BAB II TINJAUAN PUSTAKA. 10 Tahun 1998 mendefinisikan bank syari'ah sebagai berikut :

BAB II TINJAUAN PUSTAKA

A.

Pengertian Bank Syari’ah Menurut UU No. 7 Tahun 1992 yang direvisi dengan UU Perbankan No.

10 Tahun 1998 mendefinisikan bank syari'ah sebagai berikut : Bank syari'ah adalah lembaga keuangan yang pengoperasiannya dengan sistem bagi hasil. Bank syari‘ah adalah lembaga keuangan yang usaha pokoknya memberikan kredit dan jasa dalam lalu lintas pembayaran serta peredaran uang yang beroperasi disesuaikan dengan prinsipprinsip syariah (Heri Sudarsono, 2004). Bank syari'ah adalah bank yang didirikan untuk memenuhi kebutuhan manusia akan jasa perbankan, dengan teknik perbankan yang dilakukan terjauh dari yang bertentangan dengan ajaran agama Islam. (Syarif Arbi, 2002 : 21). Dari definisi tersebut, dapat dikatakan bahwa bank syari'ah adalah suatu lembaga yang bertugas memenuhi kebutuhan manusia sesuai dengan syari'ah Islam. Masih banyak definisi mengenai bank syari'ah yang telah dikemukakan oleh para ahli yang pada dasarnya definisi-definisi tersebut tidak berbeda antara satu dengan yang lain yaitu cara operasionalnya sesuai dengan prinsip syari'ah Islam. Kalau ada perbedaan hanya terlihat pada usaha bank. Bank syari‘ah muncul di Indonesia dikarenakan oleh dorongan keinginan masyarakat Indonesia (terutama yang beragama islam) yang berpandangan bahwa

10

bunga bank adalah riba, sehingga dilarang oleh agama islam. Prinsip bank syari‘ah secara tegas di dinyatakan dalam UU nomer 23 tahun 1999 tentang bank Indonesia dan UU no 3 tahun 2004. dengan demikian perkembangan lembaga keuangan yang menggunakan prinsip syari‘ah dimulai pada tahun 1992, yang kemudian diawali dengan berdirinya bank muammlat indnesia (BMI) sebagai bank yang berprinsip syari‘ah pertama di Indonesia.

B.

Produk Bank Syari’ah Menurut Muhammad (2001:5-9), produk-produk bank syari‘ah dapat

diuraikan sebagai berikut:

1.

Produk Pengumpulan dana Bank Syari’ah Pelayanan jasa simpanan / tabungan berupa simpanan tabungan yang

diselenggarakan adalah bentuk simpanan / tabungan yang terikat dan tidak terikat atas jangka waktu dan syarat-syarat tertentu dalam penyertaan dan penarikannya. Adapun akad yang mendasari berlakunya simpanan tabungan dan deposito di bank syariah adalah :Akad Wadiah dan Mudharabhah.

a. Simpanan/ Tabungan Wadiah, adalah titipan dana yang tiap waktu dapat ditarik pemilik atau anggota dengan cara mengeluarkan semacam surat berharga pemindahbukuan / transfer dan perintah membayar lainnya (Solahuddin, Hal: 43). Simpanan / tabungan yang berakad wadiah ada 2 ;

11



Wadhi’ah yad amanah, titipan murni dari pihak penitip ( Muwaddi‘) yang mempunyai barang/asset kepada pihak penyimpan (wustawda‖). Seperti dana zakat, infaq, shadaqah (Ascarya, 2006)



Wadhi’ah Yad Dhamanah, titipan ini akan mendapatkan bonus dari bank syari‘ah, jikalau bank syari‘ah mengalami keuntungan. (Ascarya, 2006)

Dalam kegiatan penghimpunan dana dalam bentuk tabungan atau giro berdasarkan wadi‘ah berlaku persyaratan paling kurang sebagai berikut: a. Bank bertindak sebagai penerima dana titipan dan nasabah bertindak sebagai pemilik dana titipan b. Dana titipan disetor penuh kepada bank dan dinyatakan dalam jumlah nominal. c. Dana titipan dapat diambil setiap saat. d. Tidak diperbolehkan menjajikan pemberian imbalan atau bonus kepada nasabah. e. Bank menjamin pengembalian dana titipan nasabah.

b. Simpanan/ tabungan Mudharabah, adalah simpanan / tabungan pemilik dana yang penyetorannya dan penarikannya dapat dilakukan sesuai perjanjian yang telah disepakati sebelumnya (Marvin B – Lewis, 2001). Pada simpanan mudharabah tidak diberikan bunga sebagai pembentukan laba bagi bank syari‘ah,

12

tetapi diberikan bagi hasil. Variasi jenis simpanan yang berakad mudharabah dapat dikembangkan kedalam berbagai variasi simpanan, seperti : 

Simpanan / tabungan Idul fitri



Simpanan / tabungan Idul Qurban



Simpanan / tabungan Pendidikan



Simpanan / tabungan Kesehatan,



dan lain-lain.

Dalam kegiatan menghimpun dana dalam bentuk giro berdasarkan mudharabah berlaku persyaratan paling kurang sebagai berikut: a. Nasabah bertindak sebagai pemilik dana (shohibul maal) dan bank bertindak sebagai pengelola dana (mudharib) b. Bank dapat melakukan berbagai usaha yang tidak bertentangan dengan prinsip syri‘ah dan mengembangkannya termasuk didalamnya melakukan akad mudharabah dengan pihak lain. c. Modal harus dalam bentuk tunai dan bukan dalam bentuk piutang ataupun kredit serta dinyatakan dalam bnetuk nominalnya. d. Nasabah wajib untuk memelihara saldo giro tersebut minimum yang telah ditetapkan oleh bank dan tidak dapat ditarik kembali oleh nasabahnya kecuali dalam rangka untuk menutup rekeningnya. e. Pembagian keuntungan harus dinyatakan kedalam rekening nishbah dan dituangkan dalam akad pembukuan rekening. f. Pemberian keuntungan untuk para nasabah didasarkan pada saldo terendah setiap akhir bulan laporan.

13

g. Bank menutup biaya operasional giro dengan menggunakan nishabah sesuai dengan keuntungan yang akan menjadi haknya. h. Bank tidak diperkenankan mengurangi nisbah keuntungan dari nasabah tanpa ada persetujuan dari pihak yang bersangkutan c. Deposito Mudharabah, Deposito Mudharabah adalah simpanan masyarakat di bank syariah yang pengambilannya sesuai waktu yang telah ditetapkan oleh bank syaria (Marvin B – Lewis, 2001). Variasi deposito mudharabah ini diklasifikasikan ke dalam deposito: 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan dan 12 bulan.

Dalam kegiatan menghimpun dana yang berbentuk tabungan atau deposito berdasarkan mudharabah berlaku syarat: a. Bank berperan sebagai pengelola dana sedangkan nishbah berperan sebagai pemilik dana. b. Dana distorkan sepenuhnya kepada bank dan dinyatakan dalam jumlah nominalnya. Pembagian keuntungan dari hasil pengelolaan dana investasi tersebut dinyatakan kedalam nishbah. c. Pada akad tabungan berdasarkan mudharabah, maka nasabah wajib wajib untuk menginvestasikan minimum dana tertentu yang jumlahnya ditetapkan oleh bank dan tidak dapat ditarik kembali oleh nasabah kecuali dalam rangka penutupan rekening. d. Nasabah tidak diperbolehkan untuk menarik kembali dana tersebut diluar kesepakatan.

14

e. Bank sebagai mudharib maksudnya untuk menutup biaya opersional tabungan atau deposito dengan menggunakan nisbah keuntungan yang nantinya akan menjadi haknya. f. Bank melarag untuk mengurangi bagian dari keuntungan nasabah tanpa ada persetujuan dari nasabah yang bersangkutan. g. Bank tidak menjamin dana nasabah, kecualai ada peraturan yang berbeda dalam perundang-undangan yang berlaku.

2.

Produk Penyaluran Dana Bank syari‘ah bukan sekedar lembaga keuangan yang bersifat social.

Namun, bank syari‘ah juga sebagai lembaga bisnis dalam rangka memperbaiki perekonomian umat. Sejalan dengan itu, maka dana yang dikumpulkan dari masyarakat harus disalurkan dalam bentuk pinjaman kepada masyarakat yang membutuhkan Pinjaman dana kepada masyarakat disebut juga pembiayaan. Pembiayaan adalah suatu fasilitas yang diberikan bank syariah kepada masyarakat yang membutuhkan untuk menggunakan dana yang telah dikumpulkan oleh bank syari‘ah dari masyarakat yang surplus dana. Orientasi pembiayaan yang diberikan bank syari‘ah adalah untuk mengembangkan dan atau meningkatkan pendapatan nasabah dan bank syariah. Sasaran pembiayaan ini adalah sektor ekonomi untuk usaha seperti pertanian, industri rumah tangga, perdagangan dan jasa.

