De DSB Compensatieregeling
Deze brochure bevat een toelichting op het aanbod poliscompensatie
-2-
INHOUDSOPGAVE 1. 1.1 1.2
Algemene toelichting Het hoe en waarom van de compensatieregeling De regeling in het kort
4
2. 2.1 2.2 2.3 2.4
Toelichting aanbod poliscompensatie Poliscompensatie Koopsompolissen Beleggingsverzekeringen Hollands Welvaren Select
5
3.
Verwerking van de poliscompensatie
10
4. 4.1 4.2 4.3 4.4 4.5 4.6
Tot slot Finale kwijting Aanbod compensatie geldt voor bepaalde tijd Ik ben het niet eens Hoe verder? Flankerend beleid Vragen
13
6 9
14 15
Disclaimer Het Akkoord op Hoofdlijnen omvat de compensatieregeling tussen de curatoren en een aantal belangenorganisaties en rechtsbijstandorganisaties. De rechten en verplichtingen van partijen zijn dan ook in het Akkoord op Hoofdlijnen opgenomen. Het volledige Akkoord op Hoofdlijnen en daarbij behorende uitvoeringsregelingen kunt u vinden op www.dsbcompensatie.nl. De tekst in deze brochure is een verkorte en vereenvoudigde versie van de gemaakte afspraken over de berekening van de compensatie in het Akkoord. De inhoud van de brochure is met zorg samengesteld, maar voor de juistheid en de volledigheid kan niet worden ingestaan. Aan de informatie kunt u daarom geen rechten ontlenen. -3-
1. Algemene toelichting 1.1 Het hoe en waarom van de Compensatieregeling Nadat DSB Bank in oktober 2009 failliet is verklaard, werden de curatoren geconfronteerd met een groot aantal klachten van klanten. Het werd duidelijk dat de zorgplicht ten opzichte van een aantal klanten is geschonden en dat deze klanten daardoor in financiële moeilijkheden zijn geraakt. Daarvoor moest een oplossing worden gevonden. Na een intensief en langdurig overleg tussen de curatoren, twee belangenorganisaties en vijf rechtsbijstandsorganisaties, is in september 2011 overeenstemming bereikt over een redelijke en billijke compensatieregeling. Deze regeling biedt de genoegdoening waarop u zo lang heeft moeten wachten. Op www.dsbcompensatie.nl kunt u onder het kopje ‘Media’ verschillende interviews bekijken met de curatoren, de heer H. de Wit (Stichting Steunfonds Probleemhypotheken), de heer P. Koremans (Stichting Platform Aandelen Lease) en de heer J. Lemstra (raadsman rechtsbijstandsorganisaties). Zij vertellen u in hun eigen woorden nog wat meer over de achtergronden en het nut van de compensatieregeling en waarom deze regeling beter is dan procederen. 1.2 De regeling in het kort U heeft aangegeven dat de overeenkomst(en), die door bemiddeling van DSB Bank met u zijn gesloten, gebreken vertonen. Daarom heeft u nu een compensatie-aanbod gekregen. Deze compensatieregeling is een tegemoetkoming voor het handelen en nalaten van DSB Bank. De kosten die u heeft betaald (voor advisering, rente, provisie en oversluiting) zijn hierin meegenomen. De regeling biedt poliscompensatie en compensatie voor overkreditering of onmogelijke dekking van een koopsompolis. Deze regeling is definitief en laat geen ruimte voor eventuele extra verzoeken voor compensatie. De wijze van berekening van de compensatie is voor elke overeenkomst verschillend. Hieronder is per product in het kort aangegeven welke onderdelen meegenomen worden bij de berekening van de compensatie: • • • •
koopsompolis: de betaalde provisie en tekencommissie; beleggingsverzekering: de betaalde provisie (Reaal) en herberekening van de poliswaarde (HWL); beleggingskrediet Hollands Welvaren Select: de hoogte van de restschuld; overeenkomst van geldlening: de overkreditering.
