DIENSTENWIJZER Deze “Dienstenwijzer” wordt u aangeboden door Financieel Planburo De Leilinde. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Als u besluit van onze dienstverlening gebruik te maken, weet u waar u aan toe bent en wat wij wederzijds van elkaar mogen verwachten. Wie zijn wij? Bedrijfsnaam : Financieel Planburo De Leilinde Eigenaren / Directie : De heer J. Swerissen FFP Bezoekadres : Dorpsstraat 131, 1689 EE Zwaag Postadres : Postbus 2234, 1620 EE Hoorn Telefoon : 0229-540305 Email :
[email protected] Website : www.leilinde.nl Bereikbaarheid: U kunt ons op veel manieren bereiken: Telefoon : 0229-540305 E-mail :
[email protected] Website : www.leilinde.nl Ons kantoor is op werkdagen open van: 9.00 tot 17:00 (Op zaterdag zijn wij gesloten) In noodgevallen kunt ons buiten kantoortijden bereiken via de heer J.Swerissen FFP op telefoonnummer: 06-13755428 Registraties en lidmaatschappen: Wettelijke verplichtingen Voor het uitoefenen van onze activiteiten hebben wij volgens de Wet op het financieel toezicht (Wft) een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten onder nummer: 12017714. Het register van vergunninghouders kunt u raadplegen op www.AFM.nl Wij zijn voorts ingeschreven in het AFM register Nationaal Regime MiFID voor het adviseren over beleggingsfondsen en/of het doorgeven van orders over beleggingsfondsen aan de aanbieder. In het register van de Kamer van Koophandel staan wij geregistreerd onder nummer: 371.38.803. Wij streven ernaar u goed en zorgvuldig van dienst te zijn. Toch kan er wel eens wat fout gaan; voor die gevallen zijn wij toereikend verzekerd voor beroepsaansprakelijkheid.
Lidmaatschappen Financieel Planburo De Leilinde en/of medewerk(st)ers van ons bedrijf is/zijn aangesloten bij: FFP : Stichting Certificering Federatie Financieel Planners KiFid : Klachten Instituut Financiële Dienstverlening VFFP : Vereniging Federatie Financieel Planners Voor eventuele klachtenbehandeling zijn wij aangesloten bij het KiFiD (Klachten Instituut Financiële Dienstverlening). Onze dienstverlening: Financieel Planburo De Leilinde biedt u deskundige advisering en diensten op het gebied van: • Hypotheken • Levensverzekeringen • Sparen & Beleggen • Financial Planning • Belastingzaken Binnen onze organisatie bieden wij de volgende advies- en bemiddelingsdiensten: • Advisering op basis van objectieve analyse • Advisering in combinatie met bemiddeling U kunt van ons een integrale aanpak verwachten die uit gaat van een gedegen inventarisatie van uw persoonlijke wensen en situatie en gericht is op een brede oriëntatie ten aanzien van passende financiële oplossingen. Wij beschikken over de kennis, de expertise en de contacten met leveranciers van financiële producten die daarvoor nodig zijn. Tevens treden wij op als bemiddelaar voor het afsluiten van financiële producten die uit de adviezen kunnen voortvloeien. Op alle bovengenoemde gebieden helpen wij u bij het afsluiten van overeenkomsten tussen u en de financiële instelling van uw keuze. Ook daarna blijven wij u begeleiden met onze advisering. Indien het nodig en wenselijk is, onderhouden wij namens u de contacten met de leveranciers van deze financiële producten. U bent bij ons vrij in de (eind)keuze van aanbieder(s) en product(en). Wij gaan u daarbij, met onze professionele kennis en ervaring, ondersteunen in het maken van deze selectie. Dat houdt onder meer in: 1. Inventariseren van wensen, behoeften en risicobereidheid van u, vastleggen van uw klantprofiel. Om tot een oordeel te komen over de materiekennis en ervaring van u met complexe financiële constructies en producten; 2. Informatie verstrekken over in de markt beschikbare passende financiële constructies en financiële producten;