15

Ada berbagai jenis pembiayaan yang dikembangkan bank syari‘ah, yang sementara ini baru mengembangkan pembiayaan berakad : 

Akad syirkah (penyertaan dan bagi hasil)



Akad ijarah (jual beli)



Akad ijarah (sewa menyewa)

Dari ketiga akad dasar ini dikembangkan sesuai dengan kebutuhan yang dikehendaki oleh bank syari‘ah dan nasabah. Diantara pembiayaan yang sudah umum dikembangkan oleh bank syari‘ah maupun lembaga keungan Islami lainnya adalah : 1. Pembiayaan Bai Bi-tsaminn Ajil (BBA). Pembiayaan berakad jual beli, adalah suatu perjanjian pembiayaan yang disepakati antara bank syari‘ah dengan nasabah, dimana bank syari‘ah menyediakan dananya untuk sebuah investasi dan atas pembelian barang modal dan usaha anggotanya yang kemudian proses pembayarannya dilakukan secara mencicil atau angsuran. Jumlah kewajiban yang harus dibayarkan oleh peminjam adalah jumlah atas harga barang modal dan markup yang disepakati. Beberapa penulis ekonomi tidak menyebut BBA karena ia termasuk dalam murabahah, misalnya dipakista (Yasin, 1997). Untk di Indonesia produk ini tidak lagi dikembangkan di bank umum syariah) 2. Pembiayaan Murabahah (MBA). Dalam transaksi murabahah, bank membiayai pembelian sebuah barang atau asset dengan membeli item itu atas nama nasabahnya dan menambahkan nilai mark-up (kenaikan) sebelum

16

menjual kembali barang tersebut kepada nasabahnya sesuai perjanjian laba dengan prinsip tambah biaya (cost plus) (Ascarya, 2006). 3. Pembiayaan Mudharobah (MDA). Pembiayaan dengan akad syirkah, adalah suatu perjanjian pembiayaan antara bank syari‘ah dan nasabah dimana bank syari‘ah menyediakan modal kerja, sedangkan peminjam berupaya mengelola dana tersebut untuk pengembangan usahanya. Ketika mendefinisikan suatu mudharobah, para fukaha memfokuskan sebagai partisipasi dalam keuntungan (Nyazee, 1999). Jenis usaha yang dimungkinkan untuk diberikan pembiayaan adalah usaha-usaha kecil seperti pertanian, industri rumah tangga, dan perdagangan. 4. Pembiayaan Musyarakah (MSA). Pembiayaan dengan akad syirkah. adalah penyertaan bank syari‘ah sebagai pemilik modal dalam suatu usaha yang mana antara resiko dan keuntungan ditanggung bersama secara berimbang dengan porsi penyertaan (Lewis & Latifa, 2001) 5. Pembiayaan Ijarah Muntahia Bittamlik (IMBT). Pembiayaan dengan akad sewa. adalah pembiayaan yang diberikan kepada nasabah untuk menyewa suatu aset yang pada akhir masa sewa bank memberi ijin kepada penyewa untuk memiliki (membeli) aset tersebut (Ascarya, 2006)

C.

Konsep Pemasaran Filosofi manajemen pemasaran yang menyatakan bahwa pencapaian

sasaran organisasi tergantung pada penentuan kebutuhan dan keinginan pasar

17

sasaran dan penyampaian kepuasan yang didambakan itu secara lebih efektif dan efisien dibandingkan pesaing. Faktor yang menjadi tolak ukur keberhasilan perusahaan adalah kepuasan konsumen. Hal ini sesuai dengan falsafah konsep pemasaran yang bertujuan memberikan kepuasan kepada kebutuhan dan keinginan konsumen. Konsep pemasaran

diperlukan

oleh

suatu

perusahaan

sebagai

pedoman

dalam

menjalankan usahanya. (Basu Swasta dan Irawan (2001:6)) memiliki definisi tersendiri mengenai konsep pemasaran menurutnya, Konsep pemasaran mempunyai perspektif dari luar ke dalam. Konsep itu dimulai dengan pasar yang didefinisikan secara baik, berfokus pada kebutuhan pelanggan. Oleh karena itu, berdasarkan konsep pemasaran, fokus pada pelanggan dan nilai bagi pelanggan merupakan jalan menuju penjualan dan laba (Kotler & Amstrong, 2001: 21-22).

Pasar

Kebutuhan pelanggan

Pemasaran terpadu

Laba melalui kepuasan pelanggan

Gambar 2.1 Konsep Pemasaran

D.

SERVPERF (Service Performance) Service performance adalah kinerja dari pelayanan yang diterima oleh

konsumen itu sendiri dan menilai kualitas dari pelayanan yang benar-benar mereka rasakan (Cronin dan Taylor, 1994). Dari sekian peneliti yang tidak

18

sependapat dengan Parasuraman, Zeithaml, dan Berry adalah Cronin dan taylor (1992,1994) yang menyatakan bahwa pengukuran kualitas jasa seperti yang diajukan model SERVQUAL telah menimbulkan kebingungan dan mendwi arti. Penulis ini menyatakan bahwa ukuran yang berdasarkan kinerja akan lebih merefleksikan kualitas jasa/pelayanan. Selain itu para peneliti juga mengakui bahwa pengukuran terhadap kualitas jasa dengan model SERVQUAL membentuk paradigma yang kurang kuat (Bitner, Bolton, dan Drew, 1992) karena harapan konsumen terhadap kualitas jasa mengacu kepada harapan konsumen terhadap penyedia jasa secara umum, sedangkan persepsi terhadap kinerja jasa mengarah kepada perusahaan jasa yang lebih spesifik. Apabila konsumen merasa kecawa dengan pembelian yang dilakukannya, karena produk atau jasa yang bersangkutan tidak memenuhi kebutuhan yang dimaksud, tidak berfungsi secara memuaskan atau tidak sepadan dengan harganya, maka konsumen yang bersangkutan kemungkinan mengatribusi ketidakpuasannya pada beberapa sumber, misalnya penyedia jasa, pengecer atau diri sendiri. Karena pelanggan berpartisipasi dalam produksi dan penyampaian jasa, mereka berkemungkinan akan merasa lebih bertanggung jawab atas ketidakpuasannya pada pembelian jasa dibandingkan sewaktu membeli barang. Karakteristik pengguna lain dari jasa yang sama bisa mempengaruhi citra jasa yang bersangkutan. Disisi lain bertambahnya kompleksitas dapat menaikan penilaian terhadap harapan yang didapatkan dari setiap pelanggan, karena mereka menggunakan berbagai macam jasa yang ditawarkan. Disisi lain peningkatan kompleksitas menghadirkan tantangan dalam mengelolanya dan ada kemungkinan persepsi

19

konsumen terhadap kualitas jasa secara keseluruhan yang menurun sebagai akibat kurangnya pengalaman penyedia jasa pada salah satu tipe jasa yang ditawarkan. Pada jasa dengan tingkat divergensi yang tinggi, hampir pada setiap pelaksanaan prosesnya bersifat unik. Dengan kata lain, pekerja jasa pada tipe diberikan keleluasaan cukup besar, karena jasanya di-customized sesuai dengan preferensi masing-masing pelanggan. Sebaliknya, jasa dengan tingkat divergensi yang rendah memiliki langkah-langkah yang dibakukan dan tidak banyak peluang untuk mengakomodasi kebutuhan pelanggan individual. Divergensi rendah memberikan sejumlah manfaat bagi penyedia jasa, seperti reliabilitas tinggi, konsistensi tinggi, meningkatnya produktifitas, dan berkurangnya biaya. Skala SERVPERF dinyatakan lebih tepat dalam mengukur kualitas jasa (R.kenneth Teas, 1994) karena skala SERVQUAL yang menggunakan perbandingan persepsi dan harapan untuk mengukur kualitas jasa, mendefinisikan konsep kualitas jasa yang diterima dihubungkan dengan konsepsi (persepsiharapan). Definisi harapan yang digunakan, bukan sebagai apa yang akan disediakan melainkan apa yang ‗seharusnya‘ disediakan oleh penyedia jasa. Dari kata ‗harus‘ bisa disimpulkan bahwa yang dimaksud Parasuraman,et al tentang harapan adalah harapan normative konsumen yang mewakili harapan standar ideal kinerja jasa pada umumnya, bukan ukuran terhadap penyedia jasa tertentu. Model servqual menekankan arti penting harapan pelanggan sebelum membeli atau mengkonsumsi suatu jasa sebagai acauan dalam mengevaluasi kinerja jasa yang bersangkutan. Hasil penelitian Zeithaml, et al (1993)

20

menunjukan bahwa terdapat sepuluh factor utama yang mempengaruhi harapan pelanggan terhadap suatu jasa, antara lain 1. Enduring service intensifiers, berupa harapan yang disebabkan oleh orang lain dan filosofi pribadi seseorang mengenai suatu jasa, 2. Kebtuhuan pribadi, meliputu kebutuhan fisik, social, dan psikologis, 3. Transitory

service intensifiers, terdiri

atas

situasi

darurat

yang

membutuhkan jasa tertentu dan jasa terakhir yang akan dikonsumsi, 4. Persepsi pelanggan terhadap tingkat pelayanan perusahaan lain, 5. Self-perceived service role, yaitu persepsi pelanggan terhadap tingkat keterlibatannya dalam proses penyampaian jasa, 6. Faktor situasional yang berada diluar kendali penyedia jasa, 7. Janji layanan eksplisit, baik berupa iklan, personal selling, perjanjian maupun komunikasi dengan karyawan penyedia jasa, 8. Janji layanan implisit, yang tercermin dari harga dan sarana pendukung jasa, 9. Wood-of-mouth, baik dari teman, keluarga, rekan kerja, pakar, maupun publikasi media massa, dan 10. Pengalaman masa lampau. Menurut zeithaml da bitner (1996) janji layanan eksplisit, janji layanan implisit, dan enduring service intensifiers relatif lebih dapat dikendalikan penyedia jasa dari pada ketujuh faktor lainnya. Terdapat problem yang serius dalam kualitas jasa/pelayanan yang dinyatakan sebagai perbedaan nilai antara harapan dan persepsi konsumen,

21

sehingga penggunaan pengukuran kualitas jasa yang paling tepat adalah berdasarkan kinerja/performance based (Peter, Churchil, dan Brown, 1994). Hanya ada sedikit bukti yang mendukung relevansi dari adanya jarak atau gap yang terdapat diantara harapan dan persepsi sebagai dasar dalam menilai kualitas jasa sehingga kinerja jasa/SERVPERF menjadi prediktor yang baik baik bagi kualitas jasa dan kepuasan konsumen (Alford dan Sherrell, 1996). Service Performance lebih bisa menjawab permasalahan yang muncul dalam menentukan kualitas jasa karena bagaimanapun konsumen hanya akan bisa menilai kualitas yang mereka terima dari suatu produsen tertentu bukan pada persepsi mereka atas kualitas jasa pada umumnya (Bolton dan Drew, 1991; Cronin dan Taylor, 1992, 1994; Teas 1993; Gotlieb, Grewal dan Brown,1994). Dari beberapa teori diatas dapat disimpulkan bahwa service performance adalah penilaian menyeluruh konsumen terhadap hasil pelayanan yang dirasakan saat menerima pelayanan dari penyedia jasa, sehingga kualitas jasa/pelayanan lebih tepat dan spesifik menggunakan model SERVPERF.

E.

