Bersatu untuk Keberlanjutan United for Sustainability
United
for Sustainability Sustainability Report
2012
Bersatu
untuk Keberlanjutan Laporan Keberlanjutan
2012
Daftar Isi
Contents
Laporan Bisnis 1
Tema : Bersatu untuk Keberlanjutan
2 3 4 6 8 11 12 14 16 18
Laporan Bisnis Laporan Sektor Keberlanjutan
1
Theme : United for Sustainability
Visi
2
Vision
Nilai-nilai Utama
3
Core Values
Lingkup Laporan
4
Scope of This Report
Ikhtisar Kinerja Keberlanjutan
6
Sustainability Highlights
Target dan Capaian Kinerja Keberlanjutan
8
Sustainability Targets and Achivements
Tentang Kami - Profil CIMB Niaga
11
About Us - A Profile of CIMB Niaga
Jejak Langkah
12
Milestones
Rangkaian Peristiwa 2012
14
Significant Events in 2012
Penghargaan
16
Awards
Sambutan Bersama
18
Joint Statement
Presiden Komisaris & Presiden Direktur
Sustainability Sector Report
from the President Commissioner and the President Director
Informasi Laporan Keberlanjutan
25
Bukan Sekedar Bank
25
Not Just a Bank
28
Kondisi Ekonomi & Perbankan Indonesia
28
Banking and Economic Conditions in
38
Pelestarian Lingkungan
48
Bantuan Kepada Masyarakat
60
Mengutamakan Sumber Daya Manusia
66
Information regarding the Sustainability Report
Indonesia 38
Environmental Conservation
48
Community Assistance
Mengutamakan Nasabah
60
Prioritizing Human Resources
70
Tata Kelola Keberlanjutan
66
Prioritizing Clients
76
Pernyataan GRI Application Level Check
70
Sustainable Governance
77
GRI Index
76
Statement of GRI Application Level Check
80
Glossary
77
GRI Index
80
Glossary
Bersatu
untuk Keberlanjutan Keberhasilan CIMB Niaga meningkatkan kinerja keberlanjutan tidak terlepas dari peran serta para pemangku kepentingan. Mereka berpengaruh penting terhadap Perusahaan, begitupula sebaliknya, semua keputusan Perusahaan akan berpengaruh terhadap para pemangku kepentingan. Oleh sebab itu, pengelolaan hubungan yang saling ketergantungan ini menjadi fokus utama selama tahun 2012 dan akan terus ditingkatkan pada tahun mendatang. Profesionalisme karyawan dan peningkatan kenyamanan pekerja serta terciptanya lingkungan kerja yang kondusif, merupakan faktor fundamental dalam mencapai keberhasilan itu. Meningkatnya kepercayaan masyarakat dan loyalitas nasabah memberikan nilai strategis dalam pencapaian pertumbuhan CIMB Niaga. Pengawasan dan regulasi perbankan yang semakin ketat merupakan arahan menuju praktik bisnis perbankan yang sehat. Hubungan yang saling menguntungkan dengan mitra bisnis termasuk penyedia teknologi informasi mempunyai nilai signifikan dalam menumbuh-kembangkan bisnis CIMB Niaga. CIMB Niaga tumbuh karena adanya masyarakat dan menjalankan kegiatan usaha dengan menggunakan berbagai sumber daya alam. Oleh sebab itu masyarakat dan lingkungan hidup berperan signifikan dalam peningkatan laju pertumbuhan CIMB Niaga. Berbagai program kemasyarakatan dan pelestarian lingkungan hidup yang telah berhasil ditingkatkan, tidak terlepas dari dukungan dan peran serta masyarakat, Pemerintah dan pemangku kepentingan lainnya. Pencapaian kinerja keberlanjutan melalui pendekatan teori pemangku kepentingan ini telah kami lalui sepanjang tahun 2012 dengan hasil yang membanggakan. Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
1
Visi “Menjadi Bank terpercaya di Indonesia, bagian dari jaringan universal banking terkemuka di Asia Tenggara, yang memahami kebutuhan nasabah, menyediakan solusi keuangan yang tepat dan komprehensif serta menjalin hubungan yang berkelanjutan.”
Penjelasan: Untuk dapat menjadi Bank yang terpercaya di Indonesia diperlukan beberapa aspek yang seluruhnya berfokus pada kepuasan Nasabah terhadap layanan CIMB Niaga, dengan tiga hal utama, yaitu: 1. Memahami kebutuhan nasabah; 2. Menyediakan solusi keuangan yang tepat dan komprehensif; dan 3. Menjalin hubungan yang berkelanjutan.
2
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
Nilai-nilai Utama Integrity is Everything Always Put Customers First Passion for Excellence Penjelasan: CIMB Niaga senantiasa mengedepankan kepuasan nasabah melalui layanan prima dengan sumber daya manusia yang memiliki integritas tinggi dan keinginan untuk selalu menjadi yang terbaik dalam bekerja.
Perilaku utama dari Nilai-Nilai Utama “Integrity is Everything” • Berbicara dan bertindak secara jujur dan tulus. • Dapat diandalkan dalam membuat keputusan berlandaskan profesionalisme.
“Always Put Customers First” • Membantu dan melayani guna memenuhi dan mengantisipasi kebutuhan stakeholder. • Menciptakan nilai tambah dan solusi yang melampaui harapan nasabah. • Memberdayakan sumber daya manusia dan mendukung mereka mengeluarkan potensi unggul.
“Passion for Excellence” • Memberikan kualitas terbaik dari setiap produk, layanan, dan proses kerja. • Menerapkan kepemimpinan terbuka, mendelegasikan wewenang dan bertanggung jawab atas keputusan yang dibuat. • Menekankan arti penting kerja sama untuk meraih sukses, membangun rasa percaya dan saling menghormati serta berusaha keras dalam lingkungan kompetisi yang sehat.
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
3
Lingkup Laporan Selamat datang di Laporan Keberlanjutan CIMB Niaga
Goals (MDG’s). Oleh sebab itu, Laporan ini ditujukan untuk
2012, yang merupakan Laporan Keberlanjutan tahun kedua,
semua pemangku kepentingan CIMB Niaga yang dapat
sejak laporan pertama diterbitkan untuk tahun 2011 pada
mereka gunakan sebagai dasar pembuatan keputusan
bulan Maret 2012. Laporan ini merupakan pelengkap Laporan
serta melengkapi informasi keuangan yang disajikan dalam
Tahunan 2012 CIMB Niaga, sebagaimana disyaratkan dalam
Laporan Tahunan.
Surat Keputusan Ketua Bapepam-LK No KEP-431/BL/2012 tanggal 1 Agutus 2012. Laporan yang dibuat setiap tahun
Penerapan prinsip inklusivitas pemangku kepentingan
ini, meliputi periode dari 1 Januari hingga 31 Desember
dilakukan melalui Forum Diskusi Pemangku Kepentingan. Dari
[3.1, 3.2, 3.3]
diskusi ini diperoleh masukan dan pandangan sampai seberapa penting isu-isu dalam laporan ini bagi pemangku kepentingan,
Proses Penetapan Isi Laporan [3.5]
dan sampai seberapa jauh isu-isu tersebut berpengaruh
Laporan ini memuat informasi keberlanjutan CIMB Niaga
terhadap bisnis CIMB Niaga. Hasil Forum Diskusi tersebut
dalam bidang ekonomi, lingkungan dan sosial, yang disusun
dapat digambarkan dalam Tabel Materialitas.
berdasarkan Global Reporting Initiative (GRI) Sustainability Reporting Guidelines (SRG) versi 3.1 (GRI G3.1) dan Financial
Boundary dan Pembatasan Laporan [3.6, 37]
Services Sector Supplement (FS1).
Laporan ini mencakup kinerja ekonomi, lingkungan dan sosial CIMB Niaga Kantor Pusat dan cabang-cabangnya di
Proses penetapan isi laporan, dilakukan dengan
seluruh Indonesia, termasuk kantor perbankan konvensional,
mempertimbangkan 4 (empat) prinsip yang disyaratkan oleh
perbankan syariah dan kredit mikro. Sedangkan kinerja
GRI G3.1, yaitu materialitas, lengkap, konteks keberlanjutan
keberlanjutan anak perusahaan, tidak tercakup dalam laporan
dan inklusivitas pemangku kepentingan.
ini, kecuali data finansial yang disajikan dalam indikator EC1.
Prioritas topik-topik yang dilaporkan dipilih sesuai isu-isu keberlanjutan, baik yang bersifat lokal (Indonesia) maupun
Teknik Pengukuran Data dan Basis Pelaporan [3.8, 3.9]
yang berada pada tataran global, seperti upaya mitigasi
Data kuantitatif yang disajikan dalam laporan ini didasarkan
emisi karbon dan pencapaian Millennium Development
pada metode pengukuran yang lazim secara internasional seperti gigajoule, kwh, dan sebagainya. Sebagian data menggunakan estimasi dan asumsi-asumsi yang rasional.
Tabel Materialitas
Untuk meningkatkan daya banding, data-data tertentu disajikan minimal untuk dua periode berturut-turut. Data
5
Standar Akuntansi Keuangan (PSAK). Perubahan signifikan dengan tahun sebelumnya
4
[3.10, 3.11] Sepanjang periode pelaporan, tidak terdapat perubahan signifikan dibandingkan dengan laporan tahun sebelumnya, baik dalam ruang-lingkup laporan, boundary, maupun dalam
3
metode pengukuran. Oleh sebab itu, tidak terdapat saji ulang Kurang penting
Tingkat kepentingan bagi Pemangku Kepentingan
Sangat penting
finansial termasuk anak perusahaan dilaporkan sesuai Prinsip
(restatement) data tahun sebelumnya dalam laporan ini. 0
3
4
Kurang penting
5 Sangat penting
Tingkat kepentingan bagi Perusahaan
4
Indeks GRI [3.12] Indeks GRI 3.1 & FSSS yang diterapkan dalam laporan ini disajikan pada halaman 77. Untuk memudahkan pembaca
Keamanan Perbankan
Hak-hak Karyawan
menemukan informasi sesuai dengan indeks tersebut, maka
Kemudahan akses Perbankan
Kesetaraan kesempatan
informasi disajikan dengan warna merah [dalam kurung] pada
Pemberdayaan Masyarakat
Manajemen jejak karbon
setiap halaman yang relevan.
Remunerasi
Pelayanan perbankan sektor Micro Finance
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
Unggul dalam Keragaman
Bersatu
Laporan Tahunan 2012
untuk Keberlanjutan Laporan Keberlanjutan
Assurance [3.13]
2012
Kontak Person [3.4]
Sampai dengan laporan periode ini, CIMB Niaga belum
Apabila diperlukan informasi lebih lanjut atau pertanyaan-
menugaskan assuror independen untuk melakukan
pertanyaan tentang laporan ini, silakan menghubungi:
pekerjaan assurance atas laporan keberlanjutan. Untuk lebih
Corporate Secretary Graha CIMB Niaga Jl. Jend. Sudirman Kav. 58 Jakarta 12190, Indonesia Tel. : (62-21) 250 5252, 250 5353 Fax. : (62-21) 250 5205 Email :
[email protected] Facebook : CIMB Indonesia Twitter : @CIMB_Assists
meningkatkan keandalan laporan, direncanakan penggunaan jasa assurance eksternal pada laporan keberlanjutan periode yang akan datang. CIMB Niaga menyatakan bahwa laporan ini telah memenuhi GRI G3.1 & FSSS level “B” sesuai sistem level aplikasi GRI dan telah dicek oleh National Center for Sustainability Reporting (NCSR) sebagaimana dinyatakan pada halaman 76 laporan ini.
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
5
Ikhtisar Kinerja Keberlanjutan
Kinerja Ekonomi
33%
Pertumbuhan profit CIMB Niaga di 2012 dibanding tahun sebelumnya
Kinerja Lingkungan
10.000 Kinerja Sosial
Rp 6
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
pohon Selama 2012, CIMB Niaga menanam pohon-pohon bambu di wilayah Jawa Barat dan Bali
Total dana pemangku kepentingan yang terkumpul dalam rekening Program Ayo Menabung dan Berbagi 2012
621Juta
Kinerja Ekonomi
73%
Pertumbuhan penyaluran kredit ke sektor UKM di 2012 dibanding dengan tahun sebelumnya
Kinerja Lingkungan
2.428 orang
Karyawan CIMB Niaga dan warga berpartisipasi dalam Proyek Pilah Sampah Masuk Rumah Tangga di lingkungan RW 13 perumahan Pondok Indah, Jakarta
Kinerja Sosial Sejak 2006 Program Beasiswa Unggulan CIMB Niaga meluluskan peserta-peserta yang siap menghadapi tantangan dunia kerja perbankan
133 siswa
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
7
Target dan Capaian Kinerja Keberlanjutan
Kinerja Ekonomi ROE CIMB Niaga
Tahun 2012
20,88 %
Tahun 2011
19,09 %
Tingkat Pengembalian Ekuitas meningkat 179 bps menjadi sebesar 20,88%
Kinerja Lingkungan Tahun 2012
Rp
640 Juta
Tahun 2011
Rp
459 Juta
Kenaikan anggaran di bidang lingkungan dari 2011 ke 2012 sebesar 40%
Kinerja Sosial Tahun 2012
Rp
2,68 miliar
Tahun 2011
Rp
8
1,52 miliar
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
Kenaikan anggaran di bidang Sosial dari 2011 ke 2012 sebesar 76%
Kinerja Ekonomi
Tahun 2012
168,44 Per Lembar Saham Tahun 2011
126,77 Per Lembar Saham
Laba per Saham meningkat Rp41,67 menjadi sebesar Rp168,44
Kinerja Lingkungan Tahun 2012
15.395 Pohon Tahun 2011
7.500 Pohon
Kenaikan jumlah pohon yang ditanam untuk konservasi di bidang lingkungan dari tahun 2011 ke 2012 sebesar 105%
Kinerja Sosial Tahun 2012
14.560 Penerima Manfaat Tahun 2011
1.608 Penerima Manfaat
Kenaikan penerima manfaat di bidang Sosial dari 2011 ke 2012 sebesar 805%
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
9
Kantor Pusat Graha CIMB Niaga, Jakarta Gedung bertingkat 28 lantai ini berlokasi di pusat kawasan bisnis Sudirman, Jakarta. Gedung ini beroperasi sejak Juni 1993 dengan nama Niaga Tower. CIMB Niaga menempati 18 lantai, dan Banking Hall yang luas terletak di lantai dasar, dengan berbagai layanan perbankan yang tersedia untuk nasabah.
10
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
Tentang Kami - Profil CIMB Niaga
PT Bank CIMB Niaga Tbk (selanjutnya dalam laporan ini disebut CIMB Niaga / Kami / Perseroan ) berdiri pada 26 September 1955 dengan nama PT Bank Niaga. Kini CIMB Niaga berkantor pusat di Jakarta dan beroperasi di sektor Bank Umum, Bank Devisa dan Bank Syariah. [2.1, 2.2, 2.4]
Skala Perseroan [2.8] 2012
2011
Jumlah karyawan (Orang)
14.224
13.612
Penghasilan bersih (Miliar Rp)
12.875
10.373
174.670
148.431
22.567
18.302
- Jumlah Aset (Miliar Rp)
197.412
166.801
Pemegang saham mayoritas (%)
96,92%
96,92%
Total Kapitalisasi: - Jumlah utang (Miliar Rp) - Jumlah Ekuitas (Miliar Rp)
Kepemilikan Saham [2.6] Saham PT Bank CIMB Niaga Tbk dicatat dan diperdagangkan di Bursa Efek Indonesia (BEI) dengan kode saham: BNGA. Ikhtisar Kepemilikan Saham Perseroan dapat dilihat pada tabel berikut: Ikhtisar Kepemilikan Saham CIMB Niaga 2012
2011
CIMB Group Sdn Bhd
96,92%
96,92%
PT Commerce Kapital
1,02%
1,02%
Masyarakat
2,06%
2,06%
Anak Perusahaan dan Struktur Operasional [2.3, 2.5, 2.7] Per 31 Desember 2012, CIMB Niaga memiliki total 974 jaringan kantor dan 2.257 ATM, 231 CDM dan 225 SST yang tersebar di 27 provinsi dan 110 kota/kabupaten di seluruh Indonesia, mencakup kantor Perbankan Konvensional, Perbankan Syariah dan gerai Mikro Laju dengan dukungan 14.224 karyawan. CIMB Niaga memiliki dua anak perusahaan yang bergerak dalam pembiayaan kepemilikan kendaraan bermotor, yaitu PT CIMB Niaga Auto Finance (CNAF) dan PT KITA Finance (KITAF) dengan kepemilikan saham masing-masing sebesar 99,9% dan 51,0%.
Perubahan Signifikan [2.9] Tidak terdapat perubahan signifikan sepanjang tahun 2012 dalam hal kepemilikan saham Perusahaan dan perubahanperubahan fundamental lainnya.
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
11
Jejak Langkah
57
Tahun Pengalaman dengan track record penerapan tata kelola perusahaan yang baik 2008 2005 2002 1987
1955 Didirikan sebagai PT Bank Niaga
1973 1983 Bergabung dengan: • Bank Agung - 1973 • Bank Tabungan Bandung - 1978 • Bank Amerta - 1983
12
Bank Pertama yang meluncurkan ATM
1989 Penawaran Umum Saham Perdana IPO
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
CIMB Group (d/h Commerce Asset-Holding Berhard) mengambil-alih 50,99% saham PT Bank Niaga dari BPPN
2004 Meluncurkan Perbankan Syariah
• Rights Issue Rp1,3 triliun • Subdebt USD 100 juta
2006 Subdebt USD 200 juta
Perubahan nama menjadi PT Bank CIMB Niaga Tbk Efektif Merger CIMB Niaga – LippoBank
2012 2011 2010 2009 Memperkokoh posisi sebagai bank terbesar ke-5 di Indonesia Menuntaskan integrasi sistem dan operasional Mendirikan unit pembiayaan Mikro dengan brand Mikro Laju
Laba Bersih Rp3,2 triliun
Laba Bersih Rp2,5 triliun
Mengumumkan pembagian dividen interim Rp200 miliar
Menerbitkan subdebt Rp2,98 triliun, Rights Issue Rp 1,5 triliun
Peluncuran bisnis Gadai Emas Syariah (Rahn)
Memperoleh Rating AAA(idn) dari Fitch Rating
Menerbitkan Obligasi Senior Rp1,5 triliun
Meluncurkan BizChannel dan CIMB Clicks
Pelunasan atas Subdebt USD200 miliar
Laba Bersih Rp4,2 triliun Meluncurkan platform baru mobile banking – Go Mobile Menerbitkan Obligasi Berkelanjutan Rp8 triliun, dengan Tahap I sebesar Rp2 triliun Meluncurkan layanan Phone Banking 14041 dan Preferred Phone Banking 500 800 dengan berbagai fitur unggulan
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
13
Rangkaian Peristiwa 2012 Januari - Maret
Pendidikan - Akuntabilitas Program Ayo Menabung dan Berbagi (AMDB) 2011 Akuntabilitas untuk pencapaian Juni – Desember 2011 digunakan untuk pengembangan pendidikan karakter 4 PAUD (Pendidikan Anak Usia Dini) di Tangerang dan Surabaya bekerjasama dengan Indonesia Heritage Foundation.
Pendidikan - Wisuda Beasiswa S1 Lokal dan Penganugerahan Beasiswa Overseas CIMB Niaga mewisuda 42 mahasiswa CIMB Niaga S1 Lokal dan menganugerahkan beasiswa kepada 3 mahasiswa CIMB Niaga S1 Overseas untuk melanjutkan studi ke universitas di Malaysia.
Pendidikan - Peresmian CIMB Niaga Mini Banking di Universitas Indonesia Mini Banking sebagai bagian dari kegiatan CSR CIMB Niaga bekerjasama dengan Universitas Indonesia yang telah dilaksanakan sejak tahun 1998. Mini Banking telah direlokasi dari FISIP UI ke Program Vokasi UI.
Pengembangan dan Pemberdayaan Masyarakat CIMB Niaga menyelenggarakan program Employee Volunteer bekerja sama dengan Komunitas Hijau Pondok Indah. Aktifitas ini berupa Program Pengelolaan Sampah di lingkungan Pondok Indah, Jakarta
April - Juni
Pendidikan – Beasiswa Unggulan Teknologi Industri Kreatif (BUTIK) CIMB Niaga dan Kemdikbud RI menyelenggarakan program Beasiswa bagi wirausahawan muda di Indonesia. Program ini di-launching dalam rangkaian Kuliah Umum di 5 Universitas (Jakarta, Yogyakarta, Jember dan Madiun). Tujuannya sebagai ajang berbagi pengetahuan tentang kewirausahaan dan komunikasi.
Pendidikan – Assessment Camp Program Beasiswa Khazanah Asia Assessment Camp sebagai salah satu tahapan dari proses seleksi program beasiswa Khazanah Asia yang harus diikuti oleh setiap kandidat sebagai rangkaian proses penilaian (Tes Psikologi, Focus Group Discussion dan Wawancara). Terpilih 3 orang kandidat yang berhasil menerima beasiswa S2 dari Khazanah Asia.
Pengembangan dan Pemberdayaan Masyarakat - Employee Volunteer Day Bersama dengan Habitat for Humanity Indonesia, CIMB Niaga menyelenggarakan kegiatan Employee Volunteer di Sentul, Bogor. Kegiatan utama yaitu membangun sebuah rumah bagi keluarga yang kurang mampu.
Filantropi - Smart Parenting Club CIMB Niaga meluncurkan program Smart Parenting Club. Tujuan dibentuknya Smart Parenting Club ini sebagai media bagi karyawan/ti dalam menyeimbangkan antara karir dan kehidupan keluarga melalui seminar atau talkshow.
14
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
Juli - September
Lingkungan – Indonesia Green Awards 2012 CIMB Niaga menerima penghargaan Indonesia Green Awards kategori Green Banking dari Latofi School bekerjasama dengan Kementerian Kehutanan dan Kementerian Perindustrian Republik Indonesia.
Pendidikan – Program Ayo Menabung dan Berbagi 2012 CIMB Niaga meluncurkan kembali program AMDB 2012 melalui aktivitas talkshow dengan tema Budaya Menabung dan Berbagi bagi anak-anak di SD Yasporbi Jakarta. Dalam waktu yang bersamaan, CIMB Niaga juga menyelenggarakan program Kit for Kids dengan agenda story telling dan kegiatan menanam pohon.
27 Filantropi – Kegiatan dan Bazaar Ramadhan CIMB Niaga menyelenggarakan Bazaar Ramadhan 1433 H selama 3 hari di Bintaro dan Karawaci. Di hari terakhir acara, CIMB Niaga melakukan penjualan Sembako Murah bagi 620 keluarga yang membutuhkan di sekitar area Bintaro dan Karawaci.
Pendidikan – Social Business Innovation Award 2012 CIMB Niaga memenangkan Social Business Innovation Award 2012 yang diselenggarakan Majalah Warta Ekonomi dalam kategori “pengembangan pendidikan bagi sumber daya manusia”. Penghargaan diterima oleh Ibu L. Wulan Tumbelaka, Direktur Compliance, Corporate Affairs and Legal.