Op de website www.dsbcompensatie.nl vindt u een aantal rekenvoorbeelden van de compensatie in de verschillende gevallen bij ‘De regeling per onderdeel/ rekenvoorbeelden’. Hier vindt u uitleg bij de brief die u heeft ontvangen en een toelichting op de berekening. -4-
2. Toelichting aanbod poliscompensatie 2.1 Poliscompensatie Het bedrag van de totaal berekende poliscompensatie bestaat uit een compensatie voor uw koopsompolis(sen), beleggingsverzekering(en)en het beleggingskrediet Hollands Welvaren Select. Dit is inclusief de kosten die u heeft betaald (voor advisering, rente, provisie en oversluiting). Hieronder wordt de compensatie voor elk van deze producten toegelicht. 2.2 Koopsompolissen De compensatieregeling geldt voor levens- of schadeverzekeringen, die tegen betaling van een eenmalige premie (koopsom) door bemiddeling van DSB Bank (als intermediair) zijn afgesloten sinds 1 januari 2002 en op 1 april 2009 nog bestonden. Op een koopsompolis heeft DSB Bank provisie ontvangen. Daarnaast heeft TADAS Verzekeringen (voorheen DSB Verzekeringen) soms een zogeheten tekencommissie ontvangen. Samen worden dit de inhoudingskosten genoemd. Wanneer de inhoudingskosten meer dan 40% bedragen van de oorspronkelijk betaalde koopsom, kunt u voor het meerdere aanspraak maken op compensatie. Per koopsom geldt een minimum van € 300 en een maximum van € 3.500 aan inhoudingskosten. Heeft u meer dan € 3.500 aan inhoudingskosten betaald, dan kunt u voor het meerdere aanspraak maken op volledige compensatie. Over de compensatie voor de koopsompolis wordt aanvullend een samengestelde rente (rente op rente) vergoed van 4% op jaarbasis. Deze rentevergoeding wordt berekend vanaf de ingangsdatum van de koopsompolis tot de dagtekening van de brief met het compensatie aanbod. Als u niet bij een belangenorganisatie bent aangesloten, ontvangt u de rentevergoeding tot uiterlijk 1 januari 2013. Eerder beëindigde koopsompolis Als de koopsompolis op verzoek van de klant al is beëindigd voor het einde van de looptijd, is de compensatie gecorrigeerd. Die correctie houdt een vermindering van de compensatie in. Deze correctie is als volgt bepaald: de premierestitutie (afkoopsom) die al door de klant is ontvangen, was gebaseerd op de oorspronkelijke koopsom. Door de huidige toekenning van de compensatie wordt de koopsom achteraf lager. Hierdoor wordt de afkoopwaarde naar evenredigheid lager. Op basis van de aangepaste bruto koopsom zou de klant op een lagere afkoopsom recht hebben gehad. Het bedrag dat te veel is ontvangen door de klant, wordt nu in mindering gebracht op de compensatie. Wanneer deze correctie is toegepast, ziet u dit terug in de bijlage ‘compensatieberekening’ in de tabel onder het kopje ‘poliscompensatie’. Lopende koopsompolis Bij een lopende koopsompolis wordt de oorspronkelijke koopsom door de compensatie lager. Deze verlaging is gelijk aan de compensatie -5-
zonder de rentevergoeding. De koopsompolis blijft na toepassing van de compensatieregeling bestaan. Beëindiging van de koopsompolis is mogelijk conform de geldende polisvoorwaarden. Als de koopsompolis tussentijds door de klant wordt beëindigd, wordt de premierestitutie (afkoopsom) gebaseerd op de verlaagde koopsom. 2.3 Beleggingsverzekeringen Onder een beleggingsverzekering wordt verstaan een levensverzekering met een eenmalige of periodieke inleg en een vaste looptijd, waarbij de verzekeringsuitkeringen zijn gebaseerd op de waarde van een onderliggende effectenportefeuille. De beleggingsverzekeringen van HWL en Reaal vallen onder de compensatieregeling en worden hieronder afzonderlijk toegelicht. HWL De compensatieregeling is ook van toepassing op de beleggingsverzekeringen van (de rechtsvoorganger van) de verzekeringsmaatschappij Hollands Welvaren Leven N.V. (‘HWL’), die door bemiddeling van DSB Bank (als intermediair) zijn afgesloten. HWL heeft per 1 september 2010 al verbeteringen in de polisvoorwaarden doorgevoerd. Deze verbeteringen houden in dat per 1 september 2010: • • • •
de op de beleggingen ontvangen dividenden worden herbelegd ten gunste van de polishouders; 90% in plaats van 80% van de premie voor de klant wordt belegd; de aankoopkosten worden verlaagd van 0,75% naar 0,50%; de verkoopkosten worden verlaagd van 1,50% naar 0,50%.
