BAB I PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang Masalah Ekonomi syariah, banyak dibicarakan beberapa tahun belakangan ini. Perusahaan-perusahaan, terutama perbankan, banyak mengeluarkan produk yang berlabel syariah. Hal ini memperlihatkan bahwa sistem perekonomian Islam merupakan jawaban yang tepat terhadap permasalahan ekonomi yang terjadi di dunia beberapa tahun ini. Sistem ekonomi syariah sudah diakui sebagai suatu sistem ekonomi yang universal. Walaupun sistem ekonomi syariah bersumber dari nash Al-Quran dan sunnah Rasul, namun tetap bersifat universal dan tidak eksklusif bagi umat muslim saja, namun bisa diterapkan oleh seluruh umat manusia. Indonesia, sebagai negara dengan mayoritas muslim, maka sudah seharusnya umat muslim Indonesia untuk menjalankan sistem ekonomi yang berbasis syariah. Karena sudah kewajiban umat muslim untuk mengikuti seluruh perintah Allah SWT dalam Al-Quran dan Sunnah Rasul. Sebagaimana Firman Allah dalam QS An-Nisa [4] ayat 136 :
“Wahai orang-orang yang beriman, tetaplah beriman kepada Allah dan Rasul-Nya dan kepada kitab yang Allah turunkan kepada Rasul-Nya serta kitab yang Allah turunkan sebelumnya. Barangsiapa yang kafir kepada Allah,
1
2
malaikat-malaikat-Nya, kitab-kitab-Nya, rasul-rasul-Nya, dan hari kemudian, maka sesungguhnya orang itu telah sesat sejauh-jauhnya.” Walaupun ekonomi syariah begitu penting untuk diterapkan, masyarakat awam belum terlalu paham terhadap apa itu sebenarnya ekonomi syariah. Perbedaan paling dasar antara ekonomi konvensional dengan ekonomi syariah adalah pada permasalahan riba, bunga, dan bagi hasil. Riba, menurut Saeed (1996) dalam Ascarya (2007: 13), berarti “pengambilan tambahan dari harta pokok atau modal secara bathil. Bathil karena pemilik dana mewajibkan peminjam untuk membayar lebih dari yang dipinjam tanpa memperhatikan apakah peminjam mendapat keuntungan atau mengalami kerugian”. Al-Quran dalam surah Ar-Ruum ayat 39, An-Nisa ayat 160-161, AliImran ayat 130, dan Al-Baqarah ayat 273-280 dengan jelas melarang penerapan riba. Sedangkan bunga bank dalam Kamus Besar Ekonomi (2003), adalah “biaya atas pengadaan uang, yang dinyatakan dalam suatu persentase per periode waktu biasanya satu tahun”. Dalam hal tertentu dikatakan suku bunga tahunan, saham, hak, atau kepemilikan dalam property, uang yang dibayarkan oleh peminjam kepada si pemilik pinjaman yang ditukarkan dengan hak untuk menggunakan uang pemberi pinjaman. Dari pengertian tersebut, dapat ditarik suatu kesimpulan bahwa bunga juga merupakan suatu tambahan. Walaupun tidak bisa disimpulkan bahwa bunga termasuk dalam bathil atau tidak. Namun, jika kita bercermin dari sejarah, para filsuf yunani seperti Plato dan Aristoteles sangat mencela penggunaan bunga ini karena merugikan dan mengeksploitasi rakyat miskin. Sehingga bisa dikatakan bahwa bunga diambil secara bathil, karena bisa sangat merugikan bagi manusia
3
yang telah terjerat dalam sistem bunga tersebut. Sehingga bunga bank sama dengan riba. Tetapi para ahli ekonomi klasik seperti Adam Smith, D Ricardo, John Stuart Mill, Edgeworth, dan Marshal berpendapat bahwa bunga bank merupakan ganti rugi terhadap orang yang bersedia meminjamkan uangnya. Atau biasa dikatakan sebagai balas jasa terhadap pengorbanan bagi kesediaan seseorang untuk menyimpan sebagian pendapatannya ataupun “jerih payah”nya melakukan penungguan. (Merrit, 2007) Dan hal itu, menurut para ahli ekonomi klasik, sangat wajar dilakukan dalam suatu transaksi keuangan. Dan tidak bisa disebut mengeksploitasi karena itu merupakan suatu sifat yang manusiawi jika seorang pemberi pinjaman mendapat untung dari dana yang telah dia keluarkan. Perbedaan pendapat semacam ini yang terus memunculkan perdebatan. Kaum muslimin pun banyak yang masih setuju terhadap penerapan sistem bunga. Masih banyak yang tetap membedakan antara bunga bank dengan riba. Di Eropa sendiri, khususnya Inggris, larangan riba sebenarnya dikeluarkan pada tahun 1545 oleh pemerintahan Raja Henry VIII. Pada saat itulah istilah riba (usury) diganti dengan istilah bunga uang (interest). Istilah bunga uang dikeluarkan untuk memperlunak sekaligus upaya untuk menghindar lewat jalan belakang terhadap larangan riba yang waktu itu gencar didengung-kan oleh para ahli filosof, pemikir maupun pihak gereja. Tetapi mereka sepakat bahwa riba (usury) terlarang, sedangkan bunga uang (interest) dibolehkan dengan dalih demi perdagangan (bisnis) dan untuk usaha yang produktif. Perdebatan tentang topik ini seakan tidak ada habisnya. Menurut ijma‟ „konsensus’ para fuqaha tanpa kecuali, bunga tergolong riba (Chapra, 1985)