Kepuasan Pelanggan (Customer Satisfaction) Satisfaction is a person’s feeling of pleasure or disappointment resulting

from comparing a product perceived in relations to his or her expectations (Kotler,2000). Kepuasan pelanggan adalah perasaan (feeling) yang dirasakan pembeli dari kinerja perusahaan yang memenuhi harapan mereka karena tingkat kepuasan adalah fungsi dari perbedaan antara kinerja yang dirasakan dengan harapan (Kotler, 1997). Dengan demikian, harapan pelanggan melatar belakangi

22

mengapa dua organisasi pada jenis bisnis yang sama dapat dinilai berbeda oleh pelanggannya. Dalam konteks kepuasan pelanggan, umumnya harapan merupakan perkiraan atau keyakinan pelanggan tentang apa yang akan diterimanya. Harapan mereka dibentuk oleh pengalaman pembelian dahulu, komentar teman dan kenalannya serta janji dari perusahaan tersebut. Harapan-harapan pelanggan ini dari waktu ke waktu berkembang seiring dengan semakin bertambahnya pengalaman pelanggan. Namun ditinjau dari perspektif perilaku konsumen, ‘kepuasan pelanggan‘ lantas menjadi sesuatu yang kompleks. Perilaku setelah pembelian akan menimbulkan sikap puas atau tidak puas pada konsumen, maka kepuasan konsumen merupakan fungsi dari harapan pembeli atas produk atau jasa dengan kinerja yang dirasakan (Spreng, Mackenzie, dan Olshvskhy, 1996). Kepuasan pelanggan merupakan suatu tingkatan dimana kebutuhan, keinginan dan harapan dari pelanggan dapat terpenuhi yang akan mengakibatkan terjadinya pembelian ulang atau kesetiaan yang berlanjut (Band, 1991). Selain itu produk jasa yang berkualitas mempunyai peranan penting untuk membentuk kepuasan pelanggan (Kotler dan Armstrong, 1996). Semakin berkualitas produk dan jasa yang diberikan, maka kepuasan yang dirasakan oleh pelanggan semakin tinggi. Bila kepuasan pelanggan semakin tinggi, maka dapat menimbulkan keuntungan bagi badan usaha tersebut. Pelanggan yang puas akan terus melakukan pembelian pada badan usaha tersebut. Demikian pula sebaliknya jika tanpa ada kepuasan, dapat mengakibatkan pelanggan pindah pada produk lain. Faktor lain yang paling penting untuk menciptakan kepuasan konsumen adalah kinerja dari agen yang

23

biasanya diartikan dengan kualitas dari agen tersebut (Mowen, 1995). Meskipun banyak definisi mengenai kepuasan, definisi yang dominan dan banyak dipakai adalah definisi yang didasarkan pada pada disconfirmation paradigm (Oliver, 1997)..Dalam paradigma diskonfirmasi, kepuasan pelanggan dirumuskan sebagai evaluasi purnabeli, dimana persepsi terhadap kinerja jasa yang dipilih memenuhi harapan pelanggan. Pada industri jasa, kepuasan pelanggan selalu dipengaruhi oleh kualitas interaksi antara pelanggan dan karyawan yang melakukan kontak layanan (Service Encounter) yang terjadi pada saat pelanggan berinteraksi dengan organisasi untuk memperoleh jasa yang dibelinya. Jasa pada umumnya memiliki karakteristik yang berbeda jika dibandingkan dengan barang. Agar dapat memahami perbedaan tersebut, maka akan dijelaskan telebih dahulu mengenai pengertian. Kotler dan Armstrong (1996:660) mendefinisikan jasa adalah tindakan atau manfaat yang ditawarkan oleh suatu badan usaha kepada pihak lain yang bersifat tidak terwujud dan tidak menghasilkan kepemilikan sesuatu. Sedangkan Payne (2000:8) mengemukakan jasa adalah ―suatu kegiatan yang memiliki beberapa unsur ketakberwujudan yang berhubungan denganya, melibatkan beberapa interaksi dengan konsumen atau dengan properti dalam kepemilikannya, dan tidak menghasilkan transfer kepemilikan‖. Sehingga berdasarkan pengertian diatas, dapat disimpulkan bahwa jasa pada dasarnya merupakan suatu kegiatan yang memiliki beberapa unsur ketakberwujudan yang dapat diberikan oleh suatu pihak kepada pihak lainnya dan memberikan berbagai manfaat bagi pihak-pihak yang

24

terkait. Setiap pemberi jasa perlu mengetahui, mengantisipasi, dan memenuhi kebutuhan serta keinginan pelanggan dengan memperhatikan karkteristik jasa. Kotler & Armstrong (1996:661) mengemukakan bahwa terdapat 4 karakteristik jasa antara lain: a. Intangibility (Tidak terwujud) Jasa tidak terwujud, tidak dapat dilihat, dicicipi, dirasakan dan didengar sebelum dibeli. b. Inseparability (Tidak dipisahkan) Jasa tidak dapat dipisahkan dari pemberi jasa itu, baik pemberi jasa itu adalah orang maupun mesin. Jasa tidak dapat dijejerkan pada rak-rak penjualan dan dibeli oleh konsumen kapan saja dibutuhkan. c. Variability (Keanekarupaan) Jasa sangat beraneka rupa, karena tergantung siapa yang menyediakannya dan kapan serta dimana disediakan. Seringkali pembeli jasa menyadari akan keanekarupaan yang besar ini dan membicarakan dengan yang lain sebelum memilih satu peyediaan jasa. d. Perishability (Tidak dapat tahan lama) Jasa tidak dapat tahan lama, karenanya tidak dapat disimpan untuk penjualan atau penggunaan di kemudian hari. Sifat jasa yang tidak tahan lama ini bukanlah masalah kalau permintaan tetap/teratur, karena jasa-jasa sebelumnya dapat dengan mudah disusun terlebih dahulu, kalau permintaan berfluktasi, perusahaan jasa akan dihadapkan pada berbagai masalah yang sulit.

25

Seperti yang dikatakan oleh Zeithaml dan Berry (1996) banyak service atau jasa dikemas secara multidimensional atau kompleks, yang terdiri dari banyak elemen-elemen yang berbeda dan dijelaskan bahwa service secara ekstrim adalah perbuatan, proses dan penampilan. Definisi ini menjelaskan jasa secara murni adalah tidak berwujud. Oleh karena itu jasa murni tidak dapat dilihat, diraba, dipegang ataupun disimpan, sehingga keunggulan dari jasa baru dapat dirasakan oleh konsumen setelah mereka mengkonsumsinya. Dalam hal ini penilaian kualitas sebuah jasa terkait dengan bagaimana kualitas sebuah layanan yang dirasanya nyaman oleh konsumen yang akan membuat konsumen itu puas terhadap jasa yang telah diberikan. Untuk menciptakan kepuasan pelanggan suatu perusahaan harus dapat memenuhi kebutuhan-kebutuhan konsumen yang dianggap paling penting yang disebut “The Big Eight factors“ yang secara umum dibagi menjadi tiga kategori sebagai berikut (Hannah and Karp, 1991): 1. Faktor-faktor yang berhubungan dengan produk : Kualitas produk Yaitu merupakan mutu dari semua komponen-komponen yang membentuk produk. Sehingga produk tersebut mempunyai nilai tambah. Hubungan antara nilai sampai pada harga Merupakan hubungan antara harga dan nilai produk yang ditentukan oleh perbedaan antara nilai yang diterimaoleh pelanggan dengan harga yang dibayar oleh pelanggan terhadap suatu produk yang dihasilkan oleh badan usaha. Bentuk produk Bentuk produk merupakan komponen-komponen fisik dari suatu produk yang menghasilkan suatu manfaat. Keandalan Merupakan kemampuan

26

dari suatu perusahaan untuk menghasilkan produk sesuai dengan apa yang dijanjikan oleh perusahaan. 2. Faktor-faktor yang berhubungan dengan pelayanan: Jaminan Merupakan suatu jaminan yang ditawarkan oleh perusahaan untuk pengembalian harga pembelian atau mengadakan perbaikan terhadap produk yang rusak setelah pembelian. Respon dan cara pemecahan masalah Response to and Remedy of Problems merupakan sikap dari karyawan dalam menanggapi keluhan serta masalah yang dihadapi oleh pelanggan. 3. Faktor-faktor yang berhubungan dengan pembelian: Pengalaman karyawan Merupakan semua hubungan antara pelanggan dengan karyawan suatu perusahaan khususnya dalam hal komunikasi yang berhubungan dengan pembelian Kemudahan dan kenyamanan Convenience of acquisition merupakan segala kemudahan dan kenyamanan yang diberikan oleh perusahaan terhadap produk yang dihasilkannya. Kepuasan pelanggan dalam industri jasa perbankan menurut Naumann dan Giell (1995) dapat diukur berdasarkan indikator: persepsi perasaan nasabah yang dikembangkan dari dimensi kinerja jasa, beban biaya, citra perusahaan, dan keputusan menggunakan jasa layanan bank. Dari berbagai pendapat diatas dapat disimpulkan kepuasan nasabah adalah perasaan pelanggan saat menerima dan setelah merasakan pelayanan bank.

27

F.

Loyalitas Kotler (2000) mengatakan ―the long term success of the a particular brand

is not based on the number of consumer who purchase it only once, but on the number who become repeat purchase”. Dalam hal ini dapat disimpulkan bahwa konsumen yang loyal tidak diukur dari berapa banyak dia membeli, tapi dari berapa sering dia melakukan pembelian ulang, termasuk disini merekomendasikan orang lain untuk membeli. Loyalitas pelanggan merupakan dorongan perilaku untuk melakukan pembelian secara berulang-ulang dan untuk membangun kesetiaan pelanggan terhadap suatu produk/jasa yang dihasilkan oleh badan usaha tersebut membutuhkan waktu yang lama melalui suatu proses pembelian yang berulang-ulang tersebut (Olson, 1993). Pelanggan (Customer) berbeda dengan konsumen (Consumer), seorang dapat dikatakan sebagai pelanggan apabila orang tersebut mulai membiasakan diri untuk membeli produk atau jasa yang ditawarkan oleh badan usaha. Kebiasaan tersebut dapat dibangun melalui pembelian berulang-ulang dalam jangka waktu tertentu, apabila dalam jangka waktu tertentu tidak melakukan pembelian ulang maka orang tersebut tidak dapat dikatakan sebagai pelanggan tetapi sebagai seorang pembeli atau konsumen. Selanjutnya Griffin berpendapat bahwa seseorang pelanggan dikatakan setia atau loyal apabila pelanggan tersebut menunjukkan perilaku pembelian secara teratur atau terdapat suatu kondisi dimana mewajibkan pelanggan membeli paling sedikit dua kali dalam selang waktu tertentu. Upaya memberikan kepuasan pelanggan dilakukan untuk

