xxiii) Undertake such other functions or duties as may

didelegasikan oleh Dewan Komisaris.

be delegated by the Board of Commissioners.

(xxiv) Melakukan sub delegasi tugas dan kewenangan

(xxiv) Sub-delegate any of the duties or authorities

kepada sub komite atau orang lain apabila

conferred on it to such sub-committees or persons

diperlukan.

as it sees fit.

Komite Remunerasi dan Nominasi memastikan bahwa

The Remuneration and Nomination Committee has to

kebijakan remunerasi sekurang-kurangnya berkaitan

ensure that the remuneration policy is commensurate

dengan hal-hal dibawah ini:

with at least the following:

(i)

(i)

Kinerja keuangan dan pembentukan cadangan seperti ditentukan dalam undang-undang dan

Financial performance and reserves formation as stipulated in prevailing laws and regulations.

peraturan yang berlaku. (ii)

Kinerja perorangan.

(ii)

Individual work performance.

(iii)

Kewajaran dibandingkan dengan grup peer.

(iii)

Fairness compared to peer group.

(iv) Mempertimbangkan tujuan jangka panjang dan strategi Bank.

160

(iv) Consideration on long term goals and strategies of the Bank.


Selama tahun 2014, Komite Remunerasi dan Nominasi

In 2014, there were 7 meetings. The RNC meetings

telah mengadakan 7 (tujuh) kali rapat. Rapat Komite

were attended and reviewed by Prof. Subroto (7 times),

Remunerasi dan Nominasi dihadiri oleh Prof. Subroto

Michael Sutisna (6 times), and Tan Su Shan (1 time).

(7 kali), Michael Sutisna (6 kali), dan Tan Su Shan (1 kali).


a) Komite Remunerasi telah mengevaluasi kebijakan

a) The

remunerasi bagi: (1) Dewan

Remuneration

Committee

evaluated

remuneration policy for the following:

Komisaris

dan

Direksi

dan

telah

(1) The Board of Commissioners and the Board of

disampaikan kepada RUPS;

Directors, and submitted its recommendations to




3. Frequency of Remuneration and Nomination Committee meetings


3. Frekuensi rapat Komite Remunerasi dan Nominasi

the GMS; Eksekutif

dan

pegawai

dan

telah

(2) The Executive Officer and employees, and

disampaikan kepada Direksi.

submitted its recommendations to the Board of Directors.

b) Komite Remunerasi telah memberikan pengesahan atas

formulasi

Kebijakan

Remunerasi

b) The Nomination Committee provided endorsement on formalization of Expatriate Remuneration Policy.

c) Komite Remunerasi telah memberikan pengesahan

c) The Nomination Committee provided endorsement

Ekspatriat. atas perubahan Struktur Organisasi Bank.

on Bank Organization Structure.

d) Komite Nominasi telah memberikan rekomendasi

d) Nomination Committee provided a recommendation for

sebagai angota Komite Remunerasi dan juga

Commissioner in addition to being appointed as a

beberapa anggota Direksi, seperti calon Wakil

RNC member and also several Directors that include

Presiden Direktur – Kepala IBG, Direktur RMG,

VPD IBG Head, RMG Director, Treasury Director and

Direktur Treasury dan juga calon Presiden Direktur

also DBS Indonesia new President Director. These

DBS Indonesia yang baru. Pengangkatan tersebut

appointments were discussed in the Remuneration

telah dibahas dalam Rapat Komite Remunerasi dan

and Nomination Committee meetings.

the

appointment

of

a

new

President

Nominasi.

KERJA/

V. REPORT OF COMMITTEES UNDER THE BOARD OF DIRECTORS

A. Komite Risiko Operasional

A. Operational Risk Committee

Komite Risiko Operasional dibentuk untuk mengawasi

The

secara komprehensif dan memberikan arahan yang

comprehensive location-wide oversight and direction

terkait dengan manajemen risiko operasional.

relating to the management of operational risk.

Operational

Risk

Committee

(ORC)


V. LAPORAN KOMITE/UNIT DEPARTEMEN DI BAWAH DIREKSI


calon Presiden Komisaris sekaligus penunjukannya


untuk


(2) Pejabat

provides Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Report Data Perusahaan Corporate Data


161


1. Duties and Responsibilities

a. Memonitor dan melakukan peninjauan ulang atas

a. Monitor and review the effectiveness of the Bank’s

efektivitas kerangka, kebijakan, proses, metodologi

Operational Risk Management Framework, policy,

dan infrastruktur manajemen risiko operasional

process, methodology and infrastructure.

Bank. b. Melakukan penilaian dan monitoring terhadap eksposur risiko operasional yang kritikal secara top-

b. Perform top-down assessment and monitoring of critical operational risk exposure across the Bank.

down. c. Meninjau kembali isu risiko operasional yang kritikal

c. Review critical operational risk issues arising from

dari Unit bisnis, Unit pendukung dan cabang maupun

business units, support units and branches, as well

isu yang dikemukakan oleh sub-komite dari Komite

as issues highlighted by sub-committees of the

Risiko Operasional.

Operational Risk Committee.

d. Memberikan

petunjuk

atas

penyelesaian

isu

risiko operasional yang kritikal dan memonitor

d. Provide direction for resolution of critical operational risk issues, and monitor issue resolution.

penyelesaian isu tersebut. e. Memberikan informasi terkini kepada Direksi dan

e. Provide regular updates for the Board of Directors

Grup Komite Risiko Operasional mengenai profil

and Group ORC regarding local operational risk

risiko operasional secara berkala.

profiles.

f. Melakukan eskalasi atas isu risiko operasional yang

f. Bring up critical operational risk issues with the

kritikal kepada Presiden Direktur, Direksi, Grup

President Director, the Directors, Group ORC and/or

Komite Risiko Operasional dan komite lainnya yang

other relevant committees.

relevan. g. Meninjau

ulang

kebijakan

risiko

operasional

g. Review operational risk policies and approve policy

bila

revisions where changes are not substantial or

perubahan tersebut tidak bersifat subtansial atau

recommend these policies for further endorsement

merekomendasikan

by the Board of Directors and approval by the Board

dan

menyetujui

perubahan kebijakan

kebijakan tersebut

untuk

disahkan oleh Dewan Direksi dan disetujui oleh

of Commissioners.

Dewan Komisaris. h. Menyetujui

kerangka

acuan

dan

perubahan-

perubahannya dari sub-committees yang berada

h. Approve the terms of reference and changes thereof of the sub-committees under the oversight of ORC.

dalam pengawasan Komite ini; i. Membentuk dan membubarkan sub-committees

i. Establish and dissolve sub-committees if required,

apabila diperlukan, dengan tetap memperhatikan

subject to applicable provisions of the Bank’s

ketentuan Dokumen Otoritas persetujuan Bank dan/

Approving Authority and/or other governance

atau Tata kelola yang lainnya. Dalam hal terdapat hal

documents. In the event of conflict, relevant parties

yang bertentangan, pihak-pihak yang terkait akan

will be engaged in the review and decision process.

dilibatkan dalam proses kaji ulang dan pengambilan keputusan.


2. Implementation of Tasks and Responsibilites

Dalam tahun 2014, Komite Risiko Operasional telah

In 2014, the Operational Risk Committee performed

melaksanakan fungsi pengawasan yang antara lain

supervisory functions covering the following:

mencakup: a. Menyetujui kebijakan-kebijakan yang diajukan oleh RMG Operational Risk di tahun 2014.

162

a. Endorse policies proposed by RMG Operational Risk in 2014.


b. Endorse/approve

diajukan di tahun 2014.

DBS

Indonesia

Risk

Profile

presented in 2014. c. Review some of the process improvements to reduce

mengurangi risiko operasional.

operational risks

3. Susunan Anggota dan Rapat Komite

3. Membership and Meeting of Committee

Susunan anggota Komite Risiko Operasional serta

List of members of the Operational Risk Committee and

tingkat kehadiran dalam rapat di tahun 2014 adalah

their presence in meetings during 2014 is as follows:

Kehadiran/Attendance

% Kehadiran/% Attendance

Kepala Group Manajemen Risiko/ Head of Risk Management Group

11

5

45%

Presiden Direktur/President Director**

11

11

100%

Kepala Institutional Banking/Head of Institutional Banking

11

10

91%

Kepala Consumer Banking/Head of Consumer Credit

11

11

100%

Kepala Departemen Hukum, Kepatuhan dan Sekretariat/ Head of Legal, Compliance and Secretariat

11

11

100%

Kepala Departemen Keuangan/Head of Finance

11

11

100 %

Kepala Departemen Teknologi dan Operasional/ Head of Technology and Operation (T&O)

11

11

100% 91%

11

10

11

9

82%

Internal Audit (observer)

11

11

100%


Kepala Treasury & Market/Head of Treasury & Market Kepala Debt & Capital Market/Head of Debt & Capital Market


Rapat/Meeting


sebagai berikut:


c. Mengkaji ulang beberapa perbaikan proses untuk

Keanggotaan/Membership*


b. Menyetujui laporan profil risiko DBS Indonesia yang

B. Komite Risiko Pasar dan Risiko Likuiditas

B. Market and Liquidity Risk Committee

Komite ini berperan sebagai forum eksekutif untuk

This Committee serves as an executive forum for

melakukan diskusi dan pengambilan keputusan terkait

discussion and decision making on all aspects of market

keseluruhan aspek risiko pasar dan risiko likuiditas

and liquidity risks and its management.


Catatan/Note: * termasuk perwakilannya/including the representative(s) ** Presiden Direktur bertindak sebagai Chairman mewakili Kepala Manajemen Risiko dari periode Juli 2014/The President Director has been acting as Chairman in the absence of Head of Risk Management since July 2014

beserta manajemennya.


a. Kerangka Kerja

a. Framework

(i) Melakukan pengawasan terhadap efektivitas

(i) Maintain oversight on the effectiveness of DBS Indonesia’s

risk

management

termasuk kerangka, kebijakan, model risiko

including

pasar, manusia, proses, informasi, metodologi

related models, people, processes, information,

dan sistem manajemen risiko pasar dan risiko

methodologies and systems for market and

likuiditas.

liquidity risks.

framework,

policies,

infrastructure, market

risk

(ii) Monitor and review market & liquidity risk

kerangka risiko pasar dan risiko likuiditas dan

management frameworks and infrastructure as

infrastrukturnya termasuk efektivitas proses.

well as effectiveness of processes.



(ii) Memantau dan melakukan peninjauan ulang


infrastruktur manajemen risiko DBS Indonesia



163

(iii) Sebagai forum eksekutif untuk melakukan diskusi

(iii) As an executive forum for discussion and decision

dan mengambil keputusan terkait keseluruhan

making on all aspects of market and liquidity

aspek risiko pasar dan risiko likuiditas beserta

risks and their management.

manajemennya. b. Kebijakan

b. Policies

(i) Mengesahkan kebijakan-kebijakan pokok risiko

(i) Endorse core market and liquidity risk policies

pasar dan risiko likuiditas sebelum disampaikan

before submission to the Board of Commissioners

kepada Dewan Komisaris untuk memperoleh

for

persetujuan. Menyetujui petunjuk pelaksanaan/

guidelines.

approval.

Approve

associated

policy

guidelines atas kebijakan terkait. (ii) Mengesahkan kerangka yang terkait dengan

(ii) Endorse

market

risk-related

framework

risiko pasar dan kebijakan-kebijakan untuk

and policies for approval by the Board of

memperoleh

Commissioners, and be apprised of key changes.

persetujuan

Dewan

Komisaris

berikut perubahan-perubahannya. (iii) Memberikan petunjuk atas permasalahan yang terkait dengan New Products Approval (NPA). c. Profil

(iii) Provide guidance on issues related to New Products Approval (NPA). c. Profile

(i) Memberikan pengawasan yang menyeluruh atas

(i) Provide

comprehensive

and

enterprise-wide

manajemen risiko pasar dan likuiditas termasuk

oversight of all market and liquidity risks and

manajemennya dalam trading dan banking

their management in trading & banking books.

books. (ii) Melakukan kaji ulang dan menilai profil dan

(ii) Review and assess critical market and liquidity

eksposur risiko pasar dan risiko operasional

risk profiles and exposure, major positions,

yang kritikal, major positions, vulnerabilities,

vulnerabilities, P&L incidences, material issues

P&L incidences, permasalahan yang material dan

and major transactions involving market and

transaksi material yang melibatkan risiko pasar

liquidity risks.

dan risiko likuiditas. (iii) Membuat standar dan memberikan petunjuk yang

diperlukan

dalam

pembentukan

dan

pemeliharaan rencana kontinjensi likuiditas. d. Limit

(iii) Set standards and provide necessary guidance on the establishment and maintenance of the liquidity contingency plan. d. Limits

(i) Memberikan rekomendasi atas core market risk appetite limits dan menetapkan supplementary

(i) Recommend core market risk appetite limits and set supplementary market risk control limits.

market risk control limits. (ii) Menyetujui appetite limits atas risiko likuiditas

(ii) Approve liquidity risk appetite limits based

berdasarkan delegasi kewenangan dari Dewan

on delegated authority from the Board of

Komisaris dan menentukan kontrol limit risiko

Commissioners and prescribe liquidity risk control

likuiditas dan/atau pemicunya.

limits and/or triggers.

(iii) Melakukan ratifikasi atas kelebihan limit dan menyetujui

limit

penyesuaian

berdasarkan

delegasi kewenangan dari Dewan Komisaris.

164

(iii) Ratify limit excesses and approve limit adjustments based on delegated authority from the Board of Commissioners.


In 2014 the Market and Liquidity Risk Committee

Likuiditas telah melaksanakan fungsi pengawasan yang

performed the following supervisory functions:

antara lain mencakup: a. Menyetujui peninjauan ulang tahunan terhadap

a. Approval of annual market risk limits review for T&M Trading Book, T&M Banking Book and ALCO Book.

batasan risiko pasar untuk T&M Trading Book, T&M Banking Book dan ALCO Book. b. Menyetujui peninjauan ulang tahunan terhadap

b. Approval of annual MCO (Maximum Cumulative

rasio-rasio inti likuiditas. c. Endorsement of market and liquidity risk policies and frameworks for BOC approval

pasar dan likuiditas untuk mendapat persetujuan


Outflow) assumptions and key liquidity ratios.

asumsi MCO (Maximum Cumulative Outflow) dan c. Mengesahkan kerangka kerja dan kebijakan risiko


2. Implementation of Duties and Responsibilities

Dalam tahun 2014, Komite Risiko Pasar dan Risiko



dari Dewan Komisaris.

3. Membership and Committee Meeting

Susunan anggota Komite Risiko Pasar dan Likuiditas

The list of members of the Market and Liquidity Risk

serta tingkat kehadiran dalam rapat di tahun 2014

Committee and their presence in meetings during 2014

adalah sebagai berikut:

is as follows:


4

% Kehadiran/% Attendance 36%


11

11

100%

Chief Operating Officer/Chief Operating Officer

11

2

18%

Kepala Unit Risiko Pasar dan Likuiditas/ Head of Market and Liquidity Risk Unit

11

11

100%

Kepala Departemen Treasury and Market/ Head of Treasury and Market

11

9

82%


11

11

100%

Kepala Debt and Capital Market/Head of Debt Capital Market

11

9

82%


11

10

91%



11

Catatan/Note: *termasuk perwakilannya/including the representative(s) ** Presiden Direktur bertindak sebagai Chairman mewakili Kepala Manajemen Risiko dari periode Juli 2014/President Director has been acting as Chairman in the absence of Head of Risk Management since July 2014

C. Credit Risk Committee

Komite ini berperan sebagai forum eksekutif untuk

This Committee serves as an executive forum for

melakukan

dan

discussion and decision making on all aspects of credit risk and its management to ensure the Bank is

manajemennya

untuk

mengambil

Bank

complying with its Credit Policy and to ensure proper

senantiasa patuh terhadap kebijakan kredit dan untuk

memastikan

bahwa

implementation of Good Corporate Governance in the

memastikan pelaksanaan tata kelola perusahaan yang

Bank with regard to all credit decisions.

baik terkait dengan seluruh keputusan kredit yang perusahaan telah diambil.


keputusan

terkait dengan seluruh aspek risiko kredit berikut


C. Komite Risiko Kredit diskusi


Rapat/Meeting

Kepala Manajemen Risiko/Head of Risk Management





165

1. Tugas dan Tanggung Jawab (i) Mengesahkan

kebijakan

1. Duties and responsibilities Manajemen

Risiko

(i)

Endorse bank-wide Credit Risk Management

Kredit Bank sebelum disampaikan kepada Dewan

policies prior to submission to the Board of

Komisaris untuk memperoleh persetujuan.

Commissioner for approval.

(ii) Menyusun kebijakan Manajemen Risiko serta perubahannya, termasuk strategi managemen risiko.

(ii)

Review and formalize Credit Risk Management policies and its changes to align with the Bank’s risk management strategy.

(iii) Melakukan pengawasan penerapan manajemen

(iii) Monitor the implementation of credit risk

Risiko secara berkala serta melakukan kaji ulang

management and conduct ongoing reviews to

dan

dapat

perfect credit risk policies that may impact the

mempengaruhi kecukupan permodalan dan profil

Bank’s capital assessment adequacy and risk

risiko Bank dan hasil evaluasi terhadap efektivitas

profile, as well to evaluate the effectiveness of its

penyempurnaan

kebijakan

yang

penerapan tersebut. (iv) Mengidentifikasi,

implementation.

mengukur

dan

memonitor

(iv) Identify, assess and monitor its accuracy and

kecukupan, akurasi dan keefektifan dari sistem

effectiveness in credit risk system implementation

kredit untuk manajemen risiko kredit dan kontrol

and credit risk management control.

terhadap risiko kredit. yang

(v) Identify specific credit concentrations in the

spesifik pada bisnis atau grup atau level sektor

business or group or industrial sectors, and credit

tertentu dan tren kredit yang berpengaruh pada

trends that may significantly impact the portfolio.

portofolio. Mengimplementasikan kebijakan dan

Implement necessary policies and procedures to

prosedur yang sesuai untuk mengelola risiko yang

manage its credit risks.

(v) Mengidentifikasi

konsentrasi

kredit

teridentifikasi. (vi) Melakukan

analisis

berbagai

permasalahan

(vi) Analyse

the

different

issues

affecting

the

yang berpengaruh pada toleransi risiko kredit

Bank’s country credit risk tolerance and its risk

Bank beserta profil risikonya, termasuk strategi

profile, including the Bank’s strategy towards

Bank terhadap regionalisasi, pengukuran risiko

regionalization, the right sizing of risks and

kredit secara tepat dengan mempertimbangkan

opportunities, and the relative needs of different

kesempatan-kesempatan serta keperluan yang

business units for credit risk limit allocation.

berhubungan dari berbagai unit bisnis atas alokasi limit risiko. (vii) Melakukan

pengawasan

yang

aktif

untuk

(vii) Exercise

active

oversight

to

ensure

the

memastikan kesesuaian sistem rating proses

continuing appropriateness of rating systems,

parameterisasi, penggunaan sistem rating dan

the parameterization of the lending program

memprediksikan parameter.

process, the implementation of rating systems and estimates of parameters.

(viii) Melakukan pengawasan aktif untuk memastikan

(viii) Exercise active oversight to ensure continuing

kesesuaian stress testing telah dilakukan guna

stress testing is being conducted appropriately

mengetahui dampak dari implementasi kebijakan

to analyze the impact of the implementation of

dan strategi Manajemen Risiko dari waktu ke

policies and strategies of credit risk management

waktu

from time to time as documented in the Credit

dan

mendokumentasikannya

dalam

Kebijakan Kredit berkaitan dengan Stress Testing.

166

Stress Testing Policy.


(ix)

Review of both the new and existing frameworks and the Swift Alliance System to ensure their

untuk memastikan standar dari otoritas yang

appropriateness and suitability in meeting the

relevan telah terpenuhi, termasuk pelaksanaan

standards of the relevant authority, including the

control self assessment bila diperlukan.

performance of control of self assessment, where appropriate.

2. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab tahun

2014,

Komite

Risiko

Kredit

2. Implementation of Duties and Responsibilities telah


In 2014, the Credit Risk Committee performed the following supervisory functions:

mencakup: a. Menyetujui kaji ulang produk program Tug Boat and

a. Approval of renewal of the Tug Boat and Barges Financing PLP Program.

Barges financing.

b. Approval of new Methodology for Watchlist Credit

c. Mengesahkan hasil dari Stress Test Batubara-

c. Endorsement of Coal Stress test – Portfolio review

Methodology

Watchlish

identification and review.

Identification and Review.

result.

Portfolio review.

d. Approval of renewal of DBS Indonesia Credit

Delegation of Authority Methodology for Corporate,

Delegation of Authority Methodology for Corporate,

Banking and Sovereign Counterparties.

Bank and Sovereign Counter parties.

kaji

ulang

DBS

Indonesia

e. Mengesahkan pembentukan DBS Indonesia TOR

e. Endorsement of establishment of DBS Indonesia TOR Credit Committee.

Credit Committee. f. Mengesahkan kaji ulang DBS Indonesia Consumer

f. Endorsement of renewal of DBS Indonesia Consumer Banking – Core Credit Risk Policy.

Banking – Core Credit Risk.

g. Endorsement of renewal of TMRAC policy



Susunan anggota Komite Risiko Kredit serta tingkat

The list of members of the Credit Risk Committee and

kehadiran dalam rapat di tahun 2014 adalah sebagai

their presence in meetings during 2014 is as follows:

berikut: Kehadiran/Attendance



11

4

36%


11

11

100%

Kepala Institutional Banking Group/ Head of Institutional Banking Group

11

6

55%

Kepala Consumer Banking Group/ Head of Consumer Banking Group

11

10

91%

Kepala Unit Manajemen Risiko Kredit/ Head of Credit Risk Management

11

9

82%

Kepala Unit Departement Kredit Kontrol/ Head of Credit Control Unit

11

11

100%

Kepala Unit Kredit Konsumer/Head of Consumer Credit

11

1

9%


11

10

91%


Rapat/Meeting


Catatan/Note: *termasuk perwakilannya/including the representative(s) **Presiden Direktur bertindak sebagai Chairman mewakilkan Kepala Manajemen Risiko dari periode Juli 2014/The President Director has been acting as Chairman in the absence of Head of Risk Management since July 2014



g. Mengesahkan kaji ulang TMRAC policy.



Credit

d. Menyetujui


Credit

b. Menyetujui


Dalam


kerangka yang ada dengan Sistem Swift Alliance


(ix) Melakukan peninjauan ulang atas kesesuaian

167

D. Komite Asset and Liability (ALCO)

D. Asset and Liability Committee (ALCO)

ALCO dibentuk untuk mengawasi kualitas dan stabilitas

ALCO is established to oversee the quality and stability

Net Interest Margin (NIM), manajemen likuiditas dan

of Net Interest Margin (NIM), liquidity management,

struktural

and structural Foreign Exchange/Interest Rate (FX/IR)

Foreign

Exchange/Interest

Rate

(FX/IR)

manajemen.

management.


1. Duties and Responsibilities

(i)

(i)

Meninjau ulang, mengawasi dan menyetujui

Review, oversee and approve the overall Balance

strategi neraca secara keseluruhan, yang termasuk

Sheet strategy, involving pricing, liquidity and

didalamnya antara lain harga, likuiditas dan

capital management.

manajemen permodalan. bisnis,

(ii) Approve business proposals, pricing for mass-

pricing untuk produk bagi masyarakat luas,

market products (including setting administered

mengadministrasikan

rates, e.g., Prime, board, deposit rates), and

(ii) Menyetujui

proposal-proposal pemberian

harga

dan

internal pricing mechanisms (e.g. Fund Transfer

pricing internal (Fund Transfer Pricing) (FTP).

Pricing (FTP). (iii) Meninjau ulang dan menyetujui model yang dipergunakan

untuk

(iii) Review and approve models used to characterize

mengkarakteristikkan

re-pricing and customer behaviour.

repricing dan kebiasaan nasabah. (iv) Meninjau ulang dan menyetujui kebijakan Asset

(iv)

Review and approve Asset Liability Management

Liability Management (ALM), kebijakan FTP

(ALM) policy, FTP policy, as well as provide

dan memberikan mandat dan parameter untuk

mandates & parameters to Central Mismatch

Central Mismatch Unit dan Liquidity Management

Unit and Liquidity Management Unit (whenever

Unit (apabila diperlukan).

applicable). dari

(v) Oversee the monitoring and control of net

pergerakan pendapatan bunga bersih serta

interest income (NII) volatility and vulnerability

kerentanan dibawah kondisi pasar yang tidak

under stressful market conditions.

(v) Memantau

pengawasan

dan

control

menentu.



Dalam tahun 2014, Komite ALCO telah melaksanakan

In 2014, ALCO performed the following supervisory

fungsi pengawasan yang antara lain mencakup:

functions:

(i)

(i)

Peran aktif yang berkelanjutan dalam melakukan

Continuous active role in analyzing and reshaping

analisa dan membentuk neraca sesuai dengan

B/S according to analysis provided at meetings,

analisa yang disajikan di dalam rapat, informasi

information from BUs, and the Bank’s actual data.

dari Unit Bisnis, dan data aktual Bank. Sebagai

As one of the examples, ALCO actively reviewed

salah satu contoh, ALCO melakukan ulasan

FTP (Funds Transfer Pricing) to reach target LDR,

mengenai FTP secara aktif untuk mencapai target

liquidity position, and/or business volume.

LDR, posisi likuiditas, dan/atau volume bisnis. (ii)

Melakukan ulasan terhadap proposal Unit Bisnis

(ii)

Reviewed proposals from Business Units on any

pada setiap inisiatif produk baru dan memberikan

new product initiatives and provided support and/

dukungan dan/atau saran. Sebagai contoh: KPR.

or advice on such areas as mortgages.

(iii) Melakukan inisiatif untuk menerbitkan NCD dalam rangka meningkatkan jumlah dana jangka

(iii) Initiatives to issue NCD to garner Long Term funding.

panjang.

168


proposal

untuk

meningkatkan

(iv)

rasio permodalan Bank melalui instrumen modal

Proposed to increase Bank’s capital through Tier 2


(iv) Memberikan

capital instrument.


3. Membership and Committee Meetings

Susunan anggota Komite aset dan liabilitas serta tingkat

The list of members of the Asset and Liability Committee

kehadiran dalam rapat di tahun 2014 adalah sebagai

and their presence in meetings during 2014 is as follows:


pelengkap (Tier 2).

berikut: Keanggotaan/Membership*


12

100%


12

12

100%


12

10

83%

Kepala Treasury and Market/Head of Treasury and Market

12

11

92%

Kepala Debt and Capital Market/ Head of Debt and Capital Market

12

12

100%

Kepala Institutional Banking 1 dan 2/ Head of Institutional Banking Group 1 and 2

12

9

75%

Kepala Institutional Banking 3 dan 4/ Head of Institutional Banking Group3 and 4

12

11

92%


12

11

92%

Kepala Global Transaction Services/ Head of Global Transaction Services

12

12

100%

Kepala COO/Head of COO

12

3

25%



12


Rapat/Meeting

Presiden Direktur/President Director


Catatan/Note: *termasuk perwakilannya/including the representatives.

Terhitung sejak Juli 2011, Business Control Committee

The Business Control Committee (BCC) has been part

(BCC) menjadi bagian dari DBS Indonesia Governance

of the DBS Indonesia Governance Committee since

Committee. Komite ini berperan dalam melakukan

July 2011. This Committee provides oversight of all key

pengawasan atas keseluruhan risiko yang muncul

risks arising in the BU’s activities including end-to-end

dari aktivitas unit bisnis termasuk proses yang terjadi

processes. To aid in effective management of risks at the

dari awal sampai akhir. Untuk membantu efektivitas

Business Units, the focus of the BCC is concentrated on

manajemen risiko pada unit bisnis, fokus dari BCC adalah

the identification, monitoring and resolution of control

identifikasi, monitoring dan penyelesaian permasalahan

issues/risks.

terkait kontrol/risiko.


Salah satu fungsi prinsip dari BCC adalah pengawasan

One of the principal functions of the BCC is oversight

dan monitoring. BCC memiliki tanggung jawab pokok

and monitoring. The BCC has the following key

sebagai berikut:

responsibilities:

(i)

(i)

Melakukan pemantauan dan kaji ulang atas efektivitas kontrol risiko yang memiliki akibat

Monitor and review the effectiveness of risk controls impacting the business.


kepada bisnis.





E. Business Control Committee


E. Business Control Committee

169

(ii)

Melakukan kaji ulang atas permasalahan/risiko

(ii) Review material operational issues/risks arising

operasional yang material yang muncul dari unit

from its Business and Support units.

bisnis maupun unit pendukung. (iii) Mendiskusikan permasalahan utama/tantangan

(iii) Discuss key issues/challenges and review key

dan kaji ulang atas statistik risiko utama,

risks statistics, major events and business impact

kejadian-kejadian penting dan business impact

resulting in financial and reputational losses.

yang berakibat pada kerugian finansial maupun reputasi. (iv) Memberikan

arahan

bagi

penyelesaian

(iv) Provide direction for resolution of material

permasalahan/risiko operasional dan memonitor

operational

penyelesaian tersebut. (v)

yang

relevan

and

monitor

issue

resolution.

Memberikan update pada Direksi atau komite risiko

issues/risks

atau

Dewan

Komisaris

mengenai permasalahan yang signifikan apabila

(v)

Inform the Board of Directors or relevant risk committees

or

Board

of

Commissioners

of

significant issues as appropriate.

diperlukan.



Dalam tahun 2014, Business Control Committee Treasury

In 2014, the Business Control Committee Treasury and

and Market telah melaksanakan fungsi pengawasan

Market performed the following supervisory functions:

yang antara lain mencakup: (i) Pengkajian ulang untuk MCO (Maximum Cumulative

(i) Review of the MCO (Maximum Cumulative Outflow)

Outflow) Limit. Hasil yang didapat adalah klarifikasi

Limit. The review resulted in clarification in approving

mengenai pihak-pihak yang berwenang untuk

authority for changes in the MCO limit.

menyetujui perubahan pada MCO Limit. pelaporan

(ii) Review of Benchmark Rate submission methodology

Benchmark Rate dan penetapan bahwa metode

and deciding whether the methodology is still

tersebut masih berlaku.

relevant.

(ii) Pengkajian

ulang

untuk

metode

Committee

In 2014, the Business Control Committee Institutional

Institutional Banking Group telah melaksanakan fungsi

Banking Group performed the following supervisory

pengawasan yang antara lain mencakup:

functions:

Dalam

tahun

2014,

(i) Memberikan

Business

rekomendasi

Control

agar

Relationship

(i) Provide recommendations for Relationship Manager

menandatangani

to ask the customer to sign (i.e. wet signature) the

salinan instruksi untuk menangani jumlah transaksi

copy of instructions to address outstanding original

yang dijalankan dengan menggunakan penanganan

documents when handling exceptional transactions.

Manager

meminta

nasabah

pengecualian. (ii) Memberikan rekomendasi agar dokumen yang

(ii) Provide recommendations for customers listed in

terdapat dalam laporan covenant dan undertaking

outstanding report to be permanently waived if they

dapat dihapuskan apabila telah memenuhi kriteria

meet predetermined criteria of having submitted

yang telah disetujui sebelumnya yaitu dengan

the subsequent/latest covenant/undertaking. This

menyerahkan

action was carried out to address old-outstanding

dokumen

covenant/undertaking

yang terbaru. Hal ini dilakukan untuk menangani

non-submission covenants and undertakings.

kekurangan dokumen covenant dan undertaking yg telah lama tertunda.

170


In 2014, the BCC Consumer Banking Group (CBG)

telah melaksanakan fungsi pengawasan yang antara

performed the following supervisory functions:

(i) Pengkajian ulang untuk menentukan ambang batas

(i) Review of the customer complaints threshold as the

jumlah pengaduan nasabah yang diperlukan karena

current threshold is too low considering the number

batas yang ditentukan selama ini masih terlalu

of CBG customers. As a result, the threshold was

rendah. Hasilnya, ambang batas sudah dinaikkan

increased.


lain mencakup:


Dalam tahun 2014, BCC Consumer Banking Group (CBG)

walaupun masih tetap terlalu rendah. (ii) Implement the product application process for CBG customers. CBG proposed a process to administer

mengatur pendataan permintaan transaksi untuk

partially completed transactions to support wealth

produk wealth management yang masih belum

management products. The process was agreed by

lengkap diisi oleh nasabah. Proses yang diusulkan

the Committee providing all required controls are

disetujui oleh BCC komite dengan syarat bahwa ada

in place; also CBG is to provide SOP for the process

aturan/kontrol yang dibuat untuk proses ini, selain

and training/briefings to related staff are to be

itu CBG juga harus memperbaiki SOP yang ada untuk

conducted prior to implementation of the process.

CBG.

CBG

mengajukan

proses

mengatur proses ini. Pelatihan/penjelasan mengenai


yang

nasabah


(ii) Implementasi untuk proses aplikasi produk untuk

aturan yang berlaku sehubungan dengan proses harus

sudah

dilaksanakan

sebelum

proses

di

implementasikan di CBG. (iii) The Consumer Finance team is to present Non

tentang NPL Consumer Finance kepada komite BCC.

Performing Loan report to the BCC committee.

NPL dilaporkan masih dalam kisaran budget yang

Non performing loans were reported to be within

ditetapkan. Laporan bulanan sudah diinformasikan

budget. The report was circulated on a monthly basis

juga kepada semua Kepala Cabang sehingga semua

to all branch managers so that all branch managers

Kepala cabang mengetahui semua produk CBG

were aware of all CBG products including consumer

termasuk produk yang berhubungan dengan Kredit

finance products.

Tanpa Agunan ini.


Susunan anggota masing-masing Business Control

The list of members of each Business Control Committee

Committee serta tingkat kehadiran dalam rapat di

and their presence in meetings during 2014 is as follows:

tahun 2014 adalah sebagai berikut: (i) Business Control Committee Treasury and Market

(i)The Business Control Committee Treasury and Market Kehadiran/Attendance



4

4

100%


4

4

100%

Kepala Treasury and Market-BMS/ Head of Treasury and Market-BMS

4

4

100%

Kepala Treasury and Market Operation/ Head of Treasury and Market Operation

4

4

100%

Kepala Departemen Kredit/Head of Credit

4

2

50%

Kepala Unit Manajemen Risiko Pasar dan Likuiditas/ Head of Market and Liquidity Risk Management

4

4

100%

Kepala Kepatuhan/Head of Compliance

4

4

100%

Internal Audit

4

4

100%


Rapat/Meeting

Catatan/Note: * termasuk perwakilannya/including the representative







(iii) Tim Consumer Finance diminta untuk menjelaskan


ini harus dilakukan kepada staf yang bersangkutan

171

(ii) Business Control Committee Institutional Banking

(ii) Business Control Committee Institutional Banking

Group

Group Keanggotaan/Membership*

Rapat/Meeting




12

12

100%

Kepala Unit Institutional Banking Group 1, 2, 3 dan 4/ Head of Institutional Banking Group 1, 2, 3 and 4

12

10

85%

Unit Operational Risk Manager-Institutional Banking Group

12

12

100%

Kepala Risk Management Group-Operational Risk/ Head of Risk Management Group-Operational Risk

12

12

100%

Kepala Tim-IBG/Team Leaders-IBG

12

12

100%

Relationship Managers – IBG

12

12

100%

Perwakilan Cabang/Branches Representatives

12

12

100%

Financial Institution Group

12

8

65%

Global Transaction Services Unit

12

12

100%

Kepala Departemen Hukum dan Kepatuhan/ Head of Legal and Compliance

12

10

85%

Technology and Operation-Operational Risk

12

12

100%

Credit Control Unit

12

12

100%

Credit Risk Management

12

10

85%

Internal Audit

12

12

100%

Catatan/Note: * termasuk perwakilannya/including the representative

(iii) Business Control Committee Consumer Banking

(iii) Business Control Consumer Institutional Banking

Group

Group Keanggotaan/Membership*

Rapat/Meeting




10

6

60%

Kepala Manajemen & Dukungan Bisnis dan Manajer Risiko Operasional/Unit Business Management & Support and UORM

10

10

100%

Grup Manajemen Risiko Operasional/ Risk Management Group-Operational Risk

10

9

90%

Unit Kredit Pembiayaan Konsumen/ Consumer Finance-Credit Unit

10

10

100%

Unit Teknologi & Operasional/Technology & Operational Unit

10

10

100%

Unit Legal dan Kepatuhan/Legal and Compliance Unit

10

9

90%

Internal Audit

10

9

90%

Catatan/Note: * termasuk perwakilannya/including the representatives.

F. IT Steering Committee

F. IT Steering Committee

Komite ini bertugas untuk memberikan pengawasan

This Committee provides oversight of overall Information

secara

teknologi

Technology aspects in the Bank and ensures policies and

informasi Bank dan memastikan bahwa kebijakan

menyeluruh

terhadap

aspek

practices are in place to maintain risk management

dan implementasi telah dilaksanakan untuk menjaga

and compliance standards in line with internal Group

standar pengelolaan risiko dan kepatuhan sesuai

policies and local regulatory requirements.

dengan kebijakan Grup dan peraturan perundangan.

172


Komite

ini

bertanggung



1. Duties and Responsibilities jawab

memberikan

This

Committee

is

responsible

for

providing

recommendations to the Board of Directors in relation to:

a. Strategi Teknologi Informasi berdasarkan Rencana

a. Information Technology strategic plans in line with

Bisnis Bank;

the Bank’s business strategic plan.

b. Kesesuaian antara proyek di bidang teknologi

b. The alignment of approved Information Technology

informasi yang telah disetujui dengan Rencana

projects and the Information Technology strategic

Strategis Teknologi Informasi;

plan.

antara

aplikasi

proyek

teknologi

informasi dengan kontrak proyek;

c. The alignment between the implementation of Information Technology projects and the project charter plan. d. The alignment of Information Technology with the

persyaratan sistem manajemen informasi dan bisnis

needs of the management information system and

Bank;

the Bank’s business activities.

e. Efektivitas

untuk

e. The effectiveness of actions to minimize the risks on

meminimalkan risiko investasi pada Bank dalam

langkah

yang

diambil

the Bank’s investment in the Information Technology

hal sektor teknologi informasi sehingga investasi

sector, so that the investment contributes to the

tersebut dapat berkontribusi dalam pencapaian

achievement of the Bank’s business purposes.

dan usaha peningkatannya;

f. The

monitoring

of

Information

Technology

performance and the efforts to improve it. g. The efforts to settle various issues related to

teknologi informasi yang tidak dapat diselesaikan

Information Technology, which cannot be settled by

oleh unit pengguna dan unit Teknologi Informasi

the user’s unit and the Information Technology (IT)

(TI) secara efektif, efisien dan tepat waktu.

unit effectively, efficiently and on a timely basis.



Dalam tahun 2014, IT Steering Committee telah

In 2014, IT Steering Committee performed the following


supervisory functions:

mencakup: a. Penyelesaian proyek onshoring Finacle & IST pada

a. Finacle & IST On-shoring completion in November 2014 as per commitment to regulator.

regulator. b. Ensure actual IT Initiatives are more efficient for the

efisien dari anggaran biaya yang telah ditetapkan

approved budget as most initiatives are rescheduled

oleh karena pengunduran jadwal implementasi di

within the implementation timeline and approach

beberapa proyek serta berbagai kegiatan efisiensi

some cost efficiency issues.

biaya. c. Tindak lanjut hasil IT Audit OJK 2015.

c. Follow up action on OJK IT Audit items in 2015.


b. Pencapaian Realisasi anggaran inisiatif TI lebih


bulan November 2014, sebagaimana komitmen ke


g. Usaha untuk menyelesaikan permasalahan terkait


tujuan Bank; f. Pengamatan atas performa dari teknologi informasi


d. Kesesuaian antara teknologi informasi dengan


c. Kesesuaian


rekomendasi kepada Direksi sehubungan dengan:



173


3. Membership and Committee Meetings

Susunan anggota IT Steering Committee serta tingkat

The list of members of IT Steering Committee and their

kehadiran dalam rapat ditahun 2014 adalah sebagai

presence in the meetings during 2014 is as follows:

berikut: Keanggotaan/Membership*

Rapat/Meeting



Presiden Direktur/President Director

4

4

100 %

Kepala Technology & Operations/Head of T&O

4

4

100%


4

2

50%

Kepala T&O Information Technology/ Head of T&O Information Technology

4

4

100%


4

4

100%


4

2

50%


4

4

100%

Kepala Hukum, Kepatuhan dan Sekretariat/ Head of Legal, Compliance and Secretariat

4

3

75%


4

4

100%

Catatan/Note: * termasuk perwakilannya/including the representative(s) **Presiden Direktur bertindak sebagai Chairman mewakilkan Kepala Manajemen Risiko dari periode Juli 2014/The President Director has been acting as Chairman in the absence of Head of Risk Management since July 2014

VI. Kebijakan/Paket Remunerasi dan Fasilitas Lain untuk Anggota Direksi dan Dewan Komisaris

VI. Remuneration Policies/Packages and Other Facilities Received By The Board of Directors and The Board of Commissioners

Sesuai dengan peraturan yang berlaku, remunerasi

In accordance with prevailing regulations, remuneration

Direksi dan Dewan Komisaris ditentukan oleh Rapat

for the Board of Directors and Board of Commissioners

Umum Pemegang Saham. Dalam Keputusan Pemegang

is determined by the General Meeting of Shareholders.

Saham sebagai Pengganti Rapat Umum Pemegang

In a Shareholder Resolution in lieu of Annual General

Saham Tahunan tahun 2014, kewenangan untuk

Meeting of Shareholders year 2014, the authority to

menentukan besarnya remunerasi yang diberikan

determine the remuneration of the Board of Directors

kepada

up to a certain amount was determined by the Board of

Direksi

sampai

dengan

jumlah

tertentu

didelegasikan kepada Dewan Komisaris.

Commissioners.

Remunerasi yang diberikan kepada Direksi ditentukan

Remuneration given to the Board of Directors is

pada pencapaian Key Performance Indicator bagi

determined by the result of Key Performance Indicators.

Direksi. Sementara remunerasi bagi Dewan Komisaris

While remuneration for the Board of Commissioners

ditentukan berdasarkan pelaksanaan kewajiban mereka

is determined in accordance with implementation of

dalam mengawasi kinerja Direksi. Disamping didasarkan

supervisory duties towards management. Besides being

pada pencapaian Key Performance Indicator, remunerasi

determined by the achievement of Key Performance

yang diberikan juga diukur dengan industri perbankan

Indicators, remuneration is also benchmarked by

yang lainnya untuk menjaga keseluruhan remunerasi

existing market forces.

yang kompetitif.

174


Annual General Meeting of the Shareholders in 2014,

Saham Tahunan tahun 2014, anggota Direksi dan Dewan

members of the Board of Directors and Commissioners

Komisaris menerima paket remunerasi sebagai berikut:

received the following remuneration packages: Jumlah Diterima dalam 1 Tahun/Remuneration in 1 year

Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lainnya/ Types of Remuneration and Other Facilities

BOC

BOD Jutaan Rp/ Million IDR

Jumlah Orang/ Number of Person

Jutaan Rp/ Million IDR

Remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin dan fasilitas lainnya dalam bentuk non-natura)/ Range of gross remuneration (salaries, bonuses, allowances and other facilities in cash)

2

2.500-3.000

7

35.000-45.000

Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, transportasi, asuransi kesehatan, dsb.) - tidak dapat dimiliki/ Range of other in kind facilities (housing, transportation, medical insurance and other benefits) - cannot be owned

2

<650

7

2.000-3.000

Jumlah Direksi/ Number of Directors

Jumlah Komisaris**/ Number of Commissioners

7

-

Lebih dari Rp1 miliar – Rp 2 miliar/More than IDR 1 billion– IDR 2 billion

-

2

Rp500 juta – Rp1 miliar/IDR 500 million – IDR 1 billion

-

-

-

-


Lebih dari Rp 2 miliar/More than IDR 2 billion

*)yang diterima secara tunai/in form of cash **)kecuali Tan Su Shan dan Lim Chu Chong/excluding Tan Su Shan and Lim Chu Chong

VII. Shareholding and Shares Option

Dalam tahun 2014, DBS Indonesia tidak memiliki skema

As of 2014, DBS Indonesia did not have any incentive

insentif untuk para Direktur dan karyawan senior untuk

scheme for Directors or senior employees to own shares

memiliki saham DBS Indonesia melalui Opsi Saham

of DBS Indonesia through an Employee Share Option

Karyawan (Employees share Option/ESOP) atau opsi

Plan (ESOP) or reward options to purchase any of the

yang menguntungkan untuk membeli saham Bank yang

Bank’s new shares issued.

Sebagai wujud transparansi dan untuk memenuhi

As a realisation of transparency and in order to

ketentuan

comply with Bank Indonesia’s regulations concerning implementation of Good Corporate Governance for

Umum, anggota Direksi dan Komisaris diwajibkan

Commercial Banks, Directors and Commissioners are

untuk mengungkapkan kepemilikan saham sebesar 5%

required to disclose their share ownership up to an

atau lebih pada Bank atau perusahaan lainnya baik di

amount of a minimum of 5% in the Bank or in other

dalam dan di luar negeri. Adapun kepemilikan saham

companies, both within and outside the territory of the

dalam jumlah tersebut oleh anggota Direksi dan Dewan

Republic of Indonesia. Share ownerships of Directors

Komisaris DBS Indonesia adalah sebagai berikut:

and Commissioners of DBS Indonesia at that respective

Bank

Indonesia



amount are as follows:


mengenai

Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank


baru dikeluarkan.


VII. Kepemilikan Saham dan Opsi Saham

Peraturan


Jumlah Diterima perorang dalam 1 Tahun*/ Remuneration total per-person in 1 year


Jumlah Orang/ Number of Person


As approved in the Shareholders’ Resolution in lieu of

Saham sebagai Pengganti Rapat Umum Pemegang


Seperti telah disetujui dalam Keputusan Pemegang

175

Kepemilikan saham lebih dari 5% atau modal disetor pada/ Share ownership 5% or more of paid in capital at PT Bank DBS Indonesia

Perusahaan Lain/ Other Companies

Bank Lain/ Other Bank

Institusi Keuangan Bukan Bank/ In Non-Bank Financial Institutions

Keterangan/ Remarks

Tan Su Shan

Nil

Nil

Nil

Nil

-

Lim Chu Chong

Nil

Nil

Nil

Nil

-


Nil

Nil

Nil

Nil

-

Prof. Dr. Subroto

Nil

Nil

Nil

Nil

-


Nil

Nil

Nil

Nil

-

Satia Indrarini

Nil

Nil

Nil

Nil

-

Mahdan Ibrahim**

Nil

Nil

Nil

Nil

-

Jeny Gono

Nil

Nil

Nil

Nil

-

Steffano Ridwan

Nil

Nil

Nil

Nil

-

Chue Cheong Ghee***

Nil

Nil

Nil

Nil

-

Woo Yew Meng***

Nil

Nil

Nil

Nil

-

Nama/Name

Dewan Komisaris/Board of Commissioners:

Direksi (Board of Directors):

*)Mengundurkan diri sebagai Presiden Direktur sejak 14 Januari 2015/Resigned as President Director effective January 14, 2015 **)Mengundurkan diri sebagai Direktur efektif sejak 1 Desember 2014/Resigned as Director effective December 1, 2014 ***)Diangkat sebagai Direktur efektif sejak 30 Juni 2014/Appointed as Director effective June 30, 2014

VIII. Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah

VIII. Ratios of The Highest to Lowest Salaries

Rasio gaji tertinggi dan terendah di DBS Indonesia

The ratios of highest and lowest salaries at DBS Indonesia

tahun 2014 adalah sebagai berikut:

in 2014 are as follows: Jenis Rasio/Type of Ratios

Rasio/Ratios

Gaji Karyawan-tertinggi ke terendah/Employee Salaries-highest to lowest

138,5

Gaji Direktur-tertinggi ke terendah/Directors Salaries-highest to lowest

3,3

Gaji Komisaris-tertinggi ke terendah/Commissioners Salaries-highest to lowest

1

Gaji tertinggi Direktur-gaji tertinggi karyawan/Highest Director Salary-highest employee salary

1,2

IX. Kecurangan Internal

IX. Internal Fraud

Kecurangan internal adalah pelanggaran/tingkah laku

Internal fraud constitutes any violation/misconduct

yang salah yang dilakukan oleh anggota manajemen,

committed by members of management, permanent and/

karyawan

permanen

or non-permanent staff related to the Bank’s processes

sehubungan dengan proses dan operasional Bank,

permanen

dan/atau

bukan

and operations which may cause potential liabilities or

yang mengakibatkan potensi sejumlah kewajiban

losses amounting to more than Rp 100,000,000 (one

atau kerugian dalam jumlah bernilai lebih dari

hundred million Rupiah).

Rp 100.000.000,00 (seratus juta rupiah).

176


In 2014, no internal fraud cases were uncovered within

internal yang terjadi di DBS Indonesia.

DBS Indonesia.

Manajemen/Management

Pegawai Tetap/ Permanent Empolyees

Pegawai Honorer/ Non-Permanent Empolyees

2014

2013

2014

2013

2014

-

-

-

-

-

-

Kasus yang telah diselesaikan/Cases has been settled

-

-

-

-

-

-

Penyelesaian internal sedang berlangsung/ Internal settlement in progress

-

-

-

-

-

-

Penyelesaian belum berlangsung/ Settlement not yet in progress

-

-

-

-

-

-

Tindak lanjut dalam proses hukum/ In follow up in legal process

-

-

-

-

-

-

X. Legal Cases

Dibawah ini adalah perincian kasus hukum selama

The following are details of legal cases in 2014:


X. Kasus hukum


2013 Jumlah kasus kecurangan/Total cases of fraud


Jumlah kasus yang melibatkan/Number of cases involving Internal Fraud dalam 1 tahun/ Internal Fraud in 1 year


Dalam tahun 2014, tidak terdapat kasus kecurangan

tahun 2014:

Perdata/Civil Cases

Pidana/Criminal Cases

Dengan karyawan/Related to staff

-

-

Selesai/Concluded

-

-

Dalam Proses/In progress of settlement

-

-

Selesai/Concluded Dalam Proses/In progress of settlement

2 cases

-

-

-

2 cases

-

Kepailitan/Bankruptcy lawsuits

-

-

Selesai/Concluded

-

-

-

-

Dalam Proses/In progress of settlement Lain-lain/Other lawsuits

Dalam Proses/In progress of settlement

-

-

-

2 cases

-

Bank secara konsisten menghargai integritas individu

The Bank consistently values personal integrity and

dan profesionalisme seperti disebutkan dalam Kode

professionalism as set forth in its Codes of Ethics and

Etik dan Tingkah Laku yang harus diperhatikan segenap

Conduct, mandatory for the Board of Directors and

Direksi dan karyawan. Semua Direktur dan karyawan

the Bank’s employees. All Directors and employees are

setiap tahun menandatangani Kode Etik dan Tingkah

obliged to sign the Bank’s Codes of Ethics and Conduct

Laku Bank. Semua karyawan juga mengikuti pelatihan

every year. All staff have also undergone training related

berkaitan dengan Kode Etik dan Tingkah Laku ini.

to the Codes of Ethics and Conduct.



