-Visscher Assurantiën B.V. te Elburg De ‘Dienstenwijzer’ biedt duidelijkheid over de dienstverlening van ons kantoor. Wat voor soort diensten kan ons kantoor u aanbieden, wat kunt u van ons verwachten en wat verwachten wij van u. Wij vinden het belangrijk dat u een goed inzicht heeft in de dienstverlening die wij u bieden. Om u van de gewenste informatie te voorzien, hebben we deze Dienstenwijzer opgesteld.
Financiële dienstverlening Deze dienstenwijzer richt zich vooral op advisering met betrekking tot:
Verzekeringen Hypotheken Pensioenen Overige financiële diensten
Onze Dienstenwijzer voldoet aan al het bepaalde in de Wet op het financieel toezicht (WFT). Wie zijn wij? Het kantoor Visscher Assurantiën B.V. is opgericht in 2004. Wij zijn voornamelijk regionaal actief voor zowel particuliere als zakelijke relaties. Wij bemiddelen en adviseren op het gebied van verzekeringen, hypotheken, pensioenen en overige financiële diensten. Wij staan onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Voor het verlenen van financiële diensten als bedoeld in de Wet Financieel Toezicht (WFT) beschikken wij over de vereiste vergunning. Op grond van de WFT zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst informatie te verstrekken. Deze informatie treft u in deze dienstenwijzer aan. De vergunning strekt zich uit tot het adviseren en bemiddelen met betrekking tot de volgende producten:
Consumptief krediet Hypothecair krediet Levensverzekeringen Schadeverzekeringen
1
Visscher Assurantiën is aangesloten bij de volgende organisties:
Klachteninstituut Verzekeringen (KiFiD) Wij doen ons uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Maar mocht u toch een klacht over onze dienstverlening hebben en komen we er samen niet uit, dan kunt u zich wenden tot de KiFiD. Ons aansluit nummer is 300001520. Stichting Erkend Hypotheek adviseurs (SEH) Erkenning door de S.E.H. houdt in dat wij als hypotheekadviseurs voldoen aan vakbekwaamheids- en ervaringseisen. Adfiz Ons kantoor is lid van Adfiz. De Adfiz is een branchevereniging voor onafhankelijke financiële- en assurantie adviseurs. De bij de Adfiz aangesloten leden zijn onafhankelijk en vrij in de keuze van producten en aanbieders. De Adfiz stelt als voorwaarde dat verzekeringsmaatschappijen geen eigendomsbelang of zeggenschap mogen hebben in de bij haar aangesloten leden. Autoriteit Financiële Markten (AFM) De AFM houdt krachtens de wet toezicht op de deskundigheid en integriteit van de dienstverlening van onder meer financiële adviseurs. Ons kantoor staat bij de AFM geregistreerd onder nummer 12003958.
Bereikbaarheid van Visscher Assurantiën Bezoekadres Klaverplein 10 8081 DN Elburg
Postadres Postbus 3 8080 AA Elburg
Het kantoor is op werkdagen geopend van 8.30 uur tot 17.15 uur. Tijdens kantooruren: Telefoon : (0525) - 680680 Telefax : (0525) - 681681 E-mail :
[email protected] Website : www.visscherassurantien.nl Buiten kantooruren of in geval van nood: Gerrit Visscher: 06 – 54 28 80 42 Erwin Vos: 06 – 27 03 17 12
2
Onze financiële dienstverlening. Algemeen: Wij kunnen u onder meer adviseren op het gebied van: -Schadeverzekeringen: Te denken valt aan verzekeringen als een woonhuis-, inboedel-, rechtsbijstand-, autoen arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. -Levensverzekeringen: Te denken valt hierbij aan lijfrenten, koopsompolissen, studieverzekeringen of beleggings- of spaarverzekeringen. -Hypotheken:. In overleg met u zorgen wij ervoor dat de financiering voor de aankoop, bouw of verbouwing van uw woning goed aansluit bij uw persoonlijke situatie en uw financiële mogelijkheden. Zonodig wordt uw (hypothecaire) geldlening gecombineerd met een voor u geschikte beleggings-, levens-, overlijdensrisicoen/of spaarverzekering. -Pensioenen: Wij kunnen ook voor u de pensioenen regelen. -Overige financiële diensten: Te denken valt hierbij aan sparen en lenen (consumptief krediet).