Naast deze verbeteringen komen klanten nu ook in aanmerking voor compensatie over de periode vóór 1 september 2010. Voorwaarde is dat de beleggingsverzekering niet binnen vijf jaar na afsluiten is beëindigd, tenzij de beëindiging het gevolg was van overlijden. De compensatie houdt in dat de poliswaarde per 1 september 2010 (of de eerdere afkoopdatum) wordt herberekend. De oorspronkelijk ingehouden kosten worden op nihil gesteld en vervangen door een kostenmaximum in de vorm van een rendementsafslag. Deze rendementsafslag is afhankelijk van de jaarpremie en bedraagt maximaal 2,85%-punt van de poliswaarde inclusief het in dat jaar behaalde rendement. Als de herberekende poliswaarde hoger is dan de werkelijke poliswaarde op 1 september 2010 of de eerdere afkoopdatum, dan komt het verschil in waarde als volgt aan de klant toe. Bij een nog lopende polis wordt het verschil toegevoegd aan de waarde van de HWL beleggingsverzekering. Als uw polis al vóór 1 september 2010 is beëindigd en u toch in aanmerking komt voor compensatie, dan wordt op het verschil tussen de herberekende en de werkelijke poliswaarde een evenredigheidsfactor toegepast. Deze is afhankelijk van de verhouding tussen de al verstreken en de contractuele looptijd van uw verzekering. -6-
REAAL De compensatieregeling is van toepassing op de beleggingsverzekeringen van SRLEV N.V. (‘Reaal’) die zijn afgesloten door bemiddeling van DSB Bank als intermediair. Indien de klant een door DSB Bank bemiddelde beleggingsverzekering met Reaal heeft gesloten, kan de klant aanspraak maken op compensatie. Dit kan gaan om een enkele Reaal beleggingsverzekering of een combinatie met één of meer door DSB Bank bemiddelde overlijdensrisicoverzekeringen die tegen betaling van een eenmalige premie (koopsom) zijn afgesloten. Een enkele Reaal beleggingsverzekering De hoogte van de compensatie bedraagt 20% van de afsluitprovisie die DSB Bank voor het sluiten van deze beleggingsverzekering heeft ontvangen. Deze compensatie gaat niet over het product zelf. Als er een probleem is met de Reaal beleggingsverzekering zelf, kunt u hierover nog altijd een klacht bij Reaal indienen. Wanneer de Reaal beleggingsverzekering, anders dan door overlijden van de contractant, binnen vijf jaar na de ingangsdatum van de Reaal beleggingsverzekering is beëindigd, is de hoogte van de compensatie afhankelijk van de periode die de Reaal beleggingsverzekering daadwerkelijk heeft gelopen. De compensatie bedraagt een percentage van de op de Reaal beleggingsverzekering door DSB Bank ontvangen provisie, namelijk: • • • •
4 % van de provisie als de looptijd korter dan twee jaar is geweest; 8 % van de provisie als de looptijd twee jaar of langer, maar korter dan drie jaar is geweest; 12 % van de provisie als de looptijd drie jaar of langer, maar korter dan vier jaar is geweest; 16 % van de provisie als de looptijd vier jaar of langer, maar korter dan vijf jaar is geweest.
