Advieswijzer Schaepkens Hypotheken

Advieswijzer Schaepkens Hypotheken

01-07-2013

Ons kantoor is gespecialiseerd in hypotheken en financieringen. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke situatie en uw persoonlijke wensen zijn onze leidraad. In deze advieswijzer geven wij daaraan invulling en maken wij u wegwijs binnen ons kantoor: Schaepkens Hypotheken. Hierna vindt u, kort en bondig, onze algemene gegevens, informatie over onze dienstverlening, de beloning die wij ontvangen en aan wie u zich kunt wenden in geval van klachten.

Deze advieswijzer is een puur informatief document. Dat betekent dat u door dit document op geen enkele wijze verplicht bent om bepaalde diensten van ons kantoor af te nemen of om een bepaalde overeenkomst m.b.t. een financieel product te sluiten. Wie zijn wij? Schaepkens Hypotheken Bezoekadres Klimmenderstraat 57 6343 AA Klimmen Ons kantoor behartigt als onafhankelijk financieringen.

intermediair uw belangen op het gebied van Hypotheken en

Bereikbaarheid U kunt ons bereiken via: Telefoon: 045-4059444 Fax: 045-4059333 E-mail: [email protected] Internet: http://www.wschaepkens.nl Wij werken alleen op afspraak en wij zijn bereikbaar via bovenstaande

gegevens.

Internet Wij beschikken over een eigen internetsite. Hierop treft u regelmatig informatie en tips aan. Ga naar http://www.wschaepkens.nl Lidmaatschappen en registraties Schaepkens Hypotheken is bij verschillende AFM RIFD KIFID SEH KVK

organisaties geregistreerd.

De belangrijkste

zijn:

Autoriteit Financiële Markten (AFM) De AFM houdt krachtens de Wet op het Financieel Toezicht(WFT) onder meer toezicht op de deskundigheid en integriteit van de dienstverlening van onder meer financiële adviseurs. Ons kantoor is bij de AFM geregistreerd onder nummer 12041802. Het register van vergunninghouders en de wettekst kunt u raadplegen op www.afm.nl. te1.0900-5400540 (5ct/min.) Register Intermediair in Financiële Diensten(RIFD) De doelstelling van het Register is om de kwaliteit van de dienstverlening transparanter te maken en de klant een garantie voor deskundigheid te bieden. Een Registeradviseur hecht veel waarde aan vakbekwaamheid en de kwaliteit van de dienstverlening. Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening(KIFID) Wij doen ons uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Maar mocht u toch een klacht over onze dienstverlening hebben en wij komen er samen niet uit, dan kunt u zich wenden tot Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, een onafhankelijke stichting die uw klacht kan beoordelen. Ons aansluitnummer bij de KIFID is 300.015403. Stichting Erkenningsregeling Hypotheken(SEH) Wij zijn lid van de Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs(SEH). Dit is een initiatief van de gezamenlijke hypotheekaanbieders. De erkend Hypotheekadviseur is professioneel, vakbekwaam en in het bezit van een geldig diploma. Hij heeft aantoonbaar kennis en ervaring op het gebied van hypotheekadvies. De adviseur staat voor een goed en integer advies aan zijn klant. Hier staan wij ingeschreven onder nummer 9820.

Kamer van Koophandel(KvK) In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staan wij geregistreerd

onder nummer 56826591.