3. Voorleggen van alternatieven en berekeningen op basis van verschillende producten en aanbieders; 4. De consequenties van te nemen beslissingen inzichtelijk maken; 5. Het toelichten en motiveren van het verstrekte advies; Schriftelijk vastleggen en ondertekenen van het advies. Indien u om advies vraagt over beleggingsfondsen of als wij orders over beleggingsfondsen voor u gaan doorgeven aan de aanbieder, zullen wij met u vooraf een cliëntovereenkomst aangaan, waarin duidelijk wordt aangegeven welke diensten wij voor u verrichten Onze relatie met geldverstrekkers en verzekeraars: Ons kantoor heeft geen enkele verplichting om financiële producten bij één of meer financiële instellingen onder te brengen. Wij zijn een volledig zelfstandig opererend kantoor zonder participaties en/of aandelenbelangen van een of meer financiële instellingen. Ons kantoor werkt met door ons zorgvuldig vooraf geselecteerde financiële instellingen (banken, verzekeringsmaatschappijen, beleggingsfondsen etc.) voor het afsluiten van hypotheken, verzekeringen, kredieten enz. Wij baseren onze advisering en bemiddeling op onze ervaringen met deze aanbieders en op een gedegen analyse van de ruime keus aan producten zowel ten aanzien van premie als voorwaarden. Wat verwachten wij van u?: Juiste en volledige informatieverstrekking: Om ons werk goed te kunnen doen, in overeenstemming met uw verwachtingen en onze afspraken, vragen wij u ons tijdig en volledig te informeren over alle zaken die in het kader van door u te sluiten of afgesloten overeenkomsten met financiële instellingen van belang zijn. Het gaat in het bijzonder om (wijzigingen in) uw persoonlijke situatie of samenlevingssituatie (zoals: geboorte, samenwonen, huwelijk, echtscheiding, overlijden, verhuizing enz.), of veranderingen in uw inkomens- en arbeidssituatie en dergelijke. Het is mogelijk dat u bepaalde financiële producten niet via ons kantoor heeft afgesloten en u voor deze producten elders laat begeleiden. Om uw belangen optimaal te kunnen behartigen is het voor ons belangrijk dat wij een totaalbeeld hebben. Zo kan worden voorkomen dat wij u mogelijk niet attent maken op een bepaald risico omdat wij wellicht konden denken dat u dit elders al geregeld had. Wij verzoeken u dan ook ons te helpen dit totaalbeeld te vervolmaken. Informatie doornemen In verband met onze financiële dienstverlening sturen wij onze klanten regelmatig schriftelijke of digitale informatie. Soms gaat het om informatie die wij wettelijk verplicht zijn u te zenden. Soms
informeren wij u ook over (nieuwe) financiële producten die mogelijk interessant voor u kunnen zijn. Wij verzoeken u deze informatie aandachtig door te nemen en ons desgewenst te raadplegen. Polissen en andere formele documenten worden voor verzending door ons op juistheid gecontroleerd. Wij vragen u echter ook altijd zelf te controleren en vast te stellen of deze zijn opgesteld conform uw wensen. Betalingen Hypotheken en kredieten Alle betalingen, die u in verband met een afgesloten hypotheek of krediet verschuldigd bent aan de geldverstrekker(s), dient u rechtstreeks te voldoen. U ontvangt daarvoor periodiek een acceptgiro of nota van de desbetreffende geldverstrekker, of de betaling wordt voldaan via automatische incasso. U kunt zelf uw wijze van betaling kiezen bij het sluiten van de hypotheek of het krediet. Wij raden u aan deze betalingen tijdig te verrichten respectievelijk te zorgen voor voldoende saldo op uw betaalrekening. Achterstand in betaling levert later hoge inhaalbetalingen op, of mogelijk zelfs problemen met de geldverstrekker. Verzekeringen Betaling van verzekeringspremies (per maand, kwartaal, halfjaar, jaar) geschieden rechtstreeks aan verzekeraar door middel van automatische incasso of acceptgiro. Per polis zullen wij daarover met u afspraken maken. Indien er premies zijn die u toch via ons betaalt, heeft u direct aan uw betalingsverplichting tegenover de verzekeraar voldaan. De verzekeringsdekking blijft dus altijd ongewijzigd in stand. Blijft betaling (aan ons) uit, dan kan de verzekeraar de dekking opschorten of zelfs beëindigen. Mocht deze situatie zich - dreigen - voor te doen, dan zullen wij u tijdig waarschuwen. Hoe worden wij beloond?: In beloning voor onze dienstverlening heeft u een keuzemogelijkheid. Daarbij maken wij onderscheid tussen het adviestraject, het bemiddelingstraject en het beheertraject. Afhankelijk van de aard van de dienst bieden wij de volgende keuzemogelijkheden: • Beloning voor onze diensten door het betalen van een uurtarief • Beloning voor onze diensten op basis van een vaste prijs • Beloning voor onze diensten uit provisie Voordat wij met onze dienstverlening aanvangen zullen wij samen met u de beloningswijze bepalen en dit vastleggen in een opdracht tot dienstverlening.