28

mempengaruhi sikap pelanggan, sedangkan konsep loyalitas pelanggan lebih berkaitan dengan perilaku pelanggan daripada sikap dari pelanggan. Loyalitas adalah respon perilaku/pembelian yang yang bersifat bias dan terungkap secara terus menerus oleh pengambil keputusan dengan memperhatikan satu atau lebih merek alternative dari sejumlah merek sejenis dan merupakan fungsi proses psikologis. Namun perlu ditekankan bahwa hal tersebut berbeda dengan perilaku beli ulang, loyalitas pelanggan menyertakan aspek perasaan didalamnya (Dharmmesta,1999). Orientasi perusahaan masa depan mengalami pergeseran dari pendekatan konvensional ke arah pendekatan kontemporer (Bhote,1996). Pendekatan konvensional

menekankan

kepuasan

pelanggan

sedangkan

pendekatan

kontemporer berfokus pada loyalitas pelanggan, retensi pelanggan, zero defections dan lifelong customer. Menurut Schnaars dalam Tjiptono (2000), ada empat macam kemungkinan hubungan antara kepuasan pelanggan dengan loyalitas pelanggan : failures, forced loyalty, defectors, dan successes, sehingga kepuasan tidak lagi menjadi variable intervening terhadap loyalitas pelanggan. Menurut Griffin (1996), pelanggan yang loyal adalah mereka yangsangat puas dengan produk

atau

jasa

tertentu

sehingga

mempunyai

antusiasme

untuk

memperkenalkannya kepada siapapun yang mereka kenal. Menurut Griffin (1996) karakteristik pelanggan yang loyal antara lain: 1. Melakukan pembelian secara teratur 2. Membeli diluar lini produk atau jasa 3. Menolak produk atau jasa dari perusahaan lain

29

4. Kebal terhadap daya tarik pesaing 5. Menarik pelanggan baru untuk perusahaan 6. Kelemahan atau kekurangan akan diberitahukan kepada perusahaan Sedangkan menurut Zeithaml et. al. (1996) tujuan akhir keberhasilan perusahaan menjalin hubungan relasi dengan pelanggannya adalah untuk membentuk loyalitas yang kuat. Indikator dari loyalitas yang kuat adalah: 1. Say positive things, adalah mengatakan hal yang positif tentang produk yang telah dikonsumsi. 2. Recommend friend, adalah merekomendasikan produk yang telah dikonsumsi kepada teman. 3. Continue purchasing, adalah pembelian yang dilakukan secara terus menerus terhadap produk yang telah dikonsumsi. Dari berbagai teori diatas, dapat disimpulkan bahwa loyalitas nasabah adalah kesetiaan nasabah setelah mengalami pelayanan yang dinyatakan dalam perilaku untuk menggunakan jasa bank tersebut dan mencerminkan adanya ikatan jangka panjang antara bank dan nasabah

G. Penelitian Terdahulu 1. ―Preferensi Masyarakat Terhadap Bank Syariah‖, ( Ahmad Sobari :2004). Penelitian tersebut dilakukan kepada 100 orang responden nasabah Bank negara Indonesia Syariah cabang Yogyakarta. Hasil penelitian menyimpulkan bahwa konsumen (nasabah) berpengaruh terhadap faktor ekonomis, agamis dan pihak luar yang mendorong nasabah untuk menabung di bank syariah. Adanya

30

perbedaan preferensi agamis dan preferensi pihak luar antara laki-laki dan perempuan dalam menabung di BNI syariah cabang Yogyakarta. 2. ―Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Keinginan Konsumen Untuk Menabung Pada Bank Syariah‖, ( Maulana :2005). Penelitian tersebut dilakukan kepada 30 nasabah Bank Muamalat Indonesia cabang Surakarta dan 30 nasabah Bank Syariah Mandiri cabang surakarta. Hasil penelitian menyimpulkan bahwa konsumen (nasabah) berpengaruh terhadap faktor kepribadian, produk, dan proses untuk menabung pada bank syariah. Faktor-faktor tersebut dapat mempengaruhi konsumen, baik secara individu ataupun secara serentak. 3. ―Analisis Perilaku Konsumen Terhadap Produk Tabungan Perbankan Syari'ah‖, (Mulyani, 2007). Penelitian tersebut dilakukan kepada 60 nasabah Bank Rakyat Indonesia Syariah cabang Surakarta. Hasil penelitian menyimpulkan bahwa : 1. Terdapat keterkaitan antara karakteristik konsumen yang terdiri dari jenis kelamin, profesi, dan pendidikan dengan karakteristik produk jasa perbankan syariah di Bank Rakyat Indonesia Syariah Cabang Solo. Hal ini dapat diketahui dari hasil analisis Chi-Square yang memperoleh nilai X2 hitung diterima pada taraf signifikansi 5%. 2. Sistem bagi hasil merupakan karakteristik produk perbankan syariah yang berpengaruh dominan terhadap ketertarikan konsumen untuk menabung di bank syariah. Hal ini dapat diketahui dari hasil perbandingan C dan Cmaks, antara profesi dengan bagi hasil, yang memperoleh nilai selisih yang paling rendah yaitu hanya sebesar 0,342

31

BAB III METODE PENELITIAN

A.

Jenis Penelitian Jenis penelitian yang digunakan adalah penelitian survei yaitu penelitian

yang mengambil sampel dari suatu populasi dan memakai kuesioner sebagai alat untuk mengumpulkan data yang pokok (instrumen). Penelitian ini dilakukan guna memperoleh data yang obyektif dan akurat sehingga penelitian ini dilakukan langsung terhadap nasabah Bank Syari‗ah yang mempunyai produk tabungan / simpanan syariah khususnya wilayah surakarta.

B.

Populasi dan Sampel Populasi merupakan kelompok yang menjadi perhatian peneliti untuk

diteliti (Sekaran, 2000:266). Populasi untuk penelitian ini adalah seluruh nasabah tabungan (mudharabah) Bank Syari‗ah di Indonesia wilayah surakarata. Sampel merupakan bagian dari populasi yang terdiri dari elemen-elemen yang diharapkan memiliki karakteristik yang mewakili populasinya (Sekaran,2000:267). Sampel yang digunakan dalam penelitian ini adalah 100 orang nasabah Bank Syari‘ah di Indonesia wilayah surakarta. Pemilihan sampel dipilih secara convenience sampling, yaitu suatu teknik pengambilan sampel dimana sampel yang diambil merupakan sampel yang paling mudah diperoleh atau dijumpai. Dalam hal ini, unit sampel sangat mudah diakses, diukur, dan sangat bekerja sama sehingga teknik sampling ini sangat mudah,

32

murah dan cepat dilaksanakan atau yang disebut dengan nonprobability sampling (Singarimbun, 1989)

C.

Jenis dan Sumber Data

Sumber data yang diperlukan dalam penelitian ini adalah : 1. Data primer yaitu data yang diperoleh langsung dari informasi melalui wawancara dan hasil-hasil yang diperoleh dari pengisian kuesioner oleh nasabah Bank Syari‘ah di wilayah surakarta 2. Data sekunder yaitu data yang diperoleh secara tidak langsung, melalui literatur dan buku-buku yang berhubungan dengan masalah yang dihadapi.

D.

Metode Pengumpulan Data Berbagai data yang dikumpulkan dalam penelitian ini dilakukan dengan

berbagai metode. 1. Metode observasi Merupakan metode pengumpulan data dengan cara mengadakan pengamatan langsung pada perusahaan yang dijadikan obyek atau bahan penelitian dan mencatat secara sistematis mengenai masalah-masalah yang akan diteliti. 2. Metode kuesioner Yaitu dengan memberikan suatu daftar pertanyaan yang telah dibuat dan ditentukan urutan serta formatnya oleh peneliti kepada responden

33

E.

Populasi dan Sampel a. Populasi Yaitu ruang lingkup atau besaran karakteristik dari seluruh objek yang akan diteliti. Populasi dalam penelitian ini adalah seluruh nasabah bank sayri‘ah di wilayah surakarta b. Sampel Yaitu bagian dari populasi yang mempunyai karakteristik sama dengan populasi yang akan diteliti. Metode pengambilan sampel yang digunakan penulis dalam penelitian ini adalah kombinasi antara quota sampling dan incidental sampling dimana sampel dipilih berdasarkan ciri-ciri tertentu dengan jumlah atau kuota yang diinginkan dan sampel diambil dari siapa saja yang kebetulan ada. Untuk menentukan besarnya sampel yang diambil maka dapat dicari dengan rumus sebagai berikut (Umar, 1997, hlm.49-50): N n = ————— 1 + Ne²

Dimana: n : ukuran sampel N : ukuran populasi e : persen kelonggaran ketidaktelitian karena kesalahan pengambilan sampel yang masih dapat ditolerir. Standar eror DK = 90% = 0,9 adalah sebesar 10 % = 0,1

34

Jadi perhitungannnya adalah: 2434 n = ————— 1 + 2434 (0,1)²

2434 n = ————— 1 + 24,34

= 96,05

Karena data yang digunakan merupakan jenis data diskrit yaitu data dengan bilangan bulat maka sampel yang akan diambil sebanyak 100 responden.

F.

Metode Pengambilan Sampel Menurut penelitian Suparmoko (1991) dalam Utami (2003), beberapa hal

dapat dipakai sebagai petunjuk untuk menentukan besarnya sampel, yaitu: 1. Apabila populasi N besar, presentase yang kecil saja sudah dapat memenuhi syarat. 2. Besarnya sampel jangan kurang dari 30. 3. Sampel seyogyanya sebesar mungkin selama dana dan waktu masih dapat dijangkau. Dengan dasar tersebut, penulis memilih sampel yaitu sebanyak 100 nasabah Bank Syri‘ah di wilayah surakarta . Pemilihan sampel sebanyak 100 orang dari Bank Syri‘ah di wilayah surakarta dilakukan secara acak pada semua nasabah yang memiliki produk dari bank tersebut dan tidak ada faktor pertimbangan khusus yang membedakannya.

35

Dengan kata lain semua nasabah Bank Syri‘ah di wilayah surakarta mempunyai kesempatan yang sama untuk dijadikan sampel penelitian.

G.