Een Reaal beleggingsverzekering in combinatie met een overlijdensrisicoverzekering tegen betaling van een koopsom Bij een combinatie tussen een Reaal beleggingsverzekering en één of meer door DSB Bank bemiddelde koopsompolissen, waarvan tenminste één met overlijdensrisicodekking, gelden twee aparte compensatieberekeningen. Het voorstel gaat uit van de berekening die de hoogste compensatie biedt. Berekening 1 Hiervoor geldt de compensatie voor een koopsompolis als uitgangspunt. Er is één verschil: de inhoudingskosten bedragen maximaal 30% van de oorspronkelijk betaalde koopsom. Ook hier geldt dat klanten die minder dan € 300 aan inhoudingskosten per koopsom hebben betaald niet voor compensatie in aanmerking komen en een klant maximaal € 3.500 aan inhoudingskosten betaalt. Als een klant per koopsom meer aan inhoudingskosten heeft betaald, komt het bedrag boven de € 3.500 voor volledige vergoeding in aanmerking. Wanneer een klant per koopsom een bedrag tussen de € 300 en € 3.500 aan inhoudingskosten heeft betaald, -7-
dan heeft de klant aanspraak op compensatie wanneer de inhoudingskosten meer bedragen dan 30% van de oorspronkelijk betaalde koopsom. Bij deze berekening is dus aansluiting gezocht bij de compensatie van de koopsompolis. De berekening is echter in het voordeel van de klant aangepast, om ook in een compensatie voor de in combinatie afgesloten Reaal beleggingsverzekering te voorzien. Wanneer een klant een bedrag tussen de € 300 en € 3.500 aan inhoudingskosten heeft betaald, is dat bedrag dus nooit meer dan 30% van de oorspronkelijke koopsompolis. Dit betekent dat de klant een groter gedeelte van de inhoudingskosten gecompenseerd krijgt. Berekening 2 Bij deze berekening worden de compensaties van de losse koopsompolis en een losse Reaal beleggingsverzekering bij elkaar opgeteld. Dit betekent dat de drempel van 40% van de oorspronkelijk ingelegde koopsom wordt gehanteerd, en deze compensatie vervolgens wordt vermeerderd met maximaal 20% van de door DSB Bank ontvangen provisie uit hoofde van de Reaal beleggingsverzekering. Het percentage voor de Reaal beleggingsverzekering is ook nu weer lager wanneer de beleggingsverzekering binnen 5 jaar na afsluiten is beëindigd. Zie hiervoor de staffel die onder ‘Een enkele Reaal beleggingsverzekering’ staat. Eerder beëindigde koopsompolis Als de koopsompolis die in combinatie met een Reaal beleggingsverzekering is afgesloten, op verzoek van de klant al is beëindigd vóór het einde van de looptijd, is de compensatie voor de Reaal beleggingsverzekering gecorrigeerd. Deze correctie is als volgt bepaald: de premierestitutie (afkoopsom) die al door de klant is ontvangen, was gebaseerd op de oorspronkelijke koopsom. Door de huidige toekenning van de compensatie wordt de koopsom achteraf lager. Hierdoor wordt de afkoopwaarde van de koopsompolis naar evenredigheid lager. Op basis van de aangepaste bruto koopsom zou de klant op een lagere afkoopsom recht hebben gehad. Het bedrag dat de klant te veel heeft ontvangen, wordt nu in mindering gebracht op de compensatie. Lopende koopsompolis Bij een lopende koopsompolis wordt de oorspronkelijke koopsom door de compensatie verlaagd. De verlaging is gelijk aan de compensatie exclusief de rentevergoeding. De koopsompolis blijft na toepassing van de compensatieregeling in stand. Beëindiging van de koopsompolis is mogelijk volgens de geldende polisvoorwaarden. Als de koopsompolis op een toekomstige polisverjaardag tussentijds door de klant wordt beëindigd, wordt de premierestitutie (afkoopsom) gebaseerd op een aangepaste (lagere) bruto koopsom. Rentevergoeding Over de compensatie voor een koopsompolis in combinatie met de Reaal beleggingsverzekering wordt aanvullend een samengestelde rente (rente op rente) vergoed van 4% op jaarbasis. Deze rentevergoeding wordt berekend vanaf de ingangsdatum van de koopsompolis tot de dagtekening van de brief met uw compensatie aanbod. Als u niet bij een belangenorganisatie bent aangesloten wordt de rente tot uiterlijk 1 januari 2013 berekend. -8-
2.4 Hollands Welvaren Select Hollands Welvaren Select (‘HWS-overeenkomst’). Voor klanten met een HWS-overeenkomst is in december 2010 al een regeling getroffen, de HWS-regeling. Deze regeling was van toepassing op alle klanten met een lopende HWS-overeenkomst en op klanten met een beëindigde HWS- overeenkomst, die vóór 1 september 2010 een klacht hebben ingediend. Meer dan 95% van deze klanten heeft gebruik gemaakt van die HWS-regeling. De HWS-regeling is nu opgenomen in de compensatieregeling en maakt daarvan onderdeel uit. Dit betekent dat klanten die vóór 1 september 2010 een klacht hebben ingediend en nog geen gebruik hebben gemaakt van de HWSregeling, aanspraak hebben op compensatie. De compensatieregeling bevat ook een aanvulling op de HWS-regeling. Die aanvulling houdt in dat nu ook klanten met een beëindigde HWS-overeenkomst, die vóór 1 september 2010 geen klacht hebben ingediend, aanspraak hebben op compensatie. Klacht vóór 1 september 2010 Als u vóór 1 september 2010 een klacht heeft ingediend, komt u voor compensatie in aanmerking. Deze compensatie bedraagt de gehele (oorspronkelijke) restschuld op de HWS-overeenkomst, vermeerderd met één derde deel van de door u betaalde rentetermijnen aangaande de HWS-overeenkomst. Geen klacht vóór 1 september 2010 Als u niet vóór 1 september 2010 een klacht heeft ingediend, komt u alsnog in aanmerking voor een vergoeding voor de HWS-overeenkomst. Deze compensatie bedraagt 50% van de (oorspronkelijke) restschuld op de HWS-overeenkomst. Ter voorkoming van misverstanden: opgelopen (betalings-) achterstanden worden niet tot de (oorspronkelijke) restschuld gerekend. Opgelopen (betalings-) achterstanden komen daarom niet voor deze compensatie in aanmerking.