Oktober - Desember
Pendidikan – Program Beasiswa CIMB Niaga CIMB Niaga menganugerahkan beasiswa unggulan kepada 31 penerima BU CIMB Niaga dan 15 penerima BUTIK CIMB Niaga. Penganugerahan dilakukan oleh CIMB Niaga dan Kementerian Pendidikan dan Kebudayaan Republik Indonesia.
Lingkungan – Gerakan Masyarakat Bambu Pertiwi CIMB Niaga mendukung Gerakan Masyarakat Bambu Pertiwi di Saung Angklung Mang Udjo Bandung. Kegiatan yang diprakarsai oleh Kementerian Lingkungan Hidup RI, merupakan rangkaian dari Gerakan Tanam 10.000 pohon bambu di Jawa Barat dan Bali .
Sustainability Reporting Awards 2012 dan The Best CSR 2012 (Aset > Rp100 Triliun) CIMB Niaga menerima Sustainability Reporting Awards 2012 kategori Commendation for the First Time Sustainability Report dan The Best CSR 2012 kategori bank dengan aset > 100 triliun pada Anugerah Perbankan Indonesia 2012.
Filantropi – Bantuan Bencana Alam Selama periode November – Desember 2012, CIMB Niaga aktif memberikan bantuan emergency relief kepada korban-korban banjir di Mamasa Sulawesi Barat, Soreang-Bandung, Cilacap, Jakarta dan sekitarnya hingga bantuan akibat bencana angin puting beliung di Sleman - Yogyakarta
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
15
Penghargaan
”Service to Care Award 2012” – The Best of Indonesia Service to Care Champion 2012 kategori Saving Account, Conventional Banking untuk aset di atas Rp75 triliun versi Majalah Marketeers “Indonesian Bank Loyalty Index (IBLI) 2012 (Sharia Bank)” – Customer Satisfaction Index (Peringkat 1) versi majalah Infobank “HR Excellence 2012”– Development Category (Peringkat 1) dan Overall (Peringkat 2) versi majalah SWA ”The Asian Banker Achievement Award 2012” – Best Trade Finance Bank in Indonesia versi The Asian Banker ”Banking Efficiency Award 2012” versi Harian Bisnis Indonesia ”Indonesia Best Public Companies 2012” versi Majalah SWA ”Banking Service Excellence Awards 2012” – Best ATM (Peringkat 1) – Commercial Bank versi MRI & Majalah Infobank
16
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
”Indonesia Green Award 2012” – Green Banking Category versi La Tofi School of CSR, Kementerian Kehutanan RI, dan Kementerian Perindustrian RI “Vision Awards (Annual Report Competition) 2011” – Bronze Award versi League of American Communications Professionals “Rating 120 Bank di Indonesia” – Predikat Sangat Bagus (Modal di atas Rp10 - 50 triliun) versi Majalah Infobank ”Indonesian Banking Award 2012” – Kategori Bank Swasta Nasional Aset di Atas Rp50 triliun versi PERBANAS Institute dan Tempo Media Group ”Consumer Banking Excellence Award 2012” – Kategori Internet Banking (Peringkat 1) versi Majalah SWA ”Annual Report Award 2011” – Kategori Private Keuangan Listed (Peringkat 2) versi OJK (d/h Bapepam LK), BEI, BI, Kementerian BUMN, Komite Nasional Kebijakan Governance Indonesia, Ikatan Akuntan Indonesia dan Dirjen Pajak
“ASiAMONEY Award 2012” – Best Foreign Provider for overall FX services in Indonesia versi ASiAMONEY FX Poll 2012 “Infobank Sharia Finance Award 2012” – Predikat Sangat Bagus (CIMB Niaga Syariah) versi Majalah Infobank “Marketing Award 2012” – The Best in Marketing Campaign versi Majalah Marketing “IICD Corporate Governance Award 2012” – Best Corporate Governance Financial Sector 2012 versi Indonesian Institute for Corporate Directorship dan Majalah Investor “Digital Brand of The Year 2012” – The Best Index for UUS Category versi Majalah Infobank “Customer Loyalty Award” – The Net Promoter Score (NPS) Good for Saving Account Category versi Majalah SWA, Net Promoter, dan Hachiko “Anugerah Perbankan Indonesia 2012” – The Best Bank 2012 kategori Bank Umum versi Majalah Business Review, Majalah Woman Review & PERBANAS Institute
“Anugerah Perbankan Indonesia 2012” – The Best Bank 2012 in Human Capital (Peringkat 1) kategori Bank Umum dengan Aset > Rp100 triliun versi Majalah Business Review, Majalah Woman Review & PERBANAS “Anugerah Perbankan Indonesia 2012” – The Best Bank 2012 in Corporate Social Responsibility (Peringkat 1) kategori Bank Umum dengan Aset > Rp100 triliun versi Majalah Business Review, Majalah Woman Review & PERBANAS “Anugerah Perbankan Indonesia 2012” – The Best Bank 2012 in Risk Management (Peringkat 1) kategori Bank Umum dengan Aset Rp100 triliun versi Majalah Business Review, Majalah Woman Review & PERBANAS “Indonesia Best Corporate Transformation 2012” – kategori Excellent versi Majalah SWA “Indonesia Good Corporate Governance Award 2012” – Predikat Sangat Terpercaya versi Majalah SWA dan The Indonesian Institute for Corporate Governance
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
17
Sambutan Bersama Presiden Komisaris & Presiden Direktur
Dato’ Sri Nazir Razak Presiden Komisaris
18
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
Arwin Rasyid Presiden Direktur
“Pengembangan usaha dengan memperhatikan keberlanjutan dalam aspek ekonomi, lingkungan dan sosial,merupakan jaminan pertumbuhan usaha jangka panjang. Pembangunan berkelanjutan bertujuan untuk memenuhi kebutuhan generasi sekarang tanpa mengganggu kemampuan generasi mendatang dalam memenuhi kebutuhan hidup mereka. Prinsip ini merupakan pondasi utama bagi CIMB Niaga dalam menjalankan bisnis bank berkelanjutan”
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
19
Para Pemangku Kepentingan Yang Terhormat [1.1, 1.2] CIMB Niaga terus meningkatkan kinerja bisnis yang
Dalam rangka menjamin keberlanjutan usaha, CIMB
keberlanjutan dan semakin memantapkan posisi sebagai
Niaga terus berupaya meningkatkan nilai tambah
salah satu bank swasta terkemuka di Indonesia. Program
ekonomi yang didistribusikan kepada para pemangku
transformasi yang dijalankan sejak beberapa tahun
kepentingan selama 2012, yakni sebesar Rp10,49 triliun,
terakhir, telah membuat CIMB Niaga sebagai bagian dari
atau meningkat 18% dari tahun sebelumnya yang
jaringan usaha CIMB Group, tumbuh menjadi salah satu
berjumlah Rp8,89 triliun. Nilai tambah ekonomi yang
bank universal terkemuka di Asia Tenggara.
didistribusikan tersebut, mencakup pembayaran kepada pemasok, imbal jasa karyawan, dividen, pajak-pajak
Indonesia sebagai negara yang memiliki jumlah GDP
dan berbagai bentuk donasi atau sumbangan untuk
(Gross Domestic Products) terbesar di kawasan Asia
masyarakat.
Tenggara mampu meraih pertumbuhan ekonomi yang konsisten selama beberapa tahun terakhir. Pertumbuhan
Dalam 3-5 tahun mendatang, keberlanjutan dalam
ekonomi Indonesia di tahun 2012, yang mencapai tingkat
aspek ekonomi akan terus meningkat sesuai dengan
6,23%, tercatat sebagai salah satu pertumbuhan ekonomi
meningkatnya pertumbuhan ekonomi Indonesia. Strategi
tertinggi di dunia, setelah China. Keberhasilan dalam
Transformasi, yang akan terus berlanjut di tahun-tahun
bidang perekonomian ini tentu saja tidak terlepas dari
mendatang, merupakan landasan kuat dalam pencapaian
peran industri perbankan nasional, dimana CIMB Niaga
tujuan tersebut. Penciptaan ketangguhan ekonomi bukan
termasuk ke dalam 5 (lima) bank besar nasional.
saja ditujukan untuk pemegang saham, tetapi mencakup pula untuk ketangguhan ekonomi pemangku kepentingan
Sebagai upaya untuk senantiasa meningkatkan peran
lainnya, mulai dari karyawan dan keluarganya, pemasok,
dan kontribusinya kepada perekonomian nasional, CIMB
nasabah, Pemerintah, hingga masyarakat.
Niaga terus-menerus berupaya memastikan pengelolaan usahanya berdasarkan prinsip keberlanjutan. Tolok
Oleh sebab itu, hubungan yang harmonis dengan para
ukur keberhasilan penerapan prinsip keberlanjutan
pemangku kepentingan harus ditingkatkan, sinergi dan
tersebut adalah sejauh mana aktivitas Perusahaan dapat
konsolidasi dengan afiliasi dan anak-anak perusahaan
meningkatkan kemampuannya dalam menciptakan nilai
perlu dilanjutkan, pengembangan unit-unit bisnis harus
tambah ekonomi (kinerja ekonomi), nilai tambah sosial
adaptif dengan perkembangan pasar, inovasi produk
(kinerja sosial), dan nilai tambah lingkungan (kinerja
serta penggunaan teknologi terkini perlu dikembangkan,
lingkungan) bagi seluruh pemangku kepentingan.
dan keterampilan serta profesionalisme karyawan perlu ditingkatkan.
Nilai tambah Ekonomi Tahun 2012 ditandai dengan kinerja operasional dan
Nilai tambah Sosial
keuangan CIMB Niaga yang semakin meningkat. Hal
Tahun 2012 ditandai pula dengan meningkatnya
ini tercapai melalui berbagai upaya strategis, seperti
nilai tambah sosial CIMB Niaga yang dicapai melalui
perluasan jaringan, pengembangan produk dan
pelaksanaan berbagai program sosial kemasyarakatan.
penyempurnaan fasilitas layanan perbankan.
Hal tersebut akan semakin menambah kinerja sosial Perusahaan. Kinerja sosial yang dimaksud adalah
Pendapatan (revenue) yang diraih CIMB Niaga selama
kemampuan Perusahaan dalam meningkatkan nilai
2012 meningkat 24% dibanding tahun sebelumnya, yaitu
tambah sosial kepada pemangku kepentingan, baik
dari Rp10,40 triliun di tahun 2011 menjadi Rp12,94 triliun
pihak internal maupun eksternal Perusahaan. Program
di tahun 2012. Ini merupakan indikator keberhasilan CIMB
ini bertujuan untuk meningkatkan kualitas hidup
Niaga dalam meningkatkan layanan aktivitas perbankan
masyarakat, lahir dari kesadaran bersama bahwa
bagi para nasabahnya.
Perusahaan akan selalu tumbuh dari masyarakat dan menjalankan usahanya di tengah masyarakat.
20
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
Atas dasar itu, maka Manajemen
CIMB Niaga
perlu berbagi dan peduli untuk turut berpartisipasi
yang diterima umum. Nasabah bagi kami merupakan pemangku kepentingan yang harus diutamakan.
meningkatkan kesejahteraan masyarakat. Nilai tambah Lingkungan Berbagai bentuk beasiswa yang telah digulirkan sejak
Keberlanjutan usaha juga ditentukan oleh sejauh mana
beberapa tahun belakangan ini menunjukkan hasil yang
dan seberapa besar kontribusi Perusahaan dalam
positif. Sampai dengan akhir 2012, penerima beasiswa
memberikan nilai tambah bagi lingkungan hidup atau
CIMB Niaga yang telah menyelesaikan program studi
kelangsungan ekosistem. Sebagaimana telah menjadi
S1 sebanyak 133 orang dan program studi S2 sebanyak
kebijakan Manajemen, aspek lingkungan hidup,
10 orang.
merupakan bagian yang tak terpisahkan dari strategi dan kebijakan CIMB Niaga dalam menjalankan kegiatan
Selain bidang pendidikan, bantuan kepada masyarakat
bisnis perbankan.
selama tahun 2012 juga menunjukkan peningkatan yang signifikan. Bantuan ini meliputi pembangunan sarana
Keberlanjutan lingkungan hidup dirumuskan sebagai
dan prasarana, dan bantuan untuk korban bencana
kemampuan untuk mempertahankan dan melestarikan
alam. Jumlah dana yang dikeluarkan selama tahun 2012
bumi berserta ekosistem untuk generasi yang akan
berjumlah Rp2,68 miliar atau naik 76% dibanding tahun
datang. Kemampuan tersebut merupakan penentu
sebelumnya yang berjumlah Rp1,52 miliar.
pencapaian kinerja lingkungan. Kinerja lingkungan juga menunjukkan seberapa besar nilai-tambah yang
Hubungan industrial dengan karyawan sepanjang
diberikan perusahaan kepada lingkungan hidup di
tahun 2012 telah berjalan dengan baik. Pengakuan hak-
sekitarnya.
hak karyawan, pemberian imbal jasa yang bersaing, penghormatan terhadap hak-hak azasi manusia, jaminan
Sepanjang tahun 2012, kinerja lingkungan CIMB Niaga
kesehatan dan keselamatan kerja, pengakuan hak untuk
terus meningkat dibanding tahun sebelumnya. Berbagai
berserikat dan kebebasan untuk mengeluarkan pendapat,
kegiatan dan kebijakan pengurangan emisi karbon
semuanya menjadi fokus CIMB Niaga dalam menciptakan
dilaksanakan secara efektif, antara-lain: penghematan
kenyamanan dan kondisi kerja yang kondusif.
listrik, daur ulang kertas, konsep kantor tanpa kertas (paperless), pembatasan perjalanan dinas, pemakaian
Jumlah karyawan tahun 2012 adalah sebanyak 14.224
kendaraan bersilinder kecil dan penggunaan gedung
orang atau naik 4,5% dari tahun yang lalu yang berjumlah
perkantoran berwawasan lingkungan (green building).
13.612 orang. Jumlah imbal jasa untuk karyawan tahun 2012 meningkat 29% dibanding tahun sebelumnya yang
Upaya peningkatan kinerja Perusahaan dalam aspek
berjumlah Rp2,23 triliun. Ke depannya Manajemen
lingkungan, yang dilaksanakan bersama masyarakat
berkomitmen untuk tetap memelihara hubungan
selama tahun 2012, menunjukkan hasil yang
yang harmonis dengan karyawan sebagai aset utama
menggembirakan. Kesadaran masyarakat terhadap
perusahaan menuju pencapaian visi CIMB sebagai bank
kelestarian lingkungan hidup semakin tinggi. Perusahaan-
terkemuka di Asia Tenggara.
perusahaan yang bergerak di bidang energi terbarukan pun semakin tumbuh.
Peningkatan nilai-tambah sosial merupakan tolok ukur utama dalam menilai kinerja sosial Perusahaan. Kinerja
Barang-barang yang diproduksi melalui proses ramah
sosial tersebut, merupakan pencerminan aspek tanggung
lingkungan semakin mendapat perhatian pasar.
jawab produk atau portofolio CIMB Niaga selama tahun
Menyikapi semua ini, CIMB Niaga menggulirkan
2012, juga telah berhasil dicapai dengan baik.
berbagai layanan perbankan yang menunjang transaksi perbankan tanpa harus dilakukan di kantor cabang
Keluhan nasabah terkait produk CIMB Niaga telah berhasil
sehingga mengurangi emisi karbon yang ditimbulkan
diselesaikan sesuai ketentuan yang berlaku. Manajemen
oleh nasabah.
terus berupaya meningkatkan komunikasi pemasaran produk sesuai dengan regulasi, etika dan standar
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
21
Bagian lain dari pencapaian kinerja lingkungan, yang
merupakan risiko tinggi bagi perbankan yang dapat
dilaksanakan bersama masyarakat dalam tahun 2012
mempengaruhi atau menghambat kinerja perbankan
adalah pelestarian bambu, pendidikan lingkungan,
secara keseluruhan. Oleh sebab itu, CIMB Niaga
pemilahan sampah rumah warga dan pembangunan
memasukkan unsur risiko lingkungan dalam manajemen
Taman Kehati Sleman Yogyakarta. Jumlah biaya yang
risiko.
dikeluarkan untuk program-program lingkungan ini mencapai Rp640.649.200, meningkat 40% dibanding
Tumbuhnya perusahaan-perusahaan yang berwawasan
program sejenis pada tahun sebelumnya.
lingkungan, merupakan peluang bagi CIMB Niaga untuk menciptakan produk-produk perbankan ramah
Dampak, Risiko dan Peluang
lingkungan. Sejalan dengan ini, peluang untuk
Prinsip pengelolaan usaha secara berkelanjutan
memperoleh dana dari investor atau kreditur yang
merupakan upaya untuk mencegah dan menghindari
socially responsible investor juga terbuka lebar bagi
dampak negatif yang mungkin muncul dari kegiatan
kami sebagai sustainable bank.
usaha perbankan. Usaha perbankan yang berorientasi pada penciptaan nilai tambah ekonomi, nilai tambah
Akhirnya, kami menyampaikan terima kasih kepada
sosial dan nilai tambah terhadap lingkungan hidup, serta
seluruh karyawan yang telah bekerja keras, sehingga
tidak hanya mengejar keuntungan finansial semata, pada
berhasil meningkatkan kinerja keberlanjutan CIMB Niaga
gilirannya dapat menjamin kinerja bisnis Perusahaan
tahun 2012. Kami juga memberikan apresiasi yang
secara keseluruhan dan secara berkelanjutan, bagi
tinggi kepada pemangku kepentingan lainnya, yang
seluruh pemangku kepentingan.
telah berpartisipasi dalam meningkatkan kinerja CIMB Niaga tahun 2012. Dengan kerja keras dan cerdas, mari
Prinsip usaha berkelanjutan juga dapat menekan dan
kita satukan langkah menuju capaian kinerja yang lebih
mengurangi risiko perbankan. Pemberian kredit kepada
baik di tahun 2013.
badan usaha yang bermasalah dengan lingkungan,
Arwin Rasyid Presiden Direktur
22
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
Dato’ Sri Nazir Razak Presiden Komisaris
Griya CIMB Niaga Bintaro, Tangerang Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
23
Kantor Pusat 2, Menara CIMB Niaga, Karawaci, Tangerang Gedung 21 lantai yang terletak di Jl. Raya Diponegoro 101, Lippo Karawaci ini, berdiri sejak tahun 1994. Kantor yang berada di kawasan strategis ini, ditempati oleh banyak unit, antara lain area Services di lantai dasar, unit PPAS, unit SDM, Finance & Accounting, dan Internal Audit.
24
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
Bukan Sekedar Bank Menjalankan usaha perbankan berkelanjutan (sustainable bank) bukan hanya bertujuan untuk melipatgandakan kekayaan pemegang saham semata, tetapi memiliki cakupan tujuan yang lebih luas daripada itu yaitu untuk menciptakan peningkatan ekonomi para pemangku kepentingan, meliputi nasabah, karyawan, pemasok, Pemerintah dan masyarakat.
melakukan konservasi sumber daya alam bagi kepentingan generasi mendatang. Tanggungjawab ini diwujudkan dalam berbagai program pelestarian alam yang terintegrasi dalam kegiatan operasional Perusahaan seharihari. Aspek lingkungan hidup juga dipandang sebagai salah satu unsur penting dalam manajemen risiko.
Usaha CIMB Niaga tumbuh karena adanya masyarakat dan beroperasi di tengah masyarakat yang sebagian masih mengalami kualitas hidup di bawah standar. Ini menjadi pendorong bagi CIMB Niaga untuk berbagi dengan masyarakat.
CIMB Niaga menjalankan kegiatan usaha di tengah sistem dan masyarakat yang dinamis. Kini lingkungan bisnis ditandai dengan teknologi informasi yang berkembang demikian cepat, ekspektasi masyarakat kian meningkat, persaingan usaha semakin tajam, nilai intangible aset semakin meningkat, regulasi semakin ketat, jaringan usaha semakin luas dan Lembaga Swadaya Masyarakat (LSM) tumbuh dengan jaringan kuat dan tersebar luas. Ini menjadi pendorong dalam melakukan penyempurnaan secara terus menerus terhadap proses bisnis dan penguatan tata kelola perusahaan serta mengikuti best practice dalam industri keuangan dan perbankan.
Setiap tahunnya, CIMB Niaga menyiapkan dana untuk dikembalikan kepada masyarakat melalui berbagai program filantropi. Kebijakan ini bertujuan untuk meningkatkan kualitas kehidupan masyarakat dan sejalan pula dengan program pengentasan kemiskinan yang telah lama digulirkan Pemerintah. Kegiatan filantropi tersebut juga merupakan partisipasi CIMB Niaga terhadap upaya dunia dalam pencapaian Millennium Development Goals (MDGs) 2015. CIMB Niaga tumbuh dan berkembang karena adanya bumi dan dalam melakukan kegiatan operasionalnya tidak terlepas dari penggunaan sumber daya alam. Ini menjadi pendorong bagi CIMB Niaga untuk bertanggungjawab menjaga kelestarian bumi dan berupaya
Bagi CIMB Niaga, bisnis berbasis pendekatan ‘BUKAN SEKEDAR BANK’, bertujuan untuk menciptakan kinerja prima dalam 3 (tiga) aspek yaitu ekonomi, lingkungan dan sosial. Ketiga aspek ini memiliki peran yang sama pentingnya dengan kinerja finansial dalam menjaga eksistensi CIMB Niaga sebagai bank berkelanjutan. [4.8]
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
25
Gunung Bromo Merupakan gunung berapi yang masih aktif, yang terletak dalam empat wilayah di Jawa Timur, yakni Kabupaten Probolinggo, Pasuruan, Lumajang, dan Malang.