Onze dienstverlening Ons kantoor is ingeschreven bij de AFM. Op basis hiervan mogen wij adviseren en bemiddelen in financiële producten en diensten van diverse aanbieders. Dit betekend dat wij samen met u een overzicht maken van de financiële risico's waar u mee te maken heeft of kunt krijgen en dat wij u kunnen adviseren over de financiële producten die naar ons oordeel aansluiten bij uw (toekomstige) wensen en persoonlijke omstandigheden. Bemiddeling houdt in dat wij u onder meer begeleiden bij het afsluiten van de geadviseerde producten. Wij nemen contact op met aanbieders van financiële producten, vragen een offerte op, verzorgen de aanvragen en regelen de aanvullende gegevens. Op het gebied van advisering en bemiddeling in hypotheken en financieringen beschikken wij over een uitgebreide expertise en meer dan 25 jaar ervaring! Hierna leest u op welke gebieden wij u van dienst kunnen en mogen zijn: Levensverzekeringen Levensverzekeringen zijn er in veel vormen. Van een eenvoudige verzekering om de uitvaart te bekostigen tot een verzekering waarmee u te zijner tijd de schuld van uw hypotheek aflost, kan een vorm van levensverzekering zijn. Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en bemiddelen op het gebied van levensverzekeringen. Hypothecair krediet Indien u een woning koopt zult u hiervoor waarschijnlijk een hypotheek afsluiten. Dat is een belangrijk adviesmoment. Immers u beslist hier over een verplichting die u aangaat voor een langere periode, soms wel tot 30 jaar. Bij zo'n beslissing moet u als consument op veel zaken letten. Niet alleen op de hoogte van het rentepercentage en de aflossing, maar ook op de periode waarvoor u de rente vastzet en wat de mogelijkheden zijn om de lening vervroegd af te lossen. Zo zijn er nog meer adviesaspecten die voor u belangrijk zijn. Ook mogen wij namens u de onderhandelingen voeren met geldverstrekkers om te komen tot een voor u passende offerte. Wij hebben de bevoegdheden om te adviseren en te bemiddelen in hypotheken. Consumptief krediet Soms komt u onverwacht voor een grote uitgave te staan. Bijvoorbeeld omdat u een nieuwe baan krijgt in een andere stad en voor het woon-werkverkeer een auto moet aanschaffen. De financiering van een dergelijke onverwachte uitgave kan worden geregeld door het afsluiten van een krediet. Wij hebben de bevoegdheden om te adviseren en bemiddelen in kredieten. Banksparen Het opbouwen van vermogen kan ook d.m.v. banksparen. Bijvoorbeeld ten behoeve van het aflossen van uw hypotheek of het opbouwen van een oudedagsvoorziening of lijfrentevoorziening. Wij beoordelen graag met u of banksparen, in de vorm van sparen of beleggen, geschikt is voor u. Beleggen Ons kantoor verleent geen beleggingsdiensten. Desgewenst kunnen wij u in contact brengen met financiële instellingen die gespecialiseerd zijn in beleggingen.

Hoe komen wij tot een advies? Adviesvrij Ons kantoor heeft geen enkele verplichting om financiële producten bij één of meer financiële instellingen onder te brengen. Wij zijn dus volledig vrij in onze advisering en bemiddeling. Ondememersvrijheid Geen enkele financiële instelling zoals een bank of een verzekeringsmaatschappij, heeft een eigendomsbelang of enige directe of indirecte zeggenschap in onze onderneming. Hierdoor hebben wij de vrijheid om u te kunnen adviseren wat wij in uw belang vinden, dit gaat hand in hand met het gevoel dat wij als ondernemer hebben voor onze eigen vrijheid. Keuze van aanbieders De markt kent veel aanbieders van financiële producten en diensten. Vaak hebben deze aanbieders tientallen verschillende financiële producten. Wij maken een selectie van de maatschappijen, banken en overige geldverstrekkers waar we zaken mee doen. Deze selectie maken wij op basis van een groot aantal factoren. Natuurlijk valt daar de hoogte van de premie en de rente onder. Maar ook de kwaliteit van de voorwaarden en de ervaring hoe de instelling zich opstelt als een beroep wordt gedaan op een uitkering. Op uw verzoek geven we u een overzicht van de maatschappijen, banken en overige geldverstrekkers waarmee wij zaken doen.

Wanneer wij u adviseren over een bepaalde financiële dienst, dan onderzoeken wij eerst of een product van één van de door ons geselecteerde aanbieders voldoet aan uw wensen. Zijn wij van oordeel, bijvoorbeeld omdat u zeer specifieke wensen hebt, dat binnen deze selectie geen geschikte aanbieder aanwezig is, dan kunnen wij breder op de markt van financiële producten gaan zoeken. In dit geval melden wij u dit vooraf. Hoe zit het met onze kosten? Om onze diensten te kunnen verlenen maken wij bedrijfskosten. Denkt u maar aan salarissen, kosten van huisvesting, opleidingen en vergunningen. Deze kosten worden op verschillende wijzen vergoed. Ons kantoor heeft ervoor gekozen dat u onze kosten van de dienstverlening op het gebied van hypothecair krediet en levensverzekering betaald op basis van declaratie. Bij consumptief krediet is onze beloning verrekend in de maandlasten. Als u de maandlasten heeft betaald, dan heeft u ook betaald voor onze dienstverlening. In een aantal gevallen brengen wij naast deze vergoeding extra advieskosten kosten, maar dan informeren wij u hierover vooraf. Vergoeding

