HELAIAN PENDEDAHAN PRODUK Sila baca Helaian Pendedahan Produk ini sebelum anda membuat keputusan untuk mengambil atau memohon Kad Debit-i Bank Rakyat.
BANK RAKYAT KAD DEBIT-i BANK RAKYAT Tarikh :
1
Apakah itu produk Kad Debit-i Bank Rakyat? a) Kad Debit-i Bank Rakyat (selepas ini dinyatakan sebagai Kad Orchid) adalah kad debit berlandaskan Syariah, yang ditawarkan kepada setiap pelanggan yang mempunyai akaun simpanan individu di Bank Rakyat. b) Kad Orchid ini merupakan satu instrumen pembayaran yang membolehkan pembelian barangan dan/atau perkhidmatan Patuh Syariah di semua premis saudagar yang menerima urusniaga MasterCard dan juga membolehkan anda mengeluarkan wang tunai menerusi Mesin Teler Automatik (ATM) dan di kaunter Bank yang menyertai MasterCard. c) Permohonan bagi mendapatkan Kad Orchid ini boleh dibuat terus di cawangan-cawangan Bank Rakyat di seluruh negara yang berhampiran dengan tempat anda.
2
Apakah konsep Syariah yang digunakan? a) Konsep syariah yang digunakan adalah Konsep Wakalah Bil Ujrah. b) Wakalah bermaksud, pelanggan sebagai Muwakkil bersetuju untuk mewakilkan Bank Rakyat sebagai wakil di dalam menyediakan kemudahan pembayaran di premis saudagar dan kemudahan pengeluaran wang tunai di mesin ATM. Sebagai imbalan terhadap perkhidmatan tersebut, Bank Rakyat akan menerima Ujrah/upah daripada bayaran Fi Perkhidmatan dan Yuran Tahunan oleh pelanggan.
3
Apa yang saya perolehi dari produk ini? a) Kad Orchid ini boleh digunakan untuk pembelian runcit, transaksi secara online (internet) dan pengeluaran tunai di dalam/luar Negara dan diterima di semua premis saudagar yang terpilih yang menyertai MasterCard di seluruh dunia. Nota: Kad Orchid ini tidak boleh digunakan untuk sebarang kegiatan atau tujuan yang bertentangan dengan prinsip Syariah sama ada secara langsung ataupun tidak langsung (sengaja/tidak sengaja). b) Kelebihan Kad Orchid adalah seperti berikut : • Pembukaan akaun simpanan dengan Bank Rakyat sebanyak minima RM200 • Tiada Yuran Perkhidmatan (Yuran Keahlian) • Tiada fi pemprosesan • Pengecualian Yuran Tahunan untuk tahun Pertama • Tiada fi untuk pengeluaran tunai di ATM Bank Rakyat • Kad Orchid Bank Rakyat adalah berdasarkan tandatangan di mana untuk pembelian runcit di premis saudagar, anda tidak perlu memasukkan nombor PIN untuk tujuan pengesahan transaksi. • Nombor PIN hanya diperlukan bagi transaksi pengeluaran tunai yang dilakukan di ATM. • Had penggunaan harian kad yang tinggi (kombinasi pembelian runcit dan pengeluaran tunai) sehingga RM10,000 atau jumlah baki yang terdapat di dalam akaun simpanan, yang mana lebih rendah. • Had harian pengeluaran tunai sebanyak RM3,000 atau pelanggan boleh memohon untuk had pengeluaran tunai maksima sehingga RM5,000. c) Transaksi petrol di stesen minyak (terminal layan diri), hospital dan hotel, mungkin akan dikenakan amaun praguna (pre-use amount), tertakluk kepada ketetapan pihak saudagar.
4
Apakah itu amaun pra-guna? a) Amaun pra-guna adalah amaun transaksi atau satu jumlah yang ditetapkan oleh pihak saudagar. Amaun praguna tersebut akan dikembalikan setelah pemprosesan settlement diterima daripada pihak saudagar dan hanya amaun sebenar transaksi akan didebitkan daripada akaun simpanan anda. b) Bagi transaksi petrol, amaun pra-guna sebanyak RM200 akan dicajkan ke dalam akaun Kad Orchid anda. Jumlah ini akan dikembalikan dan hanya jumlah isian petrol sebenar akan dicaj. Untuk mengelakkan pegangan amaun pra-guna, anda boleh membuat bayaran dengan menggunakan Kad Orchid di kaunter juruwang di stesen petrol yang terlibat. c) Bagi transaksi di hotel dan hospital, amaun pra-guna akan dicaj semasa mendaftar masuk (bergantung kepada tempoh menetap) dan amaun sebenar akan diselaraskan setelah penyelesaian dibuat oleh pihak saudagar.