Om ons werk te kunnen verrichten,hebben wij de beschikking nodig over uw gegevens. Conform de Wet bescherming persoonsgegevens kunt u erop rekenen dat wij hier zorgvuldig mee omgaan. Verderop in deze Dienstenwijzer specificeren wij onze activiteiten met betrekking tot schadeverzekeringen en levensverzekeringen nader, zodat u een indruk krijgt van onze dienstverlening. Geen zeggenschap Wij zijn een volledig zelfstandige onderneming. Geen enkele bank, verzekeraar of andere aanbieder van financiële producten heeft stemrechten of een aandeel in ons kapitaal. Selectie van aanbieders Periodiek maken wij een selectie van de financiële producten, die banken en verzekeringsmaatschappijen voeren. Hierbij werken wij met een aantal voorkeursmaatschappijen. Wij bepalen zelf wie dat zijn. Wij zijn dus volledig vrij in onze advisering. Wat verwachten wij van u? Het is terecht dat u hoge eisen stelt aan onze dienstverlening. Maar om u goed van dienst te kunnen zijn, verwachten wij ook een aantal zaken van u: Het is belangrijk dat u de juiste en volledige gegevens verstrekt. Dit is in uw eigen belang. Mocht in geval van schade of een ongeval achteraf blijken dat u onjuiste of onvolledige informatie heeft verstrekt, dan kan het zijn dat op grond van de verzekeringsvoorwaarden de verzekeraar gerechtigd is bij schade deze niet of niet geheel te vergoeden. Heeft u ergens anders verzekeringen lopen, dan is het voor ons belangrijk dat wij dat weten. Deze informatie is nodig om te bepalen of er in uw geval sprake is van onder- of juist oververzekering. Bij bepaalde producten (zogenaamde impactvolle of risicovolle producten) zullen wij uw situatie schriftelijk vastleggen en een zogenaamd Klantprofiel opstellen. Nadat wij dit met u hebben ingevuld, zal zowel onze adviseur als u dit formulier dienen te ondertekenen. Voor zakelijke relaties hebben wij een Checklist Verzekeringen voor bedrijven ontwikkeld, dat wij samen met u zullen doorlopen en invullen.
3
Bij bepaalde diensten zijn wij wettelijk verplicht uw identiteit aan de hand van een origineel identiteitsbewijs vast te stellen. U mag dus verwachten dat wij hier naar vragen. Om te voorkomen dat belangrijke risico's onverzekerd blijven, verwachten wij van u dat u wijzigingen in de persoonlijke situatie of aanpassingen met betrekking tot verzekerde zaken, zo spoedig mogelijk aan ons doorgeeft. Onder wijziging van een persoonlijke situatie vallen onder meer de volgende onderwerpen: geboorte, samenwonen, huwelijk, scheiding, overlijden, wijziging van bestemming van uw woning, wijziging van beroep, relevante verandering van inkomen, aanschaf van kostbare zaken, aan- en verbouw van uw woning, verhuizing en beëindiging van of wijziging in elders lopende verzekeringen. Wij onderhouden alle contacten met de verzekeraar, tenzij het anders is geregeld. Premiebetaling In veel gevallen is het mogelijk de premies van uw verzekeringen gespreid te betalen. Meestal zal de premie rechtstreeks door de maatschappij worden geïncasseerd. Ook is het soms mogelijk dat wij u de premie in rekening brengen. Problemen met premiebetaling Het is belangrijk dat u de premies tijdig betaalt. Indien u de premie niet op tijd betaalt, kan de verzekeringsmaatschappij in bepaalde omstandigheden bij schade weigeren deze te vergoeden. Ook kan dan alsnog de verschuldigde premie gerechtelijk worden geïncasseerd. De hieraan verbonden kosten kunnen u in rekening worden gebracht.
Als u verwacht niet op tijd te kunnen betalen, informeert u ons dan tijdig, zodat we naar een oplossing kunnen zoeken. Indien u op grond van de verzekeringsvoorwaarden recht heeft op gehele of gedeeltelijke premierestitutie zullen wij namens u de contacten met de verzekeringsmaatschappij verzorgen.