in rekening én/of administratie

op basis van declaratie

U betaalt ons dan rechtstreeks voor onze dienstverlening op basis van het aantal uren dat wij voor u hebben gewerkt vermenigvuldigd met ons uurtarief. Het uiteindelijke uurtarief stemmen wij voorafgaand aan onze dienstverlening schriftelijk met u af, evenals de indicatie van het aantal uren dat wij in uw situatie denken nodig te hebben. De hoogte van de uiteindelijke advieskosten is dan niet afhankelijk van het financiële product dat u via onze bemiddeling bij een financiële instelling afsluit. Ook als er via onze bemiddeling geen financieel product tot stand komt, bent u aan ons advieskosten verschuldigd. Onze standaard- uurtarieven per productcategorie benodigde aantal uren treft u in de bijlage 1 aan.

alsmede de gemiddelde indicatie van het door ons kantoor

Ten slotte kunnen wij met u afspreken dat wij, om onze dienstverlening te betalen, kiezen voor een vast vooraf afgesproken tarief. De hoogte van het uiteindelijke tarief is niet afhankelijk van het financiële product dat u via onze bemiddeling bij een financiële instelling afsluit en het aantal uren dat wij daarvoor nodig hebben. Ook als er via onze bemiddeling geen financieel product tot stand komt, bent aan ons advieskosten verschuldigd. Hoe ziet onze werkwijze

eruit?

Kennismaking Voor aanvang van het adviestraject maken wij kennis met elkaar. U geeft aan wat uw wensen en vragen zijn en wij geven een indicatie van onze werkzaamheden die hiervoor benodigd zijn en hoe wij worden beloond hiervoor. Dit kennismakingsgesprek is altijd gratis. Inventarissen Na overeenstemming over onze werkwijze en beloning, inventariseren wij u persoonlijke omstandigheden en vragen. In voorkomende gevallen stellen wij hiervoor een klantprofiel op. Om goed te kunnen adviseren vragen wij u ons juist en volledig te informeren. Uw informatie is bepalend voor de adviezen die wij u geven. Analyseren De geïnventariseerde gegevens gaan wij analyseren. Wij bekijken de mogelijkheden, voor- en nadelen van de producten die het beste aansluiten bij uw vraag, doelstelling, kennis en ervaring, financiële positie, uitgangspunten, persoonlijke omstandigheden en eventuele risicobereidheid. Adviseren Wij bespreken met u het advies en lichten de daarbij behorende producten aan u toe. Wij controleren of u heeft begrepen wat de (financiële) consequenties zijn van het advies en het bijbehorende product. Bemiddelen Indien u het door ons geadviseerd product wenst af te sluiten, kunnen wij bemiddelen in de totstandkoming van de overeenkomst. Wij controleren of uw doelstelling in overeenstemming is met het gekozen product. Indien u wenst af te wijken van het door ons gegeven advies, vragen wij u ons dit schriftelijk kenbaar te maken. Nazorg Tijdens de looptijd van het product houden wij u op de hoogte van de belangrijkste wijzigingen van het product, wet- en regelgeving. Wij nemen tijdens de looptijd contact met u op om na te gaan of het product nog aansluit bij uw doelstelling, persoonlijke omstandigheden en financiële positie. Afhankelijk van de afgesproken beloningsvorm is het mogelijk dat wij hiervoor aanvullende kosten in rekening brengen.