XI. Transactions Causing Conflict of Interest


XI. Transaksi yang Menyebabkan Benturan Kepentingan


Selesai/Concluded

2 cases


Terkait pemberian pinjaman/Related to granting of credit facilities


Total Kasus Hukum/Legal Cases

177

Selanjutnya berdasarkan Peraturan Bank Indonesia

Furthermore, in accordance with Bank Indonesia

mengenai Pelaksanaan Good Corporate Governance

regulations

bagi Bank Umum disebutkan bahwa anggota Direksi,

Corporate

Dewan Komisaris dan Pejabat Eksekutif diharapkan

is stipulated that Directors, f Commissioners and

menghindarkan diri dari pengambilan suatu keputusan

Executive Officers are expected to avoid making

dalam situasi dan kondisi dimana terdapat benturan

decisions in situations where a conflict of interests

kepentingan.

Yang

dimaksud

dengan

concerning Governance

Implementation for

Commercial

of

Good

Banks,

it

benturan

exists. Conflict of interests is a situation where there

kepentingan adalah perbedaan antara kepentingan

is a difference between the Bank’s economic interest

ekonomis Bank dengan kepentingan ekonomis pribadi

with the economic interest of the owner, a Director,

pemilik, anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris,

Commissioner, Executive Officer and/or related party of

Pejabat Eksekutif dan/atau pihak terkait dengan Bank.

the Bank. In situations where a Director, Commissioner

Dalam keadaan anggota Direksi, anggota Dewan

or Executive Officer makes a decision entailing a conflict

Komisaris dan Pejabat Eksekutif harus mengambil

of interest, those parties must give priority to the Bank’s

keputusan yang mengandung benturan kepentingan,

economic interests and prevent the Bank from suffering

pihak-pihak tersebut wajib mengutamakan kepentingan

any potential losses or potential reduction in gains and

ekonomis Bank dan menghindarkan Bank dari kerugian

shall disclose that there is a conflict of interest when

yang mungkin timbul atau kemungkinan berkurangnya

making such a decision.

keuntungan Bank serta wajib mengungkapkan kondisi benturan kepentingan tersebut dalam setiap keputusan. Dalam tahun 2014 tidak terdapat transaksi yang

In 2014 there were no transactions conducted by

menyebabkan benturan kepentingan bagi anggota

Commissioners, Directors, Executive Officers or staff

Direksi, anggota Dewan Komisaris maupun Pejabat

which contained a conflict of interest causing losses or

Eksekutif yang menimbulkan kerugian atau mengurangi

reduced profits to the Bank.

keuntungan Bank.

XII. Pembelian Kembali Saham dan Pembelian Kembali Obligasi

XII. Buy Back Shares and Buy Back Bonds

Dalam tahun 2014 tidak terdapat transaksi yang

In 2014 there were no transactions made by the Bank

dilakukan oleh Bank untuk membeli kembali saham

to buy back shares or bonds. With regard to such

atau obligasi. Sehubungan dengan transaksi semacam

transactions, if any, the Bank always refers to the

ini, Bank akan selalu merujuk kepada undang-undang

applicable laws and regulations.

dan peraturan yang berlaku.

XIII. Dana untuk Aktivitas Sosial dan Politik Termasuk Nama-Nama Penerima Dana

XIII. Fund For Social and Political Activities Including Names of Beneficiaries

Bank tidak pernah memberikan dana untuk aktivitas

The Bank never provides funds for any political activities.

politik manapun. Namun demikian, Bank telah melaksanakan Tanggung

However, the Bank has conducted consistent Corporate

Jawab Sosial Perusahaan (CSR) sebagaimana diatur

Social Responsibility (CSR) efforts pursuant to the Law

dalam Undang-undang mengenai Perseroan Terbatas

concerning Limited Liability Companies.

dan telah dilaksanakan secara konsisten.

178


can be accessed in the Bank’s 2014 Annual Report.

XIV. Fungsi Kepatuhan, Audit Internal dan Audit Eksternal

XIV. Compliance, Internal Audit and External Audit Functions

1. Fungsi Kepatuhan Bank

1. The Bank’s Compliance Functions

DBS

Indonesia

menyadari

bahwa

DBS Indonesia is aware that good and timely risk

risiko kepatuhan yang baik dan tepat waktu dapat

management compliance is able to minimize the

meminimalisir dampak risiko sedini mungkin. Dengan

impact of risk as early as possible. Thus the Compliance

demikian Departemen Kepatuhan tidak hanya melihat

Department not only evaluates ex-ante events but also

suatu kejadian yang bersifat ex-ante melainkan juga

manages compliance risk in line with the implementation

mengelola risiko kepatuhan agar sejalan dengan

of risk management operating in the Bank in general. Tinjauan Bisnis Business Review

penerapan manajemen risiko yang telah berjalan di bank secara keseluruhan.

The Compliance Department is led by a member of

Direksi yang ditugaskan untuk menjadi Direktur

the Board of Directors assigned to be the Compliance

Kepatuhan Bank. Kualifikasi, tugas-tugas dan tanggung

Director. The qualifications, duties and responsibilities

jawab Direktur Kepatuhan telah disesuaikan dengan

of the Compliance Director are in line with prevailing

peraturan Bank Indonesia yang berlaku.

Bank Indonesia regulations.

Direktur Kepatuhan memiliki tugas dan tanggung

The Compliance Director’s duties and responsibilities are

jawab sebagai berikut:

as follows: untuk

(i) Determining the measures needed to ensure that

memastikan bahwa Bank telah memenuhi semua

the Bank has complied with all Bank Indonesia

peraturan Bank Indonesia dan Undang-undang serta

regulations and other prevailing laws and regulations

peraturan yang berlaku lainnya sehubungan dengan

pertaining to the implementation of prudential

pelaksanaan prinsip kehati-hatian;

principles;

tindakan

yang

diperlukan

(ii) Memantau dan memastikan bahwa operasional

(ii) Monitoring

and

ensuring

that

the

business

prevailing regulations;

berlaku; (iii) Memantau dan memastikan kepatuhan Bank atas

(iii) Monitoring and ensuring the compliance of the Bank

semua perjanjian dan komitmen yang dibuat oleh

with all agreements and commitments made by the

Bank dengan Bank Indonesia; dan,

Bank with Bank Indonesia; and, (iv) Monitoring and ensuring the Bank’s compliance

semua hal yang ditentukan dalam Kerangka kerja

with all matters stipulated within DBS Indonesia’s

Kepatuhan DBS Indonesia.

Compliance Framework. In

Direktur Kepatuhan, Bank telah membentuk Unit

responsibilities, the Compliance Director is required

Kepatuhan yang merupakan unit independen dari unit

to prevent members of the Board of Directors and/or

kerja operasional. Dalam melaksanakan tugasnya, unit

Executive Officers of the Bank from pursuing policies

kepatuhan turut meninjau kebijakan dan prosedur

and/or adopting decisions that deviate from Bank

baru untuk memastikan bahwa kebijakan, petunjuk

Indonesia regulations and, Compliance Policies issued


conducting

the

above

mentioned

tasks

and

179


Untuk mendukung efektivitas pelaksanaan fungsi


(iv) Memantau dan memastikan kepatuhan Bank atas


operations of the Bank do not deviate from

bisnis Bank tidak menyimpang dari peraturan yang


a. Tasks and Responsibilities

Departemen Kepatuhan dipimpin oleh seorang anggota


a. Tugas dan Tanggung Jawab

(i) Menentukan


pengelolaan


A report on CSR programs is produced separately and

dalam laporan tahunan Bank tahun 2014.


Laporan program CSR ini dibuat terpisah dan bisa dilihat

dan prosedur Bank telah sesuai dengan peraturan Bank

by the substantial shareholders and/or other prevailing

Indonesia yang relevan dan/atau undang-undang dan

laws and regulations.

peraturan yang berlaku. b. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab

b. Implementation of Tasks and Responsibilites

Sepanjang tahun 2014, Direktur Kepatuhan dan Unit

During

Kepatuhan telah melakukan beberapa hal untuk

Compliance Unit introduced several measures to

meningkatkan kepatuhan, antara lain:

improve compliance awareness, such as:

(i) Memberikan pelatihan kepada staf.

(i) Training for staff.

(ii) Memberikan saran terkait dengan kepatuhan dan

(ii) Providing advice pertaining to Compliance matters.

2014,

the

Compliance

Director

and

the

lain sebagainya. (iii) Melakukan pemantauan terhadap tindak lanjut

(iii) Monitoring the follow-up of OJK audit findings.

temuan pemeriksaan Otoritas Jasa Keuangan. (iv) Melaksanakan fungsi liaison bagi regulator dengan

(iv) Liaising appropriately with regulators, such as

baik, diantaranya dengan memfasilitasi pertemuan

through facilitating meetings between the Bank’s

antara manajemen Bank dengan regulator, menjadi

management and regulators, taking on the role

penghubung antara Bank dengan regulator serta

of facilitator/middle man between the Bank’s

membina hubungan yang baik dan produktif

management and regulators, and maintain good

dengan regulator.

and productive relations with regulators.

2. Fungsi Audit Internal Bank

2. The Bank’s Internal Audit Functions

Satuan Kepala Audit Internal (SKAI) merupakan suatu

Internal Audit is a function that is independent of the

fungsi yang independen dari aktivitas yang diperiksa.

activities it audits. The objective, scope of authority

Tujuan, ruang lingkup wewenang dan tanggung jawab

and responsibility of Internal Audit are defined in the

dari SKAI diatur dalam Piagam Audit Intern (Internal

Internal Audit Charter, which is approved by the Board

Audit Charter) yang disetujui oleh Dewan Komisaris

of Commissioners based on the recommendations of the

berdasarkan rekomendasi dari Komite Audit.

Audit Committee.

SKAI DBS Indonesia bertanggung jawab secara langsung

Internal Audit of DBS Indonesia reports directly to

kepada Presiden Direktur. Untuk menjaga independensi

the President Director. To maintain independence

dan obyektifitas, Kepala SKAI juga memiliki akses secara

and objectivity, the Head of Internal Audit also has

langsung ke Komite Audit dan Dewan Komisaris.

direct access to the Audit Committee and Board of Commissioners.

a. Tugas dan Tanggung Jawab

a. Tasks and Responsibilities

Tanggung jawab SKAI mencakup:

The Internal Audit’s responsibilities include:

• Melakukan

kehandalan,

• Evaluating the reliability, adequacy and effectiveness

kecukupan dan efektifitas dari manajemen risiko

evaluasi

terhadap

of the Bank’s risk management and internal control

Bank dan sistem pengendalian internal (internal

systems, including whether there is prompt and

control), termasuk ketepatan waktu dan keakuratan

accurate recording of the transactions and proper

pencatatan transaksi serta pengamanan aset Bank

safe guarding of assets.

yang memadai. • Memberikan penilaian yang independen terhadap proses

manajemen

perkreditan

portofolio dan kualitas portofolio.

180

Bank,

strategi

• Providing an independent assessment of the Bank’s credit management processes, portfolio strategies and portfolio quality.


peraturan yang berlaku serta kebijakan Bank; dan, langkah

yang

tepat

dalam

menindaklanjuti

regulations and adheres to established policies. • Reviewing

whether

management

is

taking

appropriate steps to address control deficiencies.

kelemahan-kelemahan pengendalian. b. Implementation of Tasks and Responsibilities

SKAI mengadopsi pendekatan audit berbasis risiko

Internal Audit adopts a risk-based approach in its auditing

(Risk Based Approach) dalam aktivitas pemeriksaan

activities. An annual audit plan is developed using a

yang dilakukannya. Rencana audit tahunan dibuat

structured risk and control assessment framework,

dengan

menggunakan

kerangka

penilaian

control effectiveness of each auditable entity in the

menilai tingkat risiko melekat dan tingkat efektifitas

Bank. The assessment also covers risks arising from new

pengendalian untuk setiap entitas yang diperiksa.

lines of business or products. Audit projects are planned

Penilaian ini juga mencakup risiko-risiko yang muncul

based on the results of the assessments, with priority

dari bisnis maupun produk baru yang terdapat pada

given to auditing the higher risk areas. Consideration

Bank. Proyek-proyek audit direncanakan berdasarkan

is also given to conducting audit projects required by

hasil penilaian tersebut, dengan memprioritaskan

OJK. Appropriate resources are deployed to complete

area-area yang berisiko tinggi. Pertimbangan juga

the plan, which is reviewed and approved by the Board

diberikan untuk melakukan proyek-proyek audit yang

of Commissioners based on the recommendation from

diharuskan oleh Otoritas Jasa Keuangan. Sumber daya

the Audit Committee.

yang tepat disusun untuk memenuhi rencana ini yang dikaji dan disetujui oleh Dewan Komisaris berdasarkan


where Internal Audit assesses the inherent risk and


risiko

dan pengendalian yang terstruktur, yang mana SKAI


b. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab


• Mengkaji apabila Manajemen telah mengambil

• Reviewing whether the Bank complies with laws and


• Mengkaji kepatuhan Bank terhadap hukum dan

rekomendasi dari Komite Audit.

manajemen senior dan Dewan Komisaris, termasuk

management and the Board of Commissioners, as well as

wewenang untuk mencari informasi dan meminta

the right to seek information and explanation. Internal

penjelasan. SKAI memiliki keselarasan organisasi dan

Audit has an organisational and strategic alignment

strategik terhadap seluruh DBS Indonesia. Posisi Kepala

to the entirety of DBS Indonesia. The positioning of

SKAI merupakan bagian dari Komite Manajemen

Internal Audit is such that the Head of Internal Audit

menghadiri semua ulasan bisnis dan forum perencanaan

has a seat in the Management Committee attending

strategik. Kepala SKAI juga merupakan bagian dari Tim

all the business reviews and strategic planning forums.

Manajemen.

The Head of Internal Audit also sits on the Management

Audit

has

unfettered

access

to

senior

Team. Internal Audit staff are required to adhere to the Code

Karyawan dan juga Kode Etik yang ditetapkan oleh

of Conduct as well as the Code of Ethics established

Institute of Internal Auditors, yang mana prinsip-prinsip

by The Institute of Internal Auditors, from which the

objektivitas, kompetensi, kerahasiaan dan didasarkan

principles of objectivity, competence, confidentiality

integritas.

and integrity are derived.


Staf SKAI diwajibkan untuk mematuhi Kode Perilaku


Internal


SKAI memiliki akses yang tidak terbatas kepada



181

Laporan hasil audit yang terdiri dari temuan-temuan

Audit reports containing identified issues and corrective

yang

lanjut

action plans are reported to the Audit Committee, Board

dilaporkan kepada Komite Audit, Dewan Komisaris,

of Commissioners, and senior management. The progress

dan manajemen senior. Perkembangan dari upaya

of the corrective action plans is monitored through a

tindak lanjut atas temuan audit dipantau melalui sistem

centralised issue management system. Information

manajemen temuan terpusat. Informasi mengenai

on outstanding issues is included in regular reports to

status dari temuan audit yang belum selesai dilaporkan

the Audit Committee, Board of Commissioners, senior

secara berkala kepada Komite Audit, Dewan Komisaris,

management and business and support unit heads.

diidentifikasi

serta

rencana

tindak

manajemen senior, dan kepala unit bisnis dan unit pendukung. Otoritas Jasa Keuangan juga diinformasikan atas semua

OJK is also informed of all relevant audit matters through

kegiatan audit yang relevan melalui laporan semester

semester reports on the implementation of the internal

atas pelaksanaan fungsi audit internal dan dapat

audit function and may request further information

sewaktu-waktu meminta informasi lebih jauh terkait

on audit matters at any time. Internal Audit also works

dengan kegiatan audit. SKAI juga bekerjasama dengan

closely with the external auditors to coordinate audit

pihak pemeriksa eksternal untuk mengkoordinasikan

efforts.

kegiatan pemeriksaan. SKAI

menjalankan

program

pengendalian

dan

Internal Audit maintains a quality assurance and

peningkatan mutu yang mencakup semua aspek

improvement programme that covers all aspects of the

aktivitas SKAI. Sesuai peraturan Bank Indonesia, kaji

internal audit activities. As regulated by Bank Indonesia,

ulang eksternal juga dilakukan setidaknya satu kali

external quality assessment reviews are also carried out

setiap tiga tahun oleh profesional dari organisasi ekstern.

at least once every three years by professionals from

Penilaian terakhir dilakukan pada tahun 2014 oleh Ernst

an external organisation. The last assessment was done

and Young (EY) dengan laporan akhir diterbitkan pada

in 2014 by Ernst and Young (EY) with the final report

tanggal 14 Agustus 2014. Opini EY menyatakan bahwa

issued on 14 August 2014. EY opined that Internal Audit

kegiatan SKAI secara umum sesuai dengan persyaratan

practices generally conform with BI’s requirements. The

Bank Indonesia. Penilaian berikutnya dijadwalkan di

next assessment is scheduled for 2017.

tahun 2017. SKAI terus memperbaiki pendekatannya terhadap

Internal Audit continues to improve its approach

fungsi audit internal. Salah satu inisiatif adalah

towards the internal audit function. One of its initiatives

industrialisasi

technique

is the integration of computer-assisted audit techniques

(CAATs) serta data analytics yang lebih komplek untuk

(CAATs) and more complex data analytics for greater

efisiensi dan efektivitas yang lebih besar, serta untuk

efficiency and effectiveness enhancing productivity

meningkatkan produktivitas. Teknologi akan terus

as well. Technology will continue to play a central

memegang peran pokok dalam mendorong inovasi dan

role in driving innovation and process automation to

otomatisasi proses untuk meningkatkan kualitas dan

improve quality and efficiency in performing audits and

efisiensi dalam melakukan pemeriksaan dan mengelola

managing internal department processes. The future of

proses-proses departemen internal. Masa depan audit

auditing lies in the ability to identify emerging risks. As

terletak pada kemampuan untuk mengidentifikasi

such, Internal Audit is continuously looking into ways to

risiko yang muncul. Dengan demikian, SKAI terus

connect the dots by sharing insights on issues, and how

mencari cara dengan berbagi wawasan dengan pihak

one issue is connected to another, with all stakeholders.

computer-assisted

audit

yang berkepentingan tentang temuan-temuan, dan

182


This boundary-spanning sharing also crosses business

yang lain. Berbagi boundary-spanning ini juga melintasi

segments.

Terakhir, SKAI terus berinvestasi pada sumber daya

Last but not least, Internal Audit continues to invest in its

manusia, memastikan bahwa SKAI memiliki cukup staf

people, ensuring that it is adequately staffed to meet the demands of internal auditing. Proper training roadmaps and up-skilling programmes are instituted to constantly

keterampilan

enhance the knowledge, skills and competencies of its

diadakan

meningkatkan

untuk

pengetahuan,

terus

menerus

keterampilan

dan

internal auditors.

kompetensi auditor intern.

3. External Audit

Untuk tahun 2014, Bank telah menunjuk Kantor

For year 2014, the Bank had appointed Price Waterhouse

Akuntan Publik Price Waterhouse Coopers sebagai

Coopers as the Bank’s external auditor.

auditor eksternal Bank. In line with the prevailing Bank Indonesia regulation,

Kantor

dengan

the appointment of the external auditor was carried

berdasarkan kuasa yang diberikan RUPS kepada

Akuntan

Publik

out based on the authority bestowed by the GMS upon

Direksi serta rekomendasi Komite Audit dengan

the Board of Directors and in accordance with the

mempertimbangkan

Audit Committee’s recommendation by considering

aspek

telah

dilakukan

reputasi,

track

record,

independency of the external auditor.

Direksi telah meninjau dengan hati-hati, tepat waktu

The Board of Directors carefully reviewed, in a timely

dan efektif, segala temuan-temuan yang diperoleh

and effective manner, the findings of both internal and

dari auditor internal dan eksternal (termasuk audit

external auditors (including BI audits). This effort was

Bank Indonesia). Usaha ini antara lain dilakukan Direksi

achieved by the Board of Directors by requiring the

dengan

melaporkan

management to provide regular reports concerning the

secara berkala kemajuan yang dicapai oleh Bank dalam

Bank’s progress in resolving problems raised by auditors.

memecahkan persoalan yang diangkat oleh para auditor.

In addition, the Board of Directors has also taken prompt

Selain itu, Direksi juga telah melakukan tindak lanjut

and thorough follow-up action to address and respond

dengan segera dan secara seksama untuk menangani

to audit findings and recommendations from Internal

dan merespon temuan audit dan rekomendasi dari

Audit and external auditors.

meminta

manajemen

untuk

track

records,

professionalism

and


reputation,

Publik.


profesionalisme serta independensi Kantor Akuntan


Sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia, pemilihan


3. Audit Eksternal


untuk memenuhi kebutuhan internal audit. Roadmap pelatihan yang tepat dan program peningkatan


segmen-segmen bisnis.


bagaimana salah satu masalah berhubungan dengan

Audit Internal dan auditor eksternal.

telah mengeluarkan pendapat atas laporan keuangan.

provide a statutory opinion on financial statements,

Selain

memberikan

external auditors have provided the Board of Directors

Direksi pendapat pihak ketiga atas kecukupan sistem

with a third party opinion on the adequacy of

manajemen, pengawasan akunting dan informasi

management systems, accounting controls and financial

keuangan.

information.

itu

auditor

eksternal

telah


Apart from fulfilling the Bank’s legal obligation to



Dalam menjalankan fungsi auditnya, auditor eksternal

183

Pemilihan dan penunjukan auditor eksternal juga telah

Selection and appointment of the external auditor was

dilakukan sesuai dengan prosedur yang ada di Bank.

exercised in accordance with the prevailing procedure in

Dalam proses audit, Direksi juga telah memastikan

the Bank. During the audit, the Board of Directors has

transparansi penuh sedemikian rupa sehingga para

ensured full transparency in such a way that parties such

pihak seperti auditor eksternal dapat mengeluarkan

as external auditors could form an objective opinion on

opini yang objektif atas laporan keuangan Bank.

the Bank’s financial statements.

XV. Fungsi Manajemen Risiko

XV. Risk Management Function

1. Fungsi Manajemen Risiko

1. Risk Management Function

Untuk melaksanakan fungsi manajemen risiko, Bank

In order to ensure implementation of its assigned risk

membentuk Unit Manajemen Risiko. Unit Manajemen

management function, the Bank has established a Risk

Risiko merupakan unit yang independen dari satuan-

Management Unit which operates independently from

satuan kerja pengambil risiko.

the risk taking units.

Dalam melakukan manajemen risiko, pendekatan

In terms of managing risk, the Bank has clearly stated

manajemen risiko dinyatakan dalam Rencana Bisnis

its risk management approach in the Bank’s Business

Tahunan dimana pendekatan yang diambil paling tidak

Plan, in a way that the approach is at least in line with

berdasarkan Peraturan Bank Indonesia yang berlaku

prevailing Bank Indonesia regulations, with a focus on,

dengan

menyesuaikan

and in line with the Bank’s size, background, business

dengan ukuran, latar belakang, perkembangan bisnis

growth, management policy as well as on best and

Bank, kebijakan manajemen dan kerangka kerja

relevant shareholders’ framework and international

manajemen risiko dari perusahaan induk dan praktik-

best practices.

tetap

memperhatikan

dan

praktik internasional yang terbaik dan relevan.



Bank telah mengidentifikasikan faktor-faktor risiko

The Bank has identified risk factors that have direct

yang mempunyai akibat langsung terhadap laba Bank

impact on the Bank’s profitability and have taken

dan telah mengambil tindakan untuk menanganinya

necessary action to address those factors in credit risk,

dalam risiko kredit, risiko pasar (termasuk risiko tingkat

market risk (including interest rate risk and foreign

bunga dan risiko nilai tukar), risiko likuiditas, risiko

exchange risk), liquidity risk, operational risk, legal risk,

operasional, risiko hukum, risiko kepatuhan serta risiko

and compliance risk as well as strategic and reputational

stratejik dan risiko reputasi. Faktor-faktor risiko tersebut

risks. Those risk factors are managed by various

dikelola dengan berbagai perangkat mitigasi yang ada

mitigating tools in the Bank, such as written policy

di Bank, seperti misalnya kebijakan dan prosedur tertulis,

and procedures, delegation of authority and limits,

tingkat wewenang dan batasan, pembagian fungsi dan

segregation of functions and responsibilities, self and

tanggung jawab yang jelas, pengkajian ulang baik

independent reviews of mitigating tools, new products/

yang dilakukan oleh satuan itu sendiri maupun satuan

activities review, reporting and escalation process, and

independen perangkat mitigasi yang ada, pengkajian

other mitigating tools.

terhadap produk/aktivitas baru, proses pelaporan dan eskalasi, dan lain sebagainya.

184


Komisaris.

regular reporting to the Board of Commissioners.

Sejumlah inisiatif telah diambil dalam tahun 2014

A number of initiatives were taken in 2014 to support

untuk mendukung rencana pertumbuhan bisnis Bank

the Bank’s business growth in 2015. In order to assist

memasuki tahun 2015. Untuk membantu Direksi di

the Board of Directors in managing the various risks, the

dalam mengelola berbagai risiko, Bank memiliki Komite

Bank has a Risk Management Committee. Effective since

Manajemen Risiko. Efektif sejak Juni 2010, agar Komite ini

June 2010 to allow the committees to focus more on

lebih fokus pada area-area yang dikelola dan dipantau,

the management and monitoring of various areas, the

Bank membagi Komite ini menjadi tiga sub-komite,

Committee has been divided into three sub-committees,

yaitu Komite Risiko Kredit, Komite Risiko Operasional

namely the Credit Risk Committee, the Operational Risk

dan Komite Risiko Pasar. Untuk penyesuaian dengan

Committee and the Market Risk Committee. To align

kondisi dan kerangka Bank, terhitung Juli 2011, ruang

with the Bank’s conditions and framework, effective

lingkup Komite Risiko Pasar telah diperluas dan menjadi

since July 2011, the scope of the Market Risk Committee

Komite Risiko Pasar dan Likuiditas. Sedangkan untuk

has been extended and renamed the Market and

lebih melengkapi pengawasan risiko di tingkat satuan

Liquidity Risk Committee. To improve risk monitoring

kerja bisnis, Komite Pengawas Bisnis telah dibentuk

in business units, a Business Control Committee was

di masing-masing satuan bisnis. Sedangkan Asset

established in each business unit. While the Asset

and Liability Committee (ALCO) tetap dipertahankan

and Liability Committee (ALCO) exists to manage and

untuk mengelola dan memantau neraca Bank. Di level

monitor the Bank’s balance sheet. At the Board of

Dewan Komisaris, Komite Pemantauan Risiko dibentuk

Commissioners level, a Risk Monitoring Committee has

untuk membantu Dewan Komisaris sebagai bagian

been established to assist the Board of Commissioners

dari pengawasan Dewan Komisaris terhadap risiko dan

as part of the Board of Commissioners’ oversight on risk

pengendalian internal di Bank.

and internal control in the Bank.

Program sertifikasi manajemen risiko untuk para

A Risk management certification program for the Bank’s

karyawan Bank juga telah diorganisasikan dan di

employees has also been organized and properly tracked

tindaklanjuti

untuk

memenuhi

ketentuan

completion of this certification. Risk awareness training

“risk awareness training” dan “reputational risk

and reputational risk training have also been conducted

training” juga telah dilaksanakan secara berkala untuk

on a regular basis to promote the staff’s risk awareness.

meningkatkan kesadaran karyawan atas risiko. Hal ini

This is to ensure that staff have measured and calculated

bertujuan untuk memastikan bahwa karyawan telah

risks when providing services to customers, operating

mengambil tindakan & risiko yang diperhitungkan

with sound adherence to regulatory requirements and

dalam memberikan layanan kepada para nasabah,

standards of good corporate governance.

operasional dengan kepatuhan yang baik terhadap peraturan perundang-undangan dan standar tata kelola perusahaan.


in order to meet Bank Indonesia requirements upon Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report

Bank

Indonesia mengenai pemenuhan sertifikasi. Pelatihan


management oversight by the Board of Directors and


to its business activities through performing active

Direksi dan pelaporan secara berkala kepada Dewan


melekat pada aktivitas bisnis melalui pengawasan oleh


The Bank has closely monitored all risks inherent Laporan Manajemen Management Reports

3. The Implementation of Tasks and Responsibilities

Bank telah memantau dengan ketat semua risiko yang





185

XVI. Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait dan Dalam Jumlah Besar

XVI. Provision Of Funds To Related Parties and Large Exposures

Penyediaan dana kepada pihak terkait dan dalam

Provision of funds to related parties and large exposures

jumlah besar per 31 Desember 2014 adalah sebagai

as of 31 December 2014 were as follows:

berikut: Tahun 2014/Year 2014 Jumlah/Total No. 1. 2.

Penyediaan Dana/Provisions of Funds

Debitur/Debtors

Kepada Pihak Terkait/To Related Parties

Nominal (jutaan Rupiah)/ Amount (IDR milion)

3

6,930

Kepada Debitur Inti/To Core Debtors a. Individu/Individual b. Group/Group

7

5,560,764

59

16,732,825

Tahun 2013/Year 2013 Jumlah/Total No.

Penyediaan Dana/Provisions of Funds

1.

Kepada Pihak Terkait/To Related Parties

2.

Kepada Debitur Inti/To Core Debtors

Debitur/Debtors 5

a. Individu/Individual b. Group/Group

Nominal (jutaan Rupiah)/ Amount (IDR milion) 9,159

9

5,076,014

55

14,022,300

XVII. Rencana Strategis

XVII. Strategic Plan

a. Visi dan Misi

a. Vision and Mission

Visi: Menjadi Bank Pilihan Asia untuk Asia yang Baru.

Vision: To become the Asian Bank of Choice for the New Asia.

Misi: Untuk menjadi bank asing terkemuka dengan

Mission: To be a leading foreign bank with emphasis on

penekanan pada bisnis UMKM dan konsumer serta

SME and consumer business whilst driving continued

meneruskan cross-sell di semua bisnis.

cross selling across all businesses.

b. Target Jangka Pendek, Jangka Menengah dan Jangka Panjang Bank

b. Short, Medium and Long Term Goals of the Bank

Dalam waktu 1, 3 dan 5 tahun kedepan, rencana jangka

In the upcoming 1, 3 and 5 years, the short, medium

pendek, menengah dan panjang Bank adalah untuk

and long term plan of the Bank is to complete and

melengkapi dan memperkuat strategi inti Bank dalam

strengthen the core strategy of the Bank in developing

mengembangkan kredit UMKM, perluasan produk

credit of UMKM, widen Trade Finance products and

Trade Finance dan peningkatan penetrasi cross-selling

increase penetration of cross-selling for every customer/

untuk berbagai pelanggan/segmen produk.

product segment.

186


expertise in core target industries of the Bank and by

meningkatkan keahlian dalam industri yang menjadi

continuously improving the end-to-end credit process.

target utama Bank dan peningkatan yang berkelanjutan dalam proses kredit secara end-to-end.

in trade finance, supply chain and cash management,

chain dan manajemen kas, network origination,

network origination and international remittance and

pembayaran internasional dan jasa kliring Rupiah,

Rupiah clearing services, all of which will contribute

yang dapat meningkatkan pertumbuhan inisiatif di

to the growth of the above initiatives. The regional

atas. Konektivitas regional yang dimiliki Bank serta

connectivity of the Bank and branch network in

jaringan kantor cabang di Indonesia, akan mendukung

Indonesia will enable the Bank to serve the end-to-

Bank untuk melayani arus perdagangan end-to-end.

end trade cycle. Moreover, from corporate financing,

Disamping itu dari segi pembiayaan korporasi, akan

it will offer more opportunity for cross-selling of other

terus memasuki peluang untuk cross-sell aktivitas

activities, project financing and syndication services.

lainnya pembiayaan proyek, dan jasa sindikasi.

growth, the Bank still conducts supervision on credit

kegiatan pengawasan terhadap pemberian kredit

activities. The Bank also realizes that in line with the

dengan

dalam

increase in credit, it is possible that non-performing

pemberian kredit. Bank juga menyadari bahwa sejalan

loans also increase due to various internal and external

dengan peningkatan kredit, akan dimungkinkan adanya

factors; and, in order to push down the growth of non-

kredit yang bermasalah dikarenakan berbagai faktor

performing loans, the Bank conducts active surveillance

baik internal maupun eksternal dan dalam rangka

by implementing a Proactive Account Management

menekan pertumbuhan Non Performance Loans, Bank

system as a monitoring tool.

menerapkan

prinsip

kehati-hatian

melakukan pengawasan aktif dengan menerapkan sistem Proactive Account Management sebagai alat pengawasan.

karena itu Bank menetapkan target bisnis pada tingkat

therefore the Net Profit After Tax has remained at the

yang moderat. Laba bersih setelah pajak diperkirakan

moderate levels of IDR 639 billion, IDR 765 billion, IDR

pada tingkat yang sedang/menengah yaitu IDR 639

924 billion, IDR 1.095 billion and IDR 1.283 billion for the

miliar, IDR 765 miliar, IDR 924 miliar, IDR 1,095 miliar dan

years ended 31 December 2015, 2016, 2017, 2018 and

IDR 1,283 miliar untuk tahun yang berakhir 31 Desember

2019 respectively.

2015, 2016, 2017, 2018 dan 2019 berturut-turut. Rencana Bank yang lebih spesifik untuk tiap-tiap area

The Bank’s specific corporate plan for each business

bisnis digambarkan lebih detail dalam Rencana Bisnis

area is presented in greater detail in the Bank’s annual

dan Corporate Plan Bank.

business plan.




The global economic recovery is still in its infancy,


Perbaikan ekonomi global masih dalam tahap awal, oleh


Despite the Bank’s goal to continuously increase credit

pertumbuhan kredit, namun Bank tetap melakukan


Walaupun Bank bertujuan untuk terus meningkatkan


The Bank also has strong product capability such as

seperti penyediaan layanan trade finance, supply


Bank juga memiliki produk-produk yang cukup kuat


Credit growth will be implemented by strengthening

memperhatikan prinsip kehati-hatian dengan cara


Pertumbuhan kredit akan dilaksanakan dengan tetap

187

XVIII. Transparansi Kondisi Finansial dan NonFinansial

XVIII. Transparency of Financial and NonFinancial Conditions

Bank telah membuat laporan finansial dan non-finansial

The Bank has prepared financial and non-financial

sesuai dengan peraturan Bank Indonesia dan Otoritas

reports in accordance with Bank Indonesia and OJK

Jasa Keuangan sebagai bagian dari transparansi kondisi

regulations as part of the transparency of the financial

finansial dan non-finansial Bank.

and non-financial conditions of Bank.

Bank juga telah mendistribusikan laporan tahunan

The Bank has also distributed its annual report to various

Bank kepada institusi yang diwajibkan oleh peraturan

institutions as required by Bank Indonesia regulations.

Bank Indonesia.

XIX. Hubungan Afiliasi Anggota Dewan Komisaris dan Direksi

XIX. Affiliation of Board of Commissioners and Directors

Hubungan afiliasi yang dimaksud dalam pengertian

Affiliation in regard to this matter includes financial,

ini

management,

adalah

kepemilikan

hubungan saham

keuangan,

dan/atau

kepengurusan,

hubungan

keluarga

dengan anggota Komisaris, Direksi dan/atau Pemegang

share

ownership,

and/or

family

relationship among Commissioners, Directors and/or controlling shareholders.

Saham Pengendali. Seluruh anggota Dewan Komisaris dan Direksi tidak

None of the Commissioners and Directors has financial

saling memiliki hubungan keuangan dan hubungan

and family ties with other Commissioners and Directors

keluarga dengan sesama anggota Dewan Komisaris

and/or the Bank’s Controlling Shareholders, except Mrs.

dan Direksi dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi

Tan Su Shan and Mr. Lim Chu Chong in her/his position

lainnya dan/atau Pemegang Saham Pengendali Bank,

as the President Commissioner and the Commissioner of

kecuali Sdri. Tan Su Shan dan Sdr. Lim Chu Chong dalam

DBS Indonesia who also performs functional duties of

kedudukannya sebagai Komisaris Utama dan Komisaris

the Controlling Shareholder.

DBS Indonesia yang juga menjalankan tugas fungsional dari Pemegang Saham Pengendali.

XX. Hasil Pelaksanaan Self Assessment GCG

XX. Self Assessment Implementation

Hasil

untuk

The self-assessment result of GCG implementation for

periode laporan per 31 Desember 2014 menghasilkan

the reporting period as of 31 December 2014 generated

nilai komposit 2.000 (Tata Kelola Memadai). Hal

a composite score of 2,000 (Proper Implementation). This

ini dikarenakan Bank telah mengimplementasikan

achievement was the result of strong implementation

kerangka kerja yang kuat termasuk pembentukan

of a framework, including the establishment of a

pelaksanaan

penilaian

sendiri

GCG

Result

Of

GCG

dan

governance structure, a governance process and a

governance outcome, untuk menilai kecukupan dan

governance outcome, to validate the adequacy and

efektivitas struktur dan infrastruktur tata kelola Bank

effectiveness of the structure and infrastructure of the

agar proses pelaksanaan prinsip GCG menghasilkan

Bank’s corporate governance. Consequently, sound

hasil yang baik yang sesuai dengan harapan pemangku

implementation of GCG principles have produced a

kepentingan Bank.

valuable outcome for the stakeholders of the Bank.

governance

188

structure,

governance

process



XXI. Company Code Of Ethics

DBS Indonesia memiliki kode etik perusahaan yang

DBS Indonesia has a Company Code of Ethics as

diatur dalam pedoman tingkah laku perusahaan

stipulated in the Company Code of Conduct.

(“Company Code of Conduct”).

Kode Etik (“Kode”) DBS Indonesia mengatur prinsip-

The DBS Indonesia Code of Conduct (the “Code”) sets

prinsip dan standar perilaku yang diharapkan dari

out the principles and standards of behaviour that

setiap orang yang bekerja untuk DBS Indonesia. Prinsip-

we expect of everyone who works for DBS Indonesia.

prinsip tersebut merupakan acuan dalam berinteraksi

These principles define us, and are the standards by

dengan para nasabah, mitra bisnis, stakeholder dan

which we deal with our customers, business associates,

sesama karyawan. Prinsip-prinsip ini adalah bagian inti

stakeholders and each other. They are a core part of our

dari nilai-nilai kita.

values.

Kode Etik ini berlaku bagi semua karyawan full

The Code applies to all full time, part time, temporary

time, paruh waktu, karyawan kontrak, kontraktor,

employees, contractors, industrial attachments and

hubungan industri, dan juga karyawan agency. Hal ini

agency employees. This includes at the Bank, branches,

juga termasuk bank, cabang-cabang dan bank secara

and offices, collectively referred to as “DBS Indonesia”. Tinjauan Fungsional Function Review

keseluruhan serta anak perusahaan non-bank dari DBS Indonesia.

2. Content of Company Code of Conduct

Kode Etik Perusahaan berisi tentang:

Company Code of Ethics comprises:

1 KERANGKA TATA KELOLA

1 GOVERNANCE FRAMEWORK

1.1 Kode Etik DBS Indonesia

1.1 Ethics of DBS Indonesia

1.2 Penambahan dari Kode

1.2 Supplements to the Code

1.3 Penerapan dari Kode

1.3 Application of the Code

1.4 Kepatuhan Hukum dan Kebijakan

1.4 Legal and Regulatory Compliance

2 PRINSIP-PRINSIP

2 PRINCIPLES

2.1 Prinsip 1 – Integritas Profesional

2.1 Principle 1 – Professional Integrity

2.2 Prinsip 2 – Kerahasiaan

2.2 Principle 2 – Confidentiality

2.3 Prinsip 3 – Konflik Kepentingan

2.3 Principle 3 – Conflicts of Interests

2.4 Prinsip 4 – Fair Dealings dengan Nasabah

2.4 Principle 4 – Fair Dealings with Customers

2.5 Prinsip 5 – Integritas dan Akurasi dalam Pencatatan

2.5 Principle 5 – Integrity and Accuracy of Records

2.6 Prinsip 6 – Speaking Up

2.6 Principle 6 – Speaking Up

3 TIPE-TIPE TINDAKAN DISIPLIN

3 TYPES OF DISCIPLINARY ACTION

3. Penyebaran dan Upaya Penegakan

3. Dissemination and Enforcement Measures

Dalam mensosialisasikan Kode Etik Perusahaan, setiap

In relation to the dissemination of the Company Code

karyawan yang baru bergabung di Bank akan diberikan

of Conduct, a new employee will receive a welcome

welcome package yang salah satunya berisi Kode Etik

package, one of the contents of which is the Company

Perusahaan. Karyawan berkewajiban untuk membaca

Code of Conduct. The employee is obliged to read and

dan memahami Kode Etik ini untuk kemudian dipatuhi.

understand the Code of Conduct, and how it applies to

Sebagai konfirmasi bahwa karyawan telah membaca

his or her duties. To confirm that the employee has read

dan memahami isi Kode Etik ini, karyawan diminta

and understood its contents, he or she is required to

untuk menandatangani lembar konfirmasi.

sign a confirmation statement.


2. Isi Kode Etik Perusahaan

Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Data Perusahaan Corporate Data

189




1. Existence of Company Code of Conduct


1. Keberadaan Kode Etik Perusahaan


XXI. Etika Perusahaan

Selanjutnya, setahun sekali Departemen Sumber Daya

Every year, the Human Resources Department reminds all

Manusia akan mengingatkan seluruh karyawan melalui

employees, through an e-mail alert, about the contents

email mengenai isi Kode Etik dan meminta karyawan

of the Company Code of Conduct, and employees are

untuk melakukan pengesahan ulang secara elektronik

instructed to re-confirm via electronic confirmation

konfirmasi Kode Etik.

letter.

Selain itu, dalam Induction Training untuk karyawan

In

baru, prinsip-prinsip dalam Kode Etik akan dijelaskan

employees, the principles of the Code of Conduct are

kembali.

further explained.

Sebagai upaya penegakan, setiap orang berkewajiban

In its enforcement, everyone has a duty to report

untuk melaporkan pelanggaran atau kemungkinan

violations or potential violations of the Code. The

terjadinya pelanggaran terhadap Kode Etik. Atasan

supervisor, based on investigation and escalation

karyawan, berdasarkan Prosedur Investigasi dan Eskalasi

procedures of DBS Indonesia, should, if appropriate,

DBS Indonesia, bila perlu, harus memberitahukan Fungsi

notify a Control Function, such as Legal, Compliance &

Kontrol dari organisasi seperti Legal, Kepatuhan &

Secretariat (“LCS”), Human Resources or Audit.

addition,

during

Induction

Training

for

new

Sekretariat (”LCS”), Sumber Daya Manusia, atau Audit. Selain itu, karyawan juga harus melaporkan insiden

In addition, employees are also obliged to report

berisiko tinggi, sebagaimana telah diatur dalam

incidents as defined in the Incident Management

Kebijakan Manajemen Eskalasi DBS Indonesia. Apabila

Policy of DBS Indonesia. If an employee suspects his/her

karyawan

telah

supervisor may have violated the Code, the employee

melanggar Kode Etik, karyawan harus meneruskan

shall bring this up with the next level of supervisor in

hal ini keatasan di tingkat berikutnya dalam rantai

the chain of reporting, as well as copying it to LCS.

mencurigai

atasannya

mungkin

pelaporan dengan tembusan ke LCS.

XXII. Komitmen Perusahaan Perlindungan Konsumen

Terhadap

1. Keberadaan Pusat Pengaduan Nasabah DBS

Indonesia

integritas

berkomitmen

untuk

termasuk

kepatuhan

1. Customer Complaint Center

memastikan

DBS Indonesia is committed to ensuring the integrity

terhadap

of its businesses, including compliance with Bank

Peraturan Bank Indonesia No. 10/10/PBI/2008 tentang

Indonesia Regulation No. 10/10/PBI/2008 regarding

Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia No. 7/7/

The Amendment of Bank Indonesia Regulation No.

PBI/2005 tentang Penyelesaian Pengaduan Nasabah,

7/7/PBI/2005 regarding the Resolutions of Customer

Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 1/POJK.07/2013

Complaints,

tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan

regarding Customer Protection in Financial Services

serta Surat Edaran OJK No.2/SEOJK.07/2014 perihal

Sector and OJK Circular Letter No. 2/SOJK.07/2014

Pelayanan dan Penyelesaian Pengaduan Konsumen

regarding

Pada Pelaku Usaha Jasa Keuangan. Untuk tujuan ini,

Complaints about Financial Services. For this purpose,

dibentuklah Complaint Management Unit (CMU) guna

the Complaint Management Unit has been established

memastikan bahwa pengaduan nasabah dapat terlayani

to ensure customer complaints are resolved in a proper

dengan baik.

way.

190

bisnis

XXII. Company’s Commitment to Customer Protection

OJK

Services

Regulation

and

No.

Resolutions

1/POJK.07/2013

of

Customer



2. Follow up Action of Complaints Received

Secara umum, terdapat 2 (dua) cara untuk penyampaikan

There are two ways to submit complaints or input to DBS

komplain atau masukan kepada DBS Indonesia yaitu

Indonesia, verbally and in writing. Verbal complaints

secara verbal dan tertulis. Komplain verbal adalah

are received by front line staff from walk-in customers

komplain yang diterima secara lisan dari nasabah yang

either face-to-face or by telephone. Written complaints

mengunjungi cabang atau menghubungi frontline staff

are received via letter, facsimile, email or via mass media.

(Customer Centre atau karyawan yang ada di cabang-


2. Tindak Lanjut Pengaduan yang Diterima

cabang). Komplain tertulis meliputi surat, faksimili, media massa/koran. The complaint handling procedure focuses on an effort

untuk memastikan bahwa Bank merespon nasabah

to ensure that the Bank responds to the customer

dengan prinsip “one touch point”, yang juga berarti

with a “one touch point” principle, which also means

sebagai ownership atas pengaduan nasabah, dimana

acknowledging responsibility for and following through

karyawan menangani pengaduan yang diterima dan

with a customer complaint; specifically, the staff

menindaklanjuti proses penyelesaian hingga benar-

member who received the complaint shall pursue the

benar tuntas di mata nasabah.

resolution process until the matter is fully resolved in

pengaduan

berfokus

kepada

Tracking System (CTS).

System (CTS).

Apabila permasalahan memerlukan investigasi dari

If the case needs investigation from supporting units,

unit-unit pendukung, pengaduan akan diteruskan

the complaint will be forwarded to the related unit. A

kepada unit terkait. Unit pendukung akan melakukan

supporting unit will perform an investigation and update

investigasi

mengenai

the progress/results on CTS. A Customer Experience &

perkembangan/hasil di CTS. Tim Unit Manajemen

Quality team also monitors the complaint closely and

Komplain juga memantau pengaduan dan memastikan

ensures all customers’ complaints are professionally

bahwa semua pengaduan nasabah ditangani secara

handled and responded to by the staff member who

profesional dan direspon oleh karyawan yang menerima

receives the complaint, within the internal service level

pengaduan sesuai dengan Service Level Agreement

agreement of 3 (three) working days from the date of

yang telah ditetapkan secara internal, yaitu 3 (tiga) hari

receipt of the complaint. If the complaint cannot be

kerja sejak diterimanya pengaduan. Apabila pengaduan

settled within 3 (three) business days, the staff member

tidak dapat diselesaikan dalam waktu 3 (tiga) hari kerja,

has to provide an update to the complainant on the

karyawan wajib memberikan informasi kepada pihak

status of the investigation.

dan

memberikan

dilakukan

informasi


inputting complaint details into the Complaint Tracking

pengaduan


The process of recording complaints begins with

pencatatan


dengan

memasukkan detail aduan ke dalam sistem, Complaint

Proses


the customer’s opinion.


upaya

Penanganan


surat elektronik atau saluran informasi lainnya seperti

yang memberikan pengaduan terkait dengan hasil investigasi tersebut. Sehingga diharapkan terdapat kepastian bahwa pengaduan nasabah dapat ditangani dan diselesaikan secara tuntas.



191

3. Penyelesaian Pengaduan yang Diterima

3. Resolution of Complaints Received

Pada tahun 2014, statistik pengaduan yang diterima

Below is a register detailing statistics on complaints

dari nasabah dapat dibagi dalam beberapa kategori

received from customers in 2014, grouped into several

dan disajikan sebagai berikut. Semua pengaduan telah

categories. All complaints in this list have been resolved.

diselesaikan dengan baik. Total Number of Complaint Year 2014/Total Number of Complaint Year 2014 Unit/ Month CBG

Jan/ Jan

Feb/ Feb

Mar/ Mar

Apr/ Apr

Mei/ May

Jun/ Jun

Jul/ Jul

Agt/ Aug

Sep/ Sep

Okt/ Oct

Nov/ Nov

Des/ Dec

Jumlah/ Total

6

4

4

6

7

6

4

8

7

9

7

3

71

IBG

1

2

2

1

2

0

3

2

1

1

3

3

21

Total

7

6

6

7

9

6

7

10

8

10

10

6

92

4. Program untuk Meningkatkan Layanan Kepada Nasabah

4. Program to Improve Service for Customers

Untuk meningkatkan layanan nasabah, Bank telah

In order to improve service for customers in 2014, the

melakukan inisiatif berikut ini di tahun 2014:

Bank has undertaken the following initiatives:

(i) Mensosialisasikan keberadaan Unit Penanganan

(i) Socializing the existence of Customer Complaints

Pengaduan Nasabah ke semua lini depan DBS

Handling Unit to all front line staff of DBS Indonesia.

Indonesia dan mencantumkan informasi tersebut di

All information is also included in Bank media

setiap media promosi Bank.

campaigns.

(ii) Memperkuat layanan dengan meninjau proses

(ii) Strengthening service by reviewing internal processes

internal sekaligus melakukan perbaikan melalui

and conducting repairs through Improvement Events

Improvement Events seperti Customer Journey dan

such as Customer Journey and Process Improvement

Process Improvement Event (PIE).

Event (PIE).

(iii) Menyediakan soft skills training secara berkala untuk

(iii) Provide periodic soft skills training for frontliners.

para frontliner. (iv) Memonitor dan melakukan peninjauan pengaduan bersama

unit-unit

terkait

untuk

menghindari

(iv) Monitor and review complaints together with related units to avoid a recurrence of the same complaints.

pengaduan yang sama terulang kembali.

XXIII. Whistle Blowing

XXIII. Whistle Blowing

Aturan internal mengenai whistle blowing disebutkan

An internal stipulation pertaining to whistle blowing is

dalam Kode Etik Perusahaan pada prinsip ke-6, yaitu

stated in the Company Code of Conduct under the 6th

pengungkapan.

principle, i.e. Speaking Up.

Dalam prinsip ini, staf harus melakukan eskalasi

Under this principle, staff shall report to his/her

kepada supervisornya, LCS, Sumber Daya Manusia

supervisor and LCS, Human Resources or Audit if he/she

atau Audit apabila staf melihat adanya pelanggaran

observes any actual or potential breach of the Company

maupun potensi pelanggaran Kode Etik Perusahaan,

Code of Conduct, including irregularity, impropriety,

ketidakwajaran,

atau

fraud, breach of laws and, regulations, and other

aktivitas yang tidak dibenarkan yang dilakukan oleh

inappropriate activity by a fellow employee, customer,

sesama staf, nasabah, penyedia jasa atau pihak ketiga

vendor or third party relating to DBS Indonesia including

yang terkait dengan DBS Indonesia termasuk DBS Group.

DBS Group.

192

ketidaktepatan,

kecurangan


manner set out above. However, there may be situations,

kondisi dimana, contoh, staf memiliki alasan tersendiri

for instance, where employees have a genuine reason

untuk khawatir akan balasan akibat membuat laporan

to fear retribution from making a report. Anyone may

ini. Setiap orang berhak melaporkan setiap kejadian

report any, or any suspected irregularity, impropriety,

atau potensi terjadinya ketidakwajaran, ketidaktepatan,

breach of laws, regulations, applicable codes or ethical

pelanggaran hukum dan peraturan serta kode atau

practice to:


As a general matter, most issues should be handled in the

cara tersebut diatas. Namun demikian terdapat pula


Secara umum, mayoritas isu dieskalasikan dengan cara-

praktik etika yang berlaku kepada: (i) Head of Group LCS.