Instrumen dan Pengukuran Service Performance diukur berdasarkan skala SERVPERF dari Cronin

dan Taylor (1992,1994) dengan menggunakan 14 item pernyataan yang dikembangkan dari persepsi nasabah terhadap kinerja yang diterima dan dirasakan. Masing masing item pernyataan menggunakan skala Likert. skala Likert yaitu teknik skala dengan menggunakan lima jenis alternatif responsi atau jawaban oleh responden dengan batasan skor terendah 1 dan skor tertinggi 7 dan masing – masing alternatif jawaban mengindikasikan besarnya bobot skor, yaitu : SSS

: Sangat setuju Sekali,

SS

: Setuju Sekali,

S

: Setuju

N

: Netral

TS

: Tidak Setuju,

STS

: Sangat Tidak Setuju,

STSS

: Sangat Tidak Setuju Sekali

1. Angka satu mewakili sangat tidak setuju dan angka tujuh mewakili sangat setuju sekali 2. Kepuasan nasabah, sebagai variabel moderator/moderating variable, diukur berdasarkan indicator yang dinyatakan sebagai persepsi perasaan nasabah dikembangkan dari dimensi kinerja jasa, beban biaya, citra

36

perusahaan, dan keputusan menggunakan jasa layanan (Naumann dan Giell, 1995). Masing-masing item pernyataan menggunakan skala Likert satu sampai . Angka satu mewakili sangat tidak puas sekali dan angka tujuh mewakili sangat puas sekali. 3. Loyalitas nasabah diukur berdasarkan indikator empirik sebagai berikut: a. Say positive things Adalah berupa penyampaian kepada orang lain dalam bentuk katakata secara positif tentang suatu penyedia jasa, biasanya berupa ulasan, cerita atau uraian pengalaman b. Recommend friends Adalah suatu proses yang berujung pada mengajak pihak lain untuk ikut menikmati penyedia jasa tersebut akibat dari pengalaman positif yang dirasakan. c. Continue purchasing Adalah sikap untuk membeli ulang terus-menerus oleh konsumen tersebut pada penye-dia jasa tertentu sehingga menimbulkan perulangan yang dapat dilandasi dari kesetiaan.

H.

Metode Analisis Dalam penelitian ini digunakan dua macam metode analisis yaitu analisis

deskriptif dan analisis statistika.

37

1. Analisis deskriptif Menyajikan data penelitian dalam bentuk tabel atau grafik sehingga data penelitian menjadi lebih sederhana dan lebih mudah dipahami. 2. Analisis statistika Yaitu analisis dengan menggunakan teknik statistika. Alat-alat analisis yang digunakan sebagai analisis statistika dalam penelitian ini adalah sebagai berikut : 3. Pengujian Instrumen Penelitian Sebelum dilakukan analisis terhadap data primer maka perlu dilakukan uji validitas dan reliabilitas terhadap kuesiner yang dipakai dalam penelitian ini. a. Uji validitas Uji validitas digunakan untuk mengetahui sejauh mana suatu alat ukur dapat mengungkapkan ketepatan gejala yang dapat diukur. Validitas alat ukur dicari dengan menguji korelasi antar skor butir dengan skor faktor yang diperoleh dari jawaban terhadap kuesioner. b. Uji reliabilitas Uji reliabilitas digunakan untuk mengetahui sejauh mana suatu alat ukur dapat digunakan, dipercaya, dan diandalkan untuk meneliti suatu obyek. Dalam penelitian ini, dilakukan uji reliabilitas terhadap kuesioner dengan mengetahui sejauh mana kuesioner tersebut dapat digunakan, dipercaya, dan diandalkan.

38

4. Moderator Regression Analysis (MRA) Alat analisis ini digunakan untuk mengetahui efek interaksi antara variabel kinerja pelayanan dan kepuasan nasabah sebagai variabel moderator, terhadap variabel loyalitas nasabah. Kerangka kerja Moderator Regression Analysis (MRA) terdiri dari 3 persamaan regresi yang menentukan secara tepat tipe efek moderator yang terjadi (Hair-Jr.,Joseph F.et al,1998) sebagai berikut: Y = α + β1X1 + e Y = α + β1X1 + β2X2 + e Y = α + β1X1 + β2X2 + β3X1X2 + e

1. Uji asumsi klasik a. Uji Normalitas Uji normalitas menggunakan metode Kolmogorov-Smirnov. Cara menguji normalitas yaitu dengan membandingkan probabilitas (p) yang diperoleh dengan taraf signifikansi () 0,05. Apabila nilai p >  maka teriklan surat kabar normal atau sebaliknya (Singgih, 2000: 179). Hasil uji normalitas terhadap nilai residual masing-masing model persamaan dengan program SPSS 10.0 diperoleh nilai probabilitas di atas 0,05, hal ini menunjukkan bahwa data beriklan surat kabar secara normal ( p > 0,05). b. Uji Multikolinieritas Multikolinearitas merupakan pengujian apakah pada model regresi ditemukan adanya korelasi antar variabel independen, jika terjadi korelasi

39

maka terdapat problem multikolinearitas. Model regresi yang baik tidak terjadi korelasi diantara variabel. Untuk menguji adanya multikolinearitas yaitu dengan melihat pada Tolerance Value atau Variance Inflation Factor (VIF). Pedoman suatu model regresi yang bebas multikolinearitas adalah mempunyai VIF disekitar angka 1, sedangkan batas VIF adalah 10 dan mempunyai angka tolerance mendekati 1. c. Uji Heterokedastisitas Heteroskedastisitas bertujuan menguji apakah dalam model regresi terjadi ketidaksamaan variance dari residual satu pengamatan ke pengamatan yang lain tetap, maka disebut homokedastisitas dan jika berbeda disebut heteroskedastisitas. Model regresi yang baik adalah homokedastisitas atau tidak terjadi heteroskedastisitas. Untuk menguji ada tidaknya heteroskedastisitas di dalam penelitian ini menggunakan uji Glejser yaitu dengan cara meregresikan nilai absolute residual terhadap variabel independen. Ada tidaknya heteroskedastisitas diketahui dengan melihat signifikansinya terhadap derajat kepercayaan 5%. Jika nilai signifikansi > 0,05 maka tidak terjadi heteroskedastisitas.

2. Uji koefisien regresi secara parsial dengan menggunakan Uji-T Uji-T digunakan untuk menguji signifikan tidaknya hubungan antara variabel (X) terhadap variabel (Y) secara parsial Uji-T dilakukan dengan tahapan langkah: a. Penentuan formulasi hipotesis

40

Ho : βi = 0 → Variabel independen tidak memiliki pengaruh yang signifikan terhadap variabel dependen. Ho : βi ≠ 0 → Variabel independen memiliki pengaruh yang signifikan terhadap variabel dependen. b. Penentuan taraf signifikasi dengan menggunakan t-tabel. c. Menghitung nilai t-statistik (hitung) dengan rumus : (Mustafa, 1995, hlm.134) b th = —— sb Dimana : th :

Nilai t-statistik (hitung)

b :

Koefisien regresi

sb :

Simpangan standar koefisien regresi

d. Keputusan t-hitung < t-tabel : maka Ho diterima dan Ha ditolak. t-hitung < t-tabel : maka Ho ditolak dan Ha diterima.

3. Uji koefisien regresi secara bersamaan dengan menggunakan Uji-F Uji-F dilakukan untuk mengetahui seberapa jauh semua variabel X secara bersama-sama dapat mempengaruhi variabel Y Uji-F dilakukan dengan tahapan langkah: a. Penentuan formulasi hipotesis Ho : β1 = β2 = β3 = β4 = β5 = 0

41

Tidak terdapat pengaruh yang signifikan dari variabel independen (X) secara bersama-sama terhadap variabel dependen (Y) Ho : β1 ≠ β2 ≠ β3 ≠ β4 ≠ β5 ≠ 0 Terdapat pengaruh yang signifikan dari variabel independen (X) secara bersama-sama terhadap variabel dependen (Y)

b. Penentuan taraf signifikasi dengan menggunakan F-tabel c. Mencari besarnya F-hitung rumus: (Mustafa, 1995, hlm.142) R² / k F-h = ———————— (1-R²) / (n-1-k)

Dimana : R² : Determinasi korelasi k

: Jumlah variabel X

n

: Jumlah sampel

d. Keputusan Jika F-hitung < F-tabel, maka Ho diterima dan Ha ditolak Jika F-hitung < F-tabel, maka Ha diterima dan Ho ditolak

42

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

A. Analisis Karakteristik Responden Untuk memperoleh gambaran tentang karakteristik para nasabah Bank Syari’ah di Indonesia yang akan diteliti (responden) dilakukan pengolahan terhadap data kasar melalui perhitungan statistik deskriptif. Dengan mendeskripsikan skor dari suatu ubahan atau variabel yang ada didapatkan suatu gambaran tentang permasalahan yang akan diajukan dalam penelitian ini. Data yang telah diperoleh selanjutnya dianalisis dengan bantuan program SPSS 15.0 for windows dengan teknik analisis data. Berikut ini disajikan hasil analisis statistik deskriptif yang diperoleh berdasarkan jawaban yang diberikan oleh responden atas dasar pernyataan dalam kuesioner. 1. Tempat Tinggal Responden Berdasarkan tempat tinggal responden, terdiri atas tiga kelompok, yaitu tinggal di desa, pinggiran kota dan kota. Adapun hasil distribusi data dapat dilihat seperti ditunjukkan pada Tabel IV.1 berikut: Tabel IV.1 Karakteristik Responden Tempat Tinggal No 1 2 3

Tempat Tinggal Desa Pinggiran Kota Kota Total

Jumlah 30 37 33 100

Persentase 30% 37% 33% 100%

Sumber : Data Primer yang diolah, 2010

43

Dari data di atas menunjukkan bahwa para nasabah Bank Syari’ah di Indonesia mayoritas adalah bertempat tinggal di pinggiran kota yaitu sebanyak 37 orang atau sebesar 37%. Sedangkan distribusi karakteristik responden berdasarkan tempat tinggal yang lain sebanyak 33 orang atau sebesar 33% adalah bertempat tinggal di kota dan 30 orang atau 30% bertempat tinggal di desa. 2. Jenis Kelamin Responden Berdasarkan jenis kelamin responden, terdiri atas dua kelompok, yaitu kelompok pria dan wanita. Adapun hasil distribusi data dapat dilihat seperti ditunjukkan pada Tabel IV.2 berikut: Tabel IV.2 Karakteristik Responden Berdasarkan Jenis Kelamin No 1 2