Wij vragen ook iets van u Om uw belangen op het gebied van financiële diensten optimaal te kunnen behartigen, vragen wij ook een aantal zaken van u. Juiste en volledige informatieverstrekking Voor onze adviezen zijn wij afhankelijk van de informatie die u ons verstrekt. In de relatie die wij met u hebben vragen wij van u, afhankelijk van actualiteiten, dat u ons regelmatig informeert. De informatie die wij van u ontvangen is mede bepalend voor de adviezen die wij u geven. Totaalbeeld Uw financiële portefeuille kunt u het best vergelijken met een puzzel. Het beeld is pas compleet te maken als alle puzzelstukjes bekend zijn. Het is mogelijk dat u bepaalde financiële producten elders hebt afgesloten en u ook elders laat begeleiden. Om uw belangen optimaal te kunnen behartigen is het voor ons echter belangrijk een totaalbeeld te hebben. Zo kan voorkomen worden dat wij u niet attent zouden maken op een bepaald risico omdat wij konden aannemen dat u dit elders al geregeld had. Daarom vragen wij u mee te werken aan het vervolmaken van het totaalbeeld van uw financiële dienstenpakket. Wijzigingen doorgeven Vanzelfsprekend vragen wij u ons te informeren over wijzigingen in uw persoonlijke situatie, die van invloed kunnen zijn op uw pakket van financiële diensten. Denkt u bijvoorbeeld aan een verhuizing, een andere baan, een huwelijk, een geboorte, werkeloos of arbeidsongeschikt worden, overlijden, enz. Informatie doornemen Indien wij voor u een bepaalde financiële dienst verzorgen zal het vaak gebeuren dat wij u informatie toesturen. Soms gaat het om informatie die wij u wettelijk verplicht zijn te sturen. Maar ook kunnen wij u informatie toesturen omdat wij denken dat u zich daarmee nog beter kunt oriënteren op bestaande of nieuwe financiële producten en diensten. Wij vragen u al onze informatie aandachtig door te nemen en ons zo nodig te raadplegen. In ieder geval vragen wij u de polissen en andere contracten altijd zelf te controleren en vast te stellen of deze zijn opgesteld conform uw wensen. Wij vragen u in ieder geval bij twijfel over de juistheid hiervan contact met ons op te nemen. Persoonsgegevens Om uw belangen op het gebied van financiële diensten te behartigen, zullen wij u om een aantal persoonsgegevens vragen. Wij gaan hier zorgvuldig mee om. De verwerking van persoonsgegevens kantoor aangemeld bij het College Bescherming Persoonsgegevens (CBP).

heeft ons

Als u een klacht heeft Wij behartigen uw belangen op het gebied van financiële diensten zo goed mogelijk. Maar ook wij kunnen fouten maken. En dat kan ertoe leiden dat u een klacht heeft. Eerst de klacht kenbaar maken aan ons Indien u een klacht heeft, vragen wij u dit eerst kenbaar te maken aan de directie van ons kantoor. In de meeste gevallen zullen wij uw klacht snel kunnen verhelpen. Daarna eventueel naar het klachteninstituut Indien wij er samen niet uitkomen kunt u zich altijd wenden tot Stichting Klachteninstituut Dienstverlening, een onafhankelijke stichting die uw klacht verder zal beoordelen.

Financiële

U kunt zich hiervoor wenden tot: Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Postbus 93257, 2509 AG Den Haag Telefoon: 0900-3552248 e-mail [email protected] internet www.kifid.nl Wij doen meer voor u Wij behartigen de belangen van onze klanten op het brede terrein van financiële diensten. Onze dienstverlening omvat meer dan wij u in dit dienstverleningsdocument kunnen aangeven. Heeft u vragen, aarzel dan niet ons om een verdere toelichting te vragen. Wij zijn u graag van dienst.

Bijlage 1

01-07-2013

Vergoeding op basis van declaratie. Vergoeding per uur

Onze uurtarieven zijn als volgt: Hypotheek Adviseur (SEH) Administratief medewerker

Het hele 1. 2. 3. 4. 5.