(ii) Kepala Internal Audit/Kepala Sumber Daya Manusia/

(ii) Head of Internal Audit/Head of Human Resources/ The Chief Executive Officer or the Chairman.

Chief Executive Officer/Chairman.

Any allegations reported by the staff must be made in

dilandasi

dapat

good faith. Disciplinary action may be taken against

diberikan kepada staf yang membuat sangkaan yang

employees who make allegations frivolously, maliciously

sembarangan, bersifat fitnah atau untuk kepentingan

or for personal gain.

itikad

baik.

Tindakan

disiplin

pribadi. LCS, Audit and Human Resources will make every effort

usaha semaksimal mungkin untuk menjaga kerahasiaan

to maintain confidentiality of the report. However there

laporan. Namun demikian, terdapat beberapa hal,

may be instances, such as government investigations

seperti investigasi pemerintah yang terkait dengan

that arise from the report, that result in the loss of

laporan tersebut, yang membuat dikecualikannya aspek

confidentiality.


LCS, Audit dan Sumber Daya Manusia akan melakukan


Setiap sangkaan yang dilaporkan oleh staf harus


(i) Kepala Departemen LCS.

kerahasiaan.

XXIV. Access To Corporate Information

Situs Internet

Website

Guna

mendukung

To provide all stakeholders with better access to information, DBS Indonesia regularly develops robust

Indonesia senantiasa membangun landasan teknologi

and reliable information technology platforms in

informasi yang kuat dan andal dalam memberikan

support of the supply of information that is integrated,

dukungan penyediaan informasi secara terintegrasi,

timely and targeted through www.dbs.com/id. Detailed

tepat

situs

information about the Company can be obtained from

www.dbs.com/id. Selain itu, informasi-informasi lebih

this website, including Annual Reports and Financial

lengkap mengenai Perusahaan dapat diperoleh di situs

Reports.

waktu

dan

kemudahan

tepat

dalam

sasaran

melalui


Perusahaan termasuk laporan tahunan dan laporan


mengakses

informasi bagi para pemangku kepentingan, DBS


XXIV. Akses Informasi & Data Perusahaan

keuangan.



193

Situs Layanan Pelanggan

Online Customer Service

Sedangkan bagi para pelanggan Perusahaan serta

The Company’s customers and other stakeholders can

pemangku

dapat

send information or complaints through the “Contact

mengirimkan informasi atau keluhan yang dirasakan

kepentingan

pada

umumnya

Us” facility on www.dbs.com/id. Further information

melalui fasilitas “Hubungi Kami” di situs www.dbs.com/

can be obtained by directly calling the Company on

id. Informasi lebih lanjut dapat pula didapatkan dengan

021-3903366 (Hunting).

menghubungi Perusahaan secara langsung melalui telepon ke 021-3903366 (Hunting).

Media Massa

Mass Media

Perusahaan secara aktif melakukan publikasi dari setiap

The Company is active in publicizing every corporate

aksi korporasi yang dilakukan melalui media massa baik

action through mass media, both print and electronic as

cetak maupun elektronik.

well as digital.

Intranet

Intranet

Fasilitas intranet sebagai sarana penyebaran informasi

An Intranet facility is equally accessible by all employees

kepada seluruh karyawan DBS Indonesia menjadi salah

of DBS Indonesia as an effective tool for distributing

satu fasilitas pendukung yang efektif dalam mendukung

information internally with regard to operational

kegiatan operasional dan pertukaran informasi di

developments and other useful information relating to

lingkungan Bank DBS Indonesia.

the Company’s activities.

Laporan Penilaian Sendiri (Self Assessment) Pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG)

Self Assessment Report on Implementation of Good Corporate Governance

Nama Bank: PT. Bank DBS Indonesia

Bank: PT. Bank DBS Indonesia

Posisi: 31 Desember 2014

As of: 31 December 2014

Hasil Penilaian Sendiri (Self Assessment) Pelaksanaan GCG/Self Assessment Result on GCG Implementation Peringkat/Rank

Definisi Peringkat/Rank Definition

Individual/Individual

2

Mencerminkan Manajemen Bank telah melakukan penerapan Good Corporate Governance yang secara umum baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip-prinsip Good Corporate Governance. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip Good Corporate Governance, maka secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen Bank. The rank reflects that the Bank’s management has performed Good Corporate Governance properly. This is reflected by the adequate fulfillment of the principles of Good Corporate Governance. Weaknesses in implementation of Good Corporate Governance are minor and insignificant and can be resolved through normal measures by the Bank’s management.

Konsolidasi/ Consolidated

-

Analisis/Analysis

A. Struktur Tata Kelola

A. Governance Structure

Komposisi dan kompetensi Dewan Komisaris dan Direksi

The composition and competence of the Board of

Bank telah sesuai dengan ukuran dan kompleksitas usaha

Commissioners (BOC) and Board of Directors (BOD)

Bank, termasuk komite-komite khusus untuk membantu

are in line with the size and complexity of the Bank’s

194


fungsi

pengawasan.

Pedoman

business, including the Committees who assist the implementation of oversight. The latest and updated

organisasi tersedia secara lengkap dan komprehensif.

guidelines, systems and operating procedures, on the

Pada sisi lain, perlu dilakukan pengoptimalisasian

other hand, require optimization of BOD composition.

komposisi Direksi. B. Proses Tata Kelola Pelaksanaan

tugas

B. Governance Process dan

tanggung

jawab

Komisaris dan Direksi telah sepenuhnya memenuhi

the BOC and the BOD have fulfilled the principles of

prinsip-prinsip GCG dan, Dewan Komisaris dan Direksi

GCG and the Boards have acted independently in the

telah bertindak dan mengambil keputusan secara

decision-making process. The BOD has also effectively

independen. Direksi juga telah secara efektif melakukan

managed the business and has carried out the Bank’s

manajemen bisnis dan melaksanakan rencana strategis

strategic plan. Board Meetings have been conducted in

Bank. Rapat Dewan Komisaris dan Direksi terselenggara

an effective and efficient manner. Transparency aspects

secara efektif dan efisien. Aspek transparansi Dewan

of the Board were sufficiently pursuant to prevailing

Komisaris dan Direksi telah dilaksanakan dengan baik

laws and regulations.

dan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. tugas

The Committees have performed their duties effectively in line with the Bank’s business and meetings have

rapat komite-komite berjalan sesuai dengan pedoman

been conducted in effective and efficient manner in

internal dan terselenggara secara efektif dan efisien.

accordance with internal guidelines.

Pelaksanaan Fungsi Audit Internal Bank telah berjalan

The functions of the Internal Audit have been carried

efektif dan memenuhi pedoman internal serta sesuai

out effectively and have followed internal guidelines

standar minimum yang ditetapkan dalam SPFAIB.

and minimum standards as set down by SPFAIB. The

Satuan

Kerja

komite-komite

Audit

Internal

telah

telah

Internal Audit Working Unit has performed its functions independently and objectively. The performance of the

audit oleh Akuntan Publik telah memenuhi kriteria

audit by the public accounting firm has met the required

yang dipersyaratkan dan telah dilakukan secara efektif

criteria and has achieved the minimum standard as

dan sesuai dengan persyaratan minimum seperti yang

required by the regulations, including the quality and

disebutkan dalam ketentuan, termasuk kualitas dan

scope of audit work.

jangkauan pekerjaan audit. The Management of the Bank was capable of

penerapan manajemen risiko yang tidak material.

handling immaterial weaknesses in risk management

Rencana Bisnis Bank disusun dengan memperhatikan

implementation. The Bank Business Plan has been

seluruh faktor eksternal dan faktor internal serta

prepared by taking relevant external and internal

memperhatikan

factors into account and by considering the prudential

prinsip

kehati-hatian

dan

prinsip

principles and sound banking.

Bank telah memberikan fasilitas kredit kepada nasabah

The Bank has provided credit facilities to customers

berdasarkan area, industri dan segmen pasar. Namun

covering

demikian, kredit yang diberikan masih terfokus pada

segments. Nonetheless, the facility remains concentrated

debitur inti.

in core debtors.


various

regions,

industries

and

market

195


perbankan yang sehat.


Manajemen mampu mengatasi kelemahan-kelemahan


menjalankan

fungsinya secara independen dan obyektif. Pelaksanaan


berjalan

efektif sejalan dengan usaha Bank dan pelaksanaan


Pelaksanaan


The performance of duties and responsibilities of Profil Perusahaan Company Profile

Dewan


kerja,

sistem dan prosedur yang terkini pada seluruh jenjang


pelaksanaan

C. Governance Outcome

C. Governance Outcome

Bank mampu menghindari potensi terjadinya benturan

The Bank was able to avoid potential conflict of

kepentingan melalui kebijakan internal yang sangat

interests through proper comprehensive internal policy

komprehensif

sangat

implementation. The Bank has no cases involving

baik. Bank tidak memiliki kasus konflik kepentingan,

conflict of interests, as corporate culture has been

mengingat corporate culture telah ditanamkan dengan

vested properly. The Bank has also provided financial

baik. Bank telah menyediakan informasi keuangan

and non-financial information to the stakeholders of

dan non-keuangan kepada seluruh stakeholders tidak

the Bank including, but not limited to, those required

terbatas pada yang diwajibkan dan sangat mudah untuk

by regulations, and are easily accessible to stakeholders.

dengan

pelaksanaan

yang

diakses oleh stakeholders sesuai dengan peraturan yang berlaku. Bank telah membuat Laporan Pelaksanaan Good tahun

Bank

prepares

Good

Corporate

Governance

Implementation Reports annually, based on prevailing

peraturan yang berlaku. Laporan telah merefleksikan

laws and regulations. The reports have reflected the

kondisi aktual pelaksanaan Good Corporate Governance

actual state of Good Corporate Governance at the Bank.

Governance

setiap

The

berdasarkan

Corporate

di Bank. Saat ini Bank menggunakan Finacle sebagai core

The Bank currently uses Finacle as a core banking system.

banking system. Core banking system ini akan terus

This core banking system will continue to be improved

ditingkatkan sesuai dengan kebutuhan dari Bank

to support the needs of the Bank’s management

untuk dapat menunjang kebutuhan Sistem Informasi

information system, with particular reference to the

Manajemen Bank, khususnya terkait ketersediaan dan

availability and adequacy of internal reporting that

kecukupan pelaporan internal yang lengkap, akurat

is complete, accurate and reliable. In 2014, the Bank

dan handal. Pada tahun 2014, Bank telah melakukan

carried out on-shoring the core banking system to

onshoring core banking system ke Indonesia.

Indonesia.

Pengambilan

dana

Decision making in provision of funds is made

dilakukan dengan sangat independen dan tidak ada

independently and there was no breach and excess of

pelanggaran dan pelampauan BMPK.

the legal lending limit (BMPK).

Dari

keputusan

pelaksanaan

dalam

pengawasan

penyediaan

internal,

masih

Implementation

of

internal

oversight

still

shows

menunjukkan terdapat kelemahan yang walaupun

minor weaknesses though poses no harm to the Bank.

tidak menimbulkan kerugian pada Bank tetapi perlu

Improvement is required, however. Corrective action

dilakukan perbaikan. Tindakan perbaikan tersebut

was undertaken by the related units and monitored by

dilakukan oleh unit terkait dan dipantau oleh Internal

the Internal Audit and the Risk Management Unit.

Audit dan Unit Manajemen Risiko. Jakarta, Mei 2015 Untuk dan atas nama

For and on behalf of

Dewan Komisaris

Board of Directors

Tan Su Shan

Steffano Ridwan

Presiden Komisaris/President Commissioner

Direktur/Director

196










197



Tanggung Jawab

Sosial Perusahaan

Corporate Social Responsibility


“Sepanjang tahun 2014, berbagai kegiatan CSR dari DBS Indonesia berhasil menghimpun hampir 200 relawan turut serta dalam pengembangan kapasitas dan lingkungan.” “DBS Indonesia successfully gathered almost 200 volunteers to participate in developing the capacity of communitty and environment.”

DBS Indonesia Mendukung Pengembangan Kewirausahaan Sosial di Indonesia

DBS Indonesia Supports the Growth of Social Entrepreneurship in Indonesia

Program Tanggung Jawab Sosial (Corporate Social


Responsibilty atau “CSR”) dari PT Bank DBS Indonesia

conducts

Corporate

(“DBS

through

supporting

Indonesia”

atau

“Bank”)

berfokus

untuk

Social social

Responsibility

(“CSR”)

entrepreneurship

in

mendukung kewirausahaan sosial di Indonesia, selaras

Indonesia, in line with the commitment of DBS Group to

dengan komitmen Grup DBS terhadap kewirausahaan

the growth and development of social entrepreneurship

sosial di wilayah Asia. Pada tahun 2014, DBS Indonesia

in the Asian region. In 2014, DBS Indonesia carried out

melakukan

a number of CSR activities, one of them is the “Student

198

beberapa

kegiatan

CSR,

antara

lain



Social Entrepreneurship Program”, partnering with

yang mendukung meningkatkan mutu pendidikan di

Provisi Education, an institution that helps to increase

Indonesia, salah satunya dengan melalui Student Social

education quality in Indonesia.

selama enam bulan di dua Sekolah Menengah Atas

six months in two high schools, SMA Negeri 56 Jakarta

(SMA) yaitu SMA Negeri 56 Jakarta dan SMA Negeri

and SMA Negeri 79 Jakarta. DBS Indonesia helped to

79 Jakarta. DBS Indonesia membantu menanamkan

instill understanding and training on how to be social

pemahaman dan memberi pelatihan tentang bagaimana

entrepreneurs, those who can make a positive and

menjadi Wirausaha Sosial yang dapat berdampak

sustainable impact to help address social issues impact

positif dan berkelanjutan, sehingga dapat membantu

in their surrounding environments. In addition to that,

menyelesaikan permasalahan sosial yang ada terhadap

DBS Indonesia was also involved in field activities with

lingkungan sekitar. Tidak hanya menjalankan program

employees as volunteers. DBS Indonesia’s employee

ini, karyawan DBS Indonesia turut sebagai relawan

dedicated their time and became mentors for subject

bekerja di lapangan. Karyawan DBS Indonesia dengan

related to banking and its products, conducted team-

sukarela memberikan waktu untuk berbagi ilmu

building activities and joined students in the School

pengetahuan dengan para siswa. Mereka menjadi

Bazaar. The bazaar was the highlight of the CSR

pembimbing dalam memperkenalkan produk-produk

program held by the two schools where children got a

perbankan dan, melaksanakan team building, dan juga

chance to showcase their work from the “Student Social

mendampingi hingga Bazaar Sekolah. Bazaar sekolah

Entrepreneurship Program” that they attended. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report

adalah acara puncak program CSR di kedua sekolah, di mana para siswa menampilkan hasil karya dari pelatihan Student Social Entrepreneurship Program yang sudah dijalankan. DBS

program saja. Di September 2014, DBS Indonesia

In

memberikan

financial

bantuan

dana

untuk

pembangunan

Indonesia’s September

support 2014,

assistance

Development

to

Center

didn’t

just

stop

DBS

Indonesia

build

a

(PAUD)

Early in

there.

provided Childhood Tangerang.


Dukungan DBS Indonesia tidak terbatas di satu

sebuah Pendidikan Anak Usia Dini (PAUD) di Tangerang.


“Student Social Entrepreneurship Program” lasted for


Student Social Entrepreneurship Program berlangsung


Entrepreneurship Program.


bermitra dengan Provisi Education, sebuah lembaga



199

Bermitra dengan Yayasan Hati Gembira Indonesia

By partnering up with Yayasan Hati Gembira Indonesia

(Happy Hearts Fund Indonesia), DBS Indonesia bertekad

(Happy

melakukan renovasi gedung PAUD Dharma Pertiwi,

rebuilt PAUD Dharma Pertiwi, a pre-school located

sebuah pre-school yang berlokasi di Kampung Melayu,

in Kampung Melayu, Tanggerang. PAUD Dharma

Tangerang. PAUD Dharma Pertiwi berlokasi di wilayah

Pertiwi’s is located in the area that requires support

yang membutuhkan bantuan, dan berada dalam

and was in dire circumstances. DBS Indonesia helped

kondisi memprihatinkan. DBS Indonesia membantu

rebuild the PAUD buildings into a decent and suitable

pembangunan kembali gedung PAUD ini menjadi

condition for the children to enjoy learning activities.

bangunan yang layak dan nyaman bagi anak-anak

The redevelopment of PAUD Dharma Pertiwi was

untuk kegiatan belajar. Pembangunan kembali PAUD

carried out for approximately three months. Besides

Dharma Pertiwi dilaksanakan selama kurang lebih

financial assistance, DBS Indonesia also encouraged

tiga bulan. Selain bantuan dana, DBS Indonesia juga

their employees to participate in the rebuilding of

mengajak

Dharma Pertiwi. Volunteering activities were conducted

karyawan

berpartisipasi

dalam

proses

Hearts

Fund

Indonesia),

DBS

Indonesia

pembangunan gedung. Kegiatan relawan dilakukan

200


Pendahuluan Introduction Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile

several times to help build the foundation of the school,

pondasi

sekolah,

peresmian PAUD Dharma Pertiwi, Manajemen DBS

Board of Management also attended the inauguration

Indonesia yang datang menghadiri acara melakukan

ceremony of Dharma Pertiwi, did some finishing

beberapa tahap penyelesaian pada gedung sekolah

touches to the school building as well as donated

dan mendonasikan fasilitas dan peralatan pendukung

equipment and facilities to support the learning process

kegiatan belajar di PAUD. Acara peresmian sekolah

in the PAUD. The inauguration ceremony was well-

sangat ramai karena dihadiri perwakilan DBS Indonesia,

represented by several parties including representation

perwakilan Yayasan Hati Gembira Indonesia, pengurus

from DBS Indonesia, Happy Hearts Fund Indonesia, local

PAUD, siswa dan orang tua juga masyarakat sekitar

PAUD management, students and parents from the

PAUD Dharma Pertiwi. Komitmen untuk membantu

surrounding area of Dharma Pertiwi. The commitment

pembangunan kembali PAUD Dharma Pertiwi berhasil

to facilitate the rebuilding of Dharma Pertiwi effectively

meningkatkan jumlah anak-anak yang ingin bersekolah

boosted the number of children who wanted to attend

di PAUD tersebut.

the PAUD.

Selain kedua kegiatan yang telah dijelaskan di

Besides the two programs mentioned above, DBS

atas, menjelang akhir tahun 2014, DBS Indonesia

Indonesia also held a DBS Indonesia Annual Volunteering

mengadakan

Volunteering

Day on December 12, 2014. It is one of the yearly events

Day pada 12 Desember 2014. Kegiatan ini adalah

held by DBS Indonesia that invites the all DBS Indonesia

salah satu kegiatan tahunan DBS Indonesia untuk

staff to join the CSR program of the Bank as volunteers. On

mengundang

karyawan

Annual

menjadi

relawan

this day, DBS Indonesia supported the local government program of DKI Jakarta where the focus was placed

Volunteering Day 2014, DBS Indonesia mendukung

on repairing city parks around the area of Jakarta.

program pemerintah daerah DKI Jakarta yang sedang berfokus pada perbaikan taman kota di wilayah Jakarta.


dalam

kegiatan CSR Bank. Pada DBS Indonesia Annual


and the inauguration ceremony of the school. The Bank’s

Indonesia

gedung


completion of the school building, teaching activities

DBS

penyelesaian


sekolah,

kegiatan mengajar, serta peresmian sekolah. Pada


dalam beberapa tahap mulai dari pembangunan



201

DBS Indonesia membantu perbaikan Taman Tabebuia

The Bank helped to restore Taman Tabebuia or Taman

atau Taman Kahfi yang berlokasi di Jagakarsa, Jakarta

Kahfi which is located in Jagakarsa, Jakarta Selatan.

Selatan. Selain memperbaiki dan menyumbangkan

Not only repairing and donating facilities for the park,

fasilitas untuk Taman Kahfi, DBS Indonesia juga

the Bank also build a reading corner in the midst of

membuat taman bacaan di tengah Taman Kahfi.

Taman Kahfi. The reading corner aims to improve

Taman bacaan ini bertujuan meningkatkan minat baca

reading interest of the community. Improvements for

masyarakat. Perbaikan untuk Taman Kahfi dilakukan

Taman Kahfi was carried out directly by DBS Indonesia

langsung oleh karyawan DBS Indonesia, dan buku yang

employees and the books also donated by the Bank’s

didonasikan juga merupakan pemberian langsung dari

staff. the activity was also attended by Veronika Tan as

karyawan. Kegiatan DBS Indonesia Annual Volunteering

head of Pengerak Pembinaan Kesejahteraan Keluarga

Day berhasil menarik relawan dalam jumlah yang cukup

(PKK) DKI Jakarta who opened the inauguration of

besar. Tidak hanya dihadiri DBS Indonesia, hadir pula

Taman Kahfi.

Veronika Tan sebagai Ketua Pengerak Pembinaan Kesejahteraan

Keluarga

(PKK)

DKI

Jakarta

yang

melakukan peresmian Taman Kahfi. Sepanjang tahun 2014, berbagai kegiatan CSR dari

DBS

Indonesia

successfully

gathered

almost

200

DBS Indonesia berhasil menghimpun hampir 200

volunteers to participate and help the CSR activities of

relawan untuk turut serta membantu menjalankan

the Bank throughout the year of 2014. For the coming

kegiatan CSR. Untuk tahun berikutnya DBS Indonesia

years, DBS Indonesia aims to continue its commitment

akan tetap membantu dan berkomitmen mendukung

to support social entrepreneurship and create social

kewirausahaan sosial dan menciptakan dampak sosial di

impact in Indonesia.

Indonesia.

202










203



Data

Perusahaan

Corporate Data

Daftar Pejabat Eksekutif List of Executive Officers

Nama/Name

No.

Job Title/Jabatan

Tanggal Efektif Pencabutan Jabatan/ Revocation Date

1

Adhitantri Dinur

Compliance Unit Head/Kepala Bagian Kepatuhan

2

Alexander D. R. Jiun

HRSS & HRIS Unit Head/Kepala Bagian HRSS & HRIS

3

Andreas Lesmana (*)

Branch Manager Palembang/Pimpinan Cabang Palembang

4

Ang Kian Tiong

Head of Syndication/Kepala Bagian Bisnis Sindikasi

5

Anna Virenzia Hartojo

Senior Business HR

6

Aries Nur Prasetyo Sunu

HRD COO

7

Astri Piesca Rini

Head of Consumer Credit/Kepala Bagian Kredit Konsumer

8

Avianto Istihardjo

CRM IBG 1 & 2 Portfolio Unit Head/Kepala Bagian CRM Portofolio IBG 1 &2

9

Chazanah Indharti

Manager BUC/MIS

10

Cincin K. Soetrisno

Branch Manager Yogyakarta/Pimpinan Cabang Yogyakarta

11

Daniel Danny Simatupang

Capital & Balance Sheet Management Unit Head/Kepala Bagian Capital & Balance Sheet Management

12

Endang Triningsih

Head of SFS/Kepala Bagian SFS

13

Grace Chitra

Coordinator West Region/Branch Manager Medan/Koordinator Regional Barat/Pimpinan Cabang Medan

14

Hedy Maria Helena Lapian

Senior Risk Executive/Pejabat Eksekutif Resiko

15

Hendra Mandeli

Branch Manager Samarinda/Pimpinan Cabang Samarinda

16

Indah Masita Dewi

Senior Manager Legal/Manajer Senior Legal

17

Irene Simanjuntak

IBG COO

18

Iriawan Kamal Thalib

FCSS and Country Fraud Unit Head/Kepala Bagian FCSS dan Country Fraud

19

Iwan Prayitno

Senior Manager Accounting, Reporting & Control/Manajer Senior Accounting, Reporting & Control

20

Jack Sidik

Head of Corporate Finance/Pimpinan Departemen Finansial Korporasi

21

Janti Esther

Learning & Development Unit Head/Kepala Bagian Pelatihan & Pengembangan

22

Jokhan Tirta Djaja

Market & Liquidity Risk Unit Head/Kepala Bagian Resiko Pasar & Likuiditas

23

Kartono

Branch Manager Palembang (Ad Interim)/Pimpinan Cabang Sementara, Palembang

24

Marjuki

Head of Liabilities and Mortgage/Kepala Bagian Liabilitas dan Pendanaan Kepemilikan Rumah

25

Mona Monika

Head of GSMC/Kepala Departemen GSMC

26

Muclis Supendi

Branch Manager Pontianak/Pimpinan Cabang Pontianak

27

Munir

Head of Information Technology/Kepala Bagian Informasi dan Teknologi

28

Ng Suwito Muljana

CRM IBG 3&4 Portfolio Unit Head/Kepala Bagian CRM Portofolio IBG 3 &4

29

Noor Indah Puspitosari

Talent Acquisition Manager/Manajer Akuisisi Talenta

30

Patrick P Aritonang

Business Management Manager/Manajer Business Management

31

Rahardja Alimhamzah

IBG Head/Kepala Departemen IBG

32

Rakhmi Oktovilan

Coordinator East Region/Branch Manager Surabaya/Koordinator Regional Timur/Pimpinan Cabang Surabaya

33

Santy

Branch Manager Pekanbaru/Pimpinan Cabang Pekanbaru

34

Savitri Darjosanjoto

Employee & Government Relations Manager/Manajer Employee & Government Relations

35

Soeleiman Joanes Berlian

Branch Manager Bandung/Pimpinan Cabang Bandung

36

Sonja KRISTIANTI

Head of Consumer Finance/Kepala Bagian Financial Konsumer

37

Stephanie ANGELIN

BUC IBG and SU, Central Analytic and Management Reporting

38

Sujatno Polina

Head of Operations/Kepala Bagian Operasional

39

Tam Thye Hung

Head of GTS/Kepala Bagian GTS

40

Tetsuya Ishikawa

Head of Japanese Desk/Kepala Bagian Japanese Desk

41

Togar Natigor Siregar

Credit Control Unit Head/Kepala Unit Pengawasan Kredit

42

Warsa Wibawa Chaidir

Head of DCM/Kepala Bagian DCM

43

Willy Hamfri

Branch Manager Makassar (Ad Interim)/Pimpinan Cabang Sementara, Makassar

44

Wiwig Wahyu Santoso (**)

Head of Treasury and Markets/Kepala Bagian Treasury and Markets

14 Januari 2015/January 14th, 2015

45

Yansen Wonosari (*)

Branch Manager Makassar/Pimpinan Cabang Makassar

11 Februari 2015/February 11th, 2015

46

Yenny Linardi

Head of Internal Audit (SKAI)/Kepala Satuan Kerja Audit Internal

28 Januari 2015/January 28th, 2015

(*) Pencabutan Jabatan karena mengundurkan diri/Revocation due to resignation (**) Pencabutan Jabatan karena perubahan struktur organisasi/Revocation due to organization structure changes

204


Alamat Kantor Office Address Pendahuluan Introduction

Auditor Auditor Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana & Rekan – A member of PwC Global Network Plaza 89 Jl. H.R Rasuna Said Kav. X-7 No. 6 Jakarta 12940 Tel. (62-21)5212901 Fax. (62-21) 52905555


DBS Bank Tower, Lobby, 33rd – 37th Floor Ciputra World 1 Jalan Prof. Dr. Satrio Kav 3-5 Jakarta 12940 Indonesia Tel. (62-21) 2988 5000 Fax. (62-21) 2988 5005 Customer Center | Layanan Pelanggan Fixed Line/Tel. 500 DBS/500327 Cellular Phone/Telepon Genggam: 69 DBS/69327


Kantor Pusat Head Office

Situs/Website www.dbs.com/id

DBSI Bandung Jl. Ir. H. Djuanda No. 27 Tel: +62-22-427 1100 Fax: +62-22-421 1712

DBSI Samarinda Jl. Awang Long No. 22 Kota Samarinda Tel: +62-541-7462 88

DBSI Surabaya Plaza BRI 10th Floor, Suite 1001, 1004 Jl. Basuki Rahmat No. 122 Tel: +62-31-531 9661 Fax: +62-31-532 3355 DBSI Yogyakarta Jl. Ir. Prof. Yohanes No. 1125 Unit A & B, Sagan Tel: +62-274-561 803 Fax: +62-274-561 809


DBSI Medan Uniplaza Building East Tower, 2nd Floor Jl. Mt. Haryono A1 Tel: +62-61-457 7336 Fax: +62-61-457 7323

DBSI Pekanbaru Jl. Jend Sudirman No. 174 D-E Pekanbaru Tel: +62-761-889 188 Fax: +62-761-839 188

DBSI Semarang Jl. Pandanaran No. 62 Tel: +62-24-330 00999 Fax: +62-24-330 00988

DBSI Palembang Jl. Jend. Sudirman No. 589-591 Palembang Tel: +62-711-350 123 Fax: +62-711-350 243

DBSI Galaxy Mega Galaxy, Kompleks Mega Galaxy, Jl. Kertajaya Indah Timur 14C No. 1 & 2 Tel: +62-31-591 2778 Fax: +62-31-591 2779


DBSI Jembatan Lima Jl Kh Moh. Mansyur No. 57, Duri Pulo Tel: +62-21-6386 6778 Fax: +62-21-6386 6811


DBSI Bumi Serpong Damai Komplek Ruko Bidex, Blok C No. 5-6, Jl. Pahlawan Seribu, Serpong, Tangerang Selatan, Banten Tel: +62-21-537 5505 Fax: +62-21-537 5436

DBSI Glodok Jl. Pinangsia Raya, Kompleks Glodok Plaza Blok F No. 25 & 26 Tel: +62-21-6220 4255 Fax: +62-21-6220 4260


DBSI Dharmawangsa Dharmawangsa Square, Jl. Dharmawangsa Vi No. 51-52, Kebayoran Baru Tel: +62-21-739 5003 Fax: +62-21-739 5006


Cabang Pembantu Sub-Branches DBSI Bogor Komplek Ruko Bantar Kemang, Jl. Pajajaran No. 20F & 20G, Kec Bogor Timur Tel: +62-0251-837 9603 Fax: +62-0251-837 9604


DBSI Makassar Jl. Haji Bau No. 36 Tel: +62-411-879 279 Fax: +62-411-879 280

DBSI Pontianak Jl. Ahmad Yani No. 32 A-B Pontianak, Kalimantan Barat Tel: +62-561-745 300 Fax: +62-561-745 505


Cabang Branches

205

DBSI Kebon Jeruk Ruko Graha Handaya, Jl. Raya Perjuangan No. 12A & B Tel: +62-21-5365 2191 Fax: +62-21-5365 1180 DBSI Kelapa Gading Ruko Kelapa Gading, Komplek Inkopal Blok C No. 1 - 3, Jl. Boulevard Barat, Kelapa Gading Tel: +62-21-2453 5777 Fax: +62-21-2453 5789 DBSI Kota Jl. Raya Kopi No. 33 - 35 Tel: +62-21-2656 5788 Fax: +62-21-2656 5799 DBSI Mangga Dua Mangga Dua Square, Blok F1 & F2, Jl. Gunung Sahari Raya Tel: +62-21-6231 1489 Fax: +62-21-6231 1480 DBSI Mangga Dua Mall Mangga Dua Mall, Blok A No. 12, Jl. Mangga Dua Raya Tel: +62-21-6220 2177 Fax: +62-21-6220 2185 DBSI Medan GTC Medan GTC, Ruko Golden Trade Center Unit 7 & 8, Jl. Glugur, Medan, Sumatra Utara Tel: +62-61-452 5205 Fax: +62-61-452 5305 DBSI Mega Kuningan DBS Bank Tower, Lobby Floor, Ciputra World 1, Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 3 - 5 Tel: +62-21-298 85499 Fax: +62-21-298 85498 DBSI Pantai Indah Kapuk Ruko Metro Broadway no.8CA Jl. Pantai Indah Utara –2, PIK Tel: +62-21-2658 5288 Fax: +62-21-2658 5277 DBSI Pasar Atum Pasar Atum Mall Lt. 2, Unit Ba 10-12, 15-17, Jl. Stasiun Kota 7A, Bongkaran Surabaya Tel: +62-31-353 6721 Fax: +62-31-357 8575

206

DBSI Pasar Baru Hl. KH. Samanhudi No. 36-36A Tel: +62-21-3513535

DBSI Tomang Total Building, Ground Floor, Jl. Letjen S. Parman Kav. 106A, Tomang Tel: +62-21-2556 6255 Fax: +62-21-2556 6222

DBSI Pasir Kaliki Jl. Pasir Kaliki Tel: +62-22-3000 3000 Fax: +62-22-423 4879

Kantor Loan Center Loan Centers

DBSI Permata Hijau Kantor Emerald No. 23 - 24, Grand Itc Permata Hijau, Jl. Letjen Soepono, Arteri Permata Hijau Tel: +62-21-5366 4471 Fax: +62-21-5366 4470

Rumah DBS Indonesia Kemanggisan Utama Raya No 19 B1 Kemanggisan Palmerah Jakarta Barat Tlp. (62-21) 5365 3232 Fax. (021) 5365 0650

DBSI Pluit Kompleks Sentra Bisnis Pluit, Jl. Raya Pluit Sakti 28, Blok A-8 Tel: +62-21-6660 5899 Fax: +62-21-6660 5898

Rumah DBS Indonesia Tebet Jl. Tebet Barat IX No.31 A Jakarta Selatan Tlp. (62-21)830 2006 Fax. (021) 8370 0078

DBSI Pondok Indah Wisma Pondok Indah 2, Ground Floor, Jl. Sultan Iskandar Muda Kav. V-Ta, Pondok Indah Tel: +62-21-2758 6688 Fax: +62-21-2758 6698

Rumah DBS Indonesia Serpong Ruko Sutra Niaga I No.3 Jl. Serpong Raya Serpong Tanggerang Selatan Propinsi Banten Tlp. (62-21) 5312 4252 Fax. (021) 5398 046

DBSI Puri Kompleks Ruko Grand Puri Niaga Blok K6 No.1C & 1D, Jl. Puri Kencana, Kembangan, Jakarta Barat Tel: +62-21-5835 3337 Fax: +62-21-5835 3557 DBSI Sungkono Jl. Mayjen Sungkono 91 Tel: +62-31-6003 9299 Fax: +62-31-6003 9277

Rumah DBS Indonesia Harmoni Komplek Ruko Duta Merlin Blok A No. 15-16 dan 41-42 Jl. Gajah Mada No. 3-5 Jakarta Tlp. (62-21) 2653 5222 Fax. (021) 6385 9339

Cash Office Cash Office

DBSI Sunter Kompleks Puri Mutiara Blok A No. 102 - 103, Jl. Griya Sunter Agung Tel: +62-21-6583 8245 Fax: +62-21-6583 8246

Kantor Kas Tanjung Priok Ruko Enggano Megah No. 11 Y Jl. Enggano, Tanjung Priok Jakarta Utara 021-29452291

DBSI Tanah Abang Kompleks Tanah Abang Bukit Blok C/46, Jl. Kh. Fachrudin, Tanah Abang Tel: +62-21-3193 7766 Fax: +62-21-3193 4646

Kantor Kas Tang City Ruko Tang City Blok F No. 23, Jl. Jend. Sudirman, Tangerang Banten 021-29676326


Laporan Pertanggung Jawaban Perusahaan Corporate Responsibility Report

We, the undersigned, state that all information in the

bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan

Annual Report of PT Bank DBS Indonesia for the year

PT Bank DBS IndonesiaTbk tahun 2014 telah dimuat

2014 have been presented in their entirety, and that

secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas

we assume full responsibility for the accuracy of the

kebenaran isi laporan tahunan perusahaan.

contents of such annual report.

Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.

This Statement is duly made in all integrity.

Dewan Komisaris


Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan


Statement of Member of the Board of Commissioners and Board of Directors on the Responsibility for the Annual Report 2014 of PT Bank DBS Indonesia


Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris dan Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2014 PT Bank DBS Indonesia

Board of Commissioners Tinjauan Bisnis Business Review

Lim Chu Chong Komisaris Commissioner


Tan Su Shan Komisaris Utama President Commissioner

Prof. Dr. Subroto

Soemadi D.M. Brotodiningrat Komisaris Independen Independent Commissioner

Direksi



Board of Directors

Jeny Gono Direktur Manajemen Risiko Director of Risk Management

Teo Tzai Win Melvin

Steffano Ridwan


Direktur Perbankan Konsumer Director of Consumer Banking


Mahdan Ibrahim Direktur Kepatuhan Compliance Director


Satia Indrarini Direktur Pengembangan SDM Director of Human Resources and Development

Alex Woo Yew Meng


Direktur Teknologi & Operasional Technology & Operational Director


207


Chua Cheong Ghee

208










209



Laporan

Keuangan 2014

Financial Statements 2014

PT BANK DBS INDONESIA LAPORAN KEUANGAN/ FINANCIAL STATEMENTS 31 DESEMBER 2014 31 DECEMBER 2014

PT BANK DBS INDONESIA LAPORAN POSISI KEUANGAN 31 DESEMBER 2014 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)

STATEMENT OF FINANCIAL POSITION 31 DECEMBER 2014 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2014

Catatan/ Notes

2013

ASET Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai

ASSETS 187,679

2c,2f,4

215,974

Cash

5,932,395

2c,2g,5

4,138,648

Current accounts with Bank Indonesia

732,353 732,353

2c,2g,6, 29b

2,204,069 2,204,069

2c,2h,7 29b

789,861 789,861 636,414 636,414

Efek-efek Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai

4,221,875

Obligasi Pemerintah

5,120,760

Tagihan derivatif Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai

1,368,826

Tagihan akseptasi Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai

4,438,458

3,817,571

(25,228) 2c,2k,11 4,413,230

(23,655) 3,793,916

Pinjaman yang diberikan Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai

41,302,656

Aset tetap Dikurangi: Akumulasi penyusutan Aset lain-lain Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai Aset pajak tangguhan JUMLAH ASET

2,599,581

2c,2i,8, (11,544) 29b 4,210,331

(2,134) 2,597,447

2c,2i,9

2c,2j,10, 29b 1,368,826

2c,2l,12, (1,258,356) 29b 40,044,300 510,139 (281,272) 228,867

2n,13

1,043,642

2c,2o, (2,625) 14,29b 1,041,017 179,110

65,662,937

Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan.

Current accounts with other banks Less: Allowance for impairment losses Placements with Bank Indonesia and other banks Less: Allowance for impairment losses Marketable securities Less: Allowance for impairment losses

1,715,167

Government Bonds

1,736,416

Derivative receivables Less: Allowance for impairment losses

1,736,416

36,640,140 (636,548) 36,003,592

Acceptance receivables Less: Allowance for impairment losses Loans Less: Allowance for impairment losses

412,440 Fixed assets (253,980) Less: Accumulated depreciation 158,460 3,383,937 (18,201) 3,365,736

2p,15c

Other assets Less: Allowance for impairment losses

95,064

Deferred tax assets

55,246,695

TOTAL ASSETS

The accompanying notes form an integral part of these financial statements.

Lampiran – 1/1 – Schedule

PT BANK DBS INDONESIA LAPORAN POSISI KEUANGAN 31 DESEMBER 2014 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)

STATEMENT OF FINANCIAL POSITION 31 DECEMBER 2014 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2014

Catatan/ Notes

2013

LIABILITAS DAN EKUITAS

LIABILITIES AND EQUITY

LIABILITAS Simpanan nasabah Simpanan dari bank lain Liabilitas derivatif

44,466,289 1,168,118 734,114

Liabilitas akseptasi

4,416,112

Pinjaman yang diterima

6,192,500

Utang pajak kini Liabilitas lain-lain JUMLAH LIABILITAS

12,060 1,279,431

2c,2q, 16,29c 2c,2q, 17,29c 2c,2j, 10,29c 2c,2k, 18,29c 2c,2r 19,29c 2p,15a 2c,2o, 20,29c

58,268,624

LIABILITIES 35,142,934

Deposits from customers

2,513,558

Deposits from other banks

977,908

Derivative payables

3,803,696

Acceptance payables

3,212,880

Borrowing

16,729

Current tax payable

3,740,392

Other liabilities

49,408,097

TOTAL LIABILITIES

EKUITAS

EQUITY

Modal saham Modal dasar – 100.000 (2013: 60.000) saham nilai nominal Rp 50.000.000 (Rupiah penuh) per saham Modal ditempatkan dan disetor penuh 60.856 (2013: 44.500) saham Uang muka setoran modal Keuntungan/(kerugian) yang belum direalisasi atas efek-efek dan Obligasi Pemerintah yang tersedia untuk dijual, bersih setelah pajak Saldo laba

1,732 3,149,781

(7,800) 2,811,798

JUMLAH EKUITAS

7,394,313

5,838,598

TOTAL EQUITY

65,662,937

55,246,695

TOTAL LIABILITIES AND EQUITY

JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS

3,042,800 1,200,000


22 22

2,225,000 809,600

Share capital Authorised – 100,000 (2013: 60,000) shares of par value Rp 50,000,000 (full Rupiah amount) per share Issued and fully paid 60,856 (2013: 44,500) shares Capital paid up in advances Unrealised gain/(loss) on available-for-sale marketable securities and Government Bonds, net after tax Retained earnings



PT BANK DBS INDONESIA LAPORAN LABA RUGI UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2014 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)

STATEMENT OF INCOME FOR THE YEAR ENDED 31 DECEMBER 2014 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes

2014

2013

PENDAPATAN/(BEBAN) BUNGA Pendapatan bunga Beban bunga PENDAPATAN BUNGA BERSIH Pendapatan operasional lainnya: Provisi dan komisi (Kerugian)/keuntungan transaksi mata uang asing dan bunga dari transaksi derivatif Keuntungan dari penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain, investasi efek-efek dan Obligasi Pemerintah

Beban operasional lainnya: Gaji dan tunjangan Umum dan administrasi Beban cadangan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan dan non-aset keuangan

INTEREST INCOME/(EXPENSE) 4,078,369 2t,23,29d

3,066,940

Interest income

(1,927,414) 2t,24,29d

(1,433,550)

Interest expense

2,150,955 262,595

1,633,390 2u,29d

311,423

(44,475) 2d,29d

419,502

102,256

11,289

320,376

742,214

(632,308) 2s,26,29d (650,563) 25,29d

(534,576) (503,853)

(704,127)

(450,758)

2c

(1,986,998) PENDAPATAN OPERASIONAL BERSIH PENDAPATAN BUKAN OPERASIONAL Keuntungan penjualan aset tetap Lain-lain LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN BEBAN PAJAK PENGHASILAN LABA BERSIH

NET INTEREST INCOME Other operating income: Fee and commission (Loss)/gain from foreign exchange and interest on derivative transactions Gain on investment in placements with Bank Indonesia and other banks, marketable securities and Government Bonds

Other operating expenses: Salaries and allowance General and administrative Allowance for impairment losses on financial assets and non-financial assets

(1,489,187) 886,417

NET OPERATING INCOME

214 -

107 1,004

NON OPERATING INCOME Gain on disposal of fixed assets Others

484,547

887,528

INCOME BEFORE TAX

(229,779)

INCOME TAX EXPENSE

484,333

(141,886) 2p,15b 342,661


657,749

NET INCOME


Lampiran –2/1 – Schedule

PT BANK DBS INDONESIA LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2014 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)

STATEMENT OF COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEAR ENDED 31 DECEMBER 2014 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)

2014 LABA BERSIH PENDAPATAN/(BEBAN) KOMPREHENSIF LAIN: Keuntungan/(kerugian) yang belum direalisasi atas efek-efek dan Obligasi Pemerintah yang tersedia untuk dijual (Kerugian)/keuntungan aktuarial diakui melalui pendapatan komprehensif lainnya Pajak penghasilan terkait dengan (beban)/pendapatan komprehensif lainnya Pendapatan/(beban) komprehensif lain, setelah pajak JUMLAH PENDAPATAN KOMPREHENSIF

Catatan/ Notes

2013

342,661

657,749

12,710 (6,238)

(24,811) 2s,21

15,342

(1,618)

2,368

4,854

(7,101)

347,515


650,648

NET INCOME OTHER COMPREHENSIVE INCOME/(EXPENSE): Unrealised gain/(loss) on available for sale marketable securities and Government Bonds Actuarial (loss)/gain recognised in other comprehensive income Income tax related to other comprehensive (expense)/income Other comprehensive income/(expense), net after tax TOTAL COMPREHENSIVE INCOME


Lampiran –2/2 – Schedule

PT BANK DBS INDONESIA LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2014 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)

Catatan/ Notes Saldo pada tanggal 31 Desember 2012 Uang muka setoran modal

22

Kerugian yang belum direalisasi atas efek-efek dan Obligasi Pemerintah yang tersedia untuk dijual, bersih setelah pajak

STATEMENT OF CHANGES IN EQUITY FOR THE YEAR ENDED 31 DECEMBER 2014 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)

Uang muka setoran modal/ Capital paid up in advances

Keuntungan/ (kerugian) yang belum direalisasi atas efekefek dan Obligasi Pemerintah yang tersedia untuk dijual, bersih setelah pajak/Unrealised gain/(loss) on available-for-sale securities and Government Bonds, net after tax

2,225,000

-

10,808

2,142,542

4,378,350

Balance at 31 December 2012

-

809,600

-

-

809,600

Capital paid up in advances

Modal saham/ Share capital

-

-

(18,608)

Laba bersih tahun berjalan

-

-

2,225,000

809,600

Tambahan modal saham

22

817,800

Uang muka setoran modal

22

-

Keuntungan yang belum direalisasi atas efek-efek dan Obligasi Pemerintah yang tersedia untuk dijual, bersih setelah pajak

-

-

(18,608)

11,507

657,749

657,749

Net income for the year

2,811,798

5,838,598


-

-

8,200

Additional paid in capital

-

-

1,200,000

Capital paid up in advances

9,532

Unrealised gain on available-for-sale marketable securities and Government Bonds, net after tax

(4,678)

Actuarial loss recognised in other comprehensive income, net after tax

(7,800)

1,200,000

-

Unrealised loss on available-for-sale marketable securities and Government Bonds, net after tax

11,507 -

(809,600)

Jumlah ekuitas/ Total equity

Actuarial gain recognised in other comprehensive income, net after tax

Keuntungan aktuarial diakui melalui pendapatan komprehensif lainnya, bersih setelah pajak

Saldo pada tanggal 31 Desember 2013

Saldo laba/ Retained earnings

9,532

-

Kerugian aktuarial diakui melalui pendapatan komprehensif lainnya, bersih setelah pajak

-

-

-

Laba bersih tahun berjalan

-

-

-

342,661

342,661

Net income for the year

3,042,800

1,200,000

1,732

3,149,781

7,394,313


Saldo pada tanggal 31 Desember 2014


(4,678)


Lampiran – 3 – Schedule

PT BANK DBS INDONESIA LAPORAN ARUS KAS UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2014 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2014 ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Laba sebelum pajak penghasilan

Catatan/ Notes

484,547

STATEMENT OF CASH FLOWS FOR THE YEAR ENDED 31 DECEMBER 2014 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2013

887,528

Ditambah unsur-unsur yang tidak mempengaruhi arus kas operasi: Penyusutan aset tetap Beban cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan dan non-aset keuangan Beban imbalan kerja karyawan Cadangan valuasi Laba atas penjualan aset tetap (Keuntungan)/kerugian efek-efek dan Obligasi Pemerintah yang belum direalisasi Kerugian/(keuntungan) transaksi mata uang asing Pendapatan bunga atas pinjaman yang mengalami penurunan nilai Arus kas dari aktivitas operasi sebelum perubahan aset dan kewajiban operasi Penurunan/(kenaikan) aset operasi: Aset lain-lain Obligasi Pemerintah – diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi Tagihan akseptasi Tagihan derivatif Efek-efek – diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi Pinjaman yang diberikan

Add items not affecting operating cash flow: 48,360

13

44,650

704,127 28,681 (3,247)

21c

450,758 25,067 7,797

(214)

(107)

(22,415)

32,338

43,084

(238,887)

(28,846) 12e,23

(5,758)

Kas bersih diperoleh/(digunakan) dari aktivitas operasi

Depreciation of fixed assets Allowance for impairment losses on financial and non-financial assets Employee benefits expense Valuation reserve Gain on disposal of fixed assets Unrealised (gain)/loss from marketable securities and Government Bonds Foreign exchange loss/ (gain) Interest income recognised on impaired loan

Cash flows from operating activities before changes in 1,203,386 operating assets and liabilities

1,254,077

2,340,295

(3,059,319)

(1,406,819) (620,887) 367,590

651,584 (543,711) (1,367,888)

(513,631) (4,734,683)

(211,324) (8,777,169)

Kenaikan/(penurunan) liabilitas operasi: Simpanan nasabah Simpanan dari bank lain Liabilitas akseptasi Liabilitas derivatif Pembayaran manfaat kerja Liabilitas lain-lain Pembayaran pajak penghasilan tahun berjalan

CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES Income before tax

Decrease/(increase) in operating assets: Other assets Government Bonds – fair value through profit or loss Acceptance receivables Derivative receivables Marketable securities – fair value through profit or loss Loans Increase/(decrease) in operating liabilities:

9,323,355 (1,345,440) 612,416 (243,794) (6,335) (2,486,259) (232,219) 2,307,666


21c

5,968,057 (709,842) 606,632 863,263 (4,086) 3,151,752

Deposits from customers Deposits from other banks Acceptance payables Derivative payables Payment of benefits Other liabilities

(334,046)

Current income tax payment

(2,562,711)

Net cash received/(used) from operating activities


Lampiran – 4/1– Schedule

PT BANK DBS INDONESIA LAPORAN ARUS KAS UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2014 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)

STATEMENT OF CASH FLOWS FOR THE YEAR ENDED 31 DECEMBER 2014 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2014

Catatan/ Notes

2013

ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Hasil penjualan aset tetap Pembelian aset tetap Efek-efek yang tersedia untuk dijual dan pinjaman yang diberikan dan piutang – bersih Investasi Obligasi Pemerintah yang tersedia untuk dijual – bersih

(1,098,012)

(148,845)

(1,979,400)

346,306

CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES Proceeds from sale of fixed assets Purchase of fixed assets Marketable securities available-for-sale and loans and receivables – net Investment in Government Bonds available-for-sale – net

Kas bersih (digunakan)/diperoleh untuk aktivitas investasi

(3,195,965)

39,030

Net cash (used)/received for investing activities

7,856 (126,409)

13

1,413 (159,844)

ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN

CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES

Penerimaan dari pinjaman yang diterima Tambahan modal saham Uang muka setoran modal

2,922,860 8,200 1,200,000

1,995,880 809,600

Proceeds from borrowing Additional paid in capital Capital paid in advances

Kas bersih diperoleh dari aktivitas pendanaan

4,131,060

2,805,480

Net cash received from financing activities

27,776

520,539

Exchange gains on cash and cash equivalents

802,338

NET INCREASE IN CASH AND CASH AND EQUIVALENTS

4,983,621

CASH AND CASH EQUIVALENTS AT THE BEGINNING OF THE YEAR

5,785,959

CASH AND CASH EQUIVALENTS AT THE END OF THE YEAR

Selisih kurs atas kas dan setara kas KENAIKAN BERSIH KAS DAN SETARA KAS KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN

3,270,537

5,785,959

9,056,496

Cash and cash equivalents at the end of the year consist of:

Kas dan setara kas pada akhir tahun terdiri dari: Kas

187,679

4

215,974

5,932,395

5

4,138,648

Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Surat Perbendaharaan Negara (SPN)

732,353

6

789,861

2,204,069 -

7

636,414 5,062

Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Treasury Bills (SPN)

Jumlah kas dan setara kas

9,056,496

2c,2f

5,785,959

Total cash and cash equivalents

Giro pada Bank Indonesia



Lampiran – 4/2– Schedule

PT BANK DBS INDONESIA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2014 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 1.