Jenis Kelamin Pria Wanita Total

Jumlah 61 39 100

Persentase 61% 39% 100%

Sumber : Data Primer yang diolah, 2010

Dari data di atas menunjukkan bahwa para nasabah Bank Syari’ah di Indonesia mayoritas adalah berjenis kelamin pria yaitu sebanyak 61 orang atau sebesar 61% dan sisanya sebanyak 39 orang atau sebesar 39% adalah pria. 3. Umur Responden Berdasarkan umur responden, terdiri atas tiga kelompok, yaitu kelompok umur 19 sampai dengan 26 tahun, 27 sampai dengan 34 tahun, dan 35 sampai dengan 42 tahun. Hasil analisis data berdasarkan umur dapat ditunjukkan pada Tabel IV.3 berikut:

44

Tabel IV.3 Karakteristik Responden Berdasarkan Umur No 1 2 3

Umur 19 s/d 26 tahun 27 s/d 34 tahun 35 s/d 42 tahun Total

Jumlah 68 24 8 100

Persentase 68% 24% 8% 100%

Sumber: Data Primer yang diolah, 2010

Dari Tabel IV.3 dapat diketahui bahwa umur para nasabah Bank Muammalat mayoritas adalah berumur antara 19 sampai 26 tahun yaitu sebesar 68% atau sebanyak 68 orang. Sedangkan distribusi karakteristik responden berdasarkan umur yang lain adalah berumur 27 sampai dengan 34 tahun sebesar 24% atau 24 orang dan yang berumur 35 sampai dengan 42 tahun sebesar 8% atau sebanyak 8 orang. 4. Tingkat Pendidikan Responden Berdasarkan pendidikan responden, terdiri atas empat kelompok, yaitu lulusan SMP, SMA, D3 dan S1. Hasil analisis data berdasarkan tingkat pendidikan dapat ditunjukkan pada Tabel IV.4 berikut: Tabel IV.4 Karakteristik Responden Berdasarkan Tingkat Pendidikan No 1 2 3 4

Pendidikan SMP SMA D3 S1 Total

Jumlah 30 28 39 3 100

Persentase 30% 28% 39% 3% 100%

Sumber: Data Primer yang diolah, 2010

Dari Tabel IV.4 dapat diketahui bahwa pendidikan para nasabah Bank Muammalat mayoritas adalah dengan lulusan D3 yaitu sebesar 39% atau sebanyak 39 orang. Sedangkan distribusi karakteristik responden

45

berdasarkan tingkat pendidikan yang lain adalah lulusan SMP yaitu sebesar 30% atau sebanyak 30 orang, SMA yaitu sebesar 28% atau sebanyak 28 orang dan S1 sebesar 3% atau sebanyak 3 orang. 5. Pekerjaan Responden Berdasarkan pekerjaan responden, terdiri atas empat kelompok, yaitu sebagai PNS, pegawai swasta, wirausaha dan TNI/POLRI. Hasil analisis data berdasarkan pekerjaan dapat ditunjukkan pada Tabel IV.5 berikut: Tabel IV.5 Karakteristik Responden Berdasarkan Pekerjaan No 1 2 3 4

Pekerjaan PNS Pegawai Swasta Wirausaha TNI/POLRI Total

Jumlah 31 19 49 1 100

Persentase 31% 19% 49% 1% 100%

Sumber: Data Primer yang diolah, 2010

Dari Tabel IV.5 dapat diketahui bahwa pekerjaan para nasabah Bank Muammalat mayoritas adalah dengan pekerjaan sebagai wirausaha yaitu sebesar 49% atau sebanyak 49 orang. Sedangkan distribusi karakteristik responden berdasarkan pekerjaan yang lain adalah dengan pekerjaan sebagai TNI/POLRI yaitu sebesar 1% atau sebanyak 1 orang, PNS yaitu sebesar 31% atau sebanyak 31 orang dan pegawai sawasta sebesar 19% atau sebanyak 19 orang.

46

6. Tingkat Penghasilan Responden Berdasarkan penghasilan responden, terdiri atas tiga kelompok, yaitu < Rp 1.000.000,-, Rp 1.000.000,- sampai dengan Rp 2.900.000,- dan Rp 3.000.000,- sampai dengan Rp 5.000.000,-. Hasil analisis data berdasarkan penghasilan dapat ditunjukkan pada Tabel IV.6 berikut: Tabel IV.6 Karakteristik Responden Berdasarkan penghasilan No 1 2 3

Penghasilan < Rp 1.000.000,Rp 1.000.000,- s/d Rp 2.900.000,Rp 3.000.000,- s/d Rp 5.000.000,Total

Jumlah 40 53 7 100

Persentase 40% 53% 7% 100%

Sumber: Data Primer yang diolah, 2010

Dari Tabel IV.6 dapat diketahui bahwa penghasilan para nasabah Bank Muammalat mayoritas adalah dengan penghasilan Rp 1.000.000,sampai dengan Rp 2.900.000,- yaitu sebesar 53% atau sebanyak 53 orang. Sedangkan distribusi karakteristik responden berdasarkan penghasilan yang lain adalah dengan penghasilan Rp 3.000.000,- sampai dengan Rp 5.000.000,- yaitu sebesar 7% atau sebanyak 7 orang dan < Rp 1.000.000,yaitu sebesar 40% atau sebanyak 40 orang. 7. Lama Menabung Responden Berdasarkan kama menabung responden, terdiri atas dua kelompok, yaitu 1 sampai dengan 5 tahun dan > 5 tahun. Hasil analisis data berdasarkan lama menabung dapat ditunjukkan pada Tabel IV.7 berikut:

47

Tabel IV.7 Karakteristik Responden Lama Menabung No 1 2

Lama Menabung 1 s/d 5 tahun > 5 tahun Total

Jumlah 76 24 100

Persentase 76% 24% 100%

Sumber: Data Primer yang diolah, 2010

Dari Tabel IV.7 dapat diketahui bahwa lama menabung para nasabah di Bank Muammalat mayoritas adalah 1 sampai dengan 5 tahun yaitu sebesar 76% atau sebanyak 76 orang dan sisanya > 5 tahun yaitu sebesar 24% atau sebanyak 24 orang. 8. Produk Syariah Berdasarkan produk syariah yang responden miliki, terdiri atas dua kelompok, yaitu tabungan mudharabah dan lain-lain. Hasil analisis data berdasarkan produk syariah dapat ditunjukkan pada Tabel IV.8 berikut: Tabel IV.8 Karakteristik Responden Produk Syariah No 1 2

Produk Syariah Tabungan Mudharabah Lain-lain Total

Jumlah 98 2 100

Persentase 98% 2% 100%

Sumber: Data Primer yang diolah, 2010

Dari Tabel IV.8 dapat diketahui bahwa produk syariah yang responden miliki di Bank Muammalat mayoritas adalah berupa tabungan mudharabah yaitu sebesar 98% atau sebanyak 98 orang dan sisanya lainlain yaitu sebesar 2% atau sebanyak 2 orang.

48

B. Pengujian Instrumen Penelitian 1. Uji Validitas Ketepatan pengujian suatu hipotesa tentang hubungan variabel penelitian sangat tergantung pada kualitas data yang dipakai. Teknik yang digunakan untuk melakukan pengujian validitas dalam penelitian ini adalah teknik korelasi yaitu dengan menggunakan Korelasi Product Moment (Sugiyono, 2003: 182) dimana syarat minimum suatu instrumen dianggap valid jika r > 0,5 dan tidak valid jika r ≤ 0,5. Berikut adalah hasil pengujian validitas. Tabel IV.9 Hasil Pengujian Validitas No 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 1. 2. 3. 1. 2. 3.

Variabel

Service Performance (X1)

Kepuasan Nasabah (X2) Loyalitas Nasabah (X3)

rhitung 0,494 0,509 0,416 0,548 0,576 0,372 0,388 0,590 0,561 0,394 0,417 0,378 0,405 0,391 0,812 0,789 0,712 0,827 0,899 0,863

rkritis 0,361 0,361 0,361 0,361 0,361 0,361 0,361 0,361 0,361 0,361 0,361 0,361 0,361 0,361 0,361 0,361 0,361 0,361 0,361 0,361

Keterangan Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid

Sumber : Data Primer yang Diolah, 2010

49

Tabel IV.9 di atas merupakan besarnya koefisien korelasi dari seluruh butir pertanyaan terdiri dari pertanyaan untuk variabel service performance dan kepuasan nasabah serta pertanyaan untuk loyalitas nasabah. Dari hasil perhitungan koefisien korelasi (rxy) diketahui bahwa seluruh item pertanyaan diperoleh nilai rhitung yang lebih besar dari rkritis = 0,361. Dengan demikian dapat disimpulkan bahwa seluruh peryataan dinyatakan valid, sehingga seluruh peryataan pertanyaan yang ada pada instrumen penelitian dapat dinyatakan layak sebagai instrumen untuk mengukur data penelitian. 2. Uji Reliabilitas Pada penelitian ini untuk menguji reliabilitas instrument digunakan rumus Cronbach’s Alpha Coefficient. Adapun hasilnya pengujian reliabilitas adalah sebagai berikut: Tabel IV.10 Hasil Pengujian Reliabilitas No

Variabel

1. 2. 3.

Service Performance (X1) Kepuasan Nasabah (X2) Loyalitas Nasabah (X3)

Cronbach’s Alpha 0,697 0,658 0,797

rkritis

Keterangan

0,60 0,60 0,60

Reliabel Reliabel Reliabel

Sumber : Data Primer yang Diolah, 2010

Dari hasil uji reliabilitas diketahui bahwa item pertanyaan pada variabel service performance, kepuasan nasabah dan loyalitas nasabah diperoleh nilai koefisien alpha yang lebih besar dari nilai kritisnya yaitu sebesar 0,6, maka dapat disimpulkan bahwa indikator-indikator pertanyaan mengenai service performance, kepuasan nasabah dan loyalitas nasabah

50

merupakan pertanyaan yang reliabel. Dari ketiga hasil analisis reliabilitas di atas dapat diartikan bahwa secara menyeluruh kuisioner yang digunakan dalam penelitian ini telah dinyatakan reliabel atau andal.