Laporan Sektor Keberlanjutan 26
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
27
Laporan Sektor Keberlanjutan
Kondisi Ekonomi & Perbankan Indonesia Perekonomian Indonesia dalam beberapa tahun terakhir mampu menunjukkan pertumbuhan yang baik ditengah gejolak perekonomian global. Setelah mampu bertahan dengan tetap mencatatkan pertumbuhan GDP sebesar 4,60% disaat puncak krisis perekonomian global di tahun 2009 lalu, perekonomian Indonesia tumbuh sebesar 6,20% di tahun 2012. Hal tersebut menggembirakan, mengingat perekonomian global sepanjang tahun 2012 masih dibayangi krisis yang berkembang di kawasan Eropa dan Amerika Utara, khususnya Amerika Serikat. Pertumbuhan perekonomian tersebut didukung pula dengan kestabilan indikator makro ekonomi selama beberapa tahun terakhir yang menunjukkan keberhasilan Indonesia mengelola perekonomian dengan hati-hati namun tetap kondusif untuk mendorong ekspansi. Laju inflasi dalam dua tahun terakhir terkendali di bawah 5%, suku bunga acuan Bank Indonesia (BI rate) berhasil dijaga pada kisaran 5,75%-6,75% selama 2 tahun terakhir. Kontributor utama pertumbuhan perekonomian Indonesia adalah Konsumsi Domestik yang mencapai 54,60%, investasi sebesar 33,20%, kegiatan ekspor 24,30% dan impor -25,80%. Pertumbuhan perekonomian tersebut membuat pendapatan per kapita penduduk Indonesia di tahun 2012 mencapai angka sebesar USD3.563 naik dari USD3.498 di akhir tahun 2011. Kondisi perbankan Indonesia, sebagai lembaga mediasi yang memiliki peran penting dalam pendanaan pertumbuhan perekonomian, sepanjang tahun 2012 tetap menunjukkan stabilitas yang terjaga dengan fungsi intermediasi yang membaik, kendati perekonomian global masih belum stabil. Kuatnya kondisi perbankan domestik tercermin dari tingginya rasio kecukupan modal (CAR/ Capital Adequacy Ratio) perbankan nasional yang berada jauh di atas ketentuan minimum 8%, yakni sebesar 17,40%. Rasio kredit bermasalah (NPL/Non Performing Loan) gross juga menunjukkan angka yang baik, per Desember 2012 berada pada level 1,90% juga berada di bawah ketentuan maksimal 5%.
28
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
CIMB Niaga, salah satu bank swasta nasional dengan aset per akhir tahun 2012 mencapai nilai sebesar
Rp197,4 triliun
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
29
Kondisi Ekonomi & Perbankan Indonesia
Ribka Mappetumiur Pratiwi Entrepreneur Fashion Fakultas Ekonomi, Universitas Indonesia
Jumlah penyaluran kredit perbankan nasional di tahun 2012, menurut data BI, tumbuh sebesar 23,10% dengan nilai kredit per 31 Desember 2012 mencapai Rp2.708 triliun. Pertumbuhan tersebut hanya sedikit lebih rendah dari nilai pertumbuhan kredit tahun 2011 yang sebesar 24,6% dengan nilai kredit akhir tahun sebesar Rp2.200 triliun. PERAN CIMB Niaga CIMB Niaga sebagai salah satu bank swasta nasional dengan aset per akhir tahun 2012 mencapai nilai sebesar Rp197,4 triliun dan jangkauan layanan meliputi hampir seluruh kota-kota utama di Indonesia turut berperan pada keseluruhan pencapaian pertumbuhan ekonomi maupun perbankan tersebut. Strategi Berpartisipasi Pada Pertumbuhan Ekonomi. (FS1) CIMB Niaga kini terus melakukan transformasi menjadi sebuah bank terkemuka dan terpercaya dengan jaringan yang tersebar kuat di kawasan Asia Tenggara. Tahapan transformasi melalui inisiatif strategis Transformation 2 (T2) yang telah dicanangkan pada tahun 2010 terus berlanjut di tahun 2012. Sebagai bagian dari upaya mewujudkan visinya menjadi bank yang terpercaya di Indonesia, CIMB Niaga telah merumuskan strategi jangka panjang dan pendek, sebagai berikut: • Rencana Strategis Jangka Pendek Dalam jangka pendek, CIMB Niaga akan memfokuskan beberapa bisnis yang sejalan dengan 6 pilar prioritas antara lain ekspansi pembiayaan mikro, kartu kredit, kredit tanpa agunan, kredit kepemilikan rumah,
30
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
“Saya mengetahui program BUTIK CIMB Niaga awalnya dari internet dan sebagai seorang entrepreneur yang juga masih mahasiswa, saya sangat membutuhkan dana untuk menunjang bisnis saya, karena itu saya sangat bangga dapat tergabung dalam bagian BUTIK CIMB Niaga. Saat terpilih sebagai finalis, saya bertemu dengan banyak entrepreneur muda lain yang hebat dan saling memotivasi. Tidak hanya itu, saya juga bisa berkonsultasi dengan entrepreneur yang sudah senior di bidangnya. Dari situ saya banyak dibekali ilmu dan pengetahuan yang bermanfaat untuk menunjang karier saya. Tidak hanya itu, karena terpilih sebagai pemenang, saya diberikan fasilitas biaya hidup, biaya pendidikan, bahkan uang untuk tambahan modal bisnis saya. Wah, ini adalah pengalaman yang tidak akan pernah saya lupakan. I always thank God for being the part of this BUTIK CIMB Niaga. Such an unforgettable moment in my life.”
•
kredit kepemilikan mobil dan motor, peningkatan efisiensi dan pengembangan alternate channel serta pengembangan bisnis value chain untuk perbankan komersial dan korporasi. Rencana Strategis Jangka Panjang Dalam jangka panjang, CIMB Niaga akan memfokuskan strategi pada 6 pilar prioritas yaitu bisnis usaha yang terseleksi, diversifikasi dari sumber pendapatan, pertumbuhan dana murah, transformasi penjualan dan pelayanan, peningkatan efisiensi dan pengembangan sumber daya manusia. Strategi ini merupakan dasar untuk mendorong pertumbuhan terhadap unit-unit bisnis utama yang diharapkan mampu untuk menjadi motor pertumbuhan bisnis CIMB Niaga.
Sejalan dengan itu CIMB Niaga juga akan memanfaatkan sinergi dengan anak perusahaan CIMB Group di Indonesia, serta dengan perusahaan-perusahaan CIMB Group lainnya melalui peningkatan kolaborasi di tingkat regional. Beberapa inisiatif strategis yang dilakukan CIMB Niaga pada tahun 2012 sejalan dengan strategi tersebut di atas, antara lain adalah pengembangan produk dan layanan yang mempunyai margin tinggi, seperti produk Kartu kredit, Kredit Tanpa Agunan (Personal Loan), Layanan Gadai Syariah (Rahn), dan Pembiayaan Mikro Laju, maupun produk dan layanan dari anak perusahaan seperti CIMB Niaga Auto Finance (CNAF), termasuk layanan Motor Laju. Sementara itu untuk meningkatkan CASA, CIMB Niaga mempromosikan layanan e-Channels seperti CIMB Clicks untuk internet banking dan GoMobile untuk layanan mobile banking.
Fokus Strategi 2012 Pada tahun 2012, CIMB Niaga menerapkan beberapa fokus strategi untuk setiap segmen bisnis yang dilayani, yaitu; • Perbankan Ritel Unit Perbankan Ritel akan terus mengembangkan ragam produk dan meningkatkan kualitas layanan. Perbankan Ritel optimis atas kinerja produkproduk kredit, terutama KPR dan Kredit Kendaraan Bermotor. Di bisnis kartu kredit, Perbankan Ritel akan mengupayakan konsolidasi produk yang ada, melakukan penjualan silang ke pemegang kartu dan secara keseluruhan mendorong tingkat pemakaian kartu. • Perbankan Komersial Sejalan dengan ekspektasi positif terkait pertumbuhan ekonomi Indonesia pada tahun 2012, pasar perbankan segmen komersial, yang meliputi (High End Commercial, Middle Commercial (SME Commercial), dan Micro Finance) diperkirakan semakin luas dengan sektor industri yang menjadi tulang punggung selain sektor perdagangan diantaranya adalah sektor agrikultur, pertambangan, manufaktur, infrastruktur dan pariwisata. • Perbankan Korporat Perbankan Korporat berupaya meningkatkan volume bisnis transaksional melalui layanan cash management, pembiayaan ekspor-impor, dan aktivitas treasury. Target pasarnya terutama adalah nasabah yang membutuhkan layanan investment banking (sindikasi, advisory dan pasar modal) serta nasabah korporasi besar yang juga beroperasi di tingkat regional. Perbankan Korporat juga akan meningkatkan sinergi antar unit bisnis. • Perbankan Syariah Dalam meningkatkan Unit Usaha Syariah (UUS),CIMB Niaga terus mengembangkan penerapan konsep dual banking melalui pengembangan dual banking leverage model (DBLM) pada unit bisnis, penunjang dan operasional, termasuk pada seluruh jaringan kantor cabang CIMB Niaga. Bekerjasama dengan Human Resources dan Learning and Capability Development Group, CIMB Niaga Syariah terus meningkatkan kemampuan seluruh karyawan dalam pemahaman produk dan jasa perbankan syariah yang ditawarkan. Penekanan diberikan pada peningkatan kemampuan karyawan untuk melakukan penjualan silang produk dan jasa CIMB Niaga secara efektif.
Program pelatihan ketrampilan di Indonesia Heritage Foundation
•
•
CIMB Niaga akan terus membangun brand images dan bisnis perbankan syariah melalui strategi pemasaran yang efektif, termasuk program-program promosi bersama, product bundling dan penjualan produk pembiayaan (financing), dana pihak ketiga (funding), maupun jasa lainnya, melalui seluruh jaringan kantor cabang syariah (KCS) dan kantor layanan syariah (office channeling/OC) di kantorkantor CIMB Niaga di seluruh Indonesia. Transaction Banking Transaction Banking akan fokus pada inovasi dan pengemasan layanan Cash Management dan Trade Finance di seluruh mata rantai bisnis, dengan solusi yang menghubungkan nasabah korporasi dan komersial CIMB Niaga dengan para pemasok, distributor maupun karyawannya melalui jalur-jalur distribusi sesuai pilihan mereka. Private Banking CIMB Niaga Private Banking merupakan salah satu perintis dalam industri Private Banking di Indonesia. Pengalaman luas yang dimiliki selama ini telah berhasil menumbuhkan kepercayaan kepada nasabah High Net Worth Individual yang membutuhkan tersedianya produk dan layanan jasa yang sesuai dengan kebutuhan finansial dan investasi yang dimiliki. Selain fokus strategi menyangkut jasa pemberian kredit dan layanan jasa perbankan lain tersebut, CIMB Niaga juga telah menyiapkan fokus strategi di bidang pendanaan, perluasan cabang dan jaringan, treasury & capital market, manajemen risiko dan hal lainnya menyangkut operasional perbankan.
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
31
Kondisi Ekonomi & Perbankan Indonesia REALISASI PENYALURAN KREDIT MENURUT SEGMEN [FS6] Fokus strategi penyaluran kredit CIMB Niaga adalah pada segmen komersial, retail, korporasi dan syariah, maka melalui penyaluran kredit pada segmen-segmen utama ini, CIMB Niaga berpartisipasi pada pengembangan perekonomian Indonesia secara langsung dari kegiatan perbankan yang dijalaninya. Pada akhir tahun 2012, CIMB Niaga tercatat telah menyalurkan dana pinjaman kepada nasabah perusahaan dan nasabah perorangan dengan total outstanding pinjaman mencapai nilai sebesar Rp145,4 triliun, meningkat 16% dari posisi Rp125,7 triliun di tahun 2011. Gambaran portofolio kredit menurut segmen per akhir Desember 2012, ditampilkan pada tabel berikut.
Upaya-upaya tersebut memberi hasil nyata, berupa peningkatan laba bersih pada beberapa tahun terakhir, termasuk meningkatnya laba bersih setelah pajak pada tahun pelaporan 2012 yang mencapai nilai sebesar Rp4,23 triliun.
Total Kredit berdasarkan Segmen (Rp triliun)
7,6 3,3
39,3
37,5
1,9
Syariah
32,9
55,8
Konsumer
45,8
37,3
Komersial
42,7
39,1 32,8
Korporat 10
Sebagaimana pelaku bisnis perbankan lain, CIMB Niaga juga menerapkan berbagai strategi lanjutan untuk meningkatkan efisiensi operasional, menjaga kualitas aset kredit, menghimpun dana-dana berbiaya rendah, meningkatkan layanan kepada para nasabah melalui pembukaan cabang dan jaringan layanan elektronik, menambah produk maupun memperkaya fitur-fitur produk jasa perbankan yang telah ada untuk memudahkan para nasabah. Seluruh upaya tersebut dimaksudkan agar operasional jasa perbankan yang diberikan memberi marjin yang substansial dan memungkinkan CIMB Niaga mengembangkan usaha, baik dari sisi penyaluran dana maupun perluasan area operasional dengan membuka cabang maupun meningkatkan jaringan layanan berbasis Teknologi Informasi.
11
12
Sedangkan komposisi portofolio usaha perbankan menurut kegiatan perkreditan dan pelayanan jasa tresuri dapat digambarkan pada pie-chart berikut.
Pada tahun 2012 CIMB Niaga mendistribusikan perolehan pendapatan bunga kepada para pemilik property yang disewa, fee untuk sistem operasi yang digunakan dan sebagainya dari kelompok biaya operasional senilai Rp5.945 miliar. Selain itu, CIMB Niaga juga mendistribusikan pendapatannya untuk para pegawai, berupa gaji senilai Rp2.745 miliar, membayar pajak kepada negara sebesar Rp1.537 miliar dan menyisihkan dana untuk kegiatan pengembangan kemasyarakatan (CSR) senilai Rp15,47 miliar.
Portofolio Usaha (%) 4% 24%
Perbankan Ritel 26%
Perbankan Komersial Perbankan Korporat Tresuri Syariah 18% 28%
32
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
Sehingga CIMB Niaga hanya menahan sisa nilai ekonomi hasil operasional tahun 2012 sebesar Rp2,38 miliar untuk mendanai pengembangan usaha di masa datang. Hal tersebut dapat dilihat pada tabel pendistribusian nilai ekonomi sebagai berikut.
Nilai Ekonomi yang terdistribusikan [EC1] (dalam jutaan Rupiah) Nilai Ekonomis yang dicapai
2010
Total Pendapatan Operasional - sebelum pajak
2011
2012
8.919.850
10.373.000
12.875.000
4.173.000
5.231.000
6.056.000
Distribusi Nilai Ekonomi Biaya Operasional Biaya Gaji Karyawan dan manfaat lainnya Dividen
1.991.000
2.228.000
2.882.000
Pada tahun 2010 tidak ada pembagian dividen
199.800
Tidak ada pembagian dividen, semua dicatat pada laba ditahan
826.951
1.214.822
1.537.066
13.136
13.396
15.216
Biaya Pajak Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
KONTRIBUSI PADA PENDAPATAN NEGARA Melalui kegiatan perbankan yang dijalankannya CIMB Niaga memberikan kontribusi langsung maupun tidak langsung kepada negara. Seperti tampak pada Tabel EC1, CIMB Niaga memberi kontribusi langsung pada pendapatan negara melalui pembayaran Pajak Penghasilan Badan (Pph Badan) mencapai nilai sebesar Rp1.537 miliar pada tahun pelaporan, meningkat dari tahun sebelumnya sebesar 27%. CIMB Niaga juga membayar pajak dari berbagai aktivitas investasi yang dilakukan, meliputi pengadaan barang-barang penunjang kegiatan operasional maupun investasi fisik lain yang dilakukan. Selain kontribusi langsung berupa pajak yang dibayarkan langsung, CIMB Niaga juga memberikan kontribusi tidak langsung melalui dukungan peningkatan aktivitas ekonomi dari nasabah kredit yang dibantu pengembangan usahanya. Peningkatan aktivitas tersebut akan memberikan tambahan income yang pada akhirnya meningkatkan nilai pajak yang dibayarkan kepada negara. MENINGKATKAN PEREKONOMIAN SKALA KECIL [FS7, FS14] CIMB Niaga juga berperan dalam meningkatkan perekonomian skala kecil melalui peluncuran produk perbankan yang didesain untuk membantu pengusaha kecil, yakni produk Mikro Laju. Selain melalui produk Mikro Laju, CIMB Niaga sejak beberapa tahun terakhir juga memperkenalkan layanan perbankan syariah untuk mendukung perekonomian masyarakat kecil maupun menengah yang memegang teguh keyakinan berusaha sambil menjalankan aqidah agama.
Sampai dengan akhir tahun 2012, Mikro Laju berhasil mencatatkan kemajuan luar biasa. Jaringan fisik meningkat dari 233 gerai ditahun 2011 menjadi 350 gerai dan total kredit yang dikucurkan naik dari Rp1,2 triliun menjadi Rp2,1 triliun. Jumlah usaha mikro dan kecil yang mengambil kredit Mikro Laju mengalami peningkatan menjadi lebih dari 14.000 nasabah. Unit Mikro Laju menyelenggarakan sejumlah program pemberdayaan bagi usaha mikro dan usaha kecil di Jawa dan Sumatera sepanjang tahun 2012. Sedangkan di tahun 2011, CIMB Niaga menyelenggarakan acara Mikro Laju Goyang Pasar yang menampilkan beragam pertunjukan seni dan budaya tradisional untuk menarik wirausahawan muda dari daerah, sambil memberikan penyuluhan tentang masalah keuangan dan memperkenalkan konsep jasa keuangan modern kepada warga setempat. Selain itu, diselenggarakan pula program pendidikan berupa pelatihan ketrampilan untuk mendorong semangat wirausahawan yang baru memulai usaha. Kegiatan yang diadakan antara lain kursus ketrampilan memasak dan teknik otomotif. Dari sisi sosial kemasyarakatan, CIMB Niaga meluncurkan Program Beasiswa Mikro Laju CIMB Niaga sejak 2010 dalam rangka mendidik dan mendorong usaha mikro dan kecil agar mau mengembangkan usaha. Calon penerima beasiswa yang terpilih diikutsertakan dalam acara Success Camp pada tahun 2012 dan mereka yang terpilih berhak memperoleh beasiswa, yang meliputi pendampingan selama 6 (enam) bulan lebih serta subsidi modal kerja.
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
33
Kondisi Ekonomi & Perbankan Indonesia Unit Usaha Syariah, juga menunjukkan perkembangan yang menggembirakan dengan total outstanding pembiayaan berbasis syariah tumbuh 133% mencapai Rp7,63 triliun dari Rp3,27 triliun di tahun 2011. CIMB Niaga menyelenggarakan banyak program seputar jasa keuangan dan pemberdayaan usaha mikro, kecil dan menengah pada tahun 2012 dengan bantuan tenaga ahli yang berpengalaman dan kompeten untuk membangun masyarakat wirausaha yang diharapkan dapat ikut menumbuhkan perekonomian negeri ini. Dari sektor ini CIMB Niaga melihat akan banyak transaksi yang masuk di masa datang dan kedua pihak dipastikan dapat samasama menarik keuntungan. MENCIPTAKAN PERTUMBUHAN USAHA BERKESINAMBUNGAN [FS7] CIMB Niaga meyakini hubungan langsung dengan calon nasabah dan nasabah dalam jangka panjang akan menghasilkan ikatan batin yang akan menjamin kesinambungan usaha. Oleh karena itu dalam rangka meningkatkan jumlah nasabah, memberi pendidikan mengenai perbankan sejak dini maupun merintis ikatan batin yang mendalam, CIMB Niaga merancang beragam bentuk program dan produk perbankan yang dikemas secara menarik dan mampu menggugah keikutsertaan calon nasabah. Tabungan Junior [FS8] Salah satu produk yang didesain untuk menarik minat menabung sejak kecil adalah Tabungan Junior, rekening yang ditujukan khusus bagi anak-anak usia di bawah 18 tahun. Penabung tidak dikenai biaya administrasi dan setoran awal untuk tabungan ini tidak besar. Nasabah juga akan memperoleh kartu debit dengan desain menarik tanpa biaya kartu dan menikmati bunga harian serta perlindungan asuransi gratis - dengan nilai pertanggungan maksimum hingga Rp200 juta. Kartu debit CIMB Niaga Junior dapat digunakan untuk transaksi perbankan umum seperti pembayaran dan tarikan tunai. Jumlah nasabah peserta program Tabungan Junior telah mencapai 603.707 orang dan kami harap semakin banyak anak yang memanfaatkan produk ini untuk memupuk kebiasaan menabung demi masa depan.
34
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
Sejak Juni 2011, rekening Tabungan Junior dimasukkan ke dalam program CSR Ayo Menabung & Berbagi, yang bertujuan membantu anak-anak kurang mampu meningkatkan taraf pendidikan dan memperoleh kesempatan untuk mengenyam pendidikan tinggi. Pelaksanaan program ini diselenggarakan di Jakarta, Bandung, Semarang, Surabaya dan Medan. Program lain yang ditujukan untuk menggugah minat menabung, sekaligus beramal pada sesama adalah kegiatan Kit for Kids. Suatu kegiatan yang khusus ditujukan bagi anak-anak sekolah usia dini hingga SD. Pada kegiatan ini CIMB Niaga berkunjung ke sejumlah Sekolah Dasar untuk memberikan pemahaman kepada siswa tentang manfaat menabung dan kepedulian berbagi kepada sesama. Siswa diajak untuk menyaksikan video, mendengarkan dongeng dan menanam pohon agar mereka peduli dengan lingkungan hidup dan orang-orang yang kekurangan. Anak-anak diberi paket Kit for Kids berupa benih sayuran bayam, caisim dan bok choy serta air untuk menyiram tanaman. Falsafah di balik menanam dan memelihara tumbuhan juga berlaku untuk kegiatan menabung. Agar pohon dan tanaman dapat tumbuh sehat, anak-anak harus rajin memberi perhatian, menjaga dan memelihara apa yang mereka tanam dan hal yang sama juga harus mereka terapkan jika mereka menginginkan kondisi keuangan yang mapan dengan cara rutin menabung untuk memperbesar nilai tabungan. Ada pula kegiatan lain untuk anak-anak yang menjadi nasabah Tabungan Junior CIMB Niaga bersama orang tua, yaitu Junior Camp. Nasabah cilik diajak untuk mengikuti berbagai acara menarik bersama anak-anak panti asuhan seperti kegiatan di alam terbuka dan menyimak dongeng yang diakhiri dengan ‘Lomba Ide Berbagi’ untuk sesama yang kekurangan.
Bermain dan Belajar Melalui Kit For Kids Setiap anak tanpa terkecuali mempunyai hak untuk bermain dan belajar, sehingga Pemerintah wajib memberikan ruang bagi anak Indonesia untuk berkreasi, bermain, bersosialisasi dan belajar melalui berbagai media dan fasilitas. Sekolah menjadi media atau fasilitas sebagai rumah kedua yang berperan penting dalam pendidikan karakter, membentuk para siswa menjadi insan yang cerdas dan siap untuk berbakti pada negeri. Dari sinilah, CIMB Niaga menyadari bahwa sekolah adalah media yang cocok dalam menanamkan nilai-nilai positif terhadap anak-anak. Rabu, 25 Juli 2012 merupakan waktu yang tepat bagi CIMB Niaga untuk berkunjung ke SD Yasporbi Jakarta untuk menanamkan nilai-nilai postif tersebut melalui aktivitas Kit for Kids yang merupakan rangkaian dari sosialisasi Program Ayo Menabung dan Berbagi 2012. Pada Kit for Kids ini, para siswa diajak untuk mendengarkan story telling yang mengarahkan anak-anak
untuk gemar menabung dan berbagi di sekolah. Setelah itu, anak-anak kembali diajak untuk bermain-main dengan media tanah dan tanaman melalui aksi penanaman pohon bersama. Sekitar 200 siswa yang berasal dari kelas 4, 5 dan 6 terlihat sangat antusias dalam mengikuti rangkaian Kit for Kids. CIMB Niaga berharap melalui aktivitas Kit for Kids, anak-anak dapat memaknai menabung dan berbagi menjadi nilai-nilai positif yang dapat diterapkan dalam kehidupan sehari-hari, baik di sekolah, di rumah maupun di lingkungan masyarakat.