5
Apakah tanggungjawab saya? a) Sebagai pemegang kad, anda bertanggungjawab untuk memastikan bahawa akaun simpanan anda di Bank Rakyat mempunyai wang yang mencukupi sebelum melakukan sebarang transaksi menggunakan Kad Orchid ini. b) Sentiasa mengambil langkah berjaga-jaga bagi mengelakkan kehilangan/kecurian Kad Orchid atau pendedahan Nombor Pengenalan Peribadi (PIN) kepada sesiapa sahaja. c) Sekiranya Kad Orchid anda hilang/dicuri, maklumkan kepada pihak Bank dengan SEGERA di talian 03-2692 4600 atau 03-2693 6880 sebaik sahaja anda menyedari bahawa Kad Orchid anda telah hilang/dicuri dan disusuli
dengan pengesahan bertulis, berserta laporan polis bagi memudahkan proses siasatan di pihak Bank. d) Untuk tujuan keselamatan, bagi penggunaan di luar negara, anda perlu memaklumkan kepada Bank lebih awal dari tarikh perjalanan. 6
Apakah yuran dan caj yang perlu dibayar? Bil 1
Jenis Perkhidmatan Yuran Tahunan
2
Pengeluaran Tunai di : - ATM Bank Rakyat - ATM Bank lain (Not-On-Us: Domestik) - Kaunter Bank lain (Not-On-Us: Domestik) melalui rangkaian MasterCard - ATM dan Kaunter Bank lain (di luar Malaysia) (Not-On-Us : International) Penggantian Kad Pertukaran urusniaga luar negara (% daripada jumlah penggunaan)
3 4
Yuran dan Caj a) PERCUMA untuk Tahun Pertama b) RM8.00* untuk tahun kedua dan seterusnya, sepanjang tempoh sah kad (yuran akan dikenakan pada setiap tarikh ulang tahun kad tersebut). Tiada RM1* RM1* RM12*
RM12 Earmark sebanyak 1.25% daripada amaun transaksi (untuk kedua-dua transaksi pembelian runcit dan pengeluaran tunai) adalah dibenarkan di dalam operasi kad debit. Nota : i) Pihak Bank mengambilkira kadar earmark ini hanya bagi menampung turun naik kadar matawang semasa dan bagi mengelakkan sebarang kekurangan hasil pertukaran matawang asing pada hari pembilan. ii) Semasa pemprosesan settlement transaksi luar negara tersebut, jumlah earmark ini akan dikembalikan dan amaun sebenar transaksi berdasarkan kadar pertukaran asing yang sebenar semasa pemprosesan settlement akan didebitkan daripada akaun simpanan pelanggan. 5 Salinan deraf jualan a) RM5.30 untuk setiap permintaan ke atas salinan deraf jualan b) RM15.90 untuk setiap permintaan ke atas salinan asal deraf jualan 6 Salinan penyata transaksi Kad Orchid RM5.30 7 Pemprosesan Permohonan Tiada Nota: a) Bank berhak untuk meminda yuran dan caj Kad Orchid Bank Rakyat yang dikenakan pada bila-bila masa setelah Bank memaklumkannya kepada pemegang kad dengan menggunakan saluran-saluran yang dianggap sesuai. b) *6% GST ditanggung oleh Bank Rakyat 6
Bagaimana jika saya gagal melaksanakan tanggungjawab saya? a) Kegagalan melaksanakan tanggungjawab dan langkah-langkah munasabah untuk menjaga Kad Orchid akan mengakibatkan Kad Orchid tersebut dicuri dan/atau digunakan tanpa kebenaran. b) Jika anda gagal memaklumkan tentang kehilangan/kecurian Kad Orchid anda kepada pihak Bank, anda akan bertanggungjawab ke atas sebarang transaksi tidak sah melalui penggunaan kad anda. c) Had tanggungan maksima pemegang kad untuk transaksi yang tidak sah yang telah dibuat sebelum pihak Bank menerima laporan mengenai kehilangan atau kecurian kad tersebut adalah terhad kepada RM250, dengan syarat pemegang kad tidak melakukan sebarang penipuan atau tidak gagal memaklumkan kepada Bank Rakyat dengan kadar segera sebaik sahaja mendapati kad tersebut hilang atau dicuri. d) Liabiliti pemegang kad untuk kerugian boleh melebihi jumlah maksima RM250 jika pemegang kad didapati telah melakukan penipuan atau gagal memaklumkan kepada Bank Rakyat dengan kadar segera. e) Sila rujuk Terma & Syarat Kad Orchid Bank Rakyat di bawah fasal 8.0 bagi klausa berkaitan Liabiliti Pemegang Kad.