Hoe worden wij beloond? Beloning op basis van provisie
Na de door ons versterkte dienstverlening ontvangen wij van de verzekeringsmaatschappij(en) waar uw verzekering is gesloten of de financiële instelling waar uw (hypothecaire) lening of spaargeld is ondergebracht een kostenvergoeding die onderdeel vormt van de premie, afsluitprovisie danwel rente die bij u in rekening wordt gebracht. Op verzoek informeren wij u over de hoogte van de beloning die wij ontvangen. Wij zullen u vooraf aangeven als er extra diensten aan u worden geleverd waarvoor u rechtstreeks kosten in rekening krijgt gebracht. Beloning op basis van declaratie: Sommige van onze diensten berekenen wij op basis van uurtarieven die wij vooraf met u overleggen. Voordat wij aan een opdracht beginnen, maken wij (als u dit wenst) een inschatting van zowel de inhoud van de dienstverlening als de kosten die hiermee gemoeid zijn. Onze kwaliteit: Zoals eerder aangegeven voldoen wij aan de eisen die de Wet financiële Toezicht stelt. Wij beschikken ook over de benodigde vergunningen van de Autoriteit Financiële Markten. Deze vergunningen zijn wettelijk verplicht om te kunnen bemiddelen in verzekeringen, hypotheken en het verlenen van overige financiële diensten. Een aantal medewerkers is als erkend hypotheekadviseur ingeschreven bij de Stichting Erkend Hypotheekadviseur (S.E.H.). Gerrit Visscher (SEH nummer: 11561) en Erwin Vos (SEH nummer: 14956)
4
Dit betekent dat wij zijn aangesloten bij een organisatie die van haar leden een bepaalde kwaliteitsnorm eist. Deze norm geldt zowel voor het advies, de wijze van advisering en de wijze waarop de vakkennis van medewerkers op peil wordt gehouden. Om up-to-date te blijven, volgen onze adviseurs permanente educatie. Bovendien zijn wij in het bezit van een adequate beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Beëindiging relatie U heeft het recht om op elk moment de relatie met ons te beëindigen. U kunt uw verzekeringsmaatschappij verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen aan de adviseur van uw keuze. Ook wij kunnen het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen. Dit neemt niet weg dat bestaande verzekeringscontracten in stand blijven. De zorgplicht met betrekking tot uw verzekering ligt bij ons als intermediair totdat een ander intermediair deze zorgplicht overneemt. Klachten? Wanneer u een klacht heeft met betrekking tot onze dienstverlening, horen wij dat graag zo spoedig mogelijk schriftelijk van u. De directie van ons kantoor behandelt alle klachten zorgvuldig volgens onze klachtenprocedure. Mochten wij gezamenlijk niet tot een bevredigende oplossing komen, dan kunt u zich wenden tot de Burgerlijke Rechter of uw klacht voorleggen aan het: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD) Postbus 93257 2509 AG Den Haag Tel. : 0900 - 355 22 48 E-mail :
[email protected] www.kifid.nl Andere instanties Tenslotte bestaat nog de mogelijkheid dat de oorzaak van uw klacht gezocht moet worden bij een geldverstrekker of verzekeraar. Wij zullen u dan verwijzen naar de juiste instantie. Mocht u (vooraf) informatie willen hebben over de diverse klacht- en geschilinstanties, dan kunt u terecht op de website www.financieleklacht.nl. U vindt daar een overzicht van de diverse klachten- en geschilleninstanties in de financiële branche, met een verwijzing naar het adres en de website van deze instanties. Onze werkzaamheden met betrekking tot schadeverzekeringen en levensverzekeringen worden hierna toegelicht, zodat u een indruk krijgt van onze dienstverlening. Schadeverzekeringen Mocht u ons op het gebied van schadeverzekeringen inschakelen dan kunt u van ons (als u dat wenst en voor zover dat relevant voor u is) de volgende dienstverlening verwachten: Een inventarisatie van uw huidige verzekeringspakket. Hierbij adviseren wij u welk deel van de risico's u zou moeten verzekeren en welke risico's u wellicht voor eigen rekening kunt nemen. Het helpen met het tijdig opzeggen van bestaande verzekeringen die ergens anders lopen. Tips en adviezen zodat u de kans op schade door bijvoorbeeld brand of diefstal kunt verminderen en daarmee onnodige premielasten kunt voorkomen. Samen met u letten wij erop dat u zich niet te veel, maar ook niet te weinig verzekert. Wanneer u dat op prijs stelt, lopen we de verschillen in voorwaarden door tussen gelijksoortige, concurrerende verzekeringsproducten. Wij adviseren u bij de keuze van voorwaarden zodat deze het beste aansluiten bij uw specifieke wensen en omstandigheden. Wij staan u terzijde bij het invullen van de aanvraag van een verzekering. Controle of de aanvraag van een verzekering correct en volledig is ingevuld. In een later stadium controleren wij ook of de polis die u van de verzekeraar ontvangt correct is. Wanneer noodzakelijk en gewenst, besteden wij aandacht aan een voorlopige dekking. Niet in alle