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
35
RE-LAUNCHING AMDB 2012 25 Juli 2012. CIMB Niaga kembali mengadakan rangkaian kegiatan program “Ayo Menabung & Berbagi” untuk tahun 2012. Bertempat di SD Yasporbi, Pancoran, Jakarta Selatan, rangkaian program diawali dengan kegiatan Kit for Kids dan talkshow “Ayo Menabung & Berbagi” bersama blogger dan pemerhati pendidikan seperti: Ratih Ibrahim, Ainun Chomsun (Akademi Berbagi), Ida Akmal (Indonesia Berkebun) dan Dik Doank. Para pembicara menyampaikan pesan yang sama yaitu makna menabung dan berbagi sehingga mampu membentuk karakter manusia yang punya kepedulian sosial. L. Wulan Tumbelaka, Direktur Compliance, Corporate Affairs & Legal CIMB Niaga mengungkapkan, program “Ayo Menabung & Berbagi” menjadi wujud konsistensi komitmen CIMB Niaga dalam tanggung jawab sosial korporat khususnya bidang pendidikan. Tahun 2012 menjadi kedua kalinya penyelenggaraan setelah program serupa yang berakhir Desember 2011. Program “Ayo Menabung & Berbagi” juga selaras dengan program Bank Indonesia (BI) yaitu Hari RaBu (Hari Rajin Menabung) yang gencar menggiatkan gerakan menabung ke masyarakat. Dengan partisipasi aktif perbankan, diharapkan masyarakat lebih dekat dengan bank dan budaya menabung dapat semakin meningkat. Peresmian AMDB ditutup dengan pembagian door prize dan dilanjutkan dengan penyerahan sekaligus penanaman pohon Tanjung dari CIMB Niaga ke SD Yasporbi. Penyerahan pohon ini sekaligus menjadi simbol komitmen CIMB Niaga dalam memberikan kebermanfaatan bagi masyarakat khususnya dalam bidang pendidikan.
36
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
CIMB Preferred, Private Banking and Wealth Management (PPWM) Melalui unit CIMB Preferred, Private Banking and Wealth Management (PPWM), CIMB Niaga berkontribusi pada perekonomian nasional dengan menyelenggarakan layanan kebutuhan finansial dan investasi nasabah individu dari kalangan masyarakat kelas menengah (upper mass affluent) melalui CIMB Preferred dan kalangan high net worth individual melalui CIMB Niaga Private Banking. Layanan jasa perbankan ini didesain untuk memberikan kemudahan pada golongan masyarakat ekonomi menengah keatas, yang semakin banyak jumlahnya seiring dengan kemajuan perekonomian Indonesia beberapa tahun terakhir. Produk-produk yang dikembangkan pada tahun 2012 antara lain adalah produk investasi closed-end maupun open-end dari berbagai fund manager, produk bancassurance Asuransi Xtra Premier Investasi seri 1, 2, dan 3, serta produk tresuri MLD Xtra Growth USD dan MLD Xtra Fixed Rate USD. Fasilitas pengiriman uang untuk TKI CIMB Niaga juga memperhatikan kebutuhan masyarakat kecil yang mencari nafkah di luar negeri. Melalui layanan pengiriman uang untuk Tenaga Kerja Indonesia (TKI) di luar negeri, CIMB Niaga berkontribusi pada pembangunan masyarakat desa, atau kota kecil tempat para TKI berasal. Fasilitas atau layanan pengiriman uang disediakan dengan tujuan agar TKI yang dikontrak untuk bekerja di luar negeri dapat dengan mudah, cepat dan aman mengirimkan pendapatan mereka kepada keluarga dengan biaya murah.
Kebanyakan Tenaga Kerja Indonesia umumnya tidak paham soal layanan keuangan modern sehingga CIMB Niaga mengambil langkah untuk memberikan kepada mereka panduan praktis tentang cara mengirim uang melalui fasilitas bank sehingga kiriman uang dapat tiba tepat waktu dan mereka terhindar dari risiko kehilangan uang. Penyampaian informasi tentang produk dilakukan bekerja sama dengan perusahaan mitra kerjasama remittance di luar negeri. Pada tahun 2012 tercatat ada 313.025 (2011: 300.405) transaksi pengiriman uang dari Malaysia, Hong Kong, Amerika Serikat, UEA, Bahrain dan beberapa negara lain. Mengingat Indonesia merupakan negara berpenduduk besar, namun memiliki jumlah masyarakat yang belum sadar dan terbiasa dengan layanan perbankan yang juga besar, CIMB Niaga akan terus berupaya meningkatkan usaha dan meluaskan jaringan untuk berpartisipasi pada upaya menggugah kesadaran masyarakat untuk menggunakan jasa perbankan (financial inclusion). Data yang dilansir oleh Perbanas akhir tahun 2012 menunjukkan, masih ada sekitar 120 juta penduduk Indonesia yang belum melek perbankan. Kondisi tersebut cukup ironis, mengingat saat ini nilai kapitalisasi perekonomian Indonesia adalah yang terbesar di ASEAN. Kondisi tersebut juga menunjukkan besarnya peluang bagi perbankan umumnya dan CIMB Niaga khususnya untuk dapat memanfaatkan peluang pengembangan usaha perbankan yang masih besar dan terus tumbuh bersama naiknya perekonomian Indonesia di masa datang.
Fasilitas ini pertama kali dibuka di Hong Kong pada tahun 1980-an oleh perusahaan yang ketika itu masih bernama Bank Niaga melalui anak perusahaannya, Niaga Finance Company. Pada akhir 1990-an dan awal 2000an, layanan ini diperluas untuk menjangkau lebih banyak nasabah dan untuk itu CIMB Niaga menjalin kerja sama dengan sejumlah bank besar dan biro jasa pengiriman uang di kawasan Timur Tengah dan Asia-Pasifik dan juga membentuk aliansi dengan perusahaan jasa pengiriman uang terkemuka di dunia seperti MoneyGram dan Western Union.
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
37
Laporan Sektor Keberlanjutan
Pelestarian Lingkungan CIMB Niaga memiliki kepedulian tinggi terhadap upaya pelestarian lingkungan. Tantangan umat manusia yang saat ini harus dihadapi adalah hidup selaras dengan alam lingkungan sekitarnya dan CIMB Niaga berkomitmen penuh untuk bersama-sama warga dunia lainnya menghadapi tantangan tersebut. Manajemen risiko merupakan fungsi penting bagi setiap bank, dan termasuk di dalamnya adalah risiko lingkungan. CIMB Niaga menetapkan kebijakan Bank terkait proses penilaian kredit yang mampu mencegah seluruh jajaran agar tidak menyalurkan pinjaman kepada pihak ketiga yang tidak memiliki izin resmi atau tidak memenuhi standar dan panduan yang ditetapkan Pemerintah menyangkut emisi dan manajemen lingkungan hidup. Agar dapat terus beroperasi, CIMB Niaga senantiasa dengan seksama dan ketat memeriksa saat menetapkan apakah nasabah memiliki kualifikasi yang disyaratkan dan paham tentang berbagai risiko pokok terkait lingkungan hidup dan dampaknya. Kepedulian CIMB Niaga terhadap lingkungan hidup juga antara lain diwujudkan dengan kegiatan yang bermanfaat sekaligus menyehatkan yang diselenggarakan Perkumpulan Sepeda CIMB Niaga. Club sepeda sehat ini berulang kali menyelenggarakan kegiatan pelestarian lingkungan maupun rehabilitasi lingkungan yang rusak akibat bencana alam, seperti musibah banjir di kawasan Pantai Indah Kapuk, Jakarta yang merusak tumbuhan di sekitarnya. Selain melalui Perkumpulan Sepeda, CIMB Niaga menunjukkan komitmen terhadap lingkungan melalui kegiatan operasionalnya.
38
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
Bagi CIMB Niaga, tantangan umat manusia yang saat ini harus dihadapi adalah hidup selaras dengan alam lingkungan sekitarnya
Kebun Bambu
Merupakan perkebunan bambu rakyat yang terletak di Desa Pupuan, Kabupaten Tabanan, Bali.
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
39
Pelestarian Lingkungan Bukan Sekedar Bank Usaha perbankan tradisional adalah intermediasi di bidang keuangan, yang menghimpun dan menyalurkan dana. Peran tersebut kini dijalankan dengan memperhatikan aspek lingkungan hidup. Penyaluran dana dilakukan secara selektif terutama dengan memperhatikan aspek lingkungan. CIMB Niaga dengan seksama memperhatikan butir-butir ketentuan yang menjadi acuan Bank dalam menjaga kelestarian lingkungan, yakni Undang-Undang Perbankan No.10/1998 dan Peraturan Bank Indonesia yang dikeluarkan pada tahun 2004 yang menyebutkan bahwa salah satu kriteria untuk memeriksa aplikasi kredit adalah pelestarian lingkungan hidup. Meski belum banyak kebijakan yang mengatur penerapan prinsip Green Banking, penyusunan rancangan peraturan dan kebijakan terus berjalan. CIMB Niaga meyakini bahwa Green Banking di Indonesia nantinya akan mengacu pada standar dan pedoman pelaksanaan yang berlaku di dunia internasional, maupun kebijakan yang dikeluarkan oleh Dewan Nasional Perubahan Iklim Indonesia, Kerangka Kerja Bersama PBB mengenai Perubahan Iklim (UNFCCC), Program Lingkungan Hidup PBB (UNEP) dan Equator Principles (EP). Indonesia sangat mendukung penuh langkah pengurangan emisi karbon dan Presiden Susilo Bambang Yudhoyono sendiri mengumumkan bahwa Pemerintah berencana menekan emisi hingga 26% sampai dengan tahun 2020 dari yang selama ini telah dilakukan. Equator Principles adalah standar manajemen risiko kredit yang kerap digunakan sebagai dasar analisis pembiayaan proyek pembangunan infrastruktur dan industri skala
besar yang nilainya lebih dari US$10 juta. Istilah ‘khatulistiwa’ (equator) dipilih dengan maksud agar prinsip tersebut dapat diterapkan oleh badan-badan yang ada di belahan bumi utara maupun selatan. Kesepuluh prinsip di dalamnya ditetapkan pada tahun 2003 mengikuti standar kinerja IFC mengenai keberlanjutan masyarakat dan lingkungan dan pedoman Bank Dunia terkait lingkungan hidup, kesehatan dan keamanan. Lembaga yang menerapkan standar ini tidak akan memberikan kredit kepada debitur yang tidak sanggup menerapkan standar yang ditetapkan. Saat ini telah ada paling tidak 73 lembaga keuangan di 27 negara yang resmi menjalankan prinsip EP. CIMB Niaga sebagai salah satu bank swasta terkemuka akan terus memantau dan ikut serta dalam penyusunan konsep Green Banking agar apa yang dijalankan dalam kegiatan operasional menyangkut lingkungan benar-benar sesuai dengan kebijakan dan prosedur yang berlaku di seluruh dunia dan informasi terbaru mengenai hal ini akan disampaikan kepada para pemegang saham melalui laporan yang akan disusun pada masa datang. Pelestarian Lingkungan Dalam Kegiatan Operasional CIMB Niaga menjalankan sejumlah program peduli lingkungan dalam kegiatan operasional sehari-hari. Program tersebut yang berlangsung sepanjang tahun 2012 berjalan dengan baik. Program-program sebagai upaya melestarikan lingkungan ini dilakukan melalui kegiatan yang sifatnya struktural dan ditetapkan sebagai bagian dari kegiatan operasional. Beberapa program tersebut adalah:
CIMB Niaga turut mendukung Gerakan Masyarakat Bambu Pertiwi yang diprakarsai Kementerian Lingkungan Hidup (KLH), Yayasan Kehati, Saung Angklung Mang Udjo dan Komunitas Cinta Bambu. Gerakan Masyarakat Bambu Pertiwi merupakan aksi masyarakat yang dilakukan sebagai wujud dukungan dalam pelestarian budidaya bambu. Bentuk dukungan CIMB Niaga sendiri diwujudkan dalam bentuk aksi tanam 10 ribu pohon bambu di Jawa Barat (Jatinangor dan Cirebon) dan Bali (Gianyar dan Tabanan).
40
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
Kebijakan Kredit Ramah Lingkungan [FS1, EN26] Untuk pemberian kredit investasi maupun kredit modal kerja maupun jasa perbankan lain kepada calon nasabah komersial yang bergerak dalam bidang industri, perkebunan, pertambangan maupun infrastruktur skala besar, CIMB Niaga menerapkan kebijakan kredit yang menegaskan keberpihakan pada upaya pelestarian lingkungan. CIMB Niaga menerapkan ketentuan bahwa dalam rangka pemrosesan kredit, bank berhak menilai prospek usaha debitur. Salah satu kriteria utama dalam penilaian prospek usaha debitur adalah upaya yang dilakukan debitur dalam rangka mengelola lingkungan hidup, khususnya debitur berskala besar yang memiliki dampak penting terhadap lingkungan hidup. Hal ini sejalan dengan Penjelasan Pasal 8 UndangUndang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998, yang antara lain menyatakan bahwa salah satu hal yang perlu dipertimbangkan dalam penyaluran penyediaan dana adalah hasil Analisis Mengenai Dampak Lingkungan (AMDAL) bagi perusahaan yang berskala besar dan atau berisiko tinggi. Kewajiban AMDAL ini juga tercantum dalam Undang-Undang Nomor 23 Tahun 1997 tentang Pengelolaan Lingkungan Hidup dan Peraturan Pemerintah Nomor 27 Tahun 1999 tentang AMDAL. AMDAL merupakan kajian mengenai dampak besar dan penting suatu usaha dan atau kegiatan yang direncanakan pada lingkungan hidup yang diperlukan bagi proses pengambilan keputusan tentang penyelenggaraan usaha dan atau kegiatan. Hasil AMDAL diperlukan untuk memastikan kelayakan proyek yang dibiayai dari aspek lingkungan. Kegiatan berdampak penting yang dilakukan tanpa AMDAL dapat membawa dampak yang merugikan di kemudian hari karena tidak adanya perencanaan pengelolaan lingkungan yang memadai oleh debitur sehingga tidak akan diketahui dampak yang mungkin timbul dari kegiatan usaha debitur. Hal ini selanjutnya dapat berdampak kepada kelangsungan usaha dan kemampuan debitur untuk mengembalikan penyediaan dana. Smart Spending Policy [EN6, EN22, EN29] CIMB Niaga menerapkan Smart Spending Policy, yang intinya adalah upaya efisiensi melalui penerapan kebijakan operasional yang ramah lingkungan sekaligus memberi dampak penghematan. Kebijakan ini mengatur dengan jelas prosedur-prosedur operasional agar penggunaan bahan bakar, listrik dan kertas berkurang secara signifikan beberapa contoh butir kebijakan meliputi:
a. Sewa Kendaraan : Harus diupayakan menggunakan kendaraan sewa dengan ukuran silinder kecil, dan mampu mengangkut banyak orang (jenis MPV) dan tahun keluaran maksimal 4 tahun. Dengan demikian, emisi gas lebih terkontrol dan diperlukan jumlah kendaraan yang sedikit manakala harus melakukan aktivitas operasional. b. Standardisasi ukuran kertas untuk keperluan seharihari, sehingga seluruh kertas dapat digunakan pada kedua sisinya dan dapat diangkut lebih mudah untuk diproses sebagai bahan daur ulang oleh pihak ketiga. c. Laporan kepada nasabah (giro statement, tabungan, credit card) dan sebagainya diupayakan menggunakan fasilitas e-statement, sehingga mengurangi kebutuhan kertas maupun biaya pengiriman dan emisi dari proses pengiriman. d. Pembatasan penggunaan listrik maksimal 2 jam sesudah jam kantor. Kelebihan jam harus diautorisasi oleh jenjang pejabat setingkat Group Head/Area Manager, sehingga kebutuhan listrik lebih terkendali. e. Kewajiban penggunaan instalasi listrik hemat energi, meliputi lampu, zoning dan dudukan lampu. f. AC diwaktu lembur dikenakan charge, agar setiap karyawan bekerja efektif, sehingga mengurangi jumlah lembur. Kebijakan Green Office [EN26] CIMB Niaga menyusun dan menerapkan kebijakan Green Office yang merupakan bagian dari rencana Perusahaan untuk menjadi bagian dari Green Banking industri di masa datang. Kebijakan smart spending tersebut diatas sangat mendukung implementasi kebijakan green office. Program Green Office memiliki tujuan akhir meningkatkan produktivitas Perusahaan dan tetap menjaga kepedulian seluruh stakeholder terhadap lingkungan hidup. Beberapa tujuan program Green Office ini adalah : • Sebagai bentuk kepedulian CIMB Niaga terhadap lingkungan hidup. • Meningkatkan produktivitas kerja dan Smart Spending efisiensi. • Mendidik karyawan untuk serta dalam menjaga lingkungan hidup baik di tempat kerja maupun di rumah. • Menjadikannya sebagai strategi Perusahaan yang unik, bermanfaat dan sustainable.
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
41
Pelestarian Lingkungan Program Green Office terdiri dari 3 (tiga) jenis kegiatan utama yaitu: • Recycle Program [EN2] o Bekerjasama dengan pihak ke III dalam hal pengelolaan limbah kantor (office waste management) untuk limbah kertas, limbah organik dan non-organik. Sehingga seluruh limbah tersebut dapat dijadikan bahan daur ulang. o Pengolahan limbah organik menjadi kompos sampah yang dapat dimanfaatkan sendiri atau dijual o Program berlaku diseluruh jaringan kantor pusat dan cabang dan dilakukan secara bertahap. • Less Paper Office Program [EN2] o Pemanfaatkan sarana Multi Function Printer (MFP) secara optimal untuk melakukan scanning, fax atau e-mail secara langsung tanpa perlu mencetak/memperbanyak dokumen/fotokopi. o Unit/Group yang sudah menggunakan (MFP), wajib mengembalikan atau mengalokasikan ke user lain, mesin foto copy konvensional, fax, scanner dan printer yang mereka miliki. o Implementasi e-statement/e-billing secara bertahap dimulai dari internal karyawan CIMB Niaga yang belum memanfaatkan e-statement untuk setiap produk yang memiliki laporan atau tagihan kepada nasabah. o Mengurangi penggunaan kertas dengan pemanfaatan kertas bekas secara optimal baik untuk mencetak dokumen atau fotokopi dokumen internal.
Alat promosi internal Green Office
•
Alat promosi internal Green Office
42
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
o
Mengurangi secara optimal pencetakan brosur, news dan company magazine untuk keperluan komunikasi internal karyawan dengan memanfaatkan scanner, e-mail dan web site internal Perusahaan. o Melakukan pencetakan 1 lembar 2 halaman atau mencetak bolak-balik apabila fasilitas printer-nya memungkinkan. o Melakukan pencetakan menggunakan mode quality draft untuk menghemat toner printer. Program Penghematan Energi [EN7] o Mematikan peralatan listrik/lampu yang tidak dipergunakan diluar jam kerja. o Menghidupkan fitur hemat energi pada setiap peralatan listrik/komputer yang dipergunakan (apabila ada) contoh screen saver atau power save mode pada peralatan komputer, LCD, proyektor, AC dan lain-lain. o Wajib menggunakan kendaraan yang hemat dalam pemakaian bahan bakar o Wajib memanfaatkan fasilitas teleconference dan video conference untuk rapat yang pesertanya berasal dari lokasi yang berjauhan.
PROGRAM HIJAU PILAH SAMPAH DI PONDOK INDAH Bertepatan dengan grand opening kantor cabang icon Pondok Indah pada Senin, 13 Februari 2012 dan sebagai wujud prinsip CIMB Niaga Peduli bahwa ”CIMB Niaga ingin hadir dan tumbuh, dari masyarakat, bersama masyarakat dan untuk masyarakat”, maka CIMB Niaga bekerjasama dengan Komunitas Hijau Pondok Indah (KHPI) melaksanakan Proyek Pilah Sampah Masuk Rumah Tangga pada Kuartal I – 2012 tepatnya selama periode Februari – April 2012 di 3 (tiga) Rukun Tetangga (RT) di lingkungan Rukun Warga (RW) 13 perumahan Pondok
Sampah (TPS) seperti sampah rumah tangga (sisa
Indah, Jakarta Selatan.
makanan) dan non organic, yaitu jenis sampah yang harus dipisah dulu sebelum dibuang ke TPS, seperti plastik,
Kegiatan yang termasuk Proyek Pilah Sampah ini adalah
besi dan lain-lain serta (3) pembuatan 2 buah composting
(1) melakukan sosialisasi pilah sampah di rumah-rumah
di salah satu taman warga di lingkungan RW 13 Pondok
warga mengenai jenis-jenis sampah (organic dan non
Indah, Jakarta.
organic) (2) sosialisasi ke para bapak pengangkut sampah mengenai 2 jenis sampah yaitu organic, jenis sampah
Semoga kegiatan pilah sampah ini akan bermanfaat bagi
yang dapat langsung dibuang ke Tempat Pembuangan
kita semua.
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
43
PERESMIAN TAMAN KEHATI SLEMAN – YOGYAKARTA 20 Juni 2012. Wujud konkrit kepedulian CIMB Niaga terhadap lingkungan hidup, kembali diwujudkan secara nyata di daerah lokasi bencana Museum Taman Nasional Gunung Api Merapi yang terletak di Desa Hargobinangun Kabupaten Sleman Daerah Istimewa Yogyakarta. Dengan menggandeng Yayasan KEHATI, CIMB Niaga berpartisipasi dalam Pengembangan Taman KEHATI. Kegiatan penanaman untuk memulihkan kondisi pertanian di Desa Hargobinangun pasca erupsi Merapi melalui pembuatan Taman KEHATI dan Arboretum Bambu di depan Museum tersebut dan sebagian masyarakat telah menempati area hutan rakyat Hargobinangun sejak Agustus 2011. Tujuan Taman KEHATI adalah membuat taman keanekaragaman hayati sebagai tempat koleksi berbagai spesies tanaman di Sleman khususnya yang langka atau terancam punah serta mendukung objek wisata Museum Gunung Merapi dan sebagai sarana pendidikan. Taman KEHATI mengusung konsep eduturism dimana selain sebagai kawasan pendidikan untuk masyarakat umum dan pelajar, Taman KEHATI juga dibangun sebagai kawasan wisata alternative. Peresmian ini dihadiri oleh Sri Purnomo, Bupati Sleman serta jajaran Badan Lingkungan Hidup Provinsi Yogyakarta dan Kabupaten Sleman.