INFORMASI UMUM

NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2014 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 1. GENERAL INFORMATION

PT Bank DBS Indonesia (“Bank”) didirikan pada tanggal 30 Juni 1989 dengan nama PT Bank Mitsubishi Buana, sebuah Bank joint venture antara Mitsubishi Bank Ltd. dan PT Bank Buana Indonesia, berdasarkan Akta Notaris Anthony Djoenardi, S.H., No. 115. Akta Pendirian dan Anggaran Dasar Bank disetujui oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No. C2-6175.HT.01.01.Th.89 tanggal 12 Juli 1989 dan diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 66 tanggal 8 Agustus 1989, Tambahan No. 1605.

PT Bank DBS Indonesia (the “Bank”) was established on 30 June 1989 under the name of PT Bank Mitsubishi Buana, a joint venture Bank between Mitsubishi Bank Ltd. and PT Bank Buana Indonesia, based on the Deed of Establishment as stated in Notarial Deed No. 115 of Anthony Djoenardi, S.H.. The Bank’s Deed of Establishment and Articles of Association were approved by the Minister of Justice of the Republic of Indonesia through Decree No. C26175.HT.01.01.Th.89 dated 12 July 1989 and announced in the State Gazette of the Republic of Indonesia No. 66 dated 8 August 1989, Supplement No. 1605.

Pada tahun 1997, DBS Bank Ltd. mengambil alih saham Mitsubishi Bank Ltd. pada PT Bank Mitsubishi Buana dan namanya berubah menjadi PT Bank DBS Buana. Pada tahun 2000, Bank berganti nama menjadi PT Bank DBS Indonesia.

In 1997, DBS Bank Ltd. acquired the stake of Mitsubishi Bank Ltd. at PT Bank Mitsubishi Buana and the name changed to PT Bank DBS Buana. In 2000, the Bank changed the name to PT Bank DBS Indonesia.

Anggaran Dasar Bank mengalami perubahan terakhir kali terkait Keputusan Pemegang Saham tanggal 21 Februari 2014, yang dituangkan dalam Akta yang dibuat dihadapan Eliwaty Tjitra S.H., No.156 tanggal 28 Februari 2014, yang menyetujui peningkatan modal dasar dari semula sebesar Rp 3.000.000 menjadi sebesar Rp 5.000.000 dengan modal ditempatkan dan modal disetor dari sebesar Rp 2.225.000 menjadi sebesar Rp 3.042.800 dengan mengeluarkan sisa saham dalam portofolio sebanyak 16.356 saham dengan nilai nominal Rp 50.000.000 (Rupiah penuh), dengan perincian sebanyak 16.192 saham diambil bagian dan disetor oleh DBS Bank Ltd. Singapore dan sebanyak 164 saham diambil bagian dan disetor oleh PT Bank Central Asia Tbk. Perubahan ini telah disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia melalui Surat Keputusannya No.AHU11927.AH.01.02 Tahun 2014 tanggal 20 Maret 2014 dan diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia Tahun 2014 No. 47, Tambahan Berita Negara No. 20137.

The Bank’s Articles of Association have been amended the latest by the Resolutions of Shareholders dated 21 February 2014, as stated in Notarial Deed of Eliwaty Tjitra, S.H., No.156 dated 28 February 2014, in which the shareholders of the Bank has agreed to the increase the authorized capital from Rp 3,000,000 to Rp 5,000,000 with issued and fully paid capital from Rp 2,225,000 to Rp 3,042,800 by issuing the remaining 16,356 shares in the Bank’s portfolio, each with a par value of Rp 50,000,000 (Rupiah full amount) where 16,192 shares were subscribed and paid up by DBS Bank Ltd. Singapore and 164 shares were subscribed and paid up by PT Bank Central Asia Tbk. This amendment also had been agreed by the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia as stated in Decree No.AHU-11927.AH.01.02 Tahun 2014 dated 20 March 2014 and further announced and contained in the State Gazette of the Republic of Indonesia Year 2014 No. 47, Supplement No. 20137.



NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2014 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)

INFORMASI UMUM (lanjutan)

1. GENERAL INFORMATION (continued)

Susunan pemegang saham Bank menjadi sebagai berikut: a. DBS Bank Ltd. Singapore: 60.247 lembar saham dengan nilai nominal seluruhnya sebesar Rp 3.012.350. b. PT Bank Central Asia Tbk.: 609 lembar saham dengan nilai nominal seluruhnya sebesar Rp 30.450.

The Bank’s shareholders composition are as follows: a. DBS Bank Ltd. Singapore: 60,247 shares with total value of Rp 3,012,350.

Peningkatan modal tersebut telah ditempatkan dan disetor penuh ke dalam rekening Bank oleh para pemegang saham.

The increase of capital has been issued and fully paid to the Bank’s account by the shareholders of the Bank.

Bank merupakan anak perusahaan dari DBS Bank Ltd. Singapore. Bank telah memperoleh izin operasinya sebagai bank umum dari Menteri Keuangan Republik Indonesia dalam Surat Keputusan No. 959/KMK.013/1989 tanggal 28 Agustus 1989 beserta izin-izin yang dikeluarkan selanjutnya terkait dengan perubahan nama Bank yang disebutkan dalam Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. Kep335/KM.17/1997 tanggal 12 Juni 1997 dan Keputusan Deputi Gubernur Senior Bank Indonesia No. 2/12/Kep.DGS/2000 tanggal 4 Agustus 2000. Berdasarkan Anggaran Dasar Bank, Bank menyediakan jasa layanan perbankan lengkap.

The Bank is a subsidiary of DBS Bank Ltd. Singapore. The Bank obtained its operating licence as a commercial banking from the Minister of Finance of the Republic of Indonesia in its Decision Letter No. 959/KMK.013/1989 dated 28 August 1989 and licences that were subsequently issued pertaining to the change of name of the Bank as stated in the Ministry of Finance of the Republic of Indonesia’s Decree No. Kep335/KM.17/1997 dated 12 June 1997 and Decree of Deputy Governor Senior of Bank Indonesia No. 2/12/Kep.DGS/2000 dated 4 August 2000. Based on the Bank’s Articles of Association, the Bank provides a full range of banking services.

Kantor pusat Bank berlokasi di DBS Bank Tower, Lantai dasar dan lantai 33-37, Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 3-5, Jakarta 12490. Pada tanggal 31 Desember 2014, Bank memiliki 34 kantor cabang (2013: 35 kantor cabang) (tidak diaudit).

The Bank’s head office is located at DBS Bank Tower Building, Ground Floor and 33rd – 37th floors, Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 3-5, Jakarta 12490. As at 31 December 2014, the Bank has 34 branches (2013: 35 branches) (unaudited).

Komposisi Dewan Komisaris dan Direksi Bank pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:

The composition of the Board of Commissioners and Directors of the Bank as at 31 December 2014 and 2013 are as follows:

b.

PT Bank Central Asia Tbk.: 609 shares with total value of Rp 30,450.

2014

Dewan Komisaris Presiden Komisaris Komisaris Komisaris Komisaris

Tan Su Shan 1) Lim Chu Chong Prof.Dr. Subroto Soemadi Djoko Moerdjono Brotodiningrat

Direksi Presiden Direktur Direktur Kepatuhan Direktur Direktur Direktur Direktur Direktur

Teo Tzai Win Melvin 2) Jeny Gono Satia Indrarini Steffano Ridwan Chua Cheong Ghee 3) Woo Yew Meng 4)


Board of Commissioners President Commissioner Commissioner Commissioner Commissioner Board of Directors President Director Compliance Director Director Director Director Director Director



INFORMASI UMUM (lanjutan)

1. GENERAL INFORMATION (continued) 2013

2.

Dewan Komisaris Presiden Komisaris Komisaris Komisaris Komisaris

Tan Kok Kiang Bernard Richard 5) Lim Chu Chong Soemadi Djoko Moerdjono Brotodiningrat Prof. Dr. Subroto

Direksi Presiden Direktur Direktur Kepatuhan Direktur Direktur Direktur Direktur

Teo Tzai Win Melvin Mahdan Ibrahim 6) Adrianus Dani Prabawa 7) Jeny Gono Satia Indrarini Steffano Ridwan 8)

Board of Commissioners President Commissioner Commissioner Commissioner Commissioner Board of Directors President Director Compliance Director Director Director Director Director

1) Ditunjuk menjadi Presiden Komisaris efektif sejak 30 Juni 2014 setelah mendapat persetujuan Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”) pada 11 Juni 2014 2) Mengundurkan diri sebagai Presiden Direktur efektif sejak 14 Januari 2015 3) Ditunjuk menjadi Direktur efektif sejak 30 Juni 2014 setelah mendapat persetujuan OJK pada 28 April 2014 4) Ditunjuk menjadi Direktur efektif sejak 30 Juni 2014 setelah mendapat persetujuan OJK pada 28 April 2014 5) Mengundurkan diri sebagai Presiden Komisaris efektif sejak 26 Februari 2014 6) Mengundurkan diri sebagai Direktur Kepatuhan efektif sejak 1 Desember 2014 7) Mengundurkan diri sebagai Direktur efektif sejak 7 Januari 2014 8) Ditunjuk menjadi Direktur efektif sejak 30 Agustus 2013 setelah mendapat persetujuan Bank Indonesia pada 10 Juli 2013

Appointed as President Commissioner with effective date as of 30 June 2014 after receiving Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”)’s approval on 11 June 2014 Resigned as President Director with effective date as of 14 January 2015 Appointed as Director effective on 30 June 2014 after receiving OJK’s approval on 28 April 2014 Appointed as Director effective on 30 June 2014 after receiving OJK’s approval on 28 April 2014 Resigned as President Commissioner with effective date as of 26 February 2014 Resigned as Compliance Director with effective date as of 1 December 2014 Resigned as Director with effective date as of 7 January 2014 Appointed as Director effective on 30 August 2013 after receiving Bank Indonesia’s approval on 10 July 2013

Pada tanggal 31 Desember 2014, jumlah karyawan Bank adalah sebanyak 1.531 orang (2013: 1.311 orang) (tidak diaudit).

As at 31 December 2014, the Bank had 1,531 employees (2013: 1,311 employees) (unaudited).

KEBIJAKAN AKUNTANSI

2.

1) 2) 3) 4) 5) 6) 7) 8)

ACCOUNTING POLICIES

Laporan keuangan Bank ini diotorisasi oleh Direksi pada tanggal 3 Maret 2015.

These financial statements were authorised by the Board of Directors on 3 March 2015.

Berikut ini adalah ikhtisar kebijakan akuntansi penting yang diterapkan dalam penyusunan laporan keuangan.

The principal accounting policies applied in the preparation of the financial statements are set out below.

a.

a.

Dasar penyusunan laporan keuangan Laporan keuangan Bank disusun berdasarkan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia.

Basis of statements

preparation

of

financial

The financial statements of the Bank have been prepared in accordance with Indonesian Financial Accounting Standards.




KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan) a.

b.

Dasar penyusunan (lanjutan)

laporan

2. keuangan

ACCOUNTING POLICIES (continued) a.

Basis of preparation statements (continued)

of

financial

Laporan keuangan disusun berdasarkan konsep harga perolehan, kecuali untuk aset keuangan yang diklasifikasikan sebagai tersedia untuk dijual, aset dan liabilitas keuangan (termasuk instrumen derivatif) yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi. Laporan keuangan disusun dengan basis akrual, kecuali untuk laporan arus kas.

The financial statements have been prepared under the historical cost convention, except for financial assets classified as available-forsale, financial assets and liabilities (including derivative instruments) at fair value through profit or loss. The financial statements are prepared based on accrual basis, except for the statements of cash flows.

Seluruh angka dalam laporan keuangan ini, kecuali jika dinyatakan secara khusus, dibulatkan menjadi dan disajikan dalam jutaan Rupiah (“Rp”) yang terdekat.

Figures in the financial statements are rounded to and stated in millions of Rupiah (“Rp”), unless otherwise stated.

Laporan arus kas disusun dengan menggunakan metode tidak langsung dengan mengelompokkan arus kas ke dalam aktivitas operasi, investasi dan pendanaan.

The statement of cash flows is prepared based on the indirect method by classifying cash flows into operating, investing and financing activities.

Kebijakan akuntansi telah diterapkan secara konsisten dengan laporan keuangan tahunan untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2014 yang telah sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia.

The accounting policies applied are consistent with those of the annual financial statements for the year ended 31 December 2014, which conform to the Indonesian Financial Accounting Standards.

Penyusunan laporan keuangan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia mengharuskan penggunaan estimasi dan asumsi. Hal tersebut juga mengharuskan manajemen untuk membuat pertimbangan dalam proses penerapan kebijakan akuntansi Bank. Area yang kompleks atau memerlukan tingkat pertimbangan yang lebih tinggi atau area di mana asumsi dan estimasi dapat berdampak signifikan terhadap laporan keuangan diungkapkan di Catatan 3.

The preparation of financial statements in conformity with Indonesian Financial Accounting Standards requires the use of certain critical accounting estimates and assumptions. It also requires management to exercise its judgement in the process of applying the Bank’s accounting policies. The areas involving a higher degree of judgement or complexity, or areas where assumptions and estimates are significant to the financial statements are disclosed in Note 3.

Perubahan pada pernyataan standar akuntansi keuangan dan interpretasi pernyataan standar akuntansi keuangan Penerapan dari PSAK 102 (Revisi 2013), “Akuntansi Murabahah”, ISAK 27, “Pengalihan Aset dari Pelanggan”, ISAK 28, “Pengakhiran Liabilitas Keuangan dengan Instrumen Ekuitas” dan ISAK 29, “Biaya Pengupasan Lapisan Tanah Tahap Produksi pada Pertambangan Terbuka” yang berlaku efektif sejak 1 Januari 2014 tidak menghasilkan perubahan kebijakan akuntansi Bank dan tidak memiliki dampak terhadap jumlah yang dilaporkan selama tahun berjalan atau tahun sebelumnya.

b.

Changes to the statements of financial accounting standards and interpretations of statements of financial accounting standards The implementation of SFAS 102 (Revised 2013), “Accounting for Murabahah”, IFAS 27, “Transfer of Assets from Customers”, IFAS 28, “Extinguishing Financial Liabilities with Equity Instruments” and IFAS 29, “Stripping Costs in the Production Phase of a Surface Mine” with an effective date of 1 January 2014 did not result in changes to the Bank’s accounting policies and had no effect on the amounts reported for current year or prior financial years.




KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan) b.

2.

Perubahan pada pernyataan standar akuntansi keuangan dan interpretasi pernyataan standar akuntansi keuangan (lanjutan)

ACCOUNTING POLICIES (continued) b.

Changes to the statements of financial accounting standards and interpretations of statements of financial accounting standards (continued)

Standar baru, revisi dan intepretasi yang telah diterbitkan, namun belum berlaku efektif untuk tahun buku yang dimulai pada atau setelah tanggal 1 Januari 2014 adalah sebagai berikut:

New standards, amendments and interpretations issued but not yet effective for the financial year beginning 1 January 2014 are as follows:

-

ISAK 26 "Penilaian ulang derivative melekat" PSAK 65 “Laporan keuangan konsolidasian” PSAK 66 “Pengaturan bersama” PSAK 67 “Pengungkapan kepentingan dalam entitas lain” PSAK 68 “Pengukuran nilai wajar” PSAK 1 (revisi 2013) “Penyajian laporan keuangan” PSAK 4 (revisi 2013) “Laporan keuangan tersendiri” PSAK 15 (revisi 2013) “Investasi pada entitas asosiasi dan ventura bersama” PSAK 24 (revisi 2013) “Imbalan kerja”

-

PSAK 46 (revisi 2013) “Pajak Penghasilan” PSAK 48 (revisi 2013) “Penurunan nilai asset” PSAK 50 (revisi 2013) “Instrumen keuangan: penyajian” PSAK 55 (revisi 2013) “Instrumen keuangan: pengakuan dan pengukuran”

-

PSAK 60 (revisi 2013) keuangan: pengungkapan”

-

-

“Instrumen

-

-

IFAS 26 “Reassessment of embedded derivatives” SFAS 65 “Consolidated financial statements” SFAS 66 “Joint arrangements” SFAS 67 “Disclosure of interests in other entities” SFAS 68 “Fair value measurement” SFAS 1 (revised 2013) “Presentation of financial statements” SFAS 4 (revised 2013) “Separate financial statements” SFAS 15 (revised 2013) “Investment in associates and joint ventures” SFAS 24 (revised 2013) “Employee benefits” SFAS 46 (revised 2013) “Income tax” SFAS 48 (revised 2013) “Impairment of asset” SFAS 50 (revised 2013) “Financial instrument: Presentation” SFAS 55 (revised 2013) “Financial instrument: Recognition and measurement” SFAS 60 (revised 2013) “Financial instrument: Disclosures”

Penerapan dini revisi dan standar baru di atas sebelum 1 Januari 2015 tidak diijinkan.

Early adoption of these new and revised standards prior to 1 January 2015 is not permitted.

Pada saat penerbitan laporan keuangan, manajemen masih mempelajari dampak yang mungkin timbul dari penerapan standar baru dan revisi tersebut serta pengaruhnya pada laporan keuangan Bank.

As at the authorisation date of this financial statements, the Bank is still evaluating the potential impact of these new and revised standards.



KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan) c.

NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2014 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2.

Instrumen keuangan

ACCOUNTING POLICIES (continued) c.

(i). Aset dan liabilitas keuangan

Financial instrument (i). Financial assets and liabilities

A. Aset keuangan

A. Financial assets

Bank mengklasifikasikan aset keuangannya dalam kategori (a) aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi, (b) pinjaman yang diberikan dan piutang dan (c) aset keuangan tersedia untuk dijual. Klasifikasi ini tergantung dari tujuan perolehan aset keuangan tersebut. Manajemen menentukan klasifikasi aset keuangan tersebut pada saat awal pengakuannya.

The Bank classifies its financial assets in the following categories of (a) financial assets at fair value through profit or loss, (b) loans and receivables and (c) available-for-sale financial assets. The classification depends on the purpose for which the financial assets were acquired. Management determines the classification of its financial assets at initial recognition.

(a) Aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi

(a) Financial assets at through profit or loss

fair value

Aset keuangan ini merupakan aset keuangan yang diklasifikasikan dalam kelompok diperdagangkan.

This financial asset represents financial asset classified as held for trading.

Aset keuangan diklasifikasikan dalam kelompok diperdagangkan jika diperoleh atau dimiliki terutama untuk tujuan dijual atau dibeli kembali dalam waktu dekat atau jika merupakan bagian dari portofolio instrumen keuangan tertentu yang dikelola bersama dan terdapat bukti mengenai pola ambil untung dalam jangka pendek (short term profit-taking) yang terkini. Derivatif juga dikategorikan dalam kelompok diperdagangkan, kecuali derivatif yang ditetapkan dan efektif sebagai instrumen lindung nilai. Aset keuangan yang diklasifikasikan dalam kelompok diperdagangkan terdiri dari penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain, efek-efek, Obligasi Pemerintah dan tagihan derivatif.

A financial asset is classified as held for trading if it is acquired or incurred principally for the purpose of selling or repurchasing it in the near term or if it is part of a portfolio of identified financial instruments that are managed together and for which there is evidence of a recent actual pattern of short term profit-taking. Derivatives are also categorised as held for trading unless they are designated and effective as hedging instruments. Financial assets held for trading consist of placements with Bank Indonesia and other banks, marketable securities, Government Bonds and derivative receivables.





2.

Instrumen keuangan (lanjutan)


(i). Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan)

Financial instrument (continued) (i). Financial (continued)

A. Aset keuangan (lanjutan)

assets

and

liabilities

A. Financial assets (continued)

(a) Aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi (lanjutan)

(a) Financial assets at fair value through profit or loss (continued)

Instrumen keuangan yang dikelompokan ke dalam kategori ini diakui pada nilai wajarnya pada saat pengakuan awal; biaya transaksi diakui secara langsung ke dalam laporan laba rugi. Keuntungan dan kerugian yang timbul dari perubahan nilai wajar dan penjualan instrumen keuangan diakui di dalam laporan laba rugi dan dicatat masing-masing sebagai “Keuntungan/(kerugian) dari penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain, investasi efek-efek dan Obligasi Pemerintah”. Pendapatan bunga dari instrumen keuangan dalam kelompok diperdagangkan dicatat sebagai “Pendapatan bunga”.

Financial instruments included in this category are recognised initially at fair value; transaction costs are taken directly to the profit and loss. Gains and losses arising from changes in fair value and sales of these financial instruments are included directly in the profit and loss and are reported respectively as “Gain/(loss) on placements with Bank Indonesia and other banks, investment in marketable securities and Government Bonds”. Interest income on financial instruments held for trading are included in “Interest income”.

(b) Pinjaman piutang

yang

diberikan

dan

Pinjaman yang diberikan dan piutang adalah aset keuangan nonderivatif dengan pembayaran tetap atau telah ditentukan dan tidak mempunyai kuotasi di pasar aktif, kecuali: yang dimaksudkan oleh Bank untuk dijual dalam waktu dekat, yang diklasifikasikan dalam kelompok diperdagangkan, serta yang pada saat pengakuan awal ditetapkan pada nilai wajar melalui laporan laba rugi; yang pada saat pengakuan awal ditetapkan dalam kelompok tersedia untuk dijual; atau dalam hal pemilik mungkin tidak akan memperoleh kembali investasi awal secara substansial kecuali yang disebabkan oleh penurunan kualitas pinjaman yang diberikan dan piutang.


(b) Loans and receivables Loans and receivables are nonderivative financial assets with fixed or determinable payments that are not quoted in an active market, other than: those that the Bank intends to sell immediately or in the short term, which are classified as held for trading, and those that the Bank upon initial recognition designates as at fair value through profit or loss; those that the Bank upon initial recognition designates as available-for-sale; or those for which the holder may not recover substantially all of its initial investment, other than because of credit deterioration.




2.






assets

and

liabilities


(b) Pinjaman yang diberikan piutang (lanjutan)

dan

(b) Loans and receivables (continued)

Pada saat pengakuan awal, pinjaman yang diberikan dan piutang diakui pada nilai wajarnya ditambah biaya transaksi dan selanjutnya diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Pendapatan dari aset keuangan dalam kelompok pinjaman yang diberikan dan piutang dicatat di dalam laporan laba rugi dan dilaporkan sebagai “Pendapatan bunga”.

Loans and receivables are initially recognised at fair value plus transaction costs and subsequently measured at amortised cost using the effective interest rate method. Interest income on financial assets classified as loans and receivables is included in the statement of income and is reported as “Interest income”.

Dalam hal terjadi penurunan nilai, kerugian penurunan nilai dilaporkan sebagai pengurang dari nilai tercatat dari aset keuangan dalam kelompok pinjaman yang diberikan dan piutang, dan diakui di dalam laporan laba rugi sebagai “Beban cadangan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan dan non-aset keuangan”.

In the case of impairment, the impairment loss is reported as a deduction from the carrying value of the financial assets classified as loans and receivables and recognised in the statement of income as “Allowance for impairment losses on financial assets and non-financial assets”.

(c) Aset keuangan dijual

tersedia

untuk

Investasi dalam kelompok tersedia untuk dijual adalah aset keuangan non-derivatif yang ditetapkan dimiliki untuk periode tertentu yang belum ditentukan, dimana akan dijual dalam rangka pemenuhan likuiditas atau perubahan suku bunga, valuta asing atau yang tidak diklasifikasikan sebagai pinjaman yang diberikan dan piutang, atau aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi.


(c) Available-for-sale financial assets Available-for-sale invesments are non-derivative financial assets that are intended to be held for indefinite period of time, which may be sold in response to needs for liquidity or changes in interest rates, exchange rates or that are not classified as loans and receivables, or financial assets at fair value through profit or loss.









assets

and

liabilities


(c) Aset keuangan tersedia untuk dijual (lanjutan)

(c) Available-for-sale financial assets (continued)

Pada saat pengakuan awalnya, aset keuangan tersedia untuk dijual diakui pada nilai wajarnya ditambah biaya transaksi dan selanjutnya diukur pada nilai wajarnya dimana keuntungan atau kerugian diakui pada laporan laba rugi komprehensif kecuali untuk kerugian penurunan nilai dan laba rugi selisih kurs, hingga aset keuangan dihentikan pengakuannya. Jika aset keuangan tersedia untuk dijual mengalami penurunan nilai, akumulasi laba atau rugi yang sebelumnya diakui di laporan laba rugi komprehensif, diakui pada laporan laba rugi. Pendapatan bunga dihitung menggunakan metode suku bunga efektif dan keuntungan atau kerugian yang timbul akibat perubahan nilai tukar dari aset moneter yang diklasifikasikan sebagai kelompok tersedia untuk dijual diakui pada laporan laba rugi.

Available-for-sale financial assets are initially recognised at fair value, plus transaction costs, and measured subsequently at fair value with gains and losses being recognised in the statement of comprehensive income, except for impairment losses and foreign exchange gains and losses, until the financial assets are derecognised. If an available-forsale financial asset is determined to be impaired, the cumulative gain or loss previously recognised in the statement of comprehensive income is recognised in the statement of income. Interest income is calculated using the effective interest rate method, and foreign currency gains or losses on monetary assets classified as available-for-sale are recognised in the statement of income.

(d) Pengakuan

(d) Recognition

Bank menggunakan akuntansi tanggal perdagangan untuk mencatat transaksi aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi dan aset keuangan tersedia untuk dijual. B. Liabilitas keuangan

The Bank uses trade date accounting for regular way contracts when recording financial assets at fair value through profit or loss and available-for-sale financial assets. B. Financial liabilities

Bank mengklasifikasikan liabilitas keuangan dalam kategori (a) liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi dan (b) liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi.


The Bank classified its financial liabilities in the category of (a) financial liabilities at fair value through profit or loss and (b) financial liabilities measured at amortised cost.








B. Liabilitas keuangan (lanjutan)

assets

and

liabilities

B. Financial liabilities (continued)

(a) Liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi

(a) Financial liabilities at fair value through profit or loss

Liabilitas keuangan ini merupakan liabilitas keuangan yang diklasifikasikan sebagai diperdagangkan.

This financial liabilities represent financial liabilities classified as held for trading.

Liabilitas keuangan diklasifikasikan sebagai diperdagangkan jika diperoleh atau timbul terutama untuk tujuan dijual atau dibeli kembali dalam waktu dekat atau jika merupakan bagian dari portofolio instrumen keuangan tertentu yang dikelola bersama dan terdapat bukti mengenai pola ambil untung dalam jangka pendek yang terkini. Derivatif juga dikelompokkan sebagai instrumen diperdagangkan kecuali ditetapkan dan efektif sebagai instrumen lindung nilai. Liabilitas keuangan yang diklasifikasikan dalam kelompok diperdagangkan terdiri dari liabilitas derivatif.

A financial liability is classified as held for trading if it is acquired or incurred principally for the purpose of selling or repurchasing it in the near term or if it is part of a portfolio of identified financial instruments that are managed together and for which there is evidence of a recent actual pattern of shortterm profit-taking. Derivatives are also categorised as held for trading unless they are designated and effective as hedging instruments. Financial liabilities held for trading consist of derivative payables.

Keuntungan dan kerugian yang timbul dari perubahan nilai wajar liabilitas keuangan yang diklasifikasikan sebagai diperdagangkan dicatat dalam laporan laba rugi sebagai “Keuntungan/(kerugian) transaksi mata uang asing dan bunga dari transaksi derivatif”.

Gains and losses arising from changes in fair value of financial liabilities classified as held for trading are included in the statement of income and are reported as “Gain/(loss) from foreign exchange and interest on derivative transactions”.

(b) Liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi

(b) Financial liabilities at amortised cost

Liabilitas keuangan yang tidak diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi dikategorikan dan diukur dengan biaya perolehan diamortisasi.

Financial liabilities that are not classified at fair value through profit and loss fall into this category and are measured at amortised cost.









B. Liabilitas keuangan (lanjutan)

assets

and

liabilities

B. Financial liabilities (continued)

(b) Liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi (lanjutan)

(b) Financial liabilities at amortised cost (continued)

Pada saat pengakuan awal, liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi diukur pada nilai wajar ditambah biaya transaksi.

Financial liabilities at amortised cost are initially recognised at fair value plus transaction costs.

Setelah pengakuan awal, Bank mengukur seluruh liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif.

After initial recognition, the Bank measures all financial liabilities at amortised cost using effective interest rates method.

C. Penentuan nilai wajar

C. Determination of fair value

Nilai wajar untuk instrumen keuangan yang diperdagangkan di pasar aktif ditentukan berdasarkan nilai pasar yang berlaku pada tanggal laporan posisi keuangan. Nilai pasar yang digunakan untuk aset keuangan Bank adalah harga jual terkini.

The fair value of financial instruments traded in active markets is determined based on quoted market prices at the statement of financial position date. The quoted market prices used for financial assets of the Bank are the current bid prices.

Instrumen keuangan dianggap memiliki kuotasi di pasar aktif jika harga kuotasi tersedia sewaktuwaktu dan dapat diperoleh secara rutin dari bursa, pedagang efek (dealer), perantara efek (broker), kelompok industri, badan pengawas (pricing service atau regulatory agency), dan harga tersebut mencerminkan transaksi pasar yang aktual dan rutin dalam suatu transaksi yang wajar. Jika kriteria di atas tidak terpenuhi, maka pasar aktif dinyatakan tidak tersedia. Indikasi-indikasi dari pasar tidak aktif adalah terdapat selisih yang besar antara harga penawaran dan permintaan atau kenaikan signifikan dalam selisih harga penawaran dan permintaan dan hanya terdapat beberapa transaksi terkini.

A financial instrument is regarded as quoted in an active market if quoted prices are readily and regularly available from an exchange, dealer, broker, industry group, pricing service or regulatory agency, and those prices represent actual and regularly occurring market transactions on an arm’s length basis. If the above criteria are not met, the market is regarded as being inactive. Indications that a market is inactive are when there is a wide bid-offer spread or significant increase in the bid-offer spread or there are few recent transactions.









C. Penentuan nilai wajar (lanjutan)

assets

C. Determination (continued)

and of

liabilities fair

value

Nilai wajar untuk semua instrumen keuangan lainnya ditentukan dengan menggunakan teknik penilaian. Dengan teknik ini, nilai wajar merupakan suatu estimasi yang dihasilkan dari data yang dapat diobservasi dari instrumen keuangan yang sama, menggunakan modelmodel untuk mendapatkan estimasi nilai kini dari arus kas masa depan yang diharapkan atau teknik penilaian lainnya, menggunakan input yang tersedia pada tanggal laporan posisi keuangan.

For all other financial instruments, fair value is determined using valuation techniques. In these techniques, fair values are estimated from observable data in respect of similar financial instruments, using models to estimate the present value of expected future cash flows or other valuation techniques, using inputs existing at the dates of the statement of financial position.

Sesuai dengan kebijakan akuntansi grup Bank DBS, Bank menghitung pencadangan (reserves) untuk instrumen keuangan tertentu yang dimiliki oleh Bank, seperti efek-efek dan derivatif berdasarkan metode valuasi internal. Pencadangan yang dihitung meliputi bonds reserves dan bid-offer reserves yang disajikan sebagai bagian dari aset keuangan terkait (untuk efek-efek dan Obligasi Pemerintah) dan liabilitas lain-lain (untuk derivatif).

In accordance with Bank DBS’ group accounting policy, the Bank calculates reserves for certain financial instruments such as marketable securities and derivatives based on internal valuation model. These reserve calculations included bonds reserves and bid-offer reserves which recorded under related financial assets (for marketable securities and Government Bonds) and other liabilities (for derivatives).

D. Penghentian pengakuan Penghentian pengakuan aset keuangan dilakukan ketika hak kontraktual atas arus kas yang berasal dari aset keuangan tersebut berakhir, atau ketika aset keuangan tersebut telah ditransfer dan secara substansial seluruh risiko dan manfaat atas kepemilikan aset telah ditransfer (jika, secara substansial seluruh risiko dan manfaat tidak ditransfer, maka Bank melakukan evaluasi untuk memastikan keterlibatan berkelanjutan atas kendali yang masih dimiliki tidak mencegah penghentian pengakuan). Liabilitas keuangan dihentikan pengakuannya ketika liabilitas telah dilepaskan atau dibatalkan atau kadaluwarsa.


D. Derecognition Financial assets are derecognised when the contractual rights to receive the cash flows from these assets have ceased to exist, or the assets have been transferred and substantially all the risks and rewards of ownership of the assets are also transferred (that is, if substantially all the risks and rewards have not been transferred, the Bank evaluates to ensure that continuing involvement on the basis of any retained powers of control does not prevent derecognition). Financial liabilities are derecognised when they have been redeemed or otherwise extinguished.




2.



(ii). Klasifikasi atas instrumen keuangan

Financial instrument (continued) (ii). Classes of financial instrument

Bank mengklasifikasikan instrumen keuangan ke dalam klasifikasi tertentu yang mencerminkan sifat dari informasi dan mempertimbangkan karakteristik dari instrumen keuangan tersebut. Klasifikasi ini dapat dilihat pada tabel di bawah ini. Kategori yang didefinisikan oleh PSAK 55/ Category as defined by SFAS 55

Aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi/ Financial assets at fair value through profit or loss

The Bank classifies the financial instruments into classes that reflect the nature of information and take into account the characteristic of those financial instruments. The classification can be seen in the table below.

Golongan (ditentukan oleh Bank)/ Class (as determined by the Bank)

Subgolongan/ Subclasses Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain/Placements with Bank Indonesia and other banks

Aset keuangan dalam kelompok diperdagangkan/Financial assets held for trading

Efek-efek/Marketable securities Obligasi Pemerintah/Government Bonds Tagihan derivatif - Tidak terkait lindung nilai/Derivative receivables - Non hedging related

Kas/Cash Giro pada Bank Indonesia/Current accounts with Bank Indonesia Giro pada bank lain/Current accounts with other banks Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain /Placements with Bank Indonesia and other banks

Aset keuangan/ Financial assets

Efek-efek/Marketable securities Tagihan akseptasi/Acceptance receivables Pinjaman yang diberikan dan piutang/Loans and receivables

Pinjaman yang diberikan/Loans Piutang bunga/Interest receivables

Aset lain-lain/Other assets

Penjualan efek-efek yang masih harus diterima/Receivables on sale of marketable securities Tagihan transaksi perdagangan/Receivables on trade transaction Lain-lain - Tagihan lainnya/Other Other receivable

Aset keuangan tersedia untuk dijual/Available-forsale financial assets

Efek-efek/Marketable securities Obligasi Pemerintah/Government Bonds





2.



(ii). Klasifikasi atas instrumen keuangan (lanjutan) Kategori yang didefinisikan oleh PSAK 55/ Category as defined by SFAS 55 Liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi/Financial liabilities at fair value through profit or loss

Financial instrument (continued) (ii). Classes of (continued)

financial

Golongan (ditentukan oleh Bank)/ Class (as determined by the Bank) Liabilitas keuangan dalam kelompok diperdagangkan/ Financial liabilities held for trading

instrument

Subgolongan/ Subclasses Liabilitas derivatif bukan lindung nilai/Derivative payables - non hedging

Simpanan nasabah/Deposits from customers Simpanan dari bank lain/Deposits from other banks Liabilitas keuangan/ Financial liabilities

Liabilitas akseptasi/Acceptance payables Pinjaman yang diterima/Borrowing Liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi/Financial liabilities at amortised cost

Biaya yang masih harus dibayar/Accrued expenses Utang bunga/Interest payables Liabilitas lain-lain/Other liabilities

Pembelian efek-efek yang masih harus dibayar/Payables on purchase of marketable securities Kewajiban pendanaan transaksi perdagangan/Liability for trade receivables financing

Rekening administratif/ Off-balance sheet

Fasilitas pinjaman yang diberikan yang belum digunakan (Committed)/Unused loan facilities (Committed) Letters of credit yang tidak dapat dibatalkan/Irrevocable letters of credit Standby letters of credit Garansi yang diberikan/Guarantees issued

(iii). Saling hapus instrumen keuangan

(iii). Offsetting financial instruments

Aset keuangan dan liabilitas keuangan saling hapus disajikan dalam laporan posisi keuangan sebesar nilai bersihnya jika memiliki hak yang berkekuatan hukum untuk melakukan saling hapus buku atas jumlah yang telah diakui tersebut dan memiliki tujuan untuk menyelesaikan secara neto atau untuk merealisasikan aset dan menyelesaikan liabilitasnya secara simultan.


Financial assets and liabilities are offset and the net amount reported in the statement of financial position when there is a legally enforceable right to offset the recognised amounts and there is an intention to settle on a net basis or realise the asset and settle the liability simultaneously.






Financial instrument (continued)

(iv). Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan

(iv). Allowance for impairment losses of financial assets

(A) Aset keuangan yang dicatat berdasarkan biaya perolehan diamortisasi

(A) Financial assets carried at amortised cost

Pada setiap tanggal pelaporan, Bank mengevaluasi apakah terdapat bukti yang obyektif bahwa aset keuangan atau kelompok aset keuangan mengalami penurunan nilai. Aset keuangan atau kelompok aset keuangan diturunkan nilainya dan kerugian penurunan nilai telah terjadi, jika dan hanya jika, terdapat bukti yang obyektif mengenai penurunan nilai tersebut sebagai akibat dari satu atau lebih peristiwa yang terjadi setelah pengakuan awal aset tersebut (“peristiwa yang merugikan”), dan peristiwa yang merugikan tersebut berdampak pada estimasi arus kas masa depan atas aset keuangan atau kelompok aset keuangan yang dapat diestimasi secara handal.

The Bank assesses at each reporting date whether there is objective evidence that a financial asset or group of financial assets is impaired at statement of financial position date. A financial asset or group of financial assets is impaired and impairment losses are incurred only if there is objective evidence of impairment as a result of one or more events that occurred after the initial recognition of the asset (a “loss event”) and that loss event (or events) has an impact on the estimated future cash flows of the financial asset or group of financial assets that can be reliably estimated.

Bank mengevaluasi secara individual apakah terdapat bukti obyektif atas penurunan nilai untuk aset keuangan yang signifikan secara individual dan kemudian mengevaluasi cadangan penurunan nilai secara individual. Bank melakukan evaluasi penurunan nilai secara kolektif untuk aset keuangan yang tidak signifikan secara individual. Apabila Bank tidak menemukan adanya bukti obyektif atas penurunan nilai untuk aset keuangan yang dievaluasi secara individual baik yang signifikan maupun yang tidak, maka Bank memasukan kelompok aset tersebut ke dalam kelompok aset keuangan dengan karakteristik risiko kredit yang serupa dan secara kolektif mengevaluasinya atas penurunan nilai. Aset yang dievaluasi secara individual atas penurunan nilai dimana kerugian dari penurunan nilai telah atau terus diakui tidak dimasukkan dalam evaluasi penurunan nilai secara kolektif.

The Bank first assesses whether objective evidence of impairment exist individually for financial asset that are individually significant and perform assessment individually or collectively for financial asset that are not individually significant. If the Bank determines that no objective evidence of impairment exist for an individually assessed financial asset, whether significant or not, it includes the asset in a group of financial assets with similar credit risk characteristics and collectively assesses them for impairment. Assets that are individually assessed for impairment and for which an impairment loss is or continues to be recognised are not included in a collective assessment of impairment.








(iv). Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan (lanjutan)

(iv). Allowance for impairment losses of financial assets (continued)

(A) Aset keuangan yang dicatat berdasarkan biaya perolehan diamortisasi (lanjutan)

(A) Financial assets carried at amortised cost (continued)

Kriteria yang digunakan oleh Bank untuk menentukan bukti obyektif dari penurunan nilai adalah sebagai berikut:

The criteria that the Bank uses to determine that there is objective evidence of an impairment loss include:

a)

kesulitan keuangan signifikan yang dialami penerbit atau pihak peminjam; pelanggaran kontrak, seperti terjadinya wanprestasi atau tunggakan pembayaran pokok atau bunga; pihak pemberi pinjaman, dengan alasan ekonomi atau hukum sehubungan dengan kesulitan keuangan yang dialami pihak peminjam, memberikan keringanan (konsesi) pada pihak peminjam yang tidak mungkin diberikan jika pihak peminjam tidak mengalami kesulitan tersebut; terdapat kemungkinan bahwa pihak peminjam akan dinyatakan pailit atau melakukan reorganisasi keuangan lainnya; hilangnya pasar aktif dari aset keuangan akibat kesulitan keuangan; atau

a)

significant financial difficulty of the issuer or obligor;

b)

a breach of contract, such as a default or delinquency in interest or principal payments;

c)

the lender, for economic or legal reasons relating to the borrower’s financial difficulty, granting to the borrower a concession that the lender would not otherwise consider;

d)

it becomes probable that the borrower will enter bankruptcy or other financial reorganisation;

e)

data yang dapat diobservasi mengindikasikan adanya penurunan yang dapat diukur atas estimasi.

f)

the disappearance of an active market for that financial asset because of financial difficulties; or observable data indicating that there is a measurable decrease in the estimation.

b)

c)

d)

e)

f)

Estimasi periode antara terjadinya peristiwa dan teridentifikasinya kerugian ditentukan oleh manajemen untuk setiap portofolio yang diidentifikasi.


The estimated period between a loss occurring and its identification is determined by management for each identified portfolio.











Bank pertama kali menentukan apakah terdapat bukti obyektif penurunan nilai secara individual atas aset keuangan. Cadangan kerugian penurunan nilai atas aset yang mengalami penurunan nilai dihitung secara individual dengan menggunakan metode discounted cash flows.

The Bank first assesses whether objective evidence of impairment exists individually for financial assets. Allowance for impairment losses on impaired financial assets are individually assessed using discounted cash flows method.

Cadangan kerugian penurunan nilai secara individual diukur berdasarkan selisih antara nilai tercatat aset keuangan dengan nilai kini dari estimasi arus kas masa datang (tanpa memperhitungkan kerugian penurunan nilai di masa datang yang belum terjadi) yang didiskontokan menggunakan tingkat suku bunga efektif awal dari aset keuangan tersebut. Nilai tercatat aset tersebut dikurangi melalui akun cadangan kerugian penurunan nilai dan beban kerugian diakui pada laporan laba rugi. Jika pinjaman yang diberikan atau investasi dimiliki hingga jatuh tempo memiliki suku bunga variabel, maka tingkat diskonto yang digunakan untuk mengukur setiap kerugian penurunan nilai adalah suku bunga efektif yang berlaku yang ditetapkan dalam kontrak.

Individual impairment allowance is measured as the difference between the asset’s carrying amount and the present value of estimated future cash flows (excluding future credit losses that have not been incurred) discounted at the financial asset’s original effective interest rate. The carrying amount of the asset is reduced through the use of an allowance account and the amount of the loss is recognised in the statement of income. If a loan or held-to-maturity investment has a variable interest rate, the discount rate for measuring any impairment loss is the current effective interest rate determined under the contract.

Perhitungan nilai kini dari estimasi arus kas masa datang atas aset keuangan dengan agunan (collateralised financial asset) mencerminkan arus kas yang dapat dihasilkan dari pengambilalihan agunan dikurangi biaya-biaya untuk memperoleh dan menjual agunan, terlepas apakah pengambilalihan tersebut berpeluang terjadi atau tidak.

The calculation of the present value of the estimated future cash flows of a collateralised financial asset reflects the cash flows that may result from foreclosure less costs for obtaining and selling the collateral, whether or not foreclosure is probable.





2.








Untuk aset keuangan yang tidak mengalami penurunan nilai, cadangan kerugian penurunan nilai dihitung secara kolektif. Cadangan penurunan nilai secara kolektif dievaluasi dengan dasar pengalaman kerugian masa lalu (data kerugian historis) yang disesuaikan dengan kondisi saat ini.

For financial assets which have no objective evidence of impairment, the allowance for impairment financial assets was assessed collectively. Collective impairment allowances are assessed on the basis of historical loss experience (historical loss data) adjusted for current conditions.

Bank menggunakan analysis method dan analysis method untuk penurunan nilai aset secara kolektif.

migration roll rate penilaian keuangan

The Bank uses migration analysis method and roll rate analysis method to assess impairment of financial assets, which are collectively assessed.

Ketika pinjaman yang diberikan tidak tertagih, pinjaman tersebut dihapus buku dengan menjurnal balik cadangan kerugian penurunan nilai. Pinjaman tersebut dapat dihapus buku setelah semua prosedur yang diperlukan telah dipenuhi dan jumlah kerugian telah ditentukan. Beban penurunan nilai yang terkait dengan aset keuangan dengan kategori pinjaman yang diberikan dan piutang diklasifikasikan dalam “Beban cadangan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan”.

When a loan is uncollectible, it is written off against the related allowance for loan impairment. Such loans are written off after all the necessary procedures have been completed and the amount of the loss has been determined. Impairment charges relating to financial assets category as loans and receivables are classified in “Allowance for impairment losses on financial assets”.

Jika, pada tahun berikutnya, jumlah kerugian penurunan nilai berkurang dan pengurangan tersebut dapat dikaitkan secara obyektif pada peristiwa yang terjadi setelah penurunan nilai diakui (seperti meningkatnya peringkat kredit debitur), maka kerugian penurunan nilai yang sebelumnya diakui harus dipulihkan, dengan menyesuaikan akun cadangan. Jumlah pembalikan aset keuangan diakui pada laporan laba rugi.

If, in a subsequent year, the amount of the impairment loss decreases and the decrease can be related objectively to an event occurring after the impairment was recognised (such as an improvement in the debtor’s credit rating), the previously recognised impairment loss is reversed by adjusting the allowance account. The amount of the reversal is recognised in the statement of income.












Penerimaan kemudian atas pinjaman yang diberikan yang telah dihapusbukukan, pada tahun berjalan dikreditkan dengan menyesuaikan pada akun cadangan. Penerimaan kembali atas pinjaman yang diberikan yang telah dihapusbukukan pada tahun sebelumnya dicatat sebagai pendapatan operasional lainnya.

Subsequent recoveries of loans written off in the current year are credited to the allowance account. Subsequent recoveries of loans written off in previous year are recognised as other operating income.

(B) Aset keuangan yang tersedia untuk dijual

(B) Financial assets available-for-sale

classified

as

Pada setiap tanggal laporan posisi keuangan, Bank mengevaluasi apakah terdapat bukti yang obyektif bahwa aset keuangan atau kelompok aset keuangan mengalami penurunan nilai. Penurunan yang signifikan atau penurunan jangka panjang atas nilai wajar dibawah biaya perolehannya dari investasi dalam instrumen utang tersedia untuk dijual merupakan bukti obyektif terjadinya penurunan nilai dan menyebabkan pengakuan kerugian penurunan nilai.

The Bank assesses at each statement of financial position date whether there is objective evidence that a financial asset or a group of financial assets is impaired. In the case of debt instruments classified as available-for-sale, a significant or prolonged decline in the fair value of the security below its cost is objective evidence of impairment resulting in the recognition of an impairment loss.

Ketika terdapat bukti tersebut di atas untuk aset keuangan yang tersedia untuk dijual, kerugian kumulatif, yang merupakan selisih antara biaya perolehan dengan nilai wajar kini, dikurangi kerugian penurunan nilai aset keuangan yang sebelumnya telah diakui pada laporan laba rugi komprehensif, dikeluarkan dari ekuitas dan diakui pada laporan laba rugi.

If any such evidence exists for available-for-sale financial assets, the cumulative loss, measured as the difference between the acquisition cost and the current fair value, less any impairment loss on that financial asset previously recognised in statement of comprehensive income, is removed from equity and recognised in the statement of income.








Financial instrument (continued) (iv). Allowance for impairment losses of financial assets (continued)

(B) Aset keuangan yang tersedia untuk dijual (lanjutan) Jika, pada tahun berikutnya, nilai wajar instrumen utang yang diklasifikasikan dalam kelompok tersedia untuk dijual meningkat dan peningkatan tersebut dapat secara obyektif dihubungkan dengan peristiwa yang terjadi setelah pengakuan kerugian penurunan nilai maka kerugian penurunan nilai tersebut harus dipulihkan melalui laporan laba rugi. (C) Kontrak jaminan keuangan

(B) Financial assets classified available- for-sale (continued)

as

If, in a subsequent year, the fair value of a debt instruments classified as available-for-sale increases and the increase can be objectively related to an event occurring after the impairment loss was recognised in statement of income, the impairment loss is reversed through the statement of income.

(C) Financial guarantee contracts

Kontrak jaminan keuangan adalah kontrak yang mengharuskan penerbit untuk melakukan pembayaran yang ditetapkan untuk mengganti uang pemegang kontrak atas kerugian yang terjadi karena debitur tertentu gagal untuk melakukan pembayaran pada saat jatuh tempo, sesuai dengan ketentuan dari instrumen utang.

Financial guarantee contracts are contracts that require the issuer to make specified payments to reimburse the holder for a loss incurred because a specified debtor defaulted to make payments when due, in accordance with the terms of a debt instrument.

Jaminan keuangan awalnya diakui dalam laporan keuangan sebesar nilai wajar pada tanggal jaminan diberikan. Nilai wajar dari jaminan keuangan pada saat dimulainya transaksi pada umumnya sama dengan provisi yang diterima untuk jaminan diberikan dengan syarat dan kondisi normal. Pendapatan provisi yang diperoleh diamortisasi selama jangka waktu jaminan dengan menggunakan metode garis lurus.

Financial guarantees are initially recognised in the financial statements at fair value on the date the guarantee was given. The fair value of a financial guarantee at inception is likely equal to the premium received because all guarantees are agreed on arm’s length terms. The fee income earned is amortised over the period of guarantees using the straight line method.





2.




Financial instrument (continued) (iv). Allowance for impairment losses of financial assets (continued)

(C) Kontrak jaminan keuangan (lanjutan)

(C) Financial guarantee (continued)

Setelah pengakuan awal kontrak, liabilitas Bank atas jaminan tersebut dicatat pada nilai yang lebih tinggi antara nilai amortisasi dan nilai kini atas pembayaran kewajiban yang diharapkan akan terjadi (ketika pembayaran atas jaminan menjadi probable) dan selisihnya dibebankan sebagai biaya operasional lain-lain pada laporan laba rugi atau dihitung berdasarkan data kerugian historis untuk evaluasi penurunan nilai secara kolektif. d.

Penjabaran mata uang asing

contracts

Subsequent to initial recognition, the Bank’s liabilities under such guarantees are measured at the higher of amortised amount and the present value of any expected payment (when a payment under the guarantees has became probable) and the difference is charged to other operating expense in statement of income or calculated based on historical loss data for collective impairment assessment. d.

Foreign currency translation

Laporan keuangan disajikan dalam mata uang Rupiah, yang merupakan mata uang fungsional dan penyajian Bank. Transaksi dalam mata uang asing dijabarkan ke mata uang Rupiah dengan menggunakan kurs yang berlaku pada tanggal transaksi tersebut. Pada setiap tanggal pelaporan, aset dan liabilitas moneter dalam mata uang asing dijabarkan ke mata uang Rupiah dengan kurs spot Reuters pada pukul 16.00 Waktu Indonesia Barat yang berlaku pada tanggal laporan posisi keuangan (kurs penutup).