-9-
3. Verwerking van de poliscompensatie Bij de verwerking van de poliscompensatie wordt rekening gehouden met een aantal posten. Niet alle posten zijn op uw situatie van toepassing. De posten die op uw situatie van toepassing zijn en de daarbij behorende bedragen kunnen pas worden aangegeven op het moment dat uw poliscompensatie wordt verwerkt. De reden hiervoor is dat er tussen het moment van verzending van de brief met het compensatieaanbod en de verwerking ervan, wijzigingen plaatsvinden die van invloed zijn op de posten. Het gaat hierbij onder meer om betalingen, rentecorrecties en achterstanden. U ontvangt na deaanvaarding van het aanbod voor compensatie een brief met de verwerking van de compensatie. In die brief is een overzicht opgenomen van de posten en bedragen die op uw situatie van toepassing zijn. In onderstaand overzicht zijn de posten opgenomen waarmee wij bij de verwerking van de poliscompensatie rekening houden. Deze posten worden hieronder toegelicht. poliscompensatie I
af
toevoeging waarde lopende HWL-polis
II
af
eerder kwijtgescholden bedragen
III
af
achterstand per datum (verwerking compensatie)
IV
af
totaal saldo openstaande krediet(en) (exclusief achterstand)
V
af
compensatie voor beëindigde HWL-polis(sen) (wordt uitbetaald als boedelvordering)
VI
af
betaald aan boedel, na datum faillissement (wordt uitbetaald als boedelvordering)
VII
af
saldo concurrente vordering
I – Toevoeging waarde lopende HWL-polis In het overzicht ziet u voor één of meer lopende HWLbeleggingsverzekering(en) het compensatiebedrag waarop u aanspraak kunt maken. De compensatie houdt in dat de poliswaarde van uw HWLbeleggingsverzekering(en) is herberekend per 1 september 2010. Als deze herberekende poliswaarde hoger is dan de werkelijke poliswaarde op 1 september 2010, wordt het verschil toegevoegd aan de waarde van uw lopende HWL-beleggingsverzekering(en). Het bedrag voor de lopende HWL-beleggingsverzekering is apart in het overzicht opgenomen, omdat dit bedrag niet wordt verrekend met een eventuele achterstand(en) en/of een eventueel openstaand saldo van uw krediet(en). Pas op het moment dat de waarde van uw HWL-beleggingsverzekering vrijkomt, zal deze herberekende poliswaarde van invloed zijn op uw uitkering. Nadat u het aanbod tot compensatie heeft aanvaard, zal de verzekeraar u informeren over de verwerking van het compensatiebedrag in de waarde van uw lopende verzekering. - 10 -
II –Eerder kwijtgescholden bedragen U heeft mogelijk eerder een regeling met DSB Bank getroffen waarbij u een bedrag is kwijtgescholden. Dit kan bijvoorbeeld zijn gebeurd bij het aangaan van een restschuldregeling of een betalingsregeling. Volgens de compensatieregeling wordt dit bedrag afgetrokken van de voor u berekende compensatie. Dit bedrag kan nog niet worden meegenomen in het aanbod tot compensatie. Als deze situatie op u van toepassing is, wordt u hierover bij de brief van de administratieve verwerking geïnformeerd. III –Achterstand (per datum (verwerking compensatie) De compensatie wordt gebruikt voor het inlossen van een achterstand. Daarom is een achterstand apart vermeld. Dit geldt ook voor achterstanden die ontstaan tussen de datum van de brief met het compensatie aanbod, en de definitieve verwerking van het bedrag van de compensatie. Vandaar dat wordt gekeken naar de achterstand op datum van verwerking van uw compensatie. IV – Totaal saldo openstaande kredieten (exclusief achterstand) Dit bedrag is het totaal van het saldo van uw openstaande krediet(en) minus eventuele achterstand(en). Als u één of meer lopende kredietovereenkomsten heeft bij DSB