44
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
Untuk mengkampanyekan inisiatif kebijakan operasional perbankan yang lebih ramah lingkungan tersebut, CIMB Niaga telah merancang banner, poster maupun e-mail blast yang ditujukan kepada seluruh jajaran agar ditaati dan dijalankan. Beberapa alat promosi kampanye internal Green Office ditampilkan sebagai berikut. Untuk menunjukkan komitmen terhadap upaya pelestarian lingkungan, CIMB Niaga melaksanakan beberapa kegiatan yang dijalankan di seluruh unit kerja CIMB Niaga dengan tema ‘Pemakaian Cermat, Biaya Hemat’. Targetnya adalah menekan pemakaian listrik di kantor dan cabang, mengatur pemakaian listrik untuk penerangan media luar ruang, menghemat pemakaian kertas, mendaur ulang kertas, memanfaatkan kendaraan bis bersama dan memakai fasilitas telepon untuk penyelenggaraan rapat agar karyawan tidak perlu bepergian ke tempat rapat. Kegiatan tersebut dilakukan dalam rangka implementasi Kebijakan Green Banking.
Pelestarian Lingkungan Melalui Program CSR Selain melalui kegiatan operasional, CIMB Niaga menunjukkan komitmen penuh pada upaya pelestarian lingkungan melalui pelaksanaan kegiatan kemasyarakatan. Kegiatan yang dilakukan dalam rangka pelaksanaan program CSR di bidang lingkungan ini beragam, mulai dari penanaman pohon, pendidikan lingkungan /greening education, pemilahan sampah dan pembangunan taman Kehati. Komitmen CIMB Niaga untuk berpartisipasi pada upaya pelestarian lingkungan melalui kegiatan CSR ditegaskan juga melalui kerangka strategi pelaksanaan program yang menegaskan bahwa “seiring pesatnya pertambahan populasi dunia, CIMB Niaga beserta seluruh jajaran harus ikut menjaga dan melestarikan sumber daya alam dan lingkungan hidup yang kita miliki”.
Alat promosi internal Green Office
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
45
Pelestarian Lingkungan
“Dengan adanya bantuan dari CIMB Niaga baik dari bibit dan pelatihan-pelatihan dalam memanfaatkan bambu, kami sebagai petani bambu sangat terbantu karena bambu bisa dimanfaatkan untuk berbagai macam kerajinan selain batang pohonnya yang memang dapat dimanfaatkan sama seperti kayu. Mudah-mudahan jika keadaan penanaman bambu sudah tertata dengan baik, bambu tidak hanya bermanfaat secara ekonomis tetapi juga bermanfaat secara ekologis bagi masyarakat di desa kami.” I Nyoman Adnyana Ketua Kelompok Tani Bambu Tabah Desa Banjar Patas, Kabupaten Gianyar, Bali
“Penanaman bambu di desa kami ini memiliki manfaat yang cukup banyak, tidak hanya dilihat dari manfaat yang dihasilkan oleh bambu itu sendiri, manfaat lain yang dapat diperoleh yaitu manfaat dari sisi budaya dan ekologis. Seperti kita lihat disini bahwa debit air di sungai-sungai di desa ini sudah semakin kecil, dimana air sungai ini sangat kami butuhkan untuk menunjang hidup kami sehari-hari. Sehingga kami merasa penanaman bambu ini meupakan jawaban atas permasalahan-permasalahan ekologis di desa kami. I Nyoman Tarka Ketua Kelompok Tani Bambu Tabah Desa Taro, Kabupaten Gianyar, Bali
Ni Made Lakir Ketua Kelompok Tani Wanita Pengolah Rebung, Desa Padangan Kecamatan Pupuan, Tabanan, Bali
46
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
Harapan kami kedepan semoga Pemerintah mampu memberikan perhatian bagi petani karena pertanian merupakan penopang perekonomian, tidak hanya di desa kami tetapi juga bagi desa lainnya.”
“Sebagai ketua kolompok tani wanita di Desa Padangan, saya merasa sangat terbantu terutama bagi ibu-ibu yang awalnya tidak memiliki pekerjaan hingga mampu memiliki ketrampilan dan penghasilan sendiri. Kami mendapat pengalaman dalam mengolah bambu terutama rebungnya, yang pada awalnya, bambu hanya kami jual dalam bentuk batangan. Rebung yang kami olah juga dapat kami kemas untuk dijual di supermarket-supermarket hingga ke hotel-hotel di Bali. Dengan mengetahui cara membuat packaging rebung yang baik kami berharap rebung yang kami hasilkan mampu bertahan dalam jangka waktu yang cukup panjang. Semoga ke depan CIMB Niaga terus memberikan bantuannya untuk dapat menyokong perkembangan kami, baik bantuan untuk mesin-mesin maupun dalam bentuk yang lain, sehingga kami dapat mengekspor hasil rebung kami.”
LESTARIKAN BAMBU DENGAN GERAKAN TANAM 10.000 POHON BAMBU Corporate Affairs (CA) CIMB Niaga melaksanakan kegiatan employee volunteer pada hari Sabtu, 24 November 2012 di daerah Tabanan, Bali berupa penanaman pohon bambu yang merupakan rangkaian dari program Gerakan Tanam 10.000 Pohon Bambu. Gerakan ini dilaksanakan di wilayah Bali dan Jawa Barat serta didasari akan pentingnya pelestarian tanaman bambu karena tanaman ini mempunyai berbagai manfaat dalam kehidupan manusia. Tidak hanya mendapatkan ilmu dalam filosofi bambu, teman-teman CA juga mendapatkan materi tentang
relaksasi diri dengan self massage dan pengetahuan pemanfaatan tumbuh-tumbuhan sebagai ramuan obat-abatan tradisonal. Dalam kegiatan yang sama, diperkenalkan juga beberapa hasil produksi pangan lokal yang dapat diolah menjadi makanan dan minuman berkualitas seperti ubi ungu untuk dijadikan jus dan wine. Ubi ungu memiliki kandungan anti oksidan yang sangat tinggi dan bermanfaat bagi kesehatan tubuh. Jadi, marilah kita bersama-sama berbuat sesuatu untuk Bumi ini bagi anak cucu kita. Sekecil apapun yang kita lakukan, pasti memiliki manfaat untuk generasi mendatang.
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
47
Laporan Sektor Keberlanjutan
Bantuan Kepada Masyarakat Kondisi Indonesia dewasa ini stabil dan perekonomian terus tumbuh. Banyak yang telah negara ini capai dalam kurun waktu sekitar 1 (satu) dasawarsa, terlihat dari turunnya angka kemiskinan dari 27% pada tahun 1999 menjadi sekitar 12,0% di tahun 2012. Namun sayang di tengah keberhasilan tersebut, masih banyak penduduk yang belum menikmati kehidupan yang layak - mereka ini adalah warga yang hidup di bawah garis kemiskinan dan juga mereka yang hanya sekedar bertahan hidup. Menurut laporan Bank Dunia, dalam 3 (tiga) tahun terakhir warga Indonesia yang hidup miskin mencapai seperempat jumlah penduduk dan 12,6 juta jiwa yang pada tahun 2009 tidak hidup dalam kemiskinan, pada tahun 2010 terpaksa masuk ke kategori ini. Sebagaimana diketahui bersama, Negara Indonesia dianugerahi banyak penduduk dan juga dilimpahi kekayaan sumber-sumber daya. Di sisi lain, Indonesia menghadapi tantangan yang begitu besar, termasuk kesulitan menyediakan banyak lapangan kerja, namun pada saat yang sama kedua potensi tersebut dapat dioptimalkan dengan peningkatan nilai barang dan jasa serta kemampuan bersaing di pasar dunia – melalui perdagangan dan penanaman modal. Program Tanggung Jawab Sosial (CSR) yang dijalankan CIMB Niaga difokuskan pada penguatan program pendidikan yang dirancang dari pendidikan dasar hingga pendidikan ketrampilan guna menghasilkan lulusan yang menguasai berbagai disiplin ilmu dan dapat mengaplikasikannya ke berbagai sendi kehidupan. Bagi CIMB Niaga, pendidikan dan pembinaan sangat penting dalam menghadapi tantangan di segala bidang di masa datang.
48
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
“Bersama CIMB Niaga Peduli, kami ingin tumbuh dan berkembang, dari masyarakat, bersama masyarakat dan untuk masyarakat…”
Emergency Relief
Bantuan untuk korban banjir di Bekasi
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
49
Bantuan Kepada Masyarakat
“Kami sangat senang bisa mendapatkan buku-buku dari CIMB Niaga ke Rumah Baca Harapan Sahabat Pulau. Kami memanfaatkan buku ini untuk belajar, membaca dan menambah ilmu. Kami dari Rumah Baca Harapan Sahabat Pulau ingin CIMB Niaga terus membantu anak-anak Indonesia yang lain. Terima Kasih CIMB Niaga.”
Raditya. Kelas 5 Sekolah Dasar Rumah Baca Harapan Sahabat Pulau DKI Jakarta
Seiring keberhasilan yang diraih hingga mampu menjadi Perusahaan yang terdepan di bidang jasa keuangan, tanggung jawab CIMB Niaga pun semakin besar, sehingga sedapat mungkin CIMB Niaga mengulurkan bantuan yang berkelanjutan kepada mereka yang membutuhkan melalui pendidikan dan pemberdayaan demi kehidupan masyarakat yang lebih baik. Pada tahun 2012, CIMB Niaga menambah jumlah kegiatan kemasyarakatan yang dijalankan, sehingga berbagai program perwujudan tanggung jawab sosial kepada masyarakat melalui pendidikan akan benar-benar membuahkan hasil dan dapat meningkatkan taraf hidup masyarakat sekitar. CIMB Niaga berkeyakinan bahwa program sosial kemasyarakatan yang dijalankan berdasarkan prinsip ’pengentasan kemiskinan dapat dilakukan dengan memberikan ilmu pengetahuan kepada masyarakat kurang beruntung serta meyakinkan mereka agar mau memanfaatkan pengetahuan yang diperoleh’ karena pengetahuan merupakan pintu gerbang kemajuan suatu bangsa. STRATEGI PELAKSANAAN CSR Tahun 2012, CIMB Niaga konsisten merealisasikan kegiatan Tanggung Jawab Sosial pada 4 (empat) fokus kegiatan, yaitu pendidikan, pembangunan dan pemberdayaan masyarakat, kegiatan bantuan kemanusiaan dan lingkungan hidup. Sasarannya adalah mencari apa yang dapat dikembangkan untuk selanjutnya dibina dan menjadikan warga yang kurang beruntung lebih memiliki daya tahan dan kemampuan untuk mengatasi kemiskinan.
50
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
Sebagai Bank nasional yang mewakili kepentingan banyak orang dan beragam industri yang berbeda, dalam pelaksanaan kegiatan CSR tersebut, CIMB Niaga senantiasa bersikap netral ketika berurusan dengan kepentingan masyarakat yang dekat dengan partai politik tertentu. CIMB Niaga senantiasa menekankan bahwa kegiatan CSR adalah untuk masyarakat yang membutuhkan uluran bantuan untuk mengentaskan diri dari kekurangan, sehingga tidak boleh ada kepentingan lain. Oleh karenanya, pelaksanaan program-program CSR senantiasa diawasi dan dinilai akuntabilitasnya, sejak dari perencanaan hingga pasca pelaksanaan. [SO5, SO6] Adapun 4 fokus utama pelaksanaan program CSR yang kami laksanakan adalah: • Pendidikan dan pembentukan karakter: untuk kaum muda, untuk usaha, untuk masa depan lebih cerah • Masyarakat: melalui pemberdayaan, meningkatkan kemandirian • Kegiatan bantuan kemanusiaan: membantu mereka yang menjadi korban bencana, kemalangan dan kesulitan hidup • Lingkungan hidup: seiring pesatnya pertambahan populasi dunia, kita semua harus ikut menjaga dan melestarikan sumber daya alam dan lingkungan hidup yang kita miliki.
PENDIDIKAN CIMB Niaga memandang pendidikan adalah investasi untuk meraih masa depan yang lebih baik. Oleh karenanya dalam merealisasikan program CSR dalam bidang pendidikan, CIMB Niaga merintis pemberian bantuan program pendidikan sejak dini, dengan tujuan menggugah minat belajar sejak usia dini sekaligus membentuk karakter anak bangsa yang bertanggung jawab terhadap masa depannya melalui berbagai program yang dirancang dengan cerdas dan menarik. Programprogram tersebut meliputi pemberian beasiswa, edukasi kegiatan menabung sejak usia dini, pembentukan karakter karyawan sebagai calon pimpinan, partisipasi pada peningkatan mutu guru hingga pendidikan pendampingan kewirausahaan. Berbagai program di bidang pendidikan yang dilaksanakan dalam rangka menunjukkan tanggung jawab perusahaan tersebut, diuraikan dalam penjelasan berikut. Program Beasiswa – mendukung peningkatan kompetensi akademik Setiap tahun, CIMB Niaga menyalurkan beasiswa pendidikan bagi pelajar SMA yang kurang mampu, namun memiliki prestasi akademik untuk melanjutkan pendidikan hingga jenjang S1. CIMB Niaga bahkan membuka kesempatan bagi para penerima beasiswa tersebut untuk melanjutkan jenjang pendidikan hingga S-2, baik di dalam maupun di luar negeri. Mengingat rentang waktu pendidikan dan tujuan dari pemberian beasiswa yang berlainan, CIMB Niaga merancang beberapa program beasiswa, meliputi: Program Beasiswa Unggulan CIMB Niaga, Beasiswa CIMB Foundation, Beasiswa Khazanah Asia, Beasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia dan Beasiswa CIMB Niaga Sampoerna Academy. Program Beasiswa Unggulan CIMB Niaga Dimulai sejak tahun 2006, Program Beasiswa Unggulan CIMB Niaga yang diperuntukkan bagi mahasiswa berprestasi pada jenjang S-1, di akhir 2012 telah menjangkau 255 orang penerima, termasuk 31 mahasiswa baru penerima beasiswa angkatan 2012. Tiga angkatan pertama dari penerima beasiswa ini, yakni angkatan 2006, 2007 dan angkatan 2008, dengan jumlah masing-masing 26 mahasiswa (2006), 42 mahasiswa (2007) dan 48 mahasiswa (2008) telah lulus dari jenjang pendidikan S-1. Pada tahun pelaporan 2012, sebanyak 139 mahasiswa masih tercatat sebagai penerima beasiswa dari program Beasiswa Unggulan CIMB Niaga.
Penerima Beasiswa Unggulan CIMB Niaga (%)
12%
10% 16%
Angkatan 2006 Angkatan 2007
12%
Angkatan 2008 Angkatan 2009 Angkatan 2010 Angkatan 2011
17%
Angkatan 2012 19% 14%
Program Beasiswa CIMB Foundation Dilaksanakan sejak tahun 2008, atas kerjasama dengan CIMB Foundation. Beasiswa ditujukan untuk para penerima dengan prestasi akademik tinggi dan berminat mengikuti pendidikan S-1 di Malaysia. Hingga tahun pelaporan 2012, CIMB Niaga telah memberikan beasiswa kepada 15 orang untuk belajar di University of Malaya dan Universiti Kebangsaan Malaysia, Kuala Lumpur dan menanggung sepenuhnya biaya kuliah, asuransi kesehatan, akomodasi, biaya hidup, buku, komputer dan biaya perjalanan pulang-pergi ke daerah asal. Penerima Beasiswa CIMB Niaga S1 Overseas (%)
20%
34%
Angkatan 2008 Angkatan 2009 Angkatan 2010 Angkatan 2011 33% 13%
Program Beasiswa CIMB Niaga - Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia. Program yang didedikasikan untuk karyawan CIMB Niaga yang berprestasi akademik dan berminat meningkatkan kompetensi akademiknya pada jenjang pendidikan S-1 (Sarjana), S-2 (Pasca Sarjana) dan S-3 (Doktoral). Program beasiswa diselenggarakan dalam rangka kerjasama pendidikan dengan Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia. Program dimulai sejak tahun 2009 dan pada tahun pelaporan 2012 ada 23 karyawan yang telah menerima beasiswa ini. Pada tahun 2012, 10 orang diantaranya telah menyelesaikan program pendidikan yang diikuti, yakni jenjang S-2.
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
51
Bantuan Kepada Masyarakat
Beasiswa Karyawan CIMB Niaga (%) 4%
31%
Beasiswa S1 FEUI
yang sedang menjalani kuliah minimal semester V untuk jenjang S1 dan semester III untuk jenjang DIII dan sudah memiliki usaha aktif yang berlandaskan pada kewirausahaan sosial dan lingkungan (eco-social entrepreneurship). Usaha tersebut merupakan usaha aktif yang telah berjalan minimal 6 bulan
Beasiswa S2 FEUI Beasiswa S3 FEUI 0%
Beasiswa Internal
65%
Program Beasiswa Khazanah Asia Program Beasiswa Khazanah Asia diberikan kepada mahasiswa berprestasi akademik tinggi untuk mengikuti pendidikan S-2 di Malaysia. Pada tahun pelaporan 2012, telah diterima 7 orang mahasiswa berprestasi yang lolos seleksi. Proses seleksi dilakukan secara reguler, dimana pada tahun 2012 telah dilakukan seleksi tahunan yang diikuti oleh 13 orang calon penerima beasiswa dan terpilih 3 orang. Penerima Beasiswa CIMB Niaga S2 Overseas (%)
43%
14%
Angkatan 2010 Angkatan 2011 Angkatan 2012
Pemberian beasiswa ini dilakukan melalui seleksi yang diselenggarakan bersama dengan Kemdikbud RI. Pada tahun pertama peresmiannya, telah diberikan beasiswa kepada 15 mahasiswa tingkat S1 dan vokasi/politeknik (D3), yang telah menjadi pelaku usaha mikro, kecil dan menengah. Mereka mendapatkan biaya pendidikan, biaya hidup dan subsidi modal usaha. CIMB Niaga pun akan memberikan pelatihan dan pembekalan usaha, dari mulai manajemen tata keuangan, hingga mengoptimalkan potensi sumber daya yang tersedia. Untuk seluruh program beasiswa tersebut, CIMB Niaga memberikan berbagai paket apresiasi kepada mereka yang berprestasi tinggi, meliputi study tour ke beberapa obyek kunjungan di luar negeri, meliputi: CIMB Bank Malaysia, Kedutaan Besar Republik Indonesia di Malaysia dan Air Asia - Low Cost Carrier Transport Airport (LCCT), Malaysia. Sedangkan di Singapore, institusi yang dikunjungi antara lain: CIMB Bank Singapore dan Nanyang Technological University (NTU), Singapore. Selain company visit, mereka juga berkesempatan untuk city tour di Malaysia dan Singapore, termasuk Universal Studio Singapore. Seluruh biaya untuk paket apresiasi tersebut ditanggung CIMB Niaga.
43%
Beasiswa CIMB Niaga Sampoerna Academy Bekerjasama dengan Putera Sampoerna Foundation (PSF), CIMB Niaga juga menyelenggarakan beasiswa untuk anak tidak mampu dengan potensi akademik tinggi guna menyelesaikan pendidikannya di SMA Negeri 1 Bali Mandara, Singaraja Bali. Beasiswa Unggulan Teknologi Industri Kreatif (BUTIK) CIMB Niaga CIMB Niaga bekerja sama dengan Kementerian Pendidikan dan Kebudayan Republik Indonesia (KEMDIKBUD RI), di tahun 2012 meluncurkan program beasiswa baru, yakni Program Beasiswa Unggulan Teknologi Industri Kreatif CIMB Niaga (BUTIK) CIMB Niaga. Program beasiswa ini ditujukan khusus bagi mahasiswa entrepreneur
52
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
Kerja Sama Peningkatan Pengetahuan Perbankan Untuk meningkatkan kualitas pendidikan, khususnya dari sisi aplikasi akademik, CIMB Niaga bekerja sama dengan Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia merealisasikan berbagai program aplikatif. Program tersebut bervariasi, mulai dari penyediaan sarana aplikasi di bidang perbankan, kunjungan kerja mahasiswa, kuliah kerja nyata dan sebagainya. Beberapa event yang dilakukan sebagai realisasi komitmen peningkatan pengetahuan perbankan tersebut, meliputi: • Pembahasan Treasury, Risk Management & Syariah Banking oleh mahasiswa FE-UI • Sharing Knowledge mahasiswa FE-UI di Graha CIMB Niaga dengan tema “Treasury dan Risk Management dalam Praktek Perbankan”.
“ASSESSMENT CAMP“ BEASISWA KHAZANAH ASIA 2012 CIMB Niaga dan Yayasan Khazanah kembali memberikan kesempatan beasiswa S2 atau program Master kepada Warga Negara Indonesia untuk melanjutkan pendidikan di universitas di Malaysia. Pada tanggal 23 – 28 Mei 2012 bertempat di Crown Plaza Hotel, sejumlah 13 kandidat beasiswa Khazanah dengan penuh antusias mengikuti Assessment Camp yaitu tahap kedua dalam proses seleksi penerimaan Program Beasiswa Khazanah Asia 2012. Adapun tahapan yang harus mereka lewati yaitu tahap Psychological Test, Working Group Discussion dan Interview. Pada tahap Final Interview, mereka dituntut memberikan jawaban dan argumentasi terbaiknya di hadapan dua Direktur yaitu Ibu
L. Wulan Tumbelaka – Compliance, Corporate Affairs and Legal Director CIMB Niaga dan Tan Sri Dato’ Azman Hashim– Managing Director of Khazanah Nasional Berhad.
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
53
Bantuan Kepada Masyarakat Selain dengan FEUI, CIMB Niaga juga menjalin kerjasama dengan berbagai universitas lain seperti Universitas Al-Azhar Indonesia (Jakarta), Universitas Atma Jaya dan Universitas Sanata Dharma (Yogyakarta), Politeknik Negeri Jember dan Universitas Merdeka Madiun, menyelenggarakan acara Kuliah Umum Entrepreneurship, dengan materi presentasi berjudul “Bekal Menjadi Entrepreneur dan Tips Mengajukan Kredit yang Bankable Bagi Pengusaha Mikro”. Bantuan Peralatan Pendidikan [EC8] Untuk menunjukkan komitmen penuh terhadap peningkatan kualitas pendidikan, CIMB Niaga juga memberi perhatian tinggi pada penyediaan fasilitas penunjang pendidikan. Beberapa program yang direalisasikan untuk mendukung penyediaan fasilitas penunjang pendidikan, meliputi:
54
CIMB Niaga juga kemudian membangun fasilitas Laboratorium Mini Banking di Learning Centre CIMB Niaga, Gunung Geulis Bogor. Melalui penyediaan fasilitas belajar yang “mirip dengan aslinya” ini, CIMB Niaga berharap dapat turut menciptakan calon tenaga kerja di industri perbankan yang handal dan siap memasuki dunia kerja dengan kualitas yang baik. Bantuan Sekolah Darurat Kartini CIMB Niaga juga peduli pada penyelenggaraan pendidikan bagi warga kurang mampu dengan memberikan bantuan berupa seragam sekolah dan peralatan penunjang belajar mengajar seperti globe dunia dan peta Wawasan Nusantara untuk Sekolah Darurat Kartini yang hingga saat ini masih menjalani aktivitas belajar mengajar di kolong jembatan di Lodan Raya, Ancol.