5
gevallen zijn verzekeringsmaatschappijen overigens bereid een voorlopige dekking te verlenen. In een aantal gevallen bespreken wij bij het einde van de verzekeringsperiode met u wat voor u de meest wenselijke keuze is: de verzekering voortzetten, aanpassen of bij een andere verzekeraar onderbrengen. Wij controleren de premies die verzekeraars bij u in rekening brengen. Mocht u schade ondervinden, dan behartigen wij uw belangen. Bijvoorbeeld in het contact met de verzekeringsmaatschappij. Als er sprake is van overlijden of blijvende invaliditeit, zullen wij begeleiding bieden bij het treffen van maatregelen die noodzakelijk zijn om de verzekeringsmaatschappij in staat te stellen de uitkering te verrichten waarop u of uw erfgenamen recht hebben op grond van de afgesloten verzekering. Levensverzekeringen en overige financiële diensten Mocht u ons op het gebied van levensverzekeringen en pensioenen inschakelen dan kunt u van ons (als u dat wenst en voor zover dat relevant voor u is) de volgende dienstverlening verwachten:
Inventarisatie van uw gezinssamenstelling waarbij we onderzoeken welke voorzieningen u al heeft. Samen met u stellen wij een zogenaamd Klantprofiel op. Het onderzoeken welke risico's u kunt verzekeren en welke risico's u zelf kunt of wilt dragen. In onze adviezen houden wij rekening met de fiscale mogelijkheden zoals die voor uw situatie gelden. Wij geven u informatie over de verschillen in producten en voorwaarden. Hierbij geven wij u ook informatie over de kosten en het te verwachten rendement in relatie tot het risico dat u mogelijk loopt. Het terzijde staan bij het invullen van de aanvraag van een verzekering. Controle of de aanvraag van een verzekering correct en volledig is ingevuld. In een later stadium controleren wij of de polis die u van de verzekeraar ontvangt correct is. Indien noodzakelijk, bieden wij begeleiding bij het verzorgen van de medische keuring. Net als bij schadeverzekeringen besteden wij voor zover noodzakelijk en gewenst aandacht aan een voorlopige dekking. Niet in alle gevallen zijn verzekeringsmaatschappijen overigens bereid een voorlopige dekking te verlenen. Wanneer zich in de sociale of fiscale wetgeving relevante veranderingen voordoen, informeren wij (voor zover praktisch haalbaar) u over deze wijzigingen. Indien u daar prijs op stelt gaan wij na in welke mate deze wijzigingen specifiek van belang zijn voor uw individuele situatie. Als u wijzigingen wilt aanbrengen in de wijze waarop beleggingspremies worden belegd, begeleiden wij de communicatie hierover met de betreffende financiële instelling. Een levensverzekering sluit u voor een langere periode. Door verandering van omstandigheden kan het voorkomen dat u eerder dan gepland de verzekering wilt beëindigen. In zo'n situatie geven wij (indien gewenst) inzicht in de fiscale en financiële consequenties van deze voortijdige beëindiging. Samen met u bespreken wij de verschillende mogelijkheden van bijvoorbeeld het afkopen of het premievrij maken van de levensverzekering. Wij helpen u graag bij het regelen van waardeoverdracht van het opgebouwde pensioen bij echtscheiding of verandering van baan. Wanneer de datum bekend is waarop de levensverzekering tot uitkering komt, bespreken wij met u op welke wijze de uitkering het best kan geschieden. Controle of de hoogte van de uitkering correct is, gelet op de polisvoorwaarden zoals die voor u gelden. Als er, door overlijden van de verzekerde, recht ontstaat op een uitkering zullen wij namens u maatregelen treffen die noodzakelijk zijn om de verzekeringsmaatschappij in staat te stellen die uitkering aan u of uw erfgenamen te verrichten.