Bank, wordt het compensatiebedrag verrekend met het openstaande saldo. U kunt aangeven op welke leningdelen u het bedrag aan compensatie in mindering wilt laten brengen en in welke volgorde dit moet gebeuren. Na uw akkoord zal de verrekening plaatsvinden in de door u aangegeven volgorde. Als u over het openstaande saldo rente en aflossing betaalt, kan het saldo in de brief met de uitkomst van uw compensatie berekening afwijken ten opzichte van uw huidige saldo. In de bevestiging die u ontvangt, staat de juiste verrekening met het saldo van uw kredieten. U wilt niet verrekenen? In plaats van de eerder genoemde verrekening met uw openstaande kredieten kunt u ervoor kiezen om uw poliscompensatie – na verrekening met eventuele eerder kwijtgescholden bedragen en achterstanden – als een concurrente vordering in het faillissement van DSB Bank in te dienen. Als u de poliscompensatie wenst om te zetten in een concurrente vordering in het faillissement, ontvangt u gedurende het faillissement deelbetalingen van het compensatiebedrag. Pas aan het einde van het faillissement zal duidelijk zijn welk deel van het compensatiebedrag aan u zal zijn voldaan. U ontvangt geen rente over uw concurrente vordering. U kunt er niet vanuit gaan dat het gehele bedrag wordt uitbetaald. U kunt niet voor een concurrente vordering kiezen als er op uw lopende krediet een achterstand bestaat. In dat geval wordt uw poliscompensatie altijd volledig verrekend. U moet altijd de termijnen van uw lopende krediet blijven betalen. Als u kiest voor een concurrente vordering en er ontstaat daarna een achterstand op een lopend krediet, dan brengen curatoren de dan nog openstaande concurrente vordering geheel in mindering op het openstaande saldo, inclusief de achterstand. De concurrente vordering zal dan komen te vervallen. - 11 -
V – Compensatie voor beëindigde HWL-beleggingsverzekering(en) Wanneer DSB Bank - na verrekening van het bedrag met de openstaande kredieten - aan u een compensatiebedrag is verschuldigd, kan dit door het faillissement niet rechtstreeks op uw rekening worden overgemaakt. Dit geldt echter niet voor de compensatie voor een beëindigde HWLbeleggingsverzekering. De compensatie HWL wordt aangemerkt als boedelschuld en zal binnen zes weken na verwerking van uw akkoord met het aanbod aan u worden uitbetaald. U kunt niet meer uitgekeerd krijgen dan het bedrag aan compensatie dat na verrekening overblijft. VI – Uw betalingen aan de boedel, na datum faillissement Wanneer DSB Bank - na verrekening van het bedrag met de openstaande kredieten - aan u een compensatiebedrag is verschuldigd, kan dit door het faillissement niet rechtstreeks op uw rekening worden overgemaakt. Dit geldt echter niet als u na datum faillissement (19 oktober 2009) nog maandtermijnen heeft voldaan. In dat geval is rechtstreekse betaling aan u wel mogelijk. De door u voldane maandtermijnen worden tot het restantbedrag aan compensatie aangemerkt als boedelschuld en zullen u, binnen zes weken na verwerking van uw aanvaarding van het aanbod, worden betaald. U kunt niet meer uitgekeerd krijgen dan het bedrag aan compensatie dat na verrekening overblijft. VII – Wat resteert, geldt als concurrente vordering Voor het overige van de poliscompensatie krijgt u een vordering in het faillissement. Uw vordering zal door ons worden geplaatst op de lijst van voorlopig erkende concurrente crediteuren. Concurrente crediteuren krijgen per periodieke verificatievergadering een deel van de vordering toegewezen. Als u akkoord gaat met de regeling, ontvangt u een bevestiging van de verrekening met het saldo van uw