C. Pengujian Asumsi Klasik Formula atau rumus regresi diturunkan dari suatu asumsi data tertentu. Dengan demikian tidak semua data dapat diterapkan regresi. Jika data tidak memenuhi asumsi regresi, maka penerapan regresi akan menghasilkan estimasi yang bias. Berikut ini adalah hasil pengujian asumsi klasik yang terdiri dari uji normalitas, multikolinearitas dan heteroskedastisitas. 1. Uji Normalitas Normalitas merupakan pengujian apakah dalam sebuah model regresi variabel dependen, variabel independen atau keduanya mempunyai distribusi normal atau tidak. Kriteria yang digunakan adalah pengujian dua arah yaitu dengan membandingkan nilai p yang diperoleh dengan taraf signifikan yang telah ditentukan yaitu 0,05. Apabila nilai p>0,05 maka data terdistribusi normal (Ghozali, 2001: 74). Berikut adalah hasil pengujian normalitas: Tabel IV.11 Hasil Pengujian Normalitas ariabel Unstandardized Residual

Kolmogorov Smirnov Z 1,135

pvalue

Keterangan

0,152

Normal

Sumber: data primer diolah, 2010

51

Berdasarkan hasil perhitungan dengan menggunakan bantuan program komputer SPSS 15.0 for windows diperoleh nilai kolmogorov smirnov z untuk residual (µi) sebesar 1,135 dengan probability 0,152. Perbandingan antara probability dengan standar signifikansi yang sudah ditentukan diketahui bahwa nilai probaility sebesar 0,152 lebih besar dari 0,05. Sehingga menunjukkan bahwa distribusi data dalam penelitian normal. 2. Uji Multikolinearitas Multikolonieritas merupakan gejala yang menunjukkan hubungan linier diantara variabel-variabel bebas dalam model regresi. Jika terdapat korelasi yang sempurna diantara variabel-variabel bebas menyebabkan nilai koefisien korelasi sama dengan satu sehingga koefisien regresi tidak dapat ditaksir dan nilai standar error setiap koefisien regresi menjadi tidak terhingga. Pedoman suatu model regresi yang bebas multikolinearitas adalah mempunyai nilai (VIF) disekitar angka satu, dan mempunyai Tolerance Value memdekati 0,1 sedangkan batas nilai VIF adalah 10 (Singgih, 2000: 206). Berikut adalah hasil pengujian multikolinearitas: Tabel IV.12 Hasil Pengujian Multikolinearitas No 1. 2.

Variabel

Tolerance

VIF

0,954

1,048

0,954

1,048

Service Performance (X1) Kepuasan Nasabah (X2)

Keterangan Tidak Terjadi Multikolinearitas Tidak Terjadi Multikolinearitas

Sumber: data primer diolah, 2010

52

Dengan melihat hasil pengujian multikolinearitas di atas, diketahui bahwa tidak ada satupun dari variabel bebas yang mempunyai nilai tolerance lebih kecil dari 0,1. Begitu juga nilai VIF masing-masing variabel tidak ada yang lebih besar dari 10. Dengan demikian dapat disimpulkan bahwa tidak ada korelasi yang sempurna antara variabel bebas (independent), sehingga model regresi ini tidak ada masalah multikolinearitas. 3. Uji Heteroskedastisitas Uji heteroskedastisitas merupakan pengujian apakah dalam sebuah model regresi terjadi ketidaksamaan varian dari residual satu pengamatan ke pengamatan yang lain. Jika varian sama dari satu pengamatan ke pengamatan yang lain, maka disebut homoskedastisitas (Sularmi, 2003). Dalam penelitian ini pengujian heterokedastisitas digunakan metode Lagrang Multiplier (LM), yaitu dengan prosedur sebagai berikut: a. Pengujian regresi dengan persamaan: Y = a + b1X1 + b2X2 + ei b. Dapatkan e dan nilai estimasi Y (Y Predicted) Ŷ c. Kuadratkan kedua variabel baru. d. Lakukan regresi dengan persamaan: e2 = a + b Ŷ2 + U: e. Hitung R2 dan kalikan R2 dengan jumlah sampel (LM = R2 × N). f. Bandingkan hasil tersebut dengan tabel Chi Square dengan derajat bebas 1 yaitu sebesar 9,2.

53

g. Apabila R2 × N lebih besar dari 9,2 maka standar error (e) mengalami heteroskedastisitas. Sebaliknya jika R2 × N lebih kecil dari 9,2 maka standar error (e) tidak mengalami heteroskedastisitas. Berdasarkan hasil analisis data dengan menggunakan bantuan progam komputer SPSS 15.0 for windows diperoleh R2 = 0,057 sehingga diperolah nilai LM = 0,057 × 100 = 5,7 dengan demikian nilai LM lebih kecil dari tabel Chi Square 9,2 yang menunjukkan bahwa standar error (e) tidak mengalami heteroskedastisitas.

D. Pengujian Hipotesis 1. Pengujian Regresi Linier Berganda Analisis regresi berganda dilakukan untuk membuktikan adanya pengaruh variabel independen terhadap variabel dependen. Adapun berdasarkan perhitungan diperoleh hasil sebagai berikut: Tabel IV.13 Hasil Pengujian Regresi Linier Berganda P thitung Beta Coefficient Variabel 0,440 0,776 0,307 (Constant) 0,009 2,672 0,226 0,024 Service Performance (X1) 0,000 5,819 0,491 0,165 Kepuasan Nasabah (X2) 2 R = 0,340 Fhitung = 24,992 Ftabel = 3,15 ttabel = 1,985 Sumber: data primer diolah, 2009 Dari tabel IV.13 yang merupakan hasil pengujian regresi linier berganda dapat dibuat persamaan regresi sebagai berikut: Y = 0,307 + 0,024X1 + 0,165X2

54

Berdasarkan persamaan regresi di atas, dapat dibuat interpretasi sebagai berikut: a = 0,307 Nilai konstan untuk persamaan regresi adalah 0,307 dengan parameter positif. Hal ini berarti bahwa tanpa adanya service performance dan kepuasan nasabah, maka loyalitas nasabah Bank Syari’ah di Indonesia tetap akan mengalami peningkatan. b1 = 0,024 Besar nilai koefisien regresi untuk variabel service performance (X1) adalah 0,024 dengan parameter positif. Hal ini berarti bahwa setiap terjadi peningkatan service performance, maka akan semakin meningkatkan loyalitas nasabah. B2 = 0,165 Besar nilai koefisien regresi untuk variabel kepuasan nasabah (X2) adalah 0,165 dengan parameter positif. Hal ini berarti bahwa setiap terjadi peningkatan kepuasan nasabah, maka akan semakin meningkatkan loyalitas nasabah. Hasil

perhitungan

menunjukkan

bahwa

kepuasan

nasabah

mempunyai nilai koefieisen beta lebih besar dibandingkan dengan service performance yaitu sebesar 0,491. Hal ini menunjukkan bahwa kepuasan nasabah merupakan variabel yang paling dominan berpengaruh terhadap loyalitas nasabah Bank Syari’ah di Indonesia.

55

2. Uji t Uji t digunakan untuk mengetahui seberapa besar derajat signifikansi pengaruh service performance dan kepuasan nasabah terhadap loyalitas nasabah Bank Syari’ah di Indonesia secara parsial. Hasilnya adalah sebagai berikut: a. Service Performance (X1) 1) Hipotesis Ho : b1 = 0, artinya

service

performance

tidak

berpengaruh

signifikan terhadap loyalitas nasabah. Ha : b1  0, artinya service performance berpengaruh signifikan terhadap loyalitas nasabah. 2) Menentukan level of significant. Pada penelitian ini digunakan level of significant  = 0,05. Dengan level of significant  = 0,05 diperoleh ttabel sebagai berikut: ttabel

= /2; n-k = 0,05/2; 100-3 = 0,025; 97 = 1,985

3) Kriteria Pengujian

Daerah Tolak

-1,985

Daerah Terima

Daerah Tolak

1,985 56

Ho diterima apabila: -1,985  thitung  1,985 Ho ditolak apabila: thitung > 1,985 atau thitung < -1,985 4) Hasil Perhitungan Hasil perhitungan yang dilakukan dengan bantuan SPSS 15.0 for windows diperoleh thitung sebesar 2,672. 5) Kesimpulan Berdasarkan hasil perhitungan untuk variabel service performance (X1) diperoleh nilai thitung = 2,672 > 1,985; sehingga Ho ditolak, artinya service performance berpengaruh signifikan terhadap loyalitas nasabah. b. Kepuasan Nasabah (X2) 1) Hipotesis Ho : b2 = 0, artinya

kepuasan

nasabah

tidak

berpengaruh

signifikan terhadap loyalitas nasabah. Ha : b2  0, artinya kepuasan nasabah berpengaruh signifikan terhadap loyalitas nasabah. 2) Menentukan level of significant. Pada penelitian ini digunakan level of significant  = 0,05. Dengan level of significant  = 0,05 diperoleh ttabel sebagai berikut: ttabel

= /2; n-k = 0,05/2; 100-3 = 0,025; 97

57

= 1,985 3) Kriteria Pengujian

Daerah Tolak

Daerah Terima

-1,985

Daerah Tolak

1,985

Ho diterima apabila: -1,985  thitung  1,985 Ho ditolak apabila: thitung > 1,985 atau thitung < -1,985 4) Hasil Perhitungan Hasil perhitungan yang dilakukan dengan bantuan SPSS 15.0 for windows diperoleh thitung sebesar 5,819. 5) Kesimpulan Berdasarkan hasil perhitungan untuk variabel kepuasan nasabah (X2) diperoleh nilai thitung = 5,819 > 1,985; sehingga Ho ditolak, artinya kepuasan nasabah berpengaruh signifikan terhadap loyalitas nasabah. 3. Uji F Uji F digunakan untuk menguji apakah variabel bebas secara bersama-sama berpengaruh signifikan atau tidak terhadap variabel terikat. Hasilnya adalah sebagai berikut:

58

a. Hipotesis Ho : b1 = b 2 = b 3 = b 4 = 0 artinya service performance dan kepuasan nasabah

secara

bersama-sama

tidak

berpengaruh terhadap loyalitas nasabah. Ho : b1  b 2  b 3  b 4 0 artinya service performance dan kepuasan nasabah secara bersama-sama berpengaruh terhadap loyalitas nasabah. b. Menentukan level of significant Pada penelitian ini digunakan level of significant  = 0,05. Dengan level of significant  = 0,05 diperoleh Ftabel sebagai berikut: Ftabel

= ; k-1; n-k = 0,05; 3-1; 100-3 = 0,05; 2; 97 = 3,15

c. Kriteria Pengujian

Daerah Tolak

Daerah Terima

Ho diterima apabila Fhitung < 3,15

3,15

Ho ditolak apabila Fhitung > 3,15

59

d. Hasil Fhitung Hasil perhitungan nilai Fhitung yang dilakukan dengan bantuan program SPSS 15.0 for windows adalah 24,992. e. Kesimpulan Berdasarkan hasil perhitungan diperoleh Fhitung = 24,992 > 3,15; sehingga Ho ditolak, artinya service performance dan kepuasan nasabah secara bersama-sama berpengaruh terhadap loyalitas nasabah. 4. Koefisien Determinasi (R2) Koefisien determinasi (R²) digunakan untuk menunjukkan sampai seberapa besar variasi variabel dependen yang dapat dijelaskan oleh variabel-variabel independen yang ada dalam model (Ghozali, 2001: 42). Dalam hal ini untuk mengukur proporsi atau presentasi sumbangan dari variabel service performance dan kepuasan nasabah. Hasil perhitungan diperoleh nilai koefisien determinasi (R2) sebesar 0,340. Hal ini berarti bahwa service performance dan kepuasan nasabah memberikan sumbangan sebesar 34,0%, terhadap loyalitas nasabah Bank Syari’ah di Indonesia, sedangkan sisanya sebesar 66,0% dapat dijelaskan oleh variabel yang lain di luar model.