Hypotheken en consumptief krediet Mocht u ons op het gebied van hypotheken en consumptief krediet inschakelen dan kunt u van ons (als u dat
6
wenst en voor zover dat relevant voor u is) de volgende dienstverlening verwachten: Inventariseren van uw gezinssamenstelling en onderzoeken welke (financiële) voorzieningen u al heeft. Wij brengen uw financiële positie in kaart, waarbij wij kijken naar uw inkomsten en vaste uitgaven. Samen met u stellen wij een zogenaamd Klantprofiel op. Het in overleg vaststellen van de hoogte van het benodigde (hypothecaire) krediet. Wij beoordelen of het aangaan van een kredietovereenkomst in uw situatie verantwoord is. Wij geven u informatie over de voor- en nadelen van de verschillende hypotheek- of kredietvormen. In gezamenlijk overleg wordt bepaald welke hypotheek- of kredietvorm gekozen wordt. Hierbij houden wij rekening met de fiscale aspecten zoals die voor uw situatie gelden. Wij informeren en adviseren u over de mogelijkheden voor dekking van het overlijdensrisico, waarmee bij voortijdig overlijden (een deel van) de kredietschuld kan worden afgelost. Wij bespreken de mogelijkheid om het financiële risico bij arbeidsongeschiktheid af te dekken. Wij controleren of de aanvraag voor de geldlening correct en volledig is ingevuld. Indien van toepassing onderhandelen wij voor u met de geldverstrekker over bezwarende extra voorwaarden. Wij controleren met u of het dossier alle door de geldverstrekker gevraagde bijlagen en documenten bevat. Wij zetten ons maximaal in om de hypotheek onvoorwaardelijk door de bank geaccepteerd te krijgen voor het verstrijken van de eventuele ontbindende voorwaarden in de koopakte. Het laten verlopen van de ontbindende voorwaarden blijft altijd uw eigen verantwoordelijkheid. In geval van een hypothecair krediet controleren wij of de stukken voor het opstellen van de notariële akte door de kredietverstrekker tijdig bij de notaris worden aangeleverd. Wij informeren u over de verschillende mogelijkheden voor inlossing van het (hypothecaire) krediet. In geval de inlossing geschiedt door middel van een levensverzekering, zullen wij dit voor u verzorgen. Indien gewenst schakelen wij een taxateur in om de waarde van het onderpand te bepalen. De kosten van de taxatie zijn voor uw rekening. Wij archiveren alle stukken die op uw situatie betrekking hebben in een persoonlijk dossier. Wanneer zich in de sociale of fiscale wetgeving relevante veranderingen van algemene aard voordoen, informeren wij u over deze wijzigingen (voor zover praktisch haalbaar). Indien u daar prijs op stelt gaan wij na in welke mate deze wijzigingen specifiek van belang zijn voor uw individuele situatie. Sparen en betalen (Bancaire producten) Mocht u ons op het gebied van bancaire producten inschakelen dan kunt u van ons (als u dat wenst en voor zover dat relevant voor u is) de volgende dienstverlening verwachten: Wij helpen u bij het openen van een rekening. Verdere contacten verlopen rechtstreeks tussen u en de bancaire instelling. Desgewenst kunnen wij u hierbij ondersteunen. Gedragscode Binnen ons kantoor werken we met een Gedragscode. Hierin hebben wij de normen vastgelegd waaraan al onze medewerkers geacht worden zich te houden. Directie en medewerkers van Visscher verklaren zich in hun dagelijks handelen te laten leiden door de volgende uitgangspunten: Aan onze cliënten geven wij adviezen die naar onze eer en ons geweten goed passen bij de wensen en omstandigheden van de betreffende cliënt.
7
In onze adviezen aan cliënten houden wij rekening met de belangen van de cliënt op langere termijn voor zover wij hiermee bekend zijn of wij deze kunnen veronderstellen. Wij werken niet mee aan constructies die naar ons oordeel in strijd zijn met de belangen van onze cliënten. Ook niet in het geval de cliënt hierom expliciet verzoekt en ons juridisch vrijwaart voor de eventuele gevolgen. Als strijdig met de belangen van cliënten wordt in ieder geval aangemerkt het geven van adviezen of het meewerken aan transacties die leiden tot overkreditering van de cliënt op een zodanige wijze dat een redelijk handelend beroepsgenoot bij het afsluiten van de transactie kan voorzien dat de cliënt in financiële problemen geraakt mede als gevolg van de geadviseerde transactie. Alle gegevens van cliënten worden als strikt vertrouwelijk beschouwd en behandeld. Informatie over en van de cliënten wordt door ons alleen gebruikt wanneer dit past in de behartiging van de belangen die de cliënt ons heeft toevertrouwd. Op geen enkele wijze werken wij mee aan het bewust geven van verkeerde informatie aan verzekeringsmaatschappijen of andere financiële instellingen bij het aangaan van de verzekering, tijdens de looptijd van de verzekering of indien een beroep op de verzekering wordt gedaan. Wij van Visscher Assurantiën hopen u hiermee voldoende geïnformeerd te hebben.
8