7
Apakah risiko utama Kad Orchid yang perlu saya tanggung? a) Pastikan anda tidak meminjamkan Kad Orchid anda kepada sesiapa, termasuk ahli keluarga.
b) Pastikan anda tidak mendedahkan maklumat peribadi dan Kad Orchid anda melalui perbualan telefon atau melalui mana-mana saluran, kecuali anda telah mengenalpasti identiti pihak tersebut. c) Simpan Kad Orchid anda di tempat yang selamat dan pastikan Nombor Pengenalan Peribadi (PIN) tidak disimpan bersama-sama Kad Orchid anda. d) Jangan dedahkan maklumat Kad Orchid anda kepada pihak ketiga terutama maklumat CVV (3 angka di belakang kad) dan tarikh luput kad. e) Pemegang Kad Orchid yang ingin menggunakan kad di luar negara, anda perlu memaklumkan kepada pihak Bank sebelum memulakan perjalanan ke luar negara bagi mengelakkan sebarang sekatan ke atas penggunaan kad tersebut. f) Jika anda gagal mematuhi Terma & Syarat Kad Orchid, kami berhak menamatkan kad anda. 8
Apakah yang perlu saya lakukan sekiranya terdapat perubahan maklumat saya? a) Anda hendaklah menghubungi pihak Bank di nombor 03-2693 6880 (24 jam) dengan segera sekiranya terdapat sebarang perubahan alamat dan nombor telefon atau maklumat-maklumat lain bagi memastikan: i) urusan surat-menyurat dapat disampaikan mengikut masa yang ditetapkan. ii) sistem khidmat pesanan ringkas (SMS) dihantar bagi tujuan pengesahan transaksi penggunaan internet. iii) sistem SMS dihantar kepada anda ketika melakukan transaksi online atau internet yang memerlukan penggunaan One Time Password (OTP). Nota : One Time Password (OTP) adalah ciri keselamatan tambahan yang lebih selesa dan selamat untuk melindungi pemegang Kad Orchid Bank Rakyat, ketika melaksanakan transaksi pembelian online atau internet dari laman sesawang saudagar yang dilengkapi dengan ciri-ciri kesalamatan 3D Secure.
9
Dimanakah saya boleh dapatkan maklumat lanjut tentang produk Kad Orchid ini? a) Untuk maklumat lanjut mengenai produk Kad Orchid Bank Rakyat, sila rujuk risalah produk ini atau layari laman sesawang kami iaitu www.bankrakyat.com.my atau kunjungi mana-mana cawangan Bank Rakyat yang berhampiran dengan tempat anda. b) Sebarang cadangan dan pertanyaan anda boleh disalurkan ke: Pusat Kad Bank Rakyat : 03-2693 6880 (24 jam) Pusat Panggilan Bank Rakyat : 1-300-88-1BANK (12265) (Isnin hingga Jumaat dari 7.30 pagi hingga 9.30 malam dan pada hari Ahad dari 8.30 pagi hingga 5.30 petang) c) Sebarang aduan boleh dilaporkan kepada : Pusat Kad Bank Rakyat
:
Pusat Panggilan Bank Rakyat
:
03-2693 6880 (24 jam) 03-2692 4600 (Kehilangan dan kecurian kad) 1-300-88-1BANK (12265)
atau, menghantar aduan ke
:
Unit Biro Aduan Awam, Perkhidmatan Pelanggan, Menara 1, Menara Kembar Bank Rakyat, No. 33, Jalan Travers 50470 Kuala Lumpur atau e-mail ke
[email protected]
:
Block D, Bank Negara Malaysia, Jalan Dato’ Onn, 50480 Kuala Lumpur Tel : 1-300-88-5465 No. Faks : 03-2174 1515 e-mail :
[email protected]
atau, hubungi Bank Negara Malaysia LINK atau TELELINK di
d) Sewaktu berada di luar negara, sila laporkan kepada mana-mana bank pengeluar MasterCard atau MasterCard Travel International Service Centre bagi mendapatkan bantuan. 10
Lain-lain Kad Debit-i Bank Rakyat: • Kad Debit-i Co-Brand Bank Rakyat-KOB1M (Riders United) • Kad Debit-i Co-Brand Bank Rakyat-Kopenas • Kad Debit-i Co-Brand Bank Rakyat-Tabung Haji • Kad Debit-i Co-Brand Bank Rakyat-AIM (Kad Sahabat Ikhtiar Debit-i MasterCard)
PERINGATAN PENTING ! • PRODUK INI TELAH DILULUSKAN OLEH AHLI JAWATANKUASA SYARIAH PADA 04/11/2008. • HELAIAN PENDEDAHAN PRODUK TELAH DIBACA, DIFAHAMI DAN DIPERSETUJUI OLEH PELANGGAN DAN MESTILAH DITANDATANGANI OLEH PELANGGAN
Maklumat di risalah ini adalah sah bermula __________. Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad ( ) Version 1/Dated _________/BKRM