The financial statements are presented in Rupiah, which is the functional and presentation currency of the Bank. Transactions denominated in a foreign currency are converted into Rupiah at the exchange rate prevailing at the date of the transaction. At the each reporting date, monetary assets and liabilities in foreign currencies are translated into Rupiah using the Reuters spot rate at 16.00 Western Indonesian Time prevailing at statement of financial position date (closing exchange rate).

Keuntungan dan kerugian selisih kurs yang timbul dari transaksi dalam mata uang asing dan penjabaran aset dan kewajiban moneter dalam mata uang asing, diakui pada laporan laba rugi.

Exchange gains and losses arising on transactions in foreign currencies and on the translation of foreign currency monetary assets and liabilities are recognised in the statement of income.

Berikut ini adalah kurs mata uang asing utama yang digunakan untuk penjabaran ke dalam mata uang Rupiah dengan menggunakan kurs Reuters untuk pelaporan pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 (dalam Rupiah penuh):

Below are the major foreign currency exchange rates used for translation into Rupiah using Reuters’ rate for reporting as at 31 December 2014 and 2013 (in full Rupiah amount):

2014 Pound Sterling Inggris Euro Dolar Australia Dolar Amerika Serikat Dolar Selandia Baru Dolar Singapura Yen Jepang

19,288 15,053 10,148 12,385 9,709 9,376 104

2013 20,111 16,759 10,856 12,170 9,996 9,622 116


Great Britain Pound Sterling Euro Australian Dollar United States Dollar New Zealand Dollar Singapore Dollar Japanese Yen


KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan) e.

f.


Transaksi dengan pihak berelasi

ACCOUNTING POLICIES (continued) e.

Bank melakukan transaksi dengan pihakpihak berelasi sesuai dengan ketentuan PSAK 7 (Revisi 2010) mengenai “Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi”, yang didefinisikan antara lain:

The Bank enters into transactions with related parties. The definition of related parties used is in accordance with SFAS 7 (Revised 2010) “Related Party Disclosures”, which amongst others defined as:

I. perusahaan dibawah pengendalian Bank;

I.

entities under the control of the Bank;

II. perusahaan asosiasi;

II.

associated companies;

III. investor yang memiliki hak suara, yang memberikan investor tersebut suatu pengaruh yang signifikan;

III. investors with an interest in the voting right that gives them significant influence;

IV. perusahaan di bawah pengendalian investor yang dijelaskan dalam catatan III di atas;

IV. entities controlled by investors under note III above;

V. karyawan kunci dan anggota keluarganya; dan

V. key management and their relatives; and

VI. entitas yang dikelola, dikendalikan bersama atau dipengaruhi secara signifikan oleh pemerintah.

VI. entity that is controlled, jointly controlled or significantly influenced by a government.

Jenis transaksi dan saldo dengan pihak-pihak berelasi diungkapkan dalam catatan atas laporan keuangan.

The nature of transactions and balances of accounts with related parties are disclosed in the notes to the financial statements.

Kas dan setara kas

f.

Kas dan setara kas mencakup kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain dan investasi jangka pendek liquid lainnya dengan jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang. g.

Transactions with related parties

Giro pada Bank Indonesia dan bank lain Giro pada Bank Indonesia dan Bank lain diklasifikasikan sebagai pinjaman yang diberikan dan piutang. Lihat Catatan 2c untuk kebijakan akuntansi atas pinjaman yang diberikan dan piutang.

Cash and cash equivalents Cash and cash equivalents include cash, current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, placements with Bank Indonesia and other banks, and other short-term highly liquid investments with original maturities of three months or less.

g.

Current accounts with Bank Indonesia and other banks Current accounts with Bank Indonesia and other banks are classified as loans and receivables. Refer to Note 2c for the accounting policy of loans and receivables.



KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan) g.

h.


Giro pada Bank Indonesia dan bank lain (lanjutan)

ACCOUNTING POLICIES (continued) g.

Current accounts with Bank Indonesia and other banks (continued)

Giro Wajib Minimum

The Minimum Statutory Reserve

Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia (PBI) PBI No.15/15/PBI/2013 tanggal 24 Desember 2013 tentang Giro Wajib Minimum Bank Umum pada Bank Indonesia dalam Rupiah dan Valuta Asing, Bank wajib memenuhi Giro Wajib Minimum (GWM) pada Bank Indonesia dalam Rupiah dan valuta asing. GWM dalam Rupiah terdiri dari GWM Primer, GWM Sekunder dan GWM Loan to Deposit Ratio (LDR).

Based on Bank Indonesia Regulation No.15/15/PBI/2013 dated 24 December 2013 concerning Statutory Reserves of Commercial Banks in the Bank Indonesia in Rupiah and Foreign Currency, the Bank should comply with a minimum reserve requirement (GWM) in Bank Indonesia in Rupiah and foreign currencies. Minimum reserve requirement in Rupiah consists of Primary GWM, Secondary GWM and Loan to Deposit Ratio GWM.

GWM Primer dalam Rupiah ditetapkan sebesar 8,00% dari Dana Pihak Ketiga (DPK) dalam Rupiah, GWM Sekunder dalam Rupiah ditetapkan minimum sebesar 4,00% dari DPK dalam Rupiah dan GWM LDR dalam Rupiah ditetapkan sebesar perhitungan antara Parameter Disinsentif Bawah atau Parameter Disinsentif Atas dengan selisih antara LDR Bank dan LDR Target dengan memperhatikan selisih antara Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Bank dan KPMM Insentif.

Primary GWM in Rupiah is set at 8.00% from the Rupiah third party funds, secondary GWM in Rupiah is set at minimum 4.00% from the Rupiah third party funds and GWM LDR in Rupiah is calculated by the difference between Lower Disincentive Parameter or Higher Disincentive Parameter with the difference between Bank’s LDR and target LDR by taking into account the difference between Bank’s Capital Adequacy Ratio (CAR) and Incentive CAR.

GWM dalam valuta asing ditetapkan sebesar 8,00% dari DPK dalam valuta asing.

GWM in foreign currency is set at 8.00% of foreign currency third party fund.

Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain

h.

Placements with Bank Indonesia and other banks

Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain merupakan penanaman dana dalam bentuk Fasilitas Simpanan Bank Indonesia (FASBI), call money, sertifikat deposito yang dapat dinegosiasi dan lain-lain.

Placements with Bank Indonesia and other banks represent placements in the form of Bank Indonesia Deposit Facility (FASBI), call money, negotiable certificate of deposits and others.

Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain diklasifikasikan sebagai aset keuangan dalam kelompok diperdagangkan dan pinjaman yang diberikan dan piutang. Lihat Catatan 2c untuk kebijakan akuntasi atas aset keuangan dalam kelompok diperdagangkan dan pinjaman yang diberikan dan piutang.

Placements with Bank Indonesia and other banks are classified as financial assets held for trading and loans and receivables. Refer to Note 2c for the accounting policy of financial assets held for trading and loans and receivables.



KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan) i.

j.


Efek-efek dan Obligasi Pemerintah

ACCOUNTING POLICIES (continued) i.

Marketable securities and Government Bonds

Efek-efek yang dimiliki terdiri dari Sertifikat Bank Indonesia (SBI), Surat Perbendaharaan Negara (SPN), obligasi korporasi, wesel ekspor dan medium term notes.

Marketable securities consist of Certificates of Bank Indonesia (SBI), Treasury Bills (SPN), corporate bonds, export bills and medium term notes.

Obligasi Pemerintah adalah surat utang yang diterbitkan oleh Pemerintah Republik Indonesia yang dibeli dari pasar.

Government Bonds represent bonds issued by the Government of the Republic of Indonesia purchased from the market.

Efek-efek dan Obligasi Pemerintah diklasifikasikan sebagai aset keuangan dalam kelompok diperdagangkan, tersedia untuk dijual, dan pinjaman yang diberikan dan piutang. Lihat Catatan 2c untuk kebijakan akuntasi atas aset keuangan dalam kelompok diperdagangkan, tersedia untuk dijual dan pinjaman yang diberikan dan piutang.

Marketable securities and Government Bonds are classified as financial assets held for trading, available-for-sale, and loans and receivables. Refer to Note 2c for the accounting policy of financial assets held for trading, available-for-sale and loans and receivables.

Instrumen keuangan derivatif

j.

Derivative financial instruments

Dalam melakukan usaha bisnisnya, Bank melakukan transaksi instrumen keuangan derivatif seperti kontrak tunai dan berjangka mata uang asing, kontrak opsi mata uang asing, interest rate swaps, dan cross currency swaps.

In the normal course of business, the Bank enters into transactions involving derivative financial instruments such as foreign currency spot and forward contracts, foreign currency options, interest rate swaps, and cross currency swaps.

Semua instrumen derivatif (termasuk instrumen derivatif melekat pada kontrak lainnya) dinyatakan sebesar nilai wajarnya.

All derivative instruments (including certain derivatives embedded in other contracts) are stated at their fair value.

Tagihan derivatif disajikan sebesar keuntungan yang belum direalisasi dari kontrak derivatif, setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai. Liabilitas derivatif disajikan sebesar kerugian yang belum direalisasi dari kontrak derivatif.

Derivative receivables are presented at the amount of unrealised gain from derivative contracts, less allowance for impairment losses. Derivative payables are presented at the amount of unrealised loss from derivative contracts.

Tagihan derivatif diklasifikasikan sebagai aset keuangan dalam kelompok diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi, sedangkan liabilitas derivatif diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan dalam kelompok diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi. Lihat Catatan 2c untuk kebijakan akuntansi untuk aset keuangan dan liabilitas keuangan dalam kelompok diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi.

Derivative receivables are classified as financial assets at fair value through profit or loss, meanwhile derivative payables are classified as financial liabilities at fair value through profit or loss. Refer to Note 2c for the accounting policy of financial assets and liabilities at fair value through profit or loss.



KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan) k.

l.


Tagihan dan liabilitas akseptasi

ACCOUNTING POLICIES (continued) k.

Acceptance receivables and payables

Tagihan akseptasi diklasifikasikan sebagai pinjaman yang diberikan dan piutang. Lihat Catatan 2c untuk kebijakan akuntansi atas pinjaman yang diberikan dan piutang.

Acceptance receivables are classified as loans and receivables. Refer to Note 2c for the accounting policy of loans and receivables.

Liabilitas akseptasi diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi. Lihat Catatan 2c untuk kebijakan akuntansi atas liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi.

Acceptance payables are classified as financial liabilities at amortised cost. Refer to Note 2c for the accounting policy for financial liabilties at amortised cost.

Pinjaman yang diberikan

l.

Loans

Pinjaman yang diberikan adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat disetarakan dengan kas, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam-meminjam dengan debitur yang mewajibkan debitur untuk melunasi utang berikut bunganya setelah jangka waktu tertentu.

Loans represent the provision of cash or cash equivalent based on agreements with borrowers, where borrowers are required to repay their debts with interest after a specified period.

Kredit sindikasi dinyatakan sebesar saldonya sesuai dengan porsi kredit yang risikonya ditanggung oleh Bank.

Syndicated loan, are stated at their outstanding balances in proportion to the risks borne by the Bank.

Kerugian yang mungkin timbul dari restrukturisasi kredit diakui dalam bentuk cadangan kerugian penurunan nilai. Pinjaman yang diberikan diklasifikasikan sebagai pinjaman yang diberikan dan piutang. Lihat Catatan 2c untuk kebijakan akuntansi atas pinjaman yang diberikan dan piutang.

The potential loss arising from credit restructuring is accounted in the allowance for impairment losses. Loans are classified as loans and receivables. Refer to Note 2c for the accounting policy of loans and receivables.

m. Penyisihan kerugian aset non-produktif

m.

Allowance for impairment on non-earning assets

Aset non-produktif adalah aset Bank antara lain dalam bentuk rekening antar kantor dan suspense accounts.

Non-earning assets of Bank’s assets consist of inter-office accounts and suspense accounts.

Bank membentuk cadangan kerugian penurunan nilai atas rekening antar kantor dan suspense account, pada nilai yang lebih rendah antara nilai tercatat dan nilai pemulihan.

The Bank provided an allowance for impairment of the inter-office account and suspense account, the allowance provided is based on the lower of carrying value and the recoverable amount.




KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan) n.

2.

Aset tetap

ACCOUNTING POLICIES (continued) n.

Aset tetap, kecuali tanah, dicatat sebesar harga perolehan dikurangi akumulasi penyusutan. Harga perolehan mencakup semua pengeluaran yang terkait secara langsung dengan perolehan aset tetap. Penyusutan aset tetap dihitung dengan menggunakan metode garis lurus (straightline method) berdasarkan taksiran masa manfaat dari aset yang bersangkutan sebagai berikut:

Fixed assets Fixed assets, except land, are stated at cost less accumulated depreciation. Historical cost includes expenditure that is directly attributable to the acquisition of the items. Depreciation is computed on a straight-line basis over the estimated useful lifes of the assets as follows:

Tahun/Years Bangunan Prasarana Perabot dan perlengkapan Kendaraan bermotor Peralatan kantor

o.

20 1-10 5 5 3-10

Building Leasehold improvements Furniture and fixtures Motor vehicles Office equipment

Biaya pemeliharaan dan perbaikan dicatat sebagai beban pada saat terjadinya. Pengeluaran yang memperpanjang masa manfaat aset dikapitalisasi dan disusutkan.

Maintenance and repair costs are charged as an expense when incurred. Expenditure that extends the useful life of assets is capitalised and depreciated.

Apabila aset tetap tidak digunakan lagi atau dijual, maka nilai perolehan dan akumulasi penyusutannya dihapuskan dari laporan keuangan. Keuntungan atau kerugian yang terjadi, diakui dalam laporan laba rugi tahun berjalan.

When fixed assets are no longer in use or disposed of, their costs and the related accumulated depreciation are written off in the financial statements. The resulting gain or losses are recognised in the current year statement of income.

Aset lain-lain dan liabilitas lain-lain

o.

Other assets and other liabilities

Termasuk dalam aset lain-lain antara lain adalah piutang bunga, biaya dibayar dimuka, tagihan transaksi perdagangan dan setoran jaminan.

Included in other assets are amongst others interest receivables, prepaid expenses, trade receivables and security deposits.

Aset lain-lain disajikan sebesar nilai tercatat setelah dikurangi penyisihan kerugian.

Other assets are stated at the carrying value less an allowance for possible losses.

Biaya dibayar dimuka diamortisasi selama masa manfaat dengan menggunakan metode garis lurus.

Prepaid expenses are amortised over their beneficial periods using the straight-line method.

Termasuk dalam liabilitas lain-lain antara lain utang bunga, biaya yang masih harus dibayar, kewajiban pendanaan transaksi perdagangan, utang pajak penghasilan bukan badan, penyisihan imbalan kerja karyawan dan penyisihan bonus.

Included in other liabilities are amongst others interest payables, accrued expenses, liability for trade receivable financing, tax payables non-corporate, provisions for employee benefits and provisions for bonuses.



KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan) o.


Aset lain-lain dan liabilitas lain-lain (lanjutan)

ACCOUNTING POLICIES (continued) o.

Penyisihan diukur sebesar nilai kini dari estimasi terbaik manajemen atas pengeluaran yang diharapkan diperlukan untuk menyelesaikan kewajiban kini pada akhir periode pelaporan. p.

Perpajakan

Other assets (continued)

and

other

liabilities

Provisions are measured at the present value of management’s best estimate of the expenditure expected to settle the present obligation at the end of the reporting period. p.

Taxation

Beban pajak terdiri dari pajak kini dan pajak tangguhan. Pajak diakui dalam laporan laba rugi, kecuali jika pajak tersebut terkait dengan transaksi atau kejadian yang diakui dalam pendapatan komprehensif lain atau langsung diakui dalam ekuitas. Dalam hal ini, pajak tersebut masing-masing diakui dalam pendapatan komprehensif lain atau ekuitas.

The tax expenses comprise of current and deferred tax. Tax is recognised in the statement of income, except to the extent that it relates to items recognised in other comprehensive income or directly in equity. In this case, the tax is also recognised in other comprehensive income or directly in equity, respectively.

Manajemen secara periodik mengevaluasi posisi yang dilaporkan di Surat Pemberitahuan Tahunan (SPT) sehubungan dengan situasi di mana aturan pajak yang berlaku membutuhkan interpretasi. Jika perlu, manajemen menentukan provisi berdasarkan jumlah yang diharapkan akan dibayar kepada otoritas pajak.

Management periodically evaluates positions taken in tax returns with respect to situations in which applicable tax regulation is subject to interpretation. Where appropriate, it establishes allowance based on the amounts expected to be paid to the tax authorities.

Pajak penghasilan tangguhan diakui dengan menggunakan metode balance sheet liability. Pajak penghasilan tangguhan timbul untuk semua perbedaan temporer antara dasar pengenaan pajak aset dan liabilitas menurut ketentuan-ketentuan pajak dengan nilai tercatat aset dan liabilitas dalam laporan keuangan.

Deferred income tax is recognised, using the balance sheet liability method, on temporary differences arising between the tax base of assets and liabilities and their carrying amounts in the financial statements.

Pajak penghasilan tangguhan ditentukan dengan menggunakan tarif pajak yang telah diberlakukan atau secara substansi telah diberlakukan pada akhir periode pelaporan dan diharapkan berlaku pada saat aset pajak tangguhan direalisasi atau liabilitas pajak tangguhan diselesaikan.

Deferred income tax is determined using tax rate that have been enacted or substantially enacted as at reporting period and is expected to apply when the related deferred income tax asset is realised or the deferred tax liabilitiy is settled.

Aset pajak tangguhan diakui apabila besar kemungkinan bahwa jumlah laba fiskal pada masa mendatang akan memadai untuk dikompensasi dengan perbedaan temporer yang masih dapat dimanfaatkan.

Deferred tax assets are recognised to the extent that it is probable that future taxable profit will be available against which the temporary differences can be utilised.



KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan) p.


Perpajakan (lanjutan)

ACCOUNTING POLICIES (continued) p.

Utang pajak penghasilan badan Bank disajikan sebagai Utang pajak kini dalam laporan posisi keuangan, sementara utang pajak penghasilan lainnya disajikan sebagai liabilitas lain-lain. q.

r.

Simpanan nasabah dan simpanan dari bank lain

Taxation (continued) Corporate tax payable of the Bank is presented as Current tax payable in the statement of financial position, whilst other tax payables are presented as other liabilities.

q.

Deposits from customers and deposits from other banks

Simpanan nasabah adalah dana yang dipercayakan oleh masyarakat (di luar bank) kepada Bank berdasarkan perjanjian penyimpanan dana. Simpanan nasabah terdiri dari giro, tabungan, deposito berjangka, dan sertifikat deposito yang dapat dinegosiasi.

Deposits from customers are the funds deposited by customers (exclude banks) with the Bank based on fund deposit agreements. Deposits from customers consist of current accounts, savings, time deposits, and negotiable certificate of deposits.

Simpanan dari bank lain terdiri dari kewajiban terhadap bank lain, baik bank lokal maupun luar negeri, dalam bentuk giro, inter-bank call money dan deposito berjangka.

Deposits from other banks represent liabilities to local and overseas banks, in the form of demand deposits, inter-bank call money and time deposits.

Simpanan nasabah dan simpanan dari bank lain diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi. Biaya tambahan yang dapat diatribusikan secara langsung dengan perolehan simpanan dikurangkan dari simpanan nasabah dan simpanan dari bank lain. Lihat Catatan 2c untuk kebijakan akuntansi atas liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi.

Deposits from customers and deposits from other banks are classified as financial liabilities at amortised cost. Transaction costs directly attributable to acquisition of deposits are deducted from the amount of deposits from customers and deposits from other banks. Refer to Note 2c for the accounting policy for financial liabilities at amortised cost.

Pinjaman yang diterima

r.

Borrowing

Pinjaman yang diterima merupakan dana yang diterima dari bank lain atau pihak lain dengan kewajiban pembayaran kembali sesuai dengan persyaratan perjanjian pinjaman.

Borrowing represents fund received from other banks or other parties with the obligation of repayment in accordance with the requirement of the loan agreement.

Pinjaman yang diterima diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi. Biaya tambahan yang dapat diatribusikan secara langsung dengan perolehan pinjaman dikurangkan dari nilai pinjaman yang diterima. Lihat Catatan 2c untuk kebijakan akuntansi atas liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi.

Borrowing is classified as financial liabilities at amortised cost. Transaction costs directly attributable to acquisition of borrowings are deducted from the amount of borrowings. Refer to Note 2c for the accounting policy for financial liabilities at amortised cost.



KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan) s.


Liabilitas pensiun

ACCOUNTING POLICIES (continued) s.

Pension obligations

Bank harus menyediakan program pensiun dengan imbalan minimal tertentu sesuai dengan UU Ketenagakerjaan No. 13/2003. Karena UU Ketenagakerjaan menentukan rumus tertentu untuk menghitung jumlah minimal imbalan pensiun, pada dasarnya, program pensiun berdasarkan UU Ketenagakerjaan adalah program imbalan pasti.

The Bank is required to provide a minimum amount of pension benefits in accordance with Labor Law No. 13/2003. Since the Labor Law sets the formula for determining the minimum amount of benefits, in substance, pension plans under the Labor Law represent defined benefit plans.

Program pensiun imbalan pasti adalah program pensiun yang menetapkan jumlah imbalan pensiun yang akan diterima oleh karyawan pada saat pensiun, biasanya berdasarkan pada satu faktor atau lebih seperti usia, masa kerja dan kompensasi.

A defined benefit plan is a pension plan program where the pension amount to be received by employees at the time of retirement will depend on one or more factors such as age, years of service and compensation.

Liabilitas imbalan pasti yang diakui dalam laporan posisi keuangan adalah nilai kini liabilitas imbalan pasti pada tanggal laporan posisi keuangan disesuaikan dengan keuntungan atau kerugian aktuarial dan biaya jasa lalu yang belum diakui.

The liability recognised in the statement of financial position in respect of a defined pension benefit plan is the present value of the defined benefit obligation at the statement of financial position date adjusted for unrecognised actuarial gains or losses and past service costs.

Liabilitas imbalan pasti dihitung setiap tahun oleh aktuaris independen dengan menggunakan metode projected unit credit.

The defined benefits obligation is calculated annually by an independent actuary using the projected unit credit method.

Nilai kini liabilitas imbalan pasti ditentukan dengan mendiskontokan arus kas estimasi menggunakan tingkat bunga Obligasi Pemerintah (dengan pertimbangan saat ini tidak ada pasar aktif untuk obligasi korporasi berkualitas tinggi) dalam mata uang yang sama dengan mata uang imbalan yang akan dibayarkan dan waktu jatuh tempo yang kurang lebih sama dengan waktu jatuh tempo liabilitas pensiun yang bersangkutan.

The present value of the defined benefit obligation is determined by discounting the estimated future cash outflows using interest rates of Government Bonds (considering currently there is no deep market for highquality corporate bonds) that are denominated in the currency in which the benefit will be paid, and that have terms to maturity approximating the terms of the related pension liability.

Keuntungan dan kerugian aktuarial dapat timbul dari penyesuaian yang dibuat berdasarkan pengalaman dan perubahan asumsi-asumsi aktuarial.

Actuarial gains and losses arising from experience adjustments and changes in actuarial assumptions.

Keuntungan atau kerugian aktuarial diakui segera sebagai pendapatan komprehensif lain dan disajikan sebagai bagian dari saldo laba.

Actuarial gains or losses are immediately recognised in other comprehensive income and presented as part of retained earning.



KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan) s.


Liabilitas pensiun (lanjutan)

ACCOUNTING POLICIES (continued) s.

Pension obligations (continued)

t.

Past service costs are recognised immediately in the profit and loss, unless the changes to the pension plan are conditional on the employees remaining in service for a specified period of time (the vesting period). In this case, the past service costs are amortised on a straight-line basis over that period. Interest income and expense

Biaya jasa lalu diakui segera di laporan laba rugi, kecuali perubahan terhadap program pensiun tersebut mensyaratkan karyawan tersebut untuk bekerja selama periode waktu tertentu (periode vesting). Dalam hal ini, biaya jasa lalu akan diamortisasi dengan metode garis lurus sepanjang periode vesting. t.

Pendapatan dan beban bunga Pendapatan dan beban bunga untuk semua instrumen keuangan dengan interest bearing dicatat dalam “Pendapatan bunga” dan “Beban bunga” di dalam laporan laba rugi menggunakan metode suku bunga efektif.

Interest income and expense for all interestbearing financial instruments are recognised within “Interest income” and “Interest expense” in the statement of income using the effective interest method.

Metode suku bunga efektif adalah metode yang digunakan untuk menghitung biaya perolehan diamortisasi dari aset keuangan atau liabilitas keuangan dan metode untuk mengalokasikan pendapatan bunga atau beban bunga selama periode yang relevan. Suku bunga efektif adalah suku bunga yang secara tepat mendiskontokan estimasi pembayaran atau penerimaan kas di masa datang selama perkiraan umur dari instrumen keuangan, atau jika lebih tepat, digunakan periode yang lebih singkat untuk memperoleh nilai tercatat bersih dari aset keuangan atau liabilitas keuangan.

The effective interest method is a method of calculating the amortised cost of a financial asset or a financial liability and of allocating the interest income or interest expense over the relevant period. The effective interest rate is the rate that exactly discounts estimated future cash payments or receipts through the expected life of the financial instrument or, when appropriate, a shorter period to the net carrying amount of the financial asset or financial liability.

Pada saat menghitung suku bunga efektif, Bank mengestimasi arus kas dengan mempertimbangkan seluruh persyaratan kontraktual dalam instrumen keuangan tersebut, namun tidak mempertimbangkan kerugian kredit di masa datang. Perhitungan ini mencakup seluruh provisi, komisi, dan bentuk lain yang diterima oleh para pihak dalam kontrak yang merupakan bagian tak terpisahkan dari suku bunga efektif, biaya transaksi, dan seluruh premi atau diskon lainnya.

When calculating the effective interest rate, the Bank estimates cash flows considering all contractual terms of the financial instrument but does not consider future credit losses. The calculation includes all fees, commissions and other fees received between parties to the contract that are an integral part of the effective interest rate, transaction costs and all other premiums or discounts.

Jika aset keuangan atau kelompok aset keuangan serupa telah diturunkan nilainya sebagai akibat kerugian penurunan nilai, maka pendapatan bunga yang diperoleh setelahnya diakui atas bagian aset keuangan yang tidak mengalami penurunan nilai dari aset keuangan yang mengalami penurunan nilai, berdasarkan suku bunga yang digunakan untuk mendiskonto arus kas masa datang dalam menghitung kerugian penurunan nilai.

Once a financial asset or a group of similar financial assets has been written down as a result of an impairment loss, interest income is recognised on the non-impaired portion of the impaired financials assets using the rate of interest used to discount the future cash flows for the purpose of measuring the impairment loss.




KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan)

2.

u. Pendapatan dan beban provisi dan komisi

3.

ACCOUNTING POLICIES (continued) u.

Fee and commission income and expense

Pendapatan dan beban provisi dan komisi yang berkaitan langsung dengan kegiatan pemberian pinjaman diakui sebagai bagian/(pengurang) dari biaya perolehan kredit dan akan diakui sebagai pendapatan bunga dengan cara diamortisasi berdasarkan metode suku bunga efektif.

Fee and commission income and expense directly attributable to lending activities are recognised as a part/(deduction) of lending cost and will be recognised as interest income by amortising the carrying value of loan with effective interest method.

Pendapatan dan beban provisi dan komisi yang jumlahnya tidak signifikan yang berkaitan langsung dengan kegiatan pemberian pinjaman diakui secara langsung pada saat terjadinya transaksi.

Insignificant fee and commission income and expense directly related to lending activities are directly recognised at the transaction date.

Pendapatan dan beban provisi dan komisi yang tidak berkaitan langsung dengan kegiatan pemberian pinjaman dan jangka waktu tertentu diakui sebagai pendapatan atau beban pada saat terjadinya transaksi.

Fee and commission income and expense which are not directly related to lending activities and a specific period are recognised as revenues or expenses respectively at the transaction date.

PENGGUNAAN PERTIMBANGAN PENTING

ESTIMASI AKUNTANSI

DAN YANG

3.

USE OF CRITICAL ACCOUNTING ESTIMATES AND JUDGEMENTS

Beberapa estimasi dan asumsi dibuat dalam rangka penyusunan laporan keuangan dimana dibutuhkan pertimbangan manajemen dalam menentukan metodologi yang tepat untuk penilaian aset dan liabilitas.

Certain estimates and assumptions are made in the presentation of the financial statements. These often require management judgement in determining the appropriate methodology for valuation of assets and liabilities.

Manajemen membuat estimasi dan asumsi yang berimplikasi pada pelaporan nilai aset dan liabilitas atas tahun keuangan satu tahun kedepan. Semua estimasi dan asumsi yang diharuskan oleh Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia adalah estimasi terbaik yang didasarkan standar yang berlaku. Estimasi dan pertimbangan dievaluasi secara terus menerus dan berdasarkan pengalaman masa lalu dan faktor-faktor lain termasuk harapan atas kejadian yang akan datang.

Management makes estimates and assumptions that affect the reported amounts of assets and liabilities within the next financial year. All estimates and assumptions required in conformity with Indonesian Financial Accounting Standards are best estimates undertaken in accordance with the applicable standard. Estimates and judgements are evaluated on a continuous basis, and are based on past experience and other factors, including expectations with regard to future events.

Walaupun estimasi dan asumsi ini dibuat berdasarkan pengetahuan terbaik manajemen atas kejadian dan tindakan saat ini, hasil yang timbul mungkin berbeda dengan estimasi dan asumsi semula.

Although these estimates and assumptions are based on management’s best knowledge of current events and activities, actual result may differ from those estimates and assumption.



PENGGUNAAN PERTIMBANGAN PENTING (lanjutan) a.

ESTIMASI AKUNTANSI

NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2014 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) DAN YANG

Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan

3.

USE OF CRITICAL ACCOUNTING ESTIMATES AND JUDGEMENTS (continued) a.

Allowance for financial assets

impairment

losses

of

Aset keuangan yang dicatat berdasarkan biaya perolehan diamortisasi dievaluasi penurunan nilainya sesuai dengan Catatan 2c.

Financial assets accounted for at amortised cost are evaluated for impairment on a basis described in Note 2c.

Kondisi spesifik debitur atau counterparty yang mengalami penurunan nilai dipertimbangkan dalam pembentukan cadangan kerugian atas aset keuangan dan dievaluasi secara individual berdasarkan estimasi terbaik manajemen atas nilai kini arus kas yang diharapkan akan diterima. Dalam mengestimasi arus kas tersebut, manajemen membuat pertimbangan tentang kondisi keuangan debitur atau counterparty dan/atau nilai realisasi bersih dari setiap agunan. Setiap aset keuangan yang mengalami penurunan nilai dinilai sesuai dengan manfaat yang ada, dan strategi penyelesaian serta estimasi arus kas yang diperkirakan dapat diterima.

The Bank considers specific debtor or counterparty condition that is impaired in calculating the allowances for impairment for financial assets evaluated individually and is based upon management's best estimate of the present value of the cash flows that are expected to be received. In estimating these cash flows, management makes judgements about debtor or counterparty's financial condition and/or the net realizable value of any underlying collateral. Each impaired financial asset is assessed on its merits, and the workout strategy and estimated cash flows expected to be received.

Perhitungan cadangan kerugian penurunan nilai secara kolektif meliputi kerugian kredit yang melekat dalam portofolio aset keuangan dengan karakteristik ekonomi yang sama ketika terindikasi terdapat bukti objektif penurunan nilai, tetapi penurunan nilai secara individu belum dapat diidentifikasi. Dalam menilai kebutuhan untuk cadangan kerugian penurunan nilai kolektif, manajemen mempertimbangkan faktor-faktor seperti kualitas kredit dan jenis produk. Guna membuat estimasi cadangan yang diperlukan, manajemen membuat asumsi untuk menentukan kerugian yang melekat, dan untuk menentukan parameter input yang diperlukan, berdasarkan pengalaman masa lalu dan kondisi ekonomi saat ini.

Collectively assessed impairment allowances cover credit losses inherent in portfolios of financial assets with similar economic characteristics when there is objective evidence to suggest that they contain impaired financial assets, but the individual impairment cannot yet be identified. In assessing the need for collective allowances, management considers factors such as credit quality and type of product. In order to estimate the required allowance, assumptions are made to define the way inherent losses are modelled and to determine the required input parameters, based on historical experience and current economic conditions.

Keakuratan penyisihan tergantung pada akurasi estimasi arus kas masa depan dalam menentukan cadangan individual. Sementara itu, keakuratan penyisihan kolektif bergantung pada asumsi model serta kehandalan data historis yang digunakan.

The accuracy of allowances depends on the accuracy estimated future cash flows in determining individual impairment. Meanwhile, the accuracy of allowances depends on the model assumptions and the reliability of historical data used.



PENGGUNAAN PERTIMBANGAN PENTING (lanjutan) b.

Menentukan keuangan

ESTIMASI AKUNTANSI nilai

wajar

NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2014 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) DAN YANG instrumen

3.

USE OF CRITICAL ACCOUNTING ESTIMATES AND JUDGEMENTS (continued) b.

Dalam menentukan nilai wajar aset keuangan dan liabilitas keuangan yang tidak mempunyai harga pasar, Bank menggunakan teknik penilaian seperti yang dijelaskan dalam Catatan 2c. Untuk instrumen keuangan yang jarang diperdagangkan dan memiliki informasi harga yang terbatas, nilai wajar mungkin kurang obyektif dan membutuhkan berbagai pertimbangan manajemen tergantung pada likuiditas, konsentrasi, faktor ketidakpastian pasar, asumsi harga dan risiko lainnya yang mempengaruhi instrumen tersebut. c.

Imbalan pensiun

Determining instruments

fair

values

of

financial

In determining the fair value for financial assets and financial liabilities for which there is no observable market price, the Bank uses the valuation techniques as described in Note 2c. For financial instruments that are traded infrequently and a lack of price transparency, fair value might less objective and requires varying degrees of management’s judgement depending on liquidity, concentration, uncertainty of market factors, pricing assumptions and other risks affecting the specific instrument. c.

Pensions

Imbalan pensiun ditentukan berdasarkan perhitungan dari aktuaria. Perhitungan aktuaria menggunakan asumsi-asumsi seperti tingkat diskonto, tingkat pengembalian investasi, tingkat kenaikan gaji, tingkat kematian, tingkat pengunduran diri dan lainlain (lihat Catatan 2s dan 21). Perubahan asumsi ini akan mempengaruhi nilai liabilitas pensiun.

Pensions are determined based on actuarial valuation. The actuary valuation involves making assumptions about discount rate, expected rate of return investments, future salary increases, mortality rate, resignation rate and others (refer to Note 2s and 21). Any changes in those assumptions will impact to the pension liabilities balance.

Asumsi yang digunakan untuk menentukan beban (pendapatan) bersih untuk imbalan pensiun termasuk tingkat diskonto. Bank menentukan tingkat diskonto yang sesuai pada akhir periode pelaporan, yakni tingkat suku bunga yang harus digunakan untuk menentukan nilai kini arus kas keluar masa depan estimasi yang diharapkan untuk menyelesaikan liabilitas pensiun. Dalam menentukan tingkat suku bunga yang sesuai, Bank mempertimbangkan tingkat suku bunga Obligasi Pemerintah yang memiliki jangka waktu hingga jatuh tempo yang serupa dengan jangka waktu liabilitas pensiun yang terkait.

The assumptions used in determining the net cost (income) for pensions include the discount rate. The Bank determines the appropriate discount rate at the end of each reporting date. This is the interest rate that should be used to determine the present value of estimated future cash outflows expected to be required to settle the pension obligations. In determining the appropriate discount rate, the Bank considers the interest rates of Government Bonds that have terms to maturity approximating the terms of the related pension liabilities.

Tingkat kenaikan gaji per tahun didasarkan pada informasi historis atas tingkat kenaikan gaji sebelumnya, tingkat inflasi dan menyesuaikannya dengan perencanaan bisnis masa datang.

Annual salary increment rate determined based on historical information of previous salary increment rate, inflation rate and adjusts it for future business plans.



PENGGUNAAN PERTIMBANGAN PENTING (lanjutan) c.

4.

ESTIMASI AKUNTANSI

NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2014 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) DAN YANG

3.

Imbalan pensiun (lanjutan)

c.

Pensions (continued)

Asumsi tingkat mortalita telah didasarkan pada tabel mortalita yang sesuai yang dihitung dengan menggunakan metode aktuaria yang diterima secara umum.

Mortality rate assumption is based on the appropriate mortality table which is calculated using actuarial method and generally accepted.

Asumsi utama liabilitas pensiun sebagian ditentukan berdasarkan pasar saat ini.

Other key assumption for pension obligations are based in part on current market conditions.

lainnya kondisi

KAS

4. CASH

Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan pada Catatan 30c.

Information in respect of maturities is disclosed in Note 30c.

2014 Rupiah Mata uang asing

5.

USE OF CRITICAL ACCOUNTING ESTIMATES AND JUDGEMENTS (continued)

2013

91,616 96,063

95,028 120,946

187,679

215,974

Rupiah Foreign currencies

Kas dalam mata uang asing terdiri dari Dolar Amerika Serikat, Dolar Singapura dan Dolar Australia.

Cash in foreign currencies are denominated in United States Dollar, Singapore Dollar and Australian Dollar.

Saldo dalam mata uang Rupiah termasuk kas pada ATM (Automatic Teller Machine) sejumlah Rp 3.419 pada tanggal 31 Desember 2014 (2013: Rp 2.960).

The Rupiah balance includes cash in ATMs (Automatic Teller Machine) amounting to Rp 3,419 as at 31 December 2014 (2013: Rp 2,960).

GIRO PADA BANK INDONESIA

5. CURRENT INDONESIA


Rupiah Dolar Amerika Serikat

ACCOUNTS

BANK

Information in respect of maturities is disclosed in Note 30c.

2014

2013

3,266,415 2,665,980

1,920,097 2,218,551

5,932,395

4,138,648

Giro Wajib Minimum (“GWM”) dalam mata uang Rupiah dan Dolar Amerika Serikat pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah:

WITH

Rupiah United States Dollar

As at 31 December 2014 and 2013, the Minimum Statutory Reserves in Rupiah and United States Dollar are:




GIRO PADA BANK INDONESIA (lanjutan)

5. CURRENT ACCOUNTS INDONESIA (continued) 2014

Rupiah - GWM Utama - GWM Sekunder Mata uang asing

Rupiah 8.00% Primary Statutory Reserves 15.39% Secondary Statutory Reserve -

8.00% 21.33% 8.02%

GIRO PADA BANK LAIN

BANK

2013

8.02%

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, Bank telah memenuhi kewajiban pemenuhan GWM pada Bank Indonesia baik dalam Rupiah maupun dalam mata uang asing. 6.

WITH

Foreign currency

As at 31 December 2014 and 2013, the Bank has fulfilled the minimum statutory reserves requirement in Bank Indonesia for both Rupiah and foreign currency. 6. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS

Giro pada bank lain yang berelasi diungkapkan pada Catatan 29b. Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan pada Catatan 30c.

Current accounts with related parties are disclosed in Note 29b. Information in respect of maturities is disclosed in Note 30c.

a.

a.

Berdasarkan mata uang 2014

2013

Rupiah - Pihak berelasi - Pihak ketiga

71 24,542

111 5,642

Rupiah Related Parties Third Parties -

Mata uang asing - Pihak berelasi - Pihak ketiga

63,918 643,822

78,916 705,192

Foreign currencies Related Parties Third Parties -

732,353

789,861

-

-

732,353

789,861

Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai

b.

By currency

Berdasarkan kolektibilitas Bank Indonesia

b.

2014 Lancar

Less: Allowance for impairment losses

By collectibility as per Bank Indonesia guideline 2013

732,353

789,861

Current

-

-


732,353

789,861


Seluruh saldo giro pada bank lain pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 tidak mengalami penurunan nilai.

As at 31 December 2014 and 2013, there were no current accounts with other banks classified as impaired.




PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK LAIN

7. PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS

Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain yang berelasi diungkapkan pada Catatan 29b. Informasi mengenai tingkat suku bunga dan jatuh tempo diungkapkan masing-masing pada Catatan 30b dan 30c.

Placements with Bank Indoensia and other banks are disclosed in Note 29b. Information in respect of interest rates and maturities are disclosed in Note 30b and 30c, respectively.

a.

a.

Berdasarkan mata uang 2014 Rupiah - Penempatan pada Bank Indonesia (FASBI)-bersih - Penempatan pada bank lain (call money) - Sertifikat deposito yang dapat dinegosiasi (NCD)

2013

272,956

599,904

200,000

-

121,063

-

Rupiah Placements with Bank Indonesia (FASBI)-net Placements with other banks (call money) Negotiable certificate of deposits (NCD)

Mata uang asing - Penempatan pada Bank Indonesia (FASBI)-bersih

990,800

-

Foreign currencies Placements with Bank Indonesia (FASBI)-net

- Penempatan pada bank lain (call money)

619,250

36,510

Placements with other banks (call money)

2,204,069

636,414

-

-

2,204,069

636,414

371,550 1,832,519

636,414

2,204,069

636,414


Terdiri dari: - Pihak berelasi - Pihak ketiga

b.

By currency


b.

2014 Lancar Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai


Consist of: Related parties Third parties -

By collectibility as per Bank Indonesia guideline 2013

2,204,069

636,414

-

-

2,204,069

636,414


Current Less: Allowance for impairment losses


8.


PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK LAIN (lanjutan)

7. PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS (continued)

Seluruh saldo penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 tidak mengalami penurunan nilai.

As at 31 December 2014 and 2013, there were no placements with Bank Indonesia and other banks classified as impaired.

EFEK – EFEK

8. MARKETABLE SECURITIES

Efek-efek dari pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 29b. Informasi mengenai tingkat suku bunga dan jatuh tempo diungkapkan masingmasing pada Catatan 30b dan 30c.

Marketable securities from related party are disclosed in Note 29b. Information in respect of interest rates and maturities are disclosed in Note 30b and 30c, respectively.

a.

a.

Berdasarkan jenis dan mata uang 2014 Pinjaman yang diberikan dan Piutang Rupiah - Wesel ekspor - Medium Term Notes (MTN) Mata uang asing - Wesel ekspor

By type and currency 2013

1,725,000

3,488 -

Loans and Receivables Rupiah Export bills Medium Term Notes (MTN) -

630,818

358,185

Foreign currencies Export bills -

2,355,818

361,673

Tersedia untuk dijual Rupiah - Sertifikat Bank Indonesia (SBI) - Obligasi korporasi

Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi Rupiah - Surat Perbendaharaan Negara (SPN) - Obligasi korporasi Mata uang asing - Obligasi korporasi

Jumlah

80,000

982,900 -

80,000

982,900

Available-for-sale Rupiah Certificates of Bank Indonesia (SBI) Corporate bonds -

Fair value through profit or loss Rupiah 1,688,827

10,233 1,269,195

Treasury Bills (SPN) Corporate bonds -

106,511

-

Foreign currencies Corporate bonds -

1,795,338

1,279,428

4,231,156

2,624,001


Total



EFEK – EFEK (lanjutan) a.

8. MARKETABLE SECURITIES (continued)

Berdasarkan jenis dan mata uang (lanjutan)

Jumlah (lanjutan)

2013

4,231,156

2,624,001 (1,582)

(7,086)

2,599,581

(11,544)

Terdiri dari: - Pihak ketiga - Pihak berelasi

Lancar Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai

(2,134)

4,210,331

2,597,447

4,097,526 124,349

2,527,752 71,829

4,221,875

2,599,581


b.

2013

4,221,875

2,599,581

(11,544)

Cadangan kerugian penurunan nilai

(2,134)

Saldo awal Penyisihan selama tahun berjalan Saldo akhir

Consist of: Third parties Related party -

Current Less: Allowance for impairment losses

2,597,447 c.

2014


By collectibility as per Bank Indonesia guideline

2014

4,210,331 c.

Total (continued)

Add: Unamortised discount Decrease in fair value of available-for-sale and fair value through profit (22,838) or loss marketable securities

(2,195)

4,221,875


By type and currency (continued)

2014

Ditambah: Diskonto yang belum diamortisasi Penurunan nilai wajar atas efek-efek yang tersedia untuk dijual dan diukur pada nilai wajar melalui laba rugi

b.

a.

Allowance for impairment losses 2013

2,134 9,410

2,079 55

Beginning balance Allowance during the year

11,544

2,134

Ending balance

Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai di atas telah memadai.

The management believes that the above allowance for impairment losses is adequate.




EFEK – EFEK (lanjutan) d.

Informasi pokok dengan efek-efek

8. MARKETABLE SECURITIES (continued) lainnya

sehubungan

d.

Rincian peringkat obligasi korporasi dari PT Pemeringkat Efek Indonesia (PT Pefindo) dan Standard & Poor’s Rating untuk efek-efek yang tersedia untuk dijual dan diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi yang dimiliki oleh Bank masing-masing pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:

Rating of corporate bonds by PT Pemeringkat Efek Indonesia (PT Pefindo) and Standard & Poor’s Rating for Bank’s available-for-sale and fair value through profit or loss securities as at 31 December 2014 and 2013, respectively are as follows:

2014 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk PT Astra Sedaya Finance PT Bank Internasional Indonesia Tbk PT BCA Finance Tbk PT Bank Rakyat Indonesia Tbk PT Federal International Finance PT Indofood Sukses Makmur PT Indomobil Wahana Trada Tbk PT Indomobil Finance Indonesia PT Indonesia Eximbank (Persero) PT Indosat Tbk PT Jasa Marga (Persero) Tbk PT Mandiri Tunas Finance PT Pegadaian (Persero) Tbk PT Perusahaan Gas Negara (Persero) Tbk PT Perusahaan Listrik Negara (Persero) PT Bank CIMB Niaga Tbk PT Bank OCBC NISP Tbk PT Bank Permata Tbk PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk PT Mayora Indah Tbk PT Medco Energi Internasional Tbk

Other significant information relating to marketable securities

2013

idAAA idAAA

idAA+ idAA+

idAAA idAAA idAAA idAAA

idAAA idAA+ idAA+

idAA+

-

-

idA

idA

-

idAAA idAAA idAA idAA+

idAAA idAA+ idAA idAA idAA+

BB+

-

idAAA idAAA idAAA idAAA

idAAA idAAA idAAA idAA+

-

idAA idAA-

idAA-

idAA-


PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk PT Astra Sedaya Finance PT Bank Internasional Indonesia Tbk PT BCA Finance Tbk PT Bank Rakyat Indonesia Tbk PT Federal International Finance PT Indofood Sukses Makmur PT Indomobil Wahana Trada Tbk PT Indomobil Finance Indonesia PT Indonesia Eximbank (Persero) PT Indosat Tbk PT Jasa Marga (Persero) Tbk PT Mandiri Tunas Finance PT Pegadaian (Persero) Tbk PT Perusahaan Gas Negara (Persero) Tbk PT Perusahaan Listrik Negara (Persero) PT Bank CIMB Niaga Tbk PT Bank OCBC NISP Tbk PT Bank Permata Tbk PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk PT Mayora Indah Tbk PT Medco Energi Internasional Tbk



EFEK – EFEK (lanjutan) d.

Informasi pokok lainnya dengan efek-efek (lanjutan)

8. MARKETABLE SECURITIES (continued) sehubungan

d.

2014 PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk PT Saratoga Investama Sedaya Tbk PT Sumber Alfaria Trijaya Tbk PT Sumberdaya Sewatama Tbk PT Summit Oto Finance Tbk PT Surya Artha Nusantara Finance PT Toyota Astra Financial Services e.

2013 idAA

idAA

idA idAAidA -

idA idAA

idAA-

idAA

idAA+

idAA e.

Keuntungan atau kerugian dari investasi efek-efek Keuntungan atau kerugian dari investasi efekefek yang diakui oleh Bank, baik yang belum direalisasi maupun yang telah direalisasi, untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:

Kerugian atas aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi (Keuntungan)/kerugian atas aset keuangan yang tersedia tersedia untuk dijual

Gain or loss on investment in marketable securities

2013

(129)

1,349

Loss from financial assets at fair value through profit or loss (Gain)/loss from available-for-sale financial assets

917

29,072

Total

1,046

Jumlah OBLIGASI PEMERINTAH

PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk PT Saratoga Investama Sedaya Tbk PT Sumber Alfaria Trijaya Tbk PT Sumberdaya Sewatama Tbk PT Summit Oto Finance Tbk PT Surya Artha Nusantara Finance PT Toyota Astra Financial Services

Gain or loss on investment in marketable securities, that are recognised by the Bank for unrealised and realised, for the years ended 31 December 2014 and 2013 are as follow:

2014

9.

Other significant information relating to marketable securities (continued)

27,723

9. GOVERNMENT BONDS

Informasi mengenai tingkat suku bunga dan jatuh tempo diungkapkan masing-masing pada Catatan 30b dan 30c.

Information in respect of interest rates and maturities are disclosed in Note 30b and 30c, respectively.




OBLIGASI PEMERINTAH (lanjutan)

9. GOVERNMENT BONDS (continued) 2014

Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi Rupiah Mata uang asing

Tersedia untuk dijual Rupiah Mata uang asing

Jumlah Ditambah: Premi yang belum diamortisasi Kenaikan/(penurunan) nilai wajar

2013

2,413,563 102,145

1,098,659 57,873

2,515,708

1,156,532

1,813,600 594,480

572,000 -

2,408,080

572,000

4,923,788

1,728,532


Total

1,715,167

-

-

5,120,760

1,715,167

Keuntungan atau kerugian dari investasi Obligasi Pemerintah yang diakui oleh Bank, baik yang belum direalisasi maupun yang telah direalisasi, untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:

Available-for-sale Rupiah Foreign Currency

Add: 491 Unamortised premium (13,856) Increase/(decrease) in fair value

191,455 5,517 5,120,760

Fair value through profit or loss Rupiah Foreign Currency


Gain or loss on investment in Government Bonds that recognised by the Bank for unrealised and realised, for the years ended 31 December 2014 and 2013 are as follows:

2014 Keuntungan atas aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi Kerugian atas aset keuangan yang tersedia tersedia untuk dijual

(107,246)

Jumlah

(105,962)

2013

1,284


(34,113) 2,590 (31,523)

Gain from financial assets at fair value through profit or loss Loss from available-for-sale financial assets Total

PT BANK DBS INDONESIA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2014 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)


10. TAGIHAN DAN LIABILITAS DERIVATIF

10. DERIVATIVE RECEIVABLES AND PAYABLES

Tagihan dan liabilitas derivatif kepada pihak berelasi masing-masing diungkapkan pada Catatan 29b dan 29c. Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan pada Catatan 30c. Nilai nominal kontrak/ Nominal value of contract (ekuivalen dengan Rupiah/ equivalent to Rupiah) Pihak berelasi: Kontrak tunai – beli Kontrak tunai – jual Opsi – beli Opsi – jual Interest rate swaps Cross currency swaps Pihak ketiga: Kontrak tunai – beli Kontrak tunai – jual Kontrak berjangka – beli Kontrak berjangka – jual Swap – beli Swap – jual Opsi – beli Opsi – Jual Interest rate swaps Cross currency swaps


33,298 96,228 16 243,594 945,600 937,619

158,153 123,850 520,957 675,888 5,690,299 1,458,111 243,594 16 6,693,905 14,070,239

Derivative receivables and payables with related parties are disclosed in Note 29b and 29c, respectively. Information in respect of maturities is diclosed in Note 30c. 2014

Tagihan derivatif/ Derivative receivables

Liabilitas derivatif/ Derivative payables

2 1,262 -

54 630 1,139 2,110 72,964

1,264

76,897

650 311 10,206 4,722 34,505 3,040 1,139 22,598 1,290,391

10 2,031 5,167 4,779 488 2 25,979 618,761

1,367,562

657,217

1,368,826

734,114

1,368,826


Related parties: Spot – buy Spot – sell Option – buy Option – sell Interest rate swaps Cross currency swaps Third parties: Spot – buy Spot – sell Forward – buy Forward – sell Swap – buy Swap – sell Option – buy Option – sell Interest rate swaps Cross currency swaps


PT BANK DBS INDONESIA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2014 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 10. TAGIHAN (lanjutan)

DAN

LIABILITAS

NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2014 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) DERIVATIF

Nilai nominal kontrak/ Nominal value of contract (ekuivalen dengan Rupiah/ equivalent to Rupiah) Pihak berelasi: Kontrak tunai – beli Kontrak tunai – jual Opsi – jual Interest rate swaps Cross currency swaps Pihak ketiga: Kontrak tunai – beli Kontrak tunai – jual Kontrak berjangka – beli Kontrak berjangka – jual Swap – beli Swap – jual Opsi – beli Interest rate swaps Cross currency swaps

479 10,159 244,705 1,113,113 962,208

103,924 83,235 878,678 840,571 6,380,975 1,068,263 244,705 4,832,751 12,043,890


10. DERIVATIVE RECEIVABLES AND PAYABLES (continued) 2013

Tagihan derivatif/ Derivative receivables

Liabilitas derivatif/ Derivative payables

5 1,569 -

4 719 2,740 26,753

1,574

30,216

2 378 36,096 1,314 89,998 2,992 719 28,309 1,575,034

255 1,901 25,389 12,712 36,392 22,139 848,904

1,734,842

947,692

1,736,416

977,908

-

Related parties: Spot – buy Spot – sell Option – sell Interest rate swaps Cross currency swaps Third parties: Spot – buy Spot – sell Forward – buy Forward – sell Swap – buy Swap – sell Option – buy Interest rate swaps Cross currency swaps


1,736,416

Kontrak derivatif pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 tidak ditujukan sebagai akuntansi lindung nilai (hedge accounting).