Laboratorium Mini Banking di Program Vokasi UI Tahun 2012, CIMB Niaga meresmikan Laboratorium Mini Banking terbaru di Lt. 2 ruang VA 205 Gedung Administrasi dan Laboratorium Program Vokasi (dahulu Program Diploma III) Universitas Indonesia (UI) Depok. Laboratorium Mini Banking yang baru ini memiliki lokasi yang lebih luas yaitu 8 x 18 m2 dibandingkan yang sebelumnya di Gedung FISIP UI.
Program Sejuta Buku Berupa pemberian berbagai buku-buku pengetahuan kepada yayasan-yayasan yang concern di bidang pendidikan. Tujuannya adalah membangun minat baca anak sedini mungkin serta membantu program Pemerintah untuk memberantas buta aksara di Indonesia. Beberapa yayasan yang sempat menerima bantuan dari Program Sejuta Buku adalah Yayasan Kesejahteraan Anak Indonesia (YKAI) dan Rumah Baca Harapan yang berada di Maros, Makassar dan Semarang.
Selain fasilitas laboratorium, CIMB Niaga juga melakukan beberapa perubahan dan penambahan fasilitas pada Laboratorium Mini Banking seperti hardware & software, layout dan design laboratorium baru, serta peng-upgradean materi perkuliahan dari semula hanya aktivitas frontliner, sekarang ditambahkan dengan aktivitas back office/support administration dan micro finance. Fasilitas ini didukung sepenuhnya oleh tenaga pengajar yang berasal dari karyawan dan karyawati CIMB Niaga. Selain itu, tersedia juga program kerja (magang) bagi mahasiswa yang duduk di semester akhir.
Bantuan Pendidikan Luar Sekolah Bekerjasama dengan Lions Club Bandung Raya, CIMB Niaga memberikan bantuan alat-alat ketrampilan tata busana seperti mesin jahit, mesin obras, patung mannequin serta peralatan lainnya yang mendukung industri garmen kepada Yayasan Buana Mekar sebagai pengelola Pusat Kegiatan Belajar Masyarakat (PKBM) berpenghasilan rendah di wilayah sekitar Dayeuh Kolot, Bandung.
Peresmian relokasi Laboratorium Mini Banking
Program Sejuta Buku bagi YKAI dan Rumah Baca Harapan
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
Kit For Kids, Sosisalisasi Program Ayo Menabung dan Berbagi Setiap anak tanpa terkecuali mempunyai hak untuk bermain dan belajar, sehingga Pemerintah wajib memberikan ruang bagi anak Indonesia untuk berkreasi, bermain, bersosialisasi dan belajar melalui berbagai media dan fasilitas. Sekolah menjadi media atau fasilitas rumah kedua yang berperan penting dalam pendidikan karakter, membentuk para siswa menjadi insan yang cerdas dan siap untuk berbakti pada negeri. Berlandaskan hal ini, maka CIMB Niaga meluncurkan program pendidikan usia dini melalui Kit for Kids, yakni rangkaian program pengenalan dan sosialisasi Program Ayo Menabung dan Berbagi. Pada Kit for Kids ini, para siswa diajak untuk mendengarkan story telling yang mengarahkan anak-anak untuk gemar menabung dan berbagi di sekolah. Setelah itu, anak-anak kembali diajak untuk bermain-main dengan media tanah dan tanaman melalui aksi penanaman pohon bersama. Pada program yang diselenggarakan untuk murid SD kelas 4, 5 dan 6 di berbagai kota besar di Indonesia tersebut, seluruh peserta sangat antusias mengikuti rangkaian acara Kit for Kids. Selama tahun 2012, Kit for Kids diselenggarakan di kota-kota: Jakarta, Semarang, Yogyakarta, Malang, Surabaya, Medan dan Bandung. Pada acara tersebut, CIMB Niaga juga menyelenggarakan acara menabung bersama, dengan dana yang dikumpulkan seikhlasnya dari para peserta Ki t for Kids . Seluruh dana dimasukkan kedalam rekening tabungan Ayo Menabung dan Berbagi (AMDB) yang merupakan program penggalangan dana kegiatan CSR dengan melibatkan seluruh komponen masyarakat berpendidikan, dari tingkat sekolah dasar hingga perguruan tinggi. CIMB Niaga berharap melalui aktivitas Kit for Kids , anak-anak dapat memaknai menabung dan berbagi menjadi nilai-nilai positif yang dapat diterapkan dalam
Penerima Beasiswa S1 Lokal angkatan 2008
kehidupan sehari-hari, baik di sekolah, di rumah maupun di lingkungan masyarakat. Program Pendidikan Lainnya Program Pendampingan Usaha CIMB Niaga melalui Ikatan Alumni Penerima Beasiswa CIMB Niaga (IAPB), juga peduli pada tumbuh dan berkembangnya usaha kecil menengah, dengan menyelenggarakan Program 50 Super Days yaitu Program Pendampingan kepada Pelaku Usaha Kecil dan Menengah di Jakarta. Program dilakukan dengan melakukan pendampingan kepada pelaku usaha yang bergerak dalam bisnis display perhiasan. The Complete Banker Program Pengembangan bagi individu muda dan bertalenta untuk dibentuk menjadi karyawan pimpinan CIMB Niaga dengan pembekalan kemampuan serta pengetahuan perbankan yang komprehensif dan mempersiapkan calon pemimpin yang berkualitas dan berwawasan ASEAN. Seminar Guru di Sumatera Barat Diikuti oleh 150 orang guru yang mengikuti Program Pelatihan dan Pembinaan Guru Berbasis Komunitas Untuk 7 (Tujuh) Sekolah Dasar Negeri di Sumatera Barat, dengan tema Pelatihan Tindakan Kelas yang dilaksanakan di Lembaga Pengembangan Mutu Pendidikan Universitas Negeri Padang. Seminar ini dimaksudkan untuk meningkatkan kompetensi para guru melalui kemampuannya membuat dan menuangkan buah pikirannya dalam bentuk karya ilmiah. Hal ini pun sejalan dengan ketentuan yang dibuat Kementerian Pendidikan dan Kebudayaan Republik Indonesia. CIMB Niaga sebagai sebuah perusahaan yang peduli terhadap pendidikan, berkomitmen untuk memberikan bantuan, bukan hanya bersifat fisik semata tetapi juga bantuan dalam bentuk soft skill yang diperlukan.
Penganugerahan Program Beasiswa Unggulan dan Butik tahun 2012
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
55
Bantuan Kepada Masyarakat PROGRAM KEMASYARAKATAN Bagi CIMB Niaga, masyarakat adalah salah satu pemangku kepentingan yang utama, sehingga upaya meningkatkan kesejahteraan masyarakat adalah berarti meningkatkan kesejahteraan pemangku kepentingan. Peningkatan kesejahteraan pemangku kepentingan adalah tujuan dari keberlanjutan usaha CIMB Niaga. Oleh karenanya CIMB Niaga juga memberi perhatian penuh pada realisasi berbagai program kemasyarakatan ini. Dalam kaitan ini, CIMB Niaga membuka kesempatan kepada seluruh pihak, baik kantor cabang maupun yayasan terkait untuk mengajukan program kerja dalam rangka realisasi tanggung jawab sosial perusahaan di bidang kemasyarakatan. CIMB Niaga telah menetapkan pedoman penyusunan program yang diantaranya harus memenuhi sasaran dan panduan umum program, yaitu: • Ada pembentukan karakter • Memberdayakan masyarakat • Melatih masyarakat mengembangkan ketrampilan diri • Membantu masyarakat untuk dapat hidup sejahtera secara berkesinambungan • Membentuk masyarakat yang mandiri. Berdasarkan berbagai kriteria tersebut, maka CIMB Niaga merealisasikan berbagai program kemasyarakatan, sebagaimana diuraikan berikut ini. Program Kesehatan Melalui berbagai program di bidang kesehatan, CIMB Niaga turut menjaga kesehatan masyarakat demi menjaga produktifitasnya. Terganggunya kesehatan menyebabkan produktifitas kerja menurun dan bahkan beberapa dari mereka tidak mampu untuk bekerja kembali karena keterbatasan ekonomi untuk berobat. Beberapa program yang dilakukan dalam bidang ini, meliputi: Aksi donor darah, Operasi Katarak tanpa jahitan dan pengobatan bekam di lingkungan Bintaro. Untuk menunjukkan empati pada masyarakat yang memiliki keterbatasan, CIMB Niaga bahkan menyediakan lahan parkir khusus bagi pengguna kursi roda di kantor cabang utama Menara CIMB Niaga – Karawaci, Griya CIMB Niaga – Bintaro dan kantor cabang icon Pondok Indah, Jakarta.
56
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
Program olah raga CIMB Niaga turut aktif mendukung berbagai kegiatan olahraga sebagai bentuk partisipasi perusahaan terhadap program yang dapat menempa sportivitas, sekaligus mempererat hubungan emosi antar warga, mencakup: Fun Bike pada event Indonesia Banking Expo 2012, CIMB Junior Golf Development Programme 2012 dan pertandingan golf bertaraf internasional bertajuk CIMB Niaga Indonesian Masters 2012. Employee Volunteer Day – CIMB Niaga Build (EC8) Merupakan program pembangunan sarana/prasarana umum maupun rumah tinggal bagi yang tidak mampu, dimana realisasi kegiatannya melibatkan karyawan CIMB Niaga. Kegiatan yang melibatkan karyawan ini dilakukan di area Sentul, Bogor, dengan acara: membangun rumah, memperbaiki sekolah dan menyumbangkan prasarana belajar, seperti buku, globe, peta dan atlas untuk Sekolah Dasar Negeri Karang Tengah (Babakan Madang). Aksi ini sekaligus menjadi ajakan bagi calon volunteer lainnya untuk dapat berbagi kebahagiaan kepada sesama yang membutuhkan dengan tulus ikhlas. Peringatan Hari Besar Keagamaan dan Sumbangan Kemasyarakatan CIMB Niaga turut mengambil peran dalam meningkatkan kualitas kehidupan beragama melalui pemberian partisipasi pada perayaan hari besar agama dan partisipasi pada berbagai acara keagamaan. Selain itu, CIMB Niaga juga aktif membantu kehidupan kemasyarakatan bagi mereka yang kurang beruntung. Beberapa kegiatan dimaksud meliputi: • Hari besar agama: Sahur on the Road, penjualan sembako murah dalam hari raya Idul Fitri, bantuan hewan qurban Idul Adha dan perayaan Natal. • Sumbangan kemasyarakatan: pemberian santunan pada anak yatim dan sembako murah. Kegiatan kemasyarakatan lainnya Beberapa kegiatan lain yang dilakukan dalam rangka meningkatkan kualitas kehidupan kemasyarakatan mencakup: • CIMB Niaga Smart Parenting Club: menyeimbangkan gaya hidup sebagai salah satu cara untuk membina keluarga yang bahagia dan sejahtera. Acara yang diselenggarakan dalam event ini berupa seminar dengan topik seputar keluarga, seperti tumbuh
•
kembang anak, kesehatan keluarga, solusi finansial, cooking dan gizi anak, kehamilan dan persalinan. Komunitas ini diperuntukkan untuk karyawan/wati CIMB Niaga. Edukasi menyusui dan penyediaan ruang laktasi: kegiatan ini menjadi implementasi dan bentuk dukungan CIMB Niaga terhadap Peraturan Pemerintah Nomor 33 Tahun 2012 tentang Pemberian Air Susu Ibu Eksklusif serta untuk mengkampanyekan manfaat ASI bagi pertumbuhan balita.
BANTUAN KEMANUSIAAN CIMB Niaga merupakan bagian dari masyarakat, dan semakin berkembang karena kehidupan sosial maupun ekonomi masyarakat Indonesia yang terus tumbuh dan berkembang dengan baik. Oleh karena itu, pada saat sebagian masyarakat mengalami cobaan dan tersandera oleh kesulitan yang tak terduga, CIMB Niaga dengan senang dan tulus hati mengulurkan tangan untuk membantu meringankan penderitaan tersebut. Berbagai kegiatan bantuan kemasyarakatan yang dilaksanakan sepanjang tahun pelaporan 2012, mencakup:
• • • •
•
• • • • •
Januari, bantuan korban banjir di Lebak, Banten, pada area di 12 kecamatan. Juli, bantuan korban banjir di Padang, Sumatera Barat, yang melanda 7 kecamatan. Agustus, bantuan korban banjir dan tanah longsor di Kota Ambon, yang menewaskan 10 warga. Agustus, bantuan korban kebakaran di Karet Bivak, Jakarta Pusat, yang memusnahkan 480 rumah dan mengakibatkan 565 KK kehilangan tempat tinggal. Agustus, bantuan korban gempa bumi skala 6,2 richter di Sigi, Sulawesi Tengah, yang mengakibatkan ribuan rumah warga rusak ringan hingga parah. November, bantuan korban banjir di Mamasa – Sulawesi Barat. November, bantuan korban banjir dan tanah longsor di Soreang Kabupaten Bandung, Jawa Barat. November, bantuan korban banjir di Cilacap, Jawa Tengah. November, bantuan korban banjir di Kampung Melayu dan Pesanggrahan, Jakarta. Desember, bantuan bagi korban angin Puting Beliung di Sleman, Yogyakarta.
Dana CSR Total dana yang disalurkan untuk kegiatan CSR sepanjang tahun 2012 adalah sebesar Rp15,22 miliar, atau naik 13,58% dibanding tahun sebelumnya yang berjumlah Rp13,40 miliar. Rinciannya adalah sebagai berikut: (Dalam Rupiah)
Pilar
2011
2012
7.063.049.255
9.409.935.857
5.949.626.922
641.223.000
232.029.167
1.499.797.421
Lingkungan
366.224.196
459.207.058
640.649.200
Filantropi
2.386.882.878
1.234.118.917
2.333.163.105
Donasi
377.707.250
284.850.000
342.850.000
n.a
1.283.661.328
2.349.470.288
Pendidikan Pengembangan dan Pemberdayaan Masyarakat
Qardhul Hasan CIMB Niaga Syariah Program Komunikasi Total
2010
2.301.804.133
492.548.294
2.100.784.857
13.136.890.712
13.396.350.621
15.216.341.793
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
57
Bantuan Kepada Masyarakat PENGHARGAAN Berbagai penghargaan yang diperoleh CIMB Niaga atas komitmennya terhadap pelaksanaan tanggung jawab sosial perusahaan, mencakup: • Penghargaan Indonesia Green Award 2012 • Social Business Innovation Award 2012, untuk kategori Pendidikan SDM Perbankan dari Majalah Warta Ekonomi. • Indonesia Sustainability Reporting Award (ISRA) Award 2012, untuk kategori Commendation for the First Time Sustainability Report dari National Center for Sustainability Reporting (NCSR) • The Best Bank 2012 in Corporate Social Responsibility untuk bank dengan aset diatas Rp100 triliun, dalam ajang Anugerah Perbankan Indonesia 2012.
RENCANA KEDEPAN CIMB Niaga bertekad untuk meningkatkan peran baik dalam hal besaran dana yang disalurkan melalui kegiatan tanggung jawab sosial perusahaan, maupun dalam hal kualitas pelaksanaan. Hal tersebut diupayakan melalui perbaikan pola penyaluran yang semakin melibatkan peran pemangku kepentingan lain yang berkompeten maupun dalam proses penyusunan, pelaksanaan, pembukuaan dan evaluasi, sehingga akuntabilitas penyaluran dana dapat semakin ditingkatkan. CIMB Niaga berkomitmen untuk meningkatkan perannya dalam membantu meningkatkan kesejahteraan masyarakat sebagai salah satu kelompok pemangku kepentingan yang berperan besar pada keberlanjutan usahanya dalam jangka panjang.
“Jika sebaik-baik makhluk adalah yang bermanfaat, maka pergunakan waktu untuk kebermanfaatan bagi segenap masyarakat. Berbagilah agar kebaikan saling mengikat erat. Tidak perlu sempurna untuk bisa berbagi dengan sesama, Biarlah waktu dan Tuhan yang ‘kan menyempurnakan”.
58
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
59
Laporan Sektor Keberlanjutan
Mengutamakan Sumber Daya Manusia Profil Karyawan [LA1] Sumber Daya Manusia merupakan aset berharga bagi CIMB Niaga dalam meningkatkan pertumbuhan Perusahaan. Hingga akhir 2012, jumlah karyawan CIMB Niaga mencapai 14.224 orang, meningkat 4,5% dibanding tahun sebelumnya, yang berjumlah sebanyak 13.612 orang. Peningkatan ini seiring dengan pengembangan usaha CIMB Niaga yang membagi karyawannya dalam 2 (dua) status, yaitu karyawan tetap dan karyawan kontrak. Jumlah Tenaga Kerja Berdasarkan Status Karyawan 2012 Karyawan tetap Karyawan kontrak Total
60
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
2011 13.051
12.583
1.173
1.029
14.224
13.612
“Hingga tahun 2012 karyawan CIMB Niaga meningkat 4,5% dibanding tahun sebelumnya”
Olympi CIMB Indonesia 2012
Pertandingan Olah Raga antar karyawan CIMB Indonesia
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
61
Mengutamakan Sumber Daya Manusia Jumlah Karyawan berdasarkan, Jenis Kelamin, Pendidikan dan Usia [LA13] Jumlah Karyawan 2012
Klasifikasi Pria
Wanita
Jumlah
Karyawan Per kelompok Umur (Pria)
Karyawan Per Kelompok Umur (Wanita)
<25
<25
35-44
>45
Senior Management
193
79
272
9
63
121
Middle Management
755
452
1.207
122
351
282
Junior Management
4.243
3.998
8.241
112
2.253
1.298
Staff
1.420
2.677
4.097
200
964
401
6
407
7.012
7.212
14.224
Non Staff Jumlah
312
3.348
25-34
35-44
>45
1
28
50
1
82
215
154
580
145
1.972
1.335
546
166
90
573
1.832
237
35
164
237
1
5
2.042
1.310
1.816
790
719
3.887
Hubungan Industrial [LA4] CIMB Niaga menjamin hak-hak karyawan untuk mengeluarkan pendapat dan berserikat sesuai peraturan perundang-undangan yang berlaku. Sebagai wadah untuk menyalurkan aspirasi dan terciptanya hubungan industrial yang harmonis, maka karyawan berhimpun dalam organisasi Serikat Pekerja (SP). Hak dan kewajiban serta pengaturan hubungan industrial dengan karyawan diatur dalam Perjanjian Kerja Bersama (PKB) yang telah mendapatkan pengesahan Kementerian Tenaga Kerja.
Serikat Pekerja
PKB mengatur hak-hak karyawan dan kewajiban Perusahaan kepada karyawan, antara lain mencakup; Pendidikan dan pelatihan, Mekanisme pengajuan keluhan, Hak karyawan untuk menolak pekerjaan yang berbahaya, Fasilitas Bagi Pekerja di Wilayah Operasi Tertentu (Remote Area), Bantuan Duka Cita dan Tim Penanganan Dukacita, Masa Persiapan Pensiun (6 Bulan), Jaminan Perlindungan Kecelakaan Diri dan Bantuan/Pendampingan Hukum.
Karyawan berhak dan boleh menjadi anggota SP yang terdaftar tapi hal ini bukan keharusan sehingga karyawan yang tidak menjadi anggota, tetap mendapatkan hakhaknya walaupun bukan anggota SP.
Hingga akhir periode pelaporan, ada tiga Serikat Pekerja yang dibentuk oleh para karyawan, yakni Serikat Kerja Karyawan Bank CIMB Niaga, Serikat Pekerja Bank CIMB Niaga Indonesia dan Ikatan Karyawan Niaga Persatuan. CIMB Niaga mendukung keberadaan semua Serikat Pekerja tersebut sebagai pengakuan atas hak berserikat dan menyatakan pendapat. Prosentase karyawan yang tergabung dalam masing-masing Serikat Pekerja tersebut adalah sebagai berikut:
62
25-34
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
No 1
Nama Serikat Pekerja Serikat Kerja Karyawan Bank
Jumlah Anggota
%
400
2,8
1.553
10,9
4.106
28,8
CIMB Niaga 2
Serikat Pekerja Bank CIMB Niaga Indonesia
3
Ikatan Karyawan Niaga
Perputaran Karyawan [LA2] Penerimaan karyawan baru dan tingkat perputaran karyawan selama tahun 2012, dibanding tahun sebelumnya adalah sebagai berikut.
Ikhtisar Tingkat Perputaran Karyawan
Klasifikasi
2012 Pria
2011
Wanita
Jumlah
Pria
Wanita
Jumlah
Karyawan baru Karyawan baru per kelompok usia <25 tahun
287
477
764
295
673
968
25-34 tahun
937
537
1.474
1.049
606
1.655
35-44 tahun
139
51
190
216
79
295
>45 tahun
20
9
29
16
8
24
1.383
1.074
2.457
1.576
1.366
2.942
Wilayah 1 (Jakarta, Lampung)
677
604
1.281
810
714
1.524
Wilayah 2 (Jawa Barat)
127
64
191
144
131
275
Wilayah 3 (Jawa Timur, Bali)
170
128
298
136
129
265
68
37
105
57
54
111
58
49
107
75
55
130
173
106
279
224
167
391
Jumlah Karyawan baru per wilayah *
Wilayah 4 (Sulawesi, Papua, Maluku, Kepulauan Nusa Tenggara) Wilayah 5 (Kalimantan) Wilayah 6 (Sumatera excl. Lampung) Wilayah 7 (Jawa Tengah) Jumlah
110
86
196
130
116
246
1.383
1.074
2.457
1.576
1.366
2.942
Karyawan keluar 693
761
1.454
643
728
1.371
Hukuman Disiplin
Permintaan Sendiri
29
43
72
17
8
25
Meninggal dunia
14
6
20
8
3
11
Pensiun
51
20
71
39
9
48
Pensiun Dini
0
0
0
0
0
0
Lain-lain
69
131
200
61
90
151
Jumlah
856
961
1.817
768
838
1.606
Kebijakan Sumber Daya Manusia (SDM) Pelaksanaan kebijakan strategis, sebagai penghormatan terhadap hak-hak karyawan CIMB Niaga selama tahun 2012, antara lain adalah sebagai berikut: Evaluasi Kinerja Karyawan [LA12] Evaluasi kinerja Karyawan dilakukan secara berkala terutama untuk tujuan pengembangan karir karyawan dan pemberian kompesasi imbal jasa untuk karyawan. Semua karyawan (100%) mendapatkan penilaian kinerja secara regular. Manajemen juga melakukan evaluasi kinerja dan pengembangan karir terhadap semua karyawan. Di tahun 2012, 90,57% karyawan berhak menerima bonus, dan 12,36% mendapat promosi Rasio Gaji Dasar antar Gender dan Upah Minimum Regional [EC5, LA14] CIMB Niaga mematuhi ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku tentang standar minimum upah bagi karyawan baru. Gaji karyawan baru baik wanita maupun pria, melebihi Upah Minimum Regional (UMR), baik provinsi maupun kabupaten. Tidak ada perbedaan antara karyawan pria dan wanita dalam hal besaran gaji dasar.