€ 95,- (excl. btw) € 45,- (excl. btw)

traject van financiële dienstverlening Kennismaken en Informeren Inventariseren en Analyseren Adviseren Bemiddelen Nazorg en beheer

bestaat uit 5 fasen

Voor de eerste kennismaking en het informatieve gesprek brengen wij geen kosten in rekening. Analyseren en adviseren en bemiddelen wordt in regel verzorgd door onze hypotheek adviseurs. Overige onderdelen van de werkzaamheden kunnen worden verricht door administratief medewerkers. U kunt desgewenst delen van onze dienstverlening afnemen. Hieronder een indicatie van het aantal uren per product categorie, per fase. Product Categorie

Beleggingsverzekering Kapitaalverzekering Lijfrente/pensioen Hypotheken Bankspaarproduct Bankbelezzinzsproduct Overl iidensrisicoverz. Inkomensbeschermer Uitvaartverzekering Consumptief krediet.

Fase 1 Kennismaken en informeren Gratis Gratis Gratis Gratis Gratis Gratis Gratis Gratis Gratis Gratis

Fase2 Inventariseren en analyseren 1-4 uur 1-4 uur 1-4 uur 2-6 uur 1-2 uur 1-4 uur 1-4 uur 1-2 uur 1-2 uur 1-2 uur

Fase3 Adviseren 1-2 1-2 1-2 2-6 1-2 1-2 1-4 1-2 1-2 1-2

Tarieven per productgroep exclusief 21 % BTW

uur uur uur uur uur uur uur uur uur uur

Fase4 Bemiddelen 1-2 uur 1-2 uur 1-2 uur 2-4 uur 1-2 uur 1-2 uur 1-2 uur 1-2 uur 1-2 uur 1-2 uur

FaseS Nazorg en beheer 1 uur perjaar I uur per iaar 1 uur perjaar 1 uur per iaar 1 uur per iaar 1 uur perjaar 1 uur per jaar 1 uur perjaar 1 uur peri aar I uur per iaar

(indien van toepassing).

1. Hypotheken.

Min. Bedrag

Max. bedrag

Hypotheekmogelijkheden bekijken en maken van een globale berekening van de maximale hypotheek

€ 75,00

€ 295,00 ~

Advies en bemiddeling voor een nieuwe hypotheek Advies en bemiddeling voor een herfinanciering Advies in verband met een gewijzigde situatie (bv. echtscheiding)

€ 750,00 € 250,00 € 750,00

€ 1.995,00 € 1.995,00_ € 795,00 € 1.995,00

€ 250,00

€ 495,00

Advies en bemiddeling in verband met verhoging van een bestaande hypotheek Analyse bestaande hypotheek

€ 750,00

2. Zorg & Inkomen. Advies inzake Inkomensverzekering (Inventarisatie,

Analyse aanbieders

particulier

Advies inzake Overlijdens Risico Verzekering Analyse aanbieders

Openen en regelen Bancaire Rekening Analyse aanbieders

Maandelijkse administratiekosten ongeschiktheidverzekering verzekering. verzekering, verzekering, verzekering,

€ 250,00

€ 795,OOcC

€ 50,00 € 100,00

€ 100,00 € 295,00

inzake Inkomens- of Arbeids-

Vast bedrag

€ 15,00

inzake Overlijdens Risico Verzekering

€ 2,50

inzake Uitvaartverzekering

€ 2,50

beheren polis & periodiek onderhoud)

Maandelijkse administratiekosten (Aanvraagprocedure

Max. bedrag

beheren polis & periodiek onderhoud)

Maandelijkse administratiekosten (Aanvraagprocedure

Min. Bedrag

beheren polis & periodiek onderhoud)

Maandelijkse administratiekosten (Aanvraagprocedure

€ 1.995 ,00

& Advies)

4. Maandelijkse tarieven voor nazorg en service.

(Aanvraagprocedure

€ 495,00

& Advies)

Advies inzake Uitvaartverzekering (Inventarisatie,

Max. bedrag

& Advies)

3. Leven & Bancair.

(Inventarisatie,

Min. Bedrag

inzake Levensverzekering

€ 2,50

beheren polis & periodiek onderhoud)

Maandelijkse administratiekosten

inzake Bancaire Rekening

€ 2,50

(Beheren rekening & periodiek onderhoud)

Maandelijkse administratiekosten (Beheren hypotheekadministratie

inzake Hypotheek & periodiek onderhoud)

€ 12,50