As at 31 December 2014 and 2013, derivative contracts were not designated as hedge accounting.

Seluruh tagihan derivatif pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 digolongkan sebagai lancar.

As at 31 December 2014 and 2013, all derivative receivables were classified as pass.




11. TAGIHAN AKSEPTASI

11. ACCEPTANCE RECEIVABLES


Information with respect of maturities are disclosed in Note 30c.

a.

a.

Berdasarkan jenis mata uang 2014

Rupiah - Pihak ketiga Mata uang asing - Pihak ketiga Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai

2013

282,877

433,043

Rupiah Third parties -

4,155,581

3,384,528

Foreign currencies Third parties -

4,438,458

3,817,571

(25,228)

(23,655)

4,413,230 b.


Lancar Dalam perhatian khusus Kurang lancar


b.


2014

2013

4,418,584 19,874

3,781,890 35,681 -

4,438,458

3,817,571

(25,228)


(23,655)

Current Special mention Substandard


3,793,916 c.

2014


3,793,916

4,413,230 c.

By currency

Allowance for impairment losses 2013

Saldo awal Penyisihan selama tahun berjalan Selisih kurs penjabaran

23,655 1,705 (132)

11,786 11,761 108

Beginning balance Allowance during the year Exchange rate difference

Saldo akhir

25,228

23,655

Ending balance

Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai di atas telah memadai.





12. PINJAMAN YANG DIBERIKAN

12. LOANS

Pinjaman yang diberikan kepada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 29b. Informasi mengenai tingkat suku bunga dan jatuh tempo diungkapkan masing-masing pada Catatan 30b dan 30c.

Loans to related parties are disclosed in Note 29b. Information in respect of interest rates and maturities are disclosed in Note 30b and 30c, respectively.

a.

a.

Berdasarkan jenis 2014 Modal kerja Pinjaman investasi Pinjaman konsumsi Pinjaman karyawan Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai


2013

26,456,397 13,804,773 1,015,049 26,437

23,118,510 12,675,204 633,008 213,418

41,302,656

36,640,140

(1,258,356)

(636,548)

40,044,300

36,003,592

6,930 41,295,726

28,959 36,611,181

41,302,656

36,640,140

Pinjaman karyawan adalah pinjaman berbunga untuk pembelian kendaraan bermotor, rumah tinggal dan keperluan lainnya, dengan jangka waktu yang bervariasi hingga maksimum 20 tahun. Pembayaran cicilan pinjaman dilakukan melalui pemotongan gaji karyawan setiap bulan. b.

Berdasarkan mata uang



2013 20,181,729 16,458,411

41,302,656

36,640,140

40,044,300


By currency

24,807,385 16,495,271

(1,258,356)

Working capital Investment loans Consumer loans Loans to employees

Loans to the Bank’s employees consist of interest bearing loans intended for the acquisition of motor vehicles, housing and other purpose, which are due at various dates extending up to a period of 20 years. The loans are collected through monthly payroll deductions. b.

2014 Rupiah Mata uang asing

By type

(636,548) 36,003,592


Rupiah Foreign currencies




12. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (lanjutan) c.

12. LOANS (continued)

Berdasarkan sektor ekonomi

c. 2014

Industri Perdagangan, restoran dan hotel Pertanian dan perikanan Pertambangan Jasa-jasa dunia usaha Pengangkutan, pergudangan dan komunikasi Konstruksi Listrik, gas dan air Lain-lain

2013

14,726,140 9,066,545 8,091,502 3,771,989 1,963,766

14,367,899 7,597,015 5,971,857 2,791,598 2,068,792

1,630,242 821,688 179,878 1,050,906

2,006,647 623,311 360,530 852,491

41,302,656

36,640,140


(1,258,356)


Lancar Dalam perhatian khusus Kurang lancar Diragukan Macet



36,003,592 d.


2014 Jumlah pinjaman yang diberikan/ Total loans

Industry Trade, restaurants and hotels Agriculture and fishery Mining Business services Transportation, warehousing and communication Construction Electricity, gas and water Others

(636,548)

40,044,300 d.

By economic sector

Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses

2013 Jumlah pinjaman yang diberikan/ Total loans

Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses

38,828,502 709,083 921,869 26,926 816,276

(195,616) (152,959) (300,685) (21,169) (587,927)

35,637,534 314,610 7,003 510,355 170,638

(213,386) (59,955) (4,810) (251,125) (107,272)

41,302,656

(1,258,356)

36,640,140

(636,548)

(1,258,356)

(636,548)

40,044,300

36,003,592

Rasio pinjaman bermasalah dengan basis perhitungan bruto pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah masing-masing sebesar 4,27% dan 1,88% (dengan basis perhitungan bersih adalah masing-masing sebesar 2,07% dan 0,89% pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013).

Current Special mention Substandard Doubtful Loss


The non-performing loan ratio on a gross basis as at 31 December 2014 and 2013 is 4.27% and 1.88%, respectively (on a net basis 2.07% and 0.89% as at 31 December 2014 and 2013, respectively).




12. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (lanjutan) e.

12. LOANS (continued)


e. 2014

Saldo awal Penyisihan selama tahun berjalan Pengakuan pendapatan bunga atas pinjaman yang mengalami penurunan nilai (lihat Catatan 23) Penghapusan pinjaman Selisih kurs penjabaran Saldo akhir

2013

636,548 708,588

430,660 439,290

(28,846) (72,167) 14,233

(5,758) (255,785) 28,141

1,258,356

Pinjaman yang direstrukturisasi


f.

Restructured loans 2013

499,649

Restructured loans during the year

(396,539)

(108,286)


941,960

391,363

1,338,499

Skema restrukturisasi yang disetujui pada umumnya terdiri dari penambahan fasilitas dan perpanjangan tanggal jatuh tempo pinjaman yang diberikan. g.

Ending balance


2014 Pinjaman yang direstrukturisasi selama tahun berjalan

Beginning balance Allowance during the year Interest income recognised on impaired loan (refer to Note 23) Loan write-off Exchange rate difference

636,548

Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai di atas telah memadai. f.

Allowance for impairment losses

Pinjaman sindikasi

The agreed restructuring schemes generally comprised of additional facilities and extention of the maturity date of loans. g.

Syndicated loans

Pinjaman sindikasi merupakan pinjaman yang diberikan kepada debitur berdasarkan perjanjian pembiayaan bersama dengan bank lain.

Syndicated loans represent loans provided to borrowers under syndication agreements with other banks.

Keikutsertaan Bank dalam pinjaman sindikasi dengan bank lain pada tanggal 31 Desember 2014 adalah sebesar Rp 1.717.139 (2013: Rp 2.910.428). Pada tanggal 31 Desember 2014, partisipasi Bank dalam pinjaman sindikasi tersebut berkisar antara 7,82% sampai dengan 50% dari jumlah sindikasi keseluruhan (2013: 3,37% sampai dengan 70%).

The Bank’s participation in syndicated loans with other banks at 31 December 2014 amounting to Rp 1,717,139 (2013: Rp 2,910,428). As at 31 December 2014, Bank’s participation in syndicated loans ranged between 7.82% to 50% of total syndication (2013: 3.37% to 70%).




12. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (lanjutan) h.

Batas Maksimum (BMPK)

Pemberian

12. LOANS (continued) Kredit

h.

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, Bank tidak mempunyai pinjaman kepada pihak ketiga dan pihak berelasi yang melampaui ataupun melanggar BMPK berdasarkan peraturan Bank Indonesia yang berlaku. i.

As at 31 December 2014 and 2013, the Bank has no outstanding loans to third party groups and related parties that exceeded or breached the LLL based on prevailing Bank Indonesia regulations. i.

Nilai tercatat diamortisasi dari pinjaman yang diberikan Nilai tercatat diamortisasi dari pinjaman yang diberikan adalah sebagai berikut:

The carrying amount of loans at amortised cost The carrying amount of loans at amortised cost is as follows:

2014

2013

Pinjaman yang diberikan dikurangi pendapatan teratribusi yang belum diamortisasi Bunga yang masih akan diterima Cadangan kerugian penurunan nilai

41,302,656 236,415

Saldo akhir

40,280,715

(1,258,356)

13. ASET TETAP

Legal Lending Limit (LLL)

36,640,140 196,124 (636,548) 36,199,716

2014 Penambahan/ Additions

Pengurangan/ Deductions

Saldo akhir/ Closing balance

Aset kepemilikan langsung:

Akumulasi penyusutan: Bangunan Prasarana Perabot dan perlengkapan Kendaraan bermotor Peralatan kantor Nilai buku bersih

Ending balance

13. FIXED ASSETS Saldo awal/ Opening balance

Harga perolehan: Bangunan Prasarana Perabot dan perlengkapan Kendaraan bermotor Peralatan kantor

Loans less deferred directly attributable income Accrued interest receivables Allowance for impairment losses

Direct ownership assets: 5,282 175,096 16,852 1,856 213,354

19,115 820 106,474

12,626 350 1,370 14,364

5,282 181,585 17,322 486 305,464

412,440

126,409

28,710

510,139

3,681 122,786 8,481 1,819 117,213

264 14,110 2,061 37 31,888

11,406 318 1,370 7,974

3,945 125,490 10,224 486 141,127

253,980

48,360

21,068

281,272

158,460


228,867

Cost: Building Leasehold improvements Furniture and fixtures Motor vehicles Office equipment Accumulated depreciation: Building Leasehold improvements Furniture and fixtures Motor vehicles Office equipment Net book amount



13. ASET TETAP (lanjutan)

13. FIXED ASSETS (continued) 2013

Saldo awal/ Opening balance

Penambahan/ Additions

Saldo akhir/ Closing balance

Pengurangan/ Deductions

Aset kepemilikan langsung: Harga perolehan: Bangunan Prasarana Perabot dan perlengkapan Kendaraan bermotor Peralatan kantor

Akumulasi penyusutan: Bangunan Prasarana Perabot dan perlengkapan Kendaraan bermotor Peralatan kantor Nilai buku bersih

Direct ownership assets: 5,282 144,344 16,731 1,856 276,952

58,993 8,808 92,043

28,241 8,687 155,641

5,282 175,096 16,852 1,856 213,354

445,165

159,844

192,569

412,440

3,417 135,588 15,542 1,665 244,381

264 15,372 1,626 154 27,234

28,174 8,687 154,402

3,681 122,786 8,481 1,819 117,213

400,593

44,650

191,263

158,460

2014



Net book amount

14. OTHER ASSETS

Aset lain-lain kepada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 29b. Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan pada Catatan 30c.

Tagihan transaksi perdagangan Piutang bunga Biaya dibayar dimuka Tagihan transaksi bancaasurance Penjualan efek-efek yang masih harus diterima Tagihan transaksi Unit Trust Setoran jaminan Security custody Lain-lain

Accumulated depreciation: Building Leasehold improvements Furniture and fixtures Motor vehicles Office equipment

253,980

44,572

14. ASET LAIN-LAIN

Cost: Building Leasehold improvements Furniture and fixtures Motor vehicles Office equipment

Other assets with related parties are disclosed in Note 29b. Information in respect of maturities is disclosed in Note 30c. 2013

535,775 346,522 99,506 14,878

3,084,864 214,239 46,553 3,298

10,410 10,209 8,627 3,599 14,116

3,700 1,923 9,217 3,113 17,030

1,043,642

3,383,937

(2,625)

(18,201)

1,041,017

3,365,736

2,204 1,041,438

573 3,383,364

1,043,642

3,383,937


Receivables on trade transactions Interest receivables Prepaid expenses Bancaasurance receivables Receivables on sales of marketable securities Unit Trust receivables Security deposits Security custody Others Less: Allowance for impairment losses




14. ASET LAIN-LAIN (lanjutan)

14. OTHER ASSETS (continued)

Tagihan transaksi perdagangan adalah tagihan yang timbul dari pemberian fasilitas perdagangan kepada debitur yang akan ditagih pada saat jatuh tempo. Jatuh tempo tagihan transaksi perdagangan berkisar antara 1 bulan – 6 bulan.

Receivables on trade transactions represent receivables arised from granting of trade facility to debtor which will be repaid at maturity date. The tenor of receivables on trade transaction is ranging between 1 month – 6 months.

Seluruh saldo tagihan transaksi perdagangan pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 tidak mengalami penurunan nilai.

As at 31 December 2014 and 2013, there were no receivables on trade transactions classified as impaired.

Termasuk dalam biaya dibayar dimuka adalah biaya sewa dibayar dimuka sebesar Rp 51.920 (2013: Rp 35.508) dan uang muka sebesar Rp 33.591 (2013: Rp 946).

Included in prepaid expenses are prepaid rent amounting to Rp 51,920 (2013: Rp 35,508) and advance payments amounting to Rp 33,591 (2013: Rp 946).

15. PERPAJAKAN a.

15. TAXATION

Utang pajak kini

a. 2014

Pajak penghasilan badan b.

Current tax payable 2013

12,060

Beban pajak penghasilan

16,729 b.

2014

Income tax expense 2013

Pajak tahun berjalan Penyesuaian tahun lalu (lihat Catatan 15d)

226,926

289,405

624

-

Jumlah pajak tahun berjalan Pajak tangguhan

227,550 (85,664)

289,405 (59,626)

141,886

229,779

Rekonsiliasi antara laba sebelum pajak seperti yang disajikan dalam laporan laba rugi dan penghasilan kena pajak untuk tahuntahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:

Corporate income tax

Current tax Prior year adjustment (refer to Note 15d) Total current tax Deferred tax

The reconciliation between income before tax as shown in the statements of income and taxable income for the years ended 31 December 2014 and 2013 is as follows:




15. PERPAJAKAN (lanjutan) b.

Beban/(manfaat) (lanjutan)

15. TAXATION (continued) pajak

penghasilan 2014

Laba sebelum pajak penghasilan Perbedaan waktu: Perbedaan penyusutan komersial dan pajak Perbedaan cadangan kerugian penurunan nilai komersial dan pajak Penyisihan untuk bonus (Keuntungan)/kerugian yang belum direalisasi atas efek-efek dan Obligasi Pemerintah Penyisihan imbalan kerja karyawan

Perbedaan tetap: Biaya-biaya yang tidak dapat dikurangkan

484,547

b.

Income tax expense/(benefit) (continued) 2013 887,528

(10,680)

3,048

357,231 7,676

159,369 16,550

(33,914)

38,556

22,346

20,982

342,659

238,505

Income before tax Temporary differences: Difference between depreciation per book and per tax Difference between allowance for impairment losses per book and per tax Provision for bonuses Unrealised (gain)/loss on marketable securities and Government Bonds Provision for employee benefits

Permanent differences: 80,497

31,587

Laba kena pajak tahun berjalan

907,703

1,157,620

Taxable income for the year

Beban pajak penghasilan Dikurangi: Pajak penghasilan dibayar dimuka: Pasal 25

226,926

289,405

Income tax expense Less:

(214,866)

(272,676)

Pajak penghasilan badan kurang bayar

12,060

16,729

Non-deductible expenses

Prepaid income tax: Article 25 Corporate income tax underpayment

Perhitungan pajak penghasilan badan untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2014 di atas adalah suatu perhitungan sementara yang dibuat untuk tujuan akuntansi dan dapat berubah pada waktu Bank menyampaikan Surat Pemberitahuan Tahunan (SPT) pajaknya.

The above corporate income tax calculation for the year ended 31 December 2014 is a preliminary estimate made for accounting purposes and is subject to revision when the Bank lodges its annual corporate tax return (SPT).

Perhitungan pajak penghasilan badan untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2013 sesuai dengan Surat Pemberitahuan Tahunan (SPT) Bank.

The corporate income tax calculation for the year ended 31 December 2013 is in accordance with the Bank’s annual corporate tax return (SPT).




15. PERPAJAKAN (lanjutan) c.

15. TAXATION (continued)

Aset pajak tangguhan

c.

Deferred tax assets

2014

Dikreditkan/ (dibebankan) ke laporan laba rugi/ Credited/ (charged) to statement of income

Saldo awal/ Beginning balance

Aset/(liabilitas) pajak tangguhan: - Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan dan non-aset keuangan - Penghapusan pinjaman yang diberikan - Penyisihan imbalan kerja karyawan

Dikreditkan/ (dibebankan) ke saldo ekuitas/ Credited/ (charged) to equity

Saldo akhir/ Ending balance

(3,796)

71,266

-

67,470

25,871

18,042

-

43,913

23,089

5,586

1,560

30,235

- Nilai buku aset tetap - Penyisihan untuk bonus - Kerugian yang belum direalisasi atas perubahan nilai wajar efek-efek dan Obligasi Pemerintah - Kerugian/(keuntungan) yang belum direalisasi atas efek-efek dan Obligasi Pemerintah yang tersedia untuk dijual

8,711 24,131

(2,670) 1,919

-

6,041 26,050

14,457

(8,479)

-

5,978

2,601

-

(3,178)

Jumlah aset pajak tangguhan

95,064

85,664

(1,618)

(577) 179,110

Deferred tax assets/ (liabilities): Allowance for impairment losses on financial assets and non-financial assets Loan writen off Provision for employee benefits Net book value of fixed assets Provision for bonuses Unrealised losses from changes in fair value of marketable securities and Government Bonds

-

Unrealised losses/(gains) on available-for-sale marketable securities and Government Bonds Total deferred tax assets

2013

Dikreditkan ke laporan laba rugi/ Credited to statement of income

Saldo awal/ Beginning balance

Aset/(liabilitas) pajak tangguhan: - Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan dan non-aset keuangan - Penghapusan pinjaman yang diberikan - Penyisihan imbalan kerja karyawan

Dibebankan ke saldo ekuitas/ Charged to equity

Saldo akhir/ Ending balance

13,971

-

Deferred tax assets/ (liabilities): Allowance for impairment losses on financial assets (3,796) and non-financial assets

-

25,871

-

25,871

21,678

5,246

- Nilai buku aset tetap - Penyisihan untuk bonus - Kerugian yang belum direalisasi atas perubahan nilai wajar efek-efek dan Obligasi Pemerintah - (Keuntungan)/kerugian yang belum direalisasi atas efek-efek dan Obligasi Pemerintah yang tersedia untuk dijual

7,949 19,994

762 4,137

-

8,711 24,131

4,818

9,639

-

14,457

Jumlah aset pajak tangguhan

33,070

(17,767)

(3,602)

(3,835)

23,089

Loan writen off Provision for employee benefits Net book value of fixed assets Provision for bonuses Unrealised losses from changes in fair value of marketable securities and Government Bonds

-

-

6,203

2,601

Unrealised (gain)/loss on available-for-sale marketable securities and Government Bonds

59,626

2,368

95,064

Total deferred tax assets




15. PERPAJAKAN (lanjutan) d.

15. TAXATION (continued)

Pemeriksaan pajak

d.

Pada tanggal 31 Oktober 2014, Bank melakukan pembetulan atas SPT tahunan 2012 dengan melakukan pembayaran sebesar Rp 624 dan mencatat jumlah tersebut dalam laporan laba rugi tahun berjalan sebagai beban pajak penghasilan penyesuaian tahun lalu. e.

Tax audits On 31 October 2014, the Bank revised the 2012 Corporate Income Tax by paying an amount of Rp 624 and recorded it as income tax expense-prior year adjustment in the current year profit and loss.

Administrasi pajak di Indonesia

e.

Tax administration in Indonesia

Undang-undang Perpajakan yang berlaku di Indonesia mengatur bahwa Bank menghitung, menetapkan dan membayar sendiri besarnya jumlah pajak yang terutang secara individu. Berdasarkan peraturan perundang-undangan yang berlaku, Direktur Jendral Pajak (“DJP”) dapat menetapkan atau mengubah jumlah pajak terutang dalam jangka waktu tertentu.

The taxation laws of Indonesia require that Bank submits individual tax returns on the basis of self assessment. Under prevailing regulations the Director General of Tax (“DGT”) may assess or amend taxes within a certain period.

Untuk tahun pajak 2007 dan tahun-tahun sebelumnya, jangka waktu tersebut adalah sepuluh tahun sejak saat terutangnya pajak tetapi tidak lebih dari tahun 2013, sedangkan untuk tahun pajak 2008 dan seterusnya, jangka waktunya adalah lima tahun sejak saat terutangnya pajak.

For the fiscal years of 2007 and earlier, this period is within ten years since the tax become due, but no later than 2013, while for fiscal years of 2008 and on wards, the period is within five years since the tax becomes due.

16. SIMPANAN NASABAH

16. DEPOSITS FROM CUSTOMERS

Simpanan nasabah dari pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 29c. Informasi mengenai tingkat suku bunga dan jatuh tempo diungkapkan masing-masing pada Catatan 30b dan 30c.

Customer deposits from related parties are disclosed in Note 29c. Information in respect of interest rates and maturities are disclosed in Note 30b and 30c, respectively.

a.

a.

Berdasarkan jenis dan mata uang Rupiah - Giro - Tabungan - Deposito berjangka - Sertifikat deposito yang dapat dinegosiasi (NCD)

2014

By type and currency 2013

2,425,892 547,787 19,215,119

1,889,942 572,414 14,109,014

1,153,094

-

23,341,892

16,571,370


Rupiah Current accounts Savings Time deposits Negotiable certificate of deposits (NCD)



16. SIMPANAN NASABAH (lanjutan) a.

16. DEPOSITS FROM CUSTOMERS (continued)

Berdasarkan jenis dan mata uang (lanjutan)

a.

2014 Mata uang asing - Giro - Tabungan - Deposito berjangka


b.

c.

2013

7,919,454 947,206 12,257,737

4,868,064 974,717 12,728,783

21,124,397

18,571,564

44,466,289

35,142,934

154,787 44,311,502

89,563 35,053,371

44,466,289

35,142,934 b.

Simpanan nasabah yang diblokir sebagai agunan pinjaman yang diberikan

Pokok

2013

1,862,037

2,092,270 c.

simpanan

Foreign currencies Current accounts Savings Time deposits -


Deposits from customers blocked as loans collateral

2014

Nilai tercatat diamortisasi dari simpanan nasabah Nilai tercatat diamortisasi dari nasabah adalah sebagai berikut:

By type and currency (continued)

Principal

The carrying amount of deposits from customers at amortised cost The carrying amount of deposits from customers at amortised cost is as follows:

2014

2013

Simpanan nasabah dikurangi beban teratribusi yang belum diamortisasi Bunga yang masih harus dibayar

44,466,289 172,235

35,142,934 150,591

Deposits from customers less deferred directly attributable expense Accrued interest payables

Saldo akhir

44,638,524

35,293,525

Ending balance

17. SIMPANAN DARI BANK LAIN

17. DEPOSITS FROM OTHER BANKS

Simpanan dari bank lain yang berelasi diungkapkan pada Catatan 29c. Informasi mengenai tingkat suku bunga dan jatuh tempo diungkapkan masing-masing pada Catatan 30b dan 30c. 2014 Rupiah - Giro - Call money - Deposito berjangka

Deposits from related parties are disclosed in Note 29c. Information in respect of interest rates and maturities are disclosed in Note 30b and 30c, respectively. 2013

139,049 970,000 10,000

79,188 703,000 -

1,119,049

782,188


Rupiah Current accounts Call money Time deposits -



17. SIMPANAN DARI BANK LAIN (lanjutan)

17. DEPOSITS FROM OTHER BANKS (continued) 2014

Mata uang asing - Giro - Call money


2013

160 48,909

3,230 1,728,140

49,069

1,731,370

1,168,118

2,513,558

137,487 1,030,631

1,233,206 1,280,352

1,168,118

2,513,558

18. LIABILITAS AKSEPTASI

Acceptance payables with related parties are disclosed in Note 29c. Information in respect of maturities are disclosed in Note 30c.

2014

Mata uang asing - Pihak berelasi - Pihak ketiga

2013

4,954 255,576

3,154 416,014

260,530

419,168

2,751,175 1,404,407

1,508,791 1,875,737

4,155,582

3,384,528

4,416,112

3,803,696

19. PINJAMAN YANG DITERIMA

Rupiah Related parties Third parties Foreign currencies Related parties Third parties -

19. BORROWING

Pinjaman yang diterima dari pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 29c. Informasi mengenai tingkat suku bunga dan jatuh tempo diungkapkan masing-masing pada Catatan 30b dan 30c. Mata uang asing - Pihak berelasi


18. ACCEPTANCE PAYABLES

Liabilitas akseptasi kepada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 29c. Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan pada Catatan 30c.

Rupiah - Pihak berelasi - Pihak ketiga

Foreign currencies Current accounts Call money -

Borrowing from related party is disclosed in Note 29c. Information in respect of interest rates and maturities are disclosed in Note 30b and 30c, respectively.

2014

2013

6,192,500

3,212,880


Foreign currencies Related party -



19. PINJAMAN YANG DITERIMA (lanjutan)

19. BORROWING (continued)

DBS Bank Ltd. Singapore


Bank mempunyai 2 (dua) Perjanjian Fasilitas Pinjaman Jangka Panjang dengan DBS Bank Ltd. Singapore (pemegang saham mayoritas) dengan jumlah total fasilitas sebesar USD 500.000.000 (nilai penuh). Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, Bank telah melakukan penarikan pinjaman sebesar masing-masing USD 500.000.000 (nilai penuh) dan USD 264.000.000 (nilai penuh), dengan rincian sebagai berikut:

The Bank has 2 (two) Long Term Borrowing Facility Agreements with DBS Bank Ltd. Singapore (majority shareholder) with a total facility amounting to USD 500,000,000 (full amount). As at 31 December 2014 and 2013, the Bank has withdrawn USD 500,000,000 (full amount) and USD 264,000,000 (full amount), respectively, with the following details:

Fasilitas kredit sebesar USD 200.000.000 (nilai penuh) yang akan jatuh tempo pada tanggal 30 April 2015. Bank telah melakukan penarikan pinjaman dari fasilitas ini pada bulan April 2014 sebesar USD 200.000.000 (nilai penuh) dengan tingkat bunga LIBOR 3 bulan ditambah marjin tertentu. Saldo pinjaman yang diterima pada tanggal 31 Desember 2014 sebesar USD 200.000.000 (nilai penuh) (2013: 100.000.000 (nilai penuh)).

Credit facility of USD 200,000,000 (full amount) which will mature on 30 April 2015. The Bank has withdrawn from this facility in April 2014 amounted to USD 200,000,000 (full amount) with interest rate of LIBOR 3 month plus certain margin. The balance of borrowing on 31 December 2014 amounting to USD 200,000,000 (full amount) (2013: 100,000,000 (full amount)).

Fasilitas kredit sebesar USD 300.000.000 (nilai penuh) yang akan jatuh tempo pada tanggal 31 Mei 2016. Bank telah melakukan penarikan pinjaman dari fasilitas ini pada tahun 2013 sebesar USD 164.000.000 (nilai penuh) dengan tingkat bunga LIBOR 1 bulan ditambah marjin tertentu dan pada bulan Juli 2014, Bank melakukan penarikan sebesar USD 136.000.000 (nilai penuh) dengan tingkat bunga LIBOR 3 bulan ditambah marjin tertentu. Saldo pinjaman yang diterima pada tanggal 31 Desember 2014 sebesar USD 300.000.000 (nilai penuh) (2013: USD 164.000.000 (nilai penuh)).

Credit facility of USD 300,000,000 (full amount) which will mature on 31 May 2016. The Bank has withdrawn from this facility amounted to USD 164,000,000 (full amount) with interest rate of LIBOR 1 month plus certain margin in 2013 and USD 136,000,000 (full amount) in July 2014 with interest rate of LIBOR 3 month plus certain margin. The balance of borrowing on 31 December 2014 amounting to USD 300,000,000 (full amount) (2013: USD 164,000,000 (full amount)).

20. LIABILITAS LAIN-LAIN

20. OTHER LIABILITIES

Liabilitas lain-lain kepada pihak berelasi Other liabilities with related parties are disclosed in diungkapkan pada Catatan 29c. Informasi Note 29c. Information in respect of maturities is mengenai jatuh tempo diungkapkan pada Catatan disclosed in Note 30c. 30c. 2014 2013 Liabilitas pendanaan transaksi Liability for trade receivables perdagangan 535,775 3,084,864 financing Utang bunga 178,044 152,095 Interest payables Penyisihan untuk bonus 104,200 96,372 Provision for bonuses Penyisihan imbalan kerja karyawan Provisions for employee benefits (lihat Catatan 21) 120,940 92,356 (refer to Note 21) Utang pajak lain-lain 77,228 91,262 Other tax payables Beban yang masih harus dibayar 83,139 68,206 Accrued expenses Beban administrasi dari Kantor Pusat Accrued Head Office yang masih harus dibayar 42,931 25,482 administration charges Pendapatan diterima dimuka 49,556 24,382 Fee received in advance Utang transaksi nasabah 7,234 3,896 Customer transaction payables Utang komisi 6,026 2,929 Commission payables Pembelian efek-efek yang masih Payables on purchase of harus dibayar 1,115 2,798 marketable securities Lain-lain 73,243 95,750 Others 1,279,431

3,740,392




20. LIABILITAS LAIN-LAIN (lanjutan)

20. OTHER LIABILITIES (continued) 2014


2013

586,232 693,199

3,110,619 629,773

1,279,431

3,740,392


Liabilitas pendanaan transaksi perdagangan adalah liabilitas Bank kepada pihak berelasi terkait pendanaan atas transaksi perdagangan Bank dengan debitur. Jatuh tempo kewajiban pendanaan transaksi perdagangan adalah sama dengan jatuh tempo tagihan transaksi perdagangan (lihat Catatan 14) berkisar antara 1 bulan – 6 bulan.

Liability for trade receivables financing represents amount due to related party in relation with financing for the Bank’s trade receivables transaction with debtor. The tenor of liability for trade receivables financing is the same with maturity of related trade receivables transactions (refer to Note 14) which ranging between 1 month – 6 months.

Termasuk dalam Lain-lain adalah perhitungan Bank atas bonds reserves dan bid-offer reserves (lihat Catatan 2c).

Included in Others are the Bank’s calculation on bonds reserves and bid-offer reserves (refer to Note 2c).

21. PENYISIHAN IMBALAN KERJA KARYAWAN

21. PROVISIONS FOR EMPLOYEE BENEFITS

Liabilitas atas imbalan kerja sesuai UU Ketenagakerjaan No. 13/2003 tanggal 25 Maret 2003 meliputi uang jasa, uang pisah dan kompensasi lainnya dihitung oleh aktuaria independen PT Padma Radya Aktuaria dengan menggunakan metode projected unit credit.

The liability for employment benefits in accordance with Labor Law No. 13/2003 dated 25 March 2003 consists of service payments, severance payments and other compensation is calculated by an independent actuary PT Padma Radya Aktuaria using the projected unit credit method.

Berikut ini adalah hal-hal penting yang diungkapkan dalam laporan aktuaria PT Padma Radya Aktuaria tertanggal 27 Februari 2015 dan 14 Februari 2014 untuk penyisihan imbalan kerja Bank masing-masing pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013:

The following are the key matters disclosed in the actuarial report of PT Padma Radya Aktuaria dated 27 February 2015 and 14 February 2014 for the Bank’s provisions for employee benefit as at 31 December 2014 and 2013, respectively:

a.

a.

Beban imbalan kerja karyawan 2014 Beban jasa kini Beban bunga

b.

2013

21,292 7,389

21,078 3,989

28,681

25,067

Penyisihan imbalan kerja karyawan

b. 2014

Nilai kini liabilitas imbalan pasti Keuntungan aktuaria yang belum diakui

Employee benefits expense

Current service cost Interest cost

Provisions for employee benefits 2013

120,940

92,356

Present value of defined benefit obligations

-

-

Unrecognised actuarial gain

120,940

92,356




21. PENYISIHAN IMBALAN KERJA KARYAWAN (lanjutan) c.

21. PROVISIONS (continued)

Mutasi penyisihan imbalan kerja karyawan selama tahun berjalan

c.

Saldo akhir d.

BENEFITS

2013

92,356 28,681

86,717 25,067

Beginning balance Net employee benefits expense

(6,335)

(4,086)

6,238

(15,342)

Benefits paid during the year Actuarial loss/(gain) recognised in other comprehensive income

120,940

92,356 d.

Asumsi-asumsi utama yang digunakan dalam perhitungan aktuaria Umur pensiun normal

EMPLOYEE

Movements in the provisions for employee benefits during the years

2014 Saldo awal Beban imbalan karyawan bersih Manfaat yang dibayarkan selama tahun berjalan Kerugian/(keuntungan) aktuarial yang dicatat pada pendapatan komprehensif lainnya

FOR

Key assumptions calculations

Ending balance used

in

actuarial

55 tahun/55 years

Normal retirement age

Metode aktuaria

Projected unit credit

Valuation cost method

Tingkat kematian

100% TMI 3

Mortality rates

5% dari tingkat kematian/5% of mortality rates

Disability rates

2014: 7.75% dan/and 2013: 8.00% per tahun/per annum

Discount rates

Tingkat cacat

Tingkat suku bunga diskonto Kenaikan gaji

7.00% per tahun/per annum

Salary increases

2014 dan 2013: 20% per tahun sampai dengan umur 43 dan menurun secara proporsional sampai dengan 0% pada usia 55 tahun/ 2014 and 2013: 20% per annum until age 43 and decreasing linearly to 0% at age 55

Resignation rates

Tingkat pengunduran diri .

Jumlah penyesuaian pengalaman yang muncul atas liabilitas program untuk periode tahun berjalan dan periode tahun sebelumnya adalah sebagai berikut:

The amounts for the current annual period and the previous annual period of experience adjustments arising on the plan liabilities is as follows:

2014

2013

Nilai kini liabilitas imbalan pasti Nilai wajar aset program

120,940 -

92,356 -

Present value of defined benefit obligations Fair value of plan assets

Surplus program

120,940

92,356

Surplus in the plan

4,548

6,737

Experience adjustments on plan liabilities

Penyesuaian pengalaman pada liabilitas program




22. MODAL SAHAM

22. SHARE CAPITAL

Susunan pemegang saham pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:

The shareholders’ composition as at 31 December 2014 and 2013 were as follows: 2014

DBS Bank Ltd. Singapore PT Bank Central Asia Tbk.

Persentase kepemilikan/ Percentage of ownership

Jumlah lembar saham yang ditempatkan dan disetor penuh/ Number of issued and paid-up shares

99.00% 1.00%

60,247 609

3,012,350 30,450

100%

60,856

3,042,800

Persentase kepemilikan/ Percentage of ownership

Jumlah lembar saham yang ditempatkan dan disetor penuh/ Number of issued and paid-up shares

99.00% 1.00%

44,055 445

2,202,750 22,250

100%

44,500

2,225,000

Jumlah nominal/ Nominal value


2013


Pada tanggal 31 Juli 2013, DBS Bank Ltd. Singapore melakukan penambahan jumlah modal ditempatkan dan disetor sebesar Rp 809.600. Pada tanggal 31 Desember 2013, penambahan modal tersebut masih dicatat sebagai uang muka setoran modal karena Bank masih menunggu setoran modal tambahan dari pemegang saham lain dan persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia. Pada tanggal 21 Februari 2014, PT Bank Central Asia Tbk. telah melakukan setoran modal tambahan sebesar Rp 8.200. Penambahan modal saham tersebut dituangkan dalam dituangkan dalam Akta yang dibuat dihadapan Eliwaty Tjitra S.H., No.156 tanggal 28 Februari 2014 mengenai perubahan Anggaran Dasar Bank (lihat Catatan 1) dan telah disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia pada tanggal 20 Maret 2014 melalui keputusan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia No. AHU-11927.AH.01.02.Tahun 2014.

Jumlah nominal/ Nominal value


On 31 July 2013, DBS Bank Ltd. Singapore increased the issued and paid-in capital by Rp 809,600. As at 31 December 2013, the additional paid-in capital was still recorded as capital paid up in advances as the Bank was still waiting for the payment for additional paid-in capital from other shareholder and approval from the Minister of Justice and Human Right. On 21 February 2014, PT Bank Central Asia Tbk. has completed the additional paid-in capital amounting to Rp 8,200. The increase of share capital had been stated in Notarial Deed of Eliwaty Tjitra, S.H., No.156 dated 28 February 2014 regarding the amendment of the Bank’s Articles of Association (refer to Note 1) and had been agreed by the Minister of Justice and Human Right on 20 March 2014 through Minister of Justice and Human Right decree No. AHU11927.AH.01.02.Tahun 2014.




22. MODAL SAHAM (lanjutan)

22. SHARE CAPITAL (continued)

Pada tanggal 24 Desember 2014, DBS Bank Ltd. Singapore telah melakukan penambahan modal sebesar Rp 1.200.000. Pada tanggal 31 Desember 2014, penambahan modal tersebut dicatat sebagai uang muka setoran modal karena Bank masih menunggu setoran modal tambahan dari pemegang saham lain, perubahan Anggaran Dasar Bank dan persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia. Rencana penambahan modal disetor telah disetujui oleh OJK pada tanggal 11 Desember 2014. Tidak ada perubahan dalam komposisi pemegang saham Bank akibat penambahan modal tersebut. 23. PENDAPATAN BUNGA

23. INTEREST INCOME

Pendapatan bunga dari pihak diungkapkan pada Catatan 29d.

Pinjaman yang diberikan Efek-efek Obligasi Pemerintah Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Giro pada Bank Indonesia dan bank lain Lain-lain

On 24 December 2014, DBS Bank Ltd. Singapore has an additional capital injection of Rp 1,200,000. As at 31 December 2014, this capital injection is recorded as capital paid up in advances capital injection from the other shareholder, changes on The Bank’s Articles of Association and approval from the Minister of Justice and Human Right. The capital injection plan has been approved by OJK on 11 December 2014. There will be no changes in the shareholder composition of the Bank arising from this capital injection.

berelasi 2014

2013

3,492,282 222,220 215,239

2,713,669 150,393 137,951

Loans Marketable securities Government Bonds Placements with Bank Indonesia 28,624 and other banks Current accounts with Bank 13,103 Indonesia and other banks 23,200 Others

67,206 15,984 65,438 4,078,369

Pendapatan bunga berdasarkan klasifikasi aset keuangan adalah sebagai berikut:

- Pinjaman yang diberikan dan piutang - Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi - Tersedia untuk dijual

Interest income from related parties are disclosed in Note 29d.

3,066,940 Interest income based on the classification of financial assets are as follow:

2014

2013

3,705,319

2,799,827

238,443 134,607

174,902 92,211

4,078,369

3,066,940

Termasuk dalam pendapatan bunga dari pinjaman yang diberikan adalah pendapatan bunga yang diakui atas bagian yang tidak mengalami penurunan nilai dari pinjaman yang mengalami penurunan nilai untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 masingmasing adalah sebesar Rp 28.846 dan Rp 5.758. Pendapatan bunga dari provisi dan komisi yang berkaitan langsung dengan kegiatan pemberian kredit yang diamortisasi berdasarkan metode suku bunga efektif untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 masingmasing adalah sebesar Rp 25.735 dan Rp 32.134.

Loans and receivables Fair value through profit profit and loss Available-for-sale -

Included in interest income from loans is interest income recognised on the impaired loans arising from unwinding of time value for the year ended 31 December 2014 and 2013 amounting to Rp 28,846 and Rp 5,758, respectively. Interest income from fee and commission income directly attributable to lending activities amortised using effective interest rate method for the years ended 31 December 2014 and 2013 amounting to Rp 25,735 and Rp 32,134, respectively.




24. BEBAN BUNGA

24. INTEREST EXPENSE

Beban bunga kepada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 29d.

Simpanan nasabah - Giro - Tabungan - Deposito berjangka - Sertifikat deposito yang dapat dinegosiasi (NCD) Simpanan dari bank lain Pinjaman yang diterima Lain-lain

Interest expense to related parties are disclosed in Note 29d.

2014

2013

159,698 24,825 1,526,841

137,027 28,612 1,201,193

70,169 91,471 25,660 28,750

39,866 14,734 12,118

1,927,414

1,433,550

25. BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI

25. GENERAL AND ADMINISTRATIVE EXPENSES

Beban umum dan administrasi kepada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 29d.

General and administrative expenses with related parties are disclosed in Note 29d.

2014 Outsourcing Teknologi informasi Premi asuransi simpanan Iklan dan promosi Listrik, air, telepon dan fax Sewa Penyusutan aset tetap Jasa profesional Pelatihan dan pengembangan Iuran tahunan Otoritas Jasa Keuangan Perbaikan, pemeliharaan dan transportasi Lain-lain

2013

114,497 95,108 74,492 67,760 49,844 49,025 48,360 40,737 33,349 14,650

90,876 43,112 68,002 48,767 41,909 45,138 44,650 27,786 28,150 -

14,067 48,674

13,578 51,885

650,563

503,853

26. BEBAN GAJI DAN TUNJANGAN

Outsourcing Information technology Deposit insurance premium Advertising and promotion Utilities Rental Depreciation of fixed assets Professional services Training and development Banking license Repair, maintenance and transportation Others

26. SALARIES AND ALLOWANCE EXPENSES 2014

Gaji Tunjangan Lain-lain

Deposits from customers Current accounts Savings Time deposits Negotiable certificate of deposit (NCD) Deposits from other banks Borrowing Others

2013

356,470 258,231 17,607

297,546 221,410 15,620

632,308

534,576


Salaries Allowance Others



26. BEBAN GAJI DAN TUNJANGAN (lanjutan)

26. SALARIES (continued)

Termasuk dalam beban gaji dan tunjangan adalah gaji dan kompensasi lainnya yang dibayarkan kepada Komisaris, Direksi, dan Manajemen Kunci Bank adalah sebagai berikut:

Dewan Komisaris: Imbalan kerja jangka pendek - Gaji dan tunjangan - Bonus Manajemen Kunci Bank: Imbalan kerja jangka pendek - Gaji dan tunjangan - Bonus Jumlah Pembayaran berbasis saham untuk Direksi dan Manajemen Kunci Bank (cash settled)

EXPENSES

2013 Board of Directors: Short-term employee benefits Salaries and allowance Bonus -

35,057 18,149 53,206

13,672 6,015 19,687

6,928 5,627 12,555

6,605 3,785 10,390

59,194 34,111 93,305

42,449 20,265 62,714

159,066

92,791

Total

18,366

12,400

Share-based payment benefits for Board of Directors and Key Management of the Bank (cash settled)

7,266

5,399

184,698

110,590

Imbalan pasca kerja Jumlah

ALLOWANCE

Included in salaries and benefits expenses also are salaries and other allowances for Commissioners, Directors, and Key Management of the Bank as follow:

2014 Direksi: Imbalan kerja jangka pendek - Gaji dan tunjangan - Bonus

AND

Pembayaran berbasis saham merupakan beban yang dibayarkan Bank terkait pemberian kompensasi berupa saham dari DBS Bank Ltd. Singapore kepada Direksi dan Manajemen Kunci Bank yang memenuhi persyaratan tertentu. 27. KOMITMEN DAN KONTINJENSI

Board of Commissioners: Short-term employee benefits Salaries and allowance Bonus Key Management of Bank: Short-term employee benefits Salaries and allowance Bonus -

Post employment benefits Total

Share-based payment benefits are expense paid by the Bank related to the granting of share compensation from DBS Bank Ltd. Singapore to Directors and Key Management that meet certain requirements. 27. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES

Komitmen dan kontinjensi kepada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 29e.

Commitments and contingencies with related parties are disclosed in Note 29e.

a.

a.

Berdasarkan jenis 2014 Tagihan komitmen: Fasilitas pinjaman yang belum digunakan

By type 2013 Commitment receivables:

-

2,872,120


Undrawn borrowing facilities



27. KOMITMEN DAN KONTINJENSI (lanjutan) a.

27. COMMITMENTS (continued)

Berdasarkan jenis (lanjutan)

a. 2014

Liabilitas komitmen: - Fasilitas pinjaman kepada debitur yang belum digunakan (committed) - Letters of credit yang masih berjalan Jumlah liabilitas komitmen Liabilitas komitmen - bersih Tagihan kontinjensi: - Garansi yang diterima - Pendapatan bunga dari pinjaman bermasalah Jumlah tagihan kontinjensi Liabilitas kontinjensi: Garansi yang diberikan Tagihan kontinjensi - bersih b.

Liabilitas kontinjensi Lancar Diragukan

CONTINGENCIES

By type (continued) 2013 Commitment payables:

3,982,763

3,624,912

Unused loan facilities (committed)

2,138,820

3,675,963

Outstanding letters of credit -

6,121,583

7,300,875

Total commitment payables

(6,121,583)

(4,428,755)

22,468,027

15,334,236

220,828

76,350

Contingent receivables: Guarantees received Interest receivables from non-performing loans

22,688,855

15,410,586

Total contingent receivables

4,362,204

4,382,505

Contingent payables: Guarantees issued

18,326,651

11,028,081

Contingent receivables - net

Berdasarkan kolektibilitas

Liabilitas komitmen Lancar Dalam perhatian khusus Kurang lancar

AND

b.

By collectibility

2014

2013

6,121,057 526

7,287,804 13,071 -

6,121,583

7,300,875

4,362,204 -

4,377,255 5,250

4,362,204

4,382,505

Bank tidak memiliki liabilitas kontinjensi dan komitmen signifikan selain yang tertera di atas pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013.

Commitment payables - net

Commitment payables Current Special mention Substandard

Contingent payables Current Doubtful

The Bank has no significant contingent liabilities and commitments other than as stated above as at 31 December 2014 and 2013.




28. POSISI DEVISA NETO

28. NET OPEN POSITION

Berikut ini adalah posisi devisa neto Bank per tanggal 31 Desember 2014 dan 2013:

Mata uang

Laporan Posisi Keuangan/ On-Statement of Financial Position

The following is the Bank’s foreign currency net open position as of 31 December 2014 and 2013: 2014

Rekening Administratif/ Off-Balance Sheet

PDN Absolut/ NOP Absolute

Currency

Dolar Amerika Serikat Dolar Australia Pound Sterling Inggris Euro Dolar Singapura Dolar Selandia Baru Yen Jepang Dolar Hong Kong CHF Swiss Thai Bath Krom Swedia China Yuan

(3,633,482) (723,620) 4,477 (53,329) (273,281) (70,860) 222,283 6,217 4,500 1,947 2,855 (1,403)

3,404,678 739,179 53,910 256,353 76,954 (218,708) -

228,804 15,559 4,477 581 16,928 6,094 3,575 6,217 4,500 1,947 2,855 1,403

United States Dollar Australian Dollar Great Britain Pound Sterling Euro Singapore Dollar New Zealand Dollar JapaneseYen Hong Kong Dollar Swiss CHF Thai Bath Swedish Krona China Yuan

Posisi Devisa Neto - PDN

(4,513,696)

4,312,366

292,940

Net Open Position - NOP

7,487,238

Total Tier I and II (Capital) Net open position ratio Statement of Financial Position Net open position ratio overall

Jumlah Tier I dan II (Modal) Rasio posisi devisa neto Laporan Posisi Keuangan Rasio posisi devisa neto keseluruhan

Mata uang

60.29% 3.91%

Laporan Posisi Keuangan/ On-Statement of Financial Position

2013 Rekening Administratif/ Off-Balance Sheet

PDN Absolut/ NOP Absolute

Currency

Dolar Amerika Serikat Dolar Australia Pound Sterling Inggris Euro Dolar Singapura Dolar Selandia Baru Yen Jepang Dolar Hong Kong CHF Swiss Thai Bath Krom Swedia

(2,361,075) (899,517) (354) 86,586 (385,160) 1,430 (9,498) 222 860 (3,164) 1,617

2,443,018 922,324 (92,674) 375,261 (600) 4,825 -

81,943 22,807 354 6,088 9,899 830 9,498 222 860 1,661 1,617

United States Dollar Australian Dollar Great Britain Pound Sterling Euro Singapore Dollar New Zealand Dollar JapaneseYen Hong Kong Dollar Swiss CHF Thai Bath Swedish Krona

Posisi Devisa Neto - PDN

(3,568,053)

3,652,154

135,779

Net Open Position - NOP

5,741,073

Total Tier I and II (Capital) Net open position ratio Statement of Financial Position Net open position ratio overall

Jumlah Tier I dan II (Modal) Rasio posisi devisa neto Laporan Posisi Keuangan Rasio posisi devisa neto keseluruhan

62.15% 2.37%




29. TRANSAKSI DENGAN PIHAK BERELASI

29. RELATED PARTY TRANSACTIONS

PT Bank DBS Indonesia dikendalikan oleh DBS Bank Ltd. Singapore. Lihat Catatan 22 untuk informasi mengenai pemegang saham utama Bank.

PT Bank DBS Indonesia is controlled by DBS Bank Ltd. Singapore. Refer to Note 22 for information of controlling shareholder of the Bank.

Pihak-pihak berelasi adalah perusahaan dan perorangan yang mempunyai keterkaitan kepemilikan atau kepengurusan secara langsung maupun tidak langsung dengan DBS Bank Grup.

Related parties are companies and individuals who directly or indirectly have relationships with DBS Bank Group through ownership or management.

a.

a.