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
63
Mengutamakan Sumber Daya Manusia Imbal Jasa bagi Karyawan Kontrak [LA3] Dibandingkan dengan karyawan tetap, imbal jasa yang diperoleh oleh karyawan kontrak adalah : 1. Tunjangan/Fasilitas 2. Asuransi Kecacatan dan Kecelakaan Kerja 3. Asuransi Meninggal Dunia karena Pekerjaan 4. Asuransi Kecacatan dan Kecelakaan Diluar Kecelakaan Kerja 5. Asuransi Meninggal Dunia bukan karena Pekerjaan 6. Jaminan Kesehatan bagi Pekerja 7. Cuti 8. Ijin Melahirkan 9. Ijin Haid 10. Ijin Haji atau Ziarah Keagamaan 11. Tunjangan Hari Raya Keagamaan 12. Dana Jaminan Hari Tua (JHT) Jamsostek Cuti Melahirkan [LA15] Karyawan wanita memiliki hak cuti hamil yang diatur dalam P2K No. A.06.08 Perihal Cuti, antara lain mengatur: 1. Istirahat melahirkan dilaksanakan sebanyakbanyaknya 3 (tiga) bulan yaitu 1,5 bulan sebelum melahirkan dan 1,5 bulan sesudah karyawan melahirkan. 2. Dalam hal menyimpang dari ketentuan di atas, karyawan wajib membuat surat pernyataan terkait risiko yang akan terjadi disertai dengan surat keterangan dari dokter/bidan.
3. Karyawan yang mengalami gugur kandungan yang tanpa disengaja atau karena alasan medis berhak memperoleh istirahat selama 1,5 bulan atau sesuai dengan surat keterangan dokter/ bidan. Selama tahun 2012 terdapat 317 karyawan wanita yang mengajukan cuti hamil dan semuanya (100%) kembali bekerja setelah masa cutinya selesai. Pelatihan dan Pendidikan [LA10] CIMB Niaga menyadari bahwa profesionalisme karyawan harus ditingkatkan melalui program pendidikan dan pelatihan sesuai dengan kebutuhan pengembangan karir karyawan. Pelatihan merupakan bagian dari KPI karyawan dan diselenggarakan baik secara inhouse maupun mengikuti pelatihan eksternal. Jenis pelatihan meliputi technical skill (misalnya Sales & Service, Core banking system, Credit, IT Skills, Risk & Compliance, Universal Banking) dan soft skill (diantaranya Leadership & Management dan Personal Development). Selama periode pelaporan, CIMB Niaga mengalokasikan dana pendidikan bagi karyawan sebesar 5% dari biaya Sumber Daya Manusia. Nilainya mencapai Rp143,4 miliar dengan jumlah jam training mencapai 721.579 jam. Berbagai mekanisme pelatihan dan besaran biaya ini sesuai dengan peraturan Bank Indonesia SE No. 31/24/UPPB dan kebijakan CIMB Niaga. [LA10]
Ikhtisar Pelatihan Karyawan 2012 - 2011 2012 Keterangan / Level/Kategori Karyawan
Pria
Wanita
Jumlah
Pria
Wanita
Jumlah
Jumlah Jam training per tahun per karyawan * (rata-rata jam per karyawan) Pria
Wanita
Jumlah
Senior Management
193
79
272
10.462
5.850
16.312
54
74
60
Middle Management
755
452
1,207
47.488
30.699
78.188
63
68
65
Junior Management *)
4.243
3.998
8.241
272.479
239.753
512.232
64
60
62
Staff
1.420
2.677
4.097
43.344
69.632
112.976
31
26
28
Non Staff Jumlah
401
6
407
1.811
61
1.872
5
10
5
7.012
7.212
14.224
375.583
345.995
721.579
54
48
51
Catatan : *) Khusus jam training termasuk karyawan Management Trainee
64
Jumlah Jam training keseluruhan per tahun (Jam Per perserta)
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
2011 Keterangan / Level/Kategori Karyawan
Pria
Wanita
Jumlah
Jumlah Jam training per tahun per karyawan * (rata-rata jam per karyawan)
Jumlah Jam training keseluruhan per tahun (Jam Per perserta) Pria
Wanita
Jumlah
Pria
Wanita
Jumlah
Senior Management
169
64
233
6.648
2.436
9.084
39
38
39
Middle Management
712
413
1.125
28.792
19.876
48.668
40
48
43
3.828
3.859
7.687
213.168
197.212
410.380
56
51
53
Junior Management *) Staff Non Staff Jumlah
1.377
2.766
4.143
48.572
85.392
133.964
35
31
32
418
6
424
856
8
864
2
1
2
6.504
7.108
13.612
298.036
304.924
602.960
46
43
44
Catatan : - Annual Report 2011 : total jam training 667.304 (83.413 hari) dimana sudah termasuk BOD/BOC/DPS dan outsources - *) Khusus jam training termasuk karyawan Management Trainee
Pelatihan Anti Korupsi dan Hak Azasi manusia [HR8, SO3] Untuk menciptakan sumber daya manusia yang bersih, tidak melakukan kecurangan, korupsi dan suap, CIMB Niaga telah mengharuskan karyawan untuk mengikuti training dalam bidang pencegahan tindak pidana korupsi. Selama periode pelaporan, terdapat 6.104 karyawan yang telah mengikuti pelatihan tersebut. Sedangkan pelatihan yang berkaitan dengan Hak Asasi Manusia (HAM), selama 2012, telah diikuti oleh sebanyak 1.670 karyawan, dengan total waktu pelatihan 5.462 jam. Jumlah ini termasuk pelatihan yang ditujukan bagi satuan pengamanan (satpam).
Kesehatan si Buah Hati adalah kebahagiaan Orangtua….. Selain merupakan upaya CIMB Niaga untuk mendukung Peraturan Pemerintah No. 33 tahun 2012 tentang pemberian Air Susu Ibu (ASI) eksklusif, maka pengadaan ruang laktasi juga didasari oleh keinginan untuk membantu sejumlah karyawati CIMB Niaga yang masih dalam fase menyusui setelah mereka kembali bekerja di kantor pasca melahirkan dimana mereka biasanya menggunakan toilet sebagai tempat memompa ASI. Kita semua menyadari betapa besarnya risiko memompa ASI di dalam toilet karena bisa saja ASI terkontaminasi oleh kuman yang membahayakan kesehatan si buah hati. Berangkat dari hal-hal ini, dibuatlah ruang laktasi bagi karyawati dengan fasilitas yang memadai berupa sofa, AC dan kulkas tempat menyimpan botol-botol susu. Harapannya adalah ruang laktasi ini dapat mengakomodir kebutuhan para ibu menyusui untuk mendapatkan tempat yang nyaman, aman dan steril dalam memberikan ASI eksklusif kepada buah hatinya. “Dengan adanya ruang laktasi, manfaat yang saya rasakan adalah dapat melakukan aktivitas memompa dengan nyaman sehingga dapat memproduksi ASI dengan lebih baik. Selain itu juga saya merasakan manfaat lainnya yaitu lebih bersih karena sudah tidak terkontaminasi lagi dengan virus atau bakteri yang ada di toilet (tempat memompa ASI sebelumnya). Dengan adanya ruang laktasi mudah-mudahan ASI yang dihasilkan lebih banyak dan ruang laktasi tersebut dapat dijadikan tempat bertemunya para Ibu menyusui sehingga kami dapat saling berbagi tips tentang putra putri tercinta kami.” (Dona Yolanda - Corporate Banking Group dan pengguna ruang laktasi di Graha CIMB Niaga, Jakarta)
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
65
Laporan Sektor Keberlanjutan
Mengutamakan Nasabah Menjaga Kualitas Produk - Portofolio [PR3] Sebagai salah satu bank nasional terkemuka di Indonesia, dengan tingkat persaingan yang semakin tajam, CIMB Niaga memiliki komitmen tinggi untuk selalu menjaga kualitas produk perbankan. CIMB Niaga berharap setiap produk memberikan manfaat dan benefit maksimal kepada para nasabah. CIMB Niaga yakin bahwa nasabah memahami dan mengerti kelebihan produk Perusahaan sesuai dengan kebutuhan nasabah. CIMB Niaga menyediakan layanan nasabah yang bertugas untuk menjelaskan segala sesuatu yang berkaitan dengan produk berikut manfaatnya dan menjelaskan kegunaan produk, hak dan kewajiban atas produk dimaksud, termasuk posisi masing-masing pihak, kapan perjanjian berakhir dan bagaimana penyelesaian bila terjadi perselisihan. Dalam proses peluncuran produk maupun jasa perbankan, CIMB Niaga menerapkan serangkaian tahapan berjenjang untuk memastikan bahwa produk dan jasa tersebut dapat diterima nasabah dan berguna untuk mendukung aktivitas nasabah yang dituju. CIMB Niaga secara teratur melakukan survei langsung melalui kuesioner maupun dengan melibatkan pihak ketiga yang kompeten dalam mengukur urgensi peluncuran produk dan tingkat penerimaan nasabah yang dijadikan tujuan pemasaran produk. Setiap produk baru yang akan dimintakan persetujuannya dari Bank Indonesia akan terlebih dahulu dipelajari oleh Business Development Committee yang bertugas melihat apakah produk tersebut murni produk perbankan atau tidak dan apakah Bank akan bertindak sebagai agen penjualan atau sebagai penyelenggara. Kriteria pengkajian produk di antaranya: • Manfaat produk yang ditawarkan kepada nasabah harus jelas • Biaya administrasi yang dikenakan untuk penggunaan produk atau layanan • Penjelasan tertulis jika produk yang ditawarkan bukan produk perbankan, Bank bertindak sebagai agen penjualan • Sesuai ketentuan, produk tertentu harus mencantumkan profil risiko
66
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
“CIMB Niaga memiliki komitmen tinggi untuk selalu menjaga kualitas produk perbankan…”
Produk dan Layanan
Beberapa produk dan layanan CIMB Niaga bagi kepuasan nasabah Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
67
Mengutamakan Nasabah •
• •
Nomor telepon/alamat email staf pelayanan nasabah harus tercantum jelas agar nasabah dapat mengajukan keluhan atau pertanyaan jika perlu Persetujuan Bank Indonesia Setelah mendapat persetujuan dari Bank Indonesia, Bank harus menyampaikan laporan kepada Bank Indonesia, 7 (tujuh) hari setelah produk diluncurkan
Marketing Communication CIMB Niaga melaksanakan kegiatan Marketing Communication dengan tujuan menjadikan seluruh produk, jasa dan layanan yang ditawarkan mempunyai brand yang kuat dan dapat menunjang kegiatan pemasaran serta pertumbuhan penjualan produk, jasa dan layanan dimaksud. Melalui komunikasi pemasaran yang optimal, CIMB Niaga menargetkan tercapainya awareness dan positioning yang unik, tepat dan relevan dari seluruh produk, jasa dan layanan di benak setiap target market, sehingga keberhasilan ekspansi usaha lebih terjamin. Untuk mencapai tujuan tersebut CIMB Niaga merancang strategi komunikasi pemasaran yang diterapkan secara berkesinambungan selaras dengan penilaian kondisi industri perbankan dan sasaran perkembangan usaha. Kegiatan marketing communication selain difokuskan pada produk-produk yang secara substansi berbasis individu/ massal ataupun retail baik pada sisi funding maupun lending juga difokuskan pada upaya membangun image CIMB Niaga sebagai Bank yang dapat dijangkau semakin dekat. Memberi Kemudahan Pada Nasabah [FS13, FS14] Sebagai bagian dari upaya meningkatkan kehadiran di pasar-pasar potensial dan mendekatkan diri pada target market, CIMB Niaga terus berupaya menambah, mengembangkan dan meningkatkan kualitas jaringan kerja. Pengembangan jaringan kerja tersebut dilakukan dengan mengutamakan kepuasan nasabah, antara lain melalui penambahan jaringan kerja konvensional, mobile banking , biz-channel , serta e-banking dengan tujuan memperluas jangkauan layanan perbankan yang disertai dengan peningkatan efisiensi dan efektivitas operasional. Selain penambahan fisik jaringan layanan, CIMB Niaga melakukan berbagai program lain untuk meningkatkan optimalisasi fungsi dan kualitas unjuk kerja jaringan melalui: • Standarisasi tampilan dan kualitas layanan unit kerja operasional dan biz-channel maupun mobile-banking untuk meningkatkan kenyamanan nasabah saat bertransaksi.
68
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
•
Meningkatkan frekuensi pelatihan bagi SDM di front liner agar dapat memberikan pelayanan yang lebih
• •
efektif kepada nasabah mikro. Peningkatan jumlah dan kualitas Priviledge Banking, Kredit Pegawai dan Sentra Layanan Prioritas. Mengembangkan aplikasi teknologi guna mempercepat proses kredit di unit Mikro Laju.
Melayani Nasabah CIMB Niaga senantiasa berupaya meningkatkan kualitas layanan kepada nasabah dengan sasaran meningkatnya kepuasan dan loyalitas nasabah sehingga pada akhirnya memberikan dampak positif terhadap pertumbuhan bisnis dalam jangka panjang. Hal tersebut sejalan dengan visi CIMB Niaga, ”Menjadi Bank terpercaya di Indonesia, yang memahami kebutuhan nasabah, menyediakan solusi keuangan yang tepat dan komprehensif serta menjalin hubungan yang berkelanjutan”. CIMB Niaga telah merealisasikan langkah strategis untuk meningkatkan kualitas layanan antara lain dengan menerapkan service level agreement (SLA) dan penetapan rating layanan untuk seluruh unit operasional. Program ini kemudian ditindaklanjuti dengan penyelenggaraan kampanye kualitas layanan kepada nasabah. Selain peningkatan kompetensi dan kualitas pelayanan, CIMB Niaga memberikan benefit tertentu kepada para frontliner yang mampu memenuhi standar kriteria SLA istimewa yang ditetapkan sebelumnya, termasuk percepatan jenjang karir disertai pemberian reward dan recognition yang menarik. Tujuan pemberian benefit tersebut adalah memacu frontliner memberikan layanan terbaik demi menjaga dan meningkatkan loyalitas nasabah yang pada akhirnya akan membuka peluang pengembangan usaha dalam jangka panjang. Survei Kepuasan Nasabah Guna mendapatkan umpan balik bagi peningkatan kualitas layanan kepada para nasabah, CIMB Niaga secara rutin melakukan Survei Kepuasan Nasabah. Survei dilakukan oleh pihak independen yang kompeten meliputi seluruh aspek operasional dan layanan CIMB Niaga terhadap nasabah termasuk perbandingannya dengan kompetitor di industri perbankan yang sederajat. Survei menggunakan sampling target responden dari seluruh segmen yang dipilih secara acak dengan latar belakang yang bervariasi baik dari sisi pendidikan, usia, jenis usaha dan pekerjaan.
CIMB Niaga menggunakan umpan balik dari hasil survei ini untuk memperbaiki mutu layanan, semakin mendekati persepsi kepuasan dan keinginan nasabah akan layanan jasa perbankan yang baik guna mendapatkan loyalitas nasabah dalam jangka panjang. Menyelesaikan Keluhan Nasabah Untuk meningkatkan kualitas penyelesaian pengaduan nasabah, saat ini CIMB Niaga memiliki unit khusus, Customer Care Center, yang menangani pengaduan nasabah dengan dilengkapi sistem pencatatan pengaduan nasabah secara bankwide. Peningkatan fungsi Customer Care Center juga dilakukan terutama dalam hal Complaint Management & Process Improvement sehingga penanganan pengaduan nasabah dapat dilakukan sebaik mungkin dengan target waktu penyelesaian sesuai ketentuan Bank Indonesia. CIMB Niaga juga selalu berusaha memberikan kemudahan bagi nasabah untuk menyampaikan feedback dan atau pengaduan melalui berbagai jalur pengaduan yang mudah diakses nasabah, yaitu melalui cabang, Phone Banking 14041 dan email melalui contact us di website CIMB Niaga atau melalui facebook CIMB Indonesia dan twitter CIMB_Assists. Proses edukasi nasabah perihal mediasi perbankan juga terus dilakukan melalui media brosur di cabang-cabang terkait pengaduan nasabah dan
mediasi perbankan, serta mencantumkan alamat mediasi perbankan di website perusahaan. Berbagai kegiatan bekerjasama dengan Bank Indonesia dan Bank-bank yang tergabung dalam Working Group Mediasi Perbankan Bank Indonesia juga telah dilakukan, antara lain seminar mediasi perbankan dan fun bike bersama nasabah yang merupakan bagian dari acara Indonesia Banking Expo. CIMB Niaga memiliki sistem Otomasi Monitoring dan Pelaporan Komplain (OMPK). Sistem ini merupakan sistem penerimaan pengaduan yang mengintegrasikan seluruh pencatatan pengaduan nasabah yang diterima bank melalui berbagai channel pengaduan dan media, termasuk media cetak dan media online. Dengan sistem ini, setiap nasabah akan mendapatkan nomor registrasi pengaduan sebagai bukti penerimaan pengaduan dan sarana untuk memudahkan nasabah dalam memantau tindak lanjut penyelesaian pengaduannya. Bagi Bank, sistem OMPK ini memudahkan Bank dalam memantau tingkat penyelesaian pengaduan, memonitor SLA penyelesaian pengaduan nasabah, media eskalasi pengaduan nasabah dari channel penerima ke unit penyelesai pengaduan dan sarana pelaporan perkembangan pengaduan nasabah yang terkait persoalan finansial ke Bank Indonesia.
Tingkat Penyelesaian Pengaduan Nasabah selama tahun 2012 adalah sebagai berikut : Jenis Pengaduan Nasabah
Jumlah Pengaduan Nasabah 2011
Pengaduan Diselesaikan sampai Desember 2012
2012
2011
2012
Keuangan
11.184
17.336
10.366
17.061
Non Keuangan
16.837
12.110
15.114
11.864
Total
28.021
29.446
25.480
28.925
CIMB Niaga juga melakukan berbagai inisiatif pengembangan kualitas layanan sebagai berikut: • Menindaklanjuti keluhan nasabah melalui satu pintu dan mengawasi penyelesaian keluhan nasabah. Keluhan nasabah bisa disampaikan melalui program “Customer Care Center” dan dipastikan langkah-langkah penyelesaian yang sebaik-baiknya. • Melakukan standardisasi layanan dan meningkatkan kepuasan nasabah. • Meningkatkan service skill dan service leadership dengan memberikan pelatihan kepada SDM di front liner. • Menentukan cabang percontohan (Center of Excellence) dalam Kualitas Layanan. Menjaga Privasi Nasabah [PR8] CIMB Niaga memegang teguh ketentuan peraturan Bank Indonesia mengenai kerahasiaan dan privasi nasabah dan menjaga dengan ketat kemungkinan terjadinya pelanggaran yang dilakukan oleh pihak internal. CIMB Niaga menerapkan sanksi tegas, mulai dari teguran lisan, tertulis hingga sanksi diberhentikan dari status sebagai karyawan CIMB Niaga jika terjadi pelanggaran yang menyebabkan hilangnya privasi nasabah. Sepanjang tahun pelaporan, tidak ada kasus yang melibatkan pelanggaran atas privasi nasabah dimaksud.
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
69
Laporan Sektor Keberlanjutan
Tata Kelola Keberlanjutan CIMB Niaga dikelola secara profesional dengan mematuhi perundang-undangan yang berlaku di Indonesia dan memperhatikan prinsip-prinsip tata kelola (good corporate governance/GCG) yang bersifat universal. CIMB Niaga terus berupaya agar setiap kebijakan yang dibuat dan diberlakukan telah memenuhi prinsip-prinsip kewajaran (fairness), kemandirian (independence), akuntabilitas (accountability), transparansi (transparency) dan tanggung jawab (responsibility). Adapun struktur kelola CIMB Niaga yang mengacu pada Undang-Undang (UU) No.40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas adalah: [4.1] 1. Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) yang merupakan organ tertinggi Perusahaan. 2. Dewan Komisaris yang bertindak sebagai organ pengawas Perusahaan dan pemberi nasihat kepada Direksi. 3. Direksi adalah organ yang bertanggung jawab atas pengurusan Perusahaan. RUPS Melalui RUPS, pemegang saham, baik mayoritas maupun minoritas, dapat menyampaikan rekomendasi atau pendapat terkait upaya peningkatan kinerja Perusahaan. RUPS diselenggarakan minimal satu kali dalam setahun (RUPS Tahunan), atau bila ada hal-hal yang dinilai mendesak (RUPS Luar Biasa). RUPS Luar Biasa terakhir diselenggarakan pada 29 Oktober 2012. [4.4] Dewan Komisaris dan Direksi Tugas Dewan Komisaris adalah mengawasi dan memberikan masukan kepada Direksi perihal pelaksanaan tugas dan tanggung jawab mereka. Dalam menjalankan tugas dan kewajiban, (1) anggota Dewan Komisaris hanya dapat merangkap jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris, Direksi atau Pejabat Eksekutif pada 1 (satu) lembaga/perusahaan bukan lembaga keuangan atau (2) anggota Dewan Komisaris, Direksi atau Pejabat Eksekutif yang melaksanakan fungsi pengawasan pada 1 (satu) perusahaan anak bukan Bank yang dikendalikan oleh Bank [4.2].
70
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
“CIMB Niaga terus berupaya agar setiap kebijakan yang dibuat dan diberlakukan telah memenuhi prinsip-prinsip kewajaran (fairness), kemandirian (independence), akuntabilitas (accountability), transparansi (transparency) dan tanggung jawab (responsibility).”
Kantor Cabang Kuta Graha, Bali Cabang yang terletak di Jl. By Pass, Ngurah Rai No. 88, Kuta Bali ini berdiri sejak tahun 1997. Lokasinya sangat strategis, dekat patung Dewa Ruci yang merupakan salah satu Icon Bali. Selain layanan konvensional, di cabang ini juga terdapat CIMB Preferred.