4
karena riba memiliki persamaan makna dan kepentingan dengan bunga (interest). Lebih jauh lagi, lembaga-lembaga Islam internasional maupun nasional telah memutuskan sejak tahun 1965 bahwa bunga bank atau sejenisnya adalah sama dengan riba dan haram secara syariah. Di Indonesia, walaupun MUI pada tahun 2010 telah mengeluarkan fatwa tentang keharaman riba, tidak terlihat pergerakan berarti terhadap pertumbuhan bank syariah. Padahal, bank syariah telah menggunakan sebuah sistem yang lebih adil yaitu sistem bagi hasil. Namun masyarakat tetap masih enggan menabung dan mengajukan pinjaman pada bank syariah. Para pengusaha masih tetap meminjam modal dari bank konvensional. Mereka lebih memilih menggunakan sistem bunga bank walaupun telah mengetahui sistem yang lebih disarankan dan lebih adil yaitu sistem bagi hasil. Ini disebabkan oleh kurangnya pemahaman masyarakat terhadap riba, bunga, dan bagi hasil ini. Sehingga masyarakat tidak paham akan bahaya dari sistem bunga yang merupakan riba, dan masih enggan menggunakan sistem yang lebih adil yaitu bagi hasil. Berdasarkan latar belakang tersebut, penulis tertarik untuk mengkaji lebih dalam tema ini dengan judul: “Riba, Bunga, dan Bagi Hasil dalam Perspektif Pengusaha, Bankir, dan Ulama”. 1.2 Rumusan Masalah Atas dasar uraian yang telah dijelaskan dalam latar belakang masalah, maka penulis merumuskan masalah sebagai berikut: 1. Hal-hal apa saja yang menjadi perbedaan antara Riba, Bunga, dan Bagi Hasil menurut para Pengusaha, Bankir, dan Ulama?
5
2. Bagaimana pendapat para pengusaha, Bankir, dan ulama mengenai Riba, Bunga, dan Bagi Hasil di dalam perbankan?
1.3 Tujuan Penelitian Berangkat dari rumusan masalah di atas, maka tujuan penelitian ini adalah: a. Untuk mengetahui hal-hal apa saja yang menjadi perbedaan antara Riba, Bunga, dan Bagi Hasil menurut para Pengusaha, Bankir, dan Ulama. b. Untuk mengetahui pendapat para pengusaha, Bankir, dan ulama mengenai Riba, Bunga, dan Bagi Hasil di dalam perbankan
1.4 Manfaat Penelitian Adapun manfaat penulisan skripsi ini, yaitu : a. Bagi penulis, sebagai sarana untuk mengembangkan wawasan, terutama yang terkait dengan masalah dalam penulisan ini dan sebagai syarat untuk mendapatkan gelar kesarjanaan. b. Bagi pembaca, diharapkan dapat menjadi sumbangan pemikiran dan penambah wawasan terutama bagi pihak-pihak yang ingin mengetahui lebih mendalam mengenai Riba, Bunga, dan Bagi Hasil dalam perspektif pengusaha, bankir, dan ulama. c. Bagi dunia pendidikan, khususnya di lingkup Fakultas Ekonomi Universitas Hasanuddin, penulis berharap bahwa hasil penelitian ini akan menjadi referensi bagi peneliti-peneliti berikutnya mengenai Riba, Bunga, dan Bagi Hasil dalam Perspektif pengusaha, bankir, dan ulama.
6
1.5 Sistematika Penulisan Berikut ini penulis akan menyajikan uraian singkat materi pokok yang akan dibahas pada masing-masing bab, sehingga dapat memberikan gambaran menyeluruh tentang skripsi ini: BAB I : Pendahuluan Bab ini merupakan bab pendahuluan yang berisi latar belakang masalah, rumusan masalah, tujuan penelitian, manfaat penelitian, serta sistematika penulisan. BAB II : Tinjauan Pustaka Bab ini merupakan tinjauan pustaka yang mengurai teori-teori yang relevan, yang melandasi dan mendukung penelitian ini. BAB III : Metode Penelitian Bab ini merupakan metoda penelitian yang menguraikan objek penelitian, jenis dan sumber data, teknik pengumpulan data, serta metode analisis data. BAB IV : Pembahasan Bab ini merupakan hasil penelitian dan pembahasan. Bab ini berisi penjelasan dan pemaparan terhadap masalah yang diangkat dalam skripsi ini. BAB V : Penutup Bab ini merupakan bab penutup yang berisi kesimpulan penelitian, keterbatasanketerbatasan yang dihadapi penulis pada saat melakukan penelitian, serta saran untuk penelitian selanjutnya.