Pihak-pihak berelasi transaksi dengan Bank:

yang

Pihak Berelasi/ Related Parties

memiliki

The Bank entered into certain transactions with the following related parties:

Sifat dari Hubungan/Nature of Relationship


Pemegang saham mayoritas/Majority shareholder

DBS Bank Ltd. Hongkong Branch

Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same shareholder or ultimate shareholder

DBS Bank Ltd. Taipei, Taiwan

Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same shareholder or ultimate shareholder

PT DBS Vickers Securities Indonesia

Dimiliki oleh pemegang saham yang sama/ Owned by the same shareholder

Standard Chartered Bank

Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/ Owned by the same ultimate shareholder

PT Bank Permata Tbk


PT Bank Danamon Indonesia Tbk


PT Asuransi Adira Dinamika


PT Adi Sarana Armada (sebelumnya/formerly PT Adira Sarana Armada)

Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/Owned by the same ultimate shareholder

PT Certis Cisco


PT Keppel Land Tbk


PT Sentra Supel Perkasa


PT Kepland Investama


Singapore Telecom Mobile Pte Ltd.


PT Everbright

Dimilik oleh keluarga pejabat eksekutif Bank/ Owned by the family of executive bank officer

PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk


Dewan Komisaris, Direksi dan Manajemen Kunci Bank, dan keluarga/ Board of Commissioners, Directors and Key Management of Bank, and family

Manajemen Bank/Bank’s Management


PT BANK DBS INDONESIA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2014 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 29. TRANSAKSI (lanjutan) a.

DENGAN

PIHAK

NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2014 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) BERELASI

29. RELATED PARTY TRANSACTIONS (continued)

Pihak-pihak berelasi yang memiliki transaksi dengan Bank: (lanjutan)

a.

Sifat dari transaksi dengan pihak-pihak berelasi, meliputi antara lain: Giro; Penempatan pada bank lain; Efek-efek; Tagihan dan liabilitas derivatif; Pinjaman yang diberikan dan diterima; Simpanan dari bank lain; Simpanan nasabah; Liabilitas akseptasi; Kewajiban pendanaan transaksi perdagangan; Aset lain-lain dan liabilitas lain-lain; Garansi yang diberikan dan diterima; dan Fasilitas pinjaman yang belum digunakan.

The Bank entered into certain transactions with the following related parties: (continued) Nature of transactions with related parties include amongst others: Current accounts; Placements with other banks; Marketable securities; Derivative receivables and payables; Loans and borrowings; Deposits from other banks; Deposits from customers; Acceptance payables; Liability for trade receivables financing; -

Other assets and other liabilities; Guarantee issued and received; and Undrawn borrowing facilities.

Rincian saldo dan transaksi dengan pihak-pihak yang berelasi dengan Bank adalah sebagai berikut:

The details of balances and transactions between related parties and the Bank are as follows:

b.

b.

Aset 2014 Giro pada bank lain DBS Bank Ltd. Singapore DBS Bank Ltd. Hongkong branch Lain-lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain DBS Bank Ltd. Singapore Efek-efek PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk PT Bank Permata Tbk DBS Bank Ltd. Singapore

Assets 2013

57,666

78,212

6,252 71 63,989

704 111 79,027

371,550

-

Current accounts with other banks DBS Bank Ltd. Singapore DBS Bank Ltd. Hongkong branch Others Placements with Bank Indonesia and other banks DBS Bank Ltd. Singapore Marketable securities PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk PT Bank Permata Tbk DBS Bank Ltd. Singapore

98,591 20,020 5,738 124,349

71,829 71,829

Tagihan derivatif DBS Bank Ltd. Singapore

1,264

1,574

Derivative receivables DBS Bank Ltd. Singapore

Pinjaman yang diberikan Lain-lain

6,930

28,959

Loans Others

Aset lain-lain PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk PT Bank Permata Tbk DBS Bank Ltd. Singapore Lain-lain Jumlah Persentase terhadap jumlah aset

Other assets PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk PT Bank Permata Tbk DBS Bank Ltd. Singapore Others

1,205 489 502 8 2,204

573 573

570,286

181,962

Total

0.87%

0.33%

Percentage of total assets


PT BANK DBS INDONESIA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2014 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 29. TRANSAKSI (lanjutan) c.

DENGAN

PIHAK

NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2014 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 29. RELATED PARTY TRANSACTIONS (continued)

BERELASI

Liabilitas kepada pihak berelasi

c. 2014

2013

Simpanan nasabah

154,787

89,563

Deposits from customers

Simpanan dari bank lain

137,487

1,233,206

Deposits from other banks

2,660,783 90,392 4,954 2,756,129

1,448,065 13,090 50,790 1,511,945

76,897

30,216

Derivative payables DBS Bank Ltd. Singapore

Pinjaman yang diterima DBS Bank Ltd. Singapore

6,192,500

3,212,880

Borrowing DBS Bank Ltd. Singapore

Liabilitas lain-lain DBS Bank Ltd. Singapore

586,232

3,110,619

Other liabilities DBS Bank Ltd. Singapore

9,904,032

9,188,429

Total

17.00%

18.59%

Percentage of total liabilities

Liabilitas akseptasi DBS Bank Ltd. Singapore Standard Chartered Bank Lain-lain Liabilitas derivatif DBS Bank Ltd. Singapore

Jumlah Persentase terhadap jumlah jumlah liabilitas d.

Due to related parties

Pendapatan dan biaya dari pihak berelasi

d.

2014 Pendapatan bunga

Acceptance payables DBS Bank Ltd. Singapore Standard Chartered Bank Others

Income and expense from related parties 2013

8,192

7,927

Interest income

Persentase terhadap jumlah pendapatan bunga

0.20%

0.26%

Percentage of total interest income

Beban bunga

70,896

24,020

Interest expense

Persentase terhadap jumlah beban bunga

3.68%

1.68%

Percentage of total interest expense

Beban umum dan administrasi

97,000

67,353

General and administrative expenses

14.91%

13.37%

Percentage of total general and administrative expense

53,206 12,555 93,305

19,687 10,390 62,714

Salaries, bonus and allowance expense Directors Board of Commissioner Key Management of Bank

159,066

92,791

Total

Persentase terhadap jumlah beban umum dan administrasi Beban gaji,bonus dan tunjangan Direksi Dewan Komisaris Manajemen Kunci Bank Jumlah


PT BANK DBS INDONESIA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2014 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 29. TRANSAKSI (lanjutan) d.

DENGAN

PIHAK

NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2014 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 29. RELATED PARTY TRANSACTIONS (continued)

BERELASI

d.

Pendapatan dan biaya dari pihak berelasi (lanjutan) 2014 Pembayaran berbasis saham untuk Direksi dan Manajemen kunci bank

2013

18,366

12,400

Share-based payment benefits for Directors and Key Management of Bank

7,266

5,399

Post employment benefits

Jumlah

184,698

110,590

Total

Persentase terhadap jumlah beban gaji dan tunjangan

29.21%

20.69%

Percentage of total salaries and allowance expenses

-

4,184

Fee and commision income

137,478

77,689

Fee and commision expense

Imbalan pasca kerja

Pendapatan provisi dan komisi Beban provisi dan komisi Keuntungan transaksi derivatif e.

Income and expense from related parties (continued)

Komitmen berelasi

dan

kontinjensi

8,775 dari

14,328 Gain from derivative transactions e.

pihak 2014

Commitments and related parties

contingencies

from

2013

Tagihan komitmen Fasilitas pinjaman yang belum digunakan

-

2,872,120

Undrawn borrowing facilities

Persentase terhadap jumlah fasilitas pinjaman yang belum digunakan

-

100%

Percentage of total undrawn borrowing facilities

22,177,499

15,309,896

Contingent receivables Guarantees received

98.71%

99.84%

Percentage of total guarantees received

Liabilitas kontinjensi Garansi yang diberikan

25,100

22,100

Contingent payables Guarantees issued

Persentase terhadap jumlah garansi yang diberikan

0.58%

0.50%

Percentage of total guarantees issued

Tagihan kontinjensi Garansi yang diterima Persentase terhadap jumlah garansi yang diterima

Commitment receivables


PT BANK DBS INDONESIA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2014 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 30. MANAJEMEN RISIKO

NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2014 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 30. RISK MANAGEMENT

Bank mengimplementasikan kebijakan manajemen risiko sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No. 5/8/PBI/2003 yang diubah melalui Peraturan Bank Indonesia No. 11/25/PBI/2009, serta Surat Edaran Bank Indonesia No. 5/21/DPNP yang diubah melalui Surat Edaran Bank Indonesia No. 13/23/DPNP tentang “Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum”. Berdasarkan peraturan tersebut, penerapan manajemen risiko harus dilakukan pada risiko kredit, risiko pasar, risiko operasional, risiko likuiditas, risiko hukum, risiko kepatuhan, risiko reputasi dan risiko stratejik.

The Bank implements risk management policy in accordance with Bank Indonesia Regulation No. 5/8/PBI/2003 which was amended by Bank Indonesia Regulation No. 11/25/PBI/2009, and Bank Indonesia Circular Letter No. 5/21/DPNP which was amended by Bank Indonesia Circular Letter No. 13/23/DPNP concerning “Application of Risk Management for Commercial Bank”. As stipulated in the decree, the application of risk management shall be implemented for credit risk, market risk, operational risk, liquidity risk, legal risk, compliance risk, reputation risk and strategic risk.

Bisnis Bank mencakup aktivitas dalam pengambilan risiko dengan fokus tertentu dan pengelolaan yang profesional. Fungsi utama dari manajemen risiko Bank adalah mengidentifikasi, menilai, mengukur, memantau dan memitigasi semua risiko kunci yang ada di Bank. Dengan demikian, posisi risiko dikelola dan alokasi modal dapat ditentukan. Bank secara rutin mengkaji ulang kebijakan dan sistem manajemen risiko Bank untuk menyesuaikan dengan perubahan peraturan, kondisi pasar dan praktek terbaik yang ada.

The Bank’s business involves taking activity in a targeted manner and managing them professionally. The core functions of the Bank’s risk management are to identify, assess, measure, monitor and mitigate all key risks of the Bank. Hence, risk positions are managed and capital allocation is determined. The Bank regularly reviews its risk management policies and systems to reflect changes in regulations, market condition, and best practices in the market.

Pengelolaan risiko Bank mengacu pada kebijakan dan kerangka kerja, struktur manajemen, perangkat dan proses yang telah didefinisikan dengan jelas.

The Bank manages the risk in accordance with the clearly-defined policies and framework, management structure, tools and processes.

Pengelolaan risiko yang efektif diterapkan, sehingga praktek-praktek yang sehat tertanam pada sistem utama dan proses bisnis yang ada di Bank, dengan demikian, memungkinkan pengelolaan risiko sendiri oleh satuan bisnis yang bersangkutan, dimana pengelolaan risiko adalah tanggung jawab dari semua pegawai pada semua level di organisasi. Bank juga menerapkan budaya kesadaran yang kuat dan proaktif atas risiko, yang mana merupakan fundamental di dalam mencapai konsistensi dan efektifnya pengelolaan risiko.

Effective risk management is adopted, hence, the sound practices are embedded in the Bank’s core systems and business processes, thus allowing self-management of risk by respective business units, in which managing risk is a responsibility of all employees at all levels in the organizational hierarchy. The Bank also adopts a strong and proactive risk awareness mindset, which is fundamental in attaining consistent and effective risk management.

Risiko yang berasal dari instrumen keuangan yang dihadapi oleh Bank adalah risiko keuangan, terutama termasuk risiko kredit, risiko likuiditas, risiko pasar dan risiko operasional.

The risks arising from financial instruments to which the Bank exposes are financial risks, which include particularly credit risk, liquidity risk, market risk and operational risk.

a.

a.

Risiko kredit Risiko kredit adalah risiko kerugian keuangan yang timbul jika nasabah, klien atau rekanan gagal memenuhi kewajiban kontraktualnya kepada Bank. Risiko kredit berasal dari kredit yang diberikan kepada konsumen dan sektor korporasi dan risiko kredit dari credit enhancement seperti derivatif, garansi, letters of credit, endorsement dan akseptasi.

Credit risk Credit risk is the risk of financial loss, should any of the customers, clients or market counterparties fail to fulfill their contractual obligations to the Bank. Credit risk arises mainly from consumer and corporate sectors and risk from credit enhancement such as derivative, guarantees, letters of credit, endorsements and acceptances.


PT BANK DBS INDONESIA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2014 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 30. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) a.

NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2014 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 30. RISK MANAGEMENT (continued)

Risiko kredit (lanjutan)

a.

Credit risk (continued)

Bank menerapkan proses manajemen risiko kredit yang dilakukan secara disiplin dengan mengintegrasikan manajemen risiko ke dalam proses manajemen bisnis dengan tetap mempertahankan independensi dan integritas penilaian risiko kredit. Bersamaan dengan itu, pengelolaan portofolio dan risiko kredit merupakan tanggung jawab dari Komite Manajemen Risiko.

The Bank adopts a disciplined credit risk management process which integrates risk management into the business management process, while preserving the independence and integrity of credit risk assessment. At the same time, portfolio management and credit risk is the responsibility of the Risk Management Committee.

Prinsip yang diterapkan oleh Bank untuk menjalankan aktivitas manajemen risiko kredit didasarkan pada kebijakan risiko kredit yang mencakup persyaratan peraturan Bank Indonesia dan juga kebijakan-kebijakan internal. Kebijakan internal direvisi secara berkala agar sejalan dengan perubahanperubahan dalam peraturan, lingkungan bisnis dan perubahan-perubahan yang terjadi karena pertumbuhan bisnis Bank dan kondisi ekonomi global.

The principle of which the Bank conducts their credit risk management activities is governed by credit risk policy that incorporates Bank Indonesia’s regulatory requirements as well as internal policies. Internal policies are revised periodically to reflect changes in the regulatory requirements, business environment and changes resulting from the Bank’s business growth and global economic condition.

(i)

(i)

Pengukuran risiko kredit

Credit risk measurement

Estimasi terhadap eksposur kredit adalah proses yang kompleks dan memerlukan penggunaan model, dimana nilai dari suatu produk bervariasi tergantung dengan perubahan pada variabel-variabel pasar, arus kas masa depan dan rentang waktu. Penilaian risiko kredit atas suatu portofolio aset memerlukan estimasiestimasi lebih lanjut, seperti kemungkinan terjadinya wanprestasi dan rasio kerugian.

The estimation of credit exposure is complex and requires the use of models, as the value of a product varies with changes in market variables, expected cash flows and the passage of time. The assessment of credit risk of a portfolio of assets entails further estimations as to the likelihood of defaults occurring and associated loss ratios.

Bank telah mengembangkan model yang menggunakan judgmental credit models dan statistical credit models untuk mendukung kuantifikasi dari risiko kredit. Model peringkat dan skor ini digunakan untuk keseluruhan portofolio kredit utama dan membentuk basis untuk mengukur risiko wanprestasi.

The Bank has developed and adopted judgmental credit models and statistical credit models to support the quantification of the credit risk. These rating and scoring models are in use for all key credit portfolios and form the basis for measuring default risks.



30. RISK MANAGEMENT (continued)

Risiko kredit (lanjutan) (i)


a.

Pengukuran risiko kredit (lanjutan)

Credit risk (continued) (i)

Credit risk measurement (continued)

Dalam mengukur risiko kredit untuk pinjaman yang diberikan, Bank mempertimbangkan tiga komponen: (i) estimasi kerugian saat debitur atau rekanan tidak dapat memenuhi kewajiban kontraktualnya (probability of default PD) yang dihasilkan melalui kombinasi penilaian baik dengan menggabungkan faktor finansial maupun non-finansial; (ii) estimasi tingkat eksposur saat debitur atau rekanan tidak dapat memenuhi kewajibannya, baik pada posisi on balance sheet maupun off balance sheet (‘exposure at default - EAD); dan (iii) estimasi kerugian yang harus ditanggung oleh Bank atas kewajiban yang telah wanprestasi (loss given default - LGD). Model ini dikaji untuk memantau tingkat akurasi, relatif terhadap kinerja aktual dan diubah jika diperlukan untuk mengoptimalisasi keefektifitasannya.

In measuring the credit risk of loans, whereby the Bank considers three components: (i) estimation of the exposure when a debtor or counterpart could not fulfilled on its contractual obligations (probability of default - PD) which generated through the combined assessment of the financial and nonfinancial factors; (ii) estimate loss of the exposure when a debtor could not fulfill their obligation, both that on balance sheet and off balance sheet (exposure at default - EAD); and (iii) loss estimation on the default obligation which Bank should bear (loss given Default - LGD). The models are reviewed to monitor their robustness relative to actual performance and amended as necessary to optimize their effectiveness.

Bank telah membentuk Komite Kredit sebagai penerapan konsep four eyes principle. Hal ini memberikan kesimbangan dalam pengarahan dan juga mempertimbangkan hal-hal yang perlu diperhatikan baik dari dalam kualitas kredit yang diajukan maupun keputusan kredit yang diambil. Selain itu Bank telah melakukan kaji ulang atas delegasi kewenangan kredit. Kewenangan kredit secara formal telah didelegasikan kepada manajer risiko kredit sesuai dengan dengan kualifikasi, pengalaman dibidang risiko kredit, kemampuan yang sudah teruji dan intergritas untuk mengevaluasi risiko dan imbalan berkaitan dengan persetujuan transaksi kredit.

Bank has established Credit Committee as a realisation of the four eyes principle concept. This will allow for a balanced view and also highlight any concerns that either side may have over quality of applications submitted or of decision taken. Bank has also reviewed the Delegation of Authority. Credit authority is formally delegated to credit risk managers with the appropriate qualification, credit experience, proven ability and integrity to properly evaluate the risks and rewards involved in the approval of credit transactions.

Fungsi pengendalian kredit memastikan bahwa risiko kredit dilakukan dan dijalankan sesuai dengan kebijakan kredit yang diterapkan oleh Bank. Fungsi bagian ini juga memastikan bahwa proses aktivasi limit yang telah disetujui dilakukan secara memadai, persetujuan diberikan untuk hal-hal yang melebihi batas yang ditentukan serta pengecualian terhadap kebijakan, dan juga memantau kepatuhan terhadap standar kredit dan/atau perjanjian kredit yang telah ditetapkan oleh manajemen dan/atau regulator.

Credit control functions ensure that credit risks are being taken and maintained in compliance with bank-wide credit policies. These functions ensure proper activation of approved limits, appropriate endorsement of excesses and policy exceptions, and also monitor compliance with credit standards and/or credit covenants established by management and/or regulators.




Risiko kredit (lanjutan) (i)


a.

Pengukuran risiko kredit (lanjutan)

Credit risk (continued) (i)

Credit risk measurement (continued)

Tim pengkaji risiko secara independen melakukan kaji ulang secara berkala terhadap eksposur kredit dan proses penilaian manajemen risiko kredit. Tim ini secara independen juga melakukan validasi terhadap internal proses pemeringkatan risiko kredit secara tahunan. Peninjauan ulang ini memberikan penilaian yang objektif dan tepat waktu mengenai efektifitas praktekpraktek manajemen risiko kredit kepada manajemen senior Bank.

An independent Credit Risk Review team conducts regular reviews of credit exposure and judgmental credit risk management processes. It also conducts independent validation of internal credit risk rating process on an annual basis. These reviews provide objective and timely assessments of the effectiveness of credit management practices for senior management of the Bank.

Bank secara berkala melakukan stress testing dalam mengelola risiko kredit, untuk memungkinkan Bank melakukan penilaian atas potensi kerugian dari risiko kredit atas kecukupan modal Bank serta menyiapkan tindakan-tindakan mitigasi atas potensi kerugian dari portfolio kredit. Stress testing dilakukan dengan menggunakan data internal maupun eksternal dari indikator makro ekonomi yaitu antara lain pertumbuhan GDP, tingkat rasio pengangguran, indeks harga properti dan variabel pendukung lainnya. Stress testing juga dilakukan secara spesifik berkaitan dengan ICAAP, pelemahan harga komoditas dan pelemahan nilai tukar mata uang.

The Bank continuously conducts stress testing in managing credit risk, enabling the Bank to assess the impact of credit losses on capital adequacy and to establish mitigation actions for possible significant losses arising from credit portfolios. In conducting stress testing, the Bank utilizes both internal and external data (such as multiple macroeconomic variables) to generate results, as they assess scenario impact among these is real GDP growth, the unemployment rate, the property price index and related variables. Stress testing has also been conducted periodically by the Bank in managing its credit risks, and has been carried out specifically related to ICAAP, a weakening of commodity prices, as well as a falling exchange rate.

(ii) Pengendalian batas risiko dan kebijakan mitigasi

(ii) Risk limit control and mitigation policies

Bank mengelola, membatasi dan mengendalikan konsentrasi risiko kredit dimanapun risiko tersebut teridentifikasi – secara khusus, terhadap debitur individu dan kelompok, dan industri serta geografis.

The Bank manages, limits and controls concentrations of credit risk wherever they are identified – in particular, to individual counterparties and groups, and to industries and geographic.

Bank sudah menentukan tingkat risiko kredit yang dimiliki dengan menetapkan batas terhadap jumlah risiko yang bisa diterima terkait dengan satu debitur, atau beberapa kelompok debitur, dan berdasarkan jenis segmen, geografis dan industri. Risiko ini dimonitor dan akan ditelaah secara tahunan atau dengan frekuensi yang lebih sering.

The Bank structures the levels of credit risk it has undertaken by placing limits on the amount of risk accepted in relation to one borrower or more borrowers, and to geographic and industry segments. Such risks are monitored and review annually or more frequent, when considered necessary.





a.


(ii) Pengendalian batas risiko dan kebijakan mitigasi (lanjutan)

(ii) Risk limit control and mitigation policies (continued)

Bank dalam mengelola risiko kredit adalah dengan memiliki acuan berupa Target Pasar and Kriteria Penerimaan Risiko. Strategi Kredit ini dibentuk bersama oleh divisi Pemasaran dan Manajemen Kredit serta dikaji secara berkala, menggambarkan secara umum pendekatan dan rencana-rencana yang akan diimplementasikan yaitu untuk mencapai tujuan dan sasaran yang diinginkan.

Bank in managing credit risk is to have a reference in the form of Target Market and Risk Acceptance Criteria (TM RAC). This credit strategy is established by the Marketing and Credit Management Division, and reviewed on a regular basis, describing the general approach and plans to be implemented in achieving desired goals and objectives.

Agunan

Collateral

Bank menerapkan berbagai kebijakan dan praktek untuk memitigasi risiko kredit. Praktek yang umum dilakukan adalah dengan meminta agunan sebagai jaminan atas pelunasan kredit. Bank menerapkan berbagai panduan atas jenis-jenis agunan yang dapat diterima atau dalam rangka memitigasi risiko kredit. Jenis-jenis agunan atas pinjaman yang diberikan antara lain adalah:

The Bank employs a range of policies and practices to mitigate credit risk. The most traditional of these is the taking of collateral to secure repayment of loan, which is a common practice. The Bank implements guidelines on the acceptability of specific classes of collateral or credit risk mitigation. The principal collateral types for loans are as follows:

•

•

• • • • • • •

Kas (termasuk simpanan dari nasabah). Tanah dan/atau bangunan. Standby LC / Bank Garansi yang diterima Bank. Mesin Kendaraan bermotor Piutang Dagang Bahan baku (persediaan) Saham atau surat berharga lainnya

• • • • • • •

Cash (including deposits from customers). Land and/or building. Standby LC / Bank Guarantee received by Bank. Machinery Vehicles Trade receivables Inventory Stock or other marketable securities

Terhadap setiap jenis agunan, Bank sudah memiliki ketentuan untuk menentukan ratio agunan terhadap kredit yang diberikan pada saat awal pemberian kredit.

For each type of collateral, Bank has guidance in requiring ratio of collateral to total loan at inception.

(iii) Cadangan kerugian penurunan nilai dan kebijakan pencadangan

(iii) Allowance for impairment losses and provisioning policies

Cadangan kerugian penurunan nilai yang diakui pada pelaporan keuangan hanyalah kerugian yang telah terjadi pada tanggal laporan posisi keuangan berdasarkan bukti obyektif atas penurunan nilai dan untuk yang tidak mempunyai bukti obyektif menggunakan penilaian secara kolektif berdasarkan data kerugian historis.

Allowance for impairment losses recognised for financial reporting purpose only losses that have been incurred at the date of the statement of financial position based on objective evidence of impairment and for those which do not have objective evidence are using collective assessment based on historical loss data.




30. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) a.



a.


(iv) Eksposur maksimum risiko kredit tanpa memperhitungkan agunan dan pendukung kredit lainnya

(iv) Maximum exposure to credit risk before collateral held or other credit enhancements

Eksposur maksimum risiko kredit disajikan setelah cadangan kerugian penurunan nilai pada laporan posisi keuangan tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:

Maximum credit risk exposures presented after allowance for impairment losses in the statements of financial position as at 31 December 2014 and 2013 are as follows:

Eksposur maksimum/ Maximum exposure 2014 2013 Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Efek-efek - Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi - Tersedia untuk dijual - Pinjaman yang diberikan dan piutang Obligasi Pemerintah - Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi - Tersedia untuk dijual Tagihan derivatif Tagihan akseptasi Pinjaman yang diberikan - Modal kerja - Pinjaman investasi - Pinjaman konsumsi Aset lain-lain - Tagihan transaksi perdagangan - Piutang bunga - Penjualan efek-efek yang masih harus diterima - Tagihan lainnya

Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Marketable securities

5,932,395 732,353

4,138,648 789,861

2,204,069

636,414

1,785,857 80,200

1,262,519 975,922

2,344,274

359,006

Loans and receivables Government Bonds

2,557,145 2,563,615 1,368,826 4,413,230

1,142,719 572,448 1,736,416 3,793,916

25,684,705 13,371,705 987,890

22,828,048 12,378,154 797,390

533,150 346,522

3,066,663 214,239

10,410 -

3,700 10,898

Fair value through profit or loss Available-for-sale Derivative receivables Acceptance receivables Loans Working capital Investment loans Consumer loans Other assets Receivables on trade transactions Interest receivables Receivables on sale of marketable securities Other receivables -

64,916,346

54,706,961

Eksposur maksimum risiko kredit disajikan setelah cadangan kerugian penurunan nilai tanpa memperhitungkan agunan dan pendukung kredit lainnya terhadap rekening administratif tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:


Fair value through profit or loss Available-for-sale

-

Maximum credit risk exposures presented after allowance for impairment losses before collateral held on other credit enhancement relating to off-balance sheet items as at 31 December 2014 and 2013 are as follows:






a.

(iv) Eksposur maksimum risiko kredit tanpa memperhitungkan agunan dan pendukung kredit lainnya (lanjutan)

Credit risk (continued) (iv) Maximum exposure to credit risk before collateral held or other credit enhancements (continued)

Eksposur maksimum/ Maximum exposure 2014 2013 Rekening administratif - Fasilitas pinjaman kepada debitur yang belum digunakan (committed) - Letters of credit yang masih berjalan - Garansi yang diberikan

Off-balance sheet items 3,982,763

3,624,912


2,138,820 4,362,204

3,675,963 4,382,505

Outstanding letters of credit Guarantees issued -

10,483,787

11,683,380

Manajemen yakin akan kemampuannya untuk mengendalikan dan memelihara eksposur risiko kredit.

Management is confident in its ability to continue to control and sustain minimal exposure of credit risk.

Konsentrasi risiko aset keuangan dengan eksposur risiko kredit

Concentration of risks of financial assets with credit risk exposure

a)

a)

Sektor geografis Tabel berikut menggambarkan rincian eksposur risiko kredit Bank pada nilai bruto (tanpa memperhitungkan cadangan kerugian penurunan nilai), yang dikategorikan berdasarkan area geografis pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013. Untuk tabel ini, Bank telah mengalokasikan eksposur risiko kredit berdasarkan wilayah geografis tempat kantor cabang Bank beroperasi.


Geographic sectors The following table breaks down the Bank’s credit risk exposure at gross amounts (without taking into account any allowance for impairment losses), categorised by geographic region as of 31 December 2014 and 2013. For this table, the Bank has allocated credit risk exposures based on the geographic areas where the Bank’s activities are undertaken.






a.



(iv) Maximum exposure to credit risk before collateral held or other credit enhancements (continued)

Konsentrasi risiko aset keuangan dengan eksposur risiko kredit (lanjutan)

Concentration of risks of financial assets with credit risk exposure (continued)

a)

a)

Sektor geografis (lanjutan)

Geographic sectors (continued)

2014 Jawa Bali Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Efek-efek - Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi - Tersedia untuk dijual - Pinjaman yang diberikan dan piutang Obligasi Pemerintah - Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi - Tersedia untuk dijual Tagihan derivatif Tagihan akseptasi Pinjaman yang diberikan - Modal kerja - Pinjaman investasi - Pinjaman konsumsi Aset lain-lain - Tagihan transaksi perdagangan - Piutang bunga - Penjualan efek-efek yang masih harus diterima Pada tanggal 31 Desember 2014

Sumatera

Kalimantan

Jumlah/ Total

Sulawesi


5,932,395

-

-

-

5,932,395

732,353

-

-

-

732,353

2,204,069

-

-

-

2,204,069

1,785,857 80,200

-

-

-

1,785,857 80,200

1,754,891

582,962

17,965

-

2,355,818

2,557,145 2,563,615 1,368,826 4,312,585

501

-

125,372

2,557,145 2,563,615 1,368,826 4,438,458

21,674,041 5,792,152 1,000,938

4,402,534 7,543,385 39,985

232,782 467,144 187

147,040 2,092 376

26,456,397 13,804,773 1,041,486

535,775 300,693

42,336

2,876

617

535,775 346,522

Fair value through profit or loss Available-for-sale Derivative receivables Acceptance receivables Loans Working capital Investment loans Consumer loans Other assets Receivables on trade transactions Interest receivables -

10,410

-

-

-

10,410

Receivables on sale of marketable securities

52,605,945

12,611,703

720,954

275,497

66,214,099

As at 31 December 2014


Fair value through profit or loss Available-for-sale Loans and receivables Government Bonds






a.






a)

a)



2013 Jawa Bali Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Efek-efek - Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi - Tersedia untuk dijual - Pinjaman yang diberikan dan piutang Obligasi Pemerintah - Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi - Tersedia untuk dijual Tagihan derivatif Tagihan akseptasi Pinjaman yang diberikan - Modal kerja - Pinjaman investasi - Pinjaman konsumsi Aset lain-lain - Tagihan transaksi perdagangan - Piutang bunga - Penjualan efek-efek yang masih harus diterima - Tagihan lainnya Pada tanggal 31 Desember 2013

Sumatera

Kalimantan

Jumlah/ Total

Sulawesi


4,138,648

-

-

-

4,138,648

789,861

-

-

-

789,861

636,414

-

-

-

636,414

1,262,519 975,922

-

-

-

1,262,519 975,922

60,471

268,443

30,283

1,943

361,140

1,142,719 572,448 1,736,416 3,635,275

2,682

-

179,614

1,142,719 572,448 1,736,416 3,817,571

16,764,836 6,154,240 799,883

5,784,177 5,842,103 40,084

430,281 671,608 4,152

139,216 7,253 2,307

23,118,510 12,675,204 846,426

3,084,864 177,122

30,836

5,836

445

3,084,864 214,239

Fair value through profit or loss Available-for-sale Derivative receivables Acceptance receivables Loans Working capital Investment loans Consumer loans Other assets Receivables on trade transactions Interest receivables -

3,700 10,898

-

-

-

3,700 10,898

Receivables on sale of marketable securities Other receivables -

41,946,236

11,968,325

1,142,160

330,778

55,387,499


Eksposur risiko kredit atas rekening administratif berdasarkan wilayah geografis tempat Bank beroperasi adalah sebagai berikut:

Fair value through profit or loss Available-for-sale Loans and receivables Government Bonds

Credit risk exposure relating offbalance sheet items based on the geographic areas where the Bank’s activities are undertaken are as follows: 2014

Jawa Bali Rekening administratif - Fasilitas pinjaman kepada debitur yang belum digunakan (committed) - Letters of credit yang masih berjalan - Garansi yang diberikan Pada tanggal 31 Desember 2014

Sumatera

Kalimantan

Jumlah/ Total

Sulawesi

Off-balance sheet items

3,093,634

883,190

5,939

-

3,982,763

2,012,420

55,720

-

70,680

2,138,820

Unused loan facilities (committed) Outstanding letters of credit

4,000,828

319,722

40,350

1,304

4,362,204

Guarantees issued -

9,106,882

1,258,632

46,289

71,984

10,483,787








a.






a)

a)



2013 Jawa Bali Rekening administratif - Fasilitas pinjaman kepada debitur yang belum digunakan (committed) - Letters of credit yang masih berjalan - Garansi yang diberikan Pada tanggal 31 Desember 2013

b)

Sumatera

Kalimantan

Jumlah/ Total

Sulawesi


2,439,293

901,849

283,770

-

3,624,912

3,641,638

26,707

-

7,618

3,675,963

Unused loan facilities (committed) Outstanding letters of credit

4,026,036

317,918

36,000

2,551

4,382,505

Guarantees issued -

10,106,967

1,246,474

319,770

10,169

11,683,380


Sektor industri

b)

Tabel berikut ini menggambarkan rincian eksposur risiko kredit Bank pada nilai bruto (tanpa memperhitungkan cadangan kerugian penurunan nilai), yang dikategorikan berdasarkan sektor industri pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013.

Industry sectors The following table breaks down the Bank’s credit risk exposure at gross amounts (without taking into account any allowance for impairment losses), as categorised by the industry sectors as at 31 December 2014 and 2013.

2014 Pemerintah/ Government Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Efek-efek - Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi - Tersedia untuk dijual - Pinjaman yang diberikan dan piutang Obligasi Pemerintah - Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi - Tersedia untuk dijual Tagihan derivatif Tagihan akseptasi Pinjaman yang diberikan - Modal kerja - Pinjaman investasi - Pinjaman konsumsi Aset lain-lain - Tagihan transaksi perdagangan - Piutang bunga - Penjualan efek-efek yang masih harus diterima Pada tanggal 31 Desember 2014

Lembaga keuangan/ Financial institution

Industri/ Manufacturing

Jasa dunia usaha/ Business services

Pertanian/ Agriculture -

Lain-lain/ Others -

Jumlah/ Total

5,932,395

-

-

-

5,932,395

-

732,353

-

-

-

-

732,353

1,263,756

940,313

-

-

-

-

2,204,069

-

965,432 -

50,234 -

-

-

770,191 80,200

1,785,857 80,200

-

17,222

-

-

-

2,338,596

2,355,818

2,557,145 2,563,615 16,790

345,396

23,320

10,005

708

972,607

2,557,145 2,563,615 1,368,826

-

-

2,475,843

-

-

1,962,615

4,438,458

-

331,355 231,010 -

12,206,085 2,520,055 -

1,081,844 6,695,250 -

631,588 779,233 -

12,205,525 3,579,225 1,041,486

26,456,397 13,804,773 1,041,486

46,190

14,749

79,695

30,421

7,234

535,775 168,233

535,775 346,522

-

-

-

-

-

10,410

12,379,891

3,577,830

17,355,232

7,817,520

1,418,763

23,664,863


Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Marketable securities Fair value through profit or loss Available-for-sale Loans and receivables Governments Bonds Fair value through profit or loss Available-for-sale Derivative receivables Acceptance receivables Loans Working capital Investment loans Consumer loans Other assets Receivables on trade transactions Interest receivables -

Receivables on sale of 10,410 marketable securities 66,214,099







a.






b)

b)

Sektor industri (lanjutan)

Industry sectors (continued)

2013 Pemerintah/ Government Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Efek-efek - Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi - Tersedia untuk dijual - Pinjaman yang diberikan dan piutang Obligasi Pemerintah - Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi - Tersedia untuk dijual Tagihan derivatif Tagihan akseptasi Pinjaman yang diberikan - Modal kerja - Pinjaman investasi - Pinjaman konsumsi Aset lain-lain - Tagihan transaksi perdagangan - Piutang bunga - Penjualan efek-efek yang masih harus diterima Lain-lain - Tagihan lainnya Pada tanggal 31 Desember 2013




Pertanian/ Agriculture

Lain-lain/ Others

Jumlah/ Total

4,138,648

-

-

-

-

-

4,138,648

-

789,861

-

-

-

-

789,861

599,904

36,510

-

-

-

-

636,414

10,066 975,922

649,298 -

28,423 -

-

-

574,732 -

1,262,519 975,922

-

37,233

-

-

-

323,907

361,140

1,142,719 572,448 40,060

701,742

32,428

6,947

637

954,602

1,142,719 572,448 1,736,416

-

-

2,016,419

-

197,069

1,604,083

3,817,571

-

333,068 274,001 -

11,619,186 2,748,713 -

1,074,648 4,774,147 -

508,683 959,105 -

9,582,925 3,919,238 846,426

23,118,510 12,675,204 846,426

8,789

8,041

828,054 56,560

19,498

7,410

2,256,810 113,941

3,084,864 214,239

-

-

-

-

-

3,700

-

10,898

-

-

-

-

7,488,556

2,840,652

17,329,783

5,875,240

Tabel berikut ini menggambarkan rincian eksposur kredit Bank atas rekening administratif yang dikategorikan berdasarkan sektor industri.

1,672,904 20,180,364

Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Marketable securities Fair value through profit or loss Available-for-sale Loans and receivables Governments Bonds Fair value through profit or loss Available-for-sale Derivative receivables Acceptance receivables Loans Working capital Investment loans Consumer loans Other assets Receivables on trade transactions Interest receivables -

Receivables on sale of 3,700 marketable securities Others 10,898 Other receivables 55,387,499


The following table breaks down the Bank’s credit exposure arising from off-balance sheet items, as categorised by the industry sectors. 2014

Pemerintah/ Government Rekening administratif - Fasilitas pinjaman kepada debitur yang belum digunakan (committed) - Letters of credit yang masih berjalan - Garansi yang diberikan Pada tanggal 31 Desember 2014

-





Lain-lain/ Others

Jumlah/ Total Off-balance sheet items

-

696,531

2,243,536

-

-

1,543,798

-

-

595,022

-

25,334

652,023

-

61,134

3,623,713

4,362,204

125,334

4,439,357

696,531

522,880

4,699,685

10,483,787


461,746

480,950

Unused loan facilities (committed) Outstanding 2,138,820 letters of credit

100,000

3,982,763

Guarantees issued As at 31 December 2014






a.






b)

b)

Sektor industri (lanjutan)

Industry sectors (continued)

2013 Pemerintah/ Government

c)





Lain-lain/ Others

Jumlah/ Total

Rekening administratif - Fasilitas pinjaman kepada debitur yang belum digunakan (committed) - Letters of credit yang masih berjalan - Garansi yang diberikan

-

-

1,985,411

-

9,901

1,680,651

Unused loan facilities (committed) Outstanding 3,675,963 letters of credit

-

27,777

1,266,490

-

36,805

3,051,433

4,382,505

Pada tanggal 31 Desember 2013

-

307,171

4,612,521

925,786

386,677

5,451,225

11,683,380


-

279,394

1,360,620

925,786

Kualitas kredit dari aset keuangan

c)

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, eksposur risiko kredit Bank pada nilai bruto (tanpa memperhitungkan cadangan kerugian penurunan nilai) atas kualitas kredit aset keuangan terbagi atas: Belum jatuh tempo atau tidak mengalami penurunan nilai/ Neither past due nor impaired Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Efek-efek - Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi - Tersedia untuk dijual - Pinjaman yang diberikan dan piutang Obligasi Pemerintah - Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi - Tersedia untuk dijual Tagihan derivatif Tagihan akseptasi

339,971

719,141

3,624,912

Guarantees issued As at 31 December 2013

Credit quality of financial assets As at 31 December 2014 and 2013, credit risk exposure at gross amounts (without taking into account any allowance for impairment losses) relating to credit quality of financial assets are divided as follows:

2014 Telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai/ Past due but not impaired

Mengalami penurunan nilai/ Impaired

Jumlah/ Total

5,932,395

-

-

5,932,395

732,353

-

-

732,353

2,204,069

-

-

2,204,069

1,785,857 80,200

-

-

1,785,857 80,200

2,355,818

-

-

2,355,818

2,557,145 2,563,615 1,368,826 4,418,584

-

19,874

2,557,145 2,563,615 1,368,826 4,438,458


Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Marketable securities Fair value through profit or loss Available-for-sale Loans and receivables Government Bonds Fair value through profit or loss Available-for-sale Derivative receivables Acceptance receivables






a.






c)

c)

Kualitas kredit dari aset keuangan (lanjutan) Belum jatuh tempo atau tidak mengalami penurunan nilai/ Neither past due nor impaired Pinjaman yang diberikan - Modal kerja - Pinjaman investasi - Pinjaman konsumsi Aset lain-lain - Tagihan transaksi perdagangan - Piutang bunga - Penjualan efek-efek yang masih harus diterima Pada tanggal 31 Desember 2014

Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Efek-efek - Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi - Tersedia untuk dijual - Pinjaman yang diberikan dan piutang Obligasi Pemerintah - Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi - Tersedia untuk dijual Tagihan derivatif Tagihan akseptasi



Jumlah/ Total

24,650,861 12,896,274 958,261

83,553 39,935 51,341

1,721,983 868,564 31,884

26,456,397 13,804,773 1,041,486

535,775 346,522

-

-

535,775 346,522

Loans Working capital Investment loans Consumer loans Other assets Receivables on trade transactions Interest receivables -

10,410

-

-

10,410

Receivables on sale of marketable securities

63,396,965

174,829

2,642,305

66,214,099


Belum jatuh tempo atau tidak mengalami penurunan nilai/ Neither past due nor impaired Giro pada Bank Indonesia

Credit quality of financial assets (continued)



Jumlah/ Total

4,138,648

-

-

4,138,648

789,861

-

-

789,861

636,414

-

-

636,414

1,262,519 975,922

-

-

1,262,519 975,922

361,140

-

-

361,140

1,142,719 572,448 1,736,416 3,781,890

-

35,681

1,142,719 572,448 1,736,416 3,817,571


Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placement with Bank Indonesia and other banks Marketable securities Fair value through profit or loss Available-for-sale Loans and receivables Government Bonds Fair value through profit or loss Available-for-sale Derivative receivables Acceptance receivables






a.






c)

c)

Kualitas kredit dari aset keuangan (lanjutan) Belum jatuh tempo atau tidak mengalami penurunan nilai/ Neither past due nor impaired Pinjaman yang diberikan - Modal kerja - Pinjaman investasi - Pinjaman konsumsi Aset lain-lain - Tagihan transaksi perdagangan - Piutang bunga - Penjualan efek-efek yang masih harus diterima - Tagihan lainnya Pada tanggal 31 Desember 2013



229,502 1,148 31,451

254,774 451,850 33,881

23,118,510 12,675,204 846,426

3,084,864 214,239

-

-

3,084,864 214,239

Loans Working capital Investment loans Consumer loans Other assets Receivables on trade transactions Interest receivables -

3,700 10,898

-

-

3,700 10,898

Receivables on sale of marketable securities Other receivables -

54,349,212

262,101

776,186

55,387,499


Tidak dalam Pengawasan/ Not in watchlist

The credit quality of loans that are “neither past due nor impaired” as at 31 December 2014 and 2013 are as follows: 2014

Dalam pengawasan/ Watchlist

Jumlah/ Total

24,096,600 12,708,177 958,261

554,261 188,097 -

24,650,861 12,896,274 958,261

37,763,038

742,358

38,505,396

Tidak dalam Pengawasan/ Not in watchlist

Modal kerja Pinjaman investasi Pinjaman konsumsi

Jumlah/ Total

22,634,234 12,222,206 781,094

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, rincian kualitas kredit yang diberikan yang belum jatuh tempo dan tidak mengalami penurunan nilai adalah sebagai berikut:

Modal kerja Pinjaman investasi Pinjaman konsumsi


Working capital Investment loans Consumer loans

2013 Dalam pengawasan/ Watchlist

Jumlah/ Total

22,287,467 12,125,883 781,094

346,767 96,323 -

22,634,234 12,222,206 781,094

35,194,444

443,090

35,637,534


Working capital Investment loans Consumer loans






a.






c)

c)

Kualitas kredit dari aset keuangan (lanjutan)


Penjelasan pembagian kualitas kredit yang diberikan yang belum jatuh tempo dan tidak mengalami penurunan nilai adalah:

The credit quality of financial assets that are neither past due nor impaired is explained as follows:

Tidak dalam pengawasan Tidak terdapat keraguan atas pengembalian aset keuangan;

Not in watchlist There is no doubt on the recovery of the financial assets;

Dalam pengawasan Terdapat pertimbangan tertentu terkait dengan kemampuan nasabah dalam melakukan pembayaran pada saat jatuh tempo. Namun, sampai dengan 31 Desember 2014 dan 2013 belum terdapat keterlambatan dalam pembayaran cicilan pokok dan bunga pada saat jatuh temponya.

Watchlist There are certain considerations in relation to the debtor’s ability in repaying the loan at maturity date. However, up to 31 December 2014 and 2013 there was no late payment in term of principal installment as well as interest at maturity date.

Analisis umur pinjaman yang diberikan yang telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:

An age analysis of loans that are “past due but not impaired” on 31 December 2014 and 2013 is set out below:

Modal kerja/ Working capital 1 - 30 hari 31 - 60 hari 61 - 90 hari

Investasi/ Investment

Konsumsi/ Consumer

Jumlah/ Total

46,406 37,147

39,935

26,904 13,120 11,317

73,310 13,120 88,399

83,553

39,935

51,341

174,829

Modal kerja/ Working capital 1 - 30 hari 31 - 60 hari 61 - 90 hari

2014

1 - 30 days 31 - 60 days 61 - 90 days

2013 Investasi/ Investment

Konsumsi/ Consumer

Jumlah/ Total

1,610 227,892

1,148 -

14,995 8,521 7,935

16,605 9,669 235,827

229,502

1,148

31,451

262,101


1 - 30 days 31 - 60 days 61 - 90 days






a.






c)

c)

Kualitas kredit dari aset keuangan (lanjutan) Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, perubahan cadangan kerugian penurunan nilai untuk pinjaman yang diberikan adalah: Modal kerja/ Working Capital

Credit quality of financial assets (continued) Movement in the allowance for impairment losses for loans as at 31 December 2014 and 2013 is as follow:


Konsumsi/ Consumer

Jumlah/ Total

Saldo awal Penyisihan selama tahun berjalan Pengakuan pendapatan bunga atas pinjaman yang mengalami penurunan nilai (lihat Catatan 23) Penghapusan pinjaman Lain-lain *)

290,461

297,050

49,037

636,548

Beginning balance

510,901

130,589

67,098

708,588

Allowance during the year

(28,846) (72,167) 14,233

Interest income recognised on impaired loan (refer to Note 23) Loan write-off Others *)

Saldo akhir

771,692

(26,148) (9,628) 6,106

(2,698) 8,127

(62,539) -

433,068

53,596

*) Termasuk selisih kurs karena penjabaran mata uang asing

Modal kerja/ Working Capital

1,258,356

Ending balance

Includes effect of foreign exchange translation *)


Konsumsi/ Consumer

Jumlah/ Total

Saldo awal Penyisihan selama tahun berjalan Pengakuan pendapatan bunga atas pinjaman yang mengalami penurunan nilai (lihat Catatan 23) Penghapusan pinjaman Lain-lain *)

120,186

156,074

154,400

430,660

Beginning balance

179,223

201,193

58,874

439,290

Allowance during the year Interest income recognised on impaired loan (refer to Note 23) Loan write-off Others *)

Saldo akhir

290,461

(4,745) (4,253) 50

(1,013) (87,295) 28,091

(164,237) -

(5,758) (255,785) 28,141

297,050

49,037

636,548

*) Termasuk selisih kurs karena penjabaran mata uang asing


Ending balance

Includes effect of foreign exchange translation *)






a.

(v) Pinjaman yang diberikan Kualitas pinjaman berdasarkan sektor sebagai berikut:

Credit risk (continued) (v) Loans

yang diberikan ekonomi adalah

Loans quality based on economic sector are summarised as follows: 2014

Tidak mengalami penurunan nilai/ Non impaired

Mengalami penurunan nilai/ Impaired *)

8,838,961

91,543

5,162,389 5,138,581 1,408,298 332,965

425,481 17,460 -

1,288,174 455,817 179,878 1,016,809

146,393 272,751 31,885

23,821,872

985,513

24,807,385

Total Rupiah

5,658,711

136,925

5,795,636

Foreign currencies: Manufacturing

2,890,766 2,952,921 537,203 2,575,741

587,909 805 863,283

172,034 68,765 2,212

23,641 24,355 -

3,478,675 Trade, restaurants and hotels 2,952,921 Agriculture and fishery 538,008 Business services 3,439,024 Mining Transportation, warehousing 195,675 and communication 93,120 Construction 2,212 Others

Jumlah mata uang asing

14,858,353

1,636,918

16,495,271

Total foreign currencies

Jumlah

38,680,225

2,622,431 (1)

41,302,656

Total

Rupiah: Industri Perdagangan, restoran dan hotel Pertanian dan perikanan Jasa-jasa dunia usaha Pertambangan Pengangkutan, pergudangan dan komunikasi Konstruksi Listrik, gas dan air Lain-lain Jumlah Rupiah Mata uang asing: Industri Perdagangan, restoran dan hotel Pertanian dan perikanan Jasa-jasa dunia usaha Pertambangan Pengangkutan, pergudangan dan komunikasi Konstruksi Lain-lain


(238,448) 38,441,777

(1,019,908)

Jumlah/ Total

8,930,504

Rupiah: Manufacturing

5,587,870 Trade, restaurants and hotels 5,138,581 Agriculture and fishery 1,425,758 Business services 332,965 Mining Transportation, warehousing 1,434,567 and communication 728,568 Construction 179,878 Electricity, gas and water 1,048,694 Others

(2)

1,602,523 (3)

(1,258,356)


40,044,300

*)

Termasuk dalam kategori “mengalami penurunan nilai” adalah (i) kredit dengan kolektibilitas kurang lancar, diragukan dan macet (kredit bermasalah) sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia, (ii) semua kredit yang direstrukturisasi.

*)

Included in ”impaired” portfolio are: (i) loans classified as sub-standard, doubtful and loss (non-performing loans) in accordance with Bank Indonesia regulation, (ii) all restructured loans.

1)

Pinjaman yang diberikan yang dihitung secara individual dan kolektif adalah masing-masing sebesar Rp 1.733.712 dan Rp 888.719.

1)

Loans evaluated by using individual and collective assessment amounted to Rp 1,733,712 and Rp 888,719, respectively.

2)

Cadangan kerugian penurunan nilai yang dihitung secara individual dan kolektif adalah masing-masing sebesar Rp 884.875 dan Rp 135.033.

2)

Allowance for impairment losses calculated by using individual and collective assesment amounted to Rp 884,875 and Rp 135,033, respectively.

3)

Pinjaman yang diberikan – bersih yang dihitung secara individual dan kolektif adalah masing-masing sebesar Rp 848.837 dan Rp 753.686.

3)

Loans – net evaluated by using individual and collective assessment amounted to Rp 848,837 and Rp 753,686, respectively.







a.