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
71
Tata Kelola Keberlanjutan Dewan Komisaris diangkat dan ditetapkan sesuai peraturan perundangan yang berlaku, maka: • Jumlah anggota Dewan Komisaris minimal 3 orang dan paling banyak sama dengan jumlah anggota Direksi. • Minimal satu orang anggota Dewan Komisaris harus berdomisili di Indonesia. • Minimal 50% dari jumlah anggota Dewan Komisaris merupakan Komisaris Independen. CIMB Niaga telah memenuhi ketentuan Bank Indonesia tersebut, yaitu 4 (empat) Komisaris Perusahaan bertempat tinggal di Indonesia dan 4 (empat) anggota adalah Komisaris Independen. Selain itu, 50% anggota Dewan Komisaris adalah Warga Negara Indonesia. [4.3] Untuk menjadi anggota Direksi dan Dewan Komisaris, harus melalui berbagai tahapan tes kepatutan dan kelayakan dan telah mendapat persetujuan dari Bank Indonesia sebelum mereka mulai melaksanakan tugas dan pekerjaannya di CIMB Niaga. Semua syarat itu sesuai peraturan yang ditetapkan Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) - d/h Badan Pengawas Pasar Modal - Lembaga Keuangan (Bapepam-LK) dan Perusahaan terkait Integritas, Kompetensi dan Reputasi Keuangan. [4.7] Direksi dan Dewan Komisaris CIMB Niaga bekerja berdasarkan pedoman dan prosedur kerja yang terangkum dalam Piagam Dewan Komisaris dan Direksi, yang mengikat semua anggotanya dan mencantumkan semua kewajiban, tugas, wewenang, hak, etika kerja Direksi dan Dewan Komisaris serta tata cara penyelenggaraan rapat dan prosedur terkait pelaksanaan hubungan kerja antara Dewan Komisaris dan Direksi. [4.10] Adapun besaran gaji dan remunerasi dan/atau tunjangan untuk anggota Dewan Komisaris dan Direksi ditetapkan dalam Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) dengan tetap memperhatikan rekomendasi, saran dan atau pendapat yang dikeluarkan Komite Nominasi dan Remunerasi. [4.5] Selain itu, antara anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi tidak diperkenankan adanya hubungan keluarga maupun kaitan dalam hal keuangan, Manajemen dan/atau kepemilikan saham. Keterangan lebih lanjut bisa dilihat pada Laporan Tahunan 2012. [4.6]
72
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
Komitmen Kepada Inisiatif Eksternal Fungsi kepatuhan dan tata kelola membantu CIMB Niaga memantau sekaligus mengukur kinerjanya sesuai peraturan dan ketentuan hukum yang berlaku bagi perusahaan terbuka, seperti misalnya: [4.12] a. Bank Indonesia: i. Risk Based Banking Rating (RBBR) ii. Sistem Pengendalian Risiko b. Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan (Bapepam-LK) c. Bursa Efek Indonesia d. Corporate Governance Perception Index (CGPI) e. Peringkat Tata Kelola Perusahaan yang ditetapkan Standard & Poor’s f. Banking Service Excellence g. ISO (Teknologi/Audit/Rekrutmen/Pelatihan) h. Survei Gaji/Remunerasi i. Intrusion Detection System CIMB Niaga juga menjadi anggota Perhimpunan Bankbank Umum Nasional (Perbanas), Ikatan Bankir Indonesia (IBI) dan Asosiasi Emiten Indonesia (AEI). [4.13] Manajemen Risiko Dalam menjalankan strategi dan melaksanakan pengawasan kinerja karyawan, CIMB Niaga memanfaatkan Balanced Scorecard. Hal ini sesuai dengan kebijakan Perusahaan, yakni mengukur prestasi dan memberikan penghargaan atau imbalan berdasarkan kinerja. Agar strategi berjalan dengan baik sesuai sasaran, tujuan pelaksanaannya ditetapkan dalam bentuk Key Performance Indicator (KPI) yang harus disepakati bersama Direksi dan dilaksanakan hingga lapis terbawah. Acuan KPI disusun CIMB Niaga untuk mempermudah Perusahaan mencapai tujuan pelaksanaan strategi yang dicantumkan dalam empat Balanced Scorecard pokok yaitu: Keuangan, Nasabah, Proses Internal dan Karyawan. [4.9] Selain itu, kebijakan Bank terkait proses penilaian kredit dibuat agar CIMB Niaga tidak menyalurkan pinjaman kepada pihak ketiga yang tidak memiliki izin resmi atau tidak memenuhi standar dan panduan yang ditetapkan Pemerintah menyangkut emisi dan manajemen lingkungan hidup. Agar dapat terus beroperasi, CIMB Niaga harus teliti dan ketat saat menetapkan apakah nasabah memiliki kualifikasi yang disyaratkan dan paham
tentang berbagai risiko pokok terkait lingkungan hidup dan dampaknya. [4.11] [FS1] Berikut adalah hal-hal yang menjadi perhatian tim penilai risiko saat mengevaluasi permohonan kredit: - Aplikasi/permohonan dan manfaatnya - Informasi umum dan laporan tentang calon debitur - Laporan survei usaha - Laporan keuangan terkait debitur - Kajian nilai, likuiditas dan hak kepemilikan atas agunan yang diajukan - Pemeriksaan kredit, pemeriksaan internal dan eksternal, termasuk status PROPER (standar nasional manajemen lingkungan) Merah atau Hitam - yang menunjukkan lingkungan suatu perusahaan. - Account profitability ratio - Dokumen pendukung seperti: ijin Pemerintah dan kebijakan CSR, AMDAL dan penilaian PROPER. Keterlibatan Pemangku Kepentingan CIMB Niaga melakukan pemetaan pemangku kepentingan untuk melibatkan mereka dalam mengidentifikasi, memahami dan menanggapi keberlanjutan isu, melaporkan, menjelaskan serta sebagai bentuk pertanggungjawaban sehubungan dengan keputusan, tindakan dan kinerja CIMB Niaga. Pemangku kepentingan dalam pemetaan ini didefinisikan sebagai individu atau kelompok yang bisa mempengaruhi dan atau terpengaruh oleh aktivitas, produk dan jasa serta kinerja perusahaan-sesuai dengan AA1000 Stakeholder Engagement Standard Versi 2006 (AA1000 SES, 2006). Pemetaan difokuskan pada sifat mempengaruhi dan atau terpengaruh, dengan memperhatikan kekuatan, kepentingan, legitimasi, pengaruh dan isu yang relevan dengan kegiatan CIMB Niaga, termasuk yang terkait dengan CSR.
Pemangku kepentingan CIMB Niaga adalah sebagai berikut: [4.14] - Pemegang saham - Karyawan - Nasabah - Masyarakat - Lembaga Swadaya Masyarakat (LSM) - Investor - Serikat pekerja - Pemerintah - Perguruan tinggi - Media Berdasarkan AA1000 SES (2006), CIMB Niaga menetapkan empat tingkat pembinaan hubungan dengan pemangku kepentingan, yaitu (1) pemberdayaan (2) kolaborasi (3) konsultasi dan (4) komunikasi. Komunikasi yang dilakukan sepanjang tahun 2012 yang melibatkan pemangku kepentingan antara lain Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan, penyusunan Buku Laporan Tahunan Perusahaan, kegiatan terkait hubungan dengan investor, survei kepuasan konsumen, paparan publik, rapat serikat pekerja dan pertemuan tidak resmi. [4.16] CIMB Niaga juga mengupayakan hubungan timbal-balik dengan para pemangku kepentingan dan mengharapkan masukan dari mereka. Semua persoalan yang disampaikan oleh pemangku kepentingan dipelajari dengan seksama oleh Manajemen. [4.17]
Fokus dari pemetaan adalah deksripsi yang jelas dan terinci tentang siapa dan bagaimana pemangku kepentingan mempengaruhi atau terpengaruh sebagai dampak dari operasional Perusahaan. Hasil pemetaan kemudian dijadikan dasar untuk menyusun strategi pembinaan hubungan dengan pemangku kepentingan. [4.15]
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
73
Kepulauan Raja Ampat Kepulauan Raja Ampat merupakan rangkaian empat gugusan pulau yang berdekatan dan berlokasi di barat bagian Kepala Burung (Vogelkoop) Pulau Papua, merupakan salah satu dari 10 perairan terbaik untuk diving site di seluruh dunia.
Informasi Laporan Keberlanjutan 74
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
75
Pernyataan GRI Application Level Check
Statement GRI Application Level Checked Laporan Pengecekan Tingkat Aplikasi GRI The National Center for Sustainability Reporting (NCSR) hereby states that PT Bank CIMB Niaga Tbk has presented it’s Sustainability Report to NCSR Application Level Check Services, which have concluded that the report fulfills the requirement of Application Level B. Application Levels communicate the extent to which the content of the GRI G3.1 guidelines and Financial Services Sector Supplement has been used in the submitted sustainability reporting. The Check confirms that the required set and number of disclosures for that Application Level have been addressed in the reporting and that the GRI Content Index demonstrates a valid representation of the required disclosures, as described in the GRI G3 Guidelines. Application Levels do not provide an opinion on the sustainability performance of the reporter nor the quality of the information in the report.
Jakarta, 18 March 2013
Drs. Elmar Bouma, CSRA Director 76
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
National Center for Sustainability Reporting (NCSR) dengan ini menyatakan bahwa PT Bank CIMB Niaga Tbk telah mempresentasikan Laporan Keberlanjutan kepada NCSR Application Level Check Services, dan menyimpulkan bahwa laporan telah memenuhi persyaratan Level Aplikasi B . Tingkat Aplikasi memberi gambaran tentang sejauh mana pedoman GRI G3.1 serta Financial Services Sector Supplement telah diterapkan dalam laporan yang disampaikan. Kami menyatakan bahwa laporan tersebut telah memuat seperangkat pengungkapan yang disyaratkan dalam Level Aplikasi tersebut, dan indeks GRI telah disajikan dalam laporan tersebut secara memadai, sesuai dengan Pedoman GRI G3.
Tingkat Aplikasi ini bukan merupakan opini atas kinerja keberlanjutan maupun kualitas informasi yang dimuat dalam laporan tersebut. ------------------------------------------------------------The National Center for Sustainability Reporting (NCSR) is an independent and non-for profit organization, established in 2005 to promote sustainability reporting in Indonesia, Malaysia and Thailand. NCSR is registered as an organizational stakeholder member of the Global Reporting Initiative (GRI) since 2006.
GRI Index
Indikator GRI 3.1
Keterangan
Halaman
Tingkat Aplikasi
VISI, STRATEGI dan ANALISA 1.1 1.2 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 2.9 2.10 3.1 3.2 3.3 3.4 3.5 3.6 3.7 3.8 3.9 3.10 3.11 3.12 3.13 4.1 4.2 4.3 4.4 4.5 4.6 4.7 4.8 4.9 4.10 4.11 4.12 4.13 4.14 4.15 4.16 4.17 EC1 EC2 EC3 EC4 EC5 EC6 EC7 EC8 EC9
Strategi dan Analisa Tantangan dan Kesempatan PROFIL ORGANISASI Nama Organisasi Merk, Produk dan/atau Jasa Utama Struktur Operasional dan Unit Usaha Lokasi Kantor Pusat Wilayah Operasional Bentuk Badan Hukum dan Struktur Kepemilikan Pelanggan dan Konsumen Skala Organisasi Perubahan Signifikan Selama Periode Pelaporan Penghargaan-penghargaan PARAMETER LAPORAN Periode Pelaporan Tanggal Penerbitan Laporan Terdahulu Siklus Penerbitan Laporan Kontak dan Tanggapan Menentukan Isi Laporan Lingkup Pelaporan Batasan Lingkup Pelaporan Dasar Pelaporan Referensi Pengukuran Data Penyataan Ulang Perubahan Signifikan dari Laporan Sebelumnya Indeks Referensi SIlang GRI Verifikasi Isi Laporan oleh Pihak External TATA KELOLA, KOMITMEN, dan KETERLIBATAN Struktur Tata Kelola Organisasi Perangkapan Jabatan Tertinggi Tata Kelola dan Eksekutif Anggota Independen Mekanisme Komunikasi dan Rekomendasi Kompensasi dan Kinerja Konflik Kepentingan Kualifikasi Dewan Visi, Misi, Kode Etik, dan Prinsip Usaha Pemantauan Kinerja Proses Evaluasi Kinerja Dewan Pendekatan Untuk Pencegahan Risiko Adopsi Prinsip Usaha, Lingkungan, dan Sosial Eksternal Keanggotaan Dalam Asosiasi-Asosiasi Daftar Pemangku Kepentingan Dasar Identifikasi dan Seleksi Pemangku Kepentingan Metode Pelibatan Pemangku Kepentingan Hasil Pelibatan Pemangku Kepentingan Indikator Kinerja: EKONOMI Perolehan dan Distribusi Nilai Ekonomi Implikasi Finansial Akibat Perubahan Iklim Dana Pensiun Karyawan Bantuan Financial Signifikan dari Pemerintah Standard Upah Minimum Pemasok Lokal Karyawan Lokal Aktivitas dan Dampak dari Pembangunan Infrastruktur Dampak Ekonomi Tidak Langsung
18 18 11 11 11 11 11 11 11 11 11 16 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 77-79 5 70 70 72 70 72 72 72 25 72 72 73 72 72 73 73 73 73 33
63
54
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
77
Indikator GRI 3.1 EN1 EN2 EN3 EN4 EN5 EN6 EN7 EN8 EN9 EN10 EN11 EN12 EN13 EN14 EN15 EN16 EN17 EN18 EN19 EN20 EN21 EN22 EN23 EN24 EN25 EN26 EN27 EN28 EN29 EN30 LA1 LA2 LA3 LA4 LA5 LA6 LA7 LA8 LA9 LA10 LA11 LA12 LA13 LA14 LA15 HR1 HR2 HR3 HR4 HR5 HR6 HR7 HR8 HR9 HR10 HR11
78
Keterangan Indikator Kinerja: LINGKUNGAN Jumlah dan Nilai Pemakaian Material Pemakaian Material Daur Ulang Pemakaian Energi Langsung Pemakaian Energi Tidak Langsung Inisiatif dan Hasil Penghematan Energi Penggunaan Energi Terbarukan Inisiatif Mengurangi Energi Tidak Langsung Pemakaian Air Dampak pada Sumber Air Penggunaan Air Daur Ulang Lokasi Operasional dengan Nilai Keanekaragaman Hayati Tinggi Dampak Operasional Terhadap Keanekaragaman Hayati Perlindungan dan Pemulihan Habitat Strategi dan Rencana untuk Melindungi Keanekaragaman Hayati Spesies IUCN Total Emisi Gas Rumah Kaca Total Emisi Tidak Langsung Gas Rumah Kaca Lain Inisiatif Mengurangi Emisi Gas Rumah Kaca Emisi Zat-Zat yang Merusak Ozon SOX, NOX, dan Emisi Udara Lainnya Jumlah dan Kualitas Limbah Cair dan Tujuan Pembuangannya Klasifikasi Limbah dan Metode Pembuangan Total Tumpahan Minyak dan Bahan Berbahaya Lain Transportasi Limbah Berbahaya Dampak Terhadap Habitat dan Keanekaragaman Perairan Inisiatif Untuk Mitigasi Dampak Negatif Terhadap Lingkungan dan Peningkatan Efisiensi Kemasan Produk Yang di Gunakan Kembali Nilai denda finansial akibat Pelanggaran peraturan dan hukum lingkungan. Dampak Lingkungan Signifikan Akibat Aktivitas Transportasi Biaya Investasi untuk Perlindungan Lingkungan Indikator Kinerja: KETENAGAKERJAAN Jumlah dan Profil Distribusi Karyawan Tingkat Perputaran Karyawan Kompensansi Karyawan Tetap dan Kontrak Cakupan Perjanjian Kerja Bersama Pemberitahuan Tentang Perubahan Operasional Forum Kesehatan dan Keselamatan Kerja Tingkat Kecelakaan Kerja Program Pendidikan, Pelatihan, dan Penyuluhan Kesehatan Topik Kesehatan dan Keselamatan Kerja dalam Peraturan Perusahaan Durasi Pelatihan Karyawan Pelatihan Persiapan Pensiun Penilaian Kinerja dan Pengembangan Karir Keragaman pada Jabatan Tata Kelola Organisasi Rasio Remunerasi Karyawan Pria dan Wanita Tingkat Perputaran Karyawan Setelah Cuti Parental Indikator Kinerja: HAK ASASI MANUSIA Perjanjian dan Kontrak Kerja dengan Klausul Terkait Hak Asasi Manusi Verifikasi Hak Asasi Manusia Pada Pemasok, Kontraktor, dan Mitra Usaha Pelatihan Karyawan Tentang Hak Asasi Manusia Kasus Diskriminasi dan Tindak Lanjut Hak Berserikat Pekerja Anak Kerja Paksa Pelatihan Hak Asasi Manusia untuk Tenaga Keamanan Insiden Terkait Pelanggaran Hak Penduduk Setempat Evaluasi Hak Asasi Manusia di Lokasi Operasional Mekanisme Penyelesaian Kasus Hak Asasi Manusia
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
Halaman
Tingkat Aplikasi
X 42
X
41 42
X
42
X X X 41
X 41
60 62 64 62
64 63 62 63 64
65
Indikator GRI 3.1 SO1 SO2 SO3 SO4 SO5 SO6 SO7 SO8 SO9 SO10 PR1 PR2 PR3 PR4 PR5 PR6 PR7 PR8 PR9
FS1 FS2 FS3 FS4 FS5 FS6 FS7 FS8 FS9 FS10 FS11 FS12 FS13 FS14 FS15 FS16
Keterangan
Halaman
Indikator Kinerja: KEMASYARAKATAN Program Kemasyarakatan di Wilayah Operasional Unit Usaha dan Resiko Korupsi Pelatihan Anti-Korupsi Tindak Lanjut Insiden Korupsi Partisipasi dan Posisi dalam Pembuatan Kebijakan Publik Donasi untuk Partai Politik dan Politikus Pelanggaran Terhadap Hukum Keadilan Persaingan Usaha Denda dan Sanksi Akibat Pelanggaran Hukum dan Perundangan Dampak Negatif dan Positif Bagi Masyarakat Sekitar Usaha Mitigasi Dampak Negatif Operasional Terhadap Masyarakat Indikator Kinerja: TANGGUNG JAWAB PRODUK Kesehatan dan Keselamatan Konsumen Insiden Pelanggaran Peraturan Terkait Produk dan Konsumen Informasi Mengenai Produk Pelanggaran Peraturan Terkait Informasi Produk Umpan Balik Konsumen Komunikasi Marketing, Iklan, Promosi dan Sponsor Insiden Pelanggaran Terkait Marketing Komunikasi Pengaduan Pelanggaran Privasi Konsumen Denda dan Sanksi Akibat Pelanggaran Hukum dan Perundangan Terkait Aktivitas Penyediaan Produk dan Jasa FINANCIAL SERVICES SECTOR SUPPLEMENT INDICATORS Kebijakan dengan komponen spesifik lingkungan dan sosial yang diimplementasikan pada lini bisnis. Prosedur untuk menilai dan menyaring risiko lingkungan dan sosial dalam lini bisnis. Proses untuk memantau pelaksanaan dan kepatuhan klien terhadap persyaratan lingkungan dan sosial yang termasuk dalam perjanjian atau transaksi. Proses untuk meningkatkan kompetensi staf dalam melaksanakan kebijakan lingkungan dan sosial beserta prosedur yang diterapkan pada lini bisnis. Interaksi dengan klien / asosiasi / mitra bisnis mengenai risiko lingkungan dan sosial beserta peluangnya. Persentase portofolio untuk lini bisnis berdasarkan wilayah, ukuran (misalnya mikro / UKM / besar) dan sektor. Nilai moneter produk dan layanan yang dirancang untuk memberikan manfaat sosial yang spesifik untuk masing-masing lini bisnis berdasarkan tujuannya. Nilai moneter produk dan layanan yang dirancang untuk memberikan manfaat lingkungan yang spesifik untuk masing-masing lini bisnis dipecah berdasarkan tujuannya. Cakupan dan frekuensi audit untuk menilai pelaksanaan kebijakan lingkungan dan sosial dan prosedur penilaian risiko. Persentase dan jumlah perusahaan dalam portofolio institusi yang sudah berinteraksi dengan organisasi pelapor dalam isu-isu lingkungan atau sosial. Persentase aset yang terdampak positif dan negative oleh penyaringan lingkungan atau sosial. Kebijakan pemungutan suara diterapkan pada isu-isu lingkungan dan sosial pada kepemilikan saham di mana organisasi pelapor memegang hak untuk memilih atau member saran pada pemungutan suara. Akses di daerah yang rendah populasi penduduknya atau yang kurang berkembang ekonominya berdasarkan jenis. Inisiatif untuk meningkatkan akses layanan keuangan bagi orang-orang yang kurang beruntung. Kebijakan untuk perancangan dan penjualan produk dan jasa keuangan yang adil. Inisiatif untuk meningkatkan pemahaman finasial berdasarkan jenis penerima
65 50 50
X X 66
65
73
32 33 34
68 68
Tidak Material
Dilaporkan secara utuh Belum dilaporkan, akan dipertimbangkan
Tingkat Aplikasi
X
Tidak dapat diterapkan / tidak sesuai
Dilaporkan sebagian
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
79
Glossary
• Millennium Development Goals (MDGs) / Tujuan Pembangunan Milenium adalah Deklarasi Milenium hasil kesepakatan Kepala Negara dan perwakilan dari 189 negara Perserikatan Bangsa-Bangsa (PBB) yang mulai dijalankan pada September 2000, berupa delapan butir tujuan untuk dicapai pada tahun 2015. Targetnya adalah tercapainya kesejahteraan rakyat dan pembangunan masyarakat pada 2015. • Gross Domestic Product (GDP) / Produk Domestik Bruto adalah nilai pasar semua barang dan jasa yang diproduksi oleh suatu Negara pada periode tertentu. • Capital Adequacy Ratio (CAR) / Rasio Kecukupan Modal adalah rasio yang digunakan oleh regulator sistem perbankan dalam rangka melihat tingkat kesehatan Bank, khusus pada struktur permodalan bank yang memiliki risiko. • Outstanding Pinjaman merupakan jumlah pinjaman yang sudah tersalurkan kepada nasabah diluar pagu kredit yang telah diberikan. • Non Performing Loan (NPL) / Rasio Kredit Bermasalah merupakan perbandingan antara jumlah total kredit yang bermasalah dengan total seluruh outstanding pinjaman.
80
Laporan Keberlanjutan • CIMB Niaga 2012
Daftar Isi
Laporan Bisnis 1
Tema : Bersatu untuk Keberlanjutan
2
Visi
3
Nilai-nilai Utama
4
Lingkup Laporan
6
Ikhtisar Kinerja Keberlanjutan
8
Target dan Capaian Kinerja Keberlanjutan
11
Tentang Kami - Profil CIMB Niaga
12
Jejak Langkah
14
Rangkaian Peristiwa 2012
16
Penghargaan
18
Sambutan Bersama
Laporan Sektor Keberlanjutan
Presiden Komisaris & Presiden Direktur
Informasi Laporan Keberlanjutan
25
Bukan Sekedar Bank
28
Kondisi Ekonomi & Perbankan Indonesia
38
Pelestarian Lingkungan
48
Bantuan Kepada Masyarakat
60
Mengutamakan Sumber Daya Manusia
66
Mengutamakan Nasabah
70
Tata Kelola Keberlanjutan
76
Pernyataan GRI Application Level Check
77
GRI Index
80
Glossary
Laporan Keberlanjutan
2012
Bersatu untuk Keberlanjutan
PT Bank CIMB Niaga Tbk Corporate Secretary Graha CIMB Niaga Jl. Jend. Sudirman Kav. 58 Jakarta 12190, Indonesia Tel. : (62-21) 250 5252, 250 5353 Fax. : (62-21) 250 5205 Email :
[email protected] Facebook : CIMB Indonesia Twitter : @CIMB_Assists
www.cimbniaga.com
Bersatu
untuk Keberlanjutan Laporan Keberlanjutan
2012