Adviesanalyse op basis van Uurtarief: • Gecertificeerd Financieel Planner / per uur € 125,00 • Binnendienstondersteuning / per uur € 75,00 (Genoemde tarieven zijn exclusief 21% BTW) Wij adviseren ondernemers en particulieren door middel van integraal advies, waarbij zaken als inkomensplanning, vermogensplanning en nalatenschapplanning aan de orde komen. Tevens worden risicoanalyses van het inkomen gemaakt. Denkt u hierbij aan de risico’s van arbeidsongeschiktheid, overlijden en langleven en de gevolgen hiervan voor uw netto besteedbaar inkomen en vermogen. Hieronder treft u een opgave van de adviezen die wij op urencalculatie uitvoeren: • Persoonlijk financieel overzicht (Financiele foto) • Persoonlijke financiele planning • Oudedagsvoorziening Ondernemer • Gouden handdrukadvies De gemiddelde tijdsindicatie ligt, afhankelijk van de aard van het advies, meestal tussen de 6 en 12 werkuren. Dit betreft dan de totale tijdsinvestering van de adviseur en de eventuele binnendienstondersteuning. Na een oriënterend gesprek ontvangt u van ons een opgave op maat ten aanzien van het aantal uren wat wij in uw situatie nodig hebben voor het adviestraject. Immers van geval tot geval kan de adviesbehoefte verschillen en dus ook de benodigde tijdsinvestering. Additionele kosten: • Voor afspraken in de avonduren geldt een opslag van 25% op het reguliere uurtarief. • Voor afspraken op locatie worden reistijd en reiskosten doorberekend. Binnen NoordHolland geldt een vast tarief van € 87,50 en voor afspraken buiten Noord-Holland een vast tarief van € 175,00 exclusief BTW. Bemiddelingstarieven: Hypotheek Financiering Zakelijk Onroerend Goed / ca.25 uur € 2.995 Woningfinanciering (1e hypotheek/2e woning) / ca.25 uur € 2.495 Ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid bij echtscheiding / ca.25 uur € 2.495 Woningfinanciering Starters / ca. 20 uur € 1.995 Verhoging bestaande financiering / ca. 20 uur € 1.995 Omzetting hypotheekvorm bij bestaande geldverstrekker / ca. 20 uur € 1995 Lijfrenteverzekering/rekening (opbouw) ondernemer/dga € 795 Lijfrenteverzekering/rekening (opbouw) particulier € 495 Expiratie lijfrente kapitaal ondernemer/dga/particulier € 495
Risico’s afdekken Arbeidsongeschiktheidsverzekering ondernemer/dga € 995 Arbeidsongeschiktheidsverzekering particulier € 495 Overlijdensrisicoverzekering € 495 Uitvaartverzekering € 245 Vermogen opbouwen Kapitaalverzekering € 495 Beleggingsrekening € 495 Spaarrekening € 45 Bovengenoemde producten worden altijd afgesloten in combinatie met een serviceabonnement ten behoeve van het beheer en nazorg. Serviceabonnement: Om uw financiële situatie en financiële producten up to date te houden bieden wij een service abonnement. De prijs van het service abonnement is €. 300,00 (excl. BTW) voor 3 uur werk. Beëindiging van de relatie: U hebt het recht de relatie met ons kantoor te beëindigen op het door u gewenste moment, zonder opzeggingstermijn en zonder kosten. Indien er verzekeringen via ons kantoor zijn gesloten, kunt u de verzekeringsmaatschappij(en) verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen naar een andere adviseur van uw keuze. Van onze kant zijn ook wij vrij de relatie met u te beëindigen. Ook in dat geval kunt u de verzekeraar(s) verzoeken uw bij ons lopende verzekeringen over te boeken naar een andere adviseur. Klachtenregeling: Klachten over onze dienstverlening nemen wij zeer serieus en lossen wij graag in goed overleg met u op. Vanuit onze interne klachtenprocedure kunnen wij nagaan hoe wij tot een oplossing kunnen komen. Mocht dat niet tot uw tevredenheid lukken, dan heeft u de mogelijkheid uw klacht voor te leggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Informatie over het Klachteninstituut kunt u vinden op de website: www.kifid.nl Het Kifid is ook bereikbaar via onderstaande gegevens: Het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) Postbus 93560 2509 AN Den Haag Tel. 070-333 89 99 Fax. 070-333 89 00