krediet(en). Bij deze bevestiging zullen wij u nader informeren over exacte bedragen en saldi op de datum van de verwerking. Dan ontvangt u ook bericht over het bedrag dat voor directe terugbetaling aan u in aanmerking komt en het bedrag dat als een concurrente vordering in het faillissement wordt opgenomen. Verbeterde polisvoorwaarden koopsompolissen Als onderdeel van de onderhandelingen over de compensatieregeling, hebben de curatoren voor bepaalde koopsompolissen een aantal specifieke verbeteringen bedongen met betrekking tot de verzekeringsvoorwaarden. Op de website www.dsbcompensatie.nl kunt u op de homepagina doorklikken naar het Akkoord. In bijlage B van het Akkoord zijn alle verbeterde polisvoorwaarden voor de koopsompolissen opgenomen. Daarnaast zijn er voor koopsompolissen, die niet per 16 september 2011 op initiatief van de klant zijn beëindigd, maar in de toekomst wel tussentijds worden beëindigd, verbeteringen doorgevoerd in (i) de restitutieberekening(en) en (ii) de maximale hoogte van de inhoudingskosten. Om voor deze verbeterde polisvoorwaarden in aanmerking te komen is ondertekening van het voorstel noodzakelijk. Beide regelingen zijn opgenomen in artikel 2.3.4. onder c van het Akkoord. Wanneer u geen HWLHWS-koopsompolis of Reaal beleggingsverzekering heeft, is deze bepaling niet op u van toepassing. - 12 -
4. Tot slot 4.1 Finale kwijting De compensatieregeling is een totaaloplossing voor uw klacht(en) over de schending van de zorgplicht. Dat geldt in het bijzonder voor de rol die DSB Bank, de in de brief genoemde aanbieders en overige partijen, hebben vervuld bij de totstandkoming van uw overeenkomsten en de behandeling daarvan. Dit betekent dat de aangeboden compensatie een vergoeding is voor alle kosten en schade die u meent te hebben gehad als gevolg van schending van de zorgplicht. U kunt geen nieuwe of aanvullende claim indienen voor deze kosten of schade. Daarom wordt u om een algehele en finale kwijting gevraagd. Als u de poliscompensatie aanvaardt mag u daarna voor dezelfde feiten niet opnieuw een klacht indienen tegen de hierboven omschreven partijen. U verklaart ook dat u een lopende procedure intrekt en geen nieuwe procedures zult starten over de zorgplichtschending(en). Alle klachten die over de schending van de zorgplicht gaan, vallen binnen de door u verleende finale kwijting. Er wordt geen finale kwijting gevraagd voor de klachten die niet zien op de schending van de zorgplicht. 4.2 Aanbod compensatie geldt voor bepaalde tijd Het aanbod voor compensatie, zoals dat is opgenomen in de brief, kunt u uitsluitend schriftelijk aanvaarden. Hiervoor dient u de brief met het compensatie aanbod binnen tien weken na dagtekening van de brief ondertekend aan DSB Bank terug te sturen. Wanneer DSB Bank de ondertekende brief niet binnen de termijn van tien weken heeft ontvangen, wordt ervan uitgegaan dat u het aanbod voor compensatie afwijst. Dit aanbod komt na de termijn van tien weken (na dagtekening van de brief met het compensatie aanbod) geheel te vervallen en aan het aanbod kunt u in of buiten rechte geen rechten ontlenen. Wel staat het u dan vrij zich opnieuw aan te melden via de website www.dsbcompensatie.nl, indien aanmelding voor de compensatieregeling dan nog openstaat. 4.3 Ik ben het niet eens Het doel van de compensatieregeling is om volgens de afspraken in het Akkoord een redelijke en billijke compensatie te bieden aan de klanten van DSB Bank. Als u van mening bent dat bij de berekening van uw compensatie ten onrechte contracten of polissen niet zijn meegenomen, dan kunt u om een herbeoordeling vragen.