(v) Pinjaman yang diberikan (lanjutan)

Credit risk (continued) (v) Loans (continued)

2013

Tidak mengalami penurunan nilai/ Non impaired

Mengalami penurunan nilai/ Impaired *)

7,137,062

84,376

4,392,850 3,354,381 1,370,409 448,206

9,711 -

1,643,852 401,142 352,515 791,835

53,937 107,572 33,881

19,892,252

289,477

20,181,729

Total Rupiah

7,078,163

68,298

7,146,461

Foreign currencies: Manufacturing

3,182,405 2,617,476 698,383 1,995,942

12,049 347,450

285,627 114,597 8,015 26,775

23,231 -

Jumlah mata uang asing

16,007,383

451,028

16,458,411

Total foreign currencies

Jumlah

35,899,635

740,505 (1)

36,640,140

Total

Rupiah: Industri Perdagangan, restoran dan hotel Pertanian dan perikanan Jasa-jasa dunia usaha Pertambangan Pengangkutan, pergudangan dan komunikasi Konstruksi Listrik, gas dan air Lain-lain Jumlah Rupiah Mata uang asing: Industri Perdagangan, restoran dan hotel Pertanian dan perikanan Jasa-jasa dunia usaha Pertambangan Pengangkutan, pergudangan dan komunikasi Konstruksi Listrik, gas dan air Lain-lain


(270,686) 35,628,949

Jumlah/ Total

7,221,438

4,402,561 Trade, restaurants and hotels 3,354,381 Agriculture and fishery 1,370,409 Business services 448,206 Mining Transportation, warehousing 1,697,789 and communication 508,714 Construction 352,515 Electricity, gas and water 825,716 Others

3,194,454 Trade, restaurants and hotels 2,617,476 Agriculture and fishery 698,383 Business services 2,343,392 Mining Transportation, warehousing 308,858 and communication 114,597 Construction 8,015 Electricity, gas and water 26,775 Others

(365,862) (2) 374,643

Rupiah: Manufacturing

(3)

(636,548)


36,003,592

*)

Termasuk dalam kategori “mengalami penurunan nilai” adalah (i) kredit dengan kolektibilitas kurang lancar, diragukan dan macet (kredit bermasalah) sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia, (ii) semua kredit yang direstrukturisasi.

*)

Included in ”impaired” portfolio are: (i) loans classified as sub-standard, doubtful and loss (non-performing loans) in accordance with Bank Indonesia regulation, (ii) all restructured loans.

1)

Pinjaman yang diberikan yang dihitung secara individual dan kolektif adalah masing-masing sebesar Rp 706.624 dan Rp 33.881.

1)

Loans evaluated by using individual and collective assessment amounted to Rp 706,624 and Rp 33,881, respectively.

2)

Cadangan kerugian penurunan nilai yang dihitung secara individual dan kolektif adalah masing-masing sebesar Rp 336.999 dan Rp 28.863.

2)

Allowance for impairment losses calculated by using individual and collective assesment amounted to Rp 336,999 and Rp 28,863, respectively.

3)

Pinjaman yang diberikan – bersih yang dihitung secara individual dan kolektif adalah masing-masing sebesar Rp 369.625 dan Rp 5.018.

3)

Loans – net evaluated by using individual and collective assessment amounted to Rp 369,625 and Rp 5,018, respectively.


PT BANK DBS INDONESIA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2014 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 30. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) b.


Risiko pasar

b.

Market risk

Bank memiliki eksposur terhadap risiko pasar, yaitu risiko dimana nilai wajar atau arus kas masa depan dari suatu instrumen keuangan akan berubah karena adanya perubahan dari harga pasar. Risiko pasar dapat muncul dari posisi terbuka yang terkait dengan produkproduk yang berhubungan dengan suku bunga dan mata uang, dimana seluruhnya dipengaruhi oleh pergerakan pasar baik secara spesifik maupun umum, dan perubahan volatilitas tingkat suku bunga pasar atau harga seperti suku bunga dan nilai tukar. Bank memisahkan eksposur risiko pasar menjadi portofolio yang diperdagangkan dan tidak diperdagangkan.

The Bank takes on exposures to market risk, which is the risk that the fair value or future cash flows of a financial instrument will change because of changes in market prices. Market risk could arise from having open positions in interest rate and currency related products, all of which are exposed to general and specific market movements and changes in volatility level of market rates or prices such as interest rates and foreign exchange rates. The Bank separates exposures to market risk into either trading or non-trading portfolios.

(i)

(i)

Teknik pengukuran risiko pasar Sebagai bagian dari manajemen risiko pasar yang dinamis, Bank melakukan berbagai macam strategi lindung nilai, seperti melakukan transaksi swap suku bunga untuk menyesuaikan risiko suku bunga yang terasosiasi dengan pinjaman yang diberikan jangka panjang dengan tingkat bunga tetap pada saat suku bunga pasar cenderung naik, atau sebaliknya.

(ii) Risiko nilai tukar mata uang asing

Market risk measurement techniques As part of the dynamic market risk management, the Bank undertakes various hedging strategies, such as entering into interest rate swaps to match the interest rate risk associated with the fixed-rate long-term loans, whenever market interest rate tends to go up, or vice versa.

(ii) Foreign exchange risk

Bank memiliki eksposur yang disebabkan oleh fluktuasi nilai tukar mata uang asing yang berlaku atas posisi keuangan dan arus kas. Manajemen menetapkan batasan atas tingkat eksposur yang dapat ditoleransi per mata uang masing-masing dan secara keseluruhan untuk posisi overnight dan intra-day, dimana eksposur ini akan dimonitor secara harian, menentukan batas maksimum kerugian (stop loss limit) & Management Action Trigger, untuk kegiatan trading maupun banking books, serta mekanisme eksposur lindung nilai (bila diperlukan).


The Bank takes on exposures to the effects of fluctuations in the prevailing foreign exchange rates on its financial positions and cash flows. The Management sets limits on the tolerable level of exposure by currency and in aggregate for both overnight and intra-day positions, which are monitored daily, the utilisation of maximum loss limits (stop loss limits) & Management Action Trigger both for trading and banking books, as well as the hedging exposure mechanism (when necessary).



30. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) b.


Risiko pasar (lanjutan) (ii) Risiko nilai (lanjutan)

tukar

b. mata

uang

Market risk (continued)

asing

(ii) Foreign exchange risk (continued)

Tabel di bawah ini mengikhtisarkan eksposur Bank atas risiko nilai tukar mata uang asing pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013. Termasuk di dalamnya adalah instrumen keuangan Bank pada nilai tercatat, dikategorikan berdasarkan jenis mata uang.

The table below summarises the Bank’s exposure to foreign exchange rate risk at 31 December 2014 and 2013. Included in the table are the Bank’s financial instruments by carrying amounts, categorised by currency type 2014

Dolar Amerika Serikat/ United States Dollars ASET Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank lain Efek-efek Obligasi Pemerintah Tagihan derivatif Tagihan akseptasi Pinjaman yang diberikan Tagihan transaksi perdagangan Aset lain-lain Jumlah aset

55,975

Yen Jepang/ Japanese Yen -

Dolar Hongkong/ Hongkong Dollars

Euro/ Euro -

-

Pound sterling Dolar Dolar Inggris/ Singapura/ Great Britain Australia/ Singapore Australian Lain-lain / Pound Dollars Dollars sterling Others 32,353

-

7,735

Total/ Total

-

96,063

2,665,980

-

-

-

-

-

-

-

2,665,980

191,511

259,545

46,250

6,252

40,306

42,518

52,393

68,965

707,740

1,610,050 736,818 826,679 60,783

1,563 708

2,907

-

74,704

88

7,374

2,208

1,610,050 738,381 826,679 148,772

4,089,056

723

57,860

-

7,942

-

-

-

4,155,581

16,322,762

6,557

41,339

-

124,613

-

-

-

16,495,271

535,775 97,494

19

156

-

176

1

50

445

535,775 98,341

27,192,883

269,115

148,512

6,252

280,094

42,607

67,552

71,618

28,078,633

LIABILITAS

ASSETS Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Marketable securities Government Bonds Derivative receivables Acceptance receivables Loans Receivables on trade transactions Other assets Total assets

19,577,204

46,754

141,057

36

406,686

38,039

782,658

131,963

21,124,397

49,069 39,897 4,089,057 6,192,500

83,623 723 -

268 57,860 -

-

72,957 7,942 -

88 -

477 -

1,172 -

49,069 198,482 4,155,582 6,192,500

535,775 90,325

21

17

-

64,350

4

1,141

408

535,775 156,266

LIABILITIES Deposits from customers Deposits from other banks Derivative payables Acceptance payables Borrowing Liability for trade receivables financing Other liabilities

Jumlah liabilitas

30,573,827

131,121

199,202

36

551,935

38,131

784,276

133,543

32,412,071

Total liabilities

Aset/(liabilitas) bersih

(3,380,944)

137,994

(50,690)

6,216

(271,841)

4,476

(716,724)

(61,925)

(4,333,438)

Net assets/(liabilities)

REKENING ADMINISTRATIF Tagihan Liabilitas Rekening administratif bersih

13,906,002 10,501,324

620,827 839,535

153,544 99,634

-

1,220,472 964,119

-

745,816 6,637

262,841 185,887

16,909,502 12,597,136

3,404,678

(218,708)

53,910

-

256,353

-

739,179

76,954

4,312,366

OFF-BALANCE SHEET ITEMS Receivables Payables Off-balance sheet items - net

Simpanan nasabah Simpanan dari bank lain Liabilitas derivatif Liabilitas akseptasi Pinjaman yang diterima Liabilitas pendanaan transaksi perdagangan Liabilitas lain-lain







tukar

b. mata

uang


asing

(ii) Foreign exchange risk (continued) 2013

Dolar Amerika Serikat/ United States Dollars ASET Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank lain Efek-efek Obligasi Pemerintah Tagihan derivatif Tagihan akseptasi Pinjaman yang diberikan Tagihan transaksi perdagangan Aset lain-lain Jumlah aset

69,625

Yen Jepang/ Japanese Yen -

Dolar Hongkong/ Hongkong Dollars

Euro/ Euro -

-

Pound sterling Dolar Dolar Inggris/ Singapura/ Great Britain Australia/ Singapore Australian Lain-lain / Pound Dollars Dollars sterling Others 43,201

-

8,120

Total/ Total

-

120,946

2,218,551

-

-

-

-

-

-

-

2,218,551

452,845

49,064

117,571

704

72,998

15,275

27,948

47,703

784,108

36,510 356,090 54,086 344,170

497 8

1,598 -

-

112,318

5

610

62

36,510 358,185 54,086 457,173

3,277,900

4,532

53,601

-

47,004

712

779

-

3,384,528

16,352,927

7,329

68,699

-

19,182

10,274

-

-

16,458,411

3,084,864 105,725

17

126

-

51

71

257

1

3,084,864 106,248

26,353,293

61,447

241,595

704

294,754

26,337

37,714

47,766

27,063,610

LIABILITAS Simpanan nasabah

ASSETS Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Marketable securities Government Bonds Derivative receivables Acceptance receivables Loans Receivables on trade transactions Other assets Total assets LIABILITIES Deposits from customers Deposits from other banks Derivative payables Acceptance payables Borrowing Liability for trade receivables financing Other liabilities

16,921,755

66,345

100,743

93

478,245

25,972

934,645

43,766

18,571,564

1,728,201 143,184 3,277,901 3,212,880

24 4,532 -

53,601 -

-

111,779 47,004 -

5 712 -

610 778 -

3,169 57 -

1,731,370 255,659 3,384,528 3,212,880

3,084,864 87,808

44

665

389

42,886

2

1,198

31

3,084,864 133,023

Jumlah liabilitas

28,456,593

70,945

155,009

482

679,914

26,691

937,231

47,023

30,373,888

Aset/(liabilitas) bersih

(2,103,300)

(9,498)

86,586

222

(385,160)

(354)

(899,517)

743

(3,310,278)

Net assets/(liabilities)

REKENING ADMINISTRATIF Tagihan Liabilitas Rekening administratif bersih

13,043,784 10,600,766

715,862 715,862

2,397 95,071

-

1,337,952 962,691

-

929,773 7,449

8,110 3,885

16,037,878 12,385,724

2,443,018

-

(92,674)

-

375,261

-

922,324

4,225

3,652,154

OFF-BALANCE SHEET ITEMS Receivables Payables Off-balance sheet items - net

Simpanan dari bank lain Liabilitas derivatif Liabilitas akseptasi Pinjaman yang diterima Liabilitas pendanaan transaksi perdagangan Liabilitas lain-lain

Sensitivitas Bank terhadap mata uang asing diperhitungkan dengan menggunakan informasi Posisi Devisa Neto yang ditranslasikan ke dalam mata uang asing utama Bank. Tabel di bawah ini mengikhtisarkan sensitivitas laba sebelum pajak Bank atas perubahan nilai tukar mata uang asing pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013:

Total liabilities

The Bank's sensitivity on foreign exchange is determined using the Net Open Position information that is translated into the Bank's main foreign currency. The table below shows the sensitivity of the Bank’s income before tax to movement of foreign exchange rates on 31 December 2014 and 2013:

Pengaruh pada laba rugi/ Impact on profit loss (Trading book) Peningkatan/ Penurunan/ Increase Decrease +5% -5%

31 Desember 2014 31 Desember 2013

4,746 5,744 Lampiran – 5/89 – Schedule

(4,746) (5,744)

31 December 2014 31 December 2013






tukar

b. mata

uang

asing

Market risk (continued) (ii) Foreign exchange risk (continued)

Analisis sensitivitas di atas mengasumsikan perubahan nilai tukar untuk semua mata uang asing yang dimiliki Bank pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, dengan mengasumsikan bahwa seluruh variabel lainnya adalah konstan pada tanggal pelaporan keuangan. (iii) Risiko tingkat bunga

The above sensitivity analysis assumes changes in exchange rates of all the Bank foreign currencies as of 31 December 2014 and 2013, with assumption that all the other variables were constant at reporting date.

(iii) Interest rate risk

Risiko tingkat bunga arus kas adalah risiko dimana arus kas masa depan dari suatu instrumen keuangan akan berubah akibat adanya perubahan suku bunga pasar. Risiko nilai wajar suku bunga adalah risiko dimana nilai dari suatu instrumen keuangan akan berubah karena perubahan suku bunga pasar. Bank memiliki eksposur terhadap fluktuasi tingkat suku bunga pasar yang berlaku baik atas risiko nilai wajar maupun arus kas. Margin bunga bisa meningkat sebagai hasil dari perubahan tersebut tetapi juga dapat menimbulkan kerugian pada saat terjadi pergerakan yang tidak diharapkan.

Cash flow interest rate risk is the risk that the future cash flows of a financial instrument will change because of changes in market interest rates. Fair value interest rate risk is the risk that the value of a financial instrument will change because of changes in market interest rates. The Bank takes on exposure to the effects of fluctuations in the prevailing levels of market interest rates on both its fair value and cash flow risks. Interest margins may also increase as a result of such changes but may cause losses in the event that unexpected movements arise.

Tujuan utama pengelolaan tingkat suku bunga adalah untuk membatasi dampak buruk dari pergerakan tingkat suku bunga terhadap laba dan untuk meningkatkan pendapatan di dalam batasan tertentu.

The main objective of the management of interest rate risk is to limit the adverse effect of interest rate movements on profit and to enhance earnings within defined parameters.

Tabel di bawah ini mengikhtisarkan eksposur instrumen keuangan Bank pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 terhadap risiko tingkat suku bunga yang dikategorikan menurut mana yang terlebih dahulu antara tanggal repricing atau tanggal jatuh tempo:

The table below summarises the Bank’s exposure to interest rate risks as at 31 December 2014 and 2013 which is categorised by the earlier of contractual repricing or maturity dates:






Risiko pasar (lanjutan)

b.

(iii) Risiko tingkat bunga (lanjutan)

Sampai dengan 1 bulan/ Up to 1 month Aset Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain - FASBI - Call money - NCD Efek-efek Obligasi pemerintah Tagihan derivatif Tagihan akseptasi Pinjaman yang diberikan Tagihan transaksi perdagangan Aset lain-lain Jumlah aset Liabilitas Simpanan dari nasabah - Giro - Tabungan - Deposito berjangka - NCD Simpanan dari bank lain - Giro dan deposito - Call money Liabilitas derivatif Liabilitas akseptasi Pinjaman yang diterima Liabilitas pendanaan transaksi perdagangan Liabilitas lain-lain Jumlah liabilitas Jumlah gap repricing suku bunga

Jumlah aset

(iii) Interest rate risk (continued)

Lebih dari 1 s/d 3 bulan/ / More than 1 month until 3 months

2014 Lebih dari Lebih dari Lebih dari 1 3 s/d 6 6 s/d 12 tahun tapi bulan/ bulan/ tidak lebih More than More than dari 2 tahun/ Lebih dari 3 months 6 months More than 1 2 tahun / until 6 More than until 12 year to 2 months 2 years months years

Tidak dikenakan bunga/ Non interest bearing

Jumlah/ Total

3,266,415

-

-

-

-

-

2,665,980

5,932,395

732,353

-

-

-

-

-

-

732,353

1,263,756 819,250 121,063 278,266 408,929 198,500 198,500 22,187,672 12,519,625

237,723 141,864 1,859,684

401,176 49,866 45,038

170,079 1,919,619 849,678

2,725,702 2,612,411 3,840,959

1,368,826 4,438,458 -

1,263,756 819,250 121,063 4,221,875 5,120,760 1,368,826 4,438,458 41,302,656

535,775 -

-

-

-

-

10,410

535,775 356,932

Assets Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks FASBI Call money NCD Marketable securities Government Bonds Derivative receivables Acceptance receivables Loans Receivables on trade transactions Other assets

29,213,797 13,662,829

2,239,271

496,080

2,939,376

9,179,072

8,483,674

66,214,099

Total assets

346,522

10,345,346 1,494,993 21,514,736 1,153,094

7,314,045 -

1,426,191 -

1,179,060 -

28,904 -

9,920 -

-

10,345,346 1,494,993 31,472,856 1,153,094

139,209 1,018,909 6,192,500

10,000 -

-

-

-

-

734,114 4,416,112 -

149,209 1,018,909 734,114 4,416,112 6,192,500

178,044

535,775 -

-

-

-

-

1,115

535,775 179,159

Liabilities Deposits from customers Current accounts Savings Time deposits NCD Deposits from other banks Current accounts and time deposits Call money Derivative payables Acceptance payables Borrowing Liability for trade receivables financing Other liabilities

42,036,831

7,859,820

1,426,191

1,179,060

28,904

9,920

5,151,341

57,692,067

Total liabilities

(12,823,034) 5,803,009

813,080

(682,980)

2,910,472

9,169,152

3,332,333

8,522,032

Total interest repricing gap

Sampai dengan 1 bulan/ Up to 1 month Aset Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain - FASBI - Call money Efek-efek Obligasi pemerintah Tagihan derivatif Tagihan akseptasi Pinjaman yang diberikan Tagihan transaksi perdagangan Aset lain-lain


Lebih dari 1 s/d 3 bulan/ / More than 1 month until 3 months

2013 Lebih dari Lebih dari Lebih dari 1 3 s/d 6 6 s/d 12 tahun tapi bulan/ bulan/ tidak lebih More than More than dari 2 tahun/ Lebih dari 3 months 6 months More than 1 2 tahun / until 6 More than until 12 year to 2 months 2 years months years


Jumlah/ Total

1,920,097

-

-

-

-

-

2,218,551

4,138,648

789,861

-

-

-

-

-

-

789,861

599,904 36,510 406,836 198,625 14,393,655

884,850 199,021 8,718,505

141,424 2,042,181

393,114 407,440 1,702,671

237,581 183,362 2,998,936

535,776 726,719 6,784,192

1,736,416 3,817,571 -

599,904 36,510 2,599,581 1,715,167 1,736,416 3,817,571 36,640,140

664,960 225,137

2,405,422 -

14,482 -

-

-

-

3,700

3,084,864 228,837

Assets Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks FASBI Call money Marketable securities Government Bonds Derivative receivables Acceptance receivables Loans Receivables on trade transactions Other assets

19,235,585 12,207,798

2,198,087

2,503,225

3,419,879

8,046,687

7,776,238

55,387,499

Total assets







b.


Sampai dengan 1 bulan/ Up to 1 month Liabilitas Simpanan dari nasabah - Giro - Tabungan - Deposito berjangka Simpanan dari bank lain - Giro dan tabungan - Call money Liabilitas derivatif Liabilitas akseptasi Pinjaman yang diterima Liabilitas pendanaan transaksi perdagangan Liabilitas lain-lain Jumlah liabilitas Jumlah gap repricing suku bunga

Lebih dari 1 s/d 3 bulan/ More than 1 month until 3 months

Market risk (continued) (iii) Interest rate risk (continued)

2013 Lebih dari Lebih dari Lebih dari 1 3 s/d 6 6 s/d 12 tahun tapi bulan/ bulan/ tidak lebih More than More than dari 2 tahun/ Lebih dari 3 months 6 months More than 1 2 tahun / until 6 until 12 year to 2 More than months months years 2 years


Jumlah/ Total

6,758,006 1,547,131 18,461,300

5,762,192

1,246,678

1,354,887

2,876

9,864

-

6,758,006 1,547,131 26,837,797

82,418 1,457,540 3,212,880

973,600 -

-

-

-

-

977,908 3,803,696 -

82,418 2,431,140 977,908 3,803,696 3,212,880

664,960 152,095

2,405,422 -

14,482 -

-

-

-

2,798

3,084,864 154,893

Liabilities Deposits from customers Current accounts Savings Time deposits Deposits from other banks Current accounts and savings Call money Derivative payables Acceptance payables Borrowing Liability for trade receivables financing Other liabilities

32,336,330

9,141,214

1,261,160

1,354,887

2,876

9,864

4,784,402

48,890,733

Total liabilities

(13,100,745) 3,066,584

936,927

1,148,338

3,417,003

8,036,823

2,991,836

6,496,766

Total interest repricing gap

Sebagian besar deposito nasabah dan pinjaman yang diberikan dengan tingkat suku bunga mengambang, adalah berkaitan langsung dengan tingkat suku bunga pasar atau tingkat suku bunga yang diumumkan, yang disesuaikan secara periodik guna mencerminkan pergerakan pasar.

A substantial proportion of deposits from customers and loans at floating interest rate is either directly linked to market rates or based upon published rates which are periodically adjusted to reflect market movements.

Tabel di bawah merangkum tingkat suku bunga rata-rata untuk Rupiah dan mata uang asing.

The table below summarises the average annual interest rates for Rupiah and foreign currencies.

Rupiah/ Rupiah % ASET Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Efek-efek Obligasi Pemerintah Pinjaman yang diberikan

5.00 8.96 7.33 11.79

2014 Dolar Amerika Serikat/ United States Dollars %

0.08 4.75 2.87 5.29

Mata Uang Asing Lainnya/ Other Foreign Currencies %

Rupiah/ Rupiah %

7.32 4.27

3.96 6.32 5.83 10.92

2013 Dolar Mata Uang Asing Amerika Lainnya/ Serikat/ Other United Foreign States Currencies Dollars % %

0.14 4.70 5.51 5.32

14.84 4.56

LIABILITAS Simpanan nasabah

7.60

2.14

0.25

6.25

1.87

1.00

Simpanan dari bank lain Pinjaman yang diterima

7.10 -

0.36 0.54

-

4.40 -

0.32 0.69

-


ASSETS Placements with Bank Indonesia and other banks Marketable securities Government Bonds Loans LIABILITIES Deposits from customers Deposits from other banks Borrowing






b.


Market risk (continued) (iii) Interest rate risk (continued)

Risiko pasar banking book disebabkan adanya perubahan suku bunga dan nilai tukar atas aktivitas banking book. Risiko suku bunga banking book timbul akibat pergerakan suku bunga pasar yang berlawanan dengan posisi atau transaksi yang dimiliki Bank, yang dapat berpengaruh pada profitabilitas Bank (earning perspective) maupun nilai ekonomis modal Bank (economic value perspective).

Market risk of banking book arises due to changes in interest rates and exchange rates in banking book activities. Banking book’s interest rate risk arises from movements in market interest rates as opposed to the position or transactions held by the Bank, which could affect the Bank's profitability (earnings perspective) as well as the economic value of the Bank's capital (economic value perspective).

Pengelolaan risiko pasar banking book dilakukan dengan mengoptimalkan struktur laporan posisi keuangan Bank untuk mendapatkan imbal hasil yang maksimal sesuai tingkat risiko yang dapat diterima Bank.

Banking book’s market risk is managed by optimizing the structure of the Bank's statement of financial position to obtain maximum yield at an acceptable risk level to the Bank.

Sumber risiko suku bunga banking book adalah repricing risk (repricing mismatch antara komponen aset dan liabilitas), basis risk (penggunaan suku bunga acuan yang berbeda), yield curve risk (perubahan bentuk dan slope yield curve) dan option risk (pelunasan kredit atau pencairan deposito sebelum jatuh waktu). Bank menggunakan repricing gap dan melakukan sensitivity analysis guna memperoleh proyeksi Net Interest Income (NII) dan Economic Value of Equity (EVE).

The sources of banking book’s interest rate risk is repricing risk (repricing mismatch between asset and liability components), basis risk (usage of different interest rate reference), yield curve risk (changes in the shape and slope of the yield curve) and the option risk (loan repayment or release of deposit before maturity). The Bank uses the repricing gap and performs sensitivity analysis to obtain the projected Net Interest Income (NII) and Economic Value of Equity (EVE).

Simulasi pergerakan 100 bps suku bunga atas portfolio Trading dan ALM Banking Book, menunjukkan Bank akan mengalami kerugian jika terjadi peningkatan suku bunga dan sebaliknya Bank akan mengalami keuntungan jika terjadi penurunan suku bunga.

Simulation over interest rate movement of 100 bps, in the trading portfolio and ALM Banking Book, shows that the Bank will incur losses if interest rate increases and in other way around the Bank will gain if interest rate decreases.

Pengaruh pada laba rugi/ Impact on profit loss

Peningkatan/ Increase by 100bps

31 Desember 2014 31 Desember 2013

Penurunan/ Decrease by 100bps

(23,586) (30,903)

Sebagai bagian dari manajemen risiko suku bunga, Bank menetapkan batasan risiko maksimum berupa limit eksposur PV01 yang secara aktif dimonitor dan dilaporkan oleh divisi manajemen risiko.


23,586 30,903

31 December 2014 31 December 2013

As part of interest rate risk management, the Bank sets a limit of maximum risk PV01 exposure which is actively monitored and reported by risk management division.



30. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) c.


Risiko likuiditas

c.

Liquidity Risk

Risiko likuiditas adalah potensi kerugian yang timbul akibat ketidakmampuan Bank untuk memenuhi liabilitas yang jatuh tempo dari sumber pendanaan arus kas dan/atau dari aset likuid berkualitas tinggi yang dapat diagunkan, tanpa mengganggu aktivitas dan kondisi keuangan Bank. Likuiditas Bank dipengaruhi oleh struktur pendanaan, likuiditas aset, liabilitas kepada counterparty dan komitmen kredit kepada debitur. Risiko likuiditas juga disebabkan oleh ketidakmampuan Bank untuk menyediakan likuiditas dengan harga wajar yang akan berdampak kepada profitabilitas dan modal Bank.

Liquidity risk represents potential loss due to the Bank’s inability to meet all financial liabilities as they become due from its financing cash flows and/or highly quality liquid asset which can be pledged, without negatively impacting the Bank’s activities and financial conditions. The Bank’s liquidity is influenced by the funding structure, asset liquidity, liabilities to counterparty and loan commitment to debtors. Liquidity risk is also caused by inability of the Bank to provide liquidity at fair price that affects profitability and capital of the Bank.

Bank melakukan pengawasan posisi aset dan liabilitas berdasarkan jatuh tempo. Pemantauan ini dilakukan untuk memastikan tingkat pengembalian investasi dana pihak ketiga dapat menutup biaya pendanaan. Pengelolaan dan pemantauan terhadap tingkat kecukupan aktiva lancar dilakukan setiap saat untuk menghindari terjadinya ketidakseimbangan pengalokasian dana. Bank juga menjaga likuiditas dalam rangka memenuhi permintaan produk pinjaman, baik produk pinjaman baru dan/atau tambahan plafon pinjaman yang telah ada.

The Bank monitors the assets and liabilities position based on the maturity term. Such monitoring is to ensure that any income from third party funds reinvestment can satisfy the cost of funding. The appropriate level of liquid assets is managed and monitored to maintain liquidity at all times and to avoid undue concentration of funding. The Bank also maintains liquidity in order to satisfy demand for loan products, either new loan products and/or additional credit limits.

2014 Sampai dengan 1 bulan/ Up to 1 month Aset Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain - bruto Penempatan pada bank Indonesia dan bank lain - bruto Efek-efek - bruto Obligasi Pemerintah Tagihan derivatif - bruto Tagihan akseptasi - bruto Pinjaman yang diberikan bruto Tagihan transaksi perdagangan - bruto Aset lain-lain Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai

Lebih dari Lebih dari Lebih dari 1 bulan s/d 3 bulan s/d 6 bulan s/d 3 bulan/ 6 bulan/ 12 bulan/ More than More than More than 1 month 3 months 6 months until until until 3 months 6 months 12 months

Lebih dari 12 bulan/ More than 12 months

Jumlah/ Total

187,679

-

-

-

-

187,679

5,932,395

-

-

-

-

5,932,395

732,353

-

-

-

-

732,353

2,204,069 278,266 43,311

408,929 7,808

237,723 141,864 5,499

401,176 49,866 159,441

2,895,781 4,929,030 1,152,767

2,204,069 4,221,875 5,120,760 1,368,826

1,198,102

1,715,724

1,423,632

101,000

-

4,438,458

14,460,583

9,035,319

2,584,927

1,606,114

13,615,713

41,302,656

356,932

535,775 -

-

-

-

535,775 356,932

25,393,690

11,703,555

4,393,645

2,317,597

22,593,291

66,401,778

Jumlah


Assets Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks - gross Placements with bank Indonesia and other banks - gross Marketable securities - gross Government Bonds Derivative receivables - gross Acceptances receivables gross Loans - gross Receivables on trade transactions gross Other assets

(1,297,753)


65,104,025

Total





Risiko likuiditas (lanjutan)

c.

Liquidity Risk (continued)

2014 Sampai dengan 1 bulan/ Up to 1 month Liabilitas Simpanan nasabah Simpanan dari bank lain Pinjaman yang diterima Liabilitas derivatif Liabilitas akseptasi Liabilitas pendanaan transaksi perdagangan Liabilitas lain-lain



Jumlah/ Total

24,296,962 1,158,118 10,950 1,195,457

8,340,378 10,000 2,905 1,698,649

1,426,183 2,477,000 60,644 1,421,006

1,887,701 104,267 101,000

8,515,065 3,715,500 555,348 -

44,466,289 1,168,118 6,192,500 734,114 4,416,112

Liabilities Deposits from customers Deposits from other banks Borrowing Derivative payables Acceptance payables

179,159

535,775 -

-

-

-

535,775 179,159

Liability for trade receivables financing Other liabilities

Jumlah

26,840,646

10,587,707

5,384,833

2,092,968

12,785,913

57,692,067

Total

Perbedaan jatuh tempo

(1,446,956)

1,115,848

224,629

9,807,378

8,709,711

Maturity gap

7,411,958

Total maturity gap net of allowance for possible losses

(991,188)

Jumlah perbedaan jatuh tempo setelah cadangan kerugian penurunan nilai Rekening administratif Fasilitas pinjaman kepada debitur yang belum digunakan (committed) Letters of credit yang masih berjalan Garansi yang diberikan


-

-

-

-

3,982,763


2,138,820 4,362,204

-

-

-

-

2,138,820 4,362,204

Outstanding letters of credit Guarantees issued



2013 Sampai dengan 1 bulan/ Up to 1 month Aset Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain - bruto Penempatan pada bank Indonesia dan bank lain - bruto Efek-efek - bruto Obligasi Pemerintah Tagihan derivatif - bruto Tagihan akseptasi - bruto Pinjaman yang diberikan bruto Tagihan transaksi perdagangan - bruto Aset lain-lain Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai

Jumlah/ Total

215,974

-

-

-

-

215,974

4,138,648

-

-

-

-

4,138,648

789,861

-

-

-

-

789,861

636,414 406,836 201,654

884,850 396 58,999

141,424 5,491

393,114 407,440 234,488

773,357 1,307,331 1,235,784

636,414 2,599,581 1,715,167 1,736,416

1,162,299

1,414,125

1,230,033

11,114

-

3,817,571

13,686,008

8,699,680

2,021,958

1,662,386

10,570,108

36,640,140

664,960 228,837

2,405,422 -

14,482 -

-

-

3,084,864 228,837

22,131,491

13,463,472

3,413,388

2,708,542

13,886,580

55,603,473

Jumlah


Assets Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks - gross Placements with bank Indonesia and other banks - gross Marketable securities - gross Government Bonds Derivative receivables - gross Acceptances receivables gross Loans - gross Receivables on trade transactions gross Other assets

(680,538)


54,922,935

Total






c.


2013 Sampai dengan 1 bulan/ Up to 1 month Liabilitas Simpanan nasabah Simpanan dari bank lain Pinjaman yang diterima Liabilitas derivatif Liabilitas akseptasi Liabilitas pendanaan transaksi perdagangan Liabilitas lain-lain



Jumlah/ Total

20,279,245 1,539,958 14,385 1,157,243

6,035,971 973,600 1,217,000 36,692 1,411,319

1,597,259 3,215 1,224,023

1,354,887 63,786 11,111

5,875,572 1,995,880 859,830 -

35,142,934 2,513,558 3,212,880 977,908 3,803,696

Liabilities Deposits from customers Deposits from other banks Borrowing Derivative payables Acceptance payables

664,960 154,893

2,405,422 -

14,482 -

-

-

3,084,864 154,893


Jumlah

23,810,684

12,080,004

2,838,979

1,429,784

8,731,282

48,890,733

Total

Perbedaan jatuh tempo

(1,679,193)

1,383,468

574,409

1,278,758

5,155,298

6,712,740

Maturity gap

6,032,202

Total maturity gap net of allowance for possible losses

Jumlah perbedaan jatuh tempo setelah cadangan kerugian penurunan nilai Rekening administratif Fasilitas pinjaman kepada debitur yang belum digunakan (committed) Letters of credit yang masih berjalan Garansi yang diberikan


-

-

-

-

3,624,912


3,675,963 4,382,505

-

-

-

-

3,675,963 4,832,505


Tabel jatuh tempo berikut ini menyajikan informasi mengenai perkiraan jatuh tempo dari liabilitas sesuai arus kas kontraktual yang tidak didiskontokan pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013.

The maturity tables below provide information about maturities on contractual undiscounted cash flows of liabilities on 31 December 2014 and 2013. 2014

Sampai dengan 1 bulan/ Up to 1 month Liabilitas Simpanan nasabah Giro Tabungan Deposito Simpanan dari bank lain Pinjaman yang diterima Liabilitas derivatif Liabilitas akseptasi Liabilitas pendanaan transaksi perdagangan Liabilitas lain-lain Jumlah Rekening administratif Fasilitas pinjaman kepada debitur yang belum digunakan (committed) Letters of credit yang masih berjalan Garansi yang diberikan Jumlah



Jumlah/ Total

2,436,280 348,003 22,691,562 1,158,821 2,832 16,252 1,195,457

856,479 125,497 8,262,637 10,102 5,663 10,923 1,698,649

2,088,369 2,483,021 61,690 1,421,006

2,776,619 10,191 106,107 101,000

7,211,756 1,035,586 555,984 3,724,389 559,045 -

10,504,515 1,509,086 36,375,171 1,168,923 6,226,096 754,017 4,416,112

Liabilities Deposits from customers Current accounts Savings Time deposits Deposits from other banks Borrowing Derivative payables Acceptance payables

179,159

535,775 -

-

-

-

535,775 179,159


28,028,366

11,505,725

6,054,086

2,993,917

13,086,760

61,668,854

Total Off-balance sheet items

3,982,763

-

-

-

-

3,982,763


2,138,820 4,362,204

-

-

-

-

2,138,820 4,362,204


10,483,787

-

-

-

-

10,483,787

Total







c.


2013 Sampai dengan 1 bulan/ Up to 1 month Liabilitas Simpanan nasabah Giro Tabungan Deposito Simpanan dari bank lain Pinjaman yang diterima Liabilitas derivatif Liabilitas akseptasi Liabilitas pendanaan transaksi perdagangan Liabilitas lain-lain Jumlah Rekening administratif Fasilitas pinjaman kepada debitur yang belum digunakan (committed) Letters of credit yang masih berjalan Garansi yang diberikan Jumlah

d.



Jumlah/ Total

1,476,832 342,207 19,262,092 1,541,445 1,868 14,616 1,157,243

222,738 52,309 6,202,484 974,192 1,220,427 40,215 1,411,319

294,992 58,864 1,481,867 2,815 7,250 1,224,023

1,508,563 5,629 73,438 11,111

4,863,325 1,108,509 18,448 2,012,205 885,169 -

6,857,887 1,561,889 28,473,454 2,515,637 3,242,944 1,020,688 3,803,696

Liabilities Deposits from customers Current accounts Savings Time deposits Deposits from other banks Borrowing Derivative payables Acceptance payables

666,248 154,893

2,410,749 -

14,520 -

-

-

3,091,517 154,893


24,617,444

12,534,433

3,084,331

1,598,741

8,887,656

50,722,605

Total Off-balance sheet items

3,624,912

-

-

-

-

3,624,912


3,675,963 4,382,505

-

-

-

-

3,675,963 4,382,505


11,683,380

-

-

-

-

11,683,380

Total

Risiko operasional

d.

Operational risk

Risiko operasional adalah risiko kerugian yang timbul akibat dari ketidakcukupan atau kegagalan proses internal, manusia, sistem atau dari kejadian-kejadian eksternal. Untuk mengelola risiko operasional, beberapa program mitigasi telah digunakan, seperti misalnya adanya pengendalian internal di dalam proses dan aktivitas, pengelolaan terhadap kelangsungan usaha (business continuity management) serta dimilikinya polis asuransi.

Operational risk is defined as the risk of losses arose from inadequacy or failure of internal processes, people, system, or from external events. For managing the operational risk, some mitigation programs have been utilized, such as the establishment of internal controls in the Bank’s process and activities, business continuity management and having insurance policies.

Adapun beberapa perangkat dan mekanisme yang tersedia untuk mengelola risiko operasional ini, seperti misalnya dengan melakukan penilaian sendiri terhadap pengendalian (control self assessment), proses pengelolaan dan pelaporan kejadian berisiko, indikator risiko utama, proses pengkajian dan persetujuan produk/aktivitas baru, pengkajian risiko alih daya, pemantauan manajemen permasalahan dan tindakan, serta analisis, pelaporan dan profil risiko.

Some tools and mechanisms available in the Bank to manage the operational risk, such as conducting control self assessment, risk event management and reporting process, key risk indicators, new product/activity review and approval process, outsourcing risk review, the issue management and action tracking and risk analysis, reporting and profiling.


PT BANK DBS INDONESIA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2014 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 30. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) e.


Nilai wajar aset dan kewajiban keuangan

e.

Fair value of financial assets and liabilities

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, nilai tercatat dari aset dan liabilitas keuangan Bank memiliki nilai yang hampir sama dengan nilai wajarnya.

As at 31 December 2014 and 2013, the carrying value of the Bank’s financial assets and liabilities approximates their fair value.

(i)

(i)

Giro pada Bank Indonesia, giro pada bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain, efek-efek (wesel ekspor) dan tagihan akseptasi.

Current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, placements with Bank Indonesia and other banks, marketable securities (export bills) and acceptance receivables.

Nilai tercatat dari giro dan penempatan dengan suku bunga mengambang adalah perkiraan yang layak atas nilai wajar.

The carrying amount of floating rate current accounts and placements is a reasonable approximation of fair value.

Estimasi nilai wajar terhadap penempatan dengan suku bunga tetap, efek-efek (wesel ekspor) dan tagihan akseptasi ditetapkan berdasarkan diskonto arus kas dengan menggunakan suku bunga pasar uang yang berlaku untuk utang dengan risiko kredit dan sisa jatuh tempo yang serupa. Karena sisa jatuh tempo di bawah satu tahun sehingga nilai tercatat dari penempatan dengan suku bunga tetap, efek-efek dan tagihan akseptasi adalah perkiraan yang layak atas nilai wajar.

The estimated fair value of fixed interest bearing placements, marketable securities (export bills) and acceptance receivables is based on discounted cash flows using prevailing money-market interest rates for debts with similar credit risk and remaining maturity. Since the maturity is below one year, the carrying amount of fixed rate placements, marketable securities and acceptance receivables is a reasonable approximation of fair value.

(ii) Pinjaman yang diberikan

(ii) Loans

Pinjaman yang diberikan dinyatakan berdasarkan jumlah nilai tercatat setelah dikurangi oleh cadangan kerugian penurunan nilai.

Loans are stated at carrying amount net of allowance for impairment losses.

Sebagian besar pinjaman yang diberikan oleh Bank adalah dalam bentuk tingkat bunga mengambang dan nilai tercatat dari pinjaman yang diberikan dengan suku bunga mengambang adalah perkiraan yang layak atas nilai wajar.

Most of the Bank’s loans are on variable interest rate and the carrying amount of floating rate loans is a reasonable approximation of its fair value.

(iii) Simpanan dari nasabah dan simpanan dari bank lain, liabilitas akseptasi dan liabilitas lain-lain

(iii) Deposits from customers and deposits from other banks, acceptance payables and other liabilities

Estimasi nilai wajar simpanan tanpa jatuh tempo, termasuk simpanan tanpa bunga adalah sebesar jumlah terutang ketika utang tersebut dibayarkan.

The estimated fair value of deposits with no stated maturity, which includes noninterest bearing deposits, is the amount repayable on demand.


PT BANK DBS INDONESIA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2014 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 30. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) e.


Nilai wajar aset dan kewajiban keuangan (lanjutan)

e.

Fair value of financial assets and liabilities (continued)

(iii) Simpanan dari nasabah dan simpanan dari bank lain, liabilitas akseptasi dan liabilitas lain-lain (lanjutan)

(iii) Deposits from customers and deposits from other banks, acceptance payables and other liabilities (continued)

Estimasi nilai wajar terhadap simpanan dengan tingkat suku bunga tetap, liabilitas akseptasi dan liabilitas lain-lain yang tidak memiliki kuotasi di pasar aktif ditetapkan berdasarkan diskonto arus kas dengan menggunakan suku bunga utang baru dengan sisa jatuh tempo yang serupa. Karena sisa jatuh tempo di bawah satu tahun sehingga nilai tercatat dari simpanan dengan tingkat suku bunga tetap, liabilitas akseptasi dan liabilitas lain-lain adalah perkiraan yang layak atas nilai wajar.

The estimated fair value of fixed interestbearing deposits, acceptance payables and other liabilities not quoted in an active market is based on discounted cash flows using interest rates for debts with similar remaning maturity. Since the maturity is below one year, the carrying amount of fixed interest-bearing deposits, acceptance payables and other liabilities is a reasonable approximation of fair value.

(iv) Pinjaman yang diterima

(iv) Borrowings

Nilai tercatat pinjaman yang diterima yang dicatat sebesar biaya perolehan diamortisasi dalam laporan keuangan mendekati nilai wajarnya dikarenakan instrumen keuangan tersebut dikenakan tingkat suku bunga pasar (tingkat suku bunga variabel).

The carrying amount of borrowings recorded at amortised cost in the financial statements approximate their fair values because the financial instrument carry market rates of interest (variable rate).

Aset dan liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar menggunakan hirarki nilai wajar sebagai berikut:

Financial assets and liabilities measured at fair value use the following fair value hierarchy of:

-

Tingkat 1 Harga kuotasian (tidak disesuaikan) dalam pasar aktif untuk aset atau liabilitas yang identik;

-

Level 1 Quoted prices (unadjusted) in active markets for identical assets or liabilities;

-

Tingkat 2 Input selain harga kuotasian yang termasuk dalam Tingkat 1 yang dapat diobservasi untuk aset atau liabilitas, baik secara langsung (misalnya harga) maupun tidak langsung (misalnya derivasi harga); dan

-

Level 2 Inputs other than quoted prices included within Level 1 that are observable for the assets or liabilities, either directly (that is, as prices) or indirectly (that is, derived from prices); and

-

Tingkat 3 Input untuk aset atau liabilitas yang bukan berdasarkan data pasar yang dapat diobservasi (input yang tidak dapat diobservasi).

-

Level 3 Inputs for the assets or liabilities that are not based on observable market data (unobservable inputs).




30. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) e.

30. RISK MANAGEMENT (continued) e.

Nilai wajar aset dan kewajiban keuangan (lanjutan) Tingkat/ Level 1

Tingkat/ Level 2

2014

Fair value of financial assets and liabilities (continued)

Tingkat/ Level 3

Nilai Wajar/ Fair Value

Aset Efek-efek - Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi - Tersedia untuk dijual Obligasi Pemerintah - Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi - Tersedia untuk dijual Tagihan derivatif

Assets Marketable securities 1,785,857 80,200

-

-

1,785,857 80,200

2,557,145 2,563,615 -

1,368,826

-

2,557,145 2,563,615 1,368,826

Fair value through profit or loss Available-for-sale Derivative receivables

Jumlah Aset

6,986,817

1,368,826

-

8,355,643

Total Assets

Liabilitas Liabilitas derivatif

-

734,114

-

734,114

Liabilities Derivative payables

Jumlah Liabilitas

-

734,114

-

734,114

Total Liabilities

Tingkat/ Level 1

Tingkat/ Level 2

2013

Tingkat/ Level 3

Fair value through profit or loss Available-for-sale Government Bonds

Nilai Wajar/ Fair Value

Aset Efek-efek - Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi - Tersedia untuk dijual Obligasi Pemerintah - Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi - Tersedia untuk dijual Tagihan derivatif

Assets Marketable securities 1,262,519 975,922

-

-

1,262,519 975,922

1,142,719 572,448 -

1,736,416

-

1,142,719 572,448 1,736,416

Fair value through profit or loss Available-for-sale Derivative receivables

Jumlah Aset

3,953,608

1,736,416

-

5,690,024

Total Assets

Liabilitas Liabilitas derivatif

-

977,908

-

977,908

Liabilities Derivative payables

Jumlah Liabilitas

-

977,908

-

977,908

Total Liabilities


Fair value through profit or loss Available-for-sale Government Bonds



31. MANAJEMEN RISIKO PERMODALAN

31. CAPITAL RISK MANAGEMENT

Kebijakan manajemen modal Bank adalah untuk mempertahankan posisi modal yang kuat untuk mendukung pertumbuhan bisnis dan mempertahankan investor, deposan, pelanggan dan kepercayaan pasar. Dalam pengelolaan permodalan, Bank mempertimbangkan faktorfaktor seperti: pengembalian modal yang optimal kepada pemegang saham, menjaga keseimbangan antara keuntungan yang lebih tinggi dengan gearing ratio dan keuntungan serta keamanan yang diberikan oleh posisi modal yang sehat.

Bank capital management objective is to maintain a strong capital position to support business growth and to sustain investor, depositor, customer and market confidence. In managing its capital, the Bank considers factors such as: providing optimal capital rate of return to shareholders and maintaining a balance between high return, gearing ratio and the advantages and safety provided by a sound capital position.

Bank telah memenuhi semua persyaratan modal yang diwajibkan sepanjang tahun.

The Bank has complied with all externally imposed capital requirements throughout the year.

Rasio permodalan Bank berdasarkan peraturan Bank Indonesia yang berlaku pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:

The Bank's regulatory capital position under the prevailing Bank Indonesia regulation as at 31 December 2014 and 2013 were as follows:

2014 Asset tertimbang menurut risiko - Tanpa memperhitungkan risiko pasar dan operasional - Dengan memperhitungkan risiko pasar - Dengan memperhitungkan risiko kredit, pasar dan operasional

2013 Risk weighted assets Excluding market and operational risk

41,396,673

37,866,381

43,188,541

40,293,470

46,348,843

42,749,026

Modal - Modal inti - Modal pelengkap

7,084,778 402,460

5,332,170 408,903

Capital Core capital Supplementary capital -

Jumlah modal

7,487,238

5,741,073

Total capital

18.09%

15.16%

Capital adequacy ratio: Excluding market and and operational risk

17.34%

14.25%

16.15%

13.43%

8.00%

8.00%

Rasio kecukupan modal: - Tanpa memperhitungkan risiko pasar dan operasional - Dengan memperhitungkan risiko pasar - Dengan memperhitungkan risiko kredit, pasar dan operasional Rasio kewajiban penyediaan modal minimum yang diwajibkan

Manajemen menggunakan rasio permodalan yang diwajibkan regulator untuk memantau kecukupan modal, dimana rasio ini tetap menjadi standar industri untuk mengukur kecukupan modal.

Including market risk Including credit, market and operational risk

Including market risk Including credit, market and operational risk Required capital adequacy ratio

Management uses regulatory capital ratios in order to monitor its capital base, and these capital ratios remain the industry standards for measuring capital adequacy.


PT BANK DBS INDONESIA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2014 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 32. PERISTIWA SETELAH TANGGAL NERACA

NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2014 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 32. SUBSEQUENT EVENT

Pada tanggal 2 Februari 2015, Peter Suwardi telah bergabung dengan Bank dan sedang menjalani persiapan Uji Kemampuan dan Kepatuhan untuk menjadi Direktur.

On 2 February 2015, Peter Suwardi has joined the Bank and is currently preparing for Fit and Proper Test as a Director.

Pada tanggal 6 Februari 2015, Paulus Irwan Sutisna telah bergabung dengan Bank dan sedang menjalani proses Uji Kemampuan dan Kepatuhan untuk menjadi Presiden Direktur.

On 6 February 2015, Paulus Irwan Sutisna has joined the Bank and is currently undergoing a process for Fit and Proper Test as a President Director.

Pada tanggal 17 Februari 2015, Wawan Setiawan Salum telah bergabung dengan Bank dan sedang menjalani persiapan Uji Kemampuan dan Kepatuhan untuk menjadi Direktur.

On 17 February 2015, Wawan Setiawan Salum has joined the Bank and is currently preparing for Fit and Proper Test as a Director.


Daftar Isi Contents

01


02 Ikhtisar Keuangan

55

Human Resources

62 Teknologi dan Operasional

Awards & Recognitions

06 Sejarah

Technology and operations

66 Manajemen Risiko

Milestones

08 Nilai-nilai Dasar Perusahaan Core Values

09 Kepemilikan Ownership

10

Risk Management

129

Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis

130 Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Review


10 Laporan Komisaris Report from The Board of Commissioner

18 Laporan Direksi Report from the Board of Directors

26

Functional Review

56 Sumber Daya Manusia

Financial Highlights

04 Pencapaian & Penghargaan

Tinjauan Fungsional


26 Profil Perusahaan Company Profile

28 Struktur Organisasi Organization Structure

30 Profil Dewan Komisaris Profile of the Board of Commissioners

135 197 203




204 Daftar Pejabat Eksekutif List of Executive Officers

205 Alamat Kantor Office Address

207 Laporan Pertanggung Jawaban Perusahaan Corporate Responsibility Report

34 Profil Direksi Profile of the Board of Directors

40 Profil Kepala Audit Internal Head of Internal Audit Profile

41


42 Institutional Banking Institutional Banking

46 Treasury & Markets Treasury & Markets

48 Consumer Banking Consumer Banking

209

Laporan Keuangan Financial Statement

PT Bank DBS Indonesia Laporan Tahunan 2014 2014 Annual Report

Safest Bank in Asia 2009-2014

Best Bank in Asia-pacific 2014

Global Finance

Global Finance

Igniting Possibilities for

Asia’s Safest, Asia’s Best


a Better Indonesia

www.dbs.com/id


www.facebook.com/dbs.id

PT Bank DBS Indonesia | Laporan Tahunan 2014 Annual Report

PT Bank DBS Indonesia DBS Bank Tower, Lobby, 33rd-37th Floor Ciputra World 1 Jl. Prof. Dr. Satrio Kav 3-5 Jakarta12940 Indonesia Phone: (62-21) 2988 5000 Fax: (62-21) 2988 5005


Igniting Possibilities for

Recommend Documents