E. Pembahasan Perbankan syariah atau Perbankan Islam adalah suatu sistem perbankan yang dikembangkan berdasarkan syariah (hukum) islam. Usaha pembentukan sistem ini didasari oleh larangan dalam agama islam untuk

60

memungut maupun meminjam dengan bunga atau yang disebut dengan riba serta larangan investasi untuk usaha-usaha yang dikategorikan haram (misal: usaha yang berkaitan dengan produksi makanan/minuman haram, usaha media yang tidak islami dll), dimana hal ini tidak dapat dijamin oleh sistem perbankan konvensional. Pertumbuhan bank syari’ah dan keuangan Islam pada sepuluh tahun terakhir mengalami pertumbuhan sebesar 15% setiap tahun yang melebihi pertumbuhan bank maupun intitusi keuangan yang ada dipasar modal global. Berada di 75 negara dengan asset sekitar 200 milyar dollar Amerika (Yawer, 2002). Keunggulan bank syri’ah atas bank-bank konvensional terletak dalam kenyataan bahwa Islam telah melenyapkan kezaliman Bunga. Hal ini yang membuat bank syari’ah berbeda dengan bank konvensional. Berdasarkan hasil penelitian tentang service performance dan kepuasan nasabah terhadap loyalitas nasabah Bank Syari’ah di Indonesia diperoleh persamaan regresi Y = 0,307 + 0,024X1 + 0,165X2. Nilai konstan untuk persamaan regresi adalah 0,307 dengan parameter positif. Hal ini berarti bahwa tanpa adanya service performance dan kepuasan nasabah, maka loyalitas nasabah Bank Syari’ah di Indonesia tetap akan mengalami peningkatan. Nilai koefisien regresi untuk variabel service performance (X1) adalah 0,024 dengan parameter positif. Hal ini berarti bahwa setiap terjadi peningkatan service performance, maka akan semakin meningkatkan loyalitas nasabah Bank Syari’ah di Indonesia. Berdasarkan hasil perhitungan untuk

61

variabel service performance (X1) diperoleh nilai thitung = 2,672 > 1,985; sehingga Ho ditolak, artinya service performance berpengaruh signifikan terhadap loyalitas nasabah Bank Syari’ah di Indonesia. Nilai koefisien regresi untuk variabel kepuasan nasabah (X2) adalah 0,165 dengan parameter positif. Hal ini berarti bahwa setiap terjadi peningkatan kepuasan nasabah, maka akan semakin meningkatkan loyalitas nasabah Bank Syari’ah di Indonesia. Berdasarkan hasil perhitungan untuk variabel kepuasan nasabah (X2) diperoleh nilai thitung = 5,819 > 1,985; sehingga Ho ditolak, artinya kepuasan nasabah berpengaruh signifikan terhadap loyalitas nasabah Bank Syari’ah di Indonesia. Berdasarkan hasil perhitungan secara simultan

diperoleh Fhitung =

24,992 > 3,15; sehingga Ho ditolak, artinya service performance dan kepuasan nasabah secara bersama-sama berpengaruh terhadap loyalitas nasabah Bank Syari’ah di Indonesia, adapun dengan nilai koefisien determinasi (R2) sebesar 0,340, berarti bahwa service performance dan kepuasan nasabah memberikan sumbangan sebesar 34,0%, terhadap loyalitas nasabah Bank Syari’ah di Indonesia, sedangkan sisanya sebesar 66,0% dapat dijelaskan oleh variabel yang lain di luar model. Hasil perhitungan menunjukkan bahwa kepuasan nasabah mempunyai nilai koefieisen beta lebih besar dibandingkan dengan service performance yaitu sebesar 0,491. Hal ini menunjukkan bahwa kepuasan nasabah merupakan variabel yang paling dominan berpengaruh terhadap loyalitas nasabah Bank Syari’ah di Indonesia.

62

Service performance adalah kinerja dari pelayanan yang diterima oleh konsumen itu sendiri dan menilai kualitas dari pelayanan yang benar-benar mereka rasakan (Cronin dan Taylor, 1994). Filosofi manajemen pemasaran yang menyatakan bahwa pencapaian sasaran organisasi tergantung pada penentuan kebutuhan dan keinginan pasar sasaran dan penyampaian kepuasan yang didambakan itu secara lebih efektif dan efisien dibandingkan pesaing. Faktor yang menjadi tolak ukur keberhasilan perusahaan adalah kepuasan konsumen. Hal ini sesuai dengan falsafah konsep pemasaran yang bertujuan memberikan kepuasan kepada kebutuhan dan keinginan konsumen. Konsep pemasaran diperlukan oleh suatu perusahaan sebagai pedoman dalam menjalankan usahanya. (Basu Swasta dan Irawan (2001: 6)) memiliki definisi tersendiri mengenai konsep pemasaran menurutnya.

63

BAB V PENUTUP

A. Kesimpulan Berdasarkan hasil penelitian tentang pengaruh service performance dan kepuasan nasabah terhadap loyalitas nasabah Bank Syari’ah di Indonesia dapat ditarik kesimpulan: 1. Service performance (X1) berpengaruh signifikan terhadap loyalitas nasabah Bank Syari’ah di Indonesia. Hal ini didukung oleh: a. Koefisien regresi untuk variabel service performance (X1) adalah 0,024 dengan parameter positif. b. Hasil uji t yang menyatakan bahwa nilai thitung > ttabel (2,672 > 1,985) atau signifikan pada level 0,009. 2. Kepuasan nasabah (X2) berpengaruh signifikan terhadap loyalitas nasabah Bank Syari’ah di Indonesia. Hal ini didukung oleh: a. Koefisien regresi untuk variabel kepuasan nasabah (X2) adalah 0,165 dengan parameter positif. b. Hasil uji t yang menyatakan bahwa nilai thitung > ttabel (5,819 > 1,985) atau signifikan pada level 0,000. 3. Hasil perhitungan secara simultan diperoleh Fhitung = 24,992 > 3,15; sehingga service performance dan kepuasan nasabah terhadap secara bersama-sama berpengaruh terhadap loyalitas nasabah Bank Syari’ah di Indonesia.

64

4. Nilai koefisien determinasi (R2) sebesar 0,340, berarti bahwa service performance dan kepuasan nasabah memberikan sumbangan sebesar 34,0%, terhadap loyalitas nasabah Bank Syari’ah di Indonesia, sedangkan sisanya sebesar 66,0% dapat dijelaskan oleh variabel yang lain di luar model. 5. Hasil perhitungan menunjukkan bahwa kepuasan nasabah mempunyai nilai koefieisen beta lebih besar dibandingkan dengan service performance yaitu sebesar 0,491. Hal ini menunjukkan bahwa kepuasan nasabah merupakan variabel yang paling dominan berpengaruh terhadap loyalitas nasabah Bank Syari’ah di Indonesia.

B. Saran Adanya berbagai kekurangan dari laporan hasil penelitian ini, maka penulis memberikan saran sebagai berikut: 1. Penentuan Lokasi Penelitian Yang Lebih Spesifik 2. Bagi penelitian selanjutnya diharapkan untuk lebih meningkatkan penelitian dengan memperluas obyek penelitian serta sampel penelitian.

65

SURAT PERNYATAAN PUBLIKASI KARYA ILMIAH

Bismillahirrahmanirrohim Yang bertanda tangan dibawah ini, saya Nama

: RADITYO NUGROHO

NIM

: B100 060 069

Fakultas/ Jurusan

: Ekonomi/Manajemen

Jenis

: Skripsi

Judul

:

ANALISIS KEPUASAN

SERVICE

PERFORMANCE

DAN

NASABAH SEBAGAI MODERATING

VARIABEL TERHADAP LOYALITAS NASABAH PADA BANK SYARIAH Di INDONESIA (Studi Pada

Nasabah Sekitar Kota Surakarta) Dengan ini menyatakan bahwa saya menyetuju untuk: 1.

Memberikan hak bebas royalti kepada perusahaan UMS atas penulisan karya ilmiah saya, demi pengembangan ilmu pengetahuan.

2.

Memberikan hak menyimpan, mengalih mediakan/ mengalih formatkan, mengelola dalam bentuk pangkalan data (database), mendistribusikannya, serta menampilkannya dalam bentuk softcopy untuk kepentingan akademis kepada Perpustakan UMS, tanpa perlu minta ijin dari saya selama tetap mencantumkan nama saya sebagai penulis/ pencipta.

3.

Bersedia dan menjamin untuk menanggung secara pribadi tanpa melibatkan pihak Perpustkaan UMS, dari semua bentuk tuntutan hukum yang timbul atas pelanggaran hak cipta dalam karya ilmiah ini.

Demikian pernyataan ini saya buat dengan sesungguhnya dan semoga dapat digunakan sebagai semestinya. Surakarta, 08 Maret 2011 Yang menyatakan

(RADITYO NUGROHO)