- 13 -
U kunt alleen binnen 10 weken na de datum van de brief met het aanbod voor de compensatieregeling verzoeken om een herbeoordeling. Voor een verzoek om herbeoordeling, kunt u een specifiek formulier downloaden op www.dsbcompensatie.nl. Uw verzoek om herbeoordeling wordt in behandeling genomen als het formulier ingevuld samen met de benodigde documenten door DSB Bank wordt ontvangen. U vindt het formulier op www.dsbcompensatie.nl/poliscompensatie. Naast de mogelijkheid van een verzoek om herbeoordeling kunt u tegen de uitvoering of de uitkomst van de compensatieregeling in bezwaar gaan. Op de website www.dsbcompensatie.nl onder het kopje ‘de regeling’ en vervolgens het tabje ‘ik ben het niet eens’ kunt u een formulier voor een bezwaar vinden. Voor een bezwaar moet u gebruik maken van dit formulier. Binnen twee maanden na indiening van een bezwaar kunt u een reactie van DSB Bank verwachten. Het is wel van belang dat u het bezwaar motiveert en onderbouwt met bewijsstukken. Curatoren geven een reactie op uw bezwaar. Na de reactie op uw bezwaar kunt nog een verzoek of een klacht indienen bij een onafhankelijke commissie. Een verzoek kunt u indienen vanwege uitzonderlijke omstandigheden in uw situatie. U kunt dan een verzoek indienen bij de Commissie Bijzondere Omstandigheden (“CBO”); Een klacht kunt u indienen tegen de wijze van uitvoering van de compensatieregeling. Dit kan in geval u van mening bent dat de compensatieregeling verkeerd is toegepast, omdat u vindt dat bepaalde gegevens onterecht niet (of juist wel) zijn betrokken in uw voorstel. Denkt u bijvoorbeeld aan polissen die u wel heeft afgesloten via DSB Bank, maar die niet zijn meegenomen in uw compensatie aanbod. U kunt dan een klacht aanhangig maken bij de Geschillencommissie. Een verzoek of een klacht wordt door de commissies alleen in behandeling genomen als u daarvoor eerst een bezwaar bij de curatoren heeft ingediend en curatoren daarop hebben gereageerd (of u binnen twee maanden van curatoren geen reactie op uw bezwaar heeft ontvangen). Op de website www.dsbcompensatie.nl onder het kopje ‘de regeling’ en vervolgens het tabje “ik ben het niet eens” kunt u lezen voor welke situatie u de Geschillencommissie dan wel de Commissie Bijzondere Omstandigheden kunt inschakelen. Ook vindt u hier de reglementen en toelichting op de procedures. De uitspraken van de commissies worden op de website gepubliceerd. 4.4 Hoe verder? Wij zullen ongeveer 10 dagen na de dagtekening van de brief met het compensatie aanbod telefonisch contact met u opnemen om te informeren of u de brief in goede orde heeft ontvangen. Ook daarna kunt u nog gebeld worden over het aanbod tot compensatie. - 14 -
Indien u akkoord gaat met het compensatie aanbod verzoeken wij u de brief getekend terug te sturen (met een paraaf op elke pagina). Nadat wij uw getekende brief hebben ontvangen, informeren wij u zo snel mogelijk over de verwerking van uw compensatie. Tot die tijd is het belangrijk dat u de overeengekomen maandtermijnen van een lopend krediet volledig blijft betalen. 4.5 Flankerend beleid Naast de compensatieregeling kent het Akkoord een zogenaamd Flankerend beleid. Dit bestaat onder meer uit een restschuldregeling en een saneringsregeling. Voor deze regelingen kunnen ook klanten in aanmerking komen die geen compensatie (kunnen) krijgen. Op de website www.dsbcompensatie.nl onder het kopje ‘de regeling’ en vervolgens het tabje “Overige regelingen” vindt u meer informatie. 4.6 Vragen Als u vragen heeft, dan kunt u tijdens kantooruren telefonisch contact met ons opnemen via telefoonnummer 088-372 66 66. Ook op www.dsbcompensatie.nl vindt u een groot aantal van de meest gestelde vragen en antwoorden. Disclaimer Het Akkoord op Hoofdlijnen omvat de compensatieregeling tussen de curatoren en een aantal belangenorganisaties en rechtsbijstandorganisaties. De rechten en verplichtingen van partijen zijn dan ook in het Akkoord op Hoofdlijnen opgenomen. Het volledige Akkoord op Hoofdlijnen en daarbij behorende uitvoeringsregelingen kunt u vinden op www.dsbcompensatie.nl. De tekst in deze brochure is een verkorte en vereenvoudigde versie van de gemaakte afspraken over de berekening van de compensatie in het Akkoord. De inhoud van de brochure is met zorg samengesteld, maar voor de juistheid en de volledigheid kan niet worden ingestaan. Aan de informatie kunt u daarom geen rechten ontlenen.
- 15 -
CR_5Abw_20130212